(LUẬN văn THẠC sĩ) quản lý huy động vốn của các ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện đại từ, tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI THỊ PHƯƠNG THẢO QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế THÁI NGUYÊN - 2018 download by : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI THỊ PHƯƠNG THẢO QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đỗ Anh Tài THÁI NGUYÊN - 2018 download by : skknchat@gmail.com i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, Luận văn: "Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Ngun" cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các nội dung nghiên cứu kết trình bày luận văn trung thực, rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình khác Thái Ngun, tháng 02 năm 2018 Tác giả luận văn Bùi Thị Phương Thảo download by : skknchat@gmail.com ii LỜI CẢMƠN Được đồng ý Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Trường ĐH Kinh tế Quản trị Kinh doanh thầy giáo hướng dẫn PG.TS Đỗ Anh Tài, tiến hành thực đề tài: “Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên” Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo hướng dẫn PG.TS Đỗ Anh Tài người trực tiếp hướng dẫn tơi nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu, làm luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình ý kiến đóng góp thầy, cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp gia đình trình làm Luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 02 năm 2018 Tác giả luận văn Bùi Thị Phương Thảo download by : skknchat@gmail.com iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢMƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦACÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lí luận 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2 Cơ sở thực tiễn công tác quản lý huy động vốn số ngân hàng TMCP Việt Nam 22 1.2.1 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 22 1.2.2.Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 24 1.2.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam -Chi nhánh Thái Nguyên 25 download by : skknchat@gmail.com iv 1.2.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 26 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2 Các phương pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 29 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 31 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 31 2.3 Hệ thống tiêu, tiêu chí nghiên cứu 32 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 35 3.1 Khái quát hệ thống Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 35 3.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 35 3.1.2 Khái quát dịch vụcủa Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 36 3.1.3 Dịch vụ toán 38 3.1.4 Các dịch vụ khác 38 3.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 39 3.2.1 Quy mô tiền gửi 39 3.2.2 Cơ cấu tiền gửi 40 3.2.3 Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi 47 3.2.4 Tương quan tiền gửi huy động cho vay 48 3.3.Thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 51 download by : skknchat@gmail.com v 3.3.1.Cơ chế điều hành qui trình nghiệp vụ quản lý huy động vốn 51 3.3.2 Quản lý điều hành hoạt động huy động vốn 51 3.3.3 Thực trạng lập kế hoạch huy động vốn 54 3.3.4 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn 57 3.3.5 Thực trạng kiểm soát kế hoạch huy động vốn 59 3.3.6 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn 62 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 65 3.4.1 Các nhân tố thuộc môi trường bên 65 3.4.2 Các nhân tố thuộc môi trường bên 67 3.5 Đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 70 3.5.1 Những thành tựu đạt 70 3.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 71 Chương 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 74 4.1 Phương hướnghoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 74 4.1.1 Bối cảnh hoạt động Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 74 4.1.2 Phương hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 76 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn cácNgân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 78 4.2.1 Hoàn thiện lập kế hoạch quản lý huy động vốn 78 4.2.2 Hồn thiện kiểm sốt quản lý huy động vốn 85 4.2.3 Hoàn thiện máy quản lý huy động vốn 86 download by : skknchat@gmail.com vi 4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 89 4.2.5 Tăng cường công tác Marketing 92 4.3 Kiến nghị 94 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 94 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 95 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 101 download by : skknchat@gmail.com vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ : Tài sản cốđịnh download by : skknchat@gmail.com viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Quy mô tiền gửi huy động giai đoạn 2014 - 2016 39 Bảng 3.2: Quy mô tiền gửi huy động theo thành phần kinh tế 41 Bảng 3.3: Quy mô tiền gửi huy động theo loại tiền gửi 44 Bảng 3.4: Quy mô tiền gửi huy động theo kỳ hạn gửi tiền 45 Bảng 3.5: Chi phí trả lãi tiền gửi giai đoạn 2014-2016 47 Bảng 3.6:Tương quan tiền gửi huy động dư nợ cho vaygiai đoạn 2014 - 2016 49 Bảng 3.7: Kết điều tra khách hàng sản phẩm dịch vụ tiền gửitại Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ 62 Bảng 3.8: Tổng hợp đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ 64 download by : skknchat@gmail.com 89 mang lại hiệu quản cần quản lý bản, cần lập kế hoạch đào tạo sở nghiên cứu nhu cầu đào tạo, có thiết kế chương trình đào tạo, có xác định hình thức đào tạo, xác định đối tượng học sở vật chất cho công tác đào tạo… Công tác tổ chức triển khai kiểm tra, kiểm soát, đánh giá kết cần thực nghiêm túc khóa học thành cơng Nhấn mạnh chương trình đối tượng đào tạo, bồi dưỡng Những tư tưởng kiến thức marketing bổ ích cho cán nhân viên ngân hàng, người làm công tác hoạch định chiến lược sách, người có quan hệ với khách hàng kể cho vay nhận gửi Cần có chế động viên, khen thưởng xứng đáng người lao động làm việc hiệu quả, đồng thời có biện pháp nhắc nhở, xử lý cá nhân làm việc chưa hiệu quả, mắc nhiều lỗi sai sót Có sách đãi ngộ thỏa đáng người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chất xám diễn phổ biến Tất điều cần phải cụ thể hóa phổ biến rộng rãi cho nhân viên Các Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từcần xây dựng môi trường làm việc lành mạnh, xây dựng văn hóa kinh doanh, tạo mối liên hệ gần gũi nhân viên nhằm gia tăng đồn kết gắn bó, giúp nhân viên ngày cảm thấy yêu nghề 4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán làm công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, truyền tải sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng mặt ngân hàng cần phải đào tạo, nâng cao trình độ Muốn vậy, ngân hàng không tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán mà phải tổ chức đào tạo kỹ giao tiếp, ứng xử, trình độ kinh tế tổng hợp… cho cán Ngân hàng cử cán tham gia khóa đào tạo chuyên sâu, cán sau giảng viên cho khóa đào tạo lại ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng khuyến khích cán