Đề tài PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH đà NẴNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH CHUYÊN NGÀNH: NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề Tài: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GVHD : ThS NGUYỄN THỊ MINH HÀ SVTH : LÊ HOÀI THƯƠNG LỚP : K24QNH1 MSSV : 24202404636 Đà Nẵng, tháng năm 2022 LỜI CẢM ƠN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Để hồn thành chương trình đại học viết khóa luận này, em nhận giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình quý thầy cô trường đại học Duy Tân Em xin bày tỏ lịng biết ơn đến q thầy tận tình giảng dạy cho em thời gian em học trường, giúp em có kiến thức chuyên môn tạo nhiều điều kiện thuận lợi để em tiếp cận nhiều với môi trường thực tế thơng qua đợt thực tập đầy khó khăn thời điểm đại dịch Covid-19 gây ảnh hưởng đến nước nói chung Đà Nẵng nói riêng, để giúp em có cơng việc tốt sau em trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn – cô Nguyễn Thị Minh Hà thời gian qua dành nhiều thời gian hết lịng bảo tận tình, giúp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp thời gian quy định cách tốt Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, Cán công nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi Nhánh Đà Nẵng tạo điều kiện thuận lợi suốt thời gian em thực tập Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Anh Nguyễn Thanh Vinh – Chuyên viên khách hàng cá nhân hướng dẫn tận tình chia sẻ nhiều kinh nghiệm để giúp em hoàn thành tập tốt nghiệp Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn đến tất anh chị phòng ban, đặc biệt phòng Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng hỗ trợ, giúp đỡ giải đáp thắc mắc trình em làm việc.Kết thúc bảo vệ khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời kính chúc đến Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng thực tốt mục tiêu đề ra, doanh thu năm khơng ngừng tăng lên, ln có bước tiến mới, thành công phát triển đường hội nhập đổi Mặc dù, em cố gắng hồn thành khóa luận lực cịn hạn chế nên khó luận khơng tránh khỏi khiếm khuyết, thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy quan tâm đến đề tài này, để khóa luận em hoàn thiện tốt Em xin chân thành cảm ơn! Đà Nẵng, ngày tháng năm 2022 Sinh viên Lê Hoài Thương LỜI CAM ĐOAN SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Em xin cam đoan khoá luận tốt nghiệp em thực hiện, số liệu thu thập để phân tích trung thực Khố luận không trùng với đề tài nghiên cứu Em xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Đà Nẵng, ngày tháng năm 2022 Sinh viên Lê Hồi Thương SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà MỤC LỤC SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Ngân hàng bán lẻ loại hình ngân hàng chuyên phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân Các sản phẩm dịch vụ cung cấp phổ biến bao gồm tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, cho vay cá nhân, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng… nhiều dịch vụ khác Một sản phẩm chiếm tỉ trọng cao hoạt động ngân hàng bán lẻ, cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng xuất nước phát triển từ năm 70 kỉ trước Ở Việt Nam, hoạt động nhiều ngân hàng thương mại ý khoảng 20 năm trở lại Dù đánh giá thị trường tiềm với tốc độ phát triển 20%/năm, sau 10 năm dư nợ cho vay tiêu dùng khiêm tốn, chiếm khoảng 8% GDP Tuy nhiên, thị trường đầy tiềm năng, phát triển mạnh mẽ tương lai gần Việt Nam Vì GDP Việt Nam tăng trưởng ổn định tăng dần qua hàng năm, theo thu nhập bình qn đầu người tăng lên Khi thu nhập tăng, nhu cầu mua sắm người dân tỷ lệ thuận theo điều kiện yếu tố quan trọng để thúc đẩy thị trường tài tiêu dùng Bên cạnh đó, dân số Việt Nam trẻ, độ tuổi lao động chiếm tới khoảng 60%, mà đối tượng có nhiều nhu cầu: mua nhà, sắm xe, vật dụng cần thiết cho sống Các bạn trẻ có tư đại hơn, đốn trước nhu cầu tài thân gia đình Những năm qua, Việt Nam thu hút đầu tư nước hiệu Hàng chục tỷ USD nhà đầu tư nước đổ vào Việt Nam, số lượng chuyên gia, lao động người nước sang Việt Nam nhiều nhóm khách hàng ưa thích sử dụng dịch vụ tài tiêu dùng Tại Đà Nẵng, với mật độ dân cư đông đúc, số lượng bạn trẻ trường năm lên tới số hàng nghìn nhiều người định sống làm việc Đà Nẵng, dự án xây dựng chung cư địa bàn ngày gia tăng đáp ứng nhu cầu người dân, thành phố nhiều nơi quy hoạch mở rộng, thị trường đầy tiền ngân hàng thương mại để phát triển cho vay tiêu dùng “Chính thế, ngân hàng thương mại cần đẩy mạnh hoạt động cho vay nữa, để phát huy vai trò trung gian tài mình, trở thành kênh kết nối có hiệu nguồn vốn ngân hàng huy động với nhu cầu bị giới hạn khả tốn SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà người tiêu dùng, từ tạo lợi nhuận cho ngân hàng đóng góp cho phát triển chung tồn xã hội” Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh nói riêng hệ thống VPBank nói chung cịn có hạn chế như: thủ tục cho vay cịn rườm ra, sách cho vay tiêu dùng chưa kịp thời, sản phẩm cho vay chưa đa dạng, chưa thật thu hút khách hàng chưa xứng tầm với tiềm vị ngân hàng Đối với Chi nhánh tồn vướng mắc công tác thẩm định cho vay, sác bán hàng chăm sóc khách hàng…làm ảnh hưởng đến khả phát triển cho vay tiêu dùng Do đó, việc tìm hiểu thực trạng cho vay tiêu dùng chi nhánh đưa giải pháp phù hợp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng cần thiết Nhận thức vấn đề xuất phát từ thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh Đà Nẵng, nên em định lựa chọn đề tài: “Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu mình, tìm hiểu từ đưa giải pháp giải hạn chế kiến nghị nhằm phát triển cho vay tiêu dùng Mục tiêu nghiên cứu Làm rõ sỡ lý luận cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng qua năm (20192021) đồng thời nguyên nhân hạn chế Từ thực trạng đề xuất số giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng qua năm (2019-2021) Phạm vi nghiên cứu: SVTH: Lê Hoài Thương KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Về không gian: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đà Nẵng Về thời gian thực đề tài thời gian thực tập ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đà Nẵng từ ngày 14/02/2022 đến 02/04/2022 Phương pháp nghiên cứu Lĩnh vực nghiên cứu: Tìm hiểu phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đà Nẵng Phương pháp nghiên cứu sử dụng chủ yếu phương pháp thu thập thông tin phương pháp phân tích Thơng tin thu thập thơng qua nhiều kênh báo cáo tài năm, báo cáo tín dụng… Phương pháp phân tích sử dụng thông tin này, kết hợp với phương pháp so sánh, tổng hợp thơng tin, từ đưa nhận định thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Vpbank Bố cục đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề gồm chương sau: Chương 1: Tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương maị Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2019-2021 Chương 3: Một số giải pháp hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Sơ lược ngân hàng thương mại: Khái niệm: Cùng với phát triển sản xuất lưu thơng hàng hóa, ngân hàng hình thành, phát triển trở thành nhân tố thiếu phát triển quốc gia Theo luật tổ chức tín dụng thì: “Ngân hàng thương mại (Commercial bank) doanh nghiệp chuyên kinh doanh đồng vốn dịch vụ tiền tệ liên quan coi loại hình kinh doanh đặc thù.” Các ngân hàng thương mại kiếm tiền chủ yếu cách cung cấp loại khoản vay khác cho khách hàng tính lãi suất Nguồn tiền ngân hàng đến từ tiền mà khách hàng gửi vào tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, tài khoản thị trường tiền tệ chứng tiền gửi (CD) Người gửi tiền hưởng lãi số tiền gửi họ với ngân hàng Tuy nhiên, lãi suất trả cho người gửi tiền nhỏ lãi suất trả cho người vay Kết chênh lệch hai mức lãi suất trở thành nguồn lợi nhuận ngân hàng thương mại Bản chất ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp đơn vị kinh tế Nói Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đơn vị kinh tế nghĩa Ngân hàng thương mại hoạt động ngành kinh tế, có cấu tổ chức máy doanh nghiệp, Ngân hàng thương mại bình đẳng quan hệ kinh tế với doanh nghiệp khác Hoạt động Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh Để hoạt động kinh doanh, Ngân hàng thương mại phải có vốn, phải tự chủ tài Đặc biệt hoạt động kinh doanh cần đạt đến mục tiêu tài cuối lợi nhuận, hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại khơng nằm ngồi xu hướng Tuy nhiên việc tìm kiếm lợi nhuận phải đáng sở chấp hành luật pháp nhà nước SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Đây lĩnh vực “đặc biệt” liên quan trực tiếp đến tất ngành, liên quan đến mặt đời sống kinh tế-xã hội, lĩnh vực tiền tệ ngân hàng lĩnh vực “nhạy cảm”, đòi hỏi thận trọng khéo léo điều hành hoạt động ngân hàng để tránh thiệt hại cho xã hội Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng thương mại góp phần cung ứng khối lượng vốn tín dụng lớn cho kinh tế-xã hội… Tóm lại, Ngân hàng thương mại loại hình định chế tài trung gian hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ dịch vụ ngân hàng Đây loại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế thị trường, góp phần tạo lập cung ứng vốn cho kinh tế, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế -xã hội phát triển Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn: Ngân hàng thương mại phép sử dụng công cụ biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để huy động nguồn tiền nhàn rỗi xã hội làm nguồn vốn tín dụng vay kinh tế Nghiệp vụ sử dụng vốn (cấp tín dụng đầu tư): Thành phần tài sản Có ngân hàng bao gồm: dự trữ, cho vay, đầu tư tài sản có khác Nghiệp vụ trung gian: Những dịch vụ ngân hàng hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng nghiệp vụ đầu tư, tạo thu nhập cho ngân hàng khoản tiền hoa hồng, lệ phí Chức ngân hàng thương mại: Chức trung gian tín dụng: Được xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, Ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho NHTM SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Chức trung gian tốn: Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực tốn theo u cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình trung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Chức tạo tiền: Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, Ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng NHTM, Ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn Chức thủ quỹ: Với chức này, ngân hàng thương mại nhận tiền gửi, giữ tiền, bảo quản tiên, thực yêu cầu rút tiền, chi tiền cho khách hàng chủ thể kinh tế Chức thủ quĩ góp phần tạo lợi ích cho chủ thể khác nhau: SVTH: Lê Hoài Thương KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà đủ trình độ, lực, chun mơn, trách nhiệm làm công tác Phân công cán thẩm định phải vào trình độ, kinh nghiệm, mạnh người Không nên phân cán thẩm định phụ trách khối doanh nghiệp quốc doanh mà nên phân theo ngành nghề, phận cán thẩm định phụ trách ngành nghề khác cho cán tìm hiểu loại ngành nghề Ngồi nhân viên tín dụng thường xun cập nhật thơng tin, dự báo ngành nghề, giá thị trường, thông tin kinh tế - kỹ thuật; Khảo sát thực tế ngành nghề mà khách hàng kinh doanh để giúp cho công tác thẩm định ln xác đạt hiệu cao Bên cạnh đó, cán tín dụng phải đến tận nơi khách hàng tiêu dùng, sản xuất, kinh doanh để khảo sát thực tế nhằm tránh tình trạng bị khách hàng lừa dối Nâng cao chất lượng huy động vốn: Thường xuyên nắm bắt phản ánh kịp thời diễn biến lãi suất tổ chức tín dụng địa bàn Ngoài việc đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi dân cư, tiền gửi tổ chức trị cịn phải tổ chức thực tốt việc huy động tiền gửi tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, thông qua việc vận động mở tài khoản tiền gửi toán nhằm hạ thấp lãi suất đầu vào, tăng khả cạnh tranh lãi suất đầu ra, từ mở rộng hoạt động dịch vụ, tăng nhanh nguồn vốn huy động Thường xuyên có chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng cho khách hàng gửi tiền ngân hàng, nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Để nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp: cần tiếp tục cải tiến, đổi quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp theo hướng đơn giản hóa thủ tục, giảm bớt phiền hà cho khách hàng vay vốn, đảm bảo an toàn vốn vay; đồng thời nâng cao khả thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay Xác lập chế thực thi đơn giản rõ ràng để rút ngắn khoảng cách giữ sách với thực tế triển khai Xây dựng sách cho vay có hiệu quả, cần có quy định rõ ràng điều kiện, nguyên tắc thẩm định, thời hạn cho vay thu hồi vốn lãi, quan trọng có mức lãi suất vừa phù hợp với thị trường, vừa thu hút khách hàng Nâng cao công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, cơng nhân viên ngân hàng: Trình độ, lực, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp nhân tố quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cơng tác Do cán cần: Nắm vững chủ trương sách Đảng Nhà nước Ngân hàng nhà nước SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Thành thạo chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ tín dụng Có kiến thức tổng thể kinh tế thị trường, nhanh nhạy nắm bắt thông tin, am hiểu pháp luật Hiểu biết định số lĩnh vực có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng Hàng năm ngân hàng cần tổ chức đợt thi nghiệp vụ nhằm khuyến khích cán tín dụng trau dồi nghiệp vụ, khơng ngừng học hỏi để nâng cao trình độ chun mơn Ngân hàng cần trọng tới công tác bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao tinh thần trách nhiệm thường xuyên bám sát sở, tiếp cận khách hàng để nắm kịp thời biến động khách hàng, từ có cách thức đối phó cho phù hợp Cụ thể, tập huấn thường xuyên nghiệp vụ cho vay, cách thức quản lý rủi ro tín dụng, kinh nghiệm xử lý tình huống, đáp ứng kịp thời yêu cầu ngày cao khách hàng, kinh tế thị trường trình hội nhập Nâng cao vai trị cơng tác tra, kiểm tra: Công tác tra, kiểm tra nội cần ngân hàng đẩy mạnh để góp phần nâng cao chất lượng hiệu tín dụng, làm giảm tình trạng cán tín dụng cho vay khơng quy định ngân hàng như: vượt hạn mức, tài sản đảm bảo, sử dụng vốn sai mục đích; Thực kiểm tra giám sát tồn diện mặt, ưu tiên sâu kiểm tra chuyên đề, lĩnh vực dẫn đến tiêu cực; Nâng cao lực, trách nhiệm cán kiểm tra, kiểm soát tự chịu trách nhiệm kết kiểm tra đơn vị Đi đôi với việc kiểm tra, giám sát thường xun, cịn cần tra bất thường, khơng cần thiết phải thông báo cho sở biết trước để bảo đảm tính khách quan tra Phát triển chiến lược cho vay tiêu dùng cho vay chung ngân hàng theo chuỗi giá trị: Một chiến lược cho vay nông nghiệp phổ biến mang lại hiệu giới theo nguồn giá trị, tức sở nắm bắt hội rủi ro nơng nghiệp, phân tích dự báo thời kỳ cụ thể, tổ chức tín dụng lựa chọn cho vay theo công đoạn, khâu chuỗi giá trị Ngân hàng cho vay trước thu hoạch hay cho thể cung ứng nguyên liệu đầu vào theo hình thức tài trợ thương mại, phục vụ q trình tiêu thụ, phân phối sản phẩm nơng nghiệp Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin: Tận dụng tối đa ưu mà công nghệ mang lại Ngân hàng cần trang bị nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, an tồn SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà hiệu quả, thuận lợi cho việc cung cấp thông tin kịp thời xác giúp cho cơng tác đạo, điều hành hoạt động ngân hàng cách tốt Đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng, Chi nhánh VPBank Đà Nẵng việc quản lý khoản vay, tính lãi, thu nợ… thực máy tính, nâng cao suất lao động cán tín dụng, giảm thời gian giao dịch khách hàng Nhưng q trình quản lý sau cho vay, thủ tục cho vay chi nhánh tiến hành hồn tồn thủ cơng Chi nhánh nên sử dụng hệ thống tính điểm tự động để định cho vay khách hàng Cài phần mềm tính điểm tín dụng khách hàng vào máy, có đơn xin vay cán tín dụng việc nhập liệu vào máy lúc máy cho số điểm đạt khách hàng cán tín dụng lúc cần định có cho vay hay không, áp dụng phương pháp này, thời gian để định ngắn, xác khơng có nhầm lẫn cán tín dụng, thao tác đơn giản… Làm điều trình cho vay thu nợ thực máy tính, giảm chi phí nhân cơng suốt trình cho vay Đầu tư sở vật chất, mở rộng mạng lưới: Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới hoạt động đơn vị, hướng vào phân khúc khách hàng để chủ động mở rộng thị trường chiếm thị phần lớn trình hội nhập; Mở rộng thêm phòng giao dịch để huy động nhiều vốn nhàn rỗi khách hàng hỗ trợ đắc lực cho mảng dịch vụ bán lẻ, quỹ tiết kiệm trực thuộc Chi nhánh Chú trọng tăng cường đầu tư sỡ vật chất trang bị trang thiết bị đại, ấn tượng đặc trưng riêng phục vụ cho cơng tác tín dụng Chi nhánh Chi nhánh cần đầu tư, thay số máy tính, máy in, máy fax cũ, chí hết khấu hao Chi nhánh Tránh tình trạng phịng khách hàng cá nhân có máy in hoạt động tốt khiến cho việc in ấn giấy tờ phục vụ hoạt động tín dụng tiêu dùng Chi nhánh cịn hạn chế Vì vậy, để thúc đẩy việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh, thời gian tới Chi nhánh cần đầu tu mở thêm phòng giao dịch mới, quỹ tiết kiệm địa điểm tập trung nhiều khu dân cu, khu vực văn phịng, khu thị… Từ làm đầu mối để khai thác khách hàng tiềm nhằm bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nói chung sản phẩm cho vay tiêu dùng nói riêng quanh khu vực có điểm giao dịch trực thuộc Chi nhánh SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Tăng cường hoạt động marketing để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng: Để tăng cường hoạt động marketing, việc mà chi nhánh cần thực sử dụng phương tiện truyền thơng truyền hình, báo chí, Internet… để giới thiệu chi nhánh sách ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng, quảng cáo sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm tung thị trường Biện pháp khơng giúp cho hình ảnh chi nhánh trở nên phổ biến mà cịn giúp truyền thơng điệp đầy thiện chí từ chi nhánh đến với khách hàng Phòng marketing với đội ngũ nhân viên marketing chuyên nghiệp có nhiệm vụ thực nội dung marketing chi nhánh Hơn nữa, chi nhánh thiết phải tạo lập chế phối hợp chặt chẽ hoạt động phòng marketing hoạt động phòng tín dụng Chỉ đó, hoạt động marketing chi nhánh thực đạt hiệu Chủ động tìm kiếm khách hàng Chi nhánh tổ chức họp báo giới thiệu sản phẩm của, tổ chức kiện quảng bá sản phẩm mới, hướng dẫn, tư vấn khách hàng việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với họ Đây biện pháp trực tiếp làm tăng số lượng khách hàng vay vốn chi nhánh, qua nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Bên cạnh việc trọng tạo dựng quan hệ với khách hàng mới, chi nhánh không nên lãng việc trì phát triển quan hệ với khách hàng cũ Bộ phận chăm sóc khách hàng phải liên tục thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng để có điều chỉnh hợp lý sản phẩm Bộ phận marketing phải nghiên cứu đưa chương trình khuyến mại, sách ưu đãi dành cho khách hàng vay tiêu dùng để khuyến khích họ tiếp tục vay vốn chi nhánh Xây dựng sách quản lý nợ hợp lý, hiệu quả: Cán tín dụng phải thường xuyên đến địa bàn kiểm tra, quản lý việc sử dụng vốn vay khách hàng, hướng dẫn họ sử dụng vốn mục đích Cán tín dụng phụ trách địa bàn phải theo dõi chặt chẽ nợ đến hạn; hàng tháng, cung cấp danh sách cho tổ trưởng phối hợp với tổ trưởng thông báo nợ đến hạn đến tận hộ vay Ngân hàng thường xuyên kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh khả tài khách hàng để có hướng giải kịp thời, hạn chế tối đa việc chuyển nợ hạn Trường hợp xét thấy khách hàng khơng có khả trả nợ hạn phải báo cáo với lãnh đạo để xin ý kiến đạo kịp thời SVTH: Lê Hoài Thương KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Tăng cường kiểm soát nợ hạn chế nợ xấu: Biện pháp phòng ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn: biện pháp thực ngân hàng tiến hành kiểm tra việc thực vốn vay, thấy khách hàng bắt đầu có dấu hiệu dẫn đến rủi ro, dẫn đến nợ hạn ngân hàng cần xử lý số biện pháp ngăn ngừa Ngoài ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp thêm tài sản đảm bảo độ tăng cường an toàn cho nguồn vốn ngân hàng trường hợp tài sản chấp bị giảm giá trị, trường hợp cần thiết ngân hàng tiến hành gia hạn nợ cho khách hàng Đối với khoản nợ hạn ngân hàng cần xem xét lại vấn đề trình thẩm định xem ngân hàng mắc sai sót gì, khâu nào, vấn đề nào…xem xét lại khả tài khách hàng trình khách hàng sử dụng vốn vay có mục đích khơng Từ đưa giải pháp xử lý mang lại hiệu cao thời gian ngắn Khi tiến hành thu hồi nợ hạn, ngân hàng nên sử dụng biện pháp khai thác khách hàng vay vốn có thiện chí trả nợ, ngân hàng gia hạn nợ điều chỉnh hợp đồng tín dụng tương ứng với chu kỳ sản xuất khách hàng, cho phép khách hàng tự khắc phục khó khăn tài để hoàn trả nợ ngân hàng sớm tốt Khi khách hàng khơng có thiện chí trả nợ cam kết hợp dồng tín dụng ngân hàng tiến hành lý tài sản chấp để thu hồi nợ Nâng cao hiệu công tác kiểm tra, kiểm soát Kiểm tra, kiểm soát việc làm cần thiết quan trọng, đề phòng, ngăn ngừa xử lý kịp thời, xác tượng dẫn đến rủi ro hoạt động ngân hàng Do đó: Cán tín dụng phải phát huy tối đa tính khách quan, nhìn nhận vấn đề theo tình hình thực tế, theo số liệu cụ thể công tác kiểm tra Kiểm tra, kiểm soát phải đảm kịp thời, thường xuyên, đánh giá việc cách mau lẹ đưa kết luận xác 3.3 Một số kiến nghị Tất giải pháp chưa phải tất mà ngân hàng cần thiết phải làm để thực để nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Nhưng thiết nghĩ, điều cần thiết Chi nhánh cịn cần trợ giúp Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước… để góp phần vào việc nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà 3.3.1 Kiến nghị với với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng trung ương Việt Nam trực thuộc Chính phủ, quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực Ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động tồn ngành ngân hàng, Ngân hàng nhà nước đóng vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động ngân hàng thương mại nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng… Để hoạt động cho vay tiêu dùng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam tiếp tục tăng trưởng ổn định, hiểu Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động phát triển mang lại ngày nhiều lợi ích cho tồn xã hội: Thứ nhất, Ngân hàng nhà nước cần sớm hoàn thiện hệ thống văn pháp quy hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Hồn chỉnh hệ thống văn pháp lý tạo tảng sỡ cần thiết cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển Trong thời gian tới, ngân hàng Nhà nước cần có văn hướng dẫn cụ thể loại hình sản phẩm, đối tượng, loại hình dịch vụ cho vay tiêu dùng, đồng thời ban hành văn hỗ trợ, khuyến khích cho vay tiêu dùng, nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng thương mại phát triển hoạt động Thứ hai, Ngân hàng nhà nước cần có nỗ lực việc phối hợp với Bộ, Ngành có liên quan hoạt động cho vay tiêu dùng đời Thông tư liên tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt dộng cho vay tiêu dùng phát triển Thứ ba, tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống CIC nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình, làm sỡ cho Ngân hàng thương mại việc thẩm định khách hàng vay vốn Đối với hoạt dộng cho vay tiêu dùng, thơng tin có vị trí quan trọng, yếu tố cần thiết để thúc đẩy cho vay tiêu dùng phát triển Qua trung tâm này, Ngân hàng thương mại khai thác thơng tin cần thiết cách nhanh chóng, bao gồm thơng tin khách hàng có quan hệ với Ngân hàng, thơng tin thị trường, biến động tầm vĩ mô vi mơ ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, khả trả nợ khách hàng Tuy nhiên, thông tin khách hàng cá nhân hộ gia đình sơ sài, không đầy đủ, cập nhật thường xuyên, chưa phát huy vai trị với tư cách trung tâm thơng SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà tin Ngân hàng Nhà nước cần dành quan tâm, trọng phát triền trung tâm thông tin này, kênh thông tin quan trọng không cho Nhân hàng mà cho phát triển chung kinh tế phù hợp với trình hội nhập Thứ tư, Ngân hàng nhà nước cần hỗ trợ, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại phát triển hoạt động thơng qua biện pháp pháp tăng khả tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh… Ttrợ giúp trực tiếp khoản cho ngân hàng có hỗ trợ thiết thực cụ thể doanh nghiệp gặp khó khăn, thơng qua trợ giúp khoản cho hệ thống doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa bị ảnh hưởng đại dịch Thường xuyên tổ chức hội thảo, khóa học cho Ngân hàng Thương mại nhằm phổ biến cho ngân hàng sách, chủ trương Ngân hàng Nhà nước để từ Ngân hàng Thương mại áp dụng vào hoạt động Cuối cùng, Ngân hàng Nhà nước nên linh hoạt việc điều hành quản lý hoạt động, từ tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại nhanh chóng thích nghi thay đổi chiến lược kinh doanh cho phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với VPBank Năm 2022, trước khó khăn dịch bệnh Covid-19 mang lại, VPBank cần nhanh chóng xác định nhiệm vụ trọng tâm vừa phịng chống dịch, đảm bảo an tồn khẩn trương tập trung triển khai phương án kinh doanh đưa phương án hỗ trợ khách hàng phù hợp cấu nợ, giãn nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch, đồng thời đưa nhiều gói vay với lãi suất ưu đãi Quan tâm đến sức khoẻ người lao động, cơng nhân viên: Việc vừa bảo vệ cho ngân hàng vừa bảo vệ cho khách hàng đến với ngân hàng tiêm đủ mũi vaccine Covid19, thực đầy đủ 5K: trang, khử khuẩn, khoảng cách tối thiểu 2m, không tập trung đông người, khai báo y tế thường xuyên Cũng hỗ trợ nhân viên test Covid 1-2 lần/ tuần Điều khiến người lao động, công nhân viên cảm thấy quan tâm từ vị trí lãnh đạo Nghiên cứu hồn thiện danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ: Danh mục sản phẩm tín dụng sở để thực việc cho vay Muốn hoạt động tín dụng bán lẻ phát triển với nhu cầu vủa xã hội, hiểu an tồn VPBank nên SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà nghiên cứu hình thành danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ phục vụ đầy đủ nhu cầu khách hàng đảm bảo hiệu kiểm soát rủi ro Tổ chức lớp đào tạo ngắn ngày kỹ tiếp thị khách hàng, giới thiệu sản phẩm để nâng cao khả tiếp thị cán quan hệ khách hàng, tổ chức lớp thẩm định giá, phân tích tài để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán Cải tiến quy trình cho vay nhằm giảm thiểu thủ tục cho khách hàng, giảm thời gian trình phê duyệt khoản vay tiêu dùng Có thể xem xét việc ủy quyền xét duyệt khoản vay đến tận cán quan hệ khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng Hồn thiện thức đưa hệ thống định dạng khách hàng cá nhân vào hoạt động, trở thành cơng cụ phân tích đánh giá khách hàng cá nhân đắc lực cho cán quan hện khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng bán lẻ nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Phát triển hạ tầng cơng nghệ thơng tin: Nhận biết vị trí, vai trị hạ tầng cơng nghệ thơng tin phát triển ngân hàng dừng cấp độ Chi nhánh khơng thể làm thay đổi VPBank nên xây dựng chiến lược phát triển hạ tầng công nghệ dài hạn, tranh thủ theo kịp phát triển công nghệ giới Đặt mục tiêu cụ thể, rõ ràng đưa phương pháp thực cho chi nhánh nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng quy mô, số lượng chất lượng khoản vay, làm phong phú, đa dạng loại hình sản phẩm Có kế hoạch hoạt động hợp lí, đưa định hướng chiến lược thị trường, khách hàng cho Chi nhánh Hỗ trợ kinh phí cho Chi nhánh xây dựng ổn định sở vật chất mở rộng thêm phòng làm việc, xây dựng thêm địa điểm giao dịch, trang bị thêm phương tiện vận chuyển Chuyển số cán có kinh nghiệm chun mơn nghiệp vụ hỗ trợ Chi nhánh Cần nghiên cứu, bổ sung hoàn thiện quy trình cho vay tiêu dùng cho phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội địa bàn 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ quan liên quan Hoạt động Ngân hàng chịu ảnh hưởng chủ yếu từ quy định Chính Phủ Để hoạt động cho vay tiêu dùng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển thuận lợi, Chính phủ nên thực biện pháp sau: SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Thứ nhất, Chính phủ nên hồn thiện hệ thống văn luật pháp vay tiêu dùng, bảo vệ người tiêu dùng Hoàn chỉnh hệ thống văn pháp lý tạo tảng sỡ cần thiết để Ngân hàng thương mại yên tâm thực hiện, phát triển hoạt động cho vay Nghiên cứu học hỏi từ nước khác, đặc biệt nước phát triển hoạt động hàng trăm năm Mỹ, Nhật, Anh tận dụng có hiệu quả, sáng taoh vào thực tiễn Việt Nam Thứ hai, Chính phủ cần có sách khuyến khích việc đầu tư sản xuất knh doanh mặt hàng tiêu dùng nhằm làm tăng mức cung loại hàng hóa này, Qua góp phần phát triển sản xuất, tạo công ăn việc làm tăng thu nhập, cải thiện điều kiện sống cho người dân, kích thích tiêu dùng, từ kích thích cầu tồn kinh tế Hoạt động cho vay tiêu dùng nâng cao phát triển Thứ ba, Chính phủ quan quản lý nhà nước tăng cường hoạt động giáo dục đào tạo, nâng cao dân trí cho người dân, giúp họ làm quen với nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại tận dụng tối đa lợi ích hoạt động đem lại Thứ tư, Chính phủ quan chức cần có biện pháp quản lý lạm phát, đẩy mạnh phát triển kinh tế để tạo điều kiện nâng cao họat động cho vay tiêu dùng KẾT LUẬN CHƯƠNG Toàn chương nêu lên định hướng hoạt động cho vay mục tiêu cụ thể Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đà Nẵng nói riêng năm tới Từ đó, chương lên định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng, sở đề xuất giải pháp giải pháp cụ thể để phát triển như: tăng tính cạnh tranh sản phẩm cho vay tiêu dùng, nâng cao đội ngũ cán công nhân viên… Đồng thời, chương nêu lên số kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng, với Ngân hàng Nhà nước với mong muốn phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tương lai Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà KẾT LUẬN Trong bối cảnh cạnh tranh gây gắt doanh nghiệp bị ảnh hưởng nặng nề đại dịch COVID-19, để phát triển tồn doanh nghiệp nổ lực khơng ngừng để hồn thiện chất lượng phục vụ, nâng cao hiệu kinh doanh để giữ chân khách hàng Chiến lược kinh doanh lấy khách hàng làm trọng tậm ngày trở thành chiến lược quan trọng Chinh vậy, doanh nghiệp khơng ngừng hồn thiện chất lượng dịch vụ xây dựng thương hiệu riêng cho để làm thỏa mã nhu cầu khách hàng Trên sở hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPBank) – chi nhánh Đà Nẵng, báo cáo đánh giá thực trạng, đồng thời đưa giải pháp, kiến nghị để chất lượng dich vụ Ngân hàng ngày hoàn thiện phát triển VPBank Đà Nẵng nổ lực không ngừng nghĩ để tạo dựng hình ảnh, tạo thương hiệu Ngân hàng số riêng cho mình, đồng thời VPBank Đà Nẵng tạo điều kiện phát triển nguồn nhân lực, yếu tố người điều kiện tiên cho phồn thịnh phát triển ngân hàng Công tác đào tạo, bồi dưỡng, rèn luyện kiến thức nghiệp vụ, chun mơn lẫn kỹ giao tiếp, xử lí tình huống,… để đội ngũ nhân viên sẵn sang thây đổi thíc ứng với biến động kinh tế tồn cầu VPBank Đà Nẵng ln quan tâm đến đời sống nhân viên với chế độ lương, thương, đãi ngộ để giữ chân nhận viên động lực để nhân viên cống hiến cơng việc Trải qua năm đầy biến động khó khăn kinh tế toàn cầu bị ảnh hưởng đại dịch COVID-19, VPBank gặp khơng khó khăn, song VPBank có bước chuyển biến tích cực đạt nhiều thành tựu to lớn ngành tài ngân hàng Để đặt thành tựu q trình nổ lực phấn đấu khơng ngừng nghĩ ban lãnh đạo đội ngỗi nhân viên Ngân hàng Trong xu hội nhập toàn cầu, hoạt động kinh doanh lấy khách hàng trọng tâm, VPBank Đà Nẵng theo đuổi chiến lược Do đó, lần khắng định khách hàng nguồn sống doanh nghiệp nói chung VPBank Đà Nẵng nóí riêng Chính vậy, để kinh doanh hiệu VPBank khơng ngừng hồn thiện, nâng cao đổi hoạt động kinh doanh để trì lượng khách hàng cũ tăng lượng khách hàng tiềm năng, đáp ứng nhu cầu làm hài lòng khách hàng nhiệm vụ VPBank Đà Nẵng TÀI LIỆU KHAM KHẢO SVTH: Lê Hoài Thương KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thống đốc NHNN quy định cho vay tiêu dùng CTTC (2016) Cho Vay Tiêu Dùng https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-39-2016-TTNHNN-hoat-dong-cho-vay-cua-to-chuc-tin-dung-chi-nhanh-ngan-hang-nuocngoai-338877.aspx Quan hệ nhà đầu tư/ Báo cáo tài (2019) Báo Cáo Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Retrieved 2021, from https://www.vpbank.com.vn/quan-he-nha-dautu/bao-cao-tai-chin Tạp chí tài (2019) Tình Hình Hoạt Động Cho Vay Retrieved 2021, from https://tapchitaichinh.vn/bao-cao-va-thong-ke-tai-chinh/ LÊ, Quang Anh Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam–Chi nhánh Vĩnh Phúc 2020 PhD Thesis Giáo trình “Quản trị ngân hàng thương mại.” TS Phan Thị Thu Hà TS Nguyễn Thị Thu Thảo – NXB Thống kê 2002 https://topbank.vn/tu-van/top-3-ngan-hang-cho-vay-tieu-dung-tot-nhat-hien-nay Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Các văn lưu hành nội VPBank SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt NH NHTM NHNN TMCP VPBank CVTD TSBĐ CBTD SVTH: Lê Hoài Thương Tên đầy đủ Ngân hàng Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Thương mại cổ phần Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Cho vay tiêu dùng Tài sản bảo đảm Cán tín dụng KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Đà Nẵng, tháng năm 2022 Đại diện đơn vị thực tập (ký tên đóng dấu) SVTH: Lê Hồi Thương KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: THs Nguyễn Thị Minh Hà NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Đà Nẵng, tháng năm 2022 (ký tên đóng dấu) SVTH: Lê Hồi Thương ... triển cho vay tiêu dùng Mục tiêu nghiên cứu Làm rõ sỡ lý luận cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. .. thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2019-2021 Chương 3: Một số giải pháp hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đà Nẵng. .. dùng chi nhánh Đà Nẵng, nên em định lựa chọn đề tài: ? ?Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đà Nẵng? ?? làm đề tài nghiên cứu