Báo cáo thực tập: Tăng cường huy động vốn tại chi nhành Ngân Hàng công thương Hải Dương
LỞI MỞ ĐẦUVới bất kỳ doanh nghiệp nào, là một trong các yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với ngân hàng thương mại (NHTM) - tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời các dịch vụ Ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn càng trở nên đặc biệt quan trọng. Qui mô, cơ cấu và các đặc tính của nguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động của một NHTM bao gồm qui mô, cơ cấu, thời hạn tài sản và khả năng cung ứng dịch vụ, từ đó quyết định khả năng sinh lời và sự an toàn của mỗi Ngân hàng.Trong khi chưa khai thác được một số lượng lớn tiền nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế về dân cư, nhiều Ngân hàng hiện vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cả vay của Ngân hàng nước ngoài để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, vì vậy chi phí nguồn vốn cao sự ổn định và hiệu quả kinh doanh thấp và chưa phát huy nội lực để phát triển một cách vững chắc. Các Ngân hàng Việt Nam đều trong tình trạng thếu vốn trung và dài hạn cho nhu cầu đầu tư, phát triển. Việc thu hút vốn về qui mô, kết cấu làm hạn chế khả năng sinh lời, đồng thời đặt Ngân hàng trước nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh toán và hơn thế có thể dẫn đến sự mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính như nhiều quốc gia từng lâm vào. Do vậy yêu cầu tăng cường huy động vốn có mức chi phí hợp lý và ổn định cao được đặt ra hết sức cấp thiết đối với Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung, Ngân hàng công thương Hải Dương nói riêng.Ngân hàng công thương Hải Dương trải qua gần 20 năm đã đạt tăng trưởng đáng kể trong mở rộng qui mô, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nhưng thực tiễn đang đặt ra những thách thức mới ở phía trước. Do ảnh hưởng của tình hình kinh tế xã hội địa phương, những khó khăn từ môi trường kinh tế vĩ mô, từ nội tại của mình và cạnh tranh càng gia tăng bởi có thêm hoạt động của các TCTD mới như Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng ngoại thương và các Ngân hàng thương mại cổ phần và tổ chức kinh tế khác trên địa bàn, Về huy động vốn như Ngân hàng thương mại, sự ra đời của pháp lệnh thương phiếu điều chỉnh các quan hệ tín dụng thương mại…. Mặt khác trần lãi suất cho vay ngày càng giảm thấp và những đặc điểm riêng có của mình thì hoạt động huy động vốn của Ngân hàng công thương Hải Dương áp dụng những giải pháp thích ứng xuất phát từ đòi hỏi cấp thiết đó, đề tài: “Tăng cường huy động vốn tại chi nhành Ngân hàng công thương Hải Dương” được lựa chọn, ngoài lời nói đầu chung về huy động vốn của Ngân hàng thương mại.Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng công thương Hải DươngChương 3: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng công thương Hải DươngKết luận CHƯƠNG ILÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1 Hoạt động cơ bản của NHTM1.1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mạiHệ thống Ngân hàng thương mại (NHTM) ra đời là kết quả của quá trình hình thành và phát triển lâu dài của kinh tế hàng hoá, của quan hệ hàng hoá tiền tệ. Tuy khái niệm về NHTM ở mỗi nước có những điểm khác nhau nhưng đều thống nhất coi NHTM là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và cung ứng những dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, là một trong số những tổ chức tài chính trung gian, các tổ chức tài chính trung gian này được gọi chung là các định chế tài chính có chức năng giống nhau là dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn.Ở Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng, HTX Tín dụng và Công ty tài chính năm 1990 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho váy, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”.Luật các tổ chức tín dụng (Luật số 02/2002/QH10) Điều 20:”NHTM là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. Trong đó “Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.”NHTM hoạt động kinh doanh trên cơ sở các điều kiện kinh tế và quy định của luật pháp, thông qua các hoạt động đó chúng tác động đến nền kinh tế và đời sống kinh tế xã hội. Cơ sở kinh tế khách quan của chức năng mà hệ thống NHTM đảm nhận là sự cần thiết có các trung gian tài chính dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, làm trung gian thanh toán trong nền kinh tế v v Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi hoặc phát hành các công cụ nợ, sử dụng số tiền này để vay với một lãi suất và kỳ hạn nhất định, người vay phải trả cho Ngân hàng gốc và tiền lãi. Lãi thu được từ các khoản cho vay và các khoản đầu tư vào chứng khoán tạo nên bộ phận thu nhập của Ngân hàng. Để tạo lập nguồn vốn, Ngân hàng phải trả cho các khoản tiền gửi hoặc các khoản tiền gửi hoặc các khoản vay và chi phí khác. Với mục tiêu tăng cường hoạt động kinh doanh và tối đa hoá lợi nhuận, Ngân hàng thương mại thường xuyên tổ chức khai thác các nguồn vốn với chi phí thấp để mở rộng cho vay và đầu tư,… Xuất phát từ xu hướng phát triển trong hoạt động của Ngân hàng thương mại hiện đại là mở rộng các hoạt động dịch vụ Ngân hàng truyền thống. Thông qua việc đa dạng hoá hoạt động, các Ngân hàng truyền thống. Thông qua việc đa dạng hoá hoạt động, các Ngân hàng có thể vừa tăng thu nhập vừa có thể cạnh tranh với các định chế tài chính Ngân hàng trong lĩnh vực cung ứng dịch vụ. Một trong những nguồn quan trọng là các khoản tiền gửi thanh toán và tiết kiệm của khách hàng. Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi đẻ bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Trong cuộc cạnh tranh để tìm và dành được các khoản tiền gửi, các Ngân hàng đã trả lãi cho tiền gửi như là phần thưởng cho khách hàng về việc sẵn sàng hi sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt và cho phép Ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh.* Cho vay:- Cho vay Thương mại: Các Ngân hàng đã chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với những người bán (người bán chuyển các khoản phải thu cho Ngân hàng để lấy tiền trước). Sau đó Ngân hàng cho vay trực tiếp đối với khách hàng (là người mua), giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh.- Cho vay tiêu dùng: Sự gia tăng thu nhập của người tiêu dùng và sự cạnh tranh trong cho vay đã hướng Ngân hàng tới người tiêu dùng như là một khách hàng tiềm năng.- Tài trợ cho dự án: bên cạnh cho vay truyền thống là cho vay ngắn hạn, các Ngân hàng ngày càng trở nên năng động trong việc tài trợ trung, dài hạn: Tài trợ xây dựng nhà máy, phát triển ngành công nghệ cao. Một số Ngân hàng còn cho vay để đầu tư vào đất.* Bảo quản tài sản hộCác Ngân hàng thực hiện việc lưu giữ vàng, các giấy tờ có giá và các tài sản khác cho khách hàng trong két (vì vậy còn gọi là dịch vụ cho thuê két). Ngân hàng thường giữ hộ những tài sản tài chính, giấy tờ cầm cố, hoặc những giấy tờ quan trọng khác của khách hàng với nguyên tắc an toàn, bí mật, thuận tiện. Dịch vụ này phát triển cùng với nhiều dịch vụ khác như mua bán hộ các giấy tờ cho khách, thanh toán lãi hoặc cổ tức hộ…* Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán:Khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, Ngân hàng không chỉ bảo quản mà còn thực hiện các lệnh chi trả cho khách hàng. Thanh toán qua Ngân hàng đã mở đu cho thanh toán không dùng tiền mặt, tức là người gửi tiền không cần phải đến Ngân hàng để lấy tiền mà chỉ cần viết giấy chi trả cho khách, khách hàng mang giấy đến Ngân hàng sẽ nhận được tiền. Các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt (an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chi phí) đã góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh và nâng coa thu nhập cho khách hàng được mở rộng, càng tạo nhiều tiện ích hơn. Điêù này đã khuyến khích khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng đề nhờ Ngân hàng thanh toán hộ. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, bên cạnh các thể thức thanh toán như séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, đã phát triển các hình thức thanh toán mới bằng điện, thẻ….* Quản lý ngân quĩ:Các Ngân hàng mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp và cá nhân. Nhờ đó, Ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng. Do có kinh nghiệm trong quản lý ngân quĩ và khả năng trong việc thu ngân, nhiều Ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý ngân quĩ, trong đó Ngân hàng đồng ý quản lý việc thu và chi cho một công ty kinh doanh và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoán sinh lợi và tín dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt để thanh toán. * Tài trợ các hoạt động của Chính phủ:Do nhu cầu chi tiêu lớn và thường và thường là cấp bách trong khi thu không đủ, Chính phủ các nước đều muốn tiếp cận với các khoản cho vay Ngân hàng. Các Ngân hàng thường mua trái phiếu Chính phủ theo một tỷ lệ nhất định trên tổng lượng tiền gửi Ngân hàng huy động được.* Bảo lãnh:Do khả năng thanh toán Ngân hàng cho một khách hàng rất lớn và do Ngân hàng nắm giữ tiền gửi của các khách hàng, nên Ngân hàng có uy tín trong bảo lãnh cho khách hàng. Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày càng đa dạng và phát triển mạnh. Ngân hàng thường bảo lãnh cho khách hàng của mình mua chịu hàng hoá và trang thiết bị, phát hành chứng khoán, vay vốn của tổ chức tín dụng khác…Ngoài ra Ngân hàng còn hoạt động cho thuê thiết bị trung và dài hạn, cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn, cung cấp dụch vụ môi giới đầu tư chứng khoán, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ đại lý, góp phần đa dạng hoá loại hình hoạt động đáp ứng nhu cầu của công chúng, góp phần nâng cao vị thế Ngân hàng Thương mại, thúc đẩy quá trình phát triển nền kinh tế.1.2. NGUỒN VỐN VÀ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI:1.2.1. Nguồn vốn:Nguồn vốn của Ngân hàng Thương mại gồm hai nguồn chủ yếu: vốn tự có và vốn huy động. Mọi nguồn vốn có nội dung kinh tế, yêu cầu quản lý và phương pháp hạch toán khác nhau.* Kế toán vốn tự có (VTC)- Một số nét về vốn tự có của Ngân hàng Thương mạiVốn tự có là nguồn tự có mà chủ Ngân hàng sở hữu và sử dụng vào mục đích kinh doanh theo luật định. Vốn tự có tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng Thương mại song nó lại là yếu tố cơ bản đầu tiên quyết định sự tồn tại và phát triển của một Ngân hàng. Mặt khác, với chức năng bảo vệ VTC được coi như tài sản đảm bảo gây lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp Ngân hàng gặp thua lỗ. Vốn tự có cũng là căn cứ để tính toán các hệ số đảm bảo an toàn và các chỉ tiêu tài chính trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng.Như vậy, vốn chủ sở hữu của Ngân hàng Thương mại bao gồm 3 bộ phận là: Vốn của Ngân hàng Thương mại, quỹ của Ngân hàng Thương mại và các tài sản Nợ khác được xếp vào vốn.+ Vốn của Ngân hàng Thương mạiVốn điều lệVốn điều lệ được quy định trong điều lệ của Ngân hàng Thương mại và tối thiểu phải bằng vốn pháp định. Vốn điều lệ là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một Ngân hàng. Nguồn hình thanh vốn điều lệ phụ thuộc vào tính chất sở hữu của từng loại hình Ngân hàng. Đối với Ngân hàng Thương mại Nhà nước do Nhà nước cấp 100%, đối với Ngân hàng thương mại ngoài Nhà nước (NHTM cổ phần…) được hình thành do các cổ đông đóng góp dưới hình thức mua cổ phần hoặc các bên tham gia liên doanh đóng góp.Vốn đầu tư xây dựng cơ bản và mua tài sản cố định (TSCĐ)Vốn đầu tư xây dựng cơ bản và mua TSCĐ để xây dựng nhà cửa, công trình kiến trúc, mua sắm máy móc, trang thiết bị, phương tiện vận tải… phục vụ công tác quản lý, kinh doanh Ngân hàng Thương mại. Nguồn hình thành của loại vốn này có thể do ngân sách nhà nước cấp (đối với Ngân hàng Thương mại nhà nước) hoặc tích luỹ trong quá trình hoạt động của Ngân hàng Thương mại.Vốn khácNgoài hai vốn trên, Ngân hàng Thương mại còn có các loai vốn khác như thăng dự phát hành cổ phiếu, lợi nhuận để lại không phân phối.+ Quỹ của Ngân hàng Thương mại Quỹ Ngân hàng Thương mại bao gồm:- Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ;- Quỹ dự phòng tài chính;- Quỹ đầu tư phát triển;- Quỹ khen thưởng; - Quỹ phúc lợi.+ Một số tài sản Nợ được xếp vào vốn của chủ sở hữu Ngân hàng.- Chênh lệch đánh giá lại tài sản: Gồm chênh lệch đánh giá tỷ giá hối đoái, vàng, bạc, đá quý; chênh lệch đánh giá lại các tài sản trực tiếp tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng Thương mại (như chứng khoán, tài sản gán nợ đã chuyển quyền sở hữu…) và đánh giá TSCĐ.- Chênh lệch thu nhập, chi phí trong năm: Nếu thu nhập lớn hơn chi phí thì góp phần tăng vốn; ngược lại.- Kết quả lợi nhuận năm sau chưa phân phối.*Kế toán vốn lưu động: Khái quát vốn huy động của Ngân hàng Thương mại.Vốn huy động của Ngân hàng Thương mại là giá trị tiền tệ mà các ngân hàng thương mại huy động được trên thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn vốn khác. Bộ phận vốn huy động coa ý nghĩa quyết định khả năng hoạt động của mỗi Ngân hang Thương mại.+ Nghiệp vụ tiền gửi: NVTG của NHTM gồm tiền gửi của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân và tiền gửi tiết kiệm của dân cư.+ Tiền gửi bao gồm:• Tiền gửi không kỳ hạn• Tiền gửi có kỳ hạn;• Tiền gửi tiết kiệm: -> TGTK không kỳ hạn ->TGTK có kỳ hạn- Phát hành các giấy tờ có giá: Là các công cụ nợ do Ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường bao gồm kỳ phiếu, trái phiếu, CCTG có mệnh giá.- Nguồn vốn cho vay: Nguồn vốn đi vay nhằm tạo khả năng thanh toán cho NHTM và được hình thành bởi: Vay các TCTD trong nước, Ngân hàng nước ngoài, vay NHNN. - Các nguồn vốn khác: Bao gồm vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, nhân vốn liên doanh. 1.2.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM.+ Tiền gửi không kỳ hạn ( hay tiền gửi thanh toán)Đặc điểm của loại này là người gửi tiền có thể rút ra bất cứ lúc nào để sử dụng và ngân hàng luôn có trách nhiệm phải thoả mãn nhu cầu rút tiền của khách hàng. Các khoản tiền gửi này có mức lãi suất rất thấp hoặc bằng không song thay vào đó một chủ tài khoản có thể được hưởng các dịch vụ của ngân hàng với mức chi phí thấp. Các tổ chức kinh tế khi gửi tiền vào ngân hàng dưới hình thức này nhằm mục đích thanh toán và đảm bảo an toàn vốn.+Tiền gửi có kỳ hạn:Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi mà khi gửi vào Ngân hàng có sự thoả thuận về thời gian rút ra giữa khách hàng và ngân hàng. Về nguyên tắc, người gửi chỉ có thể rút tiền ra theo thời hạn ghi trên hợp đồng. Tuy nhiên trong thực tế để thu hút tiền gửi các ngân hàng cho phép khách hàng được rút trước thời hạn nhưng chỉ được hưởng mức lãi suất thấp hơn.Loại tiền này có ưu điểm hơn tiền gửi thanh toán đó là lãi suất cao hơn và đối với Ngân hàng đây là nguồn vốn tương đối ổn định. Vì thế Ngân hàng có thể sử dụng để làm nguồn vốn kinh doanh dùng trong đầu tư và cho vay. Để sử dụng được nguồn vốn này một cách hợp lý và chủ động cũng nhu để hấp dẫn khách hàng, Ngân hàng thường đưa ra các loại kỳ hạn khác nhau như kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 1 năm…. mỗi mức kỳ hạn ứng với một lãi suất khác nhau , kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao.- Tiền gửi của dân cư.Tiền gửi của dân cư là một bộ phận thu nhập của người dân gửi tại Ngân hàng . Khi tiêu dùng không hết thu nhập, người dân du để tích luỹ, khi thu nhập ngày càng cao thi nhu cầu tích luỹ càng lớn và một trong cách tích luỹ có lợi nhất là gửi vào Ngân hàng. Vì thế đại bộ phận tiền gửi của dân cư ở Ngân hàng là dành cho tích luỹ. Tiền gửi của dân cư bao gồm :• Tiền gửi tiết kiệm -Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là loại tiền có thể rút ra bất cứ lúc nào song không dùng cho mục đích thanh toán qua Ngân hàng. Số dư tài khoản tiền gửi này không lớn nhưng ổn định hơn so với tiền gửi thanh toán vì thế Ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn để huy đông nguồn vốn này.- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là loại tiền gửi nhằm mục đích tiết kiệm và có sự thỏa thuận về thời hạn rút tiền giữa Ngân hàng và khách hàng. Loại tiền gửi này có tính ổn định cao do đó nó có lãi suất cao. Người dân khi gửi tiền dưới hình thức này chủ yếu với mục đích sinh lợi và an toàn vốn. • Tài khoản tiền gửi cá nhânKhi đời sống vật chất của con người ngày càng nâng cao thì ngày càng có nhiều cá nhân mở tài khoản tại Ngân hàng và thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng. Vì thế loại tiền này cũng góp phần tăng cường nguòn vốn tín dụng cho Ngân hàng.Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn khá ổn định vì thế Ngân hàng có thể sử dụng nó một cách chủ động hơn và nhiều hơn cho mục đích đâù tư, cho vay.*Tiền gửi khácNgoài hai loại tiền gửi trên, các Ngân hàng Thương mại còn có các loại tiền gửi sau:-Tiền vốn chuyên dùng.-Tiền gửi các Tổ chức tín dụng khác.-Tiền gửi của Kho bạc Nhà nước.Việc huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng đem lại cho Ngân hàng một nguồn vốn lớn để kinh doanh. Đặc điểm chung của tiền gửi là chúng có kỳ hạn thanh toán ngay khi khách hàng yêu cầu, ngay cả khi đó là tiền gửi có kỳ hạn chua đến hạn. sự thay đổi tiền gửi, đặc biệt là ngắn hạn làm thay đổi khả năng thanh toán của Ngân hàng. Trong Ngân hàng Thưong mại, quy mô tiền gửi quyết định chủ yếu đến các khoản tín dụng dưới hình thức cho vay và đầu tư. Thông thường nguồn vốn này chiếm hơn 50% tổng nguồn vốn của Ngân hàng Thương mại và là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của Ngân hàng. đa số tiền gửi hoàn toàn dễ hoán chuyển thành tiền mặt và tiền lãi chỉ phản ánh mức thu nhập từ lệ phí do tiến hành các dịch vụ khác.Thứ hai: Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá. [...]... hết sức chú trọng đế công tác huy động vốn 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại: 1.3.1 Nhân tố chủ quan Một là: Hình thức huy động vốn Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn huy động thì trước hết phải đa dạng hóa hình thức huy động Ngân hàng có nhiều hình thức huy động hấp dẫn thì càng thu hút người dân gửi tiền tiết kiệm vào Ngân hàng mình Tùy theo nhu... Các Ngân hàng Thương mại có thể vay vốn từ Ngân hàng Trung ương, vay các Ngân hàng Thương mại hoặc các tổ chức khác Các Ngân hàng Thương mại vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động của mình, khi Ngân hang đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốn hoạt động Nguồn vốn này bao gồm : Thứ nhất: Nguồn vốn vay Ngân hàng Thương mại Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của Ngân hàng. .. uy tín của Ngân hàng không ngứng được nâng cao Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại bao gồm: - Nguồn vốn tự có - Nguồn vốn huy động (Trung gian Thanh toán, TG tiết kiệm của cư dân, Tiền đi vay) - Nguồn vốn khác Trong các nguồn vốn của Ngân hàng thương mại thì nguồn vốn huy động có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh Vì vậy để duy trì và phát triển Ngân hàng thương mại phải hết sức... Ngân hàng để thu hút khách hàng Đại bộ phận nguồn vốn của Ngân hàng thương mại là nguồn vốn Ngân hàng huy động được trong nền kinh tế Để có một khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn phong phú, đa dạng đòi hỏi Ngân hàng thương mại phải đa dạng hóa được các nguồn vốn nghĩa là có một tỷ trọng vốn trung và dài hạn thích hợp để thực hiện chức năng của một Ngân hàng đa năng, khi thực hiện được điều đó Ngân hàng. .. hoạt động, các Ngân hàng Thương mại có những lúcc tạm thời thừa vốn và thiếu vốn Do đó giữa các Ngân hàng Thương mại nảy sinh quan hệ vay mượn lẫn nhau trên thị trường liên Ngân hàng Thương mại nảy sinh quan hệ mượn lẫn nhau trên thị trường liên Ngân hàng Các Ngân hàng tạm thời dư thừa vốn có thể cho các Ngân hàng Thương mại khác vay để kiếm lãi, ngược để đáp ứng nhu cầu chi trả cấp bách thay vì phải... hút vốn của Ngân hàng được thuận lợi Mặt khác nó cũng tạo môi trường đầu tư cho Ngân hàng, từ đó Ngân hàng tìm ra những biện pháp để huy động vốn sao cho nó có hiệu quả đối với hoạt động kinh doanh của mình Ngược lại khi nền kinh tế không tăng trưởng, hay lạm phát tăng cao làm đồng tiền mất giá, tâm lý người dân mua hàng tích trữ, vì vậy ảnh hưởng không tốt đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương. .. nguồn vốn không đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn nhưng phải được sự chấp nhận của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đây là hình thức huy động vốn nhanh nhất, có thể tập trung vốn trong một thời hạn nhắn với số lượng vốn lớn, phải đáp ứng ngay nhung thời hạn giải ngân dài Song do nhu cầu tập trung vốn lớn trong thời hạn ngắn nên l suất thường cao hơn lãi suất tiên gửi huy động cùng kỳ hạn Nguồn vốn huy động. .. này nằm trong chính sách tăng nguồn thu trong Ngân hàng và bị ảnh hưởng rất lớn bởi khả năng thực hiện và mở rộng các loại hình phục vụ khác 1.2.3 Vai trò vốn trong hoạt động của Ngân hàng Thương mại Trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào cũng phải có vốn, vốn là năng lực chủ yếu nó quyết định đến khả năng, quy mô hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh lớn cho phép... biến động nhỏ về lãi suất cũng thức đẩy người gửi tiền và nhà đầu tư chuyển vốn từ hình thức tiết kiệm, đầu tư này sang hình thức khác, từ việc gửi tiền ở Ngân hàng này sang Ngân hàng khác Chính vì thế, để thu hút vốn Ngân hàng cần có chính sách lãi suất hợp lý, vừa đảm bảo lợi ích của người gửi tiền vừa tiết kiệm chi phí cho Ngân hàng mình Vì thế khi đưa ra mức lãi suất huy động, Ngân hàng phải căn... chính là việc các Ngân hàng Thương mại phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng để huy động vốn Trong hình thức huy động vốn này, Ngân hàng Thương mại chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội bằng việc phát hành chứng từ có giá nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh Việc phát hành chứng từ có giá chỉ được thực hiện sau khi đã tiến hành cân đối toàn hệ thống giữa nguồn vốn và nhu cầu sử . Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng công thương Hải DươngChương 3: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng công thương Hải DươngKết luận CHƯƠNG. cường huy động vốn tại chi nhành Ngân hàng công thương Hải Dương được lựa chọn, ngoài lời nói đầu chung về huy động vốn của Ngân hàng thương mại.Chương