Thông tin tài liệu
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
LờI Mở ĐầU
Với tốc độ tăng trởng 7-8%/năm, Việt Nam là một trong những quốc gia có
tốc độ phát triển kinh tế cao nhất thế giới. Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế đã
khiến nhu cầu về vốn ngày càng lớn hơn để tái đầu t phát triển. Trong điều kiện
những năm qua nớc ta, vốn đầu t của ngân sách hạn hẹp, vốn tự có của doanh
nghiệp hạn chế, thị trờng chứng khoán cha phát triển nên vốn cho tăng trởng chủ
yếu là từ hệ thống ngân hàng nhất là các ngân hàng thơng mại nhà nớc, chiếm tới
76% thị phần cung ứng vốn tín dụng của toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Nhìn lại những năm gần đây có thể thấy một trong các vấn đề nổi lên trong
hoạt động của ngân hàng đó là huy động vốn của hệ thống ngân hàng trong toàn
quốc cũng nh ở các tỉnh, thành phố lớn có nhiều khó khăn, tốc độ tăng trởng vốn
huy động luôn thấp hơn tốc độ tăng trởng d nợ cho vay. Các ngân hàng thơng mại
với vai trò chủ lực trong việc huy ng các nguồn vốn trong nớc đã và đang diễn ra
sự cạnh tranh sôi động để thu hút các nguồn vốn đặc biệt là tiền gửi.
Nhận thức đợc vai trò to lớn của vốn đối với nền kinh tế, tầm quan trọng của
vốn đối với sự phát triển của bản thân, Chi nhỏnh Ngân hàng Công thơng Khu vc
Ba Đình chủ trơng tăng cờng huy động vốn với định hớng nâng dần tính ổn định và
duy trì mức chi phí hợp lí. Những năm qua nguồn vốn huy động tại Chi nhỏnh Ngân
hàng Công thơng Khu vc Ba Đình luôn tăng song vẫn còn những hạn chế, khó
khăn.
Là sinh viên thực tập tại Chi nhỏnh Ngân hàng Công thơng Khu vc Ba Đình,
em la chn t i làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp l : Tăng cờng huy động vốn
tại Chi nhỏnh Ngân hàng Công thơng Khu vc Ba Đình. Thông qua đề tài này,
em mong muốn đóng góp một phần nhỏ vào việc tăng cờng huy động vốn tại Chi
nhỏnh Ngân hàng Công thơng Khu vc Ba Đình. Chuyờn bao gồm những nội
dung chủ yếu sau:
Chng I: Lý thuyt c bn v huy ng vn ca ngõn hng thng mi
Chng II: Thc trng huy ng vn ti Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng
Khu vc Ba ỡnh
Chng III: Gii phỏp tng cng huy ng vn ti Chi nhỏnh Ngõn hng
Cụng thng Khu vc Ba ỡnh
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Chơng I
Lý thuyết cơ bản về huy động vốn
của ngân hàng thơng mại
1.1. Các nghiệp v chủ yếu của ngân hàng thơng mại
1.1.1. Khát quát về ngân hàng thơng mại
NHTM hỡnh thnh v phỏt trin tri qua mt quỏ trỡnh lõu di gn lin vi s
phỏt trin ca nhiu hỡnh thỏi kinh t xó hi khỏc nhau. S ra i v phỏt trin ca
ngõn hng gn lin vi quỏ trỡnh phỏt trin ca nn kinh t th trng. Khi quy mụ
cỏc hot ng kinh t gia tng, hot ng giao thng mua bỏn hng húa c m
rng, c bit l ngoi thng ó lm phỏt sinh nhng nhu cu mi nh: nhu cu
chuyn i cỏc loi tin t gia cỏc quc gia nhm phc v cho hot ng thng
mi. Trong quỏ trỡnh phỏt trin ngnh ngõn hng ó din ra nhiu s phõn húa
chuyn i sau ny phỏt trin thnh ngõn hng trung ng v h thng cỏc NHTM
ch lm trung gian tớn dng v trung gian thanh toỏn trong nn kinh t, õy l cu
ni nhng ngi cú vn v nhng ngi cn vn trong xó hi gp nhau. Thi k
u cỏc NHTM thc hin cỏc hot ng nh nhn tin gi khụng k hn hoc cú
thi hn ngn, cho vay ngn hn hoc thc hin cỏc dch v thanh toỏn. V sau
NHTM m rng cỏc nghip v huy ng vn vi thi gian di hn, thc hin cỏc
khon tớn dng trung v di hn. Cựng vi s phỏt trin ca th trng ti chớnh
NHTM kinh doanh theo hng tng hp vi nghip v ngy cng a dng. iu
ny, ó gúp phn thc hin iu tit cỏc ngun vn trong nn kinh t xó hi, nõng
cao vai trũ phn ỏnh kim tra cỏc hot ng sn xut kinh doanh trong nn kinh t.
Có rất nhiều cách tiếp cận với ngân hàng song phổ biến là xem xét các mặt
hoạt động của nó, với cách tiếp cận này NHTM là các tổ chức kinh tế tài chính cung
cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh
doanh nào trong nền kinh tế đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán
nhm mục tiêu lợi nhuận. VN Theo iu 20 khon 2 v 7 lut cỏc t chc tớn
dng (1997): NHTM l mt t chc tớn dng thc hin ton b hot ng ngõn
hng v cỏc hot ng kinh doanh khỏc cú liờn quan. Hot ng ngõn hng l hot
ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng vi ni dung ch yu v thng
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
2
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
xuyờn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tớn dng, cung cp cỏc dch v
thanh toỏn.
Hot ng kinh doanh ca NHTM ch yu v thng xuyờn l thu hỳt vn
thụng qua nhng khon tin gi cú th phỏt sộc, tin gi tit kim v nhng khon
tin gi khỏc t cỏc ch th trong nn kinh t. Sau ú ngõn hng s dng ngun vn
ny cp tớn dng, thc hin cỏc hot ng u t ti chớnh trờn th trng v cung
ng cỏc dch v thanh toỏn.
Từ khái niệm và thực tế hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng có thể nói ngân
hàng có những chc năng sau:
- Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là
chuyển tiết kiệm thành đầu t, là cầu nối giữa những tổ chức, cá nhân tạm thời thâm
hụt chi tiêu với tổ chức cá nhân có tiền nhàn rỗi thông qua hoạt động thu hút nguồn
tiền nhàn rỗi trong dân chúng và tiến hành cấp tín dụng cho những ngời cần tiền vay.
Với một mạng lới rộng khắp, một quá trình hoạt động lâu dài, quy trình nghiệp vụ
và công nghệ hiện đại cùng nhiều mối quan hệ truyền thống, các NHTM đã trở
thành kênh huy đng vốn có hiệu quả, một kênh tín dụng đáp ứng nhu cầu cho vay
của mọi khách hàng, một trung gian thanh toán tiện lợi rẻ tiền và nhanh chóng.
Thụng qua chc nng ny NHTM gúp phn to li ớch cho tt c cỏc ch th kinh t
tham gia v li ớch chung ca nn kinh t.
+ i vi ngi gi tin: H s thu c li t cỏc khon vn tm thi nhn
ri di hỡnh thc lói tin gi, ng thi ngõn hng cng m bo an ton cho cỏc
khon tin gi v cung cp cho khỏch hng nhng dch v thanh toỏn tin li.
+ i vi ngi vay: H s tha món c nhu cu v vn kinh doanh, chi
tiờu, thanh toỏn m khụng phi tiờu tn nhiu chi phớ v sc lc, thi gian cho vic
tỡm kim ni cung ng vn tin li chc chn v hp phỏp.
+ i vi bn thõn ngõn hng: Ngõn hng s tỡm kim c khon li nhun
t chờnh lch gia lói sut cho vay v lói sut tin gi, phớ dch v hoc hoa hng
mụi gii. õy l yu t quyt nh s tn ti v phỏt trin ca ngõn hng.
+ i vi nn kinh t: Chc nng ny cú vai trũ quan trng trong vic thỳc
y kinh t tng trng, vỡ nú ỏp ng nhu cu v vn m bo cho quỏ trỡnh tỏi sn
xut c thc hin liờn tc v m rng quy mụ sn xut. Vi chc nng ny, ngõn
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
hng ó bin vn nhn ri khụng hot ng thnh vn hot ng, kớch thớch quỏ
trỡnh luõn chuyn vn, thỳc y sn xut kinh doanh.
- Chc nng trung gian thanh toỏn: Ngõn hng lm chc nng trung gian
thanh toỏn khi nú thc hin theo yờu cu ca khỏch hng nh trớch mt khon tin
trờn ti khon tin gi thanh toỏn tin hng húa, dch v hoc nhp mt khon
tin gi ca khỏch hng t bỏn hng húa hoc cỏc khon thu khỏc.
Ngõn hng thc hin chc nng trung gian thanh toỏn lm cho nú tr thnh
th qu cho khỏch hng thụng qua vic nhn tin gi v theo dừi cỏc khon thu, chi
trờn ti khon tin gi ca khỏch hng. iu ny ó tit kim chi phớ tp hp, kim
tra, vn chuyn, hn ch ri ro, tng chớnh xỏc v an ton so vi cỏc giao dch
bng tin mt. Hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt qua h thng ngõn hng
gúp phn gim chi phớ v lng tin mt trong lu thụng v m bo an ton trong
thanh toỏn ng thi gúp phn tng tc lu thụng hng húa, tc luõn chuyn
vn v hiu qu ca quỏ trỡnh tỏi sn xut xó hi. Mt khỏc, vic cung ng cỏc dch
v thanh toỏn khụng dựng tin mt giỳp cho ngõn hng thu hỳt nhiu khỏch hng
m ti khon ti ngõn hng v do ú to iu kin thu hỳt ngun vn tin gi.
- Kt hp chc nng trung gian tớn dng v chc nng trung gian thanh toỏn
to cho NHTM kh nng to ra tin ghi s th hin trờn ti khon tin gi thanh
toỏn ca khỏch hng ti NHTM. T mt lng tin gi ban u, qua nghip v cho
vay di hỡnh thc chuyn khon, ó lm cho s d trờn ti khon tin gi trong h
thng NHTM tng lờn. NHTM cú kh nng m rng tin gi khụng k hn t mt
khon tin gi ban u, hoc t mt khon tin nhn c t ngõn hng Trung ng
thụng qua vic cp tớn dng cho khỏch hng. Khi NHTM huy ng tin gi khụng
k hn v cung cp cỏc dch v trung gian thanh toỏn cho khỏch hng u cú kh
nng to ra mt lng tin gi m rng. iu ny c th hin khi mi ln thanh
toỏn chuyn tin t ti khon ny sang ti khon khỏc thc hin mt khon thanh
toỏn tin hng húa dch v, lng tin gi ban u khụng ra khi h thng ngõn
hng nhng s d trờn ti khon tin gi gia tng mt lng. Tc gia tng tin t
ph thuc vo t l d tr bt buc, t l s dng tin mt ca khỏch hng trờn s d
tin gi thanh toỏn, t l d tr tin mt tha trờn tin gi khụng k hn ti ngõn hng.
C ch to tin ca NHTM cho thy mi quan h gia tớn dng v lu thụng tin t,
vic m rng khi lng tớn dng cú nh hng n khi lng tin t lu thụng.
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Cỏc chc nng ca NHTM cú mi quan h mt thit vi nhau, b sung, h tr
cho nhau, trong ú chc nng trung gian tớn dng l chc nng c bn to c s cho
vic thc hin cỏc chc nng sau. ng thi, khi ngõn hng thc hin tt chc nng
trung gian thanh toỏn li gúp phn lm tng ngun vn, tớn dng m rng quy mụ
hot ng ca ngõn hng.
1.1.2. Cỏc nghip v ch yu ca ngõn hng thng mi
NHTM c xem l mt doanh nghip hot ng trờn lnh vc tin t, vi
chc nng l trung gian tớn dng. Cỏc NHTM va l ch th i vay nhng cng va
thc hin cho vay. T ú, nghip v hot ng ch yu ca NHTM l nghip v
huy ng vn v nghip v s dng vn. Thụng qua hai nghip v ny ngõn hng
cng cung cp cỏc dch v trung gian khỏc.
1.1.2.1. Nghip v huy ng vn
Vn l iu kin khụng th thiu c mt doanh nghip c thnh lp v
tin hnh cỏc hot ng sn xut kinh doanh. Vi NHTM ú l mt t chc kinh t
kinh doanh mt hng húa c bit tin t, õy l yu t u vo nú to nờn c s
v nh hng ti cỏc hot ng ca ngõn hng. Nghip v huy ng vn s hỡnh
thnh nờn ngun vn kinh doanh cho ngõn hng ng thi cng thụng qua nghip
v ny cỏc NHTM ó thu hỳt, tp trung cỏc ngun vn tm thi nhn ri cha s
dng ca cỏc doanh nghip, cỏc tng lp dõn c vo ngõn hng. Trờn c s ngun
vn huy ng c ngõn hng s tin hnh cho vay ỏp ng nhu cu phỏt trin sn
xut kinh doanh ca t chc, cỏ nhõn v ng li ch trng phỏt trin kinh t - xó
hi ca ng v Nh nc. Vi nghip v ny NHTM ó gúp phn tit kim thi
gian v tin ca trong vic huy ng sc mnh tng hp ca c nc vo s nghip
phỏt trin kinh t. Vi mt mng li rng khp, mt quỏ trỡnh hot ng lõu di n
nh, quy trỡnh cụng ngh hin i v nhiu mi quan h truyn thng, cỏc NHTM
ó tr thnh mt kờnh huy ng vn cú hiu qu cao. Tin tit kim ca cỏ nhõn,
on th, cỏc t chc kinh t c huy ng vo quỏ trỡnh phỏt trin kinh t, chuyn
ti nguyờn t nc t ni d tha, cha s dng n ni cú tim nng, a vo quỏ
trỡnh sn xut kinh doanh.
Nghip v huy ng vn l mt khõu quan trng trong chu trỡnh hot ng
kinh doanh ca NHTM, hot ng huy ng vn ngy cng c m rng thỡ uy
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
tớn, v th ca ngõn hng ngy cng c khng nh. Vic m rng kờnh huy ng
vn l mt trong nhng mc tiờu ca ngõn hng song iu quan trng l ngõn hng
cn phi cn c vo mc tiờu, chin lc phỏt trin kinh doanh ca ngõn hng,
chin lc phỏt trin kinh t ca ngnh, ca vựng cú vn v c cu phự hp
vi chi phớ huy ng hp lý cho hot ng kinh doanh ca ngõn hng.
1.1.2.2. Nghip v s dng vn
Hot ng chớnh ca NHTM l huy ng vn s dng nhm thu li nhun.
Vic s dng vn chớnh l quỏ trỡnh to nờn cỏc loi ti sn khỏc nhau ca ngõn
hng trong ú cho vay v u t l hai loi ti sn ln v quan trng ng thi õy
cng l hot ng trc tip em li li nhun cho ngõn hng. Cỏc ngun vn m
NHTM cú c u phi mt chi phớ v do ú ngõn hng phi thc hin nghip v
s dng vn mt cỏch an ton v hiu qu, m bo thu hi vn, bự p chi phớ
v cú lói. Trong ngõn hng cú cỏc hot ng s dng vn sau:
- Nghip v ngõn qu: Vi mc ớch m bo an ton kh nng thanh toỏn
thng xuyờn ca ngõn hng, nghip v ngõn qu c th hin qua cỏc khon mc
sau:
Tin mt ti qu: Bao gm tin giy, tin kim loi cú ti kho ngõn hng. Nhu
cu d tr tin mt cao hay thp l tựy thuc quy mụ hot ng, nhu cu rỳt tin
mt ca khỏch hng v tớnh cht thi v trong nm.
Tin gi ti ngõn hng khỏc: Cỏc ngõn hng cú th m ti khon ln nhau
i ly nhng dch v khỏc nhau nh: trung gian thanh toỏn cho khỏch hng, giao
dch ngoi t, mua bỏn chng khoỏn
Tin gi ti ngõn hng Trung ng: Bao gm tin gi d tr bt buc theo
quy nh ca ngõn hng Trung ng v tin gi thanh toỏn. Mc tin gi d tr bt
buc trong tng thi k thng chim t l t 10 35% trờn ngun vn huy ng.
D tr bt buc va l mt bin phỏp phũng nga ri ro trong kinh doanh ngõn
hng, va l mt trong nhng cụng c iu tit cung cu tin t trong quỏ trỡnh thc
thi chớnh sỏch tin t ca Ngõn hng Trung ng.
Cỏc b phn trờn hỡnh thnh nờn phn d tr ca cỏc NHTM. Mc dự d tr
ca NHTM khụng to nờn li nhun nhng nú m bo kh nng thanh toỏn v cỏc
ngha v ti chớnh khỏc cho ngõn hng. Nú hn ch nguy c ri ro thanh khon, gúp
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
phn nõng cao uy tớn ca ngõn hng, to nờn nn tng vng chc cho kh nng sinh
li ca ngõn hng.
- Chng khoỏn: NHTM nm gi chng khoỏn vỡ mc tiờu thanh khon v a
dng húa ti sn. Ngõn hng gi nhiu loi chng khoỏn cú th l chng khoỏn ca
chớnh ph, ca a phng, chng khoỏn ca cỏc ngõn hng khỏc, ca cụng ty ti
chớnh hay doanh nghip phỏt hnh. Ngõn hng gi chng khoỏn vỡ chỳng mang li
thu nhp cho ngõn hng v cú th bỏn c gia tng ngõn qu khi cn thit.
Trong ú chng khoỏn ngn hn ca chớnh ph thng c xp hng u trong s
cỏc chng khoỏn thanh khon, c gi nh mt ti sn m cho ngõn qu: chỳng
sinh li cao hn ngõn qu v khi cn cú th bỏn chi tr nh ngõn qu. Chng
khoỏn chớnh ph cú thi gian ỏo hn di, chng khoỏn trung v di hn ca cỏc
cụng ty cú t l sinh li cao ngõn hng thng nm gi n ngy ỏo hn hng
li. Ngõn hng cng nm chng khoỏn cụng ty thc hin quyn tham d, kim
soỏt hot ng cụng ty.
- Nghip v tớn dng: õy l nghip v cung ng vn ca ngõn hng trc tip
cho nhu cu sn xut kinh doanh v tiờu dựng xó hi. Nghip v ny s dng lng
vn ln nht v to li nhun nhiu nht, khi thc hin nghip v ny, ngõn hng cú
th kim soỏt trc tip v thng xuyờn mc ớch s dng tin vay. Cú nhiu hỡnh
thc phõn loi tớn dng.
+ Theo thi gian: cú tớn dng ngn hn, trung hn, di hn
Tớn dng ngn hn: T 12 thỏng tr xung ti tr cho ti sn lu ng
Tớn dng trung hn: T trờn 1 nm n 5 nm ti tr cho cỏc ti sn c nh
nh phng tin vn ti, mt s cõy trng vt nuụi, trang thit b chúng hao mũn.
Tớn dng di hn: Trờn 5 nm ti tr cho cụng trỡnh xõy dng nh nh, sõn
bay, cu, ng, mỏy múc thit b cú giỏ tr ln, thng cú thi gian s dng lõu.
Vic xỏc nh thi hn trờn cng ch cú tớnh cht tng i vỡ nhiu khon cho
vay khụng xỏc nh trc c chớnh xỏc thi hn. Tớn dng ngn hn ti cỏc
NHTM thng chim t trng cao hn tớn dng trung v di hn.
+ Theo hỡnh thc ti tr: Tớn dng c chia thnh
Chit khu thng phiu: L nghip v cho vay ngn hn trong ú ngõn hng
mua nhng thng phiu cha n hn thanh toỏn vi giỏ tr bng giỏ tr thng
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
phiu tr i phn li tc chit khu v hoa hng phớ. n thi hn thanh toỏn
thng phiu ngõn hng s ũi ngi mc n theo giỏ tr ca thng phiu.
Cho vay ng trc: L mt hỡnh thc cho vay c thc hin trờn c s hp
ng tớn dng, trong ú ngi i vay c phộp s dng mt hn mc tớn dng
trong mt thi gian nht nh. thc hin nghip v ny ngõn hng m cho khỏch
hng mt ti khon, chuyn s tin cho vay vo ti khon khỏch hng s dng
theo nhu cu.
Cho vay thu chi: L hỡnh thc c bit ca tớn dng ng trc, thc hin trờn
c s hp ng tớn dng, khỏch hng cú th s dng mt s tin trong mt thi hn
nht nh vt quỏ s d ngay trờn ti khon tin gi thanh toỏn ti ngõn hng.
a dng húa nghip v tớn dng v ỏp ng nhu cu vay vn ca khỏch
hng ngõn hng cũn cú cỏc hỡnh thc cho vay trc tip tng ln, cho vay theo hn
mc, cho vay luõn chuyn, cho vay tr gúp, cho vay giỏn tip
+ Theo ti sn m bo: Cú cỏc loi tớn dng sau
Nghip v cho vay cm c: Ngõn hng cú th cho vay khi ngi i vay cú ti
sn cm c ti ngõn hng di cỏc hỡnh thc nh: ti sn l ng sn, cỏc chng t
cú giỏ (k phiu, chng khoỏn), vng, bc.
Nghip v cho vay th chp ti sn: Ngõn hng cho vay trờn c s ngi i
vay mang cỏc giy t s hu cỏc loi ti sn l bt ng sn th chp vay vn.
Nghip v ny cng tng t nh nghip v cho vay cm c nhng khỏc ch l
trong sut thi hn cho vay ti sn th chp vn c ngi i vay s dng, ngõn
hng ch nm gi h s gc.
Nghip v cho vay khụng cn ti sn m bo (tớn chp): Cú th c cp cho
cỏc khỏch hng cú uy tớn thng l khỏch hng lm n thng xuyờn cú lói, tỡnh
hỡnh ti chớnh vng mnh, ớt xy ra tỡnh trng n nn dõy da hoc mún vay tng
i nh so vi vn ca ngi vay.
Ngoi ra cũn cú cỏc hỡnh thc phõn loi tớn dng khỏc nh: theo ngnh kinh t
cú tớn dng cụng, nụng, lõm, ng nghip; theo mc ớch l sn xut hay tiờu dựng
- Nghip v u t: B phn vn c ngõn hng s dng phi cú tớnh n
nh cao, ch yu l vn t cú. Cỏc hỡnh thc u t ph bin nh: liờn doanh, u
t chng khoỏn. Nghip v ny cũn gúp phn nõng cao nng lc thanh toỏn ca
ngõn hng v bo ton c ngõn qu.
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Nghip v s dng vn khỏc: i vi ngõn hng mi thnh lp phi dnh
mt phn vn cn thit u t mua sm ti sn c nh, phng tin lm vic ca
ngõn hng. Trong quỏ trỡnh hot ng, ngõn hng luụn phi quan tõm i mi cụng
ngh, c s vt cht tng ng vi quy mụ kinh doanh v nõng cao cht lng phc
v khỏch khng, hi nhp vi tin trỡnh phỏt trin ca th gii. ng thi ngõn hng
t chc cỏc lp o to, khen thng nhm nõng cao trỡnh k nng ngh nghip
v khuyn khớch tinh thn lm vic ca cỏn b nhõn viờn.
1.1.2.3. Cỏc nghip v trung gian
Nghip v trung gian ch yu v thng xuyờn ca ngõn hng l trung gian
thanh toỏn. Ngõn hng tr thnh trung gian thanh toỏn ln nht hin nay hu ht
cỏc quc gia. vic thanh toỏn nhanh chúng, thun tin v tit kim chi phớ, ngõn
hng a ra cho khỏch hng nhiu hỡnh thc thanh toỏn nh thanh toỏn bng sộc, y
nhim chi, nh thu, cỏc loi th, cung cp mng li thanh toỏn in t, kt ni cỏc
qu v cung cp tin giy khi khỏch hng cn.
Nn kinh t ngy cng phỏt trin, cỏc dch v ca ngõn hng cng phỏt trin
theo ỏp ng nhu cu cng phong phỳ a dng ca khỏch hng. Qua vic thc
hin cỏc dch v trung gian: t vn, mụi gii, y thỏc, bao thanh toỏn, i lý bo
him, mua bỏn ngoi t ngõn hng c hng thu nhp t phớ hoc hoa hng. Cỏc
dch v tin ớch nh cho thuờ kột st, bo qun vt cú giỏ, i tin cng gúp phn
tng thu nhp t phớ dch v cho ngõn hng.
Cỏc hot ng trung gian phn ỏnh mc phỏt trin ca ngõn hng. Vic a
dng húa cỏc sn phm dch v cung ng s lm tng thu nhp cho ngõn hng, tng
uy tớn v kh nng cnh tranh ca ngõn hng. Thc hin tt cỏc hot ng ny, ngõn
hng s thu hỳt c nhiu khỏch hng hn iu ú cng to iu kin phỏt trin
hot ng huy ng vn v cho vay ca ngõn hng. ng thi vi cỏc hot ng
trung gian ny, NHTM gúp phn lm tng kh nng chu chuyn ca ng vn, gim
lng tin mt trong lu thụng do ú tit kim c chi phớ lu thụng trong xó hi.
1.2. Huy ng vn ca ngõn hng thng mi
1.2.1. Ngun vn ca ngõn hng thng mi
Ngun vn ca NHTM l tt c cỏc ngun ti chớnh m NHTM cú quyn s
dng t chc v thc hin cỏc hot ng kinh doanh ca mỡnh.
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
1.2.1.1. Ngun vn ch s hu
Vn ch s hu l vn thuc s hu ca cỏc ch ngõn hng. Tuy chim mt t
trng nh trong tng ngun vn nhng cú vai trũ quan trng trong quỏ trỡnh hot
ng kinh doanh, nú l cn c tớnh toỏn cỏc t l bo m an ton trong hot
ng ngõn hng, l ngun cú th s dng lõu di hỡnh thnh nờn trang thit b, nh
ca cho ngõn hng. Vn ch s hu ca ngõn hng bao gm:
Ngun vn hỡnh thnh ban u (vn t cú ban u)
Vn ny c hỡnh thnh khi ngõn hng mi bt u hot ng. S lng vn
ny tựy theo nng lc ti chớnh v tớnh cht s hu. Nu l ngõn hng t nhõn thỡ ú
l vn do cỏ nhõn t b ra; nu l ngõn hng thuc s hu nh nc thỡ do ngõn
sỏch nh nc cp; nu l ngõn hng c phn thỡ do c ụng úng gúp thụng qua
mua cỏc c phn (hoc c phiu); nu l ngõn hng liờn doanh thỡ do cỏc bờn tham
gia liờn doanh gúp vn
Ngun vn b sung trong quỏ trỡnh hot ng
Trong quỏ trỡnh hot ng, ngõn hng gia tng vn ca ch theo nhiu phng
thc khỏc nhau tựy thuc vo iu kin c th.
Ngun t li nhun: Trong iu kin thu nhp rũng ln hn khụng, ch ngõn
hng gia tng vn ca ch bng cỏch chuyn mt phn thu nhp rũng thnh vn u
t. Thng nhng ngõn hng lõu nm, thu nhp rũng ln, ngun vn tớch ly t li
nhun cú th cao hn so vi vn ca ch hỡnh thnh ban u.
Vn ca ch cũn c b sung t phỏt hnh thờm c phn, gúp thờm hoc
c cp thờm m rng quy mụ hot ng hoc i mi trang thit b hoc
ỏp ng yờu cu gia tng vn ca ch do NHNN quy nh.
Ngõn hng cú th gia tng vn ca ch t cỏc qu: Ngõn hng thng lp
nhiu qu, mi qu cú mc ớch riờng.
Qu d phũng tn tht: qu ny c trớch lp hng nm v c tớch ly li
nhm bự p nhng tn tht xy ra.
Qu bo ton vn: nhm bự p hao mũn ca vn di tỏc ng ca lm phỏt.
Qu thng d: l phn ỏnh giỏ li ti sn ca ngõn hng v chờnh lch gia
th giỏ v mnh giỏ c phiu khi phỏt hnh c phiu mi.
Ngoi ra ngõn hng thng trớch lp cỏc qu t li nhun sau thu nh qu khen
thng, qu o to, qu phỳc li, qu nghiờn cu v phỏt trin sn phm mi
Trần Thị Hồng Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C
10
[...]... rng bao gm cỏc qun: Ba ỡnh Hon Kim Tõy H T năm 1995 n nay hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh NHCT Khu vc Ba ỡnh liờn tc c NHCT Vit Nam cụng nhn l mt trong nhng Chi nhỏnh xut sc nht trong h thng NHCT Vit Nam Chi nhỏnh ó tr thnh mt trong nhng chi nhỏnh dn u ca c h thng, cú nhiu úng gúp quan trng, nhiu cỏn b lónh o Chi nhỏnh ó trng thnh i lờn gi nhng v trớ lónh o ch cht ca NHCT VN hin nay Uy tớn ca Chi nhỏnh. .. ngh thụng tin gia chi nhỏnh NHCT vi NHCT Vit Nam X lý cỏc s c i vi h thng thụng tin ti Chi nhỏnh Thc hin lu tr, backup d liu ton Chi nhỏnh v phi hp vi cỏc phũng chc nng trin khai cụng tỏc o to v cụng ngh thụng tin ti chi nhỏnh 2.1.2.10 Phũng K toỏn ti chớnh Phũng K toỏn ti chớnh l phũng nghip v tham mu cho Giỏm c thc hin cụng tỏc qun lý ti chớnh v thc hin nhim v chi tiờu ni b ti Chi nhỏnh theo ỳng quy... nng huy ng vn ca cỏc NHTM Dõn c nm trong tay mt lng vn ln v nu to lp c cho h thúi quen s dng cỏc dch v ngõn hng, cng nh tha món c yu t tõm lý, tp quỏn ca h cỏc NHTM s huy ng c ngun vn y tim nng ny Trần Thị Hồng 26 Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHNG II THC TRNG HUY NG VN TI CHI NHNH NGN HNG CễNG THNG KHU VC BA èNH 2.1 Khỏi quỏt v Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng Khu vc Ba. .. thớch nghi vi mụi trng kinh doanh trong c ch th trng K t khi chuyn i mụ hỡnh qun lý cho n nay, hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh NHCT Khu vc Ba ỡnh khụng ngng phỏt trin theo nh hng n nh an ton hiu qu v phỏt trin k c v quy mụ, tc tng trng, a bn hot ng, cng nh v c cu mng li, t chc b mỏy Cho n nay, b mỏy hot ng ca Chi nhỏnh NHCT Khu vc Ba ỡnh cú trờn 300 cỏn b - nhõn viờn (trong ú trờn 85% cú trỡnh... thng Khu vc Ba ỡnh 2.1.1 S hỡnh thnh v phỏt trin Chi nhỏnh NHCT Khu vc Ba ỡnh (sau õy goi tt l Chi nhỏnh) ra i t nm 1959 Tờn gi lỳc mi thnh lp l Chi im Ngõn hng Cụng thng Ba ỡnh trc thuc Ngõn hng H Ni Tr s t ti 142 ph i Cn H Ni S lng cỏn b ngõn hng lỳc ú cú trờn 10 ngi hot ng di hỡnh thc cung ng, cp phỏt theo ch tiờu k hoch c giao, hot ng mang tớnh bao cp, phc v khụng ly li nhun lm mc tiờu theo mụ... Chớnh ph) ngnh Ngõn hng chuyn hot ng t c ch qun lý hnh chớnh, k hoch húa sang hch toỏn kinh t kinh doanh theo mụ hỡnh qun lý hai cp (NHNN -NHTM) ly li nhun lm mc tiờu trong hot ng kinh doanh, cỏc NHTMQD ln lt ra i (NHCT NHNT - NHT&PT - NHNN&PTNT) Trong bi cnh chuyn i ú, NHCT Ba ỡnh cựng ó c chuyn i thnh mt Chi nhỏnh NHTM quc doanh vi tờn gi Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng qun Ba ỡnh trc thuc Ngõn hng... nhỏnh theo ỳng quy nh ca Nh nc v ca NHCT Chi tr lng v cỏc khon thu nhp khỏc cho cỏn b nhõn viờn hng thỏng T chc qun lý v theo dừi hch toỏn k toỏn ti sn c nh, cụng c lao ng, kho n ch, chi tiờu ni b ca Chi nhỏnh Lp k hoch ti chớnh, bỏo cỏo ti chớnh, lp k hoch mua sm ti sn, trang thit b lm vic, k hoch chi tiờu ni b bo m hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh trỡnh Giỏm c Chi nhỏnh quyt nh Phi hp vi cỏc phũng liờn... v Tõy Nguyờn; cuc chin tranh IRC ó tỏc ng bt li i vi nn kinh t, giỏ mt s nguyờn liu nhp khu tng cao, mt s doanh nghip xut khu VN mt th trngTrong lnh vc ngõn hng Cc d tr Liờn bang Hoa K ct gim lói xut xung mc thp nht ch cũn 1%/nm nờn tỡnh hỡnh lói sut ca nc ta ó cú xu hng trỏi chiu gia VND v ngoi t trong mt thi gian di v tỏc ng chuyn dch trong c cu vn huy ng: vn huy ng VND tng, vn huy ng ngoi t cú... Thụng thng ngun ny chim 60 -70% tng ngun vn v c huy ng thng xuyờn L i tng phi d tr bt buc, do vy chi phớ tin gi thng cao hn lói tr cho tin gi nhiu nc, ngõn hng phi mua bo him cho tin gi Tin gi c bit l tin gi ngn hn thng nhy cm vi cỏc bin ng v lói sut, t giỏ, thu nhp, chu k chi tiờu,Vic huy ng tin gi chu s nh hng ca cỏc yu t nh a im ngõn hng, mng li chi nhỏnh v quy tit kim, phng thc huy ng, cỏc dch v... t chc Theo quyt nh ca Hi ng qun tr NHCT VN v mụ hỡnh t chc kinh doanh ca Chi nhỏnh NHCT theo d ỏn hin i húa ngõn hng Chi nhỏnh NHCT Khu vc Ba ỡnh gm cú cỏc phũng ban, nghip v sau 1- Phũng K toỏn giao dch 2- Phũng Khỏch hng s 1 3- Phũng Khỏch hng s 2 4- Phũng Khỏch hng cỏ nhõn Trần Thị Hồng 28 Lớp: Tài chính Doanh nghiệp 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5- Phũng T chc hnh chớnh 6- Phũng Tng hp v tip . nguồn vốn huy động tại Chi nhỏnh Ngân
hàng Công thơng Khu vc Ba Đình luôn tăng song vẫn còn những hạn chế, khó
khăn.
Là sinh viên thực tập tại Chi nhỏnh Ngân. Ngân hàng Công thơng Khu vc Ba Đình,
em la chn t i làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp l : Tăng cờng huy động vốn
tại Chi nhỏnh Ngân hàng Công thơng Khu
Ngày đăng: 19/02/2014, 11:51
Xem thêm: tăng cường huy động vốn tại chi nhỏnh ngân hàng công thương khu vực ba đình, tăng cường huy động vốn tại chi nhỏnh ngân hàng công thương khu vực ba đình