LUẬN văn THẠC sĩ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG tại PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN VĂN LỘC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN VĂN LỘC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng Mã số 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học PGS TS Lê Đức Toàn.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN VĂN LỘC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN VĂN LỘC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Đức Toàn ĐÀ NẴNG – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lượng tín dụng Phịng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác từ trước đến Quảng Ngãi, ngày 02 tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Lộc ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn đến tất quý thầy cô giảng dạy chương trình Cao học Tài - Ngân hàng khóa 16 Trường Đại học Duy Tân, người truyền đạt cho tơi kiến thức hữu ích tài ngân hàng làm sở cho tơi thực tốt luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS TS Lê Đức Toàn, người thầy tận tâm, tận tình hướng dẫn, bảo cho suốt thời gian thực luận văn Xin gửi lời tri ân đến gia đình, bạn bè tất người thân yêu động viên, khích lệ, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài .3 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .7 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.4 Các phương thức cho vay ngân hàng sách xã hội .10 1.1.4.1 Cho vay trực tiếp 10 1.1.4.2 Cho vay ủy thác 11 1.2 CÁC CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY ĐÃ VÀ ĐANG TRIỂN KHAI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .15 1.2.1 Cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo hộ thoát nghèo 15 1.2.2 Cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn 16 1.2.3 Cho vay Hổ trợ tạo việc làm, trì mở tộng việc làm 17 1.2.4 Cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi 18 1.2.5 Cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước huyện nghèo 19 1.2.6 Cho vay ưu đãi để mua, thuê mua nhà xã hội; xây dựng cải tạo, sửa chữa nhà để 19 1.2.7 Cho vay đối tượng khác 20 1.3 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 23 1.3.1 Đối với người vay vốn 23 iv 1.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội 23 1.3.3 Đối với kinh tế, xã hội 27 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .28 1.4.1 Nhân tố khách quan .28 1.4.2 Nhân tố chủ quan 30 1.5 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH TRONG NƯỚC, BÀI HỌC RÚT RA CHO PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 33 1.5.1 Kinh nghiệm tổ chức tài nước 33 1.5.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng 37 TÓM TẮT CHƯƠNG 38 Chương THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 39 2.1 SƠ LƯỢC VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 39 2.1.1 Tổ chức máy 39 2.1.2 Kết hoạt động .41 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN TRÀ BỒNG 43 2.2.1 Dưới góc độ người vay vốn 43 2.2.2 Dưới góc độ Ngân hàng Chính sách xã hội 47 2.2.3 Dưới góc độ kinh tế, xã hội 63 2.3 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN 65 2.3.1 Những kết đạt 65 2.3.2 Hạn chế .66 2.3.3 Nguyên nhân .67 TÓM TẮT CHƯƠNG 69 v Chương GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 70 3.1 MỤC TIÊU CỦA PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN TRÀ BỒNG ĐẾN NĂM 2025 70 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 70 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG .72 3.2.1 Giải pháp từ Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng 72 3.2.2 Giải pháp từ Tổ TK&VV 78 3.2.3 Giải pháp từ Hội đoàn thể nhận ủy thác 80 3.2.4 Giải pháp từ quyền cấp .82 3.2.5 Giải pháp từ Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện 83 3.2.6 Nhóm giải pháp từ khách hàng 85 3.2.7 Một số giải pháp khác: 85 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ CÁC CƠ QUAN LIÊN QUAN 86 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 86 3.3.3 Kiến nghị với quyền đại phương cấp 87 TÓM TẮT CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh CQĐP Chính quyền địa phương ĐBDTTS ĐBKK Đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DTTS Dân tộc thiểu số HĐQT Hội đồng quản trị HĐT Hội đoàn thể HN CĐTCSK Hộ nghèo đối tượng sách khác HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn NS VSMT Nước vệ sinh môi trường NSNN Ngân sách Nhà nước PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TDƯĐ Tín dụng ưu đãi TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo XKLĐ Xuất lao động vii DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 2.1 Dân số đối tượng sách huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 42 Bảng 2.2 Kết hoạt động Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 43 Bảng 2.3 Dư nợ, số lượng khách hàng vay vốn Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 49 50 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ chương trình cho vay Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 20172019 Bảng 2.5 Dư nợ xã trực thuộc Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 53 54 Bảng 2.6 Các chương trình cho vay có phát sinh nợ hạn Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng 20172019 Bảng 2.7 Các nguyên nhân gây phát sinh nợ hạn 57 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 58 Bảng 2.9 Vốn bị xâm tiêu, chiếm dụng Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng qua năm 2017-2019 59 Bảng 2.10 Vòng quay vốn tín dụng Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng qua năm 2017-2019 60 Bảng 2.11 Kết cấu dư nợ cho vay Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng qua năm 2017-2019 61 Bảng 2.12 Tình hình thu lãi, lãi tồn đọng Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 62 65 Bảng 2.13 Số hộ vay thoát nghèo nhờ nguồn vốn cho vay Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 66 Bảng 2.14 Số lao động tạo việc làm nhờ nguồn vốn cho vay Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 82 yếu kém, có tính đến việc khắc phục yếu mang tính trọng tâm, trọng điểm phải có kế hoạch cụ thể để chủ động đạo thực - Cần phải bố trí, phân cơng rõ cán chun trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay đổi nhân cán Hội đoàn thể cán - Nâng cao lực thực nghiệp vụ ủy thác kiến thức tổ chức quản lý cho cán Hội đoàn thể cấp, để họ điều phối tốt hoạt động thành lập Tổ, tổ chức tốt việc tập huấn cho cán Hội đoàn thể cấp (nhất cấp xã) Ban quản lý tổ TK&VV - Các Hội đoàn thể cấp huyện cần phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay Hội cấp tổ TK&VV - Phải kiểm tra 100% hộ vay vốn sau nhận tiền vay thời gian 30 ngày Nâng cao vai trò kiểm tra, giám sát hộ vay: Giám sát, kiểm tra chặt chẽ giúp đỡ hộ nghèo việc sử dụng vốn vay hiệu để họ ổn định sống trả nợ cho ngân hàng - Phối hợp ngân hàng xử lý nghiêm túc, dứt điểm khoản nợ người vay sử dụng vốn vay sai mục đích, bị rủi ro bất khả kháng, khơng có khả trả nợ bỏ khỏi địa phương - Hội đoàn thể nhận ủy thác cần giám sát chặt chẽ tổ TK&VV Hội quản lý để đảm bảo việc đôn đốc trả nợ gốc thu lãi tiền vay, thu tiết kiệm thực cách có hiệu 3.2.4 Giải pháp từ quyền cấp - Tham mưu cho quyền kiện tồn thành phần hoạt động Ban giảm nghèo cấp xã, hạn chế việc thay đổi nhân Ban giảm nghèo để ổn định cán bộ, phân công cán trực tiếp phụ trách cơng tác tín dụng sách Như tăng cường lực kinh nghiệm đạo Hội 83 đoàn thể thực tốt hoạt động ủy thác NHCSXH - Cần đề cao trách nhiệm việc xác nhận đối tượng cho vay để đảm bảo cho vay đối tượng thụ hưởng đảm bảo khả thu hồi vốn cho NHCSXH - Chỉ đạo tốt hoạt động Ban giảm nghèo Trưởng thơn để thực tốt sách tín dụng ưu đãi - Phối hợp giải khó khăn vướng mắc ngân hàng, tổ chức Hội đồn thể, tổ TK&VV thực tín dụng sách ưu đãi Chính phủ địa bàn, đặc biệt công tác thu hồi nợ xấu xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan sách ưu đãi Đảng, Nhà nước cho đối tượng thụ hưởng - Giúp đỡ hộ vay sử dụng vốn hiệu quả; thực tế nhiều địa phương cho thấy nhiều hộ vay (nhất hộ nghèo, hộ đặc biệt khó khăn…) khơng biết cách làm ăn (kiến thức kỹ thuật kiến thức quản lý hộ vay hạn chế) dẫn đến sử dụng vốn khơng hiệu quả, khơng có lãi nên khơng tích lũy tiền trả nợ gốc Vì vậy, cần phối hợp tốt quyền địa phương, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác với Trung tâm khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư để tập huấn thường xuyên cho hộ vay Nội dung tập huấn không kỹ thuật sản xuất mà kỹ quản lý, sử dụng vốn vay ngân hàng 3.2.5 Giải pháp từ Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện - Giám đốc NHCSXH cần làm tốt công tác tham mưu cho Ban đại diện HĐQT việc: + Duy trì họp định kỳ, nội dung họp cần bám sát Nghị HĐQT, Ban đại diện HĐQT nhiệm vụ NHCSXH địa bàn; Trong họp phải đánh giá công việc làm được, chưa làm được; Đánh giá tình hình kiểm tra giám sát thành viên HĐQT; sau 84 họp phải có Nghị quyết, kết luận cụ thể để thông báo đến thành viên Ban địa diện HĐQT NHCSXH để thực + Quán triệt phân công thành viên tổ chức kiểm tra, giám sát kế hoạch đề - Giám đốc NHCSXH cần làm tốt công tác tham mưu cho Trưởng Ban đại diện HĐQT để kịp thời tham mưu tiếp cho Chủ tịch UBND việc: + Bổ sung vốn vay từ nguồn Ngân sách địa phương: Chủ động trích phần từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phương hàng năm để chuyển cho NHCSXH địa bàn để bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác + Kiện toàn kịp thời thành viên Ban đại diện HĐQT đủ, thành phần theo quy định có thay đổi nhân + Tổ chức thực Đề án, phương án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng xã có nợ q hạn từ 2% trở lên đạo thành viên Ban đại diện HĐQT, tổ chức trị - xã hội UBND cấp việc xử lý nợ hạn, nợ bị chiếm dụng, + Thường xuyên rà soát, bổ sung danh sách hộ nghèo, cận nghèo theo tiêu chí quy định để đảm bảo cho hộ nghèo, hộ cận nghèo vay vốn từ NHCSXH, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai kế hoạch tín dụng NHCSXH - Ngồi ra, cần thực tốt công việc sau: + Xây dựng kế hoạch hoạt động Ban đại diện từ đầu năm, nội dung kế hoạch hoạt động, lịch họp, phân cơng đạo Hội đồn thể, lịch kiểm tra, sơ kết, tổng kết + Lồng ghép chương trình phát triển kinh tế xã hội địa phương với chương trình tín dụng ưu đãi NHCSXH để nâng cao hiệu sử dụng vốn 85 + Tăng cường việc đạo điều hành quyền cấp tổ chức Hội đoàn thể để làm tốt hoạt động ủy thác + Thực nghiêm túc kế hoạch kiểm tra, giám sát chìa khóa để phát sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời Chỉ đạo sát việc xử lý nợ xấu, kiên thu hồi nợ hộ chây ỳ 3.2.6 Nhóm giải pháp từ khách hàng Cần nhận thức rõ trách nhiệm hoàn trả vốn vay; nói trên, hộ vay phải nhận thức rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc từ viết Giấy đề nghị vay vốn Cần hiểu rõ sách tín dụng ưu đãi cho vay với lãi suất thấp, khơng phải vốn Chính phủ trợ cấp, cho không Để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay: Người vay phải nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm vay vốn, sử dụng vốn vay Không ngừng học tập, trao đổi kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh để nâng cao lực quản lý sử dụng vốn vay, tăng hiệu đồng vốn Tích cực tham gia vào buổi sinh hoạt tổ TK&VV, buổi tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển giao kỹ thuật, hướng dẫn cách thức làm ăn 3.2.7 Một số giải pháp khác: Cần chủ động xây dựng mối quan hệ tốt với cấp ủy CQĐP huyện để tranh thủ nguồn vốn địa phương tranh thủ đạo cấp ủy, CQĐP huyện tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác Chú trọng công tác thi đua, khen thưởng: Thường xuyên phát động phong trào thi đua để thúc đẩy tinh thần hăng say làm việc tồn thể cán cơng nhân viên Tổ trưởng Tổ TK&VV, cán liên quan đến cơng tác ủy thác hồn thành tốt nhiệm vụ Phối hợp với NHCSXH, HĐT CQĐP huyện bạn khu vực nước việc đôn đốc thu hồi nợ hạn , nợ đến hạn, lãi tồn đối 86 với người vay bỏ bỏ trốn khỏi nơi cư trú dài hạn Cần cân nhắc việc tăng trưởng nguồn vốn cho xã phù hợp để đảm bảo cung cấp nguồn vốn tín dụng sách rộng khắp nhất, hiệu nhất, đạt mục tiêu cao Phối hợp với ngành chức địa phương Phịng Nơng nghiệp huyện tổ chức buổi tập huấn tuyên truyền công tác trồng trọt chăn nuôi đảm bảo trồng, vật nuôi đầu tư đem lại hiệu kinh tế cao 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ CÁC CƠ QUAN LIÊN QUAN 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thực chức quản lý nhà nước theo thẩm quyền hoạt động NHCSXH Hỗ trợ NHCSXH việc huy động vốn đạo tổ chức tín dụng Nhà nước (bao gồm tổ chức tín dụng Nhà nước thực cổ phần hố Nhà nước giữ cổ phần chi phối) thực trì số dư tiền gửi NHCSXH theo quy định 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động NHCSXH; Chỉnh sửa, bổ sung sách dẫn đến tồn phát sinh từ thực tiễn năm qua Nổi lên là: hoạch định sách tạo lập nguồn vốn ổn định, bền vững, chế xử lý nợ rủi ro khách quan, chế tài ngành theo hướng nâng cao tính tự chủ, giảm dần tính thụ động tổ chức đạo, điều hành Nguồn vốn theo kế hoạch hàng năm phải ghi vào danh mục chi ngân sách Quốc hội phê chuẩn Có qui định cụ thể tỉ lệ đóng góp thống toàn quốc nguồn vốn tăng thu, tiết kiệm chi thuộc nguồn vốn ngân sách địa phương để lập quỹ cho vay ưu đãi thực chương trình TDƯĐ địa phương Đồng thời nghiên cứu 87 cụ thể sách đa dạng hóa nguồn vốn để huy động đóng góp doanh nghiệp, doanh nghiệp tài chính, ngân hàng, nguồn đóng góp tự nguyện cộng đồng dân cư, tổ chức, cá nhân nước, có chế cho phép NHCSXH trực tiếp nhận nguồn vốn ODA Thể chế hóa cụ thể hóa chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm pháp lý phận hợp thành phương thức quản lý kênh tín dụng sách xã hội HĐQT Ban đại diện HĐQT, tổ chức nhận ủy thác, Tổ TK&VV đặc biệt CQĐP cấp xã, người giao nhiệm vụ điều tra, phân loại HN CĐTCSK trực tiếp quản lý danh sách phân loại Thường xuyên coi trọng công tác tra, kiểm tra, hạn chế chồng chéo, tiêu phí nhiều thời gian kết đạt không cao Các ngành quan quản lý Nhà nước giao chủ trì chương trình mục tiêu quốc gia, ngành, quan quản lý nhà nước giao chủ trì chương trình mục tiêu quốc gia cần tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát việc thực đánh giá tác động tín dụng sách với việc thực mục tiêu chương trình Tham mưu cho Chính phủ ban hành lãi suất cho vay, mức cho vay, thời gian cho vay phù hợp với đối tượng vay vốn mục đích sử dụng vốn vay Trong mức lãi suất cho vay phải vừa đảm bảo giúp HN CĐTCSK nâng cao lực cạnh tranh vừa đảm bảo NHCSXH tự chủ mặt tài chính, tránh tình trạng lệ thuộc q lớn vào NSNN 3.3.3 Kiến nghị với quyền đại phương cấp Thực tiễn cho thấy, nơi cấp ủy, CQĐP quan tâm đạo sát nơi chất lượng hoạt động tín dụng sách nâng cao đạt kết tốt, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế, ổn định trị xã hội, nhân dân phấn khởi tin tưởng đồng tình ủng hộ; ngược lại nơi có 88 CQĐP đặc biệt cấp xã thiếu quan tâm, đạo, có biểu phó thác việc thực sách TDƯĐ cho NHCSXH, HĐT Tổ TK&VV, nơi chất lượng hoạt động tín dụng sách trở nêu yếu kém, nợ hạn cao, đời sống HN CĐTCSK gặp khó khăn, an sinh xã hội chưa bảo đảm, nhân dân bất bình Để thực tốt sách TDƯĐ Nhà nước thời gian tới, CQĐP cấp cần tiếp tục quan tâm lãnh đạo, đạo tạo điều kiện cho hoạt động NHCSXH: - Đưa việc thực sách TDƯĐ Nhà nước vào chương trình nghị có liên quan địa phương, nghị gắn với thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội địa phương thời kỳ - Phát huy quyền dân chủ, tính cơng khai minh bạch thực sách TDƯĐ theo phương châm “dân biết, dân bàn, dân làm, dân kiểm tra” - Huy động nguồn lực đạo thực chương trình, dự án liên quan đến tín dụng dành cho mục tiêu XĐGN an sinh xã hội địa phương; hàng năm, trích nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phương để bổ sung vốn cho vay địa bàn theo chế, sách ưu đãi địa phương - Thường xuyên kiểm tra, giám sát việc quản lý, thực chương trình tín dụng sách xã hội hoạt động NHCSXH - Tích cực đạo xử lý khoản nợ hạn, bị chiếm dụng Đối với địa bàn có tỷ lệ nợ hạn từ 2% trở lên thành lập Ban đạo củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng sách triển khai thực chương trình kế hoạch hoạt động Ban đạo (tại cấp xã, thành lập tổ đôn đốc thu hồi nợ khó địi) - Tổ chức điều tra quản lý chặt chẽ danh sách HN CĐTCSK; chủ động, điều chỉnh bổ sung kịp thời danh sách HN CĐTCSK để có xác định đối tượng cho vay vốn NHCSXH; liên đới trách nhiệm việc cho vay đối tượng sách địa bàn, bảo đảm vốn vay đến đối 89 tượng, phát huy hiệu quả, người vay trả nợ ngân hàng; nâng cao trách nhiệm quyền sở việc triển khai thực tín dụng sách xã hội địa bàn - Quan tâm đạo thành lập kiện tồn ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp Đơn đốc tạo điều kiện để thành viên ban đại diện HĐQT phát huy vai trò cá nhân, vai trị ngành tổ chức hỗ trợ hoạt động nghiệp vụ NHCSXH cấp - Nâng cao vai trò Ban XĐGN tổ chức tương hỗ, hình thành tổ vay vốn hoạt động thật để hỗ trợ NHCSXH tiếp cận nhanh, xác đến hộ nghèo Cần coi NHCSXH ngân hàng tổ chức mình, thực chăm lo tạo điều kiện thuận lợi để NHCSXH hoàn thành tốt vai trò nhiệm vụ giao - Phối hợp với HĐT nhận ủy thác cấp tiến hành củng cố , đào tạo, nâng cao lực , hiệu hoạt động tổ chức HĐT sở Tổ TK&VV việc thực dịch vụ ủy thác NHCSXH - Chỉ đạo ngành Cơng an, Tịa án, Thi hành án có trách nhiệm tham gia xử lý thu hồi trường hợp nợ xấu người vay có điều kiện chây ỳ nhằm hỗ trợ cho hoạt động Phòng giao dịch NHCSXH huyện bảo toàn vốn Nhà nước 90 TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở lý luận nêu chương phần phân tích đánh giá thực trạng chương Chương nêu giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng Các giải pháp đưa dựa sở nghiên cứu thực tiễn với kinh nghiệm q trình làm việc Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng hy vọng phần giải vướng mắc, khó khăn cơng tác cho vay Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng thời gian qua 91 KẾT LUẬN NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu XĐGN khơng mục đích lợi nhuận; công cụ cấp ủy, CQĐP việc thực sách giảm nghèo tạo cơng xã hội Muốn công tác XĐGN đảm bảo an sinh xã hội nhanh bền vững phải coi trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH Tín dụng NHCSXH thực Bộ Chính trị, Ban Bí thư Trung ương Đảng đánh giá giải pháp sáng tạo có tính nhân văn sâu sắc phù hợp với thực tiễn Việt Nam, góp phần quan trọng hiệu thực chủ trương, sách mục tiêu nhiệm vụ mà Đảng, Nhà nước đề giảm nghèo, tạo việc làm phát triển nhân lực, đảm bảo an sinh xã hội, ổn định trị phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Qua 17 năm hoạt động (2003 - 2019), Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng bám sát chủ trương, định hướng phát triển kinh tế- xã hội Tỉnh uỷ UBND tỉnh thực chương trình mục tiêu XĐGN Về nguồn vốn cho vay đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dịch vụ nhỏ lẻ hộ vay; chưa nâng mức cho vay cao định hướng ngành nghề sản xuất, kinh doanh mang lại hiệu kinh tế cao cho HN CĐTCSK Khi xét hiệu xã hội qua 16 năm, Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giúp cho hàng triệu lượt HN CĐTCSK vay vốn, có khoảng hàng ngàn hộ vay thoát nghèo chục ngàn hộ vay biết chuyển hướng tích cực hoạt động sản xuất, kinh doanh tương trợ giúp đỡ việc sử dụng vốn quản lý vốn Tuy nhiên bên cạnh kết đạt cịn nguy tiềm ẩn ảnh hưởng xấu đến chất lượng hoạt động tín dụng Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng Do cần tìm giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng cho Phòng giao 92 dịch NHCSXH huyện Trà Bồng Luận văn” Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng” sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu hoàn thành nội dung chủ yếu sau: - Thứ nhất: Tổng hợp, hệ thống hóa vấn đề lý luận TDƯĐ NHCSXH, nhân tố ảnh hưởng tiêu dùng để đánh giá chất lượng TDƯĐ - Thứ hai: Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng Phịng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019; đồng thời nêu lên kết đạt được, hạn chế nguyên nhân - Thứ ba: Trên sở định hướng mục tiêu đến NHCSXH Việt Nam Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng Đề giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện thời gian khả hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý, bảo thầy người quan tâm đến đề tài, để luận văn hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002), Nghị định 78/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Chủ tịch HĐQT NHCSXH (2013), Quyết định 15/QĐ-HĐQT ngày 05 tháng năm 2013 việc ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Tổ TK&VV Nguyễn Đăng Dờn, (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại; Phạm Ngọc Dũng (2011), Giáo trình tài tiền tệ NXB Tài chính, Lê Ngọc Hải (2018), Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng sách xã hội huyện Triệu Phong, tỉnh Quảng Trị, Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế Huế, Huế Lưu Thị Hương (2003), Tài doanh nghiệp, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Hồ Tiến Linh (2018), Nâng cao chất lượng cho vay thuộc chương trình tín dụng học sinh sinh viên chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Trị, Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế Huế, Huế NHCSXH (2014), Văn số 4030/NHCS-TDNN ngày 10 tháng 12 năm 2014 việc hướng dẫn tổ chức hoạt động giao dịch xã, phường, thị trấn; 10 NHCSXH, Hội Phụ nữ Việt Nam, Hội Nông dân Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam, Trung ương Đoàn niên cộng sản Hồ Chí Minh (2014), Văn thỏa thuận 3948/VBTT-NHCS-HPN-HNDHCCB-ĐTNCSHCM ngày 03 tháng 12 năm 2014 việc thực ủy thác cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác; 11 Thủ tướng Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội 12 Thủ tướng Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/ QĐ-TTg việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội 13 Nguyễn Thanh Tĩnh (2014), Hồn thiện hoạt động tín dụng ưu đãi chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Phú Thọ, Luận văn thạc sỹ, Đại học Bách khoa Hà Nội, Hà Nội 14 Trần Thị Huỳnh Thảo (2018), Hoàn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo phịng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam, Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế Đà Nẵng, Đà Nẵng 15 Phan Thanh Tú (2014), “Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Kỳ, Nghệ An”, Tạp chí Tài chính,tr.3, Nghệ An 16 Ngồi luận văn tham khảo văn hướng dẫn cho vay chương trình triển khai cho vay NHCSXH báo cáo thường niên Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG A THÔNG TIN CHUNG Q khách vui lịng cho biết thơng tin mình: TT Thơng tin Họ tên Giới tính Tuổi Nghề nghiệp Nơi Chương trình vay vốn Trả lời -Tên chương trình: Dư nợ: - Tên chương trình: Dư nợ: - Tên chương trình: Dư nợ:- B THƠNG TIN VỀ TÍN DỤNG Q khách vui lòng cho biết ý kiến đánh giá cá nhân chương trình mà quý khách vay vốn Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng cách đánh dấu x vào bảng Ý kiến đánh giá Các tiêu chí Mức vay vốn Lãi suất Thời hạn vay vốn Quy trình, thủ tục vay vốn Rất khơng hài lịng Khơng hài lịng Hài lịng Rất hài lịng Khơng có ý kiến Thái độ phục vụ nhân viên NHCSXH Hỗ trợ khách hàng sau cho vay Ý kiến đóng góp khác: Xin chân thành cảm ơn quý khách ... NGUYỄN VĂN LỘC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG... cam đoan luận văn thạc sĩ ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi? ?? cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung... LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NHCSXH - Chương 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG - Chương 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG