hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Tam Điệp

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Tam Điệp

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của

nền kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó Ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản thị phần và số lượng các ngân hàng Là một Ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực, Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Công thương Tam Điệp nói riêng đã góp phần tích cực thúc đẩy nền kinh tế phát triển, ổn định tài chính tiền tệ quốc gia góp phần giải quyết công ăn việc làm, chuyển dịch và đổi mới cơ cấu đầu tư theo hướng phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần và chiến lược công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước

Qua năm tuần thực tập tổng hợp tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Tam Điệp, em đã thu thập được những thông tin về tình hình hoạt động của Chi nhánh và xin được tổng hợp trong bài báo cáo sau:

Báo cáo tổng hợp này gồm 3 chương

Chương I: Giới thiệu chung về Chi nhánh Ngân hàng Công thương Tam Điệp.

Chương II: Các hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Tam Điệp trong những năm qua.

Chương III: Phương hướng hoạt động của Chi nhánh trong những năm tới.

CHƯƠNG I

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG

THƯƠNG TAM ĐIỆP 1.1.Qúa trình hình thành và phát triển của CNNHCTTĐ

Chi nhánh Ngân hàng Công thương (NHCT) Tam Điệp từ một phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thương Ninh Bình, được nâng cấp trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam kể từ ngày 18/07/2006, theo quyết định số 479/ NHCT – TCCB ngày 17/5/2006 Chi nhánh NHCT Tam Điệp có trụ sở tại Quốc lộ 1A phường Trung Sơn- thị xã Tam Điệp- tỉnh Ninh Bình, với 52 cán bộ công nhân viên được bố trí theo

mô hình hiện đại hoá Ngân hàng bao gồm : ban Giám đốc, 6 phòng chức năng và các quỹ tiết kiệm được bố trí trên địa bàn thị xã

Là một chi nhánh Ngân hàng thương mại ra đời trong trong bối cảnh nền kinh tế chuyển đổi từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước, trong bối cảnh còn nhiều khó khăn, thách thức, địa bàn hẹp, mức độ cạnh tranh ngày càng cao Đặc biệt trong những năm gần đây nền kinh tế nước ta đang trong quá trình hội nhập quốc tế, nhiều Ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, Ngân hàng trong nước ngày càng gặp phải nhiều khó khăn Tình hình kinh tế nước

ta trong hai năm 2006, 2007 và nhất là 6 tháng đầu năm 2008 lạm phát tăng cao càng gây khó khăn cho hoạt động Ngân hàng Tuy vậy nhờ sự nỗ lực phấn đấu để trưởng thành đến nay NHCT Tam Điệp đã xác lập vững chắc thị trường kinh doanh, áp dụng chính sách khách hàng linh hoạt đảm bảo giữ vững được khách hàng truyền thống và nâng cao chất lượng các sản phẩm Ngân hàng truyền thống như: tiền gửi, tiền vay, kinh doanh ngoại tệ, chuyển

tiền, thu chi hộ, bảo lãnh… Đến nay số khách hàng đặt quan hệ giao dịch ngày một đông thể hiện được uy tín và vị thế của Chi nhánh một cách rõ rệt, góp phần vào sự phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam, ngành Ngân hàng và công cuộc phát triển kinh tế Ninh Bình và cả nước theo hướng công nghiệp hoá hiện đại hoá.

1.2 Chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh

Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu

là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, theo đó chức năng chủ yếu và quan trọng của Chi nhánh Ngân hàng Công thương là huy động vốn nhàn rỗi trong dân

cư và các thành phần kinh tế để cho vay và thực hiện các dịch vụ của Ngân hàng Cùng với chức năng đó Chi nhánh thực hiện các nhiệm vụ:

• Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế - xã hội, các doanh nghiệp dân

cư trên địa bàn qua các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản vãng lai…

• Đầu tư và cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay tài trợ uỷ thác, bảo lãnh…đối với doanh nghiệp và dân cư

• Tư vấn về lĩnh vực tài chính tiền tệ

• Thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác

1.3 Mô hình tổ chức:

Cơ cấu tổ chức bộ máy :

Bộ máy hoạt động của đơn vị được tổ chức thành Ban giám đốc và 6 phòng ban chức năng

Điều hành Chi nhánh NHCT khu vực Tam Điệp là Giám Đốc, giúp việc Giám đốc là hai Phó Giám Đốc : Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh, kinh doanh đối ngoại và Phó Giám đốc phụ trách Kế toán, Ngân quỹ và Nguồn vốn Giám đốc chịu trách nhiệm chung 6 phòng, ban tuỳ theo chức năng có các hoạt động nghiệp vụ khác nhau nhưng cùng bổ trợ, hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình hoạt động kinh doanh

Mỗi phòng do Trưởng phòng điều hành và có từ 1 đến 2 phó trưởng phòng giúp việc Tuỳ theo tình hình thực tế và khả năng mở rộng kinh doanh

Tổ quản

lý rủi ro

Phòng TCHC

Phòng GDTT

của Chi nhánh nếu đủ điều kiện sẽ đề nghị NHCT Việt Nam thành lập một số phòng khác ( hiện tại chưa có ), thuộc Chi nhánh.

1 4.Các phòng ban, chức năng, nhiệm vụ:

1.4.1 Phòng khách hàng:

 Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Có trách nhiệm sử dụng nguồn vốn huy động, nguồn vốn nhận điều hoà của NHCT Việt Nam, đề cấp tín dụng cho khách hàng bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh NH, quản lý hoạt động các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch và các nghiệp vụ theo đúng nguyên tắc, phù hợp với chế

độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương

 Nhiệm vụ:

Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng nhằm khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ để thực hiện nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh NH

Lập, trình BGĐ phê duyệt kế hoạch huy động nguồn, lãi suất huy động từng quý, năm, kế hoạch mở rộng mạng lưới Tham mưu cho BGĐ điều hành vốn, trực tiếp phối hợp với các phòng nghiệp vụ có liên quan thực hiện điều hoà vốn hàng ngày giữa NHCT tỉnh với các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch và giữa chi nhánh với NHNN, NHCT ( Cả VNĐ và ngoại tệ ) đảm bảo tiết kiệm vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh

Thẩm định và xác định hạn mức tín dụng ( Cho vay, bảo lãnh, thấu chi ) cho khách hàng trong phạm vi được uỷ quền của Chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng

Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý giao dịch

Đưa ra các đề xuất chấp thuận hoặc từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định

Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng Phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký.

Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của NHCT Việt Nam Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của Chi nhánh và Ngân hàng Công thương Việt Nam

Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết

Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy trình hiện hành

Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

Làm công tác khác khi được Giám đốc giao

1.4.2 Phòng kế toán:

 Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch theo quy định của nhà nước và của NHCT Việt Nam

Tổ chức thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại tại chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam

Quản lý, duy trì hệ thống giao dịch, thông tin điện toán tại chi nhánh, bảo trì bảo dưỡng máy đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính tại chi nhánh, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng sản phẩm của ngân hàng

 Nhiệm vụ:

Thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng như:

+ Mở/ đóng và thực hiện các giao dịch gửi/ rút tiền từ tài khoản; thanh toán và chuyển VNĐ

+ Hạch toán các bút toán chi trả và theo dõi các khoản tiền đến trên Module chuyển tiền và báo số dư bằng ngoại tệ

+ Tra soát tài khoản với Hội sở Chính

+ Giao dịch mua, bán ngoại tệ tiền mặt ( xây dựng và trình duyệt tỷ giá mua bán hàng ngày )

+ Giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xoá nợ

+ Thực hiện thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên Ngân hàng

+ Thực hiện nghiệp vụ thấu chi

+ Cung ứng các dịch vụ ngân hàng về tiền mặt, thẻ, séc du lịch và các dịch vụ khác ( bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két ) cho khách hàng theo quy định

Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại như:

+ Mở L/C xuất khẩu, L/C nhập khẩu bằng vốn tự có ký quỹ đủ 100% giá trị L/C, thanh toán bằng vốn vay NHCT Tam Điệp nhưng đã được phòng khách hàng thẩm định, duyệt cho vay và các nghiệp vụ TTQT khác theo quy định của NHCT Việt Nam và Giám đốc chi nhánh

+ Thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh,

tư vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại

Thực hiện công tác quản lý gồm:

+ Quản lý hệ thống giao dịch trên máy: thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; Nhận chuyển giao ứng dụng, các dữ liệu, tham số mới nhất từ NHCT Việt Nam; Thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không

thực hiện các giao dịch, phối với với các phòng liên quan để đảm bảo thông suốt các giao dịch của chi nhánh.

+ Quản lý thông tin và khai thác thông tin của khách hàng cũng như các giao dịch viên như: quản lý hồ sơ thông tin, mẫu dấu chữ ký của khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân Quản lý séc và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từ gốc, quỹ tiền mặt trong ngày của các giao dịch viên

+ Quản lý công nghệ và kỹ thuật đối với toàn hệ thống công nghệ thông tin của chi nhánh theo thẩm quyền được giao Triển khai các hệ thống, chương trình phần mềm mới, các phiên bản cập nhật mới nhất từ phía NHCT triển khai cho chi nhánh Tiến hành bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, thiết bị ngoại vi, mạng máy tính, sử lý các sự cố, hỗ trợ các phòng ban kết suất số liệu với hệ thống thông tin thông suốt thực hiên yêu cầu chỉ đạo điều hành của ban lãnh đạo và các giao dịch của chi nhánh Lưu trữ, đảm bảo an toàn bí mật các số liệu, phục hồi dữ liệu, lập gửi các báo cáo bằng File theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam

+ Quản lý, báo cáo, lưu trữ các giao dịch nội bộ và theo dõi hạch toán kế toán: TSCĐ, trang thiết bị, kho ấn chỉ, séc, giấy tờ có giá, chứng từ gốc, ấn chỉ quan trọng; Công tác chi tiêu nội bộ, chi trả lương, thưởng, các khoản thu nhập đối với cán bộ công nhân viên; Thực hiện tính và trích nộp thuế, BHXH theo quy định; Kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày theo quy định của Nhà nước

và NHCT

Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát các bút toán phái sinh trên tài khoản và thể hiện trên sổ cái, chi trả kiều hối ( ngoại tệ và VNĐ ), kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch trong ngày, đối chiếu, lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên, làm các báo cáo, đóng nhật ký, đối chiếu kiểm diểm quỹ tiền mặt hàng ngày theo quy định của Nhà nước và NHCT

Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành Xây dựng kế hoạch mua sắm, quản lý, sử dụng tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch bảo trì bảo dưỡng tài sản cố định, kế hoạch chi tiêu nội bộ, kế hoạch thực hiện quỹ tiền lương và các quỹ khác phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của chi nhánh.

Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ

Thực hiện công tác khác do Giám đốc giao

1.4.3 Tổ quản lý rủi ro và nợ có vấn đề:

 Chức năng:

Là tổ nghiệp vụ tham mưu cho BGĐ Chi nhánh về công tác quản lý rủi

ro của Chi nhánh Giám sát thực hiện các danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động NH theo sự chỉ đạo của NHCT Việt Nam

Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề Quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nước nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay Quản lý, theo dõi và thu hồi các khoản nợ đã được xử lý rủi ro

Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa bàn trong việc cung cấp khai thác và sử dụng thông tin tín dụng của NHNN và làm đầu mối kiểm tra, tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro, miễn giảm lãi của chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam.

Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ của Tổ

Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

1.4.4 Phòng tiền tệ kho quỹ:

 Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam; ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn

 Nhiệm vụ:

Quản lý an toàn kho quỹ ( tiền mặt VNĐ, ngoại tệ, thẻ trắng, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp ) theo đúng quy định của NHNN và NHCT Việt Nam

Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch ( nếu có ) trong và ngoài quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời chính xác, đúng chế độ quy định

Thu, chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động tại các doanh nghiệp, khách hàng khi có yêu cầu

Phối hợp với phòng kế toán, Tổ chức hành chính thực hiện vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá giữa quỹ nghiệp vụ của chi nhánh với NHNN, NHCT Việt Nam, các NHCT trên địa bàn, các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tiền tự động ATM theo lệnh của giám đốc

chi nhánh an toàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu của chi nhánh.

Thường xuyên kiểm tra và phát hiện kịp thời các hiện tượng hoặc sự cố ảnh hưởng đến an toàn kho quỹ, báo cáo Ban Giám đốc kịp thời sử lý Đề nghị Giám đốc sửa chữa cải tạo, tu bổ kho tiền đáp ứng được các yêu cầu, tiêu chuẩn kỹ thuật nhất định theo quy định

Thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách thu, chi, xuất nhập kho đầy đủ, kịp thời làm báo cáo theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam

Thực hiện việc đóng gói, lập bảng kê chuyển séc du lịch, hoá đơn thanh toán thẻ VISA, MASTER về trụ sở chính hoặc các đầu mối để gửi đi nước ngoài nhờ thu

Làm công tác khác do Giám đốc giao

1.4.5 Phòng tổ chức hành chính:

 Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại Chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHCT Việt Nam, có trách nhiệm tham mưu cho Giám đốc về tổ chức bộ máy kinh doanh, bố trí nhân sự phù hợp với yêu cầu phát triển của Chi nhánh Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh và các phòng thuộc chi nhánh Tham mưu cho Giám đốc về công tác pháp chế

 Nhiệm vụ:

Thực hiện quy định của Nhà nước và NHCT có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, BHXH, BHYT

Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, tham mưu, đề xuất việc sắp xếp bố trí cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của Chi nhánh.

Thực hiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại Chi nhánh

Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán bộ, nhân viên Chi nhánh

Thực hiện mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Theo dõi bảo dưỡng sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo uỷ quyền

và kế hoạch được duyệt

Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch theo cơ chế quản lý đầu tư xây dựng cơ bản của Nhà nước và NHCT Việt Nam

Xây dựng nội quy quản lý và sử dụng con dấu, xe ô tô, điện, điện thoại

và các trang thiết bị khác của Chi nhánh Tiến hành bảo dưỡng và khám xe ô tô theo quy định, đảm bảo an toàn tuyệt đối với phương tiện và lái xe khi tham gia giao thông theo quy định của Nhà nước và NHCT Việt Nam

Tổ chức công tác văn thư lưu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ theo quy định Đánh máy, in ấn tài liệu của cơ quan khi đã được Giám đốc duyệt Cung cấp tài liệu lưu trữ cho BGĐ và các phòng khi cần thiết theo quy định về bảo mật, quản lý an toàn hồ sơ cán bộ

Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng, kỷ luật, công tác pháp chế, công tác y tế, công tác lễ tân, tại Chi nhánh Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết

để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết và BGĐ tiếp khách

Tổ chức công tác bảo vệ, am toàn cơ quan; phối hợp với ban bảo vệ an toàn công tác vận chuyển hàng đặc biệt, phòng chống cháy nổ, chống lụt bão theo quy định của ngành và các cơ quan chức năng