Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD Th S Lê Thị Hoài Trinh TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÀNH NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG PGD HÒA KHÁNH GIAI ĐOẠN 20192021.
Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS Lê Thị Hồi Trinh TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÀNH NGÂN HÀNG ********* KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG – PGD HÒA KHÁNH GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 SVTH: Trần Quốc Vũ GVHD : ThS LÊ THỊ HOÀI TRINH SVTH : TRẦN QUỐC VŨ Lớp : K24QNH2 MSSV : 24212404428 Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: ThS Lê Thị Hồi Trinh ĐÀ NẴNG – 05/2022 SVTH: Trần Quốc Vũ Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh LỜI CẢM ƠN Qua trình học tập nghiên cứu giảng dạy tận tình quý Thầy, Cơ giáo Trường Đại Học Duy Tân nói chung quý Thầy, Cô giáo Khoa Kinh Tế - Tài Chính nói riêng Bằng tâm huyết mình, Quý thầy cô truyền cho em vốn kiến thức kinh nghiệm học tập vô quý báu, đồng thời giúp em có tảng vững để làm hành trang bước vào đời Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi đến quý thầy cô lời cảm ơn chân thành nhất! Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Ths.Lê Thị Hoài, người trực tiếp hướng dẫn bảo tận tình để em hồn thành tốt đề tài Bên cạnh đó, em xin cảm ơn Ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Á Châu CN Đà Nẵng – PGD Hòa Khánh, anh chị phịng tín dụng đặc biệt trưởng phòng doanh quan hệ khách hàng doanh nghiệp anh Nguyễn Như Quân tạo điều kiện cho em thu thập số liệu, thông tin giúp cho nghiên cứu em trở nên hồn chỉnh xác Sau nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẻ em lúc khó khăn, tạo động lực để thân em học tập, nghiên cứu hoàn thành đề tài Tuy giúp đỡ từ nhiều phía hạn chế thời gian, khả năng, kiến thức,… nên đề tài tốt nghiệp đại học khơng thể tránh khỏi sai sót định Vì vậy, em mong nhận nhận xét, phê bình góp ý từ Q Thầy, Cơ Ban Tổng Giám Đốc ngân hàng để luận em hồn thiện Cuối cùng, xin kính chúc q thầy Trường Đại học Duy Tân có nhiều sức khỏe ngày thành công nghiệp trồng người! Em xin chân thành cảm ơn! Đà Nẵng, tháng năm 2022 Sinh viên thực SVTH: Trần Quốc Vũ Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh MỤC LỤC Trần Quốc Vũ SVTH: Trần Quốc Vũ Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt ACB DNNVV NHTM TCTD TMCP PGD CBTD GTCG DSCV DSTN KHCN KHDN TSĐB CN NHNN DN KH SVTH: Trần Quốc Vũ Tên đầy đủ Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Á Châu Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Phịng giao dịch Cán tín dụng Giấy tờ có giá Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Tài sản đảm bảo Chi nhánh Ngân hàng nhà nước Doanh nghiệp Khách hàng Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Kết hoạt động kinh doanh TMCP Á Châu – CN Đà Nẵng – PGD Hòa Khánh qua ba năm (2019-2021) 40 Biểu đồ 2.2 Kết hoạt động kinh doanh TMCP Á Châu – CN Đà Nẵng – PGD Hòa Khánh qua ba năm (2019-2021) 44 Biểu đồ 2.3 Tình hình cho vay KHDN NHTMCP Á Châu – CN Đà Nẵng – PGD Hòa Khánh qua ba năm (2019 - 2021) 46 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ thể doanh số cho vay khách hàng DNNVV theo thời hạn vay ACB – PGD Hòa Khánh (2019-2021) 49 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ thể doanh số thu nợ khách hàng DNNVV theo thời hạn vay ACB – PGD Hòa Khánh (209-2021) 50 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ thể dư nợ khách hàng DNNVV theo thời hạn vay ACB – PGD Hòa Khánh (2019 – 2021) 50 Biểu đồ 2.7 Biểu đồ thể nợ xấu khách hàng DNNVV theo thời hạn vay ACB – PGD Hòa Khánh (2019-2021) 51 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ thể doanh số cho vay ACB – PGD Hòa Khánh (20192021) 52 Biểu đồ 2.9 Biểu đồ thể dư nợ ACB – PGD Hòa Khánh (2019-2021) 54 SVTH: Trần Quốc Vũ Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh DANH MỤC HÌNH ẢNH MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Ngân hàng trung gian tài đóng vai trò quan trọng việc luân chuyển vốn thành phần kinh tế Có thể nói ngân hàng huyết mạch kinh tế, lĩnh vực thiếu phát triển kinh tế - xã hội Trong bối cảnh hội nhập khu vực quốc tế diễn mạnh kẽ nay, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày gay gắt mức độ, phạm vi sản phẩm dịch vụ cung ứng thị trường, buộc ngân hàng phải đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Cùng với phát triển kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, doanh nghiệp ngày nhiều với đa dạng ngành nghề quy mơ Trong doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm chủ yếu Nhận thấy đoanh nghiệp nhỏ vừa thường khơng có nguồn vốn dồi nên doanh nghiệp nhỏ vừa coi thị trường tiềm để ngân hàng khai thác Xu hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng quan tâm Song Song với phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng số hạn chế định chưa phát triển hết vai trị vốn có Nhận thức tầm quan trọng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ xã hội nói chung tồn hệ thống ngân hàng nói riêng, sau thời gian thực tập ngân hàng Á CHÂU – CN Đà Nẵng- PGD Hòa Khánh, em xin chọn đề tài: “Phân tích thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Á CHÂU – CN Đà nẵng - PGD Hòa Khánh” làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Tổng quan sở lí luận sách hoạt động cho vay ngân hàng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng - Tìm hiểu thực trạng phân tích số liệu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng - PGD Hòa Khánh SVTH: Trần Quốc Vũ Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh - Chỉ mặt tốt hạn chế hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, từ đưa số giải pháp để phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng - PGD Hịa Khánh - Phạm vi nghiên cứu : + Khơng gian : Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng - PGD Hòa Khánh + Thời gian : Từ năm 2019 – 2021 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập liệu Thu thập liệu từ tài liệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng nhà nước nói chung, tài liệu nội bộ, thông tin, viết có liên quan đến chủ đề nghiên cứu ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng PGD Hòa Khánh giai đoạn 2019 -2021 - Phương pháp xử lý liệu + Sau tổng hợp liệu luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chung khoa học kinh tế như: phương pháp phân tích định lượng, so sánh, tổng hợp, phương pháp thống kê mơ tả từ đưa kết luận chung + Các liệu xử lý phần mềm excel, tổng hợp phân tích dựa phương pháp thống kê mô tả, thống kế phân tích phương pháp so sánh Nội dung kết cấu Khóa luận tốt nghiệp em gồm ba chương: CHƯƠNG 1: Tổng quan hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng - PGD Hòa Khánh CHƯƠNG 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng - PGD Hòa Khánh SVTH: Trần Quốc Vũ Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Cho vay bốn hình thức cấp tín dụng NHTM, với bảo lãnh, chiết khấu cho thuê tài Cho vay hình thức cấp tín dụng, tổ chức tín dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lẫn lãi Cho vay NHTM việc chuyển nhượng tạm thời lượng tiền từ NHTM (người sở hữu) sang khách hàng vay (người sử dụng), sau thời gian định quay trở lại NHTM với lượng tiền lớn lượng giá trị ban đầu Hay hiểu cho vay quan hệ bên người cho vay (NHTM) cách chuyển tiền sang bên người vay (khách hàng) để sử dụng thời gian định với cam kết người vay hoàn trả gốc lẫn lãi đến hạn Theo Quyết định 1627 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng với khách hàng sửa đổi, bổ sung theo Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 Quyết định 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/5/2005 Thống đốc NHNN Việt Nam phê duyệt, cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vồ mục đích thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lẫn lãi 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Căn vào thời hạn cho vay - Cho vay ngắn hạn: loại khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn từ 60 tháng trở lên 1.1.2.2 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng - Cho vay có tài sản đảm bảo: Là hình thức cho vay mà ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo quyền sở hữu, giá trị, tinh thị trường, khả - bán, khả tài người thứ ba…) Cho vay khơng có tài sản đảm bảo: Là hình thức cho vay dựa uy tín khách hàng, thường khách hàng làm ăn thường xun có lãi, tình hình tài vững mạnh… theo thị Chính phủ SVTH: Trần Quốc Vũ Trang Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh 1.1.2.3 Căn vào phương thức cho vay - Cho vay lần: Mỗi lần vay vốn khách hàng ngân hàng thực thủ tục vay - vốn cần thiết ký kết hợp đồng tín dụng Cho vay theo hạn mức tín dụng: Ngân hàng khách hàng thoả thuận hạn mức - tín dụng trì khoảng thời gian định Cho vay theo dự án đầu tư: Ngân hàng cho khách hàng vay vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ dự án dầu tư phục vụ đời - sống Cho vay hợp vốn: Một nhóm ngân hàng cho vay với dự án vay vốn khách hàng phương án vay vốn khách hàng, có ngân hàng - làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với ngân hàng khác Cho vay trả góp: Khi vay vốn, ngân hàng khách hàng xác định thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc chia để trả nợ theo nhiều kỳ hạn - thời hạn cho vay Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: Ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sang cho khách hàng vay vốn phạm vi hạn mức tín dụng định Ngân hàng khách hàng thoả thuận thời hạn hiệu lực cảu hạn mức tín dụng dự phịng, mức - phí trả cho hạn mức tín dụng dự phịng Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: Ngân hàng chấp thuận cho khách hàng sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để tốn tiền mua hàng hố, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động - điểm ứng tiền mặt đại lý ngân hàng Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà ngân hàng thoả thuận văn - chi vượt số tiền có tài khoản toán khách hàng Cho vay luân chuyển: Là nghiệp vụ vho vay dựa luân chuyển hàng hoá Khi doanh nghiệp mua hàng mà thiếu vốn, ngân hàng cho vay thu nợ doanh nghiệp bán hàng 1.1.2.4 Căn vào mục đích hoạt động cho vay - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp Cho vay tiêu dùng cá nhân Cho vay bất động sản Cho vay nông nghiệp Cho vay kinh doanh xuất nhập 1.1.2.5 Căn vào hình thức tài trợ ngân hàng SVTH: Trần Quốc Vũ Trang 10 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh cách cho thuê có thời hạn, cho thuê mua, dùng làm tài sản góp vốn vào liên doanh liên kết để khai thác chung với doanh nghiệp tin cậy 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ Bên cạnh giải pháp để phát triển hoạt động cho vay DNNVV, số giải pháp hỗ trợ để đẩy mạnh hoạt động PGD: - PGD nên trì phát triển thêm nhiều mối quan hệ hơp tác với khách hàng Bởi hạn chế cịn tồn PGD tập trung việc tìm kiếm khách hàng mà