Mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP - Ngoại thương Việt Nam

Ngân hàng là một trung gian tài chính quan trọng bậc nhất, là một mắt xích không thể thiếu để nền kinh tế của các quốc gia vận hành ổn định, hiệu quả. Ngân hàng muốn thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình thì một trong những nhân tố không thể thiếu đó là vốn. Huy động vốn được coi là vấn đề sống còn của các ngân hàng thương mại vì kết quả huy động vốn của ngân hàng thương mại hưởng trực tiếp tới sự tồn tại và phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại và tác động đến toàn bộ nền kinh tế, đặc biệt là đối với một nền kinh tế đang trong quá trình hội nhập và phát triển như Việt Nam hiện nay. Nghiệp vụ huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất của ngân hàng thương mại (NHTM). Nguồn vốn huy động được chính là “nguyên liệu” đầu vào cho NHTM để từ đó NHTM sẽ luân chuyển và phân phối để tạo ra những sản phẩm thiết thực cho thị trường. Trong giai đoạn hiện nay, hệ thống NHTM đang cơ sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trong và ngoài nước. Hầu hết, các NHTM đều ở trong tình trạng khó khăn trong việc duy trì và tăng cường tìm kiếm các nguồn với chi phí rẻ, đặc biệt là có được nguồn vốn trung, dài hạn ổn định. Mục tiêu đặt ra của các NHTM luôn là làm thế nào để tăng cường huy động vốn, tạo nguồn vốn dồi dào, chi phí rẻ, chất lượng cao, và có tính bền vững ổn đỉnh đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội. Trước sức ép cạnh tranh, mở rộng huy động vốn của ngân hàng là những công cụ, cách thức nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn ngày càng nhiều cho tăng trưởng kinh tế. Giúp ngân hàng luân chuyển và điều phối để tạo ra những sản phẩm thiết thực cho thị trường. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong 300 tập đoàn tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới, một trong 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu, Vietcombank rất chú trọng vào hoạt động huy động vốn nên nguồn vốn của Ngân hàng luôn có sự tăng trưởng qua các năm. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được vẫn tồn tại những khó khăn và thách thức mà Vietcombank vẫn đang còn phải đối mặt như: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn không ổn định, năm 2020 thấp hơn khá nhiều so với năm 2019, cơ cấu huy động vốn có những điểm chưa hợp lý, số lượng khách hàng huy động trong năm 2020 sụt giảm so với năm 2019, mạng lưới Chi nhánh và Phòng giao dịch thấp nhất so với nhóm 4 ngân hàng lớn. Vì thế, để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thì việc mở rộng hoạt động huy động vốn là rất cần thiết đối với Vietcombank. Từ những lý luận và thực tiễn trong hoạt động huy động vốn của Vietcombank, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP - Ngoại thương Việt Nam”.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN VŨ PHONG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP - NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Hà Nội - 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN VŨ PHONG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP - NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀM HỒNG PHƯƠNG Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết nghiên cứu “Mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi hướng dẫn TS Đàm Hồng Phương Những nội dung nghiên cứu kết nghiên cứu cơng trình trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những số liệu sử dụng phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác có ghi danh mục tài liệu tham khảo Mọi kế thừa từ cơng trình nghiên cứu trước tác giả rõ nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng kết nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Vũ Phong LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Trường Đại học Kinh tế Quốc dân giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành, sâu sắc tới TS Đàm Hồng Phương người trực tiếp hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn, bảo cho chuyên môn phương pháp nghiên cứu thời gian thực đề tài Tôi chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sĩ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Vũ Phong MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TĂT CHỮ VIẾT NGUYÊN NGHĨA CBNV Cán nhân viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng Vietcombank Ngân hàng TMCP - Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn Vietcombank giai đoạn 2018 – 2020 53 Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng Vietcombank giai đoạn 2018 – 2020 56 Biểu đồ 2.3: Vốn nợ tổng nguồn vốn Vietcombank giai đoạn 2018-2020 64 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động (vốn nợ) theo loại tiền Vietcombank giai đoạn 2018-2020 .67 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu vốn huy động (vốn nợ) theo kỳ hạn Vietcombank giai đoạn 2018-2020 68 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu vốn huy động (vốn nợ) theo đối tượng khách hàng Vietcombank giai đoạn 2018-2020 .70 Biểu đồ 2.7: Khách hàng huy động vốn nợ Vietcombank giai đoạn 2018-2020 73 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Vietcombank 50 Sơ đồ 2.2: Quy trình gửi tiền Vietcombank .60 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN VŨ PHONG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP - NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội - 2022 10 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Lý chọn đề tài Ngân hàng trung gian tài quan trọng bậc nhất, mắt xích khơng thể thiếu để kinh tế quốc gia vận hành ổn định, hiệu Ngân hàng muốn thực hoạt động kinh doanh nhân tố khơng thể thiếu vốn Huy động vốn coi vấn đề sống ngân hàng thương mại kết huy động vốn ngân hàng thương mại hưởng trực tiếp tới tồn phát triển hệ thống ngân hàng thương mại tác động đến toàn kinh tế, đặc biệt kinh tế trình hội nhập phát triển Việt Nam Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại (NHTM) Nguồn vốn huy động “nguyên liệu” đầu vào cho NHTM để từ NHTM luân chuyển phân phối để tạo sản phẩm thiết thực cho thị trường Trong giai đoạn nay, hệ thống NHTM cạnh tranh gay gắt NHTM ngồi nước Hầu hết, NHTM tình trạng khó khăn việc trì tăng cường tìm kiếm nguồn với chi phí rẻ, đặc biệt có nguồn vốn trung, dài hạn ổn định Mục tiêu đặt NHTM làm để tăng cường huy động vốn, tạo nguồn vốn dồi dào, chi phí rẻ, chất lượng cao, có tính bền vững ổn đỉnh đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Trước sức ép cạnh tranh, mở rộng huy động vốn ngân hàng công cụ, cách thức nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vốn ngày nhiều cho tăng trưởng kinh tế Giúp ngân hàng luân chuyển điều phối để tạo sản phẩm thiết thực cho thị trường Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 300 tập đồn tài ngân hàng lớn giới, 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn toàn cầu, Vietcombank trọng vào hoạt động huy động vốn nên nguồn vốn Ngân hàng ln có tăng trưởng qua năm 94 3.2.3 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn, tăng cường huy động vốn ngắn hạn Hiệu cuối việc huy động vốn khả sinh lời đồng vốn Chính thế, việc sử dụng vốn huy động Vietcombank cần đảm bảo tiết kiệm để đưem hiệu kinh tế cao cho Ngân hàng Để đảm bảo cân đối huy động vốn sử dụng vốn Vietcombank cần có phương án cụ thể để điều tiết huy động vốn nguồn sử dụng vốn để có phù hợp, khơng để xảy cân đối lớn Thực tế giai đoạn 2018 - 2020 việc huy động vốn sử dụng vốn Vietcombank xảy tình trạng cân đối huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn huy động Cụ thể: Nguồn vốn huy động ngắn hạn nguồn vốn có mức lãi suất huy động thấp lại không đủ phục vụ nhu cầu vay vốn ngắn hạn - kỳ hạn cho vay có mức lãi suất thấp Do Ngân hàng phải sử dụng nguồn vốn dài hạn nguồn vốn huy động có mức lai suất cao vay ngắn hạn, điều làm ảnh hưởng không tốt đến hiệu kinh tế Ngân hàng Chính Ngân hàng cần tìm kiếm thêm nguồn vốn ngắn hạn để phục vụ hoạt động vay vốn ngắn hạn ngày tăng lên thơng qua gói ưu đãi, q tặng, cộng thêm lãi suất hay tăng cường bán chéo sản phẩm Nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn có chi phí trả lãi thấp đáng kể so với nguồn vốn trung dài hạn, ngân hàng tìm cách khai thác tối đa nguồn vốn Thực tế giai đoạn 2018 - 2020 Vietcombank sử dụng nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Tuy nhiên, theo số liệu bảng 2.12 cho thấy tỷ lệ tối đa nguồn vốn nợ ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn thấp nhiều so với tỷ lệ mà NHNN quy định Vì chưa khai thác tối đa lợi ích từ nguồn vốn nợ ngắn hạn mang lại Trong thời gian tới Vietcombank cần tăng cường khai thác nguồn vốn ngắn hạn đặc biệt từ tài khoản toán khách hàng cá nhân khác hàng doanh nghiệp Cần có thêm ưu đãi cho khách hàng mở tài khoản toán Vietcombank 95 3.2.4 Quan tâm chăm sóc khách hàng, thực chương trình ưu đãi – quà tặng hiệu Để mở rộng hoạt động huy động vốn nợ bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt đòi hỏi Vietcombank cần có sách khách hàng đắn Việc trì tốt mối quan hệ lâu bền với hách hàng giúp Ngân hàng vừa tiết kiệm chi phí huy động vừa tăng thêm khả thu hút khách hàng thông qua giới thiệu khách hàng cũ theo mối quan hệ họ Vì Ngân hàng cần trì tốt khách hàng truyền thống, có sách khuyến khích khách hàng cũ quay lại giao dịch với Ngân hàng, đồng thời thu hút thêm khách hàng Chăm sóc khách hàng có số dư lớn sinh nhật, ngày lễ tết, thực việc thông báo số dư tài khoản, sổ tiết kiệm đến hạn để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng Mở rộng dịch vụ giao dịch với khách hàng lớn địa điểm theo định khách hàng, dịch vụ thu chi tiền tận nơi Cũng sở thơng tin khách hàng có được, ngân hàng thực phân nhóm khách hàng có phương án chăm sóc khách hàng phù hợp với nhóm đối tượng như: - Nhóm khách hàng thường xuyên: Đây nhóm khách hàng lâu năm, có truyền thống ngân hàng Họ thường doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân lớn Nhóm khách hàng đem lại lợi nhuận cố định khoản thời gian cố định tuần, tháng, năm… Mối quan hệ họ ngân hàng hình thành dựa uy tín, tính rủi ro mối quan hệ thường thấp Bên cạnh đó, họ thường tham gia vào số loại hình dịch vụ định Việc trì quan hệ với nhóm khách hàng đảm bảo nguồn vốn huy động lớn, biến động cho ngân hàng, quan trọng giảm thiểu tối đa rủi ro tốn tín dụng Nhóm khách hàng cần hưởng sách chăm sóc đặc biệt với nhiều ưu đãi, gia tăng giá trị dành riêng cho họ Đồng thời ngân hàng cần phải thường xuyên quan tâm, liên lạc, hỏi xin phản hồi, tư vấn nhằm giữ chân khách hàng Tốt ngân hàng nên có phận riêng chịu trách 96 nhiệm chăm sóc đối tượng khánh hàng - Bộ phận khách hàng VIP - Nhóm khách hàng khơng thường xun: Nhóm khách hàng chủ yếu cá nhân tổ chức kinh tế nhỏ, sử dụng dịch vụ ngân hàng thời gian ngắn, không cố định Họ sử dụng có nhu cầu cần thiết Nhóm khách hàng thường quan tâm tới vấn đề lãi suất vay, lợi nhuận gửi tiền, cước phí dịch vụ, dịch vụ ngân hàng… thời gian họ làm việc với ngân hàng thường ngắn khơng thường xun Đối với nhóm khách hàng này, ngân hàng có phản hồi giá trị giúp tơi ưu hóa sản phẩm dịch vụ Vì vậy, lắng nghe, phản hồi nhiệt tình, tích cực hợp lý điều ngân hàng cần thực Những người trở thành khách hàng trung thành sản phẩm dịch vụ ngân hàng thực tốt - Nhóm khách hàng mục tiêu: Khách hàng mục tiêu khách hàng có nhu cầu mong muốn mà ngân hàng có khả đáp ứng được, đồng thời tạo ưu so với đối thủ cạnh tranh đạt mục tiêu định khách hàng mục tiêu thay đổi ngân hàng thay đổi hình thức kinh doanh dịch vụ khách hàng phải thay đổi, học hỏi, phát triển sức ép kinh doanh mình, Ngân hàng khơng thay đổi bị từ bỏ Khách hàng mục tiêu đối tượng mà ngân hàng phục vụ thời gian tương đối dài hướng vào chiến lược Với nhóm khách hàng này, ngân hàng cần đưa cho họ sách hấp dẫn, thể vượt trội so với đối thủ cạnh tranh sản phẩm dịch vụ chăm sóc khách hàng Nếu có chiến lược chăm sóc phù hợp, ngân hàng có nhiều khách hàng trung thành từ nhóm khách hàng - Nhóm khách hàng tiềm năng: Khách hàng tiềm khách hàng mà ngân hàng thỏa mãn tốt nhu cầu họ phạm vi khả năng, nguồn lực Những khách hàng chưa sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng họ bước đầu tiếp xúc có nhu cầu giao dịch với ngân hàng Ví dụ khách hàng hỏi xin tư vấn sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Những khách hàng việc mang lại cho ngân hàng lợi nhuận ổn định, họ cịn 97 nhân tố tạo thêm uy tín cho ngân hàng ngân hàng đáp ứng nhu cầu cần thiết họ Với đối tượng cần có phân tích, nắm bắt, hiểu rõ nhu cầu khách hàng, hiểu sản phẩm dịch vụ thiết thực có lợi cho họ để tư vấn giới thiệu Có thu hút giữ chân khách hàng Trong thời gian tới Vietcombank phân loại khách hàng theo số vốn huy động, theo thời gian quan hệ Ngân hàng khách hàng để có cách ứng xử phù hợp thực chương trình ưu đãi - quà tặng Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, có uy tín cao thực sách ưu lãi suất, hay họ có nhu cầu vay tiền hưởng ưu đãi kỳ hạn vay, hạn mức tín dụng hay tài sản chấp ; thực tốt chương trình khuyến mại, quà tặng cho khách hàng, đặc biệt nhóm khách hàng cá nhân, đảm bảo thông tin rộng rãi để dân chúng nắm bắt chương trình ưu đãi - quà tặng mà Ngân hàng triển khai Tránh tình trạng làm hình thức, chiếu lệ, người biết, người không gây tâm lý xấu cho khách hàng đặc biệt khách hàng truyền thống 3.2.5 Đẩy mạnh đầu tư sở vật chất, tăng cường áp dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ huy động vốn Vietcombank Mặc dù Vietcombank có nhiều nỗ lực đạo, điều hành Chi nhánh PGD cải thiện sở vật chất để phục vụ tốt khách hàng đến giao dịch Nhưng thực tế cho thấy cịn nhiều PGD diện tích nhỏ, lượng khách hàng đến giao dịch lại lớn gây bất tiện không thoải mái cho khách hàng chờ đợi giao dịch Đối với địa điểm giao dịch có sẵn, bị xuống cấp sở vật chất Ngân hàng cần phải có đề án cải tạo, để tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện cho khách hàng Trong trình mở rộng thêm Chi nhánh PGD, Ngân hàng cần trọng lựa chọn địa thuận lợi, có diện tích phù hợp để có nơi đỗ xe cho khách, đặc biệt nhiều khách hàng sử dụng phương tiện tơ nên diện tích đỗ xe cần rộng, có biển báo sơ đồ dẫn đầy đủ, dễ quan sát Đây điều kiện giúp thu hút khách hàng tới giao dịch để Ngân hàng mở rộng 98 hoạt động huy động vốn Một số PGD thuê sở vật chất xuống cấp, diện tích chật trội, thiết kế khơng phù hợp để bố trí PGD Ngân hàng cần có biện pháp tìm địa điểm thay để đại hóa sở vật chất, có địa điểm khang trang, bề thế, tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng đến Ngân hàng giao dịch Bên cạnh việc đáp ứng tốt trụ sở làm việc việc đầu tư trang bị sở vật chất Ngân hàng để ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý, giao dịch Ngân hàng quan trọng Ngân hàng cần trang bị toàn hệ thống máy tính có cấu hình đủ mạnh để cài đặt nâng cấp phần mềm ứng dụng thường xuyên cải tạo hệ thống mạng Internet, hệ thống máy chủ để đảm bảo liệu truyền tải không bị gián đoạn Biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn tiền gửi đầu tư, hồn thiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Đổi cơng nghệ ngân hàng, suy cho tin học hố hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, tin học hoá nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ cơng nghệ Vì Ngân hàng cần thường xuyên nâng cấp phần mềm, đưa vào triển khai phần mềm có nhiều tính phục vụ cho công tác quản lý, giao dịch CBNV khách hàng Vietcombank cần triển khai tiến độ dự án công nghệ, ứng dụng hiệu quả, an toàn vào kinh doanh quản trị điều hành Khai thác hiệu tính hệ thống CRM, cải tiến quy trình tảng Core banking R17 Tăng cường an ninh mạng hoạt động Để phục vụ tốt việc chăm sóc khách hàng Vietcombank cần bổ sung thông tin cần thiết khách hàng cổng thông tin khách hàng như: chức vụ, quan cơng tác, sở thích cá nhân, mối quan hệ, Hoàn thiện sản phẩm huy động vốn quản lý tự động hệ thống IPCAS, xây dựng mã sản phẩm cần có thống để quản lý tập trung, thuận tiện cho việc đánh giá Hội sở 3.2.6 Nâng cao chất lượng nhân lực với sách động lực hợp lý Con người có vai trị quan trọng hoạt động Vietcombank, đặc biệt hoạt động huy động vốn nợ nhân tố người lại quan trọng, 99 ảnh hưởng đến quy mô, cấu chất lượng nguồn vốn huy động Vì để mở rộng nguồn vốn huy động vốn Vietcombank cần đặc biệt quan tâm đến đội nhân lực, để nhân Vietcombank đáp ứng yêu cầu khách hàng tốt Để hồn thiện đội ngũ Vietcombank áp dụng số biện pháp cụ thể sau: - Nâng cao trình độ, chun mơn Trong giai đoạn 2018 - 2020 Vietcombank tổ chức khóa đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao trình độ cho CBNV toàn hệ thống nhiên số lượng chất lượng khóa đào tạo, bồi dưỡng hạn chế Việc cử CBNV học bất cập: Có CBNV vịng năm thể tham gia nhiều khóa đào tạo nhiều nhân viên khơng tham dự khóa đào tạo Trong công tác đào tạo kiến thức sản phẩm, sản phẩm triển khai tới phận CBNV có liên quan trực tiếp đến hoạt động huy động vốn, cịn nhiều CBNV Vietcombank chưa có hiểu biết tính sản phẩm Khi có ln chuyển vị trí cơng tác số CBNV phải tự nghiên cứu qua văn để có thức sản phẩm nên thân gặp phải khó khăn cho họ giới thiệu, tư vấn cho khách hàng Vì để hoạt động huy động vốn ngày mở rộng đưa sản phẩm Vietcombank cần tổ chức giới thiệu sản phẩm với toàn CBNV cách chi tiết giúp CBNV nắm bắt đầy đủ sản phẩm để đáp ứng tốt nhiệm vụ cho dù đảm nhiệm vị trí nào, đồng thời quảng bá, giới thiệu sản phảm rộng rãi đến khách hàng, người thân Trình độ tin học, ngoại ngữ CBVN Vietcombank chưa đồng đều, số người hạn chế nên việc tiếp cận, xử lý phần mềm quản lý Ngân hàng hạn chế, đặc biệt công nghệ ngân hàng liên tục có cập nhật, đổi làm ảnh hưởng không tốt đến chất lượng phục vụ khách hàng Để khắc phục tình trạng Vietcombank cần phối hợp với trung tâm đào tạo nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ tăng cường tổ chức Khóa/lớp đào tạo để nâng cao trình độ cho tồn CBNV toàn hệ thống Ngoài ra, việc tự học để nâng cao trình độ thân CBNV 100 cần thiết Vietcombank cần có kiểm tra, giám sát đánh giá khách quan chất lượng phục vụ đội ngũ CBNV, có chế độ khen thưởng, xử phạt hợp lý để khuyến khích CBNV tự giác học tập, nâng cap trình độ Trong thời gian qua hoạt động kiểm tra, giám sát Vietcombank thực chủ yếu giao dịch viên phận khác cịn hạn chế, dẫn đến tinh thần trách nhiệm công việc người lao động nhiều cịn lơ Để khắc phục hạn chế thời gian tới Vietcombank cần tăng cường tổ chức đợt kiểm tra trình độ chun mơn, kiểm tra tác phong làm việc đội ngũ CBNV để có đánh giá xác giúp Ngân hàng đưa biện pháp khắc phục nhược điểm, yếu kịp thời Vietcombank cần yêu cầu Chi nhánh thường xun tổ chức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thông bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ huy động vốn Chi nhánh để Ban lãnh đạo có điều chỉnh định quản lý, điều hành cách kịp thời xác, đem lại hiệu tốt Ngồi Vietcombank cần đạo Chi nhánh cần tổ chức thường xun khóa đào tạo, cập nhật sách mới, đào tạo quy trình nội đào tạo nâng cao cho CBNV, đồng thời nghiêm túc thực chế độ luân chuyển chuyển đổi vị trí cơng tác để thúc đẩy thân CBNV cố gắng phấn đấu rèn luyện thân - Tạo động lực làm việc cho CBNV Để nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ nhân cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nợ nói riêng Ngân hàng việc tạo động lực làm việc cho CBNV cấn thiết Vietcombank tạo động lực làm việc cho CBNV thơng qua sách khen thưởng, khuyến khích lợi ích vật chất CBNV có thành tích tốt hoạt động huy động vốn Cụ thể: + Có chế tài để thực thưởng, phạt nghiêm minh, qua tạo bầu khơng khí thi đua cơng việc, khuyến khích CBNV có cải tiến, sáng tạo thực công việc, phát huy trách nhiệm quyền hạn cá nhân 101 việc huy động vốn Những CBNV có đạo đức tốt, nhiệt huyết, có khả giao tiếp, kinh doanh tốt, mang lại hiệu cao cho Ngân hàng có chế độ khen thưởng xứng đáng + Tăng cường tổ chức hoạt động văn hóa, văn nghệ, thể dục, thể thao để tăng thêm sức khỏe tinh thần làm việc cho CBNV, tạo điều kiện để Chi nhánh, PGD gặp gỡ, giao lưu với nhau, xây dựng mối quan hệ thân thiện, gắn kết không Chi nhánh gắn kết khu vực với 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ - Ổn định kinh tế vĩ mô: Kinh tế phát triển, tăng trưởng bền vững, thu nhập người dân không ngừng tăng cao điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn ngân hàng thêm mở rộng Chính Chính phủ cần tiếp tục trì ổn định kinh tế vĩ, ổn định lạm phát mức thấp đặc biệt bối cảnh kinh tế bị tác động xấu từ đại dịch Covid-19 để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn ngân hàng Qua dịng vốn lưu chuyển cách ổn định qua hệ thông ngân hàng, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển kinh tế - Tạo môi trường pháp lý thuận lợi: Một khung pháp lý rõ ràng, minh bạch tạo niềm tin cho dân chúng, qua khuyến khích người dân thay tích trữ tài sản nhàn rỗi dạng vàng ngoại tệ đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh, gửi tiền vào hệ thống ngân hàng Vì Nhà nước cần có sách khuyến khích người dân đẩy mạnh đầu tư trực tiếp tiền nhàn rỗi vào kinh doanh gián tiếp thông qua hình thức tiền gửi ngân hàng Cuối cùng, hệ thống văn pháp lý cẩn xây dựng hoàn chỉnh, thống nhất, không chồng chéo đảm bảo cho ngân hàng có Vietcombank áp dụng cách dễ dàng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Hiện hệ thống pháp luật ngân hàng đẩy đủ, bộc lộ hạn chế Vẫn tồn chồng chéo thủ tục 102 hành chính, có thay đổi liên tục, chưa ổn định gặp phải vấn đề phát sinh chưa có tiền lệ, khiến cho ngân hàng gặp khó khăn hoạt động xây dựng sản phẩm triển khai sản phẩm tới khách hàng Điều đặt cho Chính phủ cần nghiên cứu đưa hệ thống pháp luật hoàn thiện, có tính ổn định cao 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN giữ vai trò định việc định hướng cho hoạt động ngân hàng thông qua việc tham gia hoạch định mục tiêu kinh tế vĩ mơ thực thi sách tiền tệ Để nâng cao hiệu huy động vốn NHTM, NHNN cần có biện pháp sau: * Hỗ trợ phát triển hoạt động toán không dùng tiền mặt NHNN cần tạo điều kiện phối hợp với NHTM với quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM NHTM, thu loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng thông qua hệ thống ATM Nhờ đó, khách hàng tiện lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, NHTM thu hút nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động toán, dịch vụ thẻ cần bổ sung hồn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu phát triển NHNN cần phối hợp với NHTM việc nâng cấp hệ thống tốn hành để tăng tính hiệu hoạt động toán, đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí tốn Bên cạnh đó, NHNN cần ban hành tiêu chuẩn trang thiết bị máy ATM, máy POS, phần mềm, thiết bị hỗ trợ để ngân hàng phải chuẩn hóa, góp phần nâng cao chất lượng khách hàng sử dụng sản phẩm liên kết hệ thống Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh đó, có phận dân cư chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng 103 Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ NHTM việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng NHNN cần mở rộng hợp tác với tổ chức toán quốc tế, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ tốn ứng dụng hiệu vào hoạt động toán Việt Nam Nâng cao chất lượng cơng tác dự báo, phân tích nắm bắt xu hướng diễn biến thị trường, tình hình hoạt động NHTM, hoạt động huy động vốn, từ có giúp NHTM có biện pháp điều chỉnh kịp thời Tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN cần phối hợp quan chức thực thi đắn, có hiệu lực điều luật Ngân hàng - Tài chính, tránh lặp lại sai lầm nước khu vực thiếu giám sát chặt chẽ NHTM NHNN cần tổ chức tốt công tác tra, kiểm soát hoạt động NHTM để giúp NHTM thực thi sách tiền tệ, chấp hành đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, lành mạnh phát triển Thực thi giám sát NHTM có sách quản lý thận trọng thơng qua việc tn thủ ngun tắc chung Thơng qua giúp đảm bảo cạnh tranh lành mạnh NHTM huy động vốn 3.3.3 Kiến nghị với UBND tỉnh, thành phố Đề nghị UBND tỉnh, thành phố quan tâm tạo điều kiện hỗ trợ đất đai, thủ tục liên quan để Vietcomnbank mở thêm Chi nhánh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng cá nhân pháp nhân giao dịch với Ngân hàng Hỗ trợ Ngân hàng việc tích cực đồng hành Ngân hàng thực chương trình phát triển bền vững, an sinh xã hội địa bàn tỉnh, thành phố để Ngân hàng có vừa làm tốt hoạt kinh doanh vừa làm tốt hoạt động động an sinh xã hội với mục tiêu xuyên suốt hướng tới ngân hàng Xanh, phát triển bền vững cộng đồng 104 Thơng qua hoạt động cộng đồng giúp nhiều người dân biết đến thương hiệu Vietcombank, hội để Ngân hàng thu hút thêm khách hàng để mở rộng hoạt động huy động vốn 105 KẾT LUẬN Trong hoạt động ngân hàng, vốn nhân tố để Ngân hàng giúp khách hàng đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần vào phát triển doanh nghiệp kinh tế, đồng thời tạo nên phát triển Ngân hàng Qua thực trạng hoạt động huy động vốn (vốn nợ) Vietcombank giai đoạn từ năm 2018-2020, ta thấy việc mở rộng hoạt động huy động vốn giúp Ngân hàng có thêm ưu cạnh tranh thị trường, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Với đề tài: “Mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP - Ngoại thương Việt Nam" luận văn đạt kết sau: Thứ nhất, Khái quát lý luận mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM: Luận văn trình bày khái niệm, vai trò, chức hoạt động NHTM Trình bày cách phân loại hình thức huy động vốn NHTM, tiêu phản ánh nhân tố ảnh hưởng mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai, Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn nợ Ngân hàng TMCP - Ngoại thương Việt Nam qua nội dung: Quy trình huy động vốn nợ; Các hình thức huy động vốn nợ tình tình huy động vốn nợ Vietcombank Hoạt động huy động vốn nợ Ngân hàng đạt số kết tốt: Có tổng nguồn vốn huy động (vốn nợ) liên tục gia tăng, hình thức huy động vốn nợ đa dạng; Kiểm soát chi phí huy động vốn nợ có hiệu Tuy nhiên bên cạnh cịn hạn chế cần khắc phục Thứ ba, hạn chế nguyên nhân Luận văn đưa số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP - Ngoại thương Việt Nam Để mở rộng hoạt động huy động vốn nợ Vietcombank cần tập trung: Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi gia tăng tiện ích, bán chéo sản phẩm; Xây dựng sách lãi suất hợp lý; Cân đối huy động vốn nợ sử dụng vốn, tăng cường huy động vốn ngắn hạn; Quan tâm chăm sóc khách hàng, thực chương trình ưu đãi 106 – quà tặng hiệu quả; Đẩy mạnh đầu tư sở vật chất, tăng cường áp dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ huy động vốn Vietcombank; Nâng cao chất lượng nhân lực với sách động lực hợp lý Với giải pháp nêu luận văn chưa đầy đủ cụ thể hạn chế thời gian nghiên cứu hiểu biết, song tác giả hy vọng đóng góp phần vào việc mở rộng hoạt động huy động vốn Vietcombank thời gian tới Do đề tài nghiên cứu rộng phức tạp, khuôn khổ luận văn không tránh khỏi hạn chế thiếu sót Tác giả kính mong ý kiến đóng góp q thầy giáo góp ý chân thành bạn bè đồng nghiệp để Luận văn hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank (2018, 2019, 2020), Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020, Hà Nội BIDV (2018, 2019, 2020), Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020, Hà Nội Cao Thị Ý Nhi, Đặng Anh Tuấn (2016), Giáo trình Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư số 06/2014/TT-NHNN việc Quy định lãi suất tối đa tiền gửi Đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2014), Thơng tư số 07/2014/TT-NHNN việc Quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN việc Quy định giới hạn tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2014), thông tư số 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngân hàng Nhà nước (2015), Quyết định số 2589/2013/TT-NHNN việc Quy định lãi suất tối đa tiền gửi Đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2016), thơng tư số 16/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 10 Ngân hàng Nhà nước (2017), Thông tư số 19/2017/TT-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 36/2014/TT-NHNN, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nước (2018), thông tư số 16/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 12 Ngân hàng Nhà nước (2020), Thơng tư số 08/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 16/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 36/2014/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 13 Nguyễn Minh Kiều (2013), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại đại, NXB Tài chính, Hà Nội 14 Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 15 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 16 Vietcombank (2018, 2019, 2020), Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020, Hà Nội 17 Viettinbank (2018, 2019, 2020), Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020, Hà Nội Website: 18 https://www.vietcombank.com.vn 19 https://www.google.com 12 http://tapchinganhang.gov.vn ... luận mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn. .. Ngoại thương Việt Nam gồm nội dung sau: - Các hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Quy trình huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Phân tích tình tình huy động. .. ánh mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Thứ tư, nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân