THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng được thành lập ngày 26/04/1957 theo Quyết định số 177/TTg của Thủ tướng Chính phủ với tên Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Từ năm
Từ năm 1981 đến 1989, ngân hàng mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Vào ngày 14/11/1990, ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) theo Quyết định số 401/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Để thực hiện chủ trương cơ cấu lại doanh nghiệp nhà nước theo Quyết định số 90/TTg ngày 07/03/1994 của Thủ tướng Chính phủ, ngân hàng đã chuyển sang hoạt động theo mô hình tổng công ty nhà nước.
Ngày 21/9/1996, theo Quyết định số 287/QĐ - NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam, ngân hàng được thành lập với mục tiêu thực hiện các hoạt động theo giấy phép thành lập và hoạt động số 84/GP-NHNN Giấy phép này đã được sửa đổi, bổ sung theo quyết định số 1858/QĐ-NHNN vào ngày 28/8/2013.
Ngày 28/12/2011, BIDV đã thực hiện thành công việc chào bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng Ngày 27/04/2012, BIDV Chính thức chuyển đổi thành
NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam có vốn điều lệ ban đầu là 23.012 tỷ đồng Tính đến ngày 31/12/2015, vốn điều lệ đã tăng lên 34.187 tỷ đồng, gấp 2,6 lần so với năm 2010.
Trong suốt 59 năm phát triển, BIDV đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đóng vai trò tiên phong trong lĩnh vực đầu tư và phát triển.
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
ĐỊNH ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ YÊU CẦU ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN ĐẾN NĂM 2020
ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN ĐẾN NĂM 2020
Theo đề án phát triển BIDV đến năm 2020, mục tiêu của ngân hàng là trở thành Tập đoàn Tài chính Ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật về chất lượng, hiệu quả và uy tín BIDV hướng tới việc nằm trong top 5 ngân hàng hiệu quả nhất Đông Nam Á, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh và hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính quốc tế.
BIDV sẽ tập trung vào tái cơ cấu và nâng cao chất lượng tài sản nợ và tài sản có, nhằm cải thiện tính linh hoạt và chất lượng của tài sản Mục tiêu này hướng tới việc tăng cường hiệu quả hoạt động và kiểm soát rủi ro trong thời gian tới.
Mô hình Tập đoàn tài chính được phát triển từng bước, tập trung vào việc củng cố và mở rộng hoạt động ngân hàng cùng các công ty con Những lĩnh vực chính được chú trọng bao gồm ngân hàng thương mại, chứng khoán, bảo hiểm và đầu tư tài chính.
Phát triển đồng bộ mạng lưới kinh doanh vật chất và ngân hàng điện tử kết hợp với kênh phân phối sản phẩm là chiến lược quan trọng nhằm gia tăng khả năng tiếp cận khách hàng Mục tiêu là duy trì vị thế dẫn đầu thị trường và trở thành một trong ba ngân hàng nội địa có thương hiệu được nhận diện cao nhất tại Việt Nam.
Nâng cao chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng thông qua việc kiểm soát và tăng cường quản trị rủi ro tín dụng Đồng thời, việc đa dạng hóa cơ cấu danh mục tín dụng theo ngành và lĩnh vực cũng góp phần nâng cao hiệu quả quản lý và giảm thiểu rủi ro.
Đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng là cần thiết để nâng cao hiệu quả và chất lượng hoạt động, đồng thời chủ động kiểm soát rủi ro và hướng tới tăng trưởng bền vững Cần nâng cao năng lực quản trị rủi ro bằng cách áp dụng các thông lệ tốt nhất, tập trung vào việc cơ cấu lại tổ chức và quản lý Quản lý thanh khoản được xác định là một trong những ưu tiên hàng đầu nhằm giảm thiểu rủi ro thanh khoản và tăng cường khả năng quản trị rủi ro của ngân hàng.
> Tập trung phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, tiến tới nắm giữ thị phần lớn về cả huy động vốn dân cư và tín dụng bán lẻ.
Tái cấu trúc nguồn vốn một cách tích cực nhằm tăng cường các nguồn vốn dài hạn, bao gồm vốn huy động từ khách hàng cá nhân với tính ổn định cao và nguồn vốn nước ngoài có lãi suất cạnh tranh.
Nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới là yếu tố quan trọng để hoàn thiện hệ thống dịch vụ, hướng tới chuẩn hoá và tăng tiện ích Điều này giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng và phức tạp của khách hàng theo ngành nghề, quy mô và địa bàn kinh doanh Đồng thời, cải tiến quy trình bán hàng cũng cần được chú trọng để trở nên tinh gọn và chính xác, đảm bảo quản trị rủi ro hiệu quả, từ đó phát triển một cách an toàn, ổn định và bền vững.
Ưu tiên đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng nhằm biến lĩnh vực này thành yếu tố then chốt cho sự đổi mới và phát triển đột phá trong hoạt động kinh doanh.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của Tập đoàn và NHTMCP, cần hoàn thiện chính sách phát triển nguồn nhân lực phù hợp, cải tiến công cụ quản trị nhân sự và xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá công việc chính xác và khoa học Điều này sẽ đảm bảo đánh giá đúng năng suất lao động của cán bộ, đồng thời phát triển đội ngũ chuyên gia chất lượng cao thông qua đào tạo Bên cạnh đó, việc xây dựng văn hóa doanh nghiệp BIDV và phát triển thương hiệu BIDV là rất quan trọng để duy trì và củng cố vị thế của BIDV trên thị trường, đồng thời khai thác các thị trường tiềm năng mới.
> Một số chỉ tiêu phát triển cho giai đoạn 2016 - 2020:
- Nhóm chỉ tiêu quy mô:
• Tăng trưởng tổng tài sản bình quân: 20 - 22%/năm
• Tăng trưởng tổng dư nợ bình quân: 17 - 18%/năm
• Tăng trưởng huy động vốn bình quân: 18 - 19%/năm
- Nhóm chỉ tiêu cơ cấu:
• Tỷ lệ dư nợ bán lẻ: ≥ 20%
• Tỷ lệ dư nợ/Tổng tài sản < 65%
• Tỷ lệ huy động vốn dân cư/Tổng huy động vốn: ≥ 50%
- Nhóm chỉ tiêu chất lượng - hiệu quả
• Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế: ≥ 20 - 25%/năm
• Tăng trưởng thu dịch vụ ròng: ≥ 35%/năm
• Tỷ lệ nợ xấu: < 3% đến năm 2020
BIDV đặt mục tiêu ROE ≥ 18% đến năm 2020, tập trung vào việc nâng cao năng lực giám sát ngân hàng và tuân thủ các quy tắc quốc tế, đặc biệt là Basel II và Basel III Hệ thống công nghệ thông tin cần được cải tiến để tối ưu hóa quản trị rủi ro, giảm thời gian xử lý và nâng cao hiệu quả ra quyết định Đồng thời, BIDV sẽ nâng cao chất lượng kênh phân phối trong nước và mở rộng hoạt động kinh doanh quốc tế, từ đó đa dạng hóa nguồn vốn nhằm quản lý thanh khoản hiệu quả hơn.
3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Quản trị rủi ro tín dụng (RRTK) không chỉ quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn là mối quan tâm hàng đầu của các nhà quản lý tài chính vĩ mô Để khắc phục những hạn chế trong quản trị RRTK tại BIDV, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý RRTK tại ngân hàng này.
3.2.1 Hoàn thiện mô hình quản trị rủi ro thanh khoản
Mô hình quản trị rủi ro thanh khoản của BIDV đã cơ bản đáp ứng yêu cầu của Basel II về cấu trúc Tuy nhiên, để nâng cao hiệu quả và tính chủ động, cần có nhiều thay đổi trong quá trình vận hành, đồng thời tăng cường trách nhiệm của các đơn vị liên quan.
3.2.1.1 Hoàn thiện công tác quản trị, nâng cao vai trò của Hội đồng ALCO
Hiện nay, các ban nghiệp vụ phải chờ ý kiến phê duyệt của ít nhất 2/3 thành viên Hội đồng ALCO cho mọi nội dung thuộc thẩm quyền của hội đồng, điều này làm giảm hiệu quả công việc và không đảm bảo tính kịp thời trong quản lý thanh khoản Để cải thiện tình hình, BIDV cần điều chỉnh quy định về tổ chức và cơ chế hoạt động của Hội đồng ALCO theo hướng tăng cường tính phân cấp trong thẩm quyền ra quyết định.
Hội đồng ALCO hiện đang đảm nhiệm nhiều lĩnh vực như quản lý rủi ro, huy động vốn, tín dụng và đầu tư Do đó, cần thiết phải thiết lập các tiêu chí phân cấp cho từng lĩnh vực dựa trên quy mô, mức độ ảnh hưởng đến thu nhập của BIDV, cùng với các hạn mức chi tiết về số tuyệt đối và số tương đối cho từng Ban và chức danh Điều này sẽ giúp các bộ phận chủ động trong việc thực hiện nhiệm vụ của mình.
3.2.1.2 Hoàn thiện quy trình phối hợp giữa các bộ phận trong quản trị rủi ro thanh khoản