lơ việc chăm sóc khách hàng có Trong đó, là khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng, họ quan trọng mang lại lợi ích kinh tế lớn cho ngân hàng - PGD cần trọng công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán nhân viên, đồng thời, hoàn thiện chế thi đua, khen thưởng, chế tài trách nhiệm hợp lý, công nhằm tạo thêm động lực cho cán nhân viên hoàn thành tốt công việc - PGD nên thường xuyên thực công tác kiểm tra, kiểm soát nội để đảm bảo hoạt động cho vay DNNVV thực quy trình, thủ tục quy định ngân hàng đưa nhằm tránh rủi ro, đảm bảo an toàn vốn nâng cao hiệu hoạt động cho vay Việc giúp ngân hàng kiểm tra, lọc cán tín dụng yếu kém, tiêu cực, gây thất thoát tài sản làm uy tín PGD Hịa Khánh nói riêng ACB nói chung - Cán tín dụng PGD phải thường xuyên đánh giá, phân tích dự báo khách hàng, ngành nghề/lĩnh vực kinh doanh khách hàng Từ đó, cán tín dụng đưa biện pháp hạn chế rủi ro có thay đổi bất lợi khách hàng, ngành nghề/lĩnh vực kinh doanh khách hàng điều ảnh hưởng lớn đến khả trả nợ khách hàng - Tập trung kiểm tra, giám sát khoản vay lớn (trên tỷ đồng) nhằm đảm bảo an toàn tín dụng PGD Đối với khoản vay có tỷ lệ nợ xấu ngưỡng nợ tiêu chuẩn, PGD nên cấu lại tình hình trả nợ khách hàng cho phù hợp với tình hình chung khách hàng nói riêng tồn kinh tế nói chung SVTH: Trần Quốc Vũ Trang 78 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ Phát triển hoạt động ngân hàng khơng có cố gắng nỗ lực riêng phía ngân hàng mà cần có hỗ trợ tích cực Nhà nước Đặc biệt hoạt động cho vay DNNVV hoạt động phát triển Nhà nước đối tượng nhận nhiều lợi ích từ phát triển Vì vậy, Nhà nước nên tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động ngày mang lại nhiều lợi ích cho xã hội - Nhà nước cần thực biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực biện pháp nhằm ổn định trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cấu kinh tế cách hợp lý nhằm mục tiêu ổn định thị trường, ổn định giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức có lợi cho kinh tế Điều làm cho doanh nghiệp phát triển hơn, thúc đẩy mạnh mẽ tăng cầu DNNVV Bên cạnh đó, ổn định giúp cho thành phần kinh tế yên tâm sản xuất kinh doanh tạo hàng hoá – dịch vụ cho xã hội - Nhà nước cần thực biện pháp nhằm chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng tăng tỷ trọng công nghiệp dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp Chuyển dịch phân bố dân cư theo hướng tăng tỷ lệ dân cư thành thị, giảm tỷ lệ nông thôn Chuyển lao động ngành có suất thấp sang ngành có suất cao, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng mức sống dân cư, từ tạo cầu hàng hoá – dịch - vụ Nhà nước cần có văn quy định hướng tới Bộ, Ngành, công ty… việc xác nhận cho cán cơng nhân viên thuộc đơn vị vay vốn NHTM, tránh tình trạng gây khó dễ cho cán công nhân viên dễ dãi để họ xin - xác nhận nhiều lần, vay nhiều nơi, gây rủi ro cho ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng việc đào tạo nguồn nhân lực Ngành ngân hàng đòi hỏi cán cơng nhân viên có trình độ cao, ln ln cập nhật bổ sung kiến thức cho theo kịp với thay đổi cơng nghệ Công nghệ ngân hàng thường ứng dụng nước ngồi vào hoạt động Vì Nhà nước cần trọng tới việc đầu tư công nghệ cho ngân hàng thông qua việc cấp Ngân sách Nhà nước cán ngân hàng học tập nước Đồng thời đầu tư cho giáo dục nước thông qua việc đầu tư cho SVTH: Trần Quốc Vũ Trang 79 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh trường có đào tạo chun ngành ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao trình độ cán ngân hàng - Nhà nước cần có sách đạo nhanh chóng khắc phục hậu dịch bệnh Covid Đưa sach phù hợp với tình hình 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước NHNN quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp kiểm sốt hoạt động ngân hàng, NHNN đóng vai trị vơ quan trọng việc hoạch định hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay DNNVV nói riêng Do tác giả kiến nghị: - NHNN cần sớm hoàn thiện văn pháp quy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay DNNVV nói riêng Hồn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp quy tạo tạng sở cần thiết cho hoạt động cho vay DNNVV phát triển Cần có văn cụ thể đối tượng, loại hình cho vay DNNVV, với hành lang pháp lý đầy đủ, cho hoạt động Đối với văn khác nên nghiên cứu kỹ tình hình thị trường có dự đốn xác xu hướng thay đổi thị trường để đưa văn xác phù hợp với tình hình - kinh tế NHNN cần nỗ lực việc phối kết với Bộ, Ngành có liên quan hoạt động cho vay DNNVV để đưa thông tư liên bộ, tạo điều kiện pháp lý - thuận lợi cho hoạt động cho vay DNNVV phát triển NHNN cần phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng NHNN nên tăng cường mối quan hệ với NHTM, thiết lập nên mối quan hệ chặt chẽ từ nắm bắt thơng tin hoạt động ngân hàng thông tin khách hàng nước Trong thời gian tới, NHNN nên khuyến khích tất NHTM tham gia hệ thống nối mạng thông tin liên ngân hàng – hệ thống cho phép ngân hàng có khả tốn, trao đổi thơng tin hoạt động ngân hàng thương mại - khách hàng với tất ngân hàng có tham gia nối mạng NHNN nên linh hoạt việc điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ như: lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc… để hoạt động ngân - hàng thương mại thay đổi kịp với thị trường NHNN nên hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt động thơng qua biện pháp như: tăng khả tự chủ, tự chịu trách nhiệm kinh doanh cho NHTM Bên cạnh đó, NHNN nên thường xuyên tổ chức SVTH: Trần Quốc Vũ Trang 80 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh hội thảo, khoá học, buổi nghe ý kiến NHTM văn sách mà NHNN đưa nhằm phổ biến chủ trương NHNN tới NHTM hoàn thiện chủ trương Cử cán NHNN học nước có hoạt động cho vay DNNVV phát triển để học hỏi kinh nghiệm, vận dụng - sáng tạo vào điều kiện Việt Nam Xây dựng, cải thiện hệ thống quản lý, kiểm soát NHTM bên cạnh việc tổ chức tra, kiểm tra thường xuyên để phát hiện, xử lý kịp thời NHTM vi phạm quy định an tồn tín dụng, gây rủi ro tiềm ẩn cho toàn thị trường tài Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với ACB Trong vấn đề nợ xấu, ACB áp dụng hình thức cán tín dụng phải trực tiếp cho vay kiểm sốt khoản vay, cán tín dụng bị hạn chế mặt thời gian, dẫn đến công tác quản lý sau cấp tín dụng cho khách hàng ngân hàng cịn nhiều hạn chế Do ngân hàng cần có sửa đổi chế thực nghiệp vụ, tổ chức thêm phận kiểm soát sau cho vay để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn mục đích, giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng Là đơn vị trực tiếp đạo hoạt động chi nhánh, ngân hàng TMCP Á Châu cần có sách khuyến khích việc mở rộng cho vay DNNVV: - Hoạch định chiến lược phát triển hoạt động cho vay DNNVV, xác định biện pháp phát triển hoạt động cho vay DNNVV phù hợp với chi nhánh ngân hàng cho đạt kết cao - Chỉ thị chi nhánh PGD ngân hàng tập trung đầu tư vào nguồn lực công nghệ người – hai yếu tố coi chìa khóa dẫn mở cánh cửa thành công cho lĩnh vực cho vay DNNVV - Đưa danh mục sản phẩm cho vay DNNVV mà ngân hàng cung ứng dựa việc nghiên cứu, học hỏi kinh nghiệm từ tổ chức tín dụng nước quốc tế - Khi có thay đổi quy chế sách cho vay DNNVV cần nhanh chóng thơng báo cho chi nhánh, đặc biệt phải hướng dẫn cụ thể trường hợp, tránh xảy sai sót khơng SVTH: Trần Quốc Vũ Trang 81 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh KẾT LUẬN CHƯƠNG Thơng qua hạn chế thành tựu phân tích chương em rút số giải pháp kiến nghị để phát triển hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng TMCP Á Châu CN Đà Nẵng – PGD Hịa Khánh Tồn chương nêu lên định hướng hoạt động kinh doanh mục tiêu cụ thể ACB – PGD Hịa Khánh nói chung hoạt động cho vay DNNVV ACB – PGD Hịa Khánh nói riêng năm tới Từ đó, chương làm rõ cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay DNNVV ACB – PGD Hòa Khánh nội dung chương đưa giải pháp cụ thể Đồng thời, đưa số kiến nghị Chính Phủ, ngân hàng nhà nước ACB với mong muốn góp phần phát triển hoạt động cho vay DNNVV ACB – PGD Hòa Khánh SVTH: Trần Quốc Vũ Trang 82 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh KẾT LUẬN Trải qua gần 30 năm xây dựng trưởng thành đến ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà Nẵng – PGD Hòa Khánh trở thành ngân hàng chủ lực địa bàn, có đóng góp lớn vào phát triển lớn mạnh nhiều chủ thể kinh tế qua góp phần phát triển kinh tế thành phố Bên cạnh kết đạt cịn khơng vấn đề cần phải xem xét đổi nhằm đưa hoạt động Chi nhánh ngày phát triển vững mạnh tương lai Qua nghiên cứu thực tế hoạt động PGD Hòa Khánh thấy mặc vay hoạt động chủ yếu đem lại thu nhập hàng năm Chi nhánh nhiên quy mơ, chất lượng cho vay cịn hạn chế, thị phần cho vay so với NHTM địa bàn chiếm tỷ lệ không cao, cấu cho vay chƣa phù hợp thời gian dài Chi nhánh theo đuổi sách cho vay tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn mà bỏ qua đối tượng khách hàng tiềm DNNVV Mặc dù thời gian gần đây, Chi nhánh có nhiều thay đổi sách cho vay nhằm hướng đến khách hàng DNNVV kết hạn chế, việc phát triển cho vay DNNVV cịn gặp nhiều khó khăn địi hỏi thời gian phải có giải pháp bước phù hợp Sau thời gian thực tập ACB Hịa Khánh, với khóa luận này em tổng hợp số vấn đề hoạt động cho vay DNNVVg NHTM; phân tích đánh giá thực trạng cho vay DNNVV chi nhánh ACB Hịa Khánh sở đề xuất số giải pháp để phát triển hoạt động cho vay DNNVV chi nhánh SVTH: Trần Quốc Vũ Trang 83 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi khách hàng Bộ Luật Dân Sự năm 2015 nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Báo cáo tài nội năm 2019, 2020, 2021 Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà Nẵng – PGD Hòa Khánh Luận văn thạc sĩ kinh tế Phạm Thị Thanh Huyền “Giải pháp hoàn thiện chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Á CHÂU đến năm 2020” Tài liệu số Website:http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanba n? class_id=1&mode=detail&document_id=96074&fbclid=IwAR2iQ7xKbLZZ1 8s0Vdzb-sqsqhkjgU0gddsWcNpf8P6JpeETBpi-QO5MztY Website:http://m.thuvienphapluat.vn/van-ban/quyen-dan-su/Bo-luat-dan-su- 2015-296215.aspx Website:https://www.acb.com.vn SVTH: Trần Quốc Vũ Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nãng, ngày … tháng … Năm 2022 SVTH: Trần Quốc Vũ Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hồi Trinh CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nãng, ngày … tháng … Năm 2022 SVTH: Trần Quốc Vũ ... động cho vay ngân hàng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng - Tìm hiểu thực trạng phân tích số liệu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng - PGD Hòa. .. 30 Khóa luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Lê Thị Hoài Trinh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG- PGD HÒA KHÁNH 2.1 Khái quát ngân hàng. .. nhỏ vừa ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đà nẵng - PGD Hòa Khánh CHƯƠNG 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh