Quản lý tín dụng chính sách tại ngân hàng chính sách xã hội huyện lục nam tỉnh bắc giang

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––– TRỊNH HỮU NGỌC NAM QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LỤC NAM TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––– TRỊNH HỮU NGỌC NAM QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LỤC NAM TỈNH BẮC GIANG Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Lan Anh THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn “Quản lý tín dụng sách ngân hàng sách xã hội huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang” cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Nguyễn Thị Lan Anh Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Thái Nguyên, ngày 22 tháng 05 năm 2020 Tác giả luận văn Trịnh Hữu Ngọc Nam ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn tơi nhận hướng dẫn tận tình Tiến sĩ Nguyễn Thị Lan Anh với ý kiến đóng góp q báu để tơi hồn thành luận văn Ngồi ra, tơi gửi lời cảm ơn đến Ban Giám Hiệu, thầy, Trường, phịng Đào tạo - phận sau đại học trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh giúp đỡ tơi nhiều suốt q trình học tập trường Tôi xin chân thành cảm ơn tới lãnh đạo, anh chị em Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang tận tình giúp đỡ q trình hồn thành luận văn Xin cảm ơn động viên, hỗ trợ gia đình, đồng nghiệp bạn bè tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn./ Thái Nguyên, ngày 22 tháng năm 2020 Tác giả luận văn Trịnh Hữu Ngọc Nam iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý sách Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị tín dụng sách 1.1.2 Khái niệm, mục tiêu quản lý tín dụng sách 12 1.1.3 Nội dung quản lý tín dụng sách 14 1.1.4 Nhân tố tác động đến công tác quản lý tín dụng sách 19 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội 22 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng sách số Ngân hàng Chính sách xã hội nước 22 1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang 26 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 iv 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 28 2.2.2 Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu 30 2.2.3 Phương pháp phân tích 30 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 31 2.3.1 Về hiệu kinh tế 31 2.3.2 Về hiệu xã hội 33 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LỤC NAM 36 3.1 Tình hình hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lục Nam 36 3.1.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội huyện Lục Nam 36 3.1.2.Tình hình nguồn vốn Ngân hàng CSXH huyện Lục Nam 38 3.1.3 Tình hình cho vay tín dụng sách Ngân hàng CSXH huyện Lục Nam 41 3.1.4 Các Chương trình tín dụng sách Ngân hàng CSXH huyện Lục Nam 45 3.2 Thực trạng quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội huyện Lục Nam 47 3.2.1 Lập kế hoạch tín dụng sách 47 3.2.2 Triển khai thực hoạt động tín dụng sách 53 3.2.3 Cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách NHCSXH huyện Lục Nam 65 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chinh sách xã hội huyện Lục Nam 68 3.3.1 Nhân tố khách quan 68 3.3.2 Nhân tố chủ quan 71 v 3.4 Đánh giá chung công tác quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội huyện Lục Nam 75 3.4.1 Kết đạt 75 3.4.2 Những tồn tại, hạn chế 75 3.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 77 Chương 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LỤC NAM 79 4.1 Quan điểm, phương hướng, mục tiêu sách tín dụng quản lý tín dụng Ngân hàng CSXH huyện Lục Nam thời gian tới 79 4.1.1 Quan điểm 79 4.1.2 Phương hướng 80 4.1.3 Mục tiêu 80 4.2 Giải pháp hoàn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội huyện Lục Nam 81 4.2.1 Hoàn thiện cơng tác lập kế hoạch hoạt động tín dụng sách từ NHCSXH huyện Lục Nam 81 4.2.2 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền phổ biến sách tín dụng 82 4.2.3 Hoàn thiện tổ chức mạng lưới hoạt động cho vay qua ủy thác 83 4.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm cơng tác quản lý tín dụng sách 85 4.2.5 Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay 87 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 94 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải thích CSXH Chính sách Xã hội ĐVT Đơn vị tính HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên HTX Hợp tác xã IMF Quỹ tiền tệ giới KT-XH Kinh tế - Xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHPVNg Ngân hàng phục vụ người nghèo NHTM Ngân hàng thương mại NLFC Tổ chức Tài dân sinh quốc gia Nhật Bản NSĐP Ngân sách địa phương SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TCVM Tài vi mơ Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn Trđ Triệu đồng TTCN Tiểu thủ công nghiệp UBND Ủy ban Nhân dân WB Ngân hàng Thế giới XĐGN Xóa đói giảm nghèo vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Nguồn vốn NHCSXH huyện Lục Nam năm, 39 Bảng 3.2: Tình hình cho vay tín dụng sách qua năm 2017-2019 41 Bảng 3.3: Hiệu cho vay vốn tín dụng sách 42 Bảng 3.4: Chất lượng nợ vay NHCSXH huyện Lục Nam 43 Bảng 3.5: Nợ hạn nguyên nhân nợ hạn 44 Bảng 3.6: Một số chương trình tín dụng NHCSXH huyện Lục Nam năm 2019 45 Bảng 3.7: Tình hình dư nợ phân theo chương trình tín dụng 46 Bảng 3.8: Xây dựng kế hoạch tín dụng NHCSXH 49 Bảng 3.9: Kế hoạch huy động nguồn vốn NHCSXH huyện Lục Nam giai đoạn 2017-2019 51 Bảng 3.10: Đánh giá cán ngân hàng hoạt động xây dựng kế hoạch tín dụng NHCSXH huyện Lục Nam 52 Bảng 3.11: Công tác tuyên truyền NHCSXH huyện Lục Nam 54 Bảng 3.12: Mạng lưới tín dụng sách huyện Lục Nam 55 Bảng 3.13: Kết cho vay NHCSXH huyện Lục Nam 56 Bảng 3.14: Dư nợ cho vay NHCSXH huyện Lục Nam 57 Bảng 3.15: Cho vay ủy thác qua tổ chức trị- xã hội 58 Bảng 3.16: Phân loại dư nợ theo thời gian cho vay NHCSXH 59 Bảng 3.17: Doanh số thu nợ NHCSXH huyện Lục Nam 60 Bảng 3.18: Tình hình nợ hạn NHCSXH huyện Lục Nam 61 Bảng 3.19: Kết xử lý rủi ro NHCSXH huyện Lục Nam 62 Bảng 3.20: Đánh giá hộ vay vốn tín dụng NHCSXH huyện Lục Nam 64 Bảng 3.21: Kiểm tra tình hình sử dụng tín dụng sách NHCSXH huyện Lục Nam 65 viii Bảng 3.22: Đánh giá cán ngân hàng việc kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách NHCSXH huyện Lục Nam 67 Bảng 3.23: Đánh giá cán NHCSXH điều kiện tự nhiên ảnh hưởng tới quản lý tín dụng hộ nghèo địa bàn 68 Bảng 3.24: Đánh giá cán sách nhà nước ảnh hưởng tới quản lý tín dụng sách 69 Bảng 3.25: Đánh giá cán ngân hàng yếu tố thân hộ nghèo ảnh hưởng tới hoạt động quản lý tín dụng ngân hàng 70 Bảng 3.26: Đánh giá chiến lược hoạt động Ngân hàng 71 Bảng 3.27: Đánh giá cán ngân hàng CSXH huyện Lục Nam sở vật chất kỹ thuật 72 Bảng 3.28: Đánh giá hộ vay vốn NHCSXH huyện Lục Nam phẩm chất, trình độ, lực đội ngũ cán ngân hàng 74 87 sách pháp luật hình thành chưa đầy đủ đồng bộ, đấu tranh chống tham nhũng chưa đạt kết cao mà cịn phát triển với nhiều hình thức Trước cám dỗ môi trường thường xuyên tiếp xúc với đồng tiền, người cán NHCSXH cần phải có tư tưởng trị vững vàng, có đạo đức nghề nghiệp sáng, tâm huyết với nghề có lịng với hộ nghèo đối tượng sách Bên cạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng cho cán NHCSXH phải quan tâm đến đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán tổ chức trị- xã hội nhận ủy thác ban quản lý Tổ TK&VV Trong chế hoạt động NHCSXH, cán Ngân hàng lực lượng nòng cốt, uỷ nhiệm cho Ban quản Tổ TK&VV việc thu lãi, thu tiết kiệm quản lý vốn vay Đây lực lượng trợ giúp đắc lực cho Ngân hàng trình triển khai cho vay quản lý nợ Để ban quản lý Tổ TK&VV hoạt động tốt NHCSXH tổ chức trị - xã hội thường xuyên phải tập huấn cho ban quản lý Tổ TK&VV nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, ghi chép sổ sách tổ, thành thạo việc tính lãi thành viên, trích hoa hồng… để thành viên ban quản lý tổ nắm vững nghiệp vụ tín dụng NHCSXH nh cán ngân hàng Đào tạo ban quản lý Tổ TK&VV thành cán NHCSXH "không chuyên" thực cánh tay vươn dài NHCSXH 4.2.5 Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay Công tác kiểm tra, giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng, điều kiện để đảm bảo hiệu tín dụng, hiệu sử dụng vốn hộ nghèo đối tượng sách Nó giúp ngân hàng ngăn chặn, phát xử lý kịp thời sai sót hoạt động tín dụng, nâng cao chất lượng hiệu tín dụng, hạn chế nợ hạn Trong năm qua, công tác kiểm tra NHCSXH huyện Lục Nam trì thường xuyên, chất lượng kiểm tra ngày 88 nâng lên, thông qua kiểm tra kịp thời nắm khó khăn, vướng mắc, tồn sở việc thực tín dụng sách, từ đưa giải pháp đạo kịp thời Tuy nhiên, hoạt động kiểm tra số tồn như: Số kiểm tra cịn ít, thời gian chất lượng kiểm tra cịn hạn chế Để cơng tác kiểm tra NHCSXH huyện có hiệu cao, thời gian tới nên thực theo hướng : - Thường xuyên quan tâm đạo địa bàn phụ trách để xử lý kịp thời khó khăn, vướng mắc, sai phạm trình thực bình xét cho vay, thu nợ, sử dụng vốn sở Song song với công tác kiểm tra NHCSXH cấp huyện nội dung, chương trình kiểm tra để từ hàng năm để xây dựng kế hoạch kiểm tra cho phù hợp với địa phương Nội dung kiểm tra bao gồm: - Kiểm tra việc thực Chương trình tín dụng sách theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP, ngày 04/10/2002 Chính phủ sách, pháp luật Nhà nước, đạo Thủ tướng Chính phủ hộ nghèo đối tượng sách khác Việc triển khai thực Nghị Hội đồng quản trị NHCSXH, việc chấp hành chế độ theo văn hướng dẫn nghiệp vụ Ngành, Nghị NHCSXH huyện Lục Nam - Sự quan tâm cấp ủy, quyền xã cơng tác XĐGN - Cơng tác kiểm tra tổ chức hội, đồn thể cấp xã, tổ tiết kiệm vay vốn - Việc bình xét cho vay hộ nghèo đối tượng sách - Mối quan hệ phối hợp NHCSXH huyện xã việc thực cho vay hộ nghèo đối tượng sách địa bàn xã, thôn, bản,… Đối với công tác kiểm tra, giám sát tổ chức nhận ủy thác: - Các tổ chức nhận uỷ thác cấp huyện: Căn kế hoạch kiểm tra tổ chức nhận uỷ thác cấp tỉnh tình hình thực tế địa phương để đề kế hoạch kiểm tra năm; hàng tháng tổ chức đoàn kiểm tra hoạt động 89 tổ chức nhận ủy thác cấp xã thực công việc NHCSXH huyện uỷ thác, hoạt động tổ TK&VV kiểm tra, đối chiếu tận hộ vay - Đối với tổ chức nhận uỷ thác cấp xã: + Chỉ đạo tham gia tổ tiết kiệm vay vốn, tổ chức họp tổ để bình xét cơng khai người vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay đưa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH + Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay người vay theo hình thức đối chiếu cơng khai thông báo kịp thời cho ngân hàng đối tượng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan, để có biện pháp xử lý kịp thời Kết hợp với tổ tiết kiệm vay vốn quyền địa phương xử lý trường hợp nợ chây ỳ, nợ hạn, hướng dẫn người vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) + Chỉ đạo giám sát ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn việc thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với NHCSXH + Đối với cán ban XĐGN, cán hội, phải phân định rõ địa bàn kiểm tra gắn quyền lợi với trách nhiệm Nếu thiếu tinh thần trách nhiệm để xảy tiêu cực, tham nhũng, gây lãng phí, vốn phải bồi hồn vật chất - NHCSXH trả phí ủy thác cho tổ chức hội nhận làm dịch vụ uỷ thác, theo mức độ hồn thành nội dung cơng việc theo hợp đồng ủy thác ký Riêng thân Ngân hàng sách xã hội cấp cần trọng thực nội dung kiểm tra, giám sát cụ thể sau: * Đối với NHCSXH cấp huyện - Thực kiểm tra đối chiếu danh sách đề nghị vay vốn NHCSXH với danh sách thành viên tổ TK&VV Kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định - Định kỳ đột xuất, lãnh đạo NHCSXH mời thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấp huyện thực Chương trình 90 kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV tổ chức hội nhận ủy thác cấp xã việc chấp hành sách tín dụng hiệu sử dụng vốn vay người vay - Tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã, để trao đổi kết uỷ thác, tồn tại, vướng mắc, bàn giải pháp kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ hạn, nợ bị rủi ro, nợ bị xâm tiêu (nếu có) - Phịng giao dịch cấp huyện tăng cường kiểm tra hoạt động Tổ TK&VV, đối chiếu 75% số hộ vay vốn tổ TK&VV kiểm tra Kiểm tra việc ghi chép, lưu giữ hồ sơ, sổ sách ban quản lý tổ TK&VV, việc bình xét cho vay; kiểm tra việc sử dụng vốn, chấp hành trả lãi, gốc hộ vay - Thường xuyên tập huấn nghiệp vụ kiểm tra cán NHCSXH cán tổ chức trị- xã hội nhận uỷ thác, ban quản lý tổ TK&VV, ban XĐGN xã NHCSXH huyện Lục Nam cần có kế hoạch tổng thể, dài xuyên suốt năm để tham mưu cho cấp, ngành có liên quan xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát phù hợp, đảm bảo số kiểm tra theo quy định song đảm bảo chất lượng kiểm tra, tránh tình trạng kiểm tra chồng chéo, mang tính chất hình thức, gây khó khăn cho đơn vị kiểm tra, từ làm giảm hiệu cơng tác kiểm tra, giám sát 91 KẾT LUẬN Quản lý tín dụng sách hiệu tốn tổng thể, việc huy động nguồn lực tín dụng, nguồn lực xã hội, quyền để kết hợp sức mạnh tổng hợp có vai trị quan trọng, định thành công công tác giảm nghèo Việc nghiên cứu để hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách địa bàn huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn hộ nghèo đối tượng sách việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Chương luận văn trình bày vấn đề tín dụng sách cho người nghèo đối tượng sách Ngồi ra, tác giả phân tích khái niệm, nội dung quản lý tín dụng sách nhân tố khách quan, chủ quan có ảnh hưởng tới cơng tác Bên cạnh đó, kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng sách huyện Yên Châu, tỉnh Sơn La huyện Tân Kỳ, Đô Lương, tỉnh Nghệ An phân tích, từ rút học cho huyện Lục Nam tỉnh Bắc Giang việc quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện Chương luận văn trình bày phương pháp nghiên cứu Chương luận văn trình bày thực trạng sách ưu đãi, chương trình tín dụng Chính phủ cho người nghèo cơng tác quản lý tín dụng sách NHCSXH Lục Nam khía cạnh gồm mơ hình tổ chức quản lý, tình hình huy động vốn, phương thức cấp tín dụng, chương trình tín dụng chất lượng tín dụng sách Với đạo sát quyền địa phương, nỗ lực tập thể cán Ngân hàng CSXH huyện, giúp sức tồn thể xã hội với mục tiêu xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội, chương trình tín dụng sách NHCSXH huyện Lục Nam mang lại nhiều kết tích cực, đặc biệt nhiều 92 hộ nghèo đối tượng sách tiếp cận với vốn vay, sử dụng vốn vay hiệu nghèo Trên sở phân tích tồn nguyên nhân chương 3, luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm tăng cường cơng tác quản lý tín dụng sách NHCSXH huyện: hồn thiện cơng tác lập kế hoạch hoạt động tín dụng sách từ NHCSXH huyện Lục Nam; Đẩy mạnh cơng tác tun truyền phổ biến sách tín dụng; Hoàn thiện tổ chức mạng lưới hoạt động cho vay qua ủy thác; Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm cơng tác quản lý tín dụng sách; Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay Với hiểu biết thân thời gian nghiên cứu có hạn, chắn cịn nhiều thiếu sót hạn chế Vì vậy, nội dung thể luận văn chắn phải bổ sung, tơi mong muốn nhận nhiều đóng góp quý báu thầy cô giáo tất quan tâm đến vấn đề này, để tiếp tục tu chỉnh hồn thiện đề tài nghiên cứu mình./ 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban Bí thư Trung ương Đảng (2014), Chỉ thị 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban bí thư TW Đảng tăng cường lãnh đạo Đảng Tín dụng sách xã hội Báo cáo Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lục Nam (2017-2019), Các báo cáo sơ kết, tổng kết Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lục Nam từ 2017 đến 2019 Báo cáo thường niên 2017, 2018, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, http://vbsp.org.vn/bao-cao-thuong-nien, 31/12/2019 Báo cáo tổng kết công tác cho vay năm 2017, 2018, 2019 Ngân hàng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Cục thống kê tỉnh Bắc Giang (2017-2019), Niên giám thống kê tỉnh Bắc Giang Đảng tỉnh Bắc Giang (2015), Văn kiện Đại hội Đảng tỉnh lần thứ XVI nhiệm kỳ 2015-2020 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, http://vbsp.org.vn/can-bo-lanh-dao-quan-ly.htm, Ngày 21/8/2019 Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Lục Nam (huyện), Bách khoa tồn thư mở Wikipedia, http://vi.wikipedia.org/wiki/Lục_Nam(Huyện), Ngày 21/6/2019 10.Mơ hình mạng lưới tổ chức NHCSXH, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, http://vbsp.org.vn/dao-tao-can-bo-moi-tuyen-dung.html, Ngày 20/8/2019 11.Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lục Nam (2017), Báo cáo tổng kết hoạt động 15 năm giai đoạn 2003-2017, Lục Nam 94 12 Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế quốc dân NXB Tài chính, Hà Nội 13 Phương thức uỷ thác cho vay thơng qua tổ chức trị - xã hội, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, http://vbsp.org.vn/dao-tao-canbo-moi-tuyen-dung.html, Ngày 20/8/2019 14 Thủ tướng Chính phủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 “Về tín dụng người nghèo đối tượng sách khác” 15 Thủ tướng Chính phủ (2016), Quyết định số 401/QĐ-Ttg ngày 14/03/2016 Thủ tướng phủ Kế hoạch triển khai Chỉ thị 40 16 Lê Trọng (2004), Hướng dẫn kế hoạch làm ăn xóa đói nghèo bền vững cho hộ nông dân, Viện nghiên cứu Phổ biến kiến thức bách khoa –Tủ sách hồng phổ biến kiến thức Bách khoa, Nxb Nghệ An 17 Văn 1669/NHCS-TDNN Về hướng dẫn thực số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam ban hành ngày 8/5/2012 18 Trang web ngân hàng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang 95 Phụ lục 01 PHIẾU KHẢO SÁT Dành cho cán quản lý hoạt tín dụng sách ngân hàng CSXH huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang Họ tên cán bộ……………………………………………………… Tuổi Giới tính Chức vụ Trình độ học vấn: Chuyên ngành đào tạo: Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết mức độ đồng ý qua phát biểu tích vào thích hợp từ đến Mỗi câu có mức lựa chọn sau: Mức 1: Hồn tồn khơng đồng ý Mức 2: Không đồng ý Mức 3: Trung Lập Mức 4: Đồng ý Mức 5: Hoàn toàn đồng ý Câu 1: Ông/ bà cho biết ý kiến kế hoạch hoạt động tín dụng hộ nghèo? Chỉ tiêu Phối hợp chặt chẽ với UBND cấp xã xác định hộ nghèo đối tượng sách Phối hợp với hội, đoàn thể UBND tổ chức khảo sát tín dụng hộ nghèo đối tượng sách Xây dựng kế hoạch phù hợp với tình hình thực tế (1) (2) (3) (4) (5) 96 Kế hoạch huy động vốn đáp ứng nhu cầu giải ngân Xây dựng kế hoạch thực theo quy định Câu 2: Ông/ bà cho biết ý kiến kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách? Chỉ tiêu (1) (2) (3) (4) (5) Ban đại diện cấp kiểm tra giám sát tổ chức hội đoàn, Tổ tiết kiệm vay vốn Phát huy vai trò tự kiểm tra đơn vị Ban đại diện thường xuyên kiểm tra đột xuất Đoàn kiểm tra lắng nghe ý kiến, tâm tư nguyện vọng hộ Hội, đoàn thể tổ tiết kiệm, vay vốn thường xuyên kiểm tra hộ dân Câu Đánh giá Ông/Bà điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội địa bàn huyện Lục Nam ảnh hưởng đến vay vốn khả trả nợ hộ vay vốn? Chỉ tiêu Cơ sở hạ tầng có nhiều thay đổi gặp nhiều khó khăn Điều kiện tự nhiên gặp nhiều khó khăn sản xuất nơng nghiệp Số lượng hộ nghèo đối tượng (1) (2) (3) (4) (5) 97 sách nhiều, ngân hàng đáp ứng phần nhu cầu người dân Thị trường sản phẩm nơng nghiệp cho hộ dân Đa phần hộ nghèo đồng bào dân tộc thiểu số nên có kiến thức sản xuất đại Địa phương cịn sách ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách Câu 4: Đánh giá sách nhà nước Chỉ tiêu (1) (2) (3) (4) (5) Nhà nước có nhiều sách tín dụng cho người nghèo đối tượng sách Định mức mức độ ưu đãi ngày nhiều Lãi suất phù hợp cho đối tượng sách vay Nguồn vốn ngày nhiều dành cho hộ nghèo đối tượng chinh sách Câu 5: Đánh giá thân hộ nghèo đối tượng chinh sách Chỉ tiêu Ln có nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh Ln có ý thức việc sử dụng trả nợ vốn vay Đã thay đổi phương thức sản xuất Luôn học hỏi để thay đổi sống (1) (2) (3) (4) (5) 98 Câu 6: Đánh giá chiến lược hoạt động Ngân hàng Chỉ tiêu (1) (2) (3) (4) (5) (1) (2) (3) (4) (5) Lãnh đạo có chiến lược phát triển tín dụng sách rõ ràng Mục tiêu tín dụng sách xây dựng sát với thực tế Chiến lược phối hợp với tổ chức trị địa phương việc giải ngân tín dụng sách rõ ràng Chiến lược đào tạo cán bộ, giảm thủ tục hành chính… ngày phù hợp Câu 7: Đánh giá sở vật chất kỹ thuật Chỉ tiêu Ngân hàng huyện áp dụng nhiều công nghệ thông tin vào cho vay vốn Ngân hàng đầu tư hệ thống sở vật chất đại Hệ thống cập nhật quản lý tốt khách hàng Hệ thống thơng tin khách hàng đầy đủ xác Các điểm giao dịch xã đầu tư, nâng cao khang trang, thuận tiện cho khách hàng Trân trọng cảm ơn hợp tác Ông/Bà 99 Phụ lục 02 PHIẾU KHẢO SÁT (Dành cho hộ nghèo đối tượng sách địa bàn huyện Lục Nam vay vốn NHCSXH) Ngày vấn: ……………………………………………………………… Nơi vấn: ……………………………………………………………… Người vấn: …………………………………………………………… A Thông tin chung người vấn: Họ tên: ………………… tuổi: …, giới tính: Nam: Nữ: 2, Địa thường trú: ………………………………………………………… 3, Trình độ văn hố: ………………………………………………………… B Thơng tin chung hộ gia đình Khu vực định c: Xã: ……………………huyện ………………………… Nguồn thu nhập chính: Chăn ni: Trồng trọt: Kinh doanh: Khác: Tổng số nhân hộ: …………………người SC Tình hình đầu t vay vốn hộ C Tình hình vay vốn hộ Gia đình ơng bà có phải thành viên Tổ TK&VV khơng? Có: Khơng: Nếu có ơng (bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân: Hội cựu chiến binh: Hội nơng dân: Đồn niên: Hội phụ nữ: Khác (ghi rõ): Ơng (bà) có vay vốn tín dụng khơng? Có: Khơng: Số tiền vay? 100 Dưới 10 triệu Từ 10 đến 20 triệu Trên 20 triệu 5.Thời gian vay vốn ông bà Dới năm: Từ - năm: Trên năm: Mục đích sử dụng vốn ơng (bà)? Trồng trọt: Tiêu dùng Chăn nuôi Trả nợ Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh buôn bán Chỉ tiêu Công tác tuyên truyền Công tác tuyên truyền đến tận hộ dân Thông qua buổi tuyên truyền cán ngân hàng giải đáp thắc người dân tín dụng sách Mạng lưới, quy trình, thủ tục vay vốn Mạng lưới rộng khắp, người dân dễ dàng tìm kiếm Các đoàn thể, tổ TK & VV giúp đỡ tận tình hộ dân có nhu cầu Người dân nắm rõ quy trình, thủ tục vay vốn Mức vốn vay đáp ứng nhu cầu người dân Lãi suất thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu (1) (2) (3) (4) (5) 101 Thời gian giải ngân nhanh Bình xét vay vốn diễn cơng khai, công Sự giúp đỡ thành viên tổ tiết kiệm vay vốn Các thành viên hội sẵn sàng giúp đỡ lẫn Cán hội sẵn sàng giúp đỡ hướng dẫn người dân làm thủ tục vay vốn Chế tài xử phạt Các hộ dân nắm rõ chế tài xử phát phát sử dụng vốn sai mục đích Biết rõ chế tài xử phát không trả nợ hạn Đánh giá phẩm chất, trình độ, lực đội ngũ cán Chỉ tiêu (1) (2) Cán nắm trình độ chun mơn Ln tận tình giúp đỡ hộ vay vốn Sẵn sàng giải đáp thắc mắc trình làm hồ sơ sử dụng vốn Cán đưa nhiều tư vấn giúp người nghèo sử dụng hiệu nguồn vốn vay Cảm ơn hợp tác Ông/Bà (3) (4) (5) ... QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LỤC NAM 36 3.1 Tình hình hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lục Nam 36 3.1.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội huyện Lục. .. LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý sách Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị tín dụng sách 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng sách. .. THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý sách Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị tín dụng sách 1.1.2