CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Sinh viên thực hiện Phạm Ngô Minh Tuấn MSSV 030631150681 Lớp HQ3 GE02 Khóa 3 Chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng Mã số Giáo viên hƣớng dẫn TS NGUYỄN MINH SÁNG TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 012020 ( xvii ) LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi và đƣợc sự hƣớng d.

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Sinh viên thực MSSV : Phạm Ngô Minh Tuấn 030631150681 Lớp : HQ3-GE02 Khóa Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số:………… Giáo viên hƣớng dẫn: TS NGUYỄN MINH SÁNG TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 01/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng đƣợc hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Minh Sáng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa đƣợc cơng bố dƣới hình thức trƣớc Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đƣợc tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ tài liệu tham khảo Ngồi ra, khóa luận cịn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin chịu tồn trách nhiệm nội dung khóa luận Trƣờng ĐH Ngân Hàng TP.HCM không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền gây trình thực (nếu có) Ngƣời thực Phạm Ngơ Minh Tuấn LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp cách hồn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hƣớng dẫn nhiệt tình q Thầy Cô, nhƣ động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực khóa luận tốt nghiệp Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy TS Nguyễn Minh Sáng ngƣời hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành khóa luận Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể q thầy khoa Tài - Ngân hàng trƣờng Đại học Ngân Hàng Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức quý báu nhƣ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu thực đề tài khóa luận Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến ngƣời tham gia khảo sát cho đề tài điều kiện tốt cho tơi hồn thành khóa luận Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị bạn hỗ trợ cho tơi nhiều suốt q trình học tập, nghiên cứu thực đề tài khóa luận tốt nghiệp cách hoàn chỉnh Ngƣời thực Phạm Ngô Minh Tuấn MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT IX DANH MỤC HÌNH XI DANH MỤC BẢNG BIỂU XI SUMMARY XIII LỜI MỞ ĐẦU XVII CHƢƠNG MỞ ĐẦU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU 1.5 TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGHIÊN CỨU 1.6 BỐ CỤC NGHIÊN CỨU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THANH TOÁN DI ĐỘNG 2.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ KHÁCH HÀNG GEN-Y 2.3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG 2.4 ĐÁNH GIÁ CÁC MÔ HÌNH LÝ THUYẾT LIÊN QUAN 11 2.4.1 Lý thuyết Phổ biến đổi (Diffusion of innovation - DOI) .11 2.4.2 Mơ hình Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology - UTAUT) 12 2.4.3 Mô hình chấp nhận cơng nghệ (Technology Acceptance Models – TAM) .14 2.4.4 Thuyết nhận thức xã hội (Social Cognitive Theory - SCT) 15 2.4.5 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) 15 2.4.6 Thuyết dự định hành vi (Theory of Planned Behavior - TPB) 16 2.4.7 Mơ hình rủi ro áp dụng công nghệ (RTA) 17 2.5 ĐỀ XUẤT MƠ HÌNH CHO QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 18 2.5.1 Kỳ vọng kết thực (Performance Expectancy - PE) .19 2.5.2 Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy - EE) 19 2.5.3 Ảnh hưởng xã hội (Social Influence – SI) 19 2.5.4 Các điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions – FC) 20 2.5.5 Nhận thức bảo mật (Perceived Security – PS) 20 2.5.6 Sự tin tưởng (Trust – TR) 21 2.5.7 Dự định hành vi (Behavioral Intention - BI) 21 2.5.8 Các yếu tố nhân học 21 2.6 CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY 23 2.6.1 Các nghiên cứu nước 23 2.6.2 Các nghiên cứu nước 24 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THANH TỐN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 26 3.1 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 26 3.2 PHƢƠNG PHÁP THU THẬP DỮ LIỆU 27 3.2.1 Phương pháp thu thập liệu 27 3.2.2 Dữ liệu 29 3.3 THIẾT KẾ LẤY MẪU 29 3.3.1 Dân số mục tiêu 29 3.3.2 Lựa chọn điều tra dân số lấy mẫu 30 3.3.3 Xác định thiết kế mẫu 30 3.4 CÔNG CỤ NGHIÊN CỨU 31 3.4.1 Thiết kế khảo sát 31 3.4.2 Thử nghiệm thí điểm 34 3.5 XÂY DỰNG THANG ĐO 34 3.5.1 Thang đo danh nghĩa 35 3.5.2 Thang đo khoảng 36 3.6 XỬ LÝ DỮ LIỆU 36 3.6.1 Kiểm tra liệu 36 3.6.2 Chỉnh sửa liệu 36 3.6.3 Mã hóa liệu 37 3.6.4 Làm liệu 37 3.7 PHÂN TÍCH DỮ LIỆU 37 3.7.1 Phân tích mơ tả 37 3.7.2 Kiểm tra độ tin cậy 37 3.7.3 Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis - EFA) 38 3.7.4 Phân tích hệ số tương quan 38 3.7.5 Phân tích Hồi quy đa biến 39 3.7.6 Phân tích Oneway ANOVA 40 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VỀ CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TỐN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 41 4.1 PHÂN TÍCH MƠ TẢ CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .41 4.1.1 Thông tin nhân học 41 4.1.2 Các yếu tố định sử dụng toán di động 43 4.2 KIỂM TRA ĐỘ TIN CẬY CỦA CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 44 4.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .45 4.3.1 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 45 4.3.2 Phân tích hệ số tương quan 50 4.3.3 Hồi quy đa biến 51 4.3.4 Phân tích Oneway ANOVA 54 CHƢƠNG TÓM TẮT, KẾT LUẬN & KHUYẾN NGHỊ 58 5.1 TÓM TẮT 58 5.2 KẾT LUẬN 59 5.2.1 Mối quan hệ Kỳ vọng kết thực Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 60 5.2.2 Mối quan hệ Kỳ vọng nỗ lực Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 60 5.2.3 Mối quan hệ Ảnh hưởng xã hội Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 61 5.2.4 Mối quan hệ Các điều kiện thuận lợi Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 61 5.2.5 Mối quan hệ Nhận thức bảo mật Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 62 5.2.6 Mối quan hệ Sự tin tưởng Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 62 5.2.7 Sự khác biệt đáng kể giới tính, tuổi tác, mức thu nhập, trình độ học vấn đến Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 62 5.3 HÀM Ý 63 5.4 Ý NGHĨA CỦA NGHIÊN CỨU 65 5.5 HẠN CHẾ 65 5.5 KHUYẾN NGHỊ CHO NGHIÊN CỨU TRONG TƢƠNG LAI 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 PHỤ LỤC 76 PHỤ LỤC 1: Bảng câu hỏi khảo sát 76 PHỤ LỤC 2: Phân tích mơ tả Các yêu tố ảnh hưởng đến ý định áp dụng toán di động 82 PHỤ LỤC 3: Kiểm tra độ tin cậy 83 PHỤ LỤC 4: Bảng Eigenvalues Phương sai trích biến độc lập 86 PHỤ LỤC 5: Bảng liệu 88 DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa A Tuổi (Age) ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BI Dự định hành vi (Behavioral Intention) DOI Lý thuyết Phổ biến đổi (Diffusion of innovation) E Học vấn (Education Levels) EE Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy) EFA Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis) FC Các điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions) G Giới Tính (Gender) Gen-Y Thế hệ Y (18-35 tuổi) - Generation Y GMV Tổng giá trị giao dịch (Gross Merchandise Value) I Thu nhập (Income) IDT Mơ hình phổ biến đổi (Innovation Diffusion Theory) MM Mơ hình động (Motivation Model) MPCU Mơ hình sử dụng máy tính cá nhân (Model of PC Utilization) NFC Kết nối trƣờng gần (Near-Field Communications) P2P Mạng ngang hàng (Peer-to-Peer) PE Kỳ vọng kết thực đƣợc (Performance Expectancy) PS Nhận thức bảo mật (Perceived Security) RFID Nhận dạng qua tần số vơ tuyến (Radio Frequency Identification) RTA Mơ hình áp dụng công nghệ rủi ro (Risky Technology Adoption Models) SCT Thuyết nhận thức xã hội (Social Cognitive Theory) SI Ảnh hƣởng xã hội (Social Influence) SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn (Short Message Services) SPSS Phần mềm Statiscal Package for Social Science TAM Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technology Acceptance Model) TPB Thuyết dự định hành vi (Theory of Planned Behavior) TR Sự tin tƣởng (Trust) TRA Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action) UTAUT Mơ hình Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) VIF hệ số phóng đại phƣơng sai (Variance inflation factor) PHỤ LỤC 3: Kiểm tra độ tin cậy Biến độc lập “PE” PE1 PE2 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach' Corrected Mean if Variance if s Alpha if Item-Total Item Item Item Correlation Deleted Deleted Deleted 12.06 8.919 722 841 12.10 10.512 606 870 PE3 12.12 8.395 744 836 PE4 12.10 8.350 719 843 PE5 12.12 8.857 742 836 Nguồn: Tác giả Biến độc lập “EE” EE1 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach' Mean if Variance if Corrected s Alpha if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 9.14 3.641 531 717 EE2 9.03 3.473 618 668 EE3 9.13 3.897 517 724 EE4 9.08 3.552 565 699 Nguồn: Tác giả Biến độc lập “SI” SI1 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach' Mean if Variance if Corrected s Alpha if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 6.16 2.840 830 806 SI2 6.15 3.533 735 888 SI3 6.15 3.134 802 830 Nguồn: Tác giả Biến độc lập “FC” FC1 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach' Mean if Variance if Corrected s Alpha if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 9.09 4.457 808 769 FC2 9.04 5.954 611 855 FC3 9.02 5.231 678 827 FC4 9.05 4.467 737 805 Nguồn: Tác giả Biến độc lập “PS” PS1 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach' Mean if Variance if Corrected s Alpha if Item Item Item Item-Total Deleted Deleted Correlation Deleted 5.87 5.646 575 584 PS2 5.70 6.285 507 667 PS3 5.60 5.918 535 634 Nguồn: Tác giả Biến độc lập “TR” TR1 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach' Mean if Variance if Corrected s Alpha if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 9.00 3.907 517 718 TR2 9.06 3.940 488 733 TR3 8.95 3.702 604 670 TR4 8.97 3.602 603 670 Nguồn: Tác giả Biến phụ thuộc “BI” BI1 BI2 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach' Mean if Variance if Corrected s Alpha if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 9.24 6.133 736 784 9.23 6.901 705 806 BI3 9.26 5.789 657 824 BI4 9.11 5.995 676 810 Nguồn: Tác giả PHỤ LỤC 4: Bảng Eigenvalues Phƣơng sai trích biến độc lập Lần Total Variance Explained Componen t Initial Eigenvalues % of Cumulative Total Variance % Loadings % of Variance Total Cumulative % Total 6.032 2.614 26.224 11.366 26.224 37.590 6.032 2.614 26.224 11.366 26.224 37.590 3.298 2.862 2.026 8.810 46.400 2.026 8.810 46.400 1.965 8.542 54.942 1.965 8.542 54.942 1.578 6.859 61.801 1.578 6.859 1.393 6.057 67.858 1.393 6.057 993 4.319 72.177 739 3.213 75.391 654 2.845 78.236 10 571 2.482 80.718 11 560 2.434 83.152 12 510 2.218 85.370 13 500 2.173 87.543 14 431 1.874 89.417 15 414 1.799 91.215 16 376 1.637 92.852 17 360 1.566 94.418 18 304 1.321 95.739 19 281 1.221 96.960 20 212 923 97.883 21 193 841 98.724 22 156 677 99.400 23 138 600 100.000 Loadings % of Variance Cumulative % 14.337 12.445 14.337 26.783 2.602 11.311 38.094 2.394 10.409 48.503 61.801 2.356 10.241 58.744 67.858 2.096 9.114 67.858 Extraction Method: Principal Component Analysis 10 Nguồn: Tác giả Lần Total Variance Explained Componen t Initial Eigenvalues % of Cumulative Total Variance % 5.595 25.433 25.433 2.595 11.794 2.024 9.198 1.933 1.538 Total Loadings % of Variance Cumulative % Total Loadings % of Variance Cumulative % 5.595 25.433 25.433 2.908 13.218 13.218 37.227 2.595 11.794 37.227 2.848 12.948 26.165 46.425 2.024 9.198 46.425 2.503 11.375 37.540 8.788 55.213 1.933 8.788 55.213 2.376 10.799 48.340 6.991 62.204 1.538 6.991 62.204 2.343 10.650 58.990 1.355 6.159 68.363 1.355 6.159 68.363 2.062 9.373 68.363 993 4.515 72.879 729 3.315 76.193 628 2.854 79.048 10 570 2.590 81.638 11 528 2.398 84.036 12 503 2.285 86.321 13 496 2.257 88.578 14 428 1.946 90.524 15 397 1.804 92.328 16 375 1.703 94.031 17 306 1.390 95.421 18 289 1.315 96.735 19 216 982 97.718 20 195 884 98.602 21 161 731 99.333 22 147 667 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis PHỤ LỤC 5: Bảng liệu PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 2 3 3 4 2 3 4 2 1 2 1 2 4 5 4 4 4 4 4 1 3 2 4 5 2 4 4 4 4 3 4 2 3 3 4 1 4 4 4 4 4 1 3 3 4 5 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 3 2 1 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 3 3 2 3 3 2 3 3 4 3 2 1 2 2 2 2 3 2 1 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 2 1 4 3 4 4 3 2 3 3 4 4 2 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 2 2 2 3 3 3 3 2 2 3 3 4 2 3 3 3 4 4 4 2 2 4 4 3 3 1 3 3 4 4 3 3 4 1 2 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 2 1 3 3 3 2 5 3 3 3 1 2 4 3 3 2 3 1 2 3 4 2 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 4 2 4 1 4 4 2 4 1 5 4 3 2 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 2 5 3 3 3 1 4 3 1 3 3 2 4 3 2 2 2 2 2 3 2 1 1 2 2 2 11 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 4 4 5 4 5 4 1 3 4 4 1 1 3 2 2 2 3 3 2 2 3 5 2 2 1 2 2 1 2 3 3 3 3 3 5 3 3 2 2 1 2 2 2 3 4 3 3 2 1 1 3 3 3 3 3 3 3 5 2 3 3 2 3 4 3 2 3 5 3 3 2 1 3 3 4 4 4 4 5 5 3 4 3 4 4 4 4 2 5 3 5 1 5 3 3 3 5 3 2 4 2 2 4 3 3 2 2 4 3 2 2 2 2 2 2 4 3 3 3 2 3 3 3 3 4 3 2 1 3 4 3 2 3 3 3 4 4 2 2 3 5 4 3 4 4 4 2 2 5 4 5 4 1 2 2 2 2 2 3 3 3 4 2 3 3 2 2 4 3 3 4 4 3 2 1 3 3 3 3 3 3 3 4 4 2 2 3 2 2 4 1 4 3 2 3 3 3 3 3 4 3 3 2 3 1 3 4 3 3 4 4 2 4 3 4 4 3 3 4 4 3 3 3 4 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 4 1 3 3 3 3 1 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 3 1 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 4 3 3 3 3 2 2 3 3 3 1 1 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 4 4 3 3 4 3 3 3 4 3 3 2 3 3 2 3 3 4 3 3 2 2 3 2 2 3 3 2 3 3 2 2 2 2 2 3 2 3 3 2 2 3 2 4 4 5 3 4 5 2 3 3 5 3 3 2 2 3 2 2 3 4 3 3 1 2 3 3 4 4 3 1 3 2 3 3 2 3 3 3 4 3 4 5 4 5 2 2 3 3 4 5 2 4 4 5 3 4 4 4 3 5 2 3 3 5 1 2 2 2 4 3 5 3 3 5 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 1 3 3 4 3 3 4 3 3 4 3 2 3 4 4 3 3 3 3 3 1 2 2 3 2 3 3 3 3 2 3 3 3 4 4 3 3 4 3 4 4 1 2 3 2 3 3 3 3 3 5 3 4 3 3 2 3 2 2 3 3 3 3 2 2 4 3 3 4 3 3 4 3 3 1 3 3 4 2 4 2 5 4 2 3 3 3 3 3 3 4 2 3 3 3 3 1 1 3 4 3 5 3 3 4 3 2 1 2 2 1 2 3 3 3 2 1 4 4 4 3 2 2 3 3 5 2 4 4 4 3 3 3 4 3 3 3 1 3 3 2 3 2 4 4 4 2 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 2 2 3 3 3 2 2 4 3 2 3 3 1 3 3 3 2 3 3 3 4 3 3 3 2 2 2 5 3 2 5 3 2 3 2 1 1 2 2 1 1 2 4 3 2 1 1 3 3 4 1 3 2 2 3 1 1 3 4 3 5 2 3 5 4 4 3 2 2 2 2 2 2 3 3 2 1 2 4 4 3 4 3 2 3 3 3 3 3 3 5 3 2 3 3 1 4 4 4 4 3 5 5 2 5 5 2 2 2 3 2 2 4 3 3 2 1 2 3 3 5 4 3 3 2 3 3 1 3 3 3 3 3 3 2 3 3 2 5 3 4 1 3 4 5 3 5 3 3 3 3 1 3 3 3 3 1 1 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 4 3 3 2 4 4 4 2 4 5 5 3 5 5 3 4 4 3 2 4 1 5 3 1 4 4 3 3 4 5 5 3 3 2 3 3 4 4 4 4 3 4 3 1 1 3 2 3 3 3 4 2 3 3 3 3 4 4 3 2 2 3 3 3 1 4 4 3 3 3 1 2 4 3 4 2 3 4 2 2 3 2 3 4 2 2 1 5 3 3 3 3 5 3 3 3 2 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 2 1 3 3 2 5 3 2 1 1 4 4 3 4 4 1 3 3 5 2 3 3 3 3 3 4 3 3 2 3 3 2 3 2 4 3 4 3 2 2 3 2 4 3 4 3 4 4 3 2 3 4 4 2 4 4 2 2 3 3 5 2 2 2 1 3 3 2 2 2 1 4 4 3 2 3 3 3 4 1 3 4 2 2 1 3 3 3 4 3 3 3 2 4 3 3 3 1 3 4 4 3 2 2 1 3 3 3 2 2 3 3 4 3 3 2 5 3 3 2 3 3 3 3 5 2 4 2 2 4 4 4 4 3 4 2 3 3 1 1 2 2 3 3 3 3 3 5 3 4 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 2 2 2 2 3 3 1 2 2 3 3 3 2 5 1 2 1 2 3 4 3 4 3 2 3 3 3 2 2 4 4 4 3 2 2 2 3 2 1 2 2 3 3 3 5 3 2 2 2 1 2 2 3 3 3 3 2 3 2 3 4 3 1 4 2 3 3 3 2 2 2 2 1 1 2 3 2 1 1 2 2 1 3 3 5 3 3 3 2 3 3 1 4 4 3 3 3 1 2 3 3 3 1 4 3 3 3 4 3 3 4 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 3 3 4 3 1 4 4 3 1 3 2 2 4 2 2 2 3 2 2 3 3 3 4 4 3 4 3 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 1 3 2 3 2 3 1 2 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 3 3 4 4 4 1 3 4 4 4 2 4 3 3 4 3 2 3 4 3 1 3 3 3 3 4 3 3 3 2 3 3 2 3 3 3 3 3 3 4 2 2 4 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 2 4 3 3 3 3 2 3 4 3 3 3 3 1 2 3 3 3 3 3 3 3 3 1 4 3 3 1 3 4 2 1 4 2 2 4 3 4 2 2 2 3 3 3 3 3 2 3 4 3 3 2 1 1 3 3 4 4 4 4 5 3 3 2 4 4 4 4 4 5 3 4 3 3 3 3 4 3 2 4 4 1 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 2 2 2 4 2 2 2 2 4 2 2 3 2 1 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 2 3 2 2 2 2 4 3 2 2 2 2 3 3 3 4 3 1 2 4 3 2 4 4 4 4 4 2 3 3 1 3 3 3 3 5 1 3 3 5 3 3 3 2 2 3 2 3 4 5 2 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 4 4 2 3 3 3 2 3 3 3 3 2 4 3 3 2 3 3 3 2 3 3 5 2 3 3 2 3 3 3 3 1 1 3 3 4 2 3 3 3 3 4 4 5 3 1 3 3 5 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 2 4 5 3 3 1 3 4 4 2 5 4 5 2 4 1 1 4 4 2 5 5 4 2 2 5 5 5 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 1 2 3 3 3 3 5 3 2 4 3 3 3 3 2 2 4 4 4 3 1 2 3 2 2 2 2 3 3 5 3 3 3 1 4 5 3 4 3 3 3 4 4 1 3 4 3 2 2 3 3 3 4 3 2 3 3 2 5 5 4 2 4 1 4 5 4 3 3 4 3 3 4 2 4 3 4 4 3 3 4 4 1 3 5 4 3 4 2 3 2 3 4 3 4 1 3 3 3 3 3 2 2 3 2 3 2 2 3 3 2 2 1 3 3 3 5 4 3 5 5 5 3 2 3 4 3 3 3 3 3 2 4 3 3 3 1 5 5 4 5 4 3 3 3 5 1 3 3 4 4 3 5 3 2 3 2 3 3 4 2 5 2 4 4 5 1 2 4 4 3 4 2 4 2 4 5 1 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 5 3 4 3 5 2 3 5 2 4 4 3 3 4 5 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 1 4 3 2 3 3 5 4 2 3 2 3 3 3 2 5 3 4 3 3 1 3 2 3 5 2 2 1 3 3 2 2 2 3 3 3 3 4 5 4 3 1 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 1 3 4 3 5 4 1 3 4 4 1 1 2 2 2 2 3 3 3 3 3 1 2 4 4 2 5 4 3 5 2 2 2 2 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 4 5 3 3 5 3 2 2 2 3 3 3 3 3 3 4 2 4 3 3 3 3 3 4 2 3 3 3 2 1 3 4 3 5 3 5 4 2 3 1 2 3 2 2 5 3 3 3 3 2 1 1 3 3 3 5 4 2 2 3 2 3 3 3 2 2 3 3 4 3 3 2 2 4 2 3 5 2 2 4 2 4 2 4 3 3 4 4 4 2 4 3 4 2 3 3 3 3 3 3 4 1 3 4 4 3 4 2 2 2 2 2 3 2 2 2 2 3 2 3 3 3 3 3 2 1 3 3 3 2 3 3 3 4 4 2 4 4 3 4 4 4 5 5 3 3 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 5 5 4 4 2 3 2 3 3 5 2 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 1 4 4 4 3 4 2 4 4 4 1 2 2 2 3 3 3 3 2 2 3 2 3 3 3 3 3 4 2 3 2 1 4 4 3 3 3 3 5 2 2 2 4 4 4 3 4 2 4 4 4 3 2 2 2 1 1 2 3 2 2 1 2 1 3 3 2 2 3 2 1 3 3 2 4 4 3 5 3 3 5 2 2 3 3 2 4 3 3 3 3 2 2 3 1 3 3 3 3 2 5 4 3 3 3 2 3 2 2 4 2 2 3 3 1 1 2 2 4 3 3 4 3 3 2 1 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 2 3 2 4 5 2 3 2 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 2 2 2 4 3 4 3 3 1 3 4 4 3 1 4 3 4 4 3 3 2 3 4 3 3 1 3 3 3 3 4 4 3 3 2 3 3 2 1 3 3 3 3 3 3 3 3 2 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 3 4 3 3 1 3 2 3 4 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 1 3 3 3 1 2 2 4 3 4 3 3 2 2 3 PE PE PE PE PE EE EE EE EE SI SI SI FC FC FC FC PS PS PS TR TR TR TR BI BI BI BI GIOITI TU TRINH THUN 3 3 4 NH OI DO HAP 3 3 3 3 2 2 3 2 3 2 1 1 3 2 4 4 4 4 4 5 2 3 3 1 3 2 3 3 5 3 3 5 3 4 3 3 1 3 3 4 3 3 2 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 5 3 3 3 3 1 2 3 2 3 2 5 4 4 3 2 3 3 3 3 4 3 3 3 2 3 3 3 2 3 2 2 2 2 4 3 2 3 4 5 3 3 4 3 5 5 3 3 3 1 4 4 4 4 3 2 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 4 1 4 3 3 1 2 4 2 5 3 3 3 3 4 3 2 3 3 3 3 3 4 4 4 3 3 1 2 4 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 2 3 4 3 3 1 ... C? ?Y CỦA CÁC Y? ??U TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN- Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 44 4.3 PHÂN TÍCH CÁC Y? ??U TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN- Y TẠI THÀNH... Thanh tốn di động gì? • Các y? ??u tố định sử dụng dịch vụ toán di động Gen- Y Thành phố Hồ Chí Minh gì? Chúng tác động đến định sử dụng toán di động Gen Y thành phố Hồ Chí Minh? • Có hay khơng có... nỗ lực Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 60 5.2.3 Mối quan hệ Ảnh hưởng xã hội Quyết định sử dụng toán di động Gen Y Thành phố Hồ Chí Minh 61 5.2.4 Mối quan hệ Các điều