500 Giải pháp nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Trung tâm Tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** TRẦN CHI HƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ THỊ HỒNG HẠNH Hà Nội - 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN TRẦN CHI HƯƠNG MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP 1.1 Vai trị xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tổ chức kinh tế kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm, mục đích, yêu cầu xếp hạng tín dụng doanh nghiệp 1.1.2 Vai trị xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tổ chức kinh tế kinh tế thị trường 1.2 Chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp 1.2.1 Quan niệm chất lượng XHTD doanh nghiệp 1.2.2 Một số nội dung xếp hạng tín dụng doanh nghiệp 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng XHTD doanh nghiệp 17 1.3 Kinh nghiệm số tổ chức xếp hạng tín dụng doanh nghiệp ngồi nước học Việt Nam 21 1.3.1 Kinh nghiệm số tổ chức xếp hạng tín dụng doanh nghiệp ngồi nước 21 1.3.2 Bài học Việt Nam 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG XHTD DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG - NHNN VIỆT NAM 31 2.1 Khái qt Trung tâm Thơng tin Tín dụng (CIC) - NHNN Việt Nam 31 2.1.1 Lịch sử hình thành CIC 31 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ CIC 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng CIC 33 2.1.4 Sản phẩm dịch vụ CIC 35 2.2 So sánh CIC quan XHTD doanh nghiệp khác 39 2.2.1 Đặc điểm chung 39 2.2.2 Những điểm khác 39 2.3 Thực trạng chất lượng XHTD doanh nghiệp CIC-NHNN Việt Nam 40 2.3.1 Phương pháp áp dụng 40 2.3.2 Hệ thống tiêu xếp hạng 41 2.3.3 Xác định ngành kinh tế quy mô hoạt động 42 2.3.4 Các số xếp hạng 44 2.3.5 Đưa kết xếp hạng 50 2.3.6 Khoảng xếp hạng 50 2.4 Đánh giá chung 52 2.4.1 Những kết đạt 52 2.4.2 Những tồn cần khắc phục 54 2.4.3 Nguyên nhân tồn 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG XHTD DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG - NHNN VIỆT NAM 58 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng XHTD doanh nghiệp Trung tâm Thơng tin Tín dụng - NHNN Việt Nam 58 3.1.1 Định hướng T rung tâm Thông tin T ín dụng thời gian tới 58 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng XHTD doanh nghiệp Trung tâm Thơng tin Tín dụng - NHNN Việt Nam 59 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng XHTD doanh nghiệp Trung tâm Thơng tin Tín dụng - NHNN Việt Nam 60 3.2.1 Hoàn thiện mơ hình tổ chức 60 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 62 3.2.3 Nâng caoMỤC chất lượng thập VIẾT xử lý nguồn thông tin đầu vào DANH CÁCthu CHỮ TẮT 62 3.2.4 Nâng cao chất lượng nội dung, phương pháp XHTD doanh nghiệp 65 3.2.5 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin 78 3.2.6 Tuyên truyền, quảng bá đa dạng hóa sản phẩm XHTD doanh nghiệp 79 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàngNhà nước 82 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàngThươngmại 83 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Viết tắt Basel BIDV BCTC Nguyên nghĩa Hiệp ước giám sát hoạt động ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Báo cáo tài CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CSH Chủ sở hữu DNNN Doanh nghiệp Nhà nước E&Y Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam HSKH Hồ sơ khách hàng Moody’s Moody’s Investors Service NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương S&P Standard & Poor's TCTD Tổ chức tín dụng TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo TSTC Tài sản tài TTTD Thơng tin tín dụng Vietinbank XHTD Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt nam Xếp hạng tín dụng Số hiệu Tên bảng bảng, sơ đồ Sơ đồ 1.1 Bảng 1.1 Các bước tiến hànhDANH xếp hạng tín dụng doanh nghiệp MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ Hệ thống ký hiệu xếp hạng công cụ nợ dài hạn Moody’s Bảng 1.2 Các tiêu chấm điểm tài doanh nghiệp E&Y Bảng 1.3 Ma trận XHTD kết hợp tình hình tốn nợ tình hình tài E&Y Bảng 1.4 Điểm trọng số tiêu phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp BIDV Bảng 1.5 Điểm trọng số tiêu tài phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp BIDV Hệ thống ký hiệu XHTD doanh nghiệp BIDV Bảng 1.6 Bảng 1.7 Bảng 1.8 Điểm trọng số tiêu phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp Vietinbank Hệ hống ký hiệu XHTD doanh nghiệp Vietinbank Bảng 2.1 Điểm trọng số tiêu tài phi tài chấm điểm XHTD doanh nghiệp Vietinbank Bảng ngành kinh tế CIC Bảng 2.2 Bảng số tài áp dụng CIC Bảng 2.3 Bảng tiêu vay nợ chi phí trả lãi Bảng 2.4 Bảng chấm điểm cố toán tiền vay Bảng 3.1 Bảng tính điểm số tài Bảng 3.2 Bảng chấm điểm tiêu chí uy tín doanh nghiệp quan hệ với ngân hàng Bảng chấm điểm tiêu chí mơi trường kinh doanh Bảng 1.9 Bảng 3.3 Trang 2 3 5 4 9 7 7 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Ngày tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu, tạo mối quan hệ quốc gia, kinh tế dân tộc giới Là nước phát triển, Việt Nam nỗ lực cải cách kinh tế nhằm tạo cho chỗ đứng trường quốc tế vốn bị chi phối nhiều quốc gia tập đoàn kinh tế lớn Sự đổi nhanh chóng mạnh mẽ đất nước làm cho lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng trở thành lĩnh vực động nhạy cảm kinh tế Hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Có nhiều nguyên nhân gây rủi ro, ngun nhân TCTD thiếu thơng tin cần thiết khách hàng vay, đặc biệt thông tin xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Do đó, việc có thơng tin cần thiết khách hàng vay có vai trị quan trọng việc đảm bảo an tồn cho hoạt động TCTD nói riêng ngành Ngân hàng nói chung Thơng tin xếp hạng tín dụng (XHTD) doanh nghiệp có vai trị quan trọng, giúp cho Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cơng tác hoạch định, thực thi sách tiền tệ, giúp cho TCTD lựa chọn khách hàng tốt, có khả trả nợ Mặt khác, thơng qua việc xếp hạng khách hàng mình, TCTD đưa sách tín dụng hợp lý tăng dự phòng rủi ro tăng cường giám sát khoản vay có vấn đề Đồng thời, kết XHTD doanh nghiệp giúp cho doanh nghiệp nắm rõ tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh bạn hàng, doanh nghiệp mình, hoạch định phương án sản xuất kinh doanh đầu tư phù hợp với đặc điểm doanh nghiệp Vì thế, giới có nhiều quan, tổ chức chuyên cung cấp thông tin XHTD doanh nghiệp để phục vụ cho TCTD chủ thể khác kinh tế Sau 10 năm hoạt động, Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC) có bước phát triển nhanh, tạo thành kênh thông tin tin cậy, phục vụ cho công tác tra, kiểm soát hoạt động TCTD Ngân hàng Nhà nước, đồng thời giúp TCTD ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh ... tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Trung tâm Thơng tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4 CHƯƠNG XẾP HẠNG TÍN... ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** TRẦN CHI HƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM... khảo, luận văn có kết cấu chương sau: Chương 1: Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Chương 2: Thực trạng chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Trung tâm Thơng