Quản lý tín dụng chính sách tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái

PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Bên cạnh sự phát triển mạnh mẽ về mọi mặt trong xã hội, hiện nay đang diễn một vấn đề hết sức quan trọng đó là khoảng cách, là sự mất cân bằng giữa người giầu và người nghèo. Nhờ có nhiều chủ trương, chính sách phát triển kinh tế, xã hội; những năm gần đây tình hình kinh tế nước ta có sự tăng trưởng tốt; đại bộ phận đời sống của nhân dân được nâng lên một cách rõ rệt. Song, chiếm một phần không nhỏ trong dân cư, đặc biệt là ở vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số tỷ lệ hộ nghèo còn cao. Sự phân hoá giàu nghèo đang diễn ra mạnh, là một vấn đề mà xã hội phải quan tâm. Chính vì lẽ đó mục tiêu xoá đói giảm nghèo gắn với xây dựng nông thôn mới là một trong những vấn đề quan trọng hàng đầu mang tính chiến lược trong tiến trình phát triển kinh tế xã hội ở nước ta. Tại Điều 1 Nghị định 78/2002/NĐ-CP nêu rõ “Tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội”. Công tác triển khai các chính sách tín dụng ưu đãi của PGD NHCSXH trên địa bàn huyện Mù Cang Chải trong thời gian qua đã góp phần quan trọng trong thực hiện mục tiêu giảm nghèo trên địa bàn huyện từ 75,13% đầu nhiệm kỳ xuống còn 32,05% cuối nhiệm kỳ 2016 - 2020. Bên cạnh, những kết quả tích cực đã đạt được, công tác quản lý hoạt động tín dụng chính sách trên địa bàn huyện Mù Cang Chải trong thời gian qua vẫn còn bộc lộ một số tồn tại hạn chế như: Công tác tham mưu cho chính quyền địa phương trong chỉ đạo hoạt động tín dụng chính sách còn hạn chế; công tác tuyên truyền các chương trình tín dụng ưu đãi đến với bà con đồng bào dân tộc thiểu số chưa được kịp thời; việc chấp hành quy trình, quy định của Ngân hàng còn lỏng lẻo; công tác phối hợp giữa Ngân hàng với các tổ chức CT-XH, chính quyền các xã, thị trấn trong quản lý vốn vay chưa được thường xuyên; công tác kiểm tra, giám sát còn mang tính hình thức, chất lượng chưa cao; chưa kế hoạch hóa được hoạt động tín dụng chính sách; việc thực hiện giao dịch lưu động tại địa bàn cơ sở chất lượng chưa cao; trình độ quản lý vốn vay của Ban quản lý Tổ TK&VV tại các thôn bản còn yếu. Trách nhiệm của các tổ chức CT-XH (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh) việc ủy thác một số công đoạn trong quy trình cho vay là hết sức quan trọng; tuy nhiên, công tác phối hợp thực hiện nội dung các công việc ủy chưa tốt, cho nên còn xảy ra sai sót về mặt hồ sơ, thời gian giải quyết còn kéo dài, là cho người dân đi lại nhiều hơn, tốt kém chi phí hơn…Vì vậy, học viên lựa chọn đề tài “Quản lý tín dụng chính sách tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu Các đề tài nghiên cứu về NHCSXH nói chung và Nâng cao chất lượng tín dụng của NHCSXH nói riêng đã được nhiều tác giả, nhiều tổ chức nghiên cứu, trong đó có thể kể đến một số nghiên cứu sau đây: Tác giả Phạm Thị Lan Anh (2006) với nghiên cứu về “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nam Định” đã phân tích đánh giá thực trạng và chất lượng tín dụng của NHCSXH Nam Định trong thời kỳ 2002-2005; đề xuất định hướng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHCSXH Nam Định trong thời kỳ 2005-2010. Tác giả Tống Thị Mai Loan (2006) trong nghiên cứu “Rủi ro tín dụng trong cho vay ở Ngân hàng chính sách xã hội. Thực trạng và giải pháp quản lý” đã tập trung nghiên cứu các vấn đề rủi ro trong cho vay, nguy cơ nợ quá hạn, nợ xấu, qua đó đưa ra các giải pháp nhằm hạn chế các rủi ro tín dụng đối với nguồn vốn ưu đãi của Ngân hàng Chính sách xã hội. Nhóm tác giả Hoàng Hữu Hòa, Nguyễn Lê Hiệp (2007) với nghiên cứu “Tác động của vốn vay tín dụng đối với xóa đói giảm nghèo ở huyện Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế” đã nghiên cứu mối quan hệ giữa tín dụng ưu đãi đối với việc gia tăng tư liệu sản xuất của hộ nghèo; tác động của tín dụng ưu đãi đối với việc tạo việc làm, tăng thu nhập cho hộ nghèo qua đó đánh giá mức độ ảnh hưởng của tín dụng ưu đãi đối với công cuộc xóa đói giảm nghèo tại huyện Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế. Tác giả Phạm Thị Châu (2007) với nghiên cứu “Tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội với công tác xóa đói giảm nghèo tại Lâm Đồng” đã tiến hành phân tích thực trạng các chương trình tín dụng chính sách đang thực hiện tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lâm Đồng. Đánh giá những hiệu quả đạt được và nêu ra những hạn chế còn tồn tại từ đó rút ra bài học kinh nghiệm trong quá trình thực hiện các chương trình tín dụng chính sách tại tỉnh Lâm Đồng. Tác giả Đào Thị Thúy Hằng (2011) trong đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay đối với hộ nghèo tại Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội Thành phố Hải Phòng”. Đã đi sâu nghiên cứu Chương trình tín dụng đối với hộ nghèo, đánh giá thực trạng và hiệu quả tín dụng từ đó đề xuất nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo tại Hải Phòng. Tác giả Nguyễn Thị Bích Diệu (2012) với đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng chính sách xã hội Hà Nội” đã tiến hành phân tích thực trạng tín dụng tại NHCSXH thành phố Hà Nội qua đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại NHCSXH thành phố Hà Nội. Tác giả Nguyễn Thị Thu (2013) với đề tài “Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Lào Cai” đã nghiên cứu thực trạng sử dụng vốn vay của hộ nghèo, từ đó đề ra các nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả chương trình cho vay hộ nghèo tại tỉnh Lào Cai. Tác giả Vũ Văn Đức (2015) với đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Lạc, tỉnh Hòa Bình” đã phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng hộ nghèo và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH huyện Tân Lạc, tỉnh Hòa Bình. Mặc dù đã có rất nhiều nghiên cứu của các tác giả về NHCSXH nói chung và chất lượng hoạt động tín dụng chính sách nói riêng. Nhìn chung, các công trình trên đã có những cách tiếp cận khác nhau hoặc trực tiếp, hoặc gián tiếp đến hoạt động tín dụng chính sách. Tuy nhiên, nội dung nghiên cứu chỉ tập trung vào các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng là chưa thực sự đầy đủ. Bên cạnh đó, tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái chưa có đề tài nào nghiên cứu về quản lý tín dụng chính sách. Do vậy, việc nghiên cứu đánh gía thực trạng hoạt động để từ đó đề xuất các giải pháp quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng chính sách giúp NHCSXH nói chung và Phòng giao dịch NHCSXH huyện Mù Cang Chải nói riêng phát triển bền vững và phù hợp với tình hình thực tế tại địa phương là hết sức cần thiết. 3. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng nhằm đề xuất các giải pháp hoàn thiện quản lý tín dụng chính sách tại PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái. Để đạt được mục tiêu trên, luận văn phải thực hiện các nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Xác định được khung nghiên cứu về quản lý tín dụng chính sách của PGD NHCSXH. - Phân tích được thực trạng quản lý tín dụng chính sách tại PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái giai đoạn 2018 - 2020, chỉ ra được ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế. - Đề xuất được giải pháp hoàn thiện quản lý tín dụng chính sách tại PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái trong thời gian tới. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Là hoạt động quản lý tín dụng chính sách PGD NHCSXH. - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Quản lý tín dụng chính sách của PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái được nghiên cứu theo quy trình quản lý bao gồm: lập kế hoạch cho vay, tổ chức thực hiện kế hoạch và kiểm soát cho vay. + Về không gian: Trên địa bàn huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái. + Về thời gian: Dữ liệu thứ cấp được thu thập cho giai đoạn từ 2018-2020, dữ liệu sơ cấp được thu thập vào tháng 3 đến tháng 6 năm 2021 và giải pháp đề xuất đến năm 2025.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - LÊ ĐỨC THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - LÊ ĐỨC THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã số: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ HẢI HÀ HÀ NỘI, NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi xin cam đoan danh dự cá nhân cơng trình riêng tôi, tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày … tháng năm 2022 Học viên Lê Đức Thắng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Ngân hàng sách xã hội tín dụng sách 1.1.1 Ngân hàng sách xã hội 1.1.2 Tín dụng sách 1.2 Quản lý tín dụng sách Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội 12 1.2.1 Khái niệm, mục tiêu nguyên tắc quản lý tín dụng sách ngân hàng sách xã hội 12 1.2.2 Bộ máy quản lý tín dụng sách ngân hàng sách xã hội 13 1.2.3 Nội dung quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH 15 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH 22 1.3 Kinh nghiệm quản lý tín dụng sách số chi nhánh NHCSXH học cho PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải 23 1.3.1 Kinh nghiệm số chi nhánh NHCSXH 23 1.3.2 Bài học cho PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái .26 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI PGD NHCSXH HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI .27 2.1 Giới thiệu PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 27 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 27 2.1.2 Tổ chức máy PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 28 2.3 Quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 32 2.3.1 Lập kế hoạch tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 32 2.3.2 Thực trạng công tác tổ chức thực hoạt động tín dụng sách PGD NHCSH huyện Mù Cang Chải .37 2.3.3 Thực trạng hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái .49 2.4 Đánh giá chung thực trạng quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 53 2.4.1 Đánh giá việc thực mục tiêu 53 2.4.2 Ưu điểm 54 2.4.3 Hạn chế .54 2.4.4 Những nguyên nhân hạn chế 55 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI 58 3.1 Mục tiêu phương hướng hoàn thiện quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 58 3.1.1 Định hướng phát triển PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái 58 3.1.2 Phương hướng hồn thiện quản lý tín dụng sách PGD Ngân hàng sách xã hội huyện Mù Cang Chải .59 3.2 Giải pháp hồn thiện quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải đến năm 2025 .61 3.2.1 Giải pháp hồn thiện cơng tác lập kế hoạch tín dụng sách 61 3.2.2 Giải pháp hồn thiện tổ chức thực hoạt động tín dụng sách.63 3.2.3 Giải pháp hồn thiện kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách.72 3.2.4 Các giải pháp khác 74 3.3 Một số kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với cấp ủy Đảng, quyền địa phương 76 3.3.2 Kiến nghị với NHCS tỉnh Yên Bái 76 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 77 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải CT-XH Chính trị - xã hội CNTT Cơng nghệ thông tin HSSV Học sinh, sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân 10 XĐGN Xóa đói giảm nghèo DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Các chương trình tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 31 Bảng 2.2 Nhu cầu vay vốn thực tế kế hoạch cho vay vốn huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 33 Bảng 2.3: Xây dựng kế hoạch tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 34 Bảng 2.4: Kết khảo sát công tác xây dựng kế hoạch tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải 36 Bảng 2.5: Kết thực công tác tuyên truyền PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 37 Bảng 2.6: Mạng lưới tín dụng sách NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 39 Bảng 2.7: Kết hoạt động cho vay PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 40 Bảng 2.8: Kết thực so với kế hoạch PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018 - 2020 40 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018-2020 41 Bảng 2.10: Kết cho vay ủy thác qua tổ chức trị - xã hội PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018-2020 43 Bảng 2.11: Kết thu nợ PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 20182020 45 Bảng 2.12: Nợ hạn PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giai đoạn 2018-2020 46 Bảng 2.13: Kết khảo sát tổ chức thực tín dụng sách NHCSXH huyện Mù Cang Chải 48 Bảng 2.14: Kết thực hoạt động kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải 50 Bảng 2.15: Kết khảo sát tổ chức thực tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải 52 74 hiệu công tác kiểm tra, giám sát  Về phía chức nhận ủy thác - Đối với tổ chức nhận Ủy thác cấp huyện: Căn kế hoạch kiểm tra tổ chức nhận ủy thác cấp trên, tình hình thực nhiệm vụ địa phương từ xây dựng kế hoạch kiểm tra năm; định kỳ hàng tháng tổ hội cấp huyện thành lập đoàn kiểm tra hoạt động tổ chức nhận ủy thác cấp xã thực công việc NHCSXH huyện ủy thác, hoạt động Tổ TK&VV kiểm tra, đối chiếu tận hộ vay - Đối với tổ chức nhận ủy thác cấp xã: Tăng cường giám sát, quản lý hoạt động Tổ TK&VV người vay, cụ thể: + Chỉ đạo giám sát ban quản lý Tổ TK&VV việc thực hợp đồng Ủy nhiệm ký với NHCSXH huyện Mù Cang Chải Việc cung cấp tín dụng sách đến tay khách hàng nhờ phần lớn hoạt động Tổ TK&VV nên hiệu hoạt động Tổ TK&VV ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng ngân hàng Do đó, NHCSXH huyện Mù Cang Chải cần quan tâm rà sốt, rà sốt, kiện tồn lại hoạt động Tổ TK&VV có chất lượng trung bình Để hoạt động Tổ TK&VV chất lượng, hiệu quả, PGD NHCSXH cần trú trọng đạo cán thường xuyên nắm bắt, rà soát, phối hợp với tổ chức CT-XH nhận ủy thác kiểm tra để chỉnh tồn trình hoạt động Giao khoán chất lượng hoạt động tổ địa bàn quản lý gắn với đánh giá xếp loại cán hàng tháng Cơng tác kiện tồn, củng cố Tổ phải xác định việc làm thường xuyên xã 3.2.4 Các giải pháp khác  Nâng cao lực quản lý đội ngũ lãnh đạo: Người cán lãnh đạo quản lý có vai trị quan trọng thành bại tổ chức, đội ngũ cán lãnh đạo quản lý phải thường xuyên trau dồi kiến thức, kỹ làm việc để nâng cao lực lãnh đạo quản lý người lãnh đạo Bên cạnh việc người lãnh đạo có trình độ chun mơn, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm cơng tác, nhà quản lý cần rèn luyện kỹ lãnh 75 đạo, kỹ lập kế hoạch, kỹ giải vấn đề, kỹ giao tiếp; yêu cầu tiên gắn liền với hiệu q trình định  Nâng cao chất lượng, đội ngũ cán làm chuyên môn nghiệp vụ: - Đảm bảo đủ số lượng cán ngân hàng làm công tác chuyên mơn nghiệp vụ tín dụng cơng tác kiểm sốt nội Hàng năm, thơng qua hình thức tổ chức thi tuyển dụng đầu vào để lựa chọn cán có chất lượng tốt, đào tạo quy, trường đại học chuyên ngành Tài Ngân hàng Thường xuyên mở lớp tập huấn, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán làm nghiệp vụ cán vào ngành; kiến thức chuyên mơn nghiệp vụ giỏi cịn cần đào tạo kỹ giao tiếp, ứng xử, kỹ tổ chức kiến thức SXKD để tư vấn cho hộ nghèo đối tượng sách sử dụng vốn mục đích có hiệu - Phân công cán thực công việc sở lực, trình độ chun mơn, kinh nghiệm cơng tác quy định NHCSXH, đảm bảo thích ứng với điều kiện môi trường công tác vùng đồng bào dân tộc thiểu số, vùng đặc biệt khó khăn Quan tâm, lựa chọn, tuyển dụng cán tác nghiệp người dân tộc thiểu số có chế độ đãi ngộ để thu hút cán làm việc huyện khó khăn, huyện nghèo - Bên cạnh đó, NHCSXH Mù Cang Chải phải coi trọng cơng tác giáo dục tư tưởng, phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán đơn vị để phù hợp với đặc thù NHCSXH Đây nhiệm vụ quan trọng để đạt mục tiêu NHCSXH, lẽ trước sự, thay đổi, tác động mặt trái kinh tế thị trường với sách pháp luật cịn chưa đồng bộ, châm so với thị trường Trước cám dỗ môi trường thường xuyên tiếp xúc với đồng tiền, người cán NHCSXH cần phải có tư tưởng trị vững vàng, có đạo đức nghề nghiệp sáng, tâm huyết với nghề có lịng với hộ nghèo đối tượng sách  Nâng cao chất lượng sở hạ tầng, trang thiết bị phục vụ hoạt động: Bên cạnh yếu tố người đóng vai trị quan trọng mặt hoạt động đơn vị, sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật then chốt ảnh hưởng đến kết hoạt động đơn vị Nếu sở vật chất đảm bảo mơi 76 trường làm việc tốt hơn, cán yên tâm công tác, tận tâm, cống hiến cho tổ chức mình; bên cạnh cán có trình độ mà trang thiết bị phục vụ cho công việc thiếu thốn, khơng đảm bảo khơng nâng cao suất, hiệu cơng việc giao Chính vậy, PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải cần thường xuyên quan tâm đến sở vật chất đơn vị, tạo cho đơn vị có sở khang trang, đẹp, môi trường làm việc thoải mái; hàng năm xem xét mua sắm trang thiết bị, máy móc phục vụ tốt cho cơng việc Từ đó, nâng cao chất lượng hoạt động, suất lao động góp phần quan trọng hồn thành tiêu kế hoạch nhiệm vụ trị cấp giao 3.3 Một số kiến nghị Để góp phần nâng cao hiệu quản lý tín dụng sách NHCSXH nói chung PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải nói riêng, bên cạnh giải pháp đề xuất cần hỗ trợ từ phía nhiều quan quyền, cụ thể sau: 3.3.1 Kiến nghị với cấp ủy Đảng, quyền địa phương - Thường xuyên quan tâm đến hoạt động tín dụng sách, kịp thời đạo củng cố, kiện toàn Tổ TK&VV hoạt động khơng hiệu quả; kiện tồn kịp thời Ban giảm nghèo cấp xã để ổn định cán bộ, phân công cụ thể cho thành viên Ban giảm nghèo xã theo dõi hoạt động tín dụng sách Như nâng cao lực quản lý kinh nghiệm đạo thực tốt hoạt động tín dụng sách địa bàn - Nâng cao trách nhiệm bên tham gia việc bình xét, xác nhận đối tượng vay vốn đảm bảo đối tượng thụ hưởng, phát huy hiệu vốn vay đảm bảo khả trả nợ vốn vay đến hạn - Chỉ đạo tốt hoạt động Ban giảm nghèo việc phối hợp NHCSXH thực chương trình tín dụng sách địa bàn - Cần kết hợp tốt việc cung cấp vốn Ngân hàng với việc hướng dẫn, tập huấn kỹ thuật quyền địa phương quan chức đến với hộ vay nhằm phát huy tối đa hiệu sử dụng đồng vốn vay ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHCS tỉnh Yên Bái 77 - Thực nghiêm túc văn đạo NHCSXH Việt Nam xử lý nợ bị rủi ro, nợ xấu nhằm đảm bảo an tồn cho khoản tín dụng sách - Tuyên truyền rộng khắp quy định xử lý nợ rủi ro cấp có thẩm quyền phê duyệt thông qua phương tiện thông tin đại chúng, qua Hội, đoàn thể cấp nhận ủy thác tổ TK&VV - Thực tốt việc thẩm định kỹ tình hình thực tế; phối hợp tốt với UBND xã, Hội đoàn thể xã, ban ngành liên quan tổ trưởng Tổ TK&VV việc xác định nguyên nhân rủi ro, mức độ thiệt hại nhằm đảm bảo khách quan, công bằng, công khai, dân chủ quy trình, đối tượng; khơng gây thất tiền Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam - Trong nhiều năm qua NHCSXH thực tốt việc chuyển tải lượng lớn vốn tín dụng ưu đãi đến tận tay đối tượng thụ hưởng, bên cạnh thực theo dõi, quản lý tốt nguồn vốn tín dụng sách Tuy nhiên, điều kiện định mức vay nâng lên dẫn đến nhu cầu vốn ngày lớn, từ tăng trưởng dư nợ NHCSXH ngày cao Để nâng cao chất lượng quản lý cần địi hỏi NHCSXH phải có tiêu chuẩn, hệ thống quản lý đại, khai thác thông tin xác giúp cơng tác quản trị điều hành nhằm đạt hiệu cao nhất, đáp ứng yêu cầu ngày cao công tác đạo điều hành nhằm phát huy tối đa hiệu sử dụng nguồn vốn ưu đãi - NHCSXH Việt Nam cần nghiên cứu xây dựng tiêu chí phân loại nợ theo trạng thái nợ, nợ hạn khoản nợ thời hạn cho vay, khoản nợ gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ theo quy định Việc xây dựng tiêu chí đánh giá, phân loại nợ định kỳ công cụ thiết thực để cung cấp kịp thời, đánh giá xác thơng tin phục vụ cơng tác quản trị điều hành, quản lý nợ; phân tích, đánh giá sát thực tế tình hình, trạng chất vay, từ đề kịp thời giải pháp quản lý phương hướng xử lý nhóm nợ nhằm đưa cảnh báo sớm nguy rủi ro xảy để có biện pháp xử lý nhằm nâng cao chất lượng 78 tín dụng, bảo tồn phát huy có hiệu nguồn vốn ưu đãi Chính phủ Mặt khác, thông qua việc đánh giá, phân loại khoản nợ theo nhóm giúp cho người lãnh đạo NHCSXH đánh giá, nhận xét tổng quan thực trạng chất lượng tín dụng để có kiến nghị điều chỉnh, bổ sung chế xử lý cho phù hợp với thực tiễn., tạo điều kiện để NHCSXH thực thi tốt nhiệm vụ mà Chính phủ giao 79 KẾT LUẬN Quản lý tín dụng sách hiệu tốn tổng thể, việc huy động nguồn lực tín dụng, nguồn lực xã hội, quyền để kết hợp sức mạnh tổng hợp có vai trị quan trọng, định thành công công tác giảm nghèo Việc thực luận văn: “Quản lý tín dụng sách Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Mù Cang Chải, tỉnh n Bái” với mục tiêu hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn hộ nghèo đối tượng sách có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Trong khuôn khổ đề tài, tác giả thực nội dung sau: Thứ nhất, luận văn trình bày vấn đề tín dụng sách cho hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách Bên cạnh đó, tác giả phân tích khái niệm, nội dung quản lý tín dụng sách yếu tố khách quan, chủ quan có ảnh hưởng tới cơng tác NHCSXH Bên cạnh đó, kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng sách PGD NHCSXH Huyện Kỳ Anh, Hà Tĩnh PGD NHCSXH huyện Gio Linh, Quảng Trị phân tích, từ rút học cho huyện Mù Cang Chải việc quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Thứ hai, luận văn trình bày thực trạng sách ưu đãi, chương trình tín dụng Chính phủ cho người nghèo cơng tác quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Mù Cang Chải khía cạnh lập kế hoạch tín dụng, tổ chức thực giám sát hoạt động tín dụng sách Với đạo sát quyền địa phương, nỗ lực tập thể cán PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải giúp sức toàn thể xã hội với mục tiêu xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội, chương trình tín dụng sách NHCSXH Mù Cang Chải mang lại nhiều kết tích cực, đặc biệt nhiều hộ nghèo đối tượng sách tiếp cận với vốn vay, sử dụng vốn vay hiệu thoát nghèo 80 Thứ ba, sở phân tích tồn nguyên nhân tồn công tác quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm tăng cường cơng tác quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Mù Cang Chải tương ứng nội dung quản lý tín dụng sách bao gồm: (1) Giải pháp hồn thiện cơng tác lập kế hoạch tín dụng; (2) Hồn thiện cơng tác tổ chức thực tín dụng sách; (3) Giải pháp hồn thiện kiểm tra, kiểm sốt tín dụng sách Đồng thời đưa số kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động quản lý tín dụng sách PGD NHCSXH huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái thời gian tới Mặc dù cố gắng việc nghiên cứu, thu thập tài liệu thời gian nghiên cứu có hạn bị chi phối nhiều yếu tố Do đó, luận văn chắn khó tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận lời góp ý quý báu thầy giáo, cô giáo, nhà khoa học bạn bè đồng nghiệp người quan tâm đến vấn đề để đề tài hoàn thiện hơn./ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đào Thị Thúy Hằng (2011), Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng CSXH Thành Hải Phòng, Luận văn thạc sỹ, Học viện Tài Hà Nội Hồng Hữu Hịa, Nguyễn Lê Hiệp (2007), “Tác động vốn vay tín dụng xóa đói giảm nghèo Huyện Hương Thủy, Tỉnh Thừa Thiên Huế”, Tạp chí ngân hàng, Tháng 3/2007 Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện tài (2014), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện tài (2012), Giáo trình Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện tài (2016), Giáo trình Quản trị chất lượng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Lê Thị Mận (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Luật tổ chức tín dụng (2010), Luật số 47/2010/QH12 Quốc hội, Hà Nội Ngân hàng sách xã hội huyện Gio Linh, Quảng Trị (2020), Tổng kết công tác thực chương trình xóa đói giảm nghèo giai đoạn 2018-2020, Quảng Trị 10 Ngân hàng sách xã hội huyện Kỳ Anh, Hà Tĩnh (2020), Tổng kết công tác thực chương trình xóa đói giảm nghèo giai đoạn 2018-2020, Hà Tĩnh 11 Ngân hàng sách xã hội huyện Mù Cang Chải (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, Yên Bái 12 Ngân hàng sách xã hội huyện Mù Cang Chải (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019, Yên Bái 13 Ngân hàng sách xã hội huyện Mù Cang Chải (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020, Yên Bái 14 Ngân hàng sách xã hội huyện Mù Cang Chải (2020), Tình hình nhân 2020, Yên Bái 15 Nguyễn Đăng Dờn (2010), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 16 Nguyễn Thị Bích Diệu (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội Hà Nội, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế Huế 17 Nguyễn Thị Thu (2013), Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Lào Cai, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh Quốc dân 18 Phạm Thị Châu (2007), Tín dụng ngân hàng sách xã hội với cơng tác xóa đói giảm nghèo Lâm Đồng, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh tế TP.HCM 19 Phạm Thị Lan Anh (2006), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nam Định, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên 20 Thủ tướng phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập Ngân hàng CSXH, Hà Nội 21 Thủ tướng phủ (2007), Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg 27 tháng năm 2007 tín dụng học sinh, sinh viên, Hà Nội 22 Tống Thị Mai Loan (2006), Rủi ro tín dụng cho vay Ngân hàng sách xã hội , Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh tế Huế 23 Trần Thị Hà My (2016), Hoàn thiện quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội huyện Cam Lộ, tỉnh Quảng Trị, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh tế Huế 24 Vũ Văn Đức (2015), Nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội - chi nhánh huyện Tân lạc, tỉnh Hòa bình, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội 25 https://mucangchai.yenbai.gov.vn/: Cổng thông tin điện tử huyện Mù Cang Chải 26 https://vbsp.org.vn/: Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 27 https://giolinh.quangtri.gov.vn/: Cổng thông tin điện tử huyện Gio Linh, Quảng Trị 28 http://kyanh.hatinh.gov.vn/: Cổng thông tin điện tử huyện Kỳ Anh, Hà Tĩnh PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT (Dành cho lãnh đạo, cán NHCSXH huyện Mù Cang Chải; lãnh đạo, cán quản lý Ủy ban nhân dân huyện; cán tổ chức Chính trị - xã hội nhận ủy thác; lãnh đạo UBND xã, thị trấn cán tổ tiết kiệm vay vốn) Kính gửi: Quý Anh/chị cán quản lý thuộc Huyện Mù Cang Chải Tôi thực khảo sát nhằm góp phần nâng cao hiệu quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội Việt Nam - Phòng giao dịch huyện Mù Cang Chải, Tỉnh Yên Bái” Rất mong quý khách hàng dành chút thời gian để trả lời bảng câu hỏi Mọi thơng tin trả lời giữ bí mật tuyệt đối phục vụ cho trình nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý khách hàng! I THÔNG TIN NGƯỜI KHẢO SÁT Họ tên cán bộ: Giới tính: Độ tuổi: Đơn vị công tác: II NỘI DUNG KHẢO SÁT B Anh/chị vui lòng khoanh trịn theo thể mức độ đồng ý phát biểu quản lý tín dụng sách NHCSXH Huyện Mù Cang Chải, Yên Bái Hoàn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Trung lập/ khơng đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Nội dung câu hỏi Cơng tác lập kế hoạch tín dụng sách Phối hợp chặt chẽ với UBND cấp xã xác định hộ nghèo đối tượng sách Phối hợp với hội, đoàn thể UBND tổ chức khảo sát tín dụng hộ nghèo đối tượng sách Điểm đánh giá 5 Xây dựng kế hoạch phù hợp với tình hình thực tế Kế hoạch huy động vốn đáp ứng nhu cầu giải ngân Xây dựng kế hoạch thực theo quy định Công tác tuyên truyền đến tận hộ dân Thông qua buổi tuyên truyền cán ngân hàng giải đáp thắc người dân tín dụng sách Mạng lưới rộng khắp, người dân dễ dàng tìm kiếm 5 Các đồn thể, tổ TK&VV giúp đỡ tận tình hộ dân có nhu cầu Quy trình, thủ tục vay vốn triển khai đầy đủ cho người dân Mức vốn vay đáp ứng nhu cầu người dân Lãi suất thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu Thời gian giải ngân nhanh Bình xét vay vốn diễn công khai, công Các thành viên hội sẵn sàng giúp đỡ lẫn Cán hội sẵn sàng giúp đỡ hướng dẫn người dân làm thủ tục vay vốn Công tác thu hồi nợ, xử lý nợ trọng 5 Đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng có trình độ, lực Cán ngân hàng ln tận tình giúp đỡ hộ vay vốn Cơng tác tra, giám sát hoạt động tín dụng sách Ban đại diện cấp kiểm tra giám sát tổ chức hội đoàn, tổ tiết kiệm vay vốn Phát huy vai trò tự kiểm tra đơn vị 5 Ban đại diện thường xuyên kiểm tra Đoàn kiểm tra lắng nghe ý kiến, tâm tư nguyện vọng hộ Hội, đoàn thể tổ tiết kiệm, vay vốn thường xuyên kiểm tra hộ dân 5 Công tác tổ chức thực tín dụng sách Xin chân thành cảm ơn q Anh/chị hồn thành bảng khảo sát, kính chúc q Anh/chị thành cơng hồn thành tốt cơng việc! PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT 2.1 Thông tin khách hàng Số lượng Tỷ trọng Nam 56 65,88 Nữ 29 34,12 Dưới 30 tuổi 24 28,24 Từ 30 đến 45 tuổi 30 35,29 Trên 45tuổi 31 36,47 NHCSXH huyện Mù Cang Chải 7,06 UBND huyện Mù Cang Chải 11 12,94 Tổ chức trị - xã hội 22 25,88 UBND thuộc xã, thị trấn 15 17,65 Tổ tiết kiệm vay vốn 31 36,47 85 100 Chỉ tiêu Giới tính Độ tuổi Nơi cơng tác Tổng cộng 2.2 Kết khảo sát Điểm đánh giá Điểm TB 21 33 19 3,68 13 22 30 17 3,52 27 31 18 3,67 17 27 31 3,93 17 30 24 3,7 Công tác tuyên truyền đến tận hộ dân Thông qua buổi tuyên truyền cán ngân hàng giải đáp thắc người dân tín dụng sách Mạng lưới rộng khắp, người dân dễ dàng tìm kiếm Các đồn thể, tổ TK & VV giúp đỡ tận tình hộ dân có nhu cầu Quy trình, thủ tục vay vốn triển khai đầy đủ cho người dân Mức vốn vay đáp ứng nhu cầu người dân Lãi suất thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu 25 33 13 3,44 13 22 30 16 3,47 26 31 16 3,55 25 27 21 3,63 10 19 31 19 3,56 21 34 20 3,73 13 24 25 19 3,50 Thời gian giải ngân nhanh Bình xét vay vốn diễn công khai, công Các thành viên hội sẵn sàng giúp đỡ lẫn Cán hội sẵn sàng giúp đỡ hướng dẫn người dân làm thủ tục vay vốn Công tác thu hồi nợ, xử lý nợ trọng Đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng có trình độ, lực 27 32 14 3,52 20 33 17 3,54 7 17 31 23 3,66 23 34 19 3,69 13 22 30 17 3,52 25 30 17 3,54 Tiêu chí Cơng tác lập kế hoạch Phối hợp chặt chẽ với UBND cấp xã xác định hộ nghèo đối tượng sách Phối hợp với hội, đoàn thể UBND tổ chức khảo sát tín dụng hộ nghèo đối tượng sách Xây dựng kế hoạch phù hợp với tình hình thực tế Kế hoạch huy động vốn đáp ứng nhu cầu giải ngân Xây dựng kế hoạch thực theo quy định Công tác tổ chức thực Cán ngân hàng tận tình giúp đỡ hộ vay vốn Cơng tác kiểm sốt tín dụng Ban đại diện cấp kiểm tra giám sát tổ chức hội đoàn, tổ tiết kiệm vay vốn Phát huy vai trò tự kiểm tra đơn vị Ban đại diện thường xuyên kiểm tra Đoàn kiểm tra lắng nghe ý kiến, tâm tư nguyện vọng hộ Hội, đoàn thể tổ tiết kiệm, vay vốn thường xuyên kiểm tra hộ dân 27 31 18 3,67 10 23 31 17 3,56 21 32 19 3,61 13 25 29 14 3,42 27 32 15 3,57 24 32 16 3,55 ... 1.2 Quản lý tín dụng sách Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội 1.2.1 Khái niệm, mục tiêu nguyên tắc quản lý tín dụng sách ngân hàng sách xã hội  Khái niệm quản lý tín dụng sách Quản lý tín. .. THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã số: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ... GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Ngân hàng sách xã hội tín dụng sách 1.1.1 Ngân hàng sách xã hội 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng sách xã hội Ngân hàng sách xã hội tổ chức tín dụng đặc thù,