CÁC CÔNG CỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ INSTRUMENTS OF INTERNATIONAL PAYMENT

Chương 3 1 Chương 3 CÁC CÔNG CỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ INSTRUMENTS OF INTERNATIONAL PAYMENT 2 I HỐI PHIẾU (Bill of exchange, Draft) 3 1 Qúa trình hình thành và phát triển Ra đời đầu tiên từ tín dụng thương mại Trong giai đoạn đầu văn bản nhận nợ (kỳ phiếu, hứa phiếu) => sau đó là hối phiếu (văn bản đòi nợ) Ngày nay, còn được sử dụng trong tín dụng Ngân hàng, chiết khấu, cầm cố, thế chấp, và là phương tiện thanh toán trong các giao dịch khác 4 2 Nguồn luật điều chỉnh hối phiếu Việt Nam Quốc tế 5 3 Kh.

Chương CÁC CƠNG CỤ THANH TỐN QUỐC TẾ INSTRUMENTS OF INTERNATIONAL PAYMENT I HỐI PHIẾU (Bill of exchange, Draft) Qúa trình hình thành phát triển  Ra đời từ tín dụng thương mại  Trong giai đoạn đầu: văn nhận nợ (kỳ phiếu, hứa phiếu) => sau hối phiếu (văn đòi nợ)  Ngày nay, sử dụng tín dụng Ngân hàng, chiết khấu, cầm cố, chấp, phương tiện toán giao dịch khác Nguồn luật điều chỉnh hối phiếu  Việt Nam:  Quốc tế Khái niệm Theo luật HP Anh (1882): Theo luật công cụ chuyển nhượng năm 2005 VN (có hiệu lực từ 1/7/2006): Các bên tham gia  Người ký phát (Drawer)  Người bị ký phát (Drawee)  Người chấp nhận (acceptor): người bị ký phát sau ký chấp nhận hối phiếu  Người thụ hưởng (beneficiary):  Người chuyển nhượng (endorser/assigner)  Người bảo lãnh (avaliseur) Các đặc điểm Hối phiếu Hối phiếu có đặc điểm chính:  Tính trừu trượng  Tính bắt buộc trả tiền  Tính lưu thơng Các nội dung Hối phiếu BILL OF EXCHANGE (1) No:……(2)… ……………,(4)…………… For:……….(3.1)………… At… (5)… sight of this First Bill of Exchange (second of the same tenor and date being unpaid), pay to the order of … (6)… the sum of… (3.2) Drawn under L/C No… (or Commercial invoice No…) To:………(7)……… (Name and address of Drawer) ………………………… ………………………… …………(signed)… (8) Các nội dung Hối phiếu  Yêu cầu chung hình thức Hối phiếu – Phải làm văn – Hình mẫu không định đến giá trị pháp lý HP: viết tay, đánh máy, in sẵn, tránh viết in mực dễ phai, mực đỏ – Ngôn ngữ: tiêu đề nội dung – Theo Luật CCCCN 2005: – Số bản: nhiều (đều gốc) Các nội dung Hối phiếu (1) Tiêu đề Hối phiếu (2) Số hiệu Hối phiếu (3) Một lệnh tốn vơ điều kiện số tiền xác định (4) Địa điểm thời gian ký phát (5) Thời hạn toán (# thời hạn xuất trình) (6) Tên người thụ hưởng (7) Tên địa người bị ký phát: (8) Tên, địa chữ ký người ký phát: 10 III Séc (Check/Cheque) Khái niệm Séc Nguồn luật điều chỉnh Nội dung Séc yêu cầu pháp lý nội dung Séc Yêu cầu pháp lý hình thức Séc Phân loại Séc III Séc (Check/Cheque) Khái niệm: “Séc lệnh vô điều kiện người chủ tài khoản lệnh cho Ngân hàng rút số tiền định từ tài khoản để trả cho người có tên Séc, trả theo lệnh người trả cho người khác trả cho người cầm Séc” ( GS.NGƯT Đinh Xn Trình,2009, Giáo trình tốn quốc tế.) III Séc (Check/Cheque) Nguồn luật điều chỉnh: • Ở Pháp, Đức, Italia, Đan Mạch, Hà Lan, Na Uy, Thụy Điển, Thụy Sỹ, Áo, Bồ Đào Nha… : Công ước Geneve 1931 (ULC 1931) • Ở Việt Nam: Luật công cụ chuyển nhượng 2005 Quy chế cung ứng sử dụng Séc (Ban hành kèm với Luật công cụ chuyển nhượng 2005) III Séc (Check/Cheque) 3.1 Theo Công ước Geneve 1931 (ULC 1931) - Điều Luật thống Séc 1931 (ULC 1931) quy định, tờ Séc hợp lệ phải bao gồm: • • • • • • Tiêu đề “Séc” in phía mặt trước tờ Séc Một lệnh vô điều kiện để trả số tiền định Tên Người bị ký phát Địa điểm trả tiền Địa điểm thời gian phát hành Séc Chữ ký người ký phát Séc III Séc (Check/Cheque) 3.2 Theo Luật cơng cụ chuyển nhượng VN 2005 • • • • Từ "Séc" in phía Séc; Số tiền xác định; Tên ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán người bị ký phát; Tên người thụ hưởng người ký phát định; yêu cầu toán Séc theo lệnh người thụ hưởng; yêu cầu toán Séc cho người cầm giữ; • • • Địa điểm toán; Ngày ký phát; Tên tổ chức họ, tên cá nhân chữ ký người ký phát III Séc (Check/Cheque) 3.2 Các yêu cầu pháp lý nội dung Séc • Tiêu đề Séc: bắt buộc phải có ngơn ngữ với nội dung Séc • Thời gian phát hành: để xác định hiệu lực • Ngày địa điểm phát hành • Số tiền: số tiền định, khơng ghi lãi • Lệnh rút tiền vơ điều kiện • Địa điểm tốn • Người bị ký phát: tên ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tốn • Chữ ký người ký phát: tên tổ chức, họ tên chữ ký cá nhân III Séc (Check/Cheque) Yêu cầu pháp lý hình thức séc: - Theo mẫu Ngân hàng thương mại Tiêu đề nội dung có ngơn ngữ Nội dung in ghi rõ ràng bút mực/bút bi, không viết bút chì/mực đỏ - Khơng sửa chữa/tẩy xóa Số tiền: - Luật CCCCN 2005 quy chế cung ứng séc - ULC1931 29 III Séc (Check/Cheque) Yêu cầu pháp lý hình thức Séc III Séc (Check/Cheque) Phân loại Séc : nhiều phân loại 5.1 Căn vào tính chất chuyển nhượng: loại • • • Séc ghi tên (Nominated cheque) Séc vô danh ( Nameless cheque) Séc theo lệnh (To Order cheque) 5.2 Căn vào cách thức tốn: loại • • Séc chuyển khoản Séc tiền mặt III Séc (Check/Cheque) Phân loại Séc : nhiều phân loại 5.3 Căn vào người phát hành Séc: loại • • Séc cá nhân ( Private cheque) Séc Ngân hàng (Bank cheque) Ngoài : Séc du lịch ( Traveller’s cheque) Séc gạch chéo ( Crossed cheque) Các nghiệp vụ liên quan đến séc 6.1 Ký hậu chuyển nhượng Séc: - Ký hậu chuyển nhượng  Thay đổi quyền thụ hưởng Séc - Ký hậu chuyển giao  Không làm thay đổi quyền thụ hưởng Séc  Dùng nhờ Ngân hàng thu hộ  Ký hậu thường kèm với cụm từ “For Collection” (Để nhờ thu) Các nghiệp vụ liên quan đến séc 6.2 Bảo lãnh toán - Tương tự nghiệp vụ bảo lãnh bên Hối phiếu Các nghiệp vụ liên quan đến séc 6.3 Xuất trình tốn Séc: Theo Luật CCCN VN 2005 a Thời hạn xuất trình b Địa điểm xuất trình c Thực trả tiền 6.4 Quy trình lưu thơng séc a Lưu thơng séc qua NH Trong đó: (1) Giao hàng chứng từ (2) Phát hành séc toán (3) Người bán cầm séc đến Ngân hàng trả tiền để lĩnh tiền Ngân hàng (4) séc (5) (4) NH gửi báo có cho người bán (nếu séc chuyển khoản) (3) trả tiền cho người bán (nếu séc lĩnh tiền mặt) (5) Gửi báo nợ cho người mua (ghi nợ tài khoản người mua) (1) XK (2) NK 36 INTER5.2 Lưu thông séc qua NH NATIONAL METHODS OF PAYMENT: LETTER OF CREDIT Ngân hàng nhập Ngân hàng xuất (4) NH XK tiến hành đòi tiền NH NK (5) NHNK gửi báo có cho người bán (3) Nhờ thu séc (6) Ghi nợ TK người mua (1) Giao hàng chứng từ Seller Buyer Importer Exporter (2) Phát hành séc toán 37 ... tiện toán giao dịch khác Nguồn luật điều chỉnh hối phiếu  Việt Nam:  Quốc tế Khái niệm Theo luật HP Anh (1882): Theo luật công cụ chuyển nhượng năm 2005 VN (có hiệu lực từ 1/7/2006): Các bên... (4)……… At……… (5)….sight of this Promissory note, we promise to pay to the order of ……….(6) ………… the sum of ………(3.2)… Place of payment: (signature)… 19 (Name and address of issuer) … (7)……… … (8)... ……………,(4)…………… For:……….(3.1)………… At… (5)… sight of this First Bill of Exchange (second of the same tenor and date being unpaid), pay to the order of … (6)… the sum of? ?? (3.2) Drawn under L/C No… (or Commercial