Tính cấp thiết của đề tài
Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) được thành lập theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/07/1993, nhằm thúc đẩy tinh thần hợp tác và tương trợ trong cộng đồng Dù chưa có Luật Hợp tác xã vào thời điểm đó, QTD ND đã nhanh chóng thu hút sự tham gia của đông đảo người dân Trong giai đoạn thí điểm 4 năm, hệ thống QTD ND bao gồm ba cấp: QTD Trung ương, QTDND Khu vực và QTDND cơ sở Đến năm 2013, hệ thống đã được tinh gọn còn lại hai cấp là QTD Trung ương và QTDND cơ sở, sau khi QTDND Khu vực được sáp nhập vào QTD Trung ương Hiện nay, hệ thống QTD ND chỉ còn tồn tại với hai cấp này.
Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) cơ sở, được chuyển đổi từ QTD TW thành ngân hàng hợp tác xã, đã trải qua hơn 20 năm phát triển với nhiều hiệu quả thiết thực Quỹ này huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong cộng đồng, nhanh chóng cung cấp tài chính cho các thành viên nhằm sản xuất, kinh doanh và mở rộng ngành nghề Đồng thời, nó góp phần cải thiện đời sống, ngăn chặn tệ nạn cho vay nặng lãi ở nông thôn, tạo việc làm cho người lao động trong thời gian nông nhàn, và đặc biệt là góp phần ổn định tình hình an ninh trật tự xã hội tại các địa phương có QTD ND.
QTDND là một tổ chức tín dụng trong hệ thống tài chính Việt Nam, hoạt động theo mô hình kinh tế tập thể hợp tác xã Các Quỹ tín dụng đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và hệ thống ngân hàng.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động ngân hàng ngày càng trở nên đa dạng và phức tạp Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) gặp nhiều hạn chế do quy mô nhỏ, năng lực tài chính yếu kém và khả năng cạnh tranh thấp Những yếu tố này tạo ra rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động ngân hàng, và nếu xảy ra sự cố, hậu quả sẽ nghiêm trọng, ảnh hưởng không chỉ đến nền kinh tế nông thôn mà còn đến tình hình chính trị và xã hội trong khu vực.
Tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) là một vấn đề cấp thiết trong bối cảnh hiện nay Nhận thức được tầm quan trọng của việc này, tác giả đã quyết định nghiên cứu đề tài “Tái cơ cấu các QTDND trên địa bàn thành phố.”
Hà Nội ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ của mình
Nghiên cứu về "Tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại thành phố Hà Nội" hoàn toàn phù hợp với chuyên ngành Tài chính Ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của các QTDND trong bối cảnh phát triển kinh tế hiện nay.
Mục đích nghiên cứu của đề tài là sẽ đƣợc giải quyết bằng việc trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau:
- Tái cơ cấu QTDND là gì? Tại sao phải tái cơ cấu QTDND? Tái cơ cấu QTDND gồm những nội dụng gì?
- Thực trạng tổ chức và hoạt động của các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội nhƣ thế nào?
Tái cơ cấu các Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND) trên địa bàn thành phố Hà Nội là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động, đảm bảo tính bền vững và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân Quá trình tái cơ cấu bao gồm việc cải thiện quản lý, tăng cường năng lực tài chính, đổi mới sản phẩm dịch vụ, và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Những nội dung này không chỉ giúp các QTDND hoạt động hiệu quả hơn mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.
- Đánh giá thực trạng hoạt động tái cơ cấu của các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội nhƣ thế nào?
- Giải pháp tăng cường/hoàn thiện tái cơ cấu các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội là gì?
Mục tiêu nghiên cứu
- Làm rõ một số vấn đề lý luận chung về QTDND và tái cơ cấu QTDND
Nghiên cứu này tập trung vào các vấn đề lý luận cơ bản liên quan đến việc tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại thành phố Hà Nội Bài viết phân tích thực trạng hoạt động tái cơ cấu, từ đó chỉ ra những hạn chế và bất cập hiện hữu trong quá trình tái cơ cấu các QTDND trên địa bàn thành phố.
Để hỗ trợ quá trình tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại thành phố Hà Nội, cần đề xuất những giải pháp đồng bộ và khả thi Những giải pháp này nên tập trung vào việc nâng cao năng lực quản lý, cải thiện chất lượng dịch vụ tài chính, và tăng cường sự minh bạch trong hoạt động của các QTDND Đồng thời, việc thúc đẩy hợp tác giữa các QTDND và các tổ chức tài chính khác cũng sẽ góp phần vào sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính địa phương.
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tƣợng nghiên cứu của đề tài là hoạt động tái cơ cấu của các QTDND trên địa bàn địa bàn TP Hà Nội
Nghiên cứu tình hình tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại thành phố Hà Nội tập trung vào phân tích thực trạng hoạt động của các QTDND Bài viết sẽ xem xét các khía cạnh của quá trình tái cơ cấu, bao gồm tái cơ cấu tổ chức quản lý, tái cơ cấu tài chính và tái cơ cấu hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các QTDND trên địa bàn.
Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của đề tài
- Hệ thống hóa các vấn đề mang tính lý luận về QTDND và tái cơ cấu hệ thống QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại thành phố Hà Nội và toàn bộ hệ thống QTDND, cần tiến hành phân tích thực trạng hoạt động tái cơ cấu hiện tại Dựa trên những phân tích này, các giải pháp hữu hiệu sẽ được đề xuất nhằm cải thiện cơ cấu tổ chức, nâng cao năng lực quản lý và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân Việc này không chỉ giúp các QTDND hoạt động hiệu quả hơn mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn nghiên cứu được thực hiện bằng cách áp dụng các phương pháp thu thập thông tin tài liệu và khảo sát, kết hợp với các phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp và đánh giá Trong quá trình nghiên cứu, có sự kết hợp chặt chẽ giữa lý luận và thực tiễn.
Kết cấu luận văn
Luận văn được kết cấu bao gồm 5 chương :
Chương 1 : Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận chung về QTDND và tái cơ cấu QTDND
Chương 2 : Phương pháp nghiên cứu và thiết kế nghiên cứu
Chương 3 : Thực trạng hoạt động của các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội
Chương 4 : Thực trạng tái cơ cấu của các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội
Chương 5 : khuyến nghị giải pháp nhằm hoàn thiện tái cơ cấu các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội
TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU , CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÁI CƠ CẤU QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.1.1 Ở các nước trên thế giới :
Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) đã xuất hiện hơn 200 năm trên thế giới và được phát triển tại nhiều quốc gia như Canada, Đức, Pháp và Thái Lan Nhiều nhà kinh tế đã nghiên cứu và đưa QTD ND vào giảng dạy, cho thấy tầm quan trọng của nó trong lĩnh vực tài chính.
Nhà kinh tế học Robert Owen được xem là người khởi xướng ý tưởng về Hợp tác xã và phát triển cộng đồng bền vững Ý tưởng này đã được đón nhận nồng nhiệt, trở thành nền tảng cho sự phát triển của các Hợp tác xã, đặc biệt là Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) sau này.
Mô hình Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) của Theo Heffernan & Gorman thành công nhờ vào bốn yếu tố chính: tự chủ, bình đẳng, tương hỗ và tự nguyện QTD ND được xem là công cụ hỗ trợ kinh tế địa phương, góp phần phát triển kinh tế cộng đồng thông qua sự tương trợ lẫn nhau.
Nghiên cứu về Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTD ND) trên toàn cầu rất phong phú, tập trung chủ yếu vào lý thuyết phát triển và các mô hình hệ thống QTD ND.
Nghiên cứu này tập trung vào quá trình tái cơ cấu của Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) trong hoạt động, với trọng tâm là tái cơ cấu các QTD ND tại TP Hà Nội Tác giả đã chọn đề tài này nhằm phân tích và làm rõ những khía cạnh cụ thể của quá trình tái cơ cấu trong bối cảnh địa phương.
Sau sự sụp đổ của các hợp tác xã tín dụng nông nghiệp vào đầu những năm 90, Chính phủ nhận thấy sự cần thiết phải xây dựng lại hệ thống hợp tác tín dụng và tiết kiệm nông thôn Năm 1993, theo nghị quyết hội nghị lần thứ 5 Ban chấp hành trung ương khóa VII, Chính phủ đã quyết định khôi phục mô hình này Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 đã xác định QTDND là tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động dựa trên nguyên tắc tự nguyện và tự chủ, nhằm hỗ trợ lẫn nhau giữa các thành viên Hoạt động của QTDND không chỉ đảm bảo bù đắp chi phí mà còn tích lũy để phát triển, đồng thời khôi phục lòng tin của công chúng bằng cách loại bỏ từ "Hợp tác xã" khỏi tên gọi, tạo ra hình ảnh mới cho tổ chức này.
2008), (Lê Thanh Tâm, 2008), (Doãn Hữu Tuệ, 2010)
Theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam (2010), có hiệu lực từ 01/01/2011, Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND) là tổ chức tín dụng được thành lập bởi các cá nhân, pháp nhân và hộ gia đình dưới hình thức hợp tác xã Mục tiêu chính của QTDND là hỗ trợ lẫn nhau trong việc phát triển sản xuất, kinh doanh và cải thiện đời sống, theo quy định của Luật này và Luật Hợp tác xã.
Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả các QTDND do các
QTDND và các pháp nhân góp vốn theo quy định của Luật này nhằm mục đích chính là tạo sự liên kết trong hệ thống, hỗ trợ tài chính và điều hòa vốn giữa các QTDND.
Một số công trình tại Việt nam tập trung nhiều vào mô hình tổ chức của hệ thống QTDND Nguyễn Ngọc Oánh và cộng sự (2001); Bùi Chính Hƣng
Năm 2004, bài viết đã hệ thống hóa các vấn đề cơ bản liên quan đến mô hình tín dụng hợp tác hiện đại, đồng thời trình bày kinh nghiệm xây dựng và phát triển các tổ chức tín dụng hợp tác tại một số quốc gia trên thế giới Bài viết cũng phân tích thực trạng tổ chức và hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) từ các khía cạnh như mô hình, các nghiệp vụ cụ thể (cho vay, huy động, hùn vốn) và kết quả hoạt động chung.
Lê Thanh Tâm (2007) đã sử dụng mô hình SWOT để đánh giá hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND), chỉ ra điểm mạnh là khả năng hiểu rõ nhu cầu khách hàng nông thôn và cung cấp dịch vụ tài chính phù hợp, trong khi điểm yếu là sự hạn chế trong phạm vi hoạt động và sự đa dạng của dịch vụ Từ đó, tác giả đã đề xuất 4 nhóm giải pháp nhằm tận dụng cơ hội, giảm thiểu thách thức, củng cố điểm mạnh và khắc phục điểm yếu Phương pháp này cũng được áp dụng trong nghiên cứu của Lê Thanh Tâm và Trương Hoài Linh (2013) để cập nhật tình hình hệ thống QTDND Việt Nam, tập trung vào các vấn đề hệ thống, đặc tính sản phẩm dịch vụ và kết quả hoạt động của các QTDND.
Hans Dieter Seibel (2008) đã phân tích hoạt động của các Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND) Việt Nam từ hai góc độ: môi trường hoạt động và cơ cấu tổ chức, đồng thời đề xuất các khuyến nghị cho việc tái cấu trúc hệ thống QTDND theo tiêu chuẩn quốc tế Cùng với Nguyễn Thạc Tâm (2009), tác giả đã đánh giá ảnh hưởng của suy thoái kinh tế toàn cầu đến hệ thống QTDND, nhận thấy rằng QTDND cơ sở ở nông thôn không bị tác động nhiều và vẫn duy trì tăng trưởng Trong khi đó, QTDND Trung ương, phục vụ khách hàng tại khu vực thành thị, chịu ảnh hưởng nhẹ hơn với nợ quá hạn tăng nhưng vẫn chưa đến mức báo động, dù hiệu quả hoạt động và lợi nhuận có giảm chút ít.
Nghiên cứu của ADB (2009) chỉ ra rằng ngành tài chính vi mô tại Việt Nam, đặc biệt là các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính vi mô, đang có sự phát triển đáng kể, với hệ thống QTDND đứng thứ 3 về thị phần khách hàng và dư nợ Mặc dù vậy, hệ thống này vẫn gặp phải thách thức lớn về quản trị và điều hành, chưa tuân thủ các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất liên quan đến hợp tác xã tài chính.
Doãn Hữu Tuệ (2010) nghiên cứu tổ chức và hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) dựa trên lý thuyết hệ thống liên kết và các nguyên lý của tổ chức tín dụng hợp tác, với các mô hình thành công ở Canada và CHLB Đức nhưng chưa được áp dụng tại Việt Nam Nghiên cứu nhấn mạnh việc hoàn thiện cơ cấu tổ chức QTDND thông qua việc thành lập các công ty hỗ trợ và trung tâm công nghệ thông tin, đồng thời xác định rõ mối quan hệ giữa các đơn vị trong hệ thống theo nguyên lý tổ chức tín dụng hợp tác Trần Quang Khánh (2012) tập trung vào mô hình ngân hàng hợp tác xã phù hợp cho Việt Nam và lộ trình chuyển đổi QTDND trung ương thành ngân hàng hợp tác.
Nghiên cứu của Economica (2012) tại 8 QTDND ở 3 tỉnh Hà Nội, Thái Nguyên và Hải Dương cho thấy sản phẩm của hệ thống QTDND cơ sở còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận các nhóm khách hàng mục tiêu khác nhau Các chính sách sản phẩm tiết kiệm và vay vốn chưa thu hút được cá nhân và hộ gia đình có nhu cầu đặc biệt Do đó, nhóm tác giả đã đề xuất bổ sung 4 sản phẩm mới, bao gồm cả tiết kiệm và vay vốn, và khuyến nghị áp dụng trên toàn hệ thống.
Cao Ý Nhi (2012) trong bài viết "Cơ cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam trong giai đoạn hiện nay" đã phân tích thực trạng và nguyên nhân dẫn đến sự kém hiệu quả trong việc cơ cấu lại các ngân hàng thương mại Nhà nước giai đoạn 2000-2005 Bài viết cũng đề xuất các định hướng và giải pháp thiết thực nhằm cải thiện tình hình cơ cấu lại các ngân hàng thương mại Nhà nước đến năm 2020.
2010 Phạm vi nghiên cứu chủ yếu là 4 ngân hàng thương mại nhà nước
Lý luận chung về QTDND
1.2.1 Sự hình thành và phát triển của QTDND : Đƣợc thành lập theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 của Thủ tướng Chính phủ, hệ thống QTDND được xem là một mô hình kinh tế hợp tác xã kiểu mới, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng với địa bàn hoạt động chủ yếu trong khu vực nông nghiệp, nông thôn; do các thành viên là hộ gia đình, cá nhân và pháp nhân tự nguyện thành lập theo nguyên tắc tự chủ, tự chịu trách nhiệm nhằm mục tiêu hợp tác, tương trợ cộng đồng, không vì mục tiêu lợi nhuận
Quá trình thành lập và phát triển của Hệ thống QTDND cho đến nay đã trải qua các giai đoạn sau:
Giai đoạn thí điểm thành lập QTDND diễn ra từ tháng 7/1993 đến tháng 12/1994, đã đạt được nhiều kết quả tích cực Nhờ những lợi ích mà QTDND mang lại, vào năm 1995, Thủ tướng chính phủ đã cho phép triển khai và mở rộng mô hình này trên toàn quốc.
Giai đoạn mở rộng thí điểm từ tháng 01/1995 đến tháng 8/2000 chứng kiến sự ra đời của nhiều Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) với 21 QTDND khu vực được thành lập tại các tỉnh và thành phố, nhằm hỗ trợ và điều hòa vốn cho các QTDND cơ sở thành viên Đặc biệt, vào tháng 8/1995, QTDND Trung ương được thành lập với nhiệm vụ trung gian điều hòa vốn trong hệ thống QTDND.
Giai đoạn củng cố, hoàn thiện và phát triển (từ tháng 10/2000 đến nay): Sau khi tiến hành tổng kết giai đoạn thí điểm thành lập QTDND, Bộ
Vào ngày 10/10/2000, Chính phủ đã ban hành chỉ thị số 57/CT-TW nhằm củng cố, hoàn thiện và phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Sau 4 năm triển khai, hệ thống QTDND đã khắc phục được các tồn tại, đạt được sự tăng trưởng đáng kể và bền vững Đến năm 2004, QTDND Trung ương đã thực hiện việc sáp nhập 21 QTDND khu vực thành các chi nhánh QTDND Trung ương và đồng thời thành lập thêm nhiều chi nhánh mới.
2 chi nhánh QTDND Trung ƣơng
Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đã trải qua hơn 20 năm phát triển, hình thành hai hệ thống chính bao gồm Ngân hàng Hợp tác xã với hơn 25 chi nhánh hoạt động tại 53 tỉnh, thành phố, có nhiệm vụ điều hòa vốn cho hơn 1000 QTDND cơ sở và thu hút hơn 1 triệu thành viên Tốc độ tăng trưởng của QTDND luôn cao hơn các năm trước, với phần lớn các QTDND hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả Quản trị điều hành của các QTDND ngày càng tiến bộ, đội ngũ cán bộ, nhân viên vững vàng về phẩm chất đạo đức và uy tín, đang được đào tạo để nâng cao trình độ Hệ thống QTDND đã khẳng định vai trò của mình như một mô hình kinh tế hợp tác xã kiểu mới, hiệu quả trong hoạt động kinh tế xã hội, đặc biệt trong cho vay phục vụ nông nghiệp nông thôn, trở thành điển hình tiên tiến của phong trào phát triển kinh tế hợp tác.
Trên thế giới có rất nhiều khái niệm khác nhau về Quỹ tín dụng; cụ thể:
Theo Hiệp hội Liên minh Tín dụng Quốc gia Hoa Kỳ (National Credit Union Administration), quỹ tín dụng là một tổ chức tài chính phi lợi nhuận, được sở hữu và quản lý bởi các thành viên, đồng thời là những người sử dụng dịch vụ của quỹ tín dụng.
- Theo Luật các TCTD năm 2010 QTD ND đƣợc khái niệm nhƣ sau:
QTDND là tổ chức tín dụng được thành lập tự nguyện bởi các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình dưới hình thức hợp tác xã Tổ chức này hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và Luật hợp tác xã, với mục tiêu chính là hỗ trợ lẫn nhau trong việc phát triển sản xuất, kinh doanh và cải thiện đời sống.
1.2.3 Tổ chức và hoạt động của QTDND
1.2.3.1 Nguyên tắc tổ chức và hoạt động:
Nguyên tắc tự nguyện cho phép mọi pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình và các đối tượng đủ điều kiện trở thành thành viên của Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Các thành viên có quyền xin rút lui khỏi QTDND theo quy định trong Điều lệ của quỹ.
Nguyên tắc dân chủ, bình đẳng và công khai trong Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đảm bảo rằng tất cả các thành viên đều có quyền tham gia quản lý, kiểm tra và giám sát hoạt động của QTDND Mỗi thành viên đều có quyền ngang nhau trong việc biểu quyết, tạo điều kiện cho sự minh bạch và công bằng trong quá trình ra quyết định.
Nguyên tắc tự chủ và tự chịu trách nhiệm trong Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) thể hiện rõ qua việc QTDND tự quyết định về kết quả hoạt động của mình và phân phối thu nhập Sau khi hoàn thành nghĩa vụ nộp thuế và trang trải các khoản lỗ, lãi sẽ được phân bổ: một phần vào các Quỹ của QTDND, một phần chia theo vốn góp và công sức của các thành viên, và phần còn lại sẽ được chia cho các thành viên dựa trên mức độ sử dụng dịch vụ của QTDND.
Nguyên tắc hợp tác và phát triển cộng đồng yêu cầu các thành viên trong Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND) phát huy tinh thần xây dựng tập thể, hợp tác lẫn nhau trong cộng đồng xã hội Điều này cũng bao gồm việc hợp tác giữa các QTDND trong nước và quốc tế, tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
1.2.3.2 Cơ cấu tổ chức của QTDND
Cơ cấu tổ chức của QTDND gồm: Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc ( giám đốc)
Đại hội thành viên là cơ quan quyền lực cao nhất của Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND), có trách nhiệm thảo luận và quyết định các vấn đề quan trọng như báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, tài chính, và kế hoạch phân phối lợi nhuận Đại hội cũng xem xét hoạt động của hội đồng quản trị và ban kiểm soát, định hướng kinh doanh cho năm tới, cũng như quyết định tăng, giảm vốn điều lệ và mức góp vốn của các thành viên Ngoài ra, đại hội bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm các thành viên của hội đồng quản trị và ban kiểm soát, thông qua danh sách kết nạp thành viên mới, và quyết định các vấn đề liên quan đến khai trừ thành viên, chia tách, hợp nhất, sáp nhập hoặc giải thể QTDND, cùng với việc sửa đổi, bổ sung điều lệ theo đề xuất của hội đồng quản trị hoặc một phần ba tổng số thành viên.
Hội đồng quản trị (HĐQT) của Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) bao gồm Chủ tịch và ít nhất 02 thành viên, với nhiệm kỳ từ 02 đến 05 năm do đại hội thành viên quyết định HĐQT có nhiệm vụ bổ nhiệm và miễn nhiệm Tổng giám đốc, tổ chức thực hiện nghị quyết của đại hội, chuẩn bị báo cáo hoạt động kinh doanh và tài chính, cũng như triệu tập đại hội thành viên HĐQT cũng có trách nhiệm thực hiện quyền và nghĩa vụ của QTDND theo quy định pháp luật, xem xét kết nạp thành viên mới và giải quyết các vấn đề liên quan đến thành viên Tất cả các quyết định của HĐQT phải chịu trách nhiệm trước đại hội thành viên và thực hiện các nhiệm vụ khác theo điều lệ của QTDND.
Ban kiểm soát là cơ quan do đại hội thành viên bầu, bao gồm ít nhất 03 thành viên, trong đó có ít nhất 01 kiểm soát viên chuyên trách Cơ quan này có nhiệm vụ kiểm tra, giám sát hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) theo quy định của pháp luật, bao gồm việc thực hiện Điều lệ, nghị quyết, quyết định của Đại hội thành viên và Hội đồng quản trị Ngoài ra, Ban kiểm soát còn giám sát hoạt động của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) và thành viên QTDND, kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ kế toán, phân phối thu nhập và sử dụng các quỹ, tài sản Ban kiểm soát cũng thực hiện kiểm toán nội bộ, tiếp nhận và giải quyết khiếu nại, tố cáo liên quan đến hoạt động của QTDND, đồng thời báo cáo kết quả kiểm soát và kiến nghị khắc phục những yếu kém, vi phạm trong hoạt động của QTDND.
Tổng giám đốc (giám đốc) QTDND được bổ nhiệm bởi Hội đồng quản trị, có thể là một thành viên trong hội đồng hoặc một cá nhân bên ngoài Đây là vị trí lãnh đạo cao nhất, chịu trách nhiệm điều hành các hoạt động hàng ngày của QTDND.
Lý luận chung về tái cơ cấu QTDND
Tái cơ cấu các tổ chức tín dụng bắt đầu từ Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012 của Thủ Tướng Chính Phủ, phê duyệt đề án cơ cấu lại giai đoạn 2011-2015 Đề án yêu cầu các Quỹ tín dụng nhân dân thực hiện tái cơ cấu theo mô hình QTDND cộng đồng và QTDND ngành nghề nhằm tăng cường tính liên kết hệ thống, đồng thời nâng cao tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm trong hoạt động kinh doanh theo quy định pháp luật.
Theo đề án, QTD ND TW sẽ chuyển đổi sang hoạt động theo mô hình Ngân hàng hợp tác xã, đóng vai trò là đầu mối cân đối vốn trong hệ thống QTD ND Ngân hàng hợp tác xã sẽ hỗ trợ hiệu quả cho các QTD ND cơ sở về chuyên môn nghiệp vụ, vốn và tài chính.
Sự chuyển đổi của QTDTW sang mô hình Ngân hàng hợp tác xã nhằm xây dựng một đơn vị mạnh mẽ về quy mô, năng lực tài chính và quản trị, từ đó tăng cường mối liên kết giữa Ngân hàng hợp tác xã và các QTD ND Mô hình này sẽ hỗ trợ quá trình tái cơ cấu các QTD ND, vì Ngân hàng hợp tác xã hiện đóng vai trò điều hòa vốn và quản lý quỹ an toàn cho hệ thống QTD ND Ngoài ra, mọi hoạt động liên quan đến cơ cấu nhân sự của QTD ND trước đại hội thành viên đều phải báo cáo với Ngân hàng hợp tác xã.
1.3.1 Khái niệm tái cơ cấu QTDND
Theo Ngân hàng Thế giới (WB, 1998), tái cấu trúc ngân hàng bao gồm các biện pháp phối hợp nhằm duy trì hệ thống thanh toán quốc gia và đảm bảo khả năng tiếp cận dịch vụ tín dụng, đồng thời giải quyết các vấn đề tồn tại trong hệ thống tài chính.
Theo Claudia Dziobek và Ceyla Pazarbasioglu (Bài học từ tái cấu trúc ngân hàng, IMF - 1997), tái cấu trúc ngân hàng được định nghĩa là các biện pháp nhằm nâng cao hiệu suất hoạt động của ngân hàng Mục tiêu của quá trình này bao gồm phục hồi khả năng thanh toán và sinh lời, cải thiện năng lực hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng, đảm bảo vai trò trung gian tài chính và khôi phục lòng tin của công chúng.
Cơ cấu ngân hàng, theo Cao Ý Nhi (2012), là mối quan hệ tỷ lệ giữa các yếu tố cấu thành ngân hàng dựa trên các tiêu chí khác nhau Nó bao gồm cơ cấu tài chính, cơ cấu hoạt động, cơ cấu tổ chức và cơ cấu nhân lực.
Tái cơ cấu Quỹ tín dụng là quá trình tổ chức và sắp xếp lại Quỹ tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, củng cố sức mạnh và tăng cường vị thế của Quỹ tín dụng để phù hợp với yêu cầu của cơ chế thị trường.
1.3.2 Sự cần thiết phải tái cơ cấu QTDND
Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đã có hơn 20 năm phát triển, đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước Tuy nhiên, hiện nay, QTDND đang đối mặt với nhiều thách thức như quản trị yếu kém, không theo kịp sự phát triển của thị trường, tỷ lệ đảm bảo an toàn không ổn định, khả năng thanh khoản thấp, nợ xấu gia tăng trong hoạt động tín dụng, và cơ chế quản lý tài chính lỏng lẻo, dẫn đến nguy cơ thất thoát tài sản Những yếu tố này khiến cho QTDND gặp khó khăn trong việc duy trì sự ổn định trước những biến động của thị trường tài chính.
Việc xây dựng một hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) hoạt động hiệu quả là rất cần thiết để phát huy nội lực và khuyến khích tăng trưởng kinh tế bền vững tại Việt Nam Một hệ thống ngân hàng mạnh mẽ, bao gồm các QTDND, sẽ góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế cao và ổn định của đất nước.
Áp lực từ hội nhập kinh tế quốc tế đang tác động mạnh mẽ đến mọi khía cạnh của đời sống xã hội, không chỉ ở thành phố mà còn ở các vùng nông thôn Quá trình này đã làm thay đổi tư duy và nhận thức của người dân, từ đó yêu cầu các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) phải tự đổi mới và sắp xếp lại để phù hợp với những thay đổi này.
Quá trình hội nhập kinh tế đã tạo ra áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng trong ngành ngân hàng tại Việt Nam Các ngân hàng không chỉ cạnh tranh về lãi suất và chất lượng dịch vụ, mà còn mở rộng hoạt động tiếp cận khách hàng, từ việc chào mời gửi tiền đến cho vay tiền ngay tại các thôn xóm ở vùng nông thôn Hệ quả là các Quỹ tín dụng đang dần mất thị phần ngay tại địa bàn hoạt động của mình.
Quá trình đô thị hóa đang diễn ra nhanh chóng, đặc biệt ở các vùng giáp ranh với thành phố, đã tác động mạnh mẽ đến đời sống kinh tế xã hội của các thành viên Quỹ tín dụng Số lượng hộ gia đình nông dân tham gia Quỹ tín dụng ngày càng giảm, trong khi đó, số lượng doanh nghiệp tư nhân và công ty cổ phần lại gia tăng Điều này dẫn đến hiện tượng tư nhân hóa trong các Quỹ tín dụng nông nghiệp và phát triển nông thôn (QTDND).
1.3.3 Mục tiêu tái cơ cấu QTDND
Tái cơ cấu toàn diện hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, đảm bảo an toàn và khả năng cạnh tranh Mục tiêu là phát triển QTDND phù hợp với các chuẩn mực quốc tế, đáp ứng nhu cầu vốn và dịch vụ tài chính cho nền kinh tế.
Trong giai đoạn 2011-2015, các QTDND tập trung vào việc lành mạnh hóa tài chính và củng cố năng lực hoạt động, nhằm cải thiện mức độ an toàn và hiệu quả Đồng thời, các QTDND cam kết tuân thủ quy định của Luật các tổ chức tín dụng và Luật hợp tác xã, tôn trọng nguyên tắc tự nguyện, tự chủ và tự chịu trách nhiệm Mục tiêu chính là tạo sự tương trợ giữa các thành viên để góp phần xóa đói, giảm nghèo, phát triển nông nghiệp và nông thôn, đồng thời hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi.
1.3.4 Nội dung tái cơ cấu QTDND
1.3.4.1 Các bước của tái cơ cấu:
Bước 1: Xác định rõ mục tiêu tái cơ cấu:
QTD ND là một đơn vị hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, thuộc ngành kinh doanh đặc biệt Khi tiến hành tái cơ cấu, mục tiêu chính cần xác định là đảm bảo an toàn trong hoạt động và giảm thiểu rủi ro Các tiêu chí hàng đầu thường được đặt ra bao gồm việc nâng cao hiệu quả hoạt động và duy trì sự ổn định tài chính.
+ Cơ cấu tổ chức và quản trị
+ Các hoạt động kinh doanh chính
Trên cơ sở đó QTD ND sẽ xác định mục tiêu cơ cấu lại cho quỹ mình
Bước 2: phân tích cơ cấu hiện tại để tìm ra các điểm mạnh, điểm yếu cần đƣợc cơ cấu lại
Bước 3: Xây dựng kế hoạch tái cơ cấu, đề ra các nhiệm vụ, lộ trình, biện pháp thực hiện
PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
Phương pháp nghiên cứu
2.1.1 Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp:
Các tài liệu liên quan đến tái cơ cấu các QTDND trên địa bàn thành phố
Hà Nội sẽ đƣợc thu thập từ :
- Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 ban hành kèm theo quyết định số 254/QĐ-TTg của Thủ Tướng Chính Phủ ngày 01/03/2012
Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng nhằm triển khai đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã được xác định rõ ràng Mục tiêu của kế hoạch này là nâng cao hiệu quả hoạt động của các tổ chức tín dụng, đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng Các biện pháp cụ thể sẽ được thực hiện để cải thiện năng lực tài chính, quản trị rủi ro và tăng cường khả năng cạnh tranh của các ngân hàng.
Báo cáo về tổ chức và hoạt động của các Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND) tại thành phố Hà Nội, cùng với Đề án tái cơ cấu các QTDND do Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội triển khai, đã cung cấp cái nhìn tổng quan và chi tiết về tình hình hoạt động của các quỹ này Các báo cáo này không chỉ nêu rõ những thành tựu đạt được mà còn chỉ ra những thách thức cần khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động của các QTDND trong khu vực.
- Các báo cáo Quyết toán năm ; phương án tái cơ cấu của các QTDND trên địa bàn TP Hà Nội
- Các trang web điện tử của Ngân hàng nhà nước Việt nam; Hiệp hội QTDND và các trang web khác
2.1.2 Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp :
Thông tin sẽ được thu thập thông qua khảo sát 98 Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) tại Hà Nội, bằng cách gửi bảng câu hỏi tới giám đốc các QTD ND về các nội dung cần tái cơ cấu Khảo sát sẽ được thực hiện qua email của các Quỹ tín dụng do Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội quản lý, sau đó kết quả sẽ được phân tích để đưa ra nhận định về việc tái cơ cấu QTD ND.
-Thống kê, phân tích, tổng hơp và đánh giá số liệu :
Dựa trên số liệu thống kê từ các cuộc khảo sát về nhân lực, vốn, lợi nhuận và nợ xấu của các Quỹ tín dụng nhân dân (QTD ND) tại TP Hà Nội trong các năm 2011, 2012 và 2013, bài viết tiến hành phân tích và tổng hợp các chỉ tiêu để đánh giá tình hình hiện tại Qua đó, chỉ ra những vấn đề cần tái cơ cấu trong hoạt động của các QTD ND Bên cạnh việc phân tích thực trạng tái cơ cấu, bài viết cũng tìm ra một số hạn chế và nguyên nhân của quá trình này, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hoạt động tái cơ cấu của các QTD ND tại TP Hà Nội.
Bên cạnh đó trong quá trình nghiên cứu còn có sự kết hợp giữa lý luận và thực tiễn.
Thiết kế nghiên cứu
Khung nghiên cứu tái cơ cấu các QTDND
Tái cơ cấu QTDND Trên địa bàn TP Hà Nội
Tái cơ cấu tổ chức và quản trị
Tái cơ cấu về hoạt động kinh doanh
Tái cơ cấu về tài chính
Hoạt động huy động vốn
Các tỷ lệ an toàn Đánh giá thực trạng tái cơ cấu các QTD ND trên địa bàn TP Hà Nội
Khuyến nghị các giải pháp tái cơ cấu QTD ND trên địa bàn TP Hà Nội
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI
Khái quát quá trình hình thành và phát triển các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn TP Hà Nội
3.1.1 Quá trình hình thành các QTD ND trên địa bàn TP Hà Nội
Vào tháng 8/2008, thực hiện Nghị quyết số 15/2008/NQ-QH12 của Quốc hội Việt Nam về việc mở rộng địa giới hành chính thủ đô Hà Nội, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ban hành Nghị quyết số 1662/QĐ-NHNN ngày 28/7/2008 nhằm hợp nhất Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hà Tây với Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh thành phố Hà Nội Sự hình thành và phát triển của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại Hà Nội gắn liền với quá trình phát triển của hệ thống QTDND của thành phố Hà Nội cũ và tỉnh Hà Tây cũ.
Giai đoạn trước khi mở rộng địa giới hành chính thủ đô Hà Nội (trước 01/8/2008):
Vào ngày 09/08/1995, sau khi ban chỉ đạo thành lập các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) của Thành phố Hà Nội họp thông qua Quy chế hoạt động, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đã tổ chức hội nghị triển khai thí điểm thành lập QTDND Năm 1995, hai QTDND cơ sở đầu tiên được thành lập, và năm 1996, thêm 8 QTDND được thành lập, nâng tổng số lên 10 Đến cuối năm 2002, Hà Nội có thêm 3 QTDND, trong khi 1 QTDND bị rút giấy phép hoạt động Trước ngày 01/08/2008, Thành phố Hà Nội đã có 14 QTDND cơ sở hoạt động.
Vào năm 1994, theo Quyết định số 390/TTg ngày 27/7/1993, NHNN Chi nhánh tỉnh Hà Tây đã thí điểm thành lập 12 Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đầu tiên tại các huyện Hoài Đức, Đan Phượng và Chương Mỹ Sau một năm hoạt động, các QTDND này đã rút ra được nhiều kinh nghiệm quý báu, từ đó tiến hành sơ kết đánh giá và mở rộng thí điểm thành lập QTDND tại các huyện và thị xã khác trong tỉnh.
Từ năm 1994 đến trước ngày 01/8/2008, tỉnh Hà Tây cũ đã thành lập 87 Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại 14 huyện và thị xã Trong quá trình hoạt động, một số QTDND gặp khó khăn và phải thu hồi giấy phép, trong khi một số khác do không phát triển được đã tự nguyện giải thể Tổng cộng, có 6 quỹ bị thu hồi giấy phép, bao gồm QTDND Lê Lợi, Hồng Quang, thị trấn Vân Đình, Song Phượng, Nông trường Suối Hai và Trung tâm giống và đồng cỏ.
Ba Vì) Số quỹ hoạt động đến 01/08/2008 là 81 QTDND cơ sở
Giai đoạn từ 01/08/2008 đến nay:
Sau khi mở rộng địa giới hành chính thành Phố Hà Nội, tính đến cuối năm 2013, Thành phố Hà Nội có tổng cộng 98 Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) cơ sở, bao gồm 14 QTDND ở Hà Nội cũ, 81 QTDND tại tỉnh Hà Tây và 3 QTDND ở huyện Mê Linh, cùng với 25 phòng giao dịch của các QTDND này.
Sau 20 năm hoạt động, hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại Hà Nội đã đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn Các QTDND đã thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cơ cấu ngành nghề và phát triển nghề thủ công, góp phần tích cực vào công cuộc xóa đói giảm nghèo và tạo việc làm ở khu vực nông thôn Hoạt động của các QTDND không chỉ tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô mà còn duy trì an toàn, hiệu quả và có sự liên kết chặt chẽ trong toàn hệ thống.
3.1.2 Tình hình hoạt động của các QTDND trên địa bàn thành phố Hà Nội
Sau 20 năm hoạt động, các Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND) tại Hà Nội đã đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, khẳng định vị trí và vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn, phát triển nông nghiệp và hạn chế cho vay nặng lãi Những nỗ lực này góp phần vào mục tiêu xóa đói giảm nghèo và chuyển dịch kinh tế nông thôn, đồng thời thay đổi nhận thức của người dân về QTDND Hiện nay, hơn 118 nghìn người đã trở thành thành viên của các QTDND, với quy mô vốn và tài sản ngày càng gia tăng, cho thấy sự ổn định và phát triển bền vững của các tổ chức này.
Trong bối cảnh kinh tế thế giới và trong nước diễn biến phức tạp, khủng hoảng tài chính, suy thoái kinh tế toàn cầu và lạm phát cao đã ảnh hưởng lớn đến hoạt động của các TCTD, đặc biệt là các QTDND tại Hà Nội Mặc dù gặp khó khăn do năng lực tài chính hạn chế, quy mô hoạt động nhỏ và trình độ cán bộ yếu kém, các QTDND vẫn nỗ lực duy trì hoạt động an toàn Nhờ sự cố gắng của các QTDND, hoạt động của họ đã có những chuyển biến tích cực về quy mô, tổ chức mạng lưới, nhận thức và quản trị kinh doanh.
(1) Việc phát triển thành viên:
Việc kết nạp thành viên mới là ưu tiên hàng đầu của các Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND), với sự chú trọng đến cả quy mô và chất lượng Đa số các thành viên đều thể hiện tốt vai trò và trách nhiệm của mình, nghiêm túc thực hiện các cam kết về vay vốn và trả nợ, đồng thời tích cực tham gia xây dựng QTDND.
Bảng 3.1: Số lƣợng thành viên tham gia QTDND cơ sở trên địa bàn
Thành phố Hà Nội Đơn vị tính: người
STT Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
1 - Số lƣợng thành viên tham gia các QTDND cơ sở 119.713 114.194 118.103
2 - Số lƣợng bình quân thành viên tham gia mỗi QTDND cơ sở 1.121 1.165 1.205
(Nguồn: Báo cáo giám sát của NHNN Chi nhánh thành phố Hà Nội từ năm 2011-2013)
Số lượng thành viên tham gia các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đã giảm dần trong những năm qua, cho thấy công tác phát triển thành viên của các QTDND đã linh hoạt và thích ứng với tình hình suy thoái kinh tế hiện tại.
(2) Tổ chức bộ máy, chất lƣợng cán bộ quản trị, điều hành, kiểm soát:
Tổ chức bộ máy quản trị, điều hành và kiểm soát tại các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) ngày càng được củng cố và hoàn thiện, đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định Hầu hết các QTDND đã thành lập Hội đồng quản trị (HĐQT) độc lập với Ban điều hành và thiết lập Ban kiểm soát, thay thế cho mô hình trước đây chỉ có một kiểm soát viên thực hiện công tác kiểm soát.
Bảng 3.2: Tình hình bộ máy quản trị, điều hành, kiểm soát
QTDND cơ sở trên địa bàn Thành phố Hà Nội Đơn vị tính: QTDND
1 Số QTDND chƣa tách riêng bộ máy quản trị và điều hành
2 Số QTDND chƣa thành lập đƣợc Ban kiểm soát mà chỉ có 1 kiểm soát viên
(Nguồn: Báo cáo giám sát của NHNN Chi nhánh thành phố Hà Nội từ năm 2011-2013)
Đến nay, hầu hết các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đã nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ quản trị, điều hành, kiểm soát và tác nghiệp, đáp ứng tiêu chuẩn trình độ và năng lực theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tuy nhiên, trình độ của cán bộ QTDND vẫn còn nhiều hạn chế và chưa đạt được sự cải thiện đáng kể về chất lượng thực sự.
Bảng 3.3: Tình hình trình độ cán bộ nhân viên các QTDND cơ sở trên địa bàn thành phố Hà Nội Đơn vị tính: người
1 Tổng số cán bộ nhân viên 1.345 100 1.420 100 1.498 100
2 - Số cán bộ có trình độ chuyên môn cao học
3 - Số cán bộ có trình độ chuyên môn đại học
4 - số cán bộ có trình độ cao đẳng,trung cấp 727 54 620 43,6 684 45,7
5 - Số cán bộ chƣa có bằng cấp chuyên môn 260 19,48 154 10,95 75 5
(Nguồn: Báo cáo giám sát của NHNN Chi nhánh thành phố Hà Nội từ năm 2011-2013)
(3) Hoạt động của HĐQT, Ban kiểm soát, Ban điều hành:
HĐQT tại các QTDND đã thực hiện tốt chức năng và nhiệm vụ theo quy định pháp luật và điều lệ, bao gồm triệu tập Đại hội thành viên đúng quy trình, tổ chức thực hiện nghị quyết, quản trị hoạt động QTDND, xét kết nạp thành viên mới, và giải quyết việc ra QTDND HĐQT cũng kiểm tra, đánh giá công việc của Ban điều hành, tổ chức các phiên họp định kỳ để đánh giá hoạt động và đề ra phương hướng cho kỳ tiếp theo Bên cạnh đó, HĐQT đã xây dựng và ban hành quy chế quản trị, điều hành, đồng thời nghiên cứu và sửa đổi quy chế để phù hợp với các thay đổi pháp luật và thực tiễn hoạt động tại QTDND.
Ban kiểm soát các QTDND đã thực hiện đầy đủ chức năng và nhiệm vụ theo quy định pháp luật và Điều lệ, bao gồm việc họp và phân công nhiệm vụ cho các thành viên Họ kiểm tra việc chấp hành Điều lệ, giám sát hoạt động của HĐQT và giám đốc, đồng thời kiểm tra tài chính, chế độ kế toán và phân phối thu nhập Ban cũng tiếp nhận khiếu nại liên quan đến hoạt động của QTDND và tham dự các cuộc họp của HĐQT Qua quá trình kiểm soát, Ban đã phát hiện một số tồn tại và sai sót trong hoạt động của các bộ phận, từ đó đưa ra kiến nghị nhằm đảm bảo an toàn cho các QTDND.
Ban điều hành tại các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) thực hiện nghị quyết của Hội đồng quản trị (HĐQT) và Đại hội thành viên, đồng thời quản lý hoạt động kinh doanh hàng ngày Họ cũng đảm bảo thực hiện các chức năng và nhiệm vụ theo quy định của pháp luật và Điều lệ của QTDND.
