Chỉ tiờu 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005 Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Tđtt (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tđtt (%) -TG huy động từ TCKT 1.407.469 44,09 1.805.582 49,62 28,29 2.050.276 49,28 13,55 -TG huy động từ dõn cư 1.784.442 55,91 1.833.144 50,38 2.73 2.110.188 50,72 15,11 Tổng nguồn vốn 3.191.911 100 3.638.726 100 4.160.464 100
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh năm 2003 - 2005)
Nguồn vốn huy động của Chi nhỏnh chủ yếu là tiền gửi của tổ chức kinh tế và dõn cư. Tiền gửi của dõn cư cú quy mụ lớn hơn song tỷ trọng cú xu hướng giảm từ 55,91% vào thời điểm 31/12/2003 xuống cũn 50,72% vào 31/12/2005 cũn tỷ trọng tiền gửi huy động từ tổ chức kinh tế tăng từ 44,09% vào ngày 31/12/2003 lờn 49,28% vào 31/12/2005.
Ngõn hàng huy động tiền gửi của cỏ nhõn dưới cỏc hỡnh thức: tiền gửi khụng kỳ hạn, cú kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu. Năm 2003, Chi nhỏnh khai trương thờm quỹ tiết kiệm số 22 tại 142 phố Thụy Khờ, nõng tổng số quỹ tiết kiệm hiện cú lờn 11 quỹ. Từng cỏn bộ tại cỏc quỹ tiết kiệm luụn chỳ ý đến phong cỏch giao dịch với khỏch hàng. Mặt khỏc, Chi nhỏnh thường xuyờn cải tạo, sửa chữa, nõng cấp và bổ sung thờm trang thiết bị, mỏy múc cho cỏc quỹ tiết kiệm
đảm bảo phục vụ khỏch hàng kịp thời, triển khai cỏc đợt tiết kiệm dự thưởng, phỏt hành kỳ phiếu theo chỉ đạo của NHCT VN. Trong năm 2003 tiết kiệm dự thưởng đó huy động được 337,3 tỷ đồng, vượt kế hoạch 62 tỷ (tăng 22,5%). Đợt phỏt hành kỳ phiếu 6 thỏng trả lói sau huy động được 282 tỷ đồng, vượt kế hoạch 132 tỷ (tăng 88%). Đợt huy động trỏi phiếu vụ danh từ thỏng 6/2003 đến thỏng 8/2003 NHCT VN giao huy động 90 tỷ VND, Chi nhỏnh đó huy động được 190,65 tỷ vượt trờn 100 tỷ (gấp 2,1 lần). Khụng ngừng nõng cấp cơ sở vật chất, tớch cực khai thỏc nguồn vốn từ cỏc dự ỏn đền bự giải phúng mặt bằng, tiếp thị quảng bỏ sản phẩm trờn cỏc phương tiện truyền thanh ở một số xó, phường thuộc quận Ba Đỡnh, Tõy Hồ, Cầu Giấy…Trong năm 2005 Chi nhỏnh đó lắp đặt được 11 mỏy thanh toỏn thẻ riờng, phỏt hành mới 1.438 thẻ đạt 119,8% so với kế hoạch được giao, trong đú cú 1.413 thẻ ATM gúp phần đỏng kể vào việc tăng số dư tiền gửi của cỏ nhõn. Tiền gửi huy động từ dõn cư năm 2004 tăng 398.113 triệu đồng (tăng 28,29%) so với năm 2003, loại tiền gửi này năm 2005 tăng 244.694 triệu đồng (tăng 13,55%) so với năm 2004.
Tiền gửi của tổ chức kinh tế tuy khụng cú được thế mạnh về tớnh bền vững như nguồn vốn nhàn rỗi của dõn cư nhưng lại cú lợi thế về giỏ cả huy động (chi phớ huy động thấp hơn). Việc Chi nhỏnh cú nguồn tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn (gần 50%) và liờn tục tăng qua cỏc năm. Năm 2004 tăng 48.702 triệu đồng (tăng 2,73%) so với năm 2003; năm 2005 tăng 277.044 triệu đồng (tăng 15,11%) so với năm 2004 là một lợi thế của ngõn hàng. Việc thu hỳt được số lượng lớn khỏch hàng mở tài khoản tiền gửi sẽ tăng cường thờm mối quan hệ và sự hiểu biết về khỏch hàng tạo điều kiện cho việc thẩm định tớn dụng do khỏch hàng là những người gửi tiền hiện tại nhưng sẽ là những người vay vốn tiềm năng vỡ tớnh khụng khớp nhau về thời gian và quy mụ giữa lượng tiền thu về và nhu cầu chi tiờu trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Do đú việc tăng cường tiền gửi của tổ chức kinh tế sẽ gúp phần nõng cao hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng.
2.2.2.3.Cơ cấu vốn theo kỳ hạn
Kỳ hạn của nguồn vốn huy động thường xuyờn được Chi nhỏnh phõn tớch, do việc đỏnh giỏ đỳng đắn mức độ ổn định của nguồn vốn huy động là yếu tố quan
trọng khụng chỉ giỳp cho ngõn hàng xỏc định kỳ hạn sử dụng vốn hợp lý mà cũn là cơ sở cho việc xỏc định mức thanh khoản cần thiết.
Bảng 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn