Giải pháp để phát triển huy động vốn tại ngân hàng thương mại trong giai đoạn hiện nay

TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐỒNG THÁP KHOA KINH TẾ ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Giảng viên hướng dẫn Học phần : Lê Thị Trúc Linh : Nghiệp vụ ngân hàng Đồng Tháp, tháng 12 năm 2021 MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH NHTM NHNN TCTD CNTT DN Ngân hàng Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng Cơng nghệ thơng tin Doanh nghiệp Biểu đồ 1: Biểu đồ giá trị giao dịch kênh Internet mobile banking ngân hàng quý I-II/2021 BẢNG ĐÁNH GIÁ ĐÓNG GÓP CỦA CÁC THÀNH VIÊN Họ tên MSSV Nội dung Tỷ lệ Điểm cơng việc đóng ( Cơ góp chấm) Huỳnh Thị Diệu Thảo 0019410029 Chương 100% Phan Thị Huỳnh Như 0019410453 Chương 100% Lê Thị Diễm Huyền 0019410762 Chương 10% ( phần thực trạng), Chương 2( phần kết luận) chỉnh word PHẦN MỞ ĐẦU Hệ thống Ngân hàng thương mại ln trung gian tài lớn trung gian tài mà chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên dù quốc gia Thông qua chức quan trọng trung gian tốn, trung gian tín dụng ngân hàng có đóng góp tích cực cho việc thúc dẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy mạnh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn, tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt… từ góp phần làm tăng thêm cải cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển Đặc biệt với hoạt động huy động vốn, ngân hàng huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, từ cung ứng vốn để đảm bảo cho trình sản xuất, kinh doanh tổ chức, cá nhân thực liên tục, quy mô sản xuất mở rộng, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, tạo nhiều cải vật chất cho xã hội Do huy động vốn hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại, không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng mà tác động lớn đến tăng trưởng kinh tế đất nước Đề tài “Giải pháp để phát triển huy động vốn ngân hàng thương mại giai đoạn nay” nêu lên số vấn đề giải pháp hoạt động huy động vốn Đề tài gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Giải pháp để phát triển huy động vốn Ngân hàng thương mại giai đoạn Do hiểu biết chúng em cịn hạn chế nên tiểu luận khơng tránh khỏi thiếu sót, chúng em mong nhận góp ý để tiểu luận em hồn thiện Chúng em xin trân thành cảm ơn cô! CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN I Khái niệm, vai trò hoạt động huy động vốn: Khái niệm: Huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận vốn từ tổ chức kinh tế, cá nhân, định chế tài nhiều hình thức khác khoảng thời gian định nhằm mục đích tạo nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng Vốn huy động thường chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng, giữ vai trò quan trọng trình hoạt động ngân hàng Vai trị: Tạo nguồn lực cho hoạt động kinh doanh Thơng qua huy động vốn, NHTM đo lường uy tính tính nhiệm khách hàng Ngân hàng Giúp Ngân hàng hoạt động kinh doanh với nhiều loại hình khác nhằm phân tán rủi ro tạo thêm vốn cho Ngân hàng, đồng thời nâng cao uy tính tăng sức cạnh trên thị trường II Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại: Vốn huy động công cụ tài hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng, giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng NHTM có nhiều hình thức để huy động vốn sau: Phân loại theo thời gian: Huy động ngắn hạn: Đây hình thức huy động chủ yếu NHTM thông qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán Phần lớn số dùng vay ngắn hạn (dưới năm) chuyển hoán kỳ hạn để thực cho vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, nhiên tính ổn định lại Huy động trung hạn: Đây nguồn huy động vốn ngân hàng qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (từ đến năm) Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất huy động nguồn thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao Huy động dài hạn: Đây hoạt động huy động vốn dài hạn ngân hàng thị trường vốn, với nguồn huy động ngân hàng sử dụng dễ dàng, có tính ổn định cao (từ năm trở lên) Do lãi suất mà ngân hàng phải trả cao Phân loại theo đối tượng huy động: Huy động vốn từ dân cư: Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau chuyển đến cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh Nguồn huy động từ cá nhân thường ổn định Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội: Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Để tiết kiệm thời gian chi phí tốn, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hoá gửi tiền vào ngân hàng rút cần Chu kỳ rút tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội khơng giống Vì ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi Huy động vốn tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi tiền rút lúc Tiền gửi hình thức khách hàng khơng có điều kiện mở tài khoản không muốn mở tài khoản tiền gửi toán mà mở tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn nhằm mục đích an tồn tài sản hưởng khoản lãi định Đối với khoản tiền ngân hàng trả lúc ngân hàng sử dụng phần số dư tài khoản để kinh doanh sau trích lập dự trữ Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi rút sau thời hạn định Mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao tiền gửi không kỳ hạn người gửi tiền loại không hưởng dịch vụ tốn qua ngân hàng Mục đích người gửi tiền để lấy lãi Tiền gửi tiết kiệm: Xét chất, phần thu nhập dân cư chưa sử dụng cho tiêu dùng Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng (các khoản tiền tiết kiệm) Trong điều kiện có khả tiếp cận với ngân hàng, họ gửi tiết kiệm nhằm thực mục tiêu bảo toàn sinh lời khoản tiền tiết kiệm, đặc biệt nhu cầu bảo tồn Phát hành giấy tờ có giá: Phát hành giấy tờ có giá việc phát hành công cụ nợ để tiến hành huy động vốn thị trường Nguồn vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá tương đối ổn định Lãi suất việc huy động vốn phụ thuộc vào tính cấp thiết để có nguồn vốn nên thường cao so với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường Ngân hàng thương mại thường phát hành loại giấy tờ có trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi có mệnh giá Huy động vốn hình thức vay từ TCTD khác vay từ NHNN Vốn vay thường chiếm tỷ lệ nhỏ với mục đích đáp ứng khả toán ngân hàng Huy động vốn từ nghiệp vụ vay thông qua: Vay ngân hàng Nhà nước để giải nhu cầu cấp bách việc chi trả thường trường hợp thiếu hụt dự trữ Hình thức chủ yếu chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá cho vay chấp Vay tổ chức tín dụng khác: nghiệp vụ vay mượn lẫn ngân hàng thương mại vay tổ chức tín dụng khác thị trường liên ngân hàng Vay tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo nhu cầu dự trữ khả khoản III Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại: Nhân tố khách quan - Chu kỳ phát triển kinh tế - Môi trường pháp lý - Môi trường cạnh tranh - Yếu tố tiết kiệm dân cư Nhân tố chủ quan - Chiến lược kinh doanh ngân hàng - Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng hệ thống mạng lưới - Chính sách lãi suất - Đổi công nghệ - Hoạt động marketing ngân hàng - Thâm niên uy tín ngân hàng IV Thực trạng huy động vốn NHTM giai đoạn nay: Ảnh hưởng dịch Covid-19 đến hoạt động NHTM Việt Nam Số liệu Tổng cục Thống kê cho biết, tính đến ngày 20/3/2020, huy động vốn tổ chức tín dụng tăng 0,51% (giảm 2019 tăng 1,72%) Nguyên nhân DN gặp nhiều khó khăn, phải thu hẹp hoạt động sản xuất, kinh doanh Nhiều DN phải rút tiền gửi ngân hàng để trang trải chi phí vận hành, trả lương nhân viên… Bên cạnh đó, việc huy động vốn ngân hàng có chiều hướng giảm ngân hàng gặp khó khăn việc cho vay cầu tín dụng giảm Vì thế, lãi suất huy động vốn giảm theo khơng cịn áp lực cạnh tranh khoản dồi Mặt khác, giai đoạn dịch Covid-19, giá vàng nước quốc tế biến động lớn Điều ảnh hưởng đến tâm lý đầu tư nhiều người Tại số ngân hàng xảy tình trạng khách hàng rút tiền tiết kiệm, chuyển sang đầu tư vàng bất động sản lãi suất thời điểm giảm, khơng cịn hấp dẫn khách hàng Tình hình dịch bệnh năm cho thấy nguồn vốn huy động thiếu bền vững Số liệu NHNN cơng bố trước cho thấy, nửa đầu năm 2021, huy động vốn toàn hệ thống tăng 2,9% so thời điểm đầu năm nay, thấp nhiều so mức tăng 5,1% (năm 2020) 8% (năm 2019) Tuy nhiên, tiền gửi có kỳ hạn tăng 1,4% Động lực tăng trưởng huy động vốn chủ yếu nằm tiền gửi toán DN Tính chung nửa đầu năm, người dân gửi rịng thêm gần 151.200 tỷ đồng vào NH, số nhóm khách hàng tổ chức, DN gần 233.200 tỷ đồng Điều trái ngược giai đoạn trước dịch Covid-19 xảy ra: tiền gửi dân cư thường cao gấp đơi tiền gửi tốn khách hàng DN tổ chức Nguyên nhân dẫn tới tình trạng lãi suất xuống thấp khiến người dân có xu hướng dịch chuyển tiền nhàn rỗi sang kênh đầu tư khác Dịch bệnh diễn biến khó lường khiến DN có xu hướng gửi tiền vào NH để phòng thủ Mặc dù khoản hệ thống dồi (chủ yếu tín dụng tăng chậm), song cấu vốn huy động tiềm ẩn rủi ro cho NH Hiện, tiền gửi dân cư chiếm nửa lượng vốn huy động NH tăng chậm Trong đó, tiền gửi doanh nghiêp, tăng nhanh, song bị rút lúc để đưa vào sản xuất, kinh doanh dịch bệnh kiểm soát CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY I Định hướng phát triển ngân hàng thương mại thời gian tới Năm 2020, bão mang tên Covid-19 đổ toàn cầu làm cho kinh tế chịu ảnh hưởng nặng nề, chuỗi cung ứng bị đứt gãy, sản xuất đình trệ, nhu cầu tiêu dùng giảm sút Dù chịu nhiều ảnh hưởng gián tiếp đại dịch Covid-19, kết thúc năm 2020, lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng khá, tăng trưởng tín dụng tồn hệ thống ngân hàng đạt cao so với 2019 Tuy nhiên, dịch bệnh từ năm 2020 tác động đến kinh tế, đến đầu năm 2021, Covid-19 quay trở lại mang theo biến thể mới, càn quét với cường độ mạnh quý II nhiều tỉnh thành kinh tế trọng điểm nước Cùng với khó khăn chung kinh tế, ngành Ngân hàng gặp nhiều thách thức, thấy điểm sáng Ngành nửa đầu năm 2021 Năm 2021 khởi đầu cho chu kỳ kinh tế với xu phát triển kinh tế, xã hội ngành Ngân hàng nằm vịng quay Các ngân hàng cần nắm bắt xu hướng lập kế hoạch phù hợp để giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, việc tăng vốn góp phần tăng cường lực tài chính, giúp ngân hàng gia tăng nguồn vốn trung dài hạn để mở rộng hoạt động kinh doanh tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn bị siết chặt theo lộ trình Ngân hàng nhà nước Vì vậy, đua tăng vốn ngân hàng chưa dừng lại diễn mạnh mẽ năm 2022 II Một số giải pháp để phát triển huy động vốn ngân hàng thương mại giai đoạn Giải pháp sách huy động vốn Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn Sự bùng phát dịch COVID-19 mang lại tác động đáng kể đến phát triển kinh tế Việt Nam Trong tình hình diễn biến phức tạp kịch để ứng phó cần thiết Bởi giai đoạn phát triển kinh tế có đặc điểm riêng mang tính chất thời kỳ Đặc biệt qua bốn lần bùng dịch tình hình kinh tế có thay đổi đáng kể ngân hàng cần lập kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn để ứng phó linh hoạt kịp thời có biến đổi bất ngờ từ kinh tế Kế hoạch phải dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng Kế hoạch định hướng cho bước như: Xác định hình thức huy động vốn phù hợp, đưa mức lãi suất huy động linh hoạt…… Bố trí phận chuyên trách nghiên cứu đối thủ cạnh tranh (các NHTM địa bàn) Tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh, lực tài sản phẩm dịch vụ, lãi suất sản phẩm dịch vụ mà đối thủ canh tranh cung cấp Việc nghiên cứu cần tiến hành định kỳ phải có báo cáo so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo,… ngân hàng với ngân hàng địa bàn Sau phân tích điểm mạnh điểm yếu sản phẩm huy động vốn có ngân hàng mình, từ làm để cải thiện, phát triển sản phẩm dịch vụ huy động vốn ngân hàng Dựa vào sở liệu thu thập tiến hành định hướng lựa chọn thị trường mục tiêu từ xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng phù hợp Làm tốt cơng tác giúp cho ngân hàng có định hướng huy động vốn cách cụ thể: Mở rộng đâu ? , nơi nào?, khách hàng cách nào? Một kế hoạch hợp lý định hướng tốt cho cán thời kỳ Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đa dạng hố hình thức huy động vốn dịch vụ ngân hàng thương mại loại tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu chứng tiền gửi Mở thêm nhiều loại tài khoản để khơng ngừng đáp ứng nhu cầu tốn, chi trả cho khách hàng đáp ứng nhu cầu đầu tư Do đó, để có nhiều hình thức huy động vốn, ngân hàng cần triển khai huy động vốn với nhiều kỳ hạn khác nhau, nhiều loại tiền tệ khác cho công cụ tương ứng Việc đa dạng hố hình thức huy động tạo cho ngân hàng có nhiều hội chủ động sáng tạo việc tuyên truyền giáo dục, thuyết phục khách hàng bảo đảm cho nguồn vốn huy động có chất lượng tốt, có sức cạnh tranh cao Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất, ngân hàng cần tập trung phát triển thêm sản phẩm tiết kiệm đặc biệt khoản tiết kiệm tích lũy để gia tăng vốn dài hạn cho ngân hàng Trên thực tế, công ty bảo hiểm thực dịch vụ nhiên thủ tục nhiều phức tạp, tạo hội tốt cho ngân hàng đưa thêm sản phẩm vào danh mục Vì vậy, cần có giải pháp mặt kinh tế thích hợp, uyển chuyển, kết hợp hài hồ lợi ích người vay người cho vay Bên cạnh đó, thành lập quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng cổ phần, hợp tác xã tín dụng đến tận sở, nơi tập trung dân cư sản xuất hàng hố, nơi đầu mối giao thơng quan trọng để đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn Tăng cường thêm tiện ích sản phẩm, mở rộng hợp tác với đối tác thực giảm giá thực tốn qua thẻ Rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động vốn Đảm bảo tốt khả khoản cho khách hàng thời điểm, giữ bí mật tài khoản khách hàng an toàn cho đồng vốn khách hàng Mặc dù đưa nhiều sản phẩm huy động vốn nhiên, số sản phẩm có đặc điểm, tính chất gần giống với nhau, nên cần triển khai thêm sản phẩm có khác biệt hóa với sản phẩm trước Thêm vào đó, lượng vốn huy động dài hạn chưa đáp ứng nhu cầu tín dụng dài hạn, cần nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn dài hạn 2.Có sách lãi suất hợp lý, linh hoạt Mặc dù đưa nhiều sản phẩm huy động vốn nhiên, số sản phẩm có đặc điểm, tính chất gần giống với nhau, nên cần triển khai thêm sản phẩm có khác biệt hóa với sản phẩm trước Thêm vào dịch bệnh covid, lượng vốn huy động dài hạn chưa đáp ứng nhu cầu tín dụng dài hạn, cần nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn dài hạn Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng xem kênh đầu tư an toàn nhất, nhưng, bối cảnh dịch bệnh với mức thu hút tiền gửi có lãi suất thấp nên kênh đầu tư ngày kép hấp dẫn Nhiều người dân rút tiền tiết kiệm để xoay kênh đầu tư khác Tiền gửi tiết kiệm giảm chủ yếu thu nhập người dân giảm bị tác động Covid-19 Thêm vào đó, lãi suất huy động chạm đáy, khơng cịn hấp dẫn khiến phận người dân chuyển tiền nhàn rỗi sang kênh đầu tư khác bất động sản chứng khoán, ng, bảo hiểm,… Xu hướng lãi suất thời gian tới phụ thuộc nhiều vào diễn biến dịch bệnh Nếu dịch bệnh kiểm soát triệt để, thành phần kinh tế lao vào sản xuất kinh doanh, thu nhập người dân tăng lên Khi đó, ngân hàng tính đến việc tăng lãi suất nhằm thu hút tiền gửi để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Trong hoạt động ngân hàng, công cụ lãi suất ln coi yếu tố góp phần tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng thông qua huy động từ kinh tế Mặc dù, thời kỳ khác nhau, mức lãi suất ngân hàng đưa khác phải đảm bảo yếu tố hấp dẫn khách hàng, giữ chân khách hàng truyền thống, tìm kiếm thêm khách hàng Dự đoán lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng NHTM tăng lên mức 5,9-6,1%/năm vào cuối năm 2022, nhiên thấp mức 6,8%/năm trước giai đoạn dịch bệnh Theo khảo sát 29 ngân hàng thương mại, tháng 12.2021, lãi suất tiết kiệm cao kì hạn 12 tháng vào khoảng 6,8 -7,4%/năm Lãi suất ngân hàng cao thị trường thuộc Nam A Bank với mức 7,4% cho kì hạn 16 tháng, 24 tháng 36 tháng tiền gửi tiết kiện trực tuyến Lãi suất ngân hàng cao kì hạn 12 tháng Nam A Bank với mức 7,2% Xếp thứ hai bảng so sánh lãi suất ngân hàng cao SCB với mức lãi suất 7,15% cho kì hạn 18 tháng Mức lãi suất ngân hàng cao kì hạn tháng GPBank với mức lãi suất 6,5% lĩnh lãi cuối kì Ở kỳ hạn tháng, PVcomBank, SCB, GPBank niêm yết lãi suất cao hệ thống ngân hàng với mức lãi suất 4%/năm Lãi suất cao kì hạn tháng 4% thuộc PVcomBank, SCB, GPBank Bốn ngân hàng Big4 Agribank, VietinBank, BIDV, Vietcombank đồng loạt có mức lãi suất cao 5,5-5,6%/năm cho kỳ hạn 12 tháng trở lên Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn Ứng dụng phát triển tảng CNTT đại điều kiện tất yếu để ngân hàng cung ứng dịch vụ sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đem lại lợi ích cho khách hàng Tăng cường ứng dụng CNTT tin giúp tiết kiệm thời gian giao dịch, giảm bớt chi phí cho ngân hàng tạo thuận lợi cho khách hàng Đại dịch thay đổi thói quen tốn người dân, để thích ứng theo bước chân người tiêu dùng Giới ngân hàng tích cực việc chuyển đổi số để gia tăng tiện ích cho khách hàng Nhằm tạo thuận lợi cho tốn khơng dùng tiền mặt, NHNN chủ động nghiên cứu, xây dựng quy định pháp lý tạo thuận lợi cho việc triển khai dịch vụ tốn dựa ứng dụng cơng nghệ hướng dẫn ngân hàng mở tài khoản toán thông qua xác thực khách hàng phương thức điện tử (eKYC), ban hành tiêu chuẩn kỹ thuật toán (mã QR, thẻ chip nội địa ) Để đảm bảo việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống CNTT cần xây dựng hệ thống đáp ứng việc quản lý thông tin huy động vốn số phân hệ sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ Ngân hàng Nhà nước, …… Việc áp dụng công nghệ đại tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng khách hàng.Về phía ngân hàng, giảm bớt thời gian thực tức giảm bớt chi phí huy động vốn.Về phía khách hàng, tiết kiệm thời gian giúp khách hàng có tâm lý thoải mái đến giao dịch Tăng cường điểm đặt máy ATM ngân hàng, khuyến khích khách hàng sử dụng loại thẻ toán Nghiên cứu, triển khai thêm sản phẩm thẻ đa tăng tính cho thẻ ATM Ngồi ra, cần áp dụng công nghệ bảo mật tối đa cho khách hàng, tránh tình trạng tiền thẻ tốn, sổ tiết kiệm để đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng Theo báo cáo NHNN, giá trị giao dịch kênh Internet mobile banking ngân hàng Quý II/2021 đạt 14.834 nghìn tỉ, tăng 21,3 lần so với kỳ, riêng kênh mobile banking tăng 9,1 lần Tiềm lớn kênh ngân hàng số mở lối cho đua xu hướng thứ đầu tư công nghệ chuyển đổi số khối ngân hàng - đua marathon tốc độ quy mô 1 Biểu đồ giá trị giao dịch kênh Internet mobile banking ngân hàng quý I-II/2021 2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Trong môi trường kinh doanh, cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại, việc tăng cường hoạt động Marketing để thu hút khách hàng cần thiết Xây dựng sách Marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu tiện ích sản phẩm đến đơng đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận,nắm bắt từ có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng thấy tiện ích sản phẩm dịch vụ này.Mở rộng dịch vụ đến khách hàng, không phân biệt thành phần kinh tế Cần giữ vững quan hệ với khách hàng mở rộng đối tượng khách hàng cách tìm kiếm, tiếp thị,…… Tại chi nhánh cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng đặt biệt, ln tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng, gần gũi đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch trả lời thắc mắc, tư vấn ,giới thiệu sản phẩm ngân hàng Đặt giai đoạn covid lãi suất ngân hàng có xu hướng giảm số khách hàng chuyển sang đầu tư số kênh khác làm giảm nguồn vốn ngân hàng phải tích cực nghiên cứu thị trường nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng nhận biết kịp thời nhu cầu khách hàng để phát triển bổ sung sản phẩm dịch vụ Cách thức tiếp cận khách hàng thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng phát thanh, truyền hình, báo điện tử, tạp chí qua điện thoại, thư, đặt pano, áp phích điểm giao dịch, điểm đặt máy ATM Bộ phận Marketing phối hợp với phận phòng ban khác ngân hàng để tạo quán, việc tuyên truyền quảng bá hình ảnh ngân hàng nhiệm vụ toàn thể cán nhân viên Tập trung khai thác đại lý/tổ nhóm trung gian huy động vốn Ngoài chức tổ /nhóm cho vay thu nợ mở rộng thêm nắm bắt nhu cầu sử dụng để tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ gia tăng nguồn vốn huy động từ kênh phân phối Triển khai chương trình khuyến mại ngân hàng phát động thực chương trình khuyến chi nhánh Các hình thức khuyến mại tạo hấp dẫn, thu hút khách hàng vào thời điểm thích hợp đặc biệt ngày lễ 8/3, 2/9, 20/10, 20/11, Tết dương lịch, Tết âm lịch … Ví dụ: Nam A Bank vừa triển khai chương trình 'Quà tặng yêu thương - Chào bình thường Chương trình triển khai từ ngày 18-10-2021 đến ngày 19-12-2021 với hàng loạt ưu đãi như: Hoàn tiền 10% đăng ký Ngân hàng số Open Banking 2.0, tặng sổ tiết kiệm trị giá triệu đồng gửi tiết kiệm online, hồn tiền lên tới 50% tốn hóa đơn tự động, miễn phí trả góp mua sắm thẻ tín dụng Nam A Bank… Ngân hàng PVcombank Khách hàng thực giao dịch chi nhánh ngân hàng PVcombank khu vực Tây Nam Bộ, tham gia chương trình khuyến có tên gửi tiền trúng lớn Khách hàng có kỳ hạn tiền gửi tháng trở lên tham gia sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng PVcombank Khách hàng nhận mã số may mắn để tham gia quay số trúng thưởng cuối chương trình với mức tiền triệu đồng nhận mã số Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tạo môi trường làm việc động, tăng cường đạo tạo kỹ mền, nâng cao trình độ chun nghiệp cán cơng nhân viên Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm tạo đội ngũ nhân viên chun nghiệp có trình độ cao, động, sáng tạo, linh hoạt công việc giúp gia tăng chất lượng hoạt động huy động vốn nói riêng chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung Con người nhân tố quan trọng định đến thành công hay thất bại hoạt động Do đó, để tăng cường hoạt động huy động vốn cần quan tâm đến nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua việc : - Khuyến khích tồn thể cán nhân viên chi nhánh tích cực nâng cao trình độ chun mơn kiến thức kinh tế -xã hội - Cử cán bộ, nhân viên tham gia hội thảo, chuyên đề nước nước để trang bị kiến thức, kỹ cần thiết - Tổ chức lớp học tập nâng cao nghiệp vụ cho cán nhân viên chi nhánh ngân hàng - Có chế tuyển dụng phù hợp để đảm bảo tuyển dụng người có trình độ, phẩm chất tốt có khả sáng tạo cơng việc - Có sách khen thưởng, động viên kịp thời cán bộ, nhân viên đạt thành tích tốt công tác huy động vốn Giải pháp khác Chú trọng cải cách thử tục hành chánh theo hướng chuyên nghiệp, đơn giản, hiệu nhanh chóng.Cải thiện quy trình nghiệp vụ theo hướng ngày đơn giản thuận tiện cho khách hàng,giảm bớt nhiều lượng giấy tờ hóa đơn phải ghi, xác nhân để khách hàng cảm nhân tác phong chuyên nghiệp, làm việc hiệu linh hoạt ngân hàng Kết luận Hệ thống ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng lĩnh vực tài trợ đầu tư, năm ảnh hưởng dịch bệnh ngân hàng thương mại vượt qua khó khăn kinh tế trì phát triển, làm tốt cơng tác huy động vốn nhàn rỗ kinh tế thực tốt cơng tác phịng chống dịch Đại dịch Covid-19 tác động tiêu cực đến kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng Trong hồn cảnh này, NHTM cần phân tích, đánh giá thách thức hội để có giải pháp ứng phó kịp thời nhằm giảm thiểu thấp rủi ro xảy Nhìn chung, đại dịch ảnh hưởng rõ rệt đến khả tài khách hàng cá nhân doanh nghiệp Thời gian qua, với hỗ trợ kịp thời hiệu Chính phủ, ngành Ngân hàng khơng gặp phải bất lợi đáng kể so với phần lại kinh tế Tuy nhiên, có lo ngại tiềm ẩn tác động vốn trì hỗn diễn tương lai Với tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp nay, với tiếp tục đẩy mạnh đầu tư vốn, miễn giảm lãi suất cho vay, tổ chức tín dụng cần có kế hoạch giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp hậu dịch COVID-19 Đó tiếp tục đầu tư vốn cho phát triển sản xuất - kinh doanh, ngành dịch vụ thương mại, xuất cho doanh nghiệp Đồng thời có gói tín dụng nhỏ phục vụ cho phần đơng lao động nghèo với ngành nghề kinh doanh mua bán nhỏ, nhằm hạn chế tối đa nạn vay nóng tín dụng đen với lãi suất “cắt cổ” thơng qua cơng ty tài vốn khó kiểm sốt thật trở thành gánh nặng cho lao động nghèo  ... ? ?Giải pháp để phát triển huy động vốn ngân hàng thương mại giai đoạn nay? ?? nêu lên số vấn đề giải pháp hoạt động huy động vốn Đề tài gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân. .. doanh dịch bệnh kiểm soát CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY I Định hướng phát triển ngân hàng thương mại thời gian tới Năm 2020, bão... giải pháp để phát triển huy động vốn ngân hàng thương mại giai đoạn Giải pháp sách huy động vốn Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn Sự bùng phát dịch COVID-19 mang lại tác động đáng