THANH TOÁN QUỐC TẾ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ THANH TOÁN QUỐC TẾ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ GVHD Ths Hà Thị Trúc Lan PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN REMITTANCE NỘI DUNG 3 ƯU NHƯỢC ĐIỂM 4 QUY TRÌNH THANH TOÁN 1 KHÁI NIỆM 2 CÁC BÊN LIÊN QUAN 5 CÁC TRƯỜNG HỢP ÁP DỤNG 6 MỘT SỐ LƯU Ý Phương thức thanh toán chuyển tiền là phương thức trong đó khách hàng (người trả tiền, người mua, người nhập khẩu) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi (người.
THANH TOÁN QUỐC TẾ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ GVHD: Ths.Hà Thị Trúc Lan PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN REMITTANCE NỘI DUNG QUY TRÌNH THANH TỐN KHÁI NIỆM CÁC BÊN LIÊN QUAN ƯU NHƯỢC ĐIỂM CÁC TRƯỜNG HỢP ÁP DỤNG MỘT SỐ LƯU Ý KHÁI NIỆM Phương thức toán chuyển tiền là phương thức trong khách hàng (người trả tiền, người mua, người nhập khẩu) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi (người bán, người xuất khẩu) địa điểm định CÁC BÊN LIÊN QUAN Người chuyển tiền Người hưởng lợi (Beneficiary) (Remitter) • • Là nhà nhập Người có nhu cầu chuyển tiền • • Người xuất Người định • NH chuyển tiền (Remitting NH đại lý (Beneficiary’s Bank) Bank) Ngân hàng phục vụ nhà • nhập NH phục vụ người xuất • Làm đại lý cho ngân hàng chuyển tiền QUY TRÌNH THANH TỐN Chuyển tiền trả trước (Advanced Payment) Exporter Importer Chuyển tiền trả ngay, trả sau (Deferred Payment) Exporter Importer 3.1 Chuyển tiền trả (Sight payment) (4b) (4a) T/T, M/T, SWIFT NH đại lý T/T, M/T, SWIFT (4) NH trả tiền NH chuyển tiền T/T, M/T, SWIFT (2) Lệnh chuyển tiền (3) (5) Báo nợ Báo có Nhập Xuất (1) T/T: Telegraphic transfer M/T: Mail transfer Hàng hóa Bước 1: Sau kí hợp đồng ngoại thương, đơn vị xuất thực việc cung ứng hàng hóa, dịch vụ cho đơn vị nhập đồng thời chuyển giao toàn chứng từ cho đơn vị nhập Bước 2: Nếu đồng ý toán, đơn vị nhập viết lệnh chuyển tiền gửi đến ngân hàng phục vụ (ngân hàng chuyển tiền) Trong đó, phải ghi rõ ràng đầy đủ nội dung sau: • • • • • • Tên địa người xin chuyển tiền Điền số tài khoản, ngân hàng mở tài khoản Số tiền xin chuyển Tên địa người thụ hưởng, số tài khoản Ngân hàng, chi nhánh đâu Lý chuyển tiền Đồng thời kèm theo chứng từ liên quan: giấy phép nhập khẩu, hợp đồng mua bán ngoại thương, tờ khai hải quan, Bước 3: Sau kiểm tra, hợp lệ đầy đủ khả tốn Ngân hàng chuyển tiền trích tài khoản đơn vị để chuyển tiền đồng thời gửi giấy báo nợ (giấy toán) cho đơn vị nhập Bước 4: + Trường hợp 1: Ngân hàng chuyển tiền có quan hệ đại lý với ngân hàng trả tiền -> Ngân hàng chuyển tiền lệnh cho Ngân hàng trả tiền nước chuyển trả cho người thụ hưởng + Trường hợp 2: Ngân hàng chuyển tiền khơng có quan hệ đại lý với ngân hàng trả tiền -> Ngân hàng chuyển tiền chuyển tiền thông qua ngân hàng đại lý bước 4a,4b Tùy theo yêu cầu khách hàng, ngân hàng sử dụng hình thức chuyển tiền khác như: chuyển tiền thư (Mail Transfer - M/T), chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer - T/T) chuyển tiền thông qua SWIFT Bước 5: Ngân hàng trả tiền thực việc chuyển tiền cho người thụ hưởng gửi giấy báo có cho đơn vị xuất 3.2 Chuyển tiền trả sau (Deferred payment) Nhà nhập giao tiền sau nhà xuất giao hàng chứng từ hàng hóa cho nhà nhập khẩu. * Quy trình tốn chuyển tiền trả sau: Quy trình toán thực tương tự quy trình tốn chuyển tiền trả khác bước thời điểm đơn vị nhập viết lệnh chuyển tiền - thời điểm đến hạn tốn quy định hợp đồng, thơng thường sau ngày nhận hàng Hồ sơ chuyển tiền trả sau: • Tờ khai hải quan điện tử đóng dấu thơng quan Hồ sơ chuyển tiền trả sau: • Quyết định thành lập doanh nghiệp, Đăng ký kinh doanh (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu) • Lệnh chuyển tiền • Phiếu yêu cầu mua ngoại tệ (nếu có) • Hợp đồng ngoại thương • Giấy phép nhập (nếu có) • Hóa đơn thương mại • Tờ khai hải quan điện tử đóng dấu thơng quan • Các chứng từ khác: B/L, packing list, C/O,… Hồ sơ chuyển tiền trả trước: • Quyết định thành lập doanh nghiệp, Đăng ký kinh doanh (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu) • Lệnh chuyển tiền • Phiếu u cầu mua ngoại tệ (nếu có) • Hợp đồng ngoại thương • Giấy phép nhập (nếu có) Hồ sơ chuyển tiền trả trước: • Hóa đơn tạm ứng: Hồ sơ chuyển tiền trả trước: • Quyết định thành lập doanh nghiệp, Đăng ký kinh doanh (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu) • Lệnh chuyển tiền • Phiếu yêu cầu mua ngoại tệ (nếu có) • Hợp đồng ngoại thương • Giấy phép nhập (nếu có) • Hóa đơn tạm ứng • Cam kết bổ sung Tờ khai hải quan Hóa đơn Ngân hàng đại lý: Nghiệp vụ Ngân hàng đại lý việc ngân hàng sử dụng mạng lưới chi nhánh ngân hàng khác để thực hoạt động kinh doanh nơi mà ngân hàng khơng có quan đại diện hợp pháp Ví dụ: Ngân hàng Agribank nhận hướng dẫn chuyển tiền cho ngân hàng Anh Quốc khơng thể chuyển tiền trực tiếp mà khơng có mối quan hệ làm việc với ngân hàng nhận tiền Tài khoản Nostro Vostro: - Khi xét góc độ ngân hàng Agribank đối với: Nostro: (Noster/Ours) ● Vostro: (Voster/Yours) ● Đây tài khoản tiền gửi không kỳ hạn “của công ty chúng tôi” hàng công ty hay Standard Chartered UK mở mở ngân hàng đại lý hay Agribank mở Standard Chartered UK ● Đây tài khoản tiền gửi không kỳ hạn “của quý vị ” mở ngân Agribank ● Tài khoản có số dư nội tệ Việt Nam chi tiết là: VND Tài khoản có số dư ngoại tệ Bảng Anh chi tiết là: GBP - Nếu xét góc độ Standard Chartered UK: tài khoản Standard Chartered mở Agribank tài khoản Nostro, tài khoản Agribank mở Standard Chartered tài khoản Vostro SWIFT Hiệp hội Viễn thông Tài Liên ngân hàng Tồn giới (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Đây hệ thống nối mạng vi tính hóa an tồn cao Nhược điểm lớn SWIFT chịu phí chuyển điện cao Không phải tất ngân hàng thành viên hệ thống SWIFT => Với phát triển công nghệ thông tin, ngày hầu hết chuyển tiền thực qua mạng SWIFT vừa nhanh, vừa tiện Hiện nay, khoảng 50 ngân hàng đa quốc gia giới chiếm tới 70% doanh số hoạt động SWIFT lợi chi phí chuyển tiền mức hợp lý chấp nhận SWIFT CODE Khi tham gia vào hệ thống SWIFT, ngân hàng cần phải có địa SWIFT cụ thể hay gọi BIC (Bank Identifier Code) VD: Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN – Chi nhánh TP/HCM (JSC Bank for Foreign Trade of Viet Nam HCM City Branch) Chính sách tốn ● Thanh tốn 100% giá trị T/T - 90 ngày sau ngày giao hàng ● Thanh tốn TTR cho 15% giá trị hóa đơn, 20 ngày trước ngày giao hàng ● Người mua toán cho người bán TTR trước sản xuất 30% tổng giá trị hóa đơn dạng tiền gửi qua Ngân hàng 70% số dư TTR trước giao hàng TTR ( viết tắt Telegraphic Transfer Reimbursement) : tức chuyển tiền điện tín có bồi hồn Là phương thức tốn áp dụng tốn tín dụng chứng từ L/C ( phương thức tốn có chứng từ hợp lệ ) Các lưu ý: Ngân hàng trung gian thực chuyển tiền không bị ràng buộc Việc chuyển tiền khơng liên quan đến việc chuyển hàng hóa Các lưu ý: Thủ tục toán đơn giản, thời gian toán nhanh Nên dùng phương thức cho trường hợp hai bên mua bán tín nhiệm lẫn Củng cố kiến thức Kahoot THANK YOU! ...PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN REMITTANCE NỘI DUNG QUY TRÌNH THANH TỐN KHÁI NIỆM CÁC BÊN LIÊN QUAN ƯU NHƯỢC ĐIỂM CÁC TRƯỜNG HỢP ÁP DỤNG MỘT SỐ LƯU Ý KHÁI NIỆM Phương thức tốn chuyển tiền. .. hàng chuyển tiền chuyển tiền thông qua ngân hàng đại lý bước 4a,4b Tùy theo yêu cầu khách hàng, ngân hàng sử dụng hình thức chuyển tiền khác như: chuyển tiền thư (Mail Transfer - M/T), chuyển tiền. .. Ourselves Tồn phí chuyển tiền người hưởng chịu Mỗi bên chịu phần Tồn phí chuyển tiền người chuyển tiền chịu Một số lưu ý sách cấm vận Mỹ giao dịch chuyển tiền: • Chuyển tiền • Thanh tốn bù trừ