392 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Tây Nam Hà Nội,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG DƯƠNG QUỐC TUẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2014 EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG DƯƠNG QUỐC TUẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ••• CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài chính, Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ PHƯỚC MINH HÀ NỘI- 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn Phó Giáo sư, Tiến sĩ Lê Phước Minh Các số liệu, kết trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Học viên Dương Quốc Tuấn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CÁC VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .4 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trị tín dụng kinh tế 1.2 NGUYÊN NHÂN GÂY RA RỦI RO TÍN DỤNG 10 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 10 1.2.2 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 10 1.3 TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 12 1.3.1 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân .12 1.3.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 13 1.3.3 Các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân 15 1.4 CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 17 1.4.1 Khái niệm tính tất yếu nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân .17 1.4.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân 22 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân 27 1.5 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 33 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng nước Việt Nam 34 1.5.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại Việt Nam 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 39 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI - CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 39 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Tây Nam Hà Nội .40 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 51 2.2.1 Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Tây Nam Hà Nội .51 2.2.2 Các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Tây Nam Hà Nội 54 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Tây Nam Hà Nội .55 2.3 NGHIÊN CỨU TÌNH HUỐNG CỤ THỂ CHO TỪNG NHĨM ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG VAY CÁ NHÂN 62 2.3.1 Thủ tục vay vốn ngân hàng, dễ hay khó 62 2.3.2 Biểu phí lãi suất ngân hàng cạnh tranh khơng 64 2.3.3 Một số tình xử lý nợ hạn 65 2.4 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SHB CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 66 2.4.1 Những kết đạt .66 2.4.2 Những tồn 75 2.4.3 Nguyên nhân DANH MỤC tồn CÁC 77 TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 82 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH STT HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI KÍ HIỆU DUNG GỊN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂYNỘI NAM HÀ NỘI 82 3.1.1 hoạthàng động tín dụngvà 82 ANZ Định hướng Ngân Australia New Zealand 3.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng 82 CBHTTD hỗCAO trợ tínCHẤT dụng LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY 3.2 GIẢI PHÁPCán NÂNG KHÁCH CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CBTD HÀNGCán tín dụng SÀI GỊN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 83 CVQHKH viênnghiệp quan hệ 3.2.1 Hồn thiệnChun quy trình vụ khách mơ hàng hình tổ chức 83 3.2.2 Nâng cao Ngân chất lượng nguồn HBB (HABUBANK) hàng Nhà Hànhân Nội lực 84 3.2.3 Nâng cao chất lượng hệ thống công nghệ, thông tin 85 HSBC Giải phápNgân hàng Thượng 3.2.4 công tácHông tuyênKông truyền, quảngHải cáo sản phẩm dịch vụ 86 3.3 KIẾN NGHỊ 87 KHCN Khách hàng cá nhân 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 87 NHNNĐối với SHB Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.2 87 KẾT LUẬN 90 SACOMBANK Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín 10 SHB 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 TTQT Thanh tốn qc tê Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy quản lý SHB Tây Nam Hà Nội 40 BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động chung từ năm 2011 -2013 41 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn từ năm 2011 -2013 44 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động cho vay từ năm 2011-2013 45 Bảng 2.4: Dư nợ theo đối tượng cho vay 46 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu từ năm 2011-2013 47 Bảng 2.6: Kết kinh doanh từ năm 2011 - 2013 50 Bảng 2.7: Dư nợ theo đối tượng cho vay 55 Bảng 2.8: Số lượng khách hàng 56 Bảng 2.9: Dư nợ phân theo nhóm nợ 57 Bảng 2.10: Dư nợ phân theo đối tượng 58 Bảng 2.11: Báo cáo tín dụng 10 khách hàng đến 12/2013 62 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tỉ lệ nợ xấu năm 2011 -2013 48 Biểu đồ 2.2: doanh số TTQT qua năm từ 2011-2013 48 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu doanh số TTQT 49 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ theo đối tượng 61 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cá nhân tỉ trọng chi nhánh 67 Biểu đồ 2.6: Tốc độ tăng trưởng tín dụng cá nhân cácchi nhánh 68 Biểu đồ 2.7:Số lượng địa điểm giao dịch .69 Biểu đồ 2.8: Tỉ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân 2011-2013 .70 Biểu đồ 2.9: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh năm 2013 71 Biểu đồ 2.10: Tỉ lệ số tiền trích lập dự phịng rủi ro SHB Tây Nam Hà Nội qua năm 2011-2013 72 ... TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 39 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ... phần Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Tây Nam Hà Nội .40 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 51... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY NAM HÀ NỘI 82 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH