Tài trợ thương mại tại Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm

Năm 2019, kim ngạch xuất nhập khẩu (XNK) của Việt Nam lần đầu tiên cán đích 500 tỷ USD. Các Hiệp định đầu tư thương mại toàn diện mà Việt Nam đã gia nhập phát huy hiệu quả khi thương mại quốc tế tăng trưởng và phát triển bền vững trong cơ cấu kinh tế Việt Nam. Hoạt động xuất nhập khẩu càng phát triển thì các hình thức thanh toán cũng đa dạng và tất yếu dẫn đến sự đa dạng của các hình thức tài chính tài trợ XNK. Khi thị trường thương mại thế giới được mở rộng, nhu cầu về thị trường tiêu thụ hàng hóa càng lớn thì nhu cầu tài trợ, nhu cầu thanh toán XNK càng trở nên cấp bách. Các phương thức của Tài trợ thương mại (TTTM) chủ yếu được thực hiện thông qua các ngân hàng, và các hoạt động này đã và đang mang lại các tác động tích cực cho hoạt động ngoại thương. Hoạt động TTTM của ngân hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu là các phương thức mang lại hiệu quả cao, tăng phí dịch vụ thu được cũng như có nhiều nhiều sản phẩm đi kèm gia tăng lợi ích ngân hàng như chuyển tiền ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm tỷ giá..… Vì vậy, việc mở rộng và nâng cao chất lượng TTTM là xu thế tại các ngân hàng nhằm đáp ứng mục tiêu gia tăng thu nhập ngân hàng. Trong chiến lược kinh doanh của nhiều ngân hàng, hoạt động TTTM là lĩnh vực được quan tâm và ưu tiên phát triển. Tuy nhiên, đây cũng là mảng hoạt động chịu tác động của các chính sách chính trị, kinh tế trong và ngoài nước, diễn biến theo biến động của thị trường quốc tế. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong các ngân hàng có quy mô tài sản ở nhóm đầu, thị phần cho vay chiếm khoảng 12,8% thị phần toàn hệ thống (Số liệu cập nhật tháng 6/2020). Tính đến thời điểm 30/06/2019, Vietinbank đứng thứ 2 trong nhóm 10 TCTD có thị phần dư nợ khách hàng doanh nghiệp (KHDN) lớn nhất trên địa bàn thành phố Hà Nội (sau BIDV), trong đó Vietinbank Hoàn Kiếm chiếm 0,45% thị phần dư nợ KHDN tại thành phố Hà Nội (Theo Báo cáo thị phần khối KHDN của Vietinbank). Tại Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm, dư nợ của nhóm khách hàng doanh nghiệp cao nhưng tỷ trọng của cho vay hoạt động xuất nhập khẩu, tỷ trọng phí thu được từ hoạt động TTTM của ngân hàng lại thấp, chưa đạt 10% và chưa tương xứng với quy mô của chi nhánh. So sánh với nhiều ngân hàng cùng địa bàn, quy mô TTTM tại Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm còn khiêm tốn, sự tăng trưởng còn chậm. Trong khi đó, mục tiêu về gia tăng hoạt động thu phí và đẩy mạnh hoạt động TTTM thuộc định hướng kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2020-2025. Hoạt động TTTM tại Vietinbank Hoàn Kiếm còn khá hạn chế, bộc lộ một số điểm yếu từ tệp khách hàng hiện hữu ít, khả năng tiếp cận khác hàng tiềm năng thấp, các sản phẩm dịch vụ liên quan đến TTTM xuất nhập khẩu chưa đa dạng..…. Xuất phát từ thực tiễn đó, việc đánh giá phân tích thực trạng và đưa ra các giải pháp mở rộng hoạt động TTTM tại Vietinbank là nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn cao. Do đó, tôi quyết định chọn nội dung “Tài trợ thương mại tại Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm” làm luận văn nghiên cứu.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN THỊ ĐÀI TRANG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI VIETINBANK HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội - 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN THỊ ĐÀI TRANG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI VIETINBANK HOÀN KIẾM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Tổng hợp Mã ngành: 8340101 LUẬN VĂN THẠC QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS ĐINH THIỆN ĐỨC Hà Nội - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân Luận văn thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng 11 năm 2021 Tác giả luận văn Trần Thị Đài Trang LỜI CẢM ƠN Lời cho phép xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu trường Đại học Kinh tế Quốc Dân tổ chức tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập trường Đồng thời xin chân thành cảm ơn đến Quý Thầy Cô người giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho suốt thời gian hai năm học cao học vừa qua trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới TS Đinh Thiện Đức, người hướng dẫn khoa học bảo tận tình cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm anh, chị em đồng nghiệp quan tạo điều kiện thuận lợi, dành thời gian, công sức hỗ trợ giúp đỡ tơi nhiệt tình việc thu thập số liệu điều tra để tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn đồng nghiệp tham gia khảo sát, tạo điều kiện cho tơi có sở thực tiễn để nghiên cứu hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình tơi, người thân bạn bè ln hỗ trợ, động viên tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn./ Hà Nội, ngày tháng 11 năm 2021 Tác giả luận văn Trần Thị Đài Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò hoạt động tài trợ thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại 1.1.2 Vai trò tài trợ thương mại 1.1.3 Phân loại hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 10 1.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 12 1.3 Các tiêu đánh giá mở rộng hoạt động TTTM ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Doanh thu TTTM 13 1.3.2 Thị phần TTTM 14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 1.4.1 Các nhân tố bên ngân hàng 15 1.4.2 Các nhân tố bên ngân hàng 17 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI VIETINBANK HOÀN KIẾM 20 2.1 Giới thiệu chung Vietinbank Hồn Kiếm 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Tổ chức máy 20 20 20 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020 24 2.2.1 Các hoạt động kinh doanh 24 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh 30 2.3 Thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hồn Kiếm 31 2.3.1 Các cơng cụ sách áp dụng 31 2.3.2 Quy trình tài trợ thương mại Vietinbank Hồn Kiếm 33 2.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn kiếm 38 2.3.4 Quy mô, hiệu hoạt động tài trợ thương mại VietinBank Hoàn Kiếm 42 2.3.5 Đánh giá qua tiêu mở rộng hoạt động TTTM 46 2.4 Đánh giá chung việc mở rộng hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm 2.4.1 Những kết đạt 48 48 2.4.2 Những hạn chế 50 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI VIETINBANK HOÀN KIẾM 57 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm giai đoạn 2021-2025 57 3.1.1 Định hướng chung Vietinbank Hoàn Kiếm giai đoạn 2021 - 2025 57 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm 59 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm 60 3.2.1 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán tài trợ thương mại 60 3.2.2 Phát triển quan hệ, mở rộng mạng lưới khách hàng 3.2.3 Đa dạng hoá sản phẩm TTTM 62 63 3.2.4 Phát triển sản phẩm hỗ trợ hoạt động tài trợ thương mại 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 66 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 68 KẾT LUẬN74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT STT 10 11 12 Ký hiệu HĐKD KHDN LC MBNT NHCT NHNN NHTM QHKH TCTD TSBD TTQT TTTM 13 Vietinbank Hoàn Kiếm 14 XNK 15 VBI 16 KPI Nguyên nghĩa Hoạt động kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp Thư tín dụng Mua bán ngoại tệ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Quan hệ Khách hàng Tổ chức tín dụng Tài sản bảo đảm Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm Xuất nhập TCT CP bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chỉ số đo lường hiệu công việc DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1 Hệ số tăng trưởng TTTM Vietinbank Hoàn Kiếm 46 Bảng 2.2 Thị phần hoạt động TTTM Vietinbank Hoàn Kiếm so với chi nhánh Vietinbank địa bàn Hà Nội 47 Bảng 2.3 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM 48 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động theo đơn vị tiền tệ 25 Biểu đồ 2.2 Nguồn vốn huy động theo loại hình khách hàng 26 Biểu đồ 2.3 Dư nợ vay theo kỳ hạn Vietinbank Hoàn Kiếm 27 Biểu đồ 2.4 Dư nợ vay theo đối tượng Vietinbank Hoàn Kiếm 28 Biểu đồ 2.5 Chất lượng hoạt động cho vay Vietinbank Hoàn Kiếm 28 Biểu đồ 2.6 Kết thu phí qua năm Vietinbank Hoàn Kiếm 29 Biểu đồ 2.7 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Hoàn Kiếm 30 Biểu đồ 2.9 Doanh số lợi nhuận mua bán ngoại tệ giai đoạn 2016 - 2020 44 Biểu đồ 2.10 Doanh số LC bảo lãnh giai đoạn 2016 - 2020 45 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Vietinbank Hoàn Kiếm 21 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN THỊ ĐÀI TRANG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI VIETINBANK HOÀN KIẾM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Tổng hợp Mã ngành: 8340101 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội - 2021 65 phần kinh tế Nhà nước quan tâm trọng đầu tư để phát triển Cần khắc phục tâm lý thích làm việc với doanh nghiệp Nhà nước, tổng công ty lớn làm dự án lớn NHCT cần có sách khuyến khích đối tượng khách hàng phát triển Tuy nhiên, cần phải trọng biện pháp đảm bảo an tồn tín dụng với đối tượng khách hàng - Quan tâm đến nhóm khách hàng xuất nhập ngành xuất nhập mũi nhọn linh kiện điện tử, máy móc, dệt may, xăng dầu sách ưu đãi như: xây dựng sách khách hàng riêng cho tài trợ xuất sản phẩm may mặc để thu hút mạnh nhóm khách hàng này, tạo nguồn ngoại tệ cho ngân hàng - Xây dựng sách lãi, phí hợp lý cho nhóm khách hàng Đây vấn đề nhạy cảm phí cao làm giảm lực cạnh tranh Vietinbank khách hàng không lựa chọn sử dụng dịch vụ VietinBank chi nhánh Hồn Kiếm phí thấp ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập ngân hàng Điều quan trọng sách lãi, phí ngân hàng phải phù hợp với loại hình khách hàng, đối tượng, sản phẩm dịch vụ cung cấp mức cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn Trong trường hợp cần thiết phải có sách phí thu hút khách hàng lớn, chi nhánh cần phải chủ động đề xuất lên Vietinbank Trụ sở chính sách riêng cho khách hàng cần đánh giá tính cạnh tranh hiệu mang lại dự kiến Thứ hai, chi nhánh phải chủ động tìm kiếm khách hàng địa bàn mình, tìm hiểu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, có phương pháp giới thiệu tư vấn cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ TTTM NHCT nhằm thu hút khách hàng tiến hành giao dịch qua NHCT Đối với khách hàng quan trọng, chi nhánh cần mạnh dạn đề xuất lên Trụ sở biểu phí ưu đãi riêng, chế giao dịch riêng để hỗ trợ tối đa cho khách hàng 3.2.3 Đa dạng hoá sản phẩm TTTM Để mở rộng hoạt động TTTM, bên cạnh xây dựng thực sách mở rộng danh mục khách hàng phải không ngừng đa dạng hố hình thức 66 TTTM Việc thực triển khai sâu rộng nhiều sản phẩm TTTM tạo thuận lợi công tác tiếp thị khách hàng khai thác thêm nhu cầu khách hàng hữu Các doanh nghiệp dựa danh mục sản phẩm TTTM mà ngân hàng cung ứng có thể lựa chọn hình thức TTTM phù hợp với giao dịch xuất nhập tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh thời điểm phát sinh giao dịch doanh nghiệp Đây giải pháp tốt để chi nhánh thực mục tiêu mở rộng quy mô hoạt động TTTM - Mở rộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ: Đây nghiệp vụ phổ biến nhiều ngân hàng có danh mục khách hàng xuất mạnh, nhiên, Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm, nghiệp vụ chưa triển khai Theo đó, chi nhánh cần trọng phát triển nhóm khách hàng song song với việc sàng lọc lại danh mục khách hàng xuất hữu Tập đoàn Dệt may Việt Nam, Công ty XNK Mây tre đan Hà Linh để tiếp cận giao dịch xuất khách hàng nhằm tiếp thị triển khai thành công sản phẩm Đồng thời, chi nhánh cần trọng mở rộng phương thức chứng từ truy đòi để đảm bảo an toàn ràng buộc trách nhiệm nhà xuất với chứng từ hàng xuất chiết khấu chi nhánh Chấp nhận chiết khấu chứng từ có khả tốn cao đem lại lợi nhuận - Triển khai nghiệp vụ Factoring Forfaiting: Đây hai nghiệp vụ phát triển sử dụng phổ biến hoạt động tín dụng TTTM ngân hàng nước giới, nhiên lại nghiệp vụ hệ thống NHTM Việt Nam Triển khai thực nghiệp vụ hoạt động TTTM đem lại lợi ích lớn phí TTTM khoản phí thu tương đương với lãi suất cho vay khách hàng, rủi ro hoạt động thấp so với hoạt động cho vay Để tiến hành triển khai hai nghiệp vụ này, chi nhánh phải liên hệ với cơng ty bao tốn nước nhập để nắm thông tin cần thiết nhà nhập khẩu, đảm bảo khả thu hồi khoản phải thu Bên cạnh đó, nghiệp vụ với ngân hàng nên cần trọng tới công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán QHKH cán TTTM để hạn chế rủi ro thực 67 - Cần đẩy mạnh nhóm sản phẩm thư tín dụng bao gồm: sản phẩm L/C nội địa Upas L/C Đây nhóm sản phẩm mà chi nhánh tiếp cận triển khai với số khách hàng, nhiên, thị phần sản phẩm rộng mở, đặc biệt phương pháp toán L/C nội địa dần phổ biến giao dịch mua bán nước Đối với sản phẩm Upas L/C, lợi ích thu từ phí phát hành khoản Upas L/C ngân hàng hấp dẫn nhiều so với hiệu mang lại từ hoạt động cho vay lơ hàng Trong đó, khách hàng khơng có xuất ( khơng có nguồn thu USD) nên vay USD, việc sử dụng phương án Upas L/C giúp khách hàng tiết kiệm chi phí bỏ thơng thường phí Upas L/C thấp nhiều so với lãi suất cho vay VND Như vậy, nhóm sản phẩm Thư tín dụng sản phẩm hấp dẫn mang lại lợi ích lớn khơng ngân hàng mà cịn cho khách hàng, đó, việc triển khai tiếp cận nhóm sản phẩm cần đẩy mạnh để chi nhánh chiếm lĩnh thị phần hoạt động TTTM - Mở rộng phát triển hình thức tài trợ cho doanh nghiệp ngồi quốc doanh nhu cầu vốn doanh nghiệp thường lớn khả vốn doanh nghiệp hạn hẹp 3.2.4 Phát triển sản phẩm hỗ trợ hoạt động tài trợ thương mại Một biện pháp quan trọng để mở rộng hoạt động TTTM VietinBank Hoàn Kiếm phải quan tâm phát triển dịch vụ bổ trợ cho hoạt động TTTM Khách hàng thường có xu lựa chọn ngân hàng cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ nhằm tối ưu hóa chi phí, tiết kiệm thời gian, thủ tục Vì vậy, để mở rộng hoạt động TTTM, VietinBank Hoàn Kiếm cần quan tâm đến số sản phẩm liên quan như: - Dịch vụ bảo hiểm: dịch vụ quan trọng để phòng tránh rủi ro cho doanh nghiệp trình vận chuyển, giao nhận hàng hóa xuất nhập NHCT mạnh lĩnh vực sở hữu Công ty Bảo hiểm VBI (VBI) VBI cần phát triển nhiều hình thức bảo hiểm hàng hóa phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng, đưa sách ưu đãi giảm phí cho khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM NHCT, đơn giản hóa q trình cấp bảo hiểm, chuẩn hóa 68 mẫu bảo hiểm để tránh chứng từ bị sai sót, gây thời gian sửa đổi, bổ sung - Hỗ trợ việc tìm hiểu đối tác nước ngồi Nhiều khách hàng chưa có kinh nghiệm, khơng có đủ phương tiện để tìm hiểu thơng tin khách hàng nước nên dễ bị lừa đảo, thua thiệt kinh doanh Bằng nghiệp vụ ngân hàng, kênh thơng tin đa dạng, ngân hàng giúp khách hàng tìm hiểu đối tác nước ngồi Khơng phải tất khách hàng cần ngân hàng hỗ trợ tìm hiểu đối tác, giao dịch có trị giá lớn, giao dịch đặc biệt vai trị tư vấn ngân hàng vô quan trọng - Dịch vụ tư vấn: Tư vấn cho khách hàng nội dung hợp đồng ngoại thương để kịp thời phát điểm bất lợi cho khách hàng hợp đồng Đối với dự án lớn, thường dự án nhập dây truyền máy móc thiết bị có điều khoản toán phức tạp, tài trợ NHCT, ngân hàng tham gia từ khâu đàm phán ký kết hợp đồng với đối tác nước 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý ban hành văn pháp quy liên quan đến hoạt động TTTM Các nghiệp vụ TTTM phải chuẩn hóa văn pháp lý đồng bộ, thống phạm vi quốc tế quốc gia Trong nghiệp vụ TTTM nay, ngân hàng thương mại Việt Nam vận dụng thông lệ quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà lĩnh vực khác bảo hiểm, vận tải… nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên, thơng lệ quốc tế có phạm vi điều chỉnh thấp luật quốc gia nên biện pháp tự bảo vệ hiệu tùy thuộc vào quy định luật pháp Nhà nước Khó khăn ngân hàng Việt Nam chưa có luật riêng TTTM, quy định pháp lý hoạt động chưa thống nhất, chặt chẽ nên xảy tranh chấp bên liên quan khó có để xử lý xác nhiều trường hợp, ngân hàng thương mại Việt Nam phải chịu thiệt hại vật chất uy tín, làm giảm chất lượng hoạt động TTTM ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước với vai trò đầu mối, 69 sở quy tắc thông lệ quốc tế cần nghiên cứu xây dựng hệ thống văn pháp quy nghiệp vụ TTTM ngân hàng mà trước hết quy định pháp lý trách nhiệm bên có liên quan nước việc thực quy ước, quy tắc quốc tế Bên cạnh đó, quan quản lý trực tiếp hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nên việc ban hành văn luật Ngân hàng Nhà nước cần phải nhanh chóng, kịp thời; tránh tình trạng luật ban hành mà văn hướng dẫn thực chưa có, gây tâm lý hoang mang cho ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập Nội dung văn phải đảm bảo rõ ràng, linh hoạt; sát với tình hình thực tế quan trọng không mâu thuẫn với văn quy phạm có tính pháp lý nó, tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng Hiện nay, văn pháp lý hỗ trợ cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động TTTM chưa đầy đủ Trong thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần ban hành số quy định liên quan tới lĩnh vực để tránh việc ngân hàng thương mại đơi cịn lúng túng việc xử lý vấn để phát sinh, gây chậm trễ công việc Các quy định thực nghiệp vụ TTTM, xảy tranh chấp ngân hàng khách hàng Chẳng hạn, quy định chiết khấu chứng từ hàng xuất, quy định cấp tín dụng hoạt động mở L/C, làm rõ quy định thuế giá trị gia tăng thu phí dịch vụ TTTM… 3.3.1.2 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng không công cụ để Ngân hàng Nhà nước thực sách tỷ nơi cung ứng ngoại tệ cho ngân hàng thương mại để kịp thời đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần thực theo hướng sau: - Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng – phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ gửi tiền qua đêm hình thức mua bán ngoại tệ: mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hoán đổi ngoại tệ, quyền chọn… giúp ngân hàng linh hoạt việc lựa chọn công cụ giao 70 dịch hối đoái, tránh rủi ro tỷ giá biến động - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường - Tăng cường công tác giám sát, điều tiết, quản lý hoạch định sách Ngân hàng Nhà nước thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Hồn thiện chế sách điều hành tỷ giá Tỷ giá yếu tố nhạy cảm, không ảnh hưởng đến lĩnh vực xuất nhập mà hoạt động khác đời sống kinh tế - xã hội Vì quan trực tiếp điều hành tỷ giá nên Ngân hàng Nhà nước có vai trị quan trọng việc giữ ổn định tỷ giá, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động xuất nhập TTTM Cơ chế điều hành tỷ giá cần linh hoạt theo hướng có lợi cho tồn kinh tế Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước nên có biện pháp hỗ trợ ngân hàng thương mại thực tốt cơng tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thơng qua tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt việc chấp hành sách tỷ giá ngân hàng thương mại 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam 3.3.2.1 Hồn thiện quy định, quy trình ngân hàng liên quan đến hoạt động TTTM Hiện nay, khung pháp lý TTTM Việt Nam chưa hình thành, trở ngại lớn cho ngân hàng hoạt động TTTM Mới có luật Cơng cụ chuyển nhượng mà chưa có luật điều chỉnh cách tồn diện phương thức tốn Tín dụng chứng từ, nhờ thu…Các văn pháp luật điều chỉnh hình thức TTTM dừng lại mức văn luật, hướng dẫn quy định số nội dung cụ thể, ví dụ Thơng tư 04/2013/TT-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động chiết khấu cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Việc áp dụng UCP 600, URC 522, URR 725… thông lệ quốc tế vào thực tiễn hoạt động Việt Nam tự phát 71 ngân hàng mà chưa có hướng dẫn thống từ phía Chính phủ Ngân hàng Nhà nước NHCT Trụ sở cần ban hành văn quy định, hướng dẫn cụ thể hoạt động tín dụng, nghiệp vụ TTTM, chế phối hợp trung tâm, chi nhánh nghiệp vụ TTTM để làm sở triển khai hoạt động toàn hệ thống, như: chế, thủ tục cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; chế khuyến khích hoạt động TTTM chi nhánh; chế ưu đãi khách hàng, ngành hàng xuất nhập khẩu, phân chia quyền hạn trách nhiệm Trung tâm tác nghiệp TTTM Ban định chế tài giao dịch tài trợ đặc biệt… Ngồi ra, nên có quy định linh hoạt cho trường hợp đặc biệt để rút ngắn thủ tục thời gian cho khách hàng, giao dịch chiết khấu, giao dịch phát hành L/C số khách hàng quan trọng giao cho chi nhánh chịu trách nhiệm hoàn toàn thẩm định giải ngân cấp hạn mức ký quỹ cho khách hàng thay phải trình hồ sơ qua trung tâm tác nghiệp TTTM Như vừa rút ngắn thời gian giao dịch, vừa tăng trách nhiệm chi nhánh việc phê duyệt tín dụng Đối với văn hướng dẫn triển khai thực sản phẩm, dịch vụ TTTM phải cập nhật thường xuyên, chi tiết để chi nhánh có thực hướng dẫn khách hàng, văn chế độ cũ cần thay Khi có phản ánh từ chi nhánh bất cập chế sản phẩm mới, cần xem xét kịp thời sửa đổi, bổ sung hợp lý tránh trường hợp văn ban hành có nhiều sửa đổi, bổ sung kèm gây nhiễu loạn thơng tin q trình thực 3.3.2.2 Hồn thiện hệ thống thiết bị, chương trình công nghệ hỗ trợ hoạt động TTTM Công nghệ lĩnh vực thường xuyên thay đổi NHCT cần trọng đến việc đại hóa hệ thống cơng nghệ phục vụ hoạt động TTTM NHCT phải chủ động nắm lấy thời mạnh dạn đầu tư cơng nghệ vào hoạt động ngân hàng để hội nhập nâng cao hiệu kinh doanh mình, tránh tụt hậu so 72 với ngân hàng khác Thứ nhất, cần có hệ thống chương trình đại, với thiết bị đồng phục vụ cho hoạt động TTTM, đáp ứng yêu cầu cung cấp đầy đủ sản phẩm, tổng hợp nhiều chức thực riêng lẻ nhiều chương trình khác Hệ thống phải tương thích với hệ thống Ngân hàng cốt lõi (core-banking) NHCT, đảm bảo hoạt động không xảy lỗi hay xung đột Để có hệ thống vậy, NHCT cần làm việc sau: - Chủ động mời đối tác có uy tín giới cung cấp hệ thống công nghệ phục vụ hoạt động TTTM đến giới thiệu sản phẩm họ Hiện NHCT tiếp xúc với số nhà thầu chuyên phần mềm phục vụ nghiệp vụ TTTM Bank Trade Malaysia, MySIS Ấn Độ giới thiệu sản phẩm có tính đại Tuy nhiên để lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất, NHCT phải lấy ý kiến phận liên quan phận TTTM, phận công nghệ thông tin, tiến hành đấu thầu đối tác để lựa chọn sản phẩm tối ưu - Ngoài yêu cầu hoạt động khơng có lỗi, NHCT cần ưu tiên lựa chọn hệ thống cơng nghệ có chức giúp hạn chế sai sót tác nghiệp Chẳng hạn chức tự phát lỗi tả để tránh sai sót soạn điện SWIFT, chức tự động hiển thị khoản phí phải thu để tránh thu thừa, thiếu phí… Bên cạnh đó, cần có chức lưu trữ thông tin liên quan đến khách hàng đặc biệt, biểu phí ưu đãi… để tốn viên tiện tra cứu, khơng để xảy sai sót - Tích cực tìm hiểu, học hỏi từ ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng lớn nước Qua tiếp thu thêm kinh nghiệm họ ứng dụng sản phẩm công nghệ vào hoạt động TTTM Thứ hai, ngồi hệ thống cơng nghệ liên quan đến tác nghiệp TTTM, NHCT cần xây dựng hệ thống phục vụ việc gửi, nhận hồ sơ khách hàng chi nhánh Hệ thống cho phép khách hàng gửi chứng từ điện tử yêu cầu liên quan cho NHCT mà không cần trực tiếp đến ngân hàng Hệ thống phải đảm bảo xử lý thơng suốt, tính bảo mật cao thay biện pháp xác thực 73 hồ sơ dấu chữ ký gốc Như khâu xử lý giao dịch TTTM NHCT tiết kiệm nhiều thời gian việc luân chuyển hồ sơ, chứng 3.3.2.3 Nghiên cứu triển khai sản phẩm TTTM trọn gói Trong điều kiện cạnh tranh nay, sản phẩm trọn gói điểm nhấn giải pháp cho NHCT Nếu việc nghiên cứu sáng tạo sản phẩm đòi hỏi chi phí thời gian lớn việc đóng gói sản phẩm lại mang đến lợi cạnh tranh chi phí thấp khơng tốn nhiều thời gian Việc đóng gói giúp sản phẩm có sức sống có khả chiếm lĩnh thị trường nhanh nhờ thuận tiện giá trị gia tăng mang lại cho khách hàng Chính vậy, thời gian tới, loại hình dịch vụ ngân hàng trọn gói nói chung dịch vụ TTTM trọn gói nói riêng trở thành xu hướng nhà quản trị ngân hàng lựa chọn thiết kế sản phẩm, chiến lược phục vụ khách hàng trọn gói thỏa mãn nhu cầu tối đa khách hàng, mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng Dịch vụ “TTTM trọn gói” hiểu việc ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp xuất nhập gói dịch vụ bao gồm dịch vụ tài trợ, toán dịch vụ khác liên quan đến việc thực lô hàng xuất/nhập theo L/C hay hợp đồng ngoại thương Ðó kết hợp sản phẩm dịch vụ khác nhau: dịch vụ vận tải hàng hoá, dịch vụ bảo hiểm hàng hoá dịch vụ tài trợ ngân hàng Những dịch vụ sản phẩm riêng lẻ hoạt động lĩnh vực khác có chung vai trò phục vụ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Ngoài nghiệp vụ chuyên môn ngân hàng đảm trách hướng dẫn tư vấn mở L/C, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, thủ tục phương thức tài trợ khâu lại như: khai báo hải quan, giao nhận hàng, bốc xếp vận chuyển hàng hóa, lưu kho ngoại quan làm thủ tục xin giấy phép nhập khẩu, mua bảo hiểm hàng hóa liên quan L/C mở… công ty vận tải công ty bảo hiểm có liên kết đảm nhận Khi sử dụng dịch vụ TTTM trọn gói, khách hàng tư vấn dịch vụ vận tải, bảo hiểm, cung cấp thông tin đáng tin cậy thị trường, đối tác đàm phán ký kết hợp đồng ngoại thương Ðiều tiết kiệm thời gian, chi 74 phí nhân cơng khơng cần phận chun trách làm công việc này, điều kiện doanh nghiệp Việt Nam chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa, chưa nắm rõ hết tính phức tạp thủ tục hải quan, hiểu biết sản phẩm bảo hiểm, thị trường bảo hiểm, thủ tục phức tạp việc thuê tàu… Do đó, doanh nghiệp không nhiều thời gian thực hợp đồng mà tập trung vào sản xuất kinh doanh, lập kế hoạch tìm đối tác ký kết hợp đồng Vừa thực hợp đồng nhanh, hiệu không nhiều thời gian Đối với NHCT, dịch vụ TTTM trọn gói đa dạng hố sản phẩm TTTM, góp phần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao uy tín khả cạnh tranh NHCT Ngồi ra, dịch vụ trọn gói sản phẩm tổng thể, liên quan đến nhiều dịch vụ riêng lẻ khác nhau, khách hàng tham gia gói dịch vụ phải cung cấp nhiều thơng tin xác khách hàng sở nắm rõ thông tin khách hàng, ngân hàng thiết lập mối quan hệ mật thiết với nhiều khách hàng, từ thúc đẩy nhiều khách hàng đến với ngân hàng, làm tăng lợi nhuận từ hoạt động TTTM Để xây dựng dịch vụ TTTM trọn gói, NHCT cần trọng có lộ trình hợp lý với số bước sau: - Xây dựng chế sách, quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ TTTM trọn gói Trên giới nước chưa có ngân hàng triển khai thực thành cơng mơ hình dịch vụ TTTM trọn gói, chưa có quy trình mẫu cho loại hình dịch vụ Mặt khác, dịch vụ TTTM trọn gói khơng cần phối hợp phịng ban ngân hàng mà phải cần phối hợp với nhiều đơn vị khác công ty bảo hiểm, công ty vận tải Chỉ phối hợp thật nhịp nhàng đồng chất lượng dịch vụ đảm bảo đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Muốn NHCT cần phải xây dựng quy trình cung cấp dịch vụ tài trợ trọn gói cho ngân hàng theo hướng xử lý nghiệp vụ nhanh gọn, xác; tăng tính trách nhiệm xử lý nghiệp vụ 75 xếp máy nhân phù hợp, đảm bảo hiệu quả; tăng cường phối hợp hoạt động phận ngân hàng phối hợp với đơn vị có liên quan - Mở rộng mối quan hệ hợp tác với tổ chức có liên quan Dịch vụ TTTM trọn gói kết hợp ba dịch vụ riêng lẻ ngân hàng, bảo hiểm vận chuyển, ba loại hình góp phần vào hoạt động xuất nhập có chung mục đích tạo thuận lợi cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp nước Hiện nay, NHCT có cơng ty bảo hiểm riêng VBI hoạt động hiệu quả, để triển khai gói dịch vụ NHCT cần thúc đẩy hoạt động VIB tăng cường mối quan hệ hợp tác với tổ chức giao nhận lớn nhỏ nước nước - Ðẩy mạnh cơng tác marketing gói dịch vụ xuất nhập Khi triển khai dịch vụ TTTM trọn gói, NHCT cần thành lập phận marketing để thường xuyên chủ động tiếp xúc tìm hiểu khách hàng thơng qua buổi tiếp xúc cá nhân hay buổi tổ chức hội nghị khách hàng nhằm phổ biến thông tin hoạt động TTTM trọn gói Từ đó, ngân hàng trao đổi, nắm bắt nhu cầu nguyện vọng khách hàng Ngoài ra, cần đẩy mạnh tuyên truyền, quảng bá rộng rãi sản phẩm dịch vụ TTTM trọn gói phương tiện thơng tin đại chúng báo chí, phát thanh, truyền hình, tạp chí, tập san chuyên ngành đồng thời tăng cường cơng tác khuyến hậu Bên cạnh đó, ngân hàng cần ý đến sách giá tiến hành cơng tác marketing gói dịch vụ TTTM Ngân hàng nên đưa mức phí cạnh tranh có nhiều ưu đãi so với mức phí mà khách hàng sử dụng dịch vụ riêng lẻ gói dịch vụ tài trợ 76 KẾT LUẬN Trong thời gian vừa qua, phục hồi kinh tế nước mang lại chuyển biến tích cực hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động ngoại thương nói riêng Kim ngạch xuất nhập tăng qua năm, cán cân thương mại thặng dư Để đạt kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ Ngân hàng thương mại với vai trò vừa nhà tài trợ vốn, vừa trung gian toán cho doanh nghiệp xuất nhập Tuy nhiên, trước phát triển mạnh mẽ đa dạng thương mại quốc tế xu hướng phát triển chung ngân hàng giới với việc đẩy mạnh hoạt động mảng dịch vụ thay dần hoạt động tín dụng truyền thống hoạt động TTTM cần Ngân hàng Việt Nam quan tâm Là chi nhánh lớn Vietinbank địa bàn Hà Nội, Vietinbank Hồn Kiếm khơng ngừng hồn thiện công tác TTTM nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Tuy nhiên, trước hạn chế nhân lực, chế hoạt động yếu tố bên liên quan đến thị trường, khách hàng… hoạt động TTTM NHCT cịn thiếu sót Trong thời gian tới, Vietinbank Hoàn Kiếm cần thực số giải pháp, hướng để phát triển hoạt động TTTM Trong khn khổ đề tài: “Tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm”, luận văn sâu nghiên cứu vấn đề chủ yếu sau: - Thứ nhất, hệ thống hoá sở lý luận hoạt động TTTM Ngân hàng thương mại - Thứ hai, đánh giá thực trạng việc mở rộng hoạt động TTTM Vietinbank Hoàn Kiếm giai đoạn 2016 – 2020, phân tích chất lượng TTTM dựa tiêu chí đề từ rút kết đạt được, hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế - Thứ ba, sở hạn chế nguyên nhân xem xét đến định hướng mở rộng hoạt động TTTM Vietinbank Hoàn Kiếm tương lai để đề xuất số giải pháp, số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động TTTM Tác giả mong rằng, khuôn khổ định luận văn, giải 77 pháp góp phần mở rộng hoạt động TTTM Vietinbank Hoàn Kiếm Do thời gian nhận thức cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi số thiếu sót, mong nhận đóng góp bạn đọc quan tâm đến vấn đề này./ TÀI LIỆU THAM KHẢO Bank For International Settlement : Trade finance: developments and issues ( 2014) https://www.tradefinanceglobal.com/trade-finance/ Lê Văn Tư, Chuyên viên kinh tế Lê Tùng Vân (2000), Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu- toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2011), Công văn số 985/QĐHĐQT-NHCT34 ngày 05/10/2011 V/v Ban hành Quy định Chiết khấu chứng từ toán theo phương thức chuyển tiền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2017), Công văn số 003/2015/QĐHĐQT-NHCT35 ngày 23/01/2015 V/v Ban hành Quy định nghiệp vụ chiết khấu chứng từ tốn theo phương thức thư tín dụng, nhờ thu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2017), Công văn số 552/2017/QĐ- TGĐ-NHCT35 ngày 09/03/2017 V/v Ban hành Quy định cụ thể hoạt động cho vay phân khúc khách hàng doanh nghiệp định chế tài phi tổ chức tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (2017), Công văn số 749/2017/QĐHĐQT-NHCT35 ngày 25/09/2017 V/v Ban hành Quy định Khung hoạt động bao toán hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2018), Công văn số 2273/2018/QĐ-TGĐ-NHCT9 ngày 31/12/2018 V/v Ban hành Quy định thẩm quyền tín dụng khách hàng phi tổ chức tín dụng Nguyễn Hữu Tài (2007), Lý thuyết Tài - Tiền tệ, NXB Đại Học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Hà Nội 10 Nguyễn Năng Phúc (2007), Phân tích kinh doanh, NXB Đại Học Kinh tế 11 Quốc dân Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Nghiệp vụ toán quốc tế, Nhà xuất Lao động xã hội 12 Nguyễn Văn Ngọc (2007), Kinh tế vĩ mô, NXB Đại Học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Hà Nội 13 Nguyễn Văn Tiến (2005), Tài Quốc tế đại kinh tế mở, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 14 Nguyễn Văn Tiến (2008), Cẩm nang Tài trợ thương mại Quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 15 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Thanh tốn quốc tế Tài trợ ngoại thươn, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 16 Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại Học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Hà Nội 17 Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao 18 19 20 21 thông vận tải Quốc hội, Luật tổ chức tín dụng Việt Nam Trade Finance Global Vietinbank Chi nhánh Hoàn Kiếm (2016-2020), Báo cáo kết kinh doanh Vietinbank Chi nhánh Hồn Kiếm, Báo cáo tín dụng thường niên ... HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò hoạt động tài trợ thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại 1.1.2 Vai trò tài trợ thương mại 1.1.3... hoạt tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm 59 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm 60 3.2.1 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán tài trợ thương mại. .. hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại Vietinbank Hoàn Kiếm 8 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TRONG