1287 phát triển sản phẩm dịch vụ NH điện tử tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn VN chi nhánh vĩnh phúc II luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— NGUYỄN ÁNH DƯƠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 St ⅛ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— NGUYỄN ÁNH DƯƠNG PHÁT TRIEN SẢN PHẢM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN THỊ XUÂN ANH HÀ NỘI - 2020 Ì1 ' [f LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc - Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, đuợc trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu đuợc cơng bố, website, - Các giải pháp nêu luận văn đuợc rút từ sở lý luận q trình nghiên cứu thực tiễn Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Người cam đoan 11 LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành cơng mà khơng gắn liền với hỗ trợ giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt trình từ bắt đầu học tập đến nay, em nhận nhiều quan tâm q Thầy Cơ, gia đình bạn bè Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi lời cảm ơn đến Thầy cô khoa với tri thức tâm huyết truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em suốt trình học tập trường Đặc biệt em xin chân thành cám ơn giảng viên TS Trần Thị Xuân Anh tận tâm hướng dẫn hoàn thành luận văn Luận văn thực khoảng thời gian tháng Bước đầu vào thực tế, tìm hiểu lĩnh vực sáng tạo nghiên cứu khoa học, kiến thức em hạn chế nhiều bỡ ngõ Do vậy, không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy cô để phần kiến thức em lĩnh vực hoàn thiện Tác giả luận văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂUĐỒ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng 1.1.2 Phân loại dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng 10 1.1.3 Chức năng, vai trò dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng .14 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 19 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 26 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II 32 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số ngân hàng Việt Nam 32 1.3.2 Một số học kinh nghiệm cho Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II 38 ιv 2.1 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II 38 2.1.1 Giới thiệu chung Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II 38 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II39 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II 44 2.2.1.Các quy định dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II 44 2.2.2.Thực trạng tăng truởng dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II 47 2.3.ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II 63 2.3.1 Những kết đạt đuợc 63 2.3.2 Những hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II .70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II .70 3.1.1 Xu huớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam 70 3.1.2 Định huớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II 70 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC II .72 3.2.1 Nhóm giải pháp tử 72 phát triển quymô dịch vụ ngân hàng điện 3.2.2 Nhóm giải pháp điện tử 76 nâng cao chấtluợng dịch vụ ngân hàng vi v 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 83 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 3.3.1 Đối với Chính Phủ 83 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .84 3.3.3 Đối với số Bộ, Ngành liên quan 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN CHUNG 88 Ký hiệu ATM TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 Diễn nghĩa Máy rút tiền tự động AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thôn Việt Nam CA Chứng số CMND Chứng minh nhân dân CNTT DVNH Công nghệ thông tin Dịch vụ ngân hàng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCNTT Đơn vị chấp nhận toán HĐKD KHDN Hoạt động kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân LAN NHNN Mạng cục Ngân hàng nhà nước NHĐT NHCSXH Ngân hàng điện tử Ngân hàng Chính sách Xã hội NHTM NHHTX Ngân hàng thương mại Ngân hàng Hợp Tác Xã POS Máy chấp nhận thẻ QTDND SMS Quỹ tín dụng nhân dân Dịch vụ gửi tin nhắn qua điện thoại di động TCBS TCTD Giải pháp ngân hàng tồn diện Tơ chức tín dụng TMCP Thương mại cô phần VNĐ Việt nam đông WTO Tơ chức thương mại giới Trun hình: Quảng cáo sản phẩm dịch vụ kênh truyền hình BTV, tỉnh Vĩnh Phúc vào lúc 18h45 19h45 thời điểm thu hút nhiều người xem Event Kênh khác: Các đối tác khách hàng Agribank (các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, dự án mà Agribank - đầu tư, nhà máy., doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực truyền thông nghệ thuật ) Các quán karaoke, cafe, hệ thống siêu thị, cửa hàng điện thoại di động Tạo mối quan hệ ngân hàng với Ban biên tập báo, các quan trị - đoàn thể, trường đại học địa bàn Ngày thành lập ngân hàng, từ thiện, tham gia hội chợ triển lãm, chương trình khuyến mãi, cơng bố sản phẩm Media Media báo, internet, truyền hình, radio, hội thảo Tài trợ Các thi học thuật: gameshow truyền hình, chương trình ca nhạc ủng hộ quỹ người nghèo, quỹ học bổng khuyến học, quỹ bảo trợ tài trẻ, chương trình từ thiện, diễn địa PR 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Phổ biến, chuyển giao kỹ thuật ngân hàng điện tử đến ngân hàng chi nhánh huyện, thị xã: Vĩnh Phúc tỉnh có tốc độ phát triển cao nước, đạt Vĩnh Phúc có hệ thống khu cơng nghiệp phát triển, có nhiều rừng cao su, làng mỹ nghệ, Vì vậy, ngân hàng cần nên chuyển giao kỹ thuật nhân lực, hướng dẫn ngân hàng 77 chi nhánh huyện, thị xã thực triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử để thu hút doanh nghiệp thuộc khu công nghiệp, chủ rừng cao su, nghệ nhân gốm sư khách hàng tiềm đem lại nguồn lợi nhuận to lớn cho ngân hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến với dịch vụ ngân hàng chất lượng phục vụ ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần phải đặc biệt trọng đến công tác nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Cụ thể: Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II trước hết phải xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình động, có kỹ tốt công tác phục vụ khách hàng, tổ chức thường xun chương trình thăm dị ý kiến bí mật số khách hàng lâu năm để đánh giá thái độ phục vụ nhân viên cách xác Có sách thưởng phạt đợt đánh giá chương trình có khuyến cáo góp ý để cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng tốt Xây dựng sách ưu đãi khách hàng lâu năm khách hàng thân thiết, ví dụ cộng lãi suất thưởng hay trao phần quà có giá trị tổ chức chương trình khuyến để giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng Lập phịng chăm sóc khách hàng thường xun gọi điện hỏi thăm giải đáp thắc mắc, kiến nghị khách hàng, giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái, an tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Khi ngân hàng thể quan tâm, thân thiết giữ khách hàng gắn bó lâu dài với ngân hàng Cần cân nhắc để đưa biểu phí phù hợp Khi khách hàng chưa quen sử dụng dịch vụ, việc đưa biểu phí thấp hay số giao dịch miễn phí 78 biện pháp để thu hút khách hàng Thói quen sử dụng tiền mặt ăn sâu vào nguời dân, sử dụng sản phẩm, dịch vụ lại phải tốn mức phí làm cho nguời ngần ngại không mặn mà với việc thay đổi Bên cạnh đó, ngân hàng cần cơng khai biểu phí sản phẩm, dịch vụ giao dịch, nhu thông báo đến khách hàng có thay đổi mức phí để nguời yên tâm sử dụng, biểu tơn trọng khách hàng Tăng cuờng cơng tác thẩm định, kiểm sốt, phịng ngừa rủi ro Vấn đề an toàn cần đuợc giải thấu đáo cho khách hàng yên tâm, nhiên, không nên phức tạp, mà phải dễ sử dụng tiện lợi Thực tế cho thấy, không truờng hợp hệ thống mạng thông tin hệ thống ngân hàng bị xâm nhập tài sản, thông tin khách hàng ngân hàng bị lạm dụng gây thiệt hại không nhỏ cho ngân hàng khách hàng họ Nhu ta biết, đây, Việt Nam, việc website Vietcombank bị công tạm dừng cung cấp dịch vụ vòng ngày ví dụ điển hình cấp thiết vấn đề bảo đảm an toàn, bảo mật hệ thống thông tin Với thực trạng này, ngân hàng thực kết nối, giao dịch ngân hàng điện tử truớc hết phải chuẩn bị thật kĩ luỡng, có biện pháp, sách rõ ràng chiến luợc đảm bảo an tồn, bí mật thơng tin Một hệ thống thơng tin bảo đảm an tồn bảo mật phải đáp ứng đuợc nguyên tắc là: Đảm bảo tính tin cậy: thơng tin khơng bị truy cập trái phép bới nguời khơng có thẩm quyền Đảm bảo tính ngun vẹn: thơng tin khơng thể bị sửa đổi, làm giả Đảm bảo tính sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu nguời có thẩm quyền Đảm bảo tính khơng thể từ chối: thơng tin phải đảm bảo đuợc cam kết mặt pháp luật nguời cung cấp 79 Để an toàn cho khách, ngân hàng dùng giải pháp như: sử dụng mật mã (password), cho phép đánh máy sai mật mã tối đa tới lần, qui định thời gian vào mật khẩu, tường lửa để tránh kẻ phá hoại, qui định hạn mức giao dịch, yêu cầu tài khoản định Khi tiến hành giao dịch ngân hàng điện tử, để đảm bảo thiết lập giao dịch đối tượng, tránh giả mạo, đề nghị thiết lập giao dịch đề cập, tránh việc cấp tên giao dịch, mã số giao dịch sai đối tượng, tránh việc tiếp cận, xâm nhập, tiết lộ tên giao dịch, mã số giao dịch trình truyền tin, ngân hàng phải: Xác định xác thơng tin, liệu mà khách hàng điền vào mẫu Trong trường hợp sử dụng mã số (như mã số zip Vietcombank) để nhận biết khách hàng phải xác định rõ khách hàng nhân viên ngân hàng trách nhiệm giữ bí mật thơng tin Lựa chọn hình thức chuyển giao thơng tin tên giao dịch, mã số giao dịch theo phương thức thích hợp bảo đảm an toàn Việc sử dụng thư điện tử thực mã hoá, bảo đảm an tồn, khơng bị tiếp cận, đọc trộm trình chuyển tin Giao dịch ngân hàng điện tử loại hình hoạt động tương đối mới, có tiểm ẩn nhiều rủi ro Việc kết nối, giao dịch, chuyển thông tin thông qua mạng internet đạt khách hàng vào rủi ro thơng tin cá nhân bị tiết lộ xâm nhập trái phép Do vậy, cần có thơng báo trước cho khách hàng để đảm bảo rằng: là, khách hàng hiểu rõ rủi ro phát sinh thực biện pháp bảo mật thích hợp, khách hàng phối hợp với ngân hàng đảm bảo sách an tồn thông tin mạng Hai là, chấp thuận, cho phép kết nối, giao dịch, chuyển giao thông tin qua mạng internet, bảo đảm an tồn cho thơng tin cá nhân khách hàng Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 80 Gắn kết qua đào tạo với việc bố trí cán theo người, việc, thực luân chuyển cán để xếp công việc phù hợp với lực chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo cán Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, đổi qua để nhân viên khuyến khích hăng say làm việc sáng tạo Tạo nhiều hội học tập, thăng tiến cho tất cán có lực Xây dựng chế đánh giá nhân viên dựa chế làm việc đong góp với ngân hàng Có sách hấp dẫn tuyển dụng, đào tạo, sách khuyến khích động lực để khuyến khích, động viên lực lượng lao động có thu hút nguồn lao động có chất lượng cao từ bên vào Agribank, đặc biệt chuyên gia, nhà quản lý giỏi lĩnh vực NHBL Thực đồng sách, chế độ để nâng cao chất lượng cán , khai thác tiềm phát huy tinh thần gắn bó xây dựng Agribank Công tác tuyển dụng Yêu cầu cán tuyển dụng: Xây dựng tiêu chí chế tuyển dụng, hình thức tuyển dụng hợp lý rõ ràng vị trí cán bộ, tuyển dụng cán có trình độ đại học đại học hội đủ điều kiện nghiệp vụ chun mơn, trình độ ngoại ngữ, tin học nhằm bổ sung cho phòng nghiệp vụ Chi nhánh, công tác tuyển dụng cán phải thông qua tổ chức thi tuyển dụng lao động Phòng/Tổ quan hệ khách hàng cá nhân: Đối với vị trí cán QHKHCN: Yêu cầu phải người tốt nghiệp Đại học khối kinh tế, có hiểu biết định cơng tác tín dụng, có lực, trình độ, có khả giao tiếp tốt để thực cơng tác bán sản phẩm bán lẻ Agribank cho khách hàng Đối với vị trí lãnh đạo phịng quan hệ khách hàng cá nhân: Đây 81 phận nòng cốt định đến thành công công tác phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Chi nhánh Do yêu cầu phải người có kinh nghiệm định cơng tác tín dụng chi nhánh, có khả đề xuất, tham mưu, thiết kế sản phẩm bán lẻ với Trụ sở chính, có khả tiếp nhận đầu mối triển khai nghiệp vụ bán lẻ Chi nhánh Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Đối với vị trí cán dịch vụ khách hàng cá nhân: Yêu cầu có ngoại hình khá, nhanh nhẹn, có khả học hỏi, tiếp thu nghiệp vụ mới, có khả giao tiếp với khách hàng nắm bắt nhu cầu khách hàng để chăm sóc khách hàng cách hiệu Đối với vị trí lãnh đạo Phịng dịch vụ khách hàng dịch vụ khách hàng cá nhân: u cầu có trình độ đại học chun ngành trở lên, có kinh nghiệm cơng tác dịch vụ khách hàng, có khả quản lý tổ chức đạo điều hành tốt 3.2.3 Nhóm giải pháp bổ trợ Chuẩn hóa phong cách giao dịch Liên kết, phối hợp ngân hàng: Với liên kết hạ tầng kỹ thuật, ngân hàng có điều kiện khai thác hạ tầng công nghệ giúp phát huy tối đa hiệu nguồn vốn đầu tư, cung cấp sản phẩm dịch vụ, chia sẻ chi phí quản lý vận hành hạ tầng kỹ thuật công nghệ tốn ngân hàng; đồng thời tạo điều kiện cho việc chia sẻ liệu khách hàng, giúp kiểm soát giao dịch toán lành mạnh hố quan hệ tín dụng với khách hàng Đầu tư sở vật chất, đại hóa cơng nghệ Về vốn cơng nghệ: Ngân hàng cần phải thật trọng kênh phân phối điện tử, số người dân Việt Nam sử dụng Internet ngày tăngviệc sử dụng TMĐT Việt Nam ngày phát triển 82 Nhiều hoạt động quản lý hành nhu hải quan điện tử, thuế điện tử, đấu thầu điện tử đuợc triển khai rộng Nhiều doanh nghiệp CNTT phát triển nhanh Việt nam nhu FPT, công ty Fujitsu Việt Nam., tạo điều kiện cho NHTM phát triển kênh phân phối Về vấn đề chi phí cao việc mở rộng thị truờng đuợc giải phần với việc phối hợp với công ty viễn thông sử dụng kênh phân phối điện tử Về an toàn bảo mật: yếu tố quan trọng định việc khách hàng có lựa chọn sử dụng dịch vụ Ngân hàng hay không, dựa kết khảo sát ta thấy hầu hết nguời dân cảm thấy không an tâm, tin tuởng vào công nghệ bảo mật dịch vụ NHĐT ngân hàng Vĩnh Phúc nay, số nguời sử dụng dịch vụ chua nhiều Vì thế, ngân hàng cần phải tăng cuờng đầu tu vào công nghệ bảo mật, mời chuyên gia nuớc tu vấn việc đầu tu sử dụng công nghệ bảo mật, cơng nghệ tốn an tồn, mua phần mềm bảo mật tốt nhất, đại từ nuớc phát triển để tạo tin tuởng, an tâm cho khách hàng, từ thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT Tăng cuờng công tác đào tạo nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng điện tử Hiện nay, tri thức, lực nguời nguồn tài nguyên quý giá quốc gia nói chung ngân hàng nói riêng Một nhân viên ngân hàng có trình độ chun mơn cao, sáng tạo, nhiệt tình tận tâm làm việc góp phần thúc đẩy ngân hàng phát triển tốt Vì vậy, ngân hàng cần phải có sách thu hút nhân tài, tăng cuờng mở thêm lớp đào tạo, bồi duỡng nghiệp vụ cho nhân viên, đua nhân viên qua nuớc tu nghiệp để học hỏi nét kinh tế phát triển, để từ phát triển ngân hàng theo huớng chuyên nghiệp hơn, đại hơn, ứng dụng phát triển thành công công nghệ mới, 83 lĩnh vực NHĐT Đặc biệt, ngân hàng cần huấn luyện nhân viên khả ứng xử với khách hàng, khả xử lý tình huống, nhân viên có kiến thức chun mơn có kỹ tốt giúp Ngân hàng giữ chân đuợc khách hàng truyền thống phát triển thêm nhiều khách hàng Chính sách đãi ngộ, luơng thuởng quan trọng ngân hàng việc thu hút nhân tài nhu giữ chân nhân tài cũ, ngân hàng cần phải có chế độ thuởng phạt nghiêm minh, chế đánh giá nhân viên công bằng, khách quan, sách tiền luơng đuợc trả phù hợp với lực nhân viên tuơng xứng với mức độ công việc đuợc giao 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính Phủ Để dịch vụ ngân hàng điện tử thực vào đời sống phát huy đuợc toàn diện uu nhu lợi ích địi hỏi phải có đầu tu, quan tâm đắng nhà quản lý, khách hàng thân ngân hàng Nhung nhìn chung cần phát triển đồng giải pháp sau: Đẩy mạnh phát triển TMĐT, khuyến khích, đãi ngộ đối tuợng nhà đầu tu , doanh nghiệp, tổ chức tài đầu tu kinh doanh bn bán mạng, từ tạo nhu cầu kinh doanh, toán, giao dịch tạo luợng khách hàng tiềm cho dịch vụ NHĐT sau Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lí tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp Xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn điện tử, chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống, cần xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lí, cung cấp, cơng chứng chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Xây dựng trung tâm quản lí liệu trung uơng 84 để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng tư điện tử nhanh chóng xác Phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin mà Internet, thực tin học hoá tổ chức kinh doanh dịch vụ, ngân hàng tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Cải cách kênh phân phối theo chiều sâu bên cạnh việc tiếp tục mở rộng “vùng phủ sóng” chi nhánh NHTM; NHTW cần phải sớm hoàn thành chương trình làm lại dự Luật hành NH Trong phải sớm xác định lại vị NHTW trước hết Ngân hàng mẹ tạo quyền tự quyết, tự phát triển nghiệp vụ NHTM Sớm đưa công nghệ chuyển mạch vào hoạt động để thể hoá hệ thống thẻ Việt nam theo chuẩn quốc tế, tiến tới hình thành trung tâm tốn quốc gia khơng NH mà bước hệ thống tốn với tồn kinh tế nhằm giảm mạnh tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện toán tạo sở vật chất cho NH phát triển dịch vụ NHĐT Tuy nhiên nhiều vấn đề cần thảo luận câu chuyện phát triển dịch vụ NH ĐT NHVN nhiều nội dung nhiều việc phải làm bối cảnh VN ngày nhiều Định chế tài khác phát triển chia sẻ thị trường khâu bán buôn Thị trường chứng khoán, NH Đầu tư, Quĩ đầu tư nhiều mơ hình cơng ty tài khác Chính lẽ đó, phát triển dịch vụ NHBL trở thành vấn đề “tồn chết” NHTMVN thời kỳ hậu WTO 3.3.3 Đối với số Bộ, Ngành liên quan Hiện hệ thống pháp lý lĩnh vực ngân hàng Việt Nam tương 85 đối đầy đủ, nhiên với tốc độ phát triển ngày nhanh sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, Quốc hội nên sớm điều chỉnh, sửa đổi số văn phạm pháp luật ngân hàng để hạn chế tình trạng mâu thuẫn, chồng chéo, phủ nhận lẫn quy định, từ đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng trở nên minh bạch, rõ ràng xác Chính phủ nên sớm ban hành văn pháp luật cụ thể xử lý truờng hợp, tranh chấp giao dịch điện tử ban hành luật cụ thể dịch vụ NHĐT Đồng thời, Chính phủ nên đạo, phối hợp với quan chức để thực thi sách tiền tệ cách hiệu quả, khuyến khích nguời dân thực tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ nhu tỉnh ủy tỉnh Vĩnh Phúc cần nên tăng cuờng hoạt động khuyến khích nguời dân học ngoại ngữ tin học thông qua sách uu đãi cụ thể cho nguời có trình độ ngoại ngữ tin học cao, đồng thời mở buổi hội thảo, diễn đàn việc nâng cao công tác giảng dạy ngoại ngữ tin học nhà truờng Qua đó, giúp nguời dân dễ dàng tiếp cận, sử dụng dịch vụ NHĐT hơn, từ khiến nguời dân tự nguyện sử dụng NHĐT nhiều 3.3.4 Đối với Agribank Cải thiện quy trình, hồn thiện sách khách hàng Đẩy mạnh liên kết, phối hợp ngân hàng: Hoạt động ngân hàng có tính liên kết hệ thống cao, tính liên kết không giới hạn nội hệ thống mà cịn liên thơng tồn ngành, đặc biệt bối cảnh phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng đại, triển khai nhiều nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng trực tuyến Đầu tu mạnh vào cơng nghệ đại Những vấn đề Ngân hàng cần luu ý phát triển dịch vụ NHĐT là: vốn cơng nghệ, an tồn bảo mật, quản trị phịng ngừa rủi 86 ro Chính vậy, việc đầu tư vào cơng nghệ đại vấn đề sống Ngân hàng Cơng tác đào tạo Thường xun tổ chức khố đào tạo theo vị trí cơng việc, cho cán tồn hệ thống Tổ chức đào tạo trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ bán hàng phận giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 87 KẾT LUẬN CHƯƠNG Tóm lại, xu hội nhập tự hóa tài chính, dịch vụ Ngân hàng điện tử nói mở nhiều triển vọng khơng khó khăn, thách thức Đây vũ khí cạnh tranh tốt Ngân hàng thương mại ưu vượt trội so với dịch vụ truyền thống Để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, không từ nổ lực thân Ngân hàng mà cịn phải có ủng hộ đầu tư Chính phủ, tổ chức kinh tế quan trọng khách hàng Vì vậy, địi hỏi Ngân hàng thương mại cần có chiến lược, sách lược, đường nước bước thích hợp để đưa dịch vụ Ngân hàng điện tử vào sống cách an toàn hiệu 88 KẾT LUẬN CHUNG Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đời nhiều năm Ngân hàng điện tử yếu tố ảnh hưởng trực tiếp lâu dài đến hiệu hoạt động không Agribank mà NHTM Vì vậy, cần thiết phải nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử để thúc đẩy hoạt động ngân hàng điện tử phát triển an toàn, hiệu quả, giới hạn rủi ro ngân hàng Tuy nhiên, vấn đề phức tạp, liên quan đến nhiều đối tượng phạm vi hoạt động tương đối rộng, địi hỏi phải có nghiên cứu sâu sắc, tồn diện trước đưa giải pháp đồng phối hợp nỗ lực bên liên quan Với mục tiêu mong muốn góp phần đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại đa lớn địa bàn Vĩnh Phúc Tuy nhiên, trước xu phát triển không ngừng công nghệ thông tin, yêu cầu hội nhập kinh tế cạnh tranh gay gắt địa bàn đặt Agribankchi nhánh Vĩnh Phúc II vào thách thức bị đe doạ vị thị phần Tác giả tập trung nghiên cứu vấn đề cách có hệ thống nhằm đưa giải pháp thích hợp để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử cách khoa học hoàn thành nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại bao gồm: khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử, tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử phương pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Nhận thức tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng điện tử kinh doanh Đưa giải pháp vừa mang tính phương pháp luận vừa có tính thực tiễn nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank- chi nhánh Vĩnh Phúc II Đồng thời luận văn làm tài liệu tham khảo cho cán 90 89 ngân hàng khu vực TÀI thực LIỆU tế tạiTHAM ngân hàng KHẢO Ngoại thương Việt Nam Chính Luận văn thạc phủ,sỹ2007 kinh tế Nghị Trường định Đại củahọc 26/2007/NĐ-CP kinh tế - Đại học ngày quốc 15/02/2007 gia Hà Nội Quy địnhBáo 13 chi cáo tiết thường thi hànhniên Luật củagiao ACBdịch từ năm điện2003 tử vềđến chữnăm ký 2007 số dịch vụ chứng thựcCác 14 chữ trang ký số.web: Hà Nội -2 Chính http://www.centralbank.vn phủ, 2007 Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/03/2007 giao -dịchhttp://www.lobs-ueh.net điện tử hoạt động Ngân hàng Hà Nội -3 Đỗ http://www.vnba.org.vn Văn Hữu (2005), Thúc đẩy phát triển Ngân hàng điện tử Việt Nam, -Tạphttp://www.sbv.gov.vn chí Tin học Ngân hàng -4 Ngô http://www.icb.com.vn Minh Hải (2006), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử TMĐT -tại Việt http://www.acb.com.vn Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế -5 Nguyễn http://www.techcombank.com.vn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống kê -6 Trần http://www.eab.com.vn Hồng Ngân - Ngơ Minh Hải (2004), Sự phát triển dịch vụ Ngân -hàng http://www.vcb.com.vn điện tử Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế, số 169 Đặng 15 www.vietcombank.com.vn Mạnh Phổ (2007), Phát triển dịch vụ toán điện tử - biện pháp hữu www.techcombank.com.vn 16 hiệu để đẩy mạnh toán khơng dùng tiền mặt, Tạp chí Ngân hàng, số 20www Agribank.com.vn 17 Phạm 18 www.acb.com.vn Thu Hương, 2012 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam trongwww.sbv.gov.vn 19 bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Luận án tiến sỹ kinh tế Trường Đại Học www.sacombank.com.vn 20 Ngoại 21 www.vnba.org Thương Huỳnh 22 Tài liệu Thị tiếng Lệ anh: Hoa, 2004 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân 23 European hàng Central ngoại thương Bank, 2004 Việt Nam E-payment Luận văn without thạc frontiers sỹ kinh tế Trường Đại học kinh 24 Edgar, tế Dunn thành &Company, phố Hồ Chí Minh 2010 Mobile payments - Emerging 10 Ngân hàng commercial payments Ngoại Thương Việt Nam, 2011-2014 Báo cáo dịch vụ ngân hàngPhilip 25 lẻKotler, dịchGary vụ thẻ Amstrong, Hà Nội.1991 Principles of marketing,Englewood 11 Quốc Cliffs, N.J.hội : Prentice nước cộng Hallhòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2005 Luật giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Hà Nội 12 Vũ Mạnh Tuấn, 2007 Hoạt động kinh doanh thẻ: kinh nghiệm số ... AGRIBANK- CHI NH? ?NH V? ?NH PHÚC II 38 2.1.1 Giới thiệu chung Agribank- chi nh? ?nh V? ?nh Phúc II 38 2.1.2 T? ?nh h? ?nh hoạt động kinh doanh Agribank- chi nh? ?nh V? ?nh Phúc II3 9 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH... Agribankchi nh? ?nh V? ?nh Phúc II Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM; Đ? ?nh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank- chi nh? ?nh V? ?nh Phúc. .. trạng phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank- chi nh? ?nh V? ?nh Phúc II Chuơng 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribankchi nh? ?nh V? ?nh Phúc II CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN