Tính cấp thiết của đề tài
Trong hoạt động ngân hàng, "vốn" là yếu tố quyết định mọi hoạt động kinh doanh và là "chìa khóa" cho sự tăng trưởng Để mở rộng quy mô, ngân hàng cần có uy tín cao và tiềm năng vốn lớn, điều này giúp thu hút khách hàng và tăng doanh số Vốn lớn không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quan hệ tín dụng mà còn cho phép ngân hàng tham gia vào các hoạt động kinh doanh đa dạng hơn Tuy nhiên, hiện nay, vốn tự có tại các ngân hàng TMCP chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ, chủ yếu là vốn huy động và vay mượn Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, việc huy động vốn trở nên cực kỳ quan trọng đối với khả năng hoạt động và phát triển của các ngân hàng thương mại ngoài quốc doanh.
Các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) tại Việt Nam đang gặp nhiều khó khăn trong huy động vốn, đặc biệt là thiếu hụt nguồn vốn trung và dài hạn, chủ yếu phụ thuộc vào vốn ngắn hạn, dẫn đến cơ cấu vốn không hợp lý và tiềm ẩn rủi ro Hơn nữa, việc thu hút khách hàng trong công tác huy động vốn còn hạn chế, khiến cho nguồn vốn cho vay bị lãng phí và quy mô không ổn định Mặc dù lượng vốn trong nước, đặc biệt là từ dân cư, và quốc tế rất lớn, nhưng các ngân hàng vẫn chưa khai thác hiệu quả, dẫn đến tình trạng thiếu vốn cho đầu tư vào nền kinh tế.
Nằm trong hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam,
Techcombank, đặc biệt là chi nhánh Long Biên, đang đối mặt với nhiều thách thức trong công tác quản lý huy động vốn Nguyên nhân chủ yếu đến từ những hạn chế trong quản lý và khai thác nguồn vốn Do đó, tác giả quyết định chọn đề tài “Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Long Biên” cho luận văn Thạc sĩ của mình.
Câu hỏi nghiên cứu của luận văn tập trung vào thực trạng công tác quản lý huy động vốn tại Techcombank, Chi nhánh Long Biên, bao gồm việc đánh giá những thành tựu đã đạt được và các hạn chế hiện có Đồng thời, bài viết cũng đề xuất những giải pháp mà Ban lãnh đạo Techcombank – Chi nhánh Long Biên cần thực hiện để cải thiện hiệu quả công tác quản lý hoạt động huy động vốn tại chi nhánh này.
Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu
Mục đích
Bài viết phân tích và đánh giá những thành công cũng như hạn chế trong quản lý hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Kỹ thương, chi nhánh Long Biên Qua đó, bài viết đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện và hoàn thiện công tác quản lý huy động vốn tại ngân hàng này, hướng tới nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 04 chương:
Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận, thực tiễn về quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần
Chương 2: Tài liệu và phương pháp nghiên cứu đề tài
Chương 3: Thực trạng quản lý huy động vốn tại Techcombank - chi nhánh
Chương 4: Định hướng và giải pháp hoàn thiện công tác quản lý huy động vốn tại Techcombank, chi nhánh Long Biên, Hà Nội
TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN, THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Tổng quan các công trình nghiên cứu về quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại và những vấn đề liên quan
1.1.1 Tình hình nghiên cứu về quản lý huy động vốn tại NHTM
Quản lý hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại (NHTM) đang thu hút sự chú ý đáng kể từ các nhà nghiên cứu và chuyên gia trong ngành ngân hàng Nhiều công trình nghiên cứu đã được thực hiện để làm rõ vấn đề này.
Bùi Ngọc Trâm (2010) trong luận văn thạc sĩ tại trường ĐHKTQD đã phân tích thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm, chỉ ra những hạn chế hiện có Tác giả đã đề xuất các biện pháp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn cho giai đoạn 2010-2015, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Lý Trần Bình (2013) trong luận văn thạc sỹ tại trường ĐHKTQD đã nghiên cứu và hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Luận văn xác định khung nghiên cứu cho quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại, đồng thời phân tích thực trạng quản lý huy động vốn của Agribank trong giai đoạn 2009-2012 Tác giả cũng đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện quản lý huy động vốn tại Agribank đến năm 2015.
Hồ Thái Sơn (2014) trong luận văn thạc sĩ tại trường ĐHKTQD đã nghiên cứu về quản lý huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy Nghiên cứu này làm rõ các nội dung và nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn, đồng thời phân tích thực trạng quản lý huy động vốn tại ngân hàng này Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình quản lý huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy.
“Nhiều hội thảo khoa học nghiên cứu về chính sách huy động vốn của các NHTM đã được tổ chức Điển hình là các đề tài:”
Hội thảo khoa học: “Chính sách lãi suất huy động của Ngân hàng
Agribank Việt Nam - Những vấn đề đặt ra và giải pháp hoàn thiện”, của
Agribank – Chi nhánh Thanh Hóa, năm 2012, đã tiến hành phân tích và đánh giá chính sách lãi suất huy động vốn trong giai đoạn 2008 – 2012 Dựa trên những phân tích này, bài viết đề xuất ba nhóm giải pháp, bao gồm tổng cộng tám giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện chính sách lãi suất huy động vốn.
Hội thảo khoa học: “Chính sách huy động vốn của NHTM Việt Nam trong môi trường hội nhập kinh tế quốc tế”, Trường Đại học Đà Nẵng, năm
Năm 2012, đề tài nghiên cứu phân tích tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến chính sách huy động vốn của các ngân hàng thương mại Việt Nam Bài viết đề xuất sáu giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách huy động vốn, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn trong bối cảnh cạnh tranh quốc tế ngày càng gay gắt.
1.1.2 Tình hình nghiên cứu về kinh nghiệm trong quản lý huy động vốn tại NHTM
Ngô Văn Huy (2014): “Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng
Nghiên cứu của Luận văn thạc sĩ tại trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh chỉ ra rằng để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại địa bàn tỉnh Hà Tĩnh, Chi nhánh cần có sự tự cân đối và xây dựng chính sách cụ thể Việc này không chỉ giúp Chi nhánh chủ động hơn trong thực hiện các chính sách huy động vốn mà còn đảm bảo lợi ích cho hoạt động kinh doanh của mình.
Nguyễn Bích Thủy (2015) trong luận văn thạc sĩ tại Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia đã nêu rõ rằng để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương, cần thiết phải xây dựng cơ chế tự chủ cho các chi nhánh Điều này cho phép các chi nhánh tự xây dựng chính sách huy động vốn phù hợp với thực tiễn địa phương, đồng thời vẫn đảm bảo đạt được hiệu quả kinh doanh tối ưu.
Trần Minh Ngọc (2017) trong luận văn thạc sĩ tại Học viện Nông nghiệp đã chỉ ra những kinh nghiệm quản lý huy động vốn hiệu quả của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Những kinh nghiệm này có thể giúp nâng cao khả năng thu hút vốn, cải thiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng.
Để tăng cường nguồn tiền gửi, cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, đặc biệt chú trọng đến nguồn vốn trung, dài hạn và ngoại tệ Việc triển khai các sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm trả góp, và trái phiếu ngân hàng bằng VNĐ và ngoại tệ với kỳ hạn dài sẽ giúp nâng cao nguồn vốn trung và dài hạn Đồng thời, các mức lãi suất hấp dẫn và linh hoạt cũng cần được đưa ra để thu hút khách hàng.
Để thu hút khách hàng truyền thống có nguồn vốn lớn và mở rộng quan hệ với khách hàng mới, cần thực hiện các khâu thanh toán từ ngoại tệ đến nội tệ, đồng thời đa dạng hóa hình thức thanh toán Việc cải tiến và nâng cao hiệu quả công tác thanh toán sẽ giúp huy động vốn nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân Khuyến khích các doanh nghiệp như điện, nước, điện thoại và điểm bán xăng dầu mở tài khoản và chuyển tiền cũng là một giải pháp hiệu quả Tăng cường mức vốn tự có hợp lý sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn cao hơn.
Phân đoạn khách hàng và áp dụng các chính sách chăm sóc hợp lý là cần thiết để cung cấp gói sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng đối tượng Cần đổi mới phong cách giao dịch và nâng cao kỹ năng của nhân viên, đồng thời hiện đại hóa công nghệ ngân hàng để rút ngắn thời gian phục vụ Ngoài ra, tăng cường công tác tuyên truyền và quảng cáo, cùng với các chương trình khuyến mại, sẽ giúp nâng cao hình ảnh và thương hiệu của BIDV, đặc biệt là BIDV Bắc Ninh.
Các nghiên cứu trước đây đã đóng góp vào việc phát triển các giải pháp quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại Tuy nhiên, cho đến nay, chưa có nghiên cứu nào tập trung vào quản lý huy động vốn tại Techcombank, chi nhánh Long Biên.
Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại
Vốn huy động của ngân hàng thương mại (NHTM) là tổng giá trị tiền tệ mà các NHTM thu hút từ thị trường, chủ yếu thông qua các hoạt động như tiền gửi, cho vay và các nguồn vốn khác.
Cơ cấu vốn huy động bao gồm:
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế là số tiền tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất kinh doanh, được gửi tại ngân hàng Nó bao gồm tiền vốn tạm thời được giải phóng khỏi quá trình luân chuyển nhưng chưa có nhu cầu sử dụng ngay hoặc được dành cho các mục tiêu cụ thể trong một thời điểm nhất định Tiền gửi này được chia thành hai loại: tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn.
Tiền tiết kiệm là khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm, được ghi trên thẻ tiết kiệm và hưởng lãi suất theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi Khoản tiền này được bảo hiểm theo pháp luật và bảo hiểm tiền gửi Có hai loại tiền gửi tiết kiệm: không kỳ hạn và có kỳ hạn.
Nguồn vốn huy động thông qua chứng từ có giá là một hình thức chứng nhận của tổ chức tín dụng, xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong thời gian nhất định cùng với điều kiện lãi suất và các cam kết khác Các chứng từ này được chia thành hai loại chính: giấy tờ có giá ngắn hạn và giấy tờ có giá dài hạn.
Nguồn vốn đi vay của các ngân hàng khác được hình thành từ mối quan hệ giữa các tổ chức tín dụng và giữa các tổ chức này với ngân hàng nhà nước Nguồn vốn này bao gồm hai hình thức chính: vay từ các tổ chức tín dụng khác và vay từ ngân hàng trung ương.
Huy động vốn là quá trình ngân hàng tiếp nhận nguồn vốn tạm thời từ các tổ chức và cá nhân thông qua nhiều hình thức khác nhau, nhằm tạo ra nguồn vốn phục vụ cho hoạt động của ngân hàng.
Hoạt động huy động vốn gồm các nghiệp vụ:
Mở tài khoản tiền gửi là một lựa chọn đầu tư sinh lời khác biệt so với tài khoản thanh toán Khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản này để nhận lãi suất, có thể nhận ngay khi gửi hoặc theo định kỳ theo thỏa thuận Tài khoản tiền gửi có nhiều hạn mức và không giới hạn số lượng đăng ký mở Tuy nhiên, nếu khách hàng rút tiền sớm trước hạn định, lãi suất sẽ được tính theo mức lãi suất không kỳ hạn.
Các công cụ nợ được phát hành bởi ngân hàng, chính phủ và các công ty, với nhiều hình thức khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người cho vay và người đi vay Về mặt kỹ thuật tính lãi suất, các công cụ nợ có thể được phân loại thành bốn nhóm chính: các khoản nợ đơn, trái phiếu chiết khấu, trái phiếu coupon và các khoản nợ thanh toán cố định.
Các ngân hàng có thể vay mượn lẫn nhau và từ các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng Những ngân hàng có lượng dự trữ vượt yêu cầu thường sẵn lòng cho vay để kiếm lãi suất cao hơn, trong khi các ngân hàng thiếu hụt dự trữ cần vay mượn ngay để đảm bảo thanh khoản.
Ngân hàng thương mại có thể huy động vốn từ chủ sở hữu thông qua việc phát hành cổ phiếu và trái phiếu chuyển đổi, tuy nhiên, điều này có thể gây áp lực lên cổ đông hiện tại do sự suy giảm cổ tức Đối với ngân hàng thương mại quốc doanh và liên doanh, việc tăng vốn tự có có thể thực hiện thông qua sự hỗ trợ từ Chính phủ hoặc các bên liên doanh Ngoài ra, nguồn vốn tự có của ngân hàng còn được bổ sung từ kết quả hoạt động kinh doanh thông qua việc trích lập các quỹ dự trữ và quỹ khác.
* Quản lý huy động vốn tại NHTM
Quản lý trong hoạt động kinh doanh là quá trình kết hợp các cá nhân trong tổ chức để đạt được mục tiêu chung Theo Henry Fayol, công việc quản lý bao gồm năm nhiệm vụ chính: lập kế hoạch, tổ chức, chỉ huy, phối hợp và kiểm soát.
Quản lý hoạt động huy động vốn trong ngân hàng thương mại (NHTM) là quá trình tác động đến các yếu tố liên quan, cả trực tiếp lẫn gián tiếp, nhằm đạt được các mục tiêu trong việc huy động vốn.
Quản lý hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) bao gồm việc hoạch định nguồn vốn, xây dựng chính sách và quy chế huy động vốn, phát triển các công cụ huy động, điều chỉnh vốn, cũng như kiểm tra và giám sát hoạt động huy động vốn Vai trò của quản lý huy động vốn là rất quan trọng, giúp ngân hàng duy trì hoạt động ổn định, đảm bảo an toàn thanh khoản và phát triển bền vững trong tương lai.
Mục tiêu quản lý huy động vốn là chủ động nguồn vốn với chi phí thấp nhất, tạo cơ sở cho kế hoạch và chiến lược về vốn của ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng đa dạng, bao gồm các thành phần ổn định và không ổn định, với khả năng giao dịch cao nhưng lãi suất thấp Ngược lại, một số thành phần ổn định hơn nhưng lại có lãi suất cao và hạn chế khả năng phát hành chứng khoán Do đó, chi phí vốn, cơ cấu vốn, tính chất ổn định và thời hạn của nguồn vốn là những yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng nguồn vốn, đồng thời là mục tiêu mà các ngân hàng hướng tới nhằm đảm bảo an toàn và lợi nhuận cao.
Một là: Tìm kiếm nguồn vốn rẻ
Hai là: Tạo ra nguồn vốn ổn định và cơ cấu phù hợp
Ba là: Xây dựng qui mô và sự tăng trưởng nguồn vốn ổn định
Bốn là: Điều hành tốt nguồn vốn phục vụ kinh doanh
1.2.2 Nội dung quản lý huy động vốn
1.2.1 Nguyên tắc và yêu cầu của hoạt động huy động vốn
* Tuân thủ pháp luật trong huy động vốn
Các ngân hàng thương mại không được huy động vốn vượt quá mức vốn tự có để đảm bảo khả năng chi trả trong tương lai Đồng thời, các tổ chức tín dụng cần áp dụng lãi suất huy động phù hợp với cơ chế quản lý lãi suất của Ngân hàng Nhà nước, vì lãi suất là công cụ quan trọng giúp NHNN kiểm soát lượng tiền lưu thông, ổn định giá cả và ngăn chặn lạm phát.
Kinh nghiệm quản lý huy động vốn tại một số Ngân hàng TMCP khác và bài học kinh nghiệm cho Techcombank – chi nhánh Long Biên
1.3.1 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), tiền thân là Cục Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, được thành lập vào ngày 01/4/1963 Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần từ ngày 02/6/2008 sau khi hoàn tất kế hoạch phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Đến ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã VCB) đã được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt trong hoạt động huy động vốn Với kinh nghiệm lâu năm và thị phần lớn, Vietcombank không ngừng đầu tư vào việc phát triển các hoạt động huy động vốn, nổi bật là việc đa dạng hóa sản phẩm huy động và tăng cường tiện ích cho khách hàng.
Vietcombank huy động vốn qua nhiều hình thức đa dạng như nhận tiền gửi, phát hành trái phiếu và kỳ phiếu bằng cả VND và ngoại tệ Ngân hàng cũng vay vốn ưu đãi từ các tổ chức nước ngoài và từ Ngân hàng Nhà nước, nhằm tăng cường nguồn lực tài chính cho hoạt động kinh doanh.
Để thu hút nguồn vốn từ dân cư, các sản phẩm tiền gửi tại Vietcombank ngày càng đa dạng về kỳ hạn, phương thức trả lãi và tính năng, bao gồm tiết kiệm tự động, tiết kiệm thông minh, và tiết kiệm trả lãi linh hoạt Vietcombank không áp dụng mô hình mua bán vốn tập trung tại Trụ sở chính, mà các Chi nhánh tự cân đối vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Vietcombank tích cực ứng dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm thanh toán cho khách hàng, cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán điện tử đa dạng như ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, và VCB-Phone B@nking hoạt động 24/7 Ngân hàng cũng hỗ trợ nạp tiền trả trước VCB-eTopup và thanh toán hóa đơn trả sau Đặc biệt, Vietcombank đã liên kết với nhiều công ty viễn thông, điện, nước, tài chính, bảo hiểm, cũng như các nền tảng bán hàng trực tuyến trong và ngoài nước, nhằm mở rộng khả năng thanh toán điện tử cho khách hàng.
Vietcombank đã xây dựng một văn hóa kinh doanh đặc trưng với phong cách tiếp cận khách hàng thân thiện và lịch thiệp, nhằm tạo ra sự hài lòng tối đa cho khách hàng Chính sách chăm sóc khách hàng cùng với thái độ phục vụ tận tình đã nâng cao hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng Nhờ đó, Vietcombank đã đạt được nhiều thành công trong việc khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, với nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định và bền vững, đạt tốc độ trung bình 20% mỗi năm trong 3 năm qua.
1.3.2 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn -
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được thành lập vào năm 1993 và đã trải qua gần 25 năm phát triển Hiện nay, SHB là một trong năm ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, đồng thời nằm trong Top 10 ngân hàng thương mại uy tín nhất tại Việt Nam.
Nam, Top 500 Ngân hàng mạnh nhất Châu Á…
Tính đến ngày 31/3/2018, SHB đã đạt tổng tài sản 286.904 tỷ đồng và vốn điều lệ hơn 12.036 tỷ đồng Với gần 7.000 nhân viên và hơn 500 điểm giao dịch tại Việt Nam, Lào và Campuchia, ngân hàng phục vụ gần 4 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp SHB đã vinh dự nhận Huân chương Lao động hạng Nhì cùng nhiều giải thưởng uy tín từ Đảng, Nhà nước và các tổ chức trong và ngoài nước.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội quản lý công tác huy động vốn tập trung tại Trụ sở chính, nơi đưa ra các hình thức huy động và chính sách phù hợp để đảm bảo hoạt động toàn hệ thống Tuy nhiên, mô hình này đôi khi gây khó khăn cho việc tăng trưởng vốn do thiếu tính chủ động trong chính sách lãi suất để thu hút khách hàng Mặc dù hệ thống có thừa vốn, nhưng một số Chi nhánh, như Chi nhánh Cần Thơ, lại thiếu hụt vốn, dẫn đến việc phải vay từ Hội sở qua mua bán vốn nội bộ Đến cuối năm 2014, Chi nhánh Cần Thơ có nguồn vốn huy động đạt 2.102 tỷ đồng, trong khi dư nợ gần 2.900 tỷ đồng, cho thấy sự chênh lệch vốn cần được điều chỉnh trong hệ thống.
1.3.3 Bài học cho Techcombank – chi nhánh Long Biên
Nghiên cứu từ các ngân hàng cho thấy họ chú trọng vào việc huy động vốn, tìm kiếm nguồn vốn rẻ và ổn định, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – chi nhánh Long Biên có thể học hỏi từ những kinh nghiệm này để cải thiện hoạt động huy động vốn của mình.
Để thu hút nguồn lực tiềm tàng từ dân cư và các thành phần kinh tế xã hội, cần đa dạng hóa các hình thức huy động như nhận tiền gửi, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu bằng VND và ngoại tệ, cũng như vay vốn ưu đãi từ các tổ chức nước ngoài và từ Ngân hàng Nhà nước cùng các TCTD Việc này giúp tận dụng nguồn vốn nước ngoài, từ đó giảm chi phí cho hoạt động đầu tư.
Mở rộng mạng lưới đến các khu dân cư xung quanh, đặc biệt là các khu đô thị và chung cư mới, nhằm tiếp cận nguồn vốn từ dân cư và xây dựng cơ cấu nguồn vốn phù hợp với mục tiêu kinh doanh trong từng giai đoạn.
Cần thiết có chính sách lãi suất phù hợp để khuyến khích người dân tiết kiệm và gửi tiền vào ngân hàng Ở mỗi giai đoạn, lãi suất cần linh hoạt và mềm dẻo nhằm thu hút dòng tiền chảy vào ngân hàng, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Thứ tư, việc tích cực ứng dụng công nghệ trong thanh toán giúp tạo ra những đặc tính nổi bật và gia tăng tiện ích cho khách hàng Các dịch vụ thanh toán điện tử như internet banking, mobile banking, và ngân hàng qua tin nhắn SMS B@nking, cùng với các dịch vụ như nạp tiền trả trước eTopup và thanh toán hóa đơn trả sau, đã trở nên phổ biến Ngân hàng cũng hợp tác với nhiều công ty viễn thông, điện, nước, công ty tài chính, bảo hiểm, và các nền tảng bán hàng trực tuyến cả trong và ngoài nước để mở rộng khả năng thanh toán điện tử cho khách hàng.
Vào thứ năm, chúng ta cần tập trung vào việc xây dựng văn hóa doanh nghiệp với phong cách dịch vụ chuyên nghiệp Đội ngũ cán bộ cần có nghiệp vụ tinh thông, năng động và linh hoạt, thực hiện tốt nhiều chức năng Họ phải tận tụy với công việc, chủ động và nhiệt tình trong việc tiếp thị, tư vấn, giúp đỡ khách hàng, đồng thời giải quyết các thủ tục một cách nhanh gọn và thuận tiện Điều này không chỉ tạo thiện cảm mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng.
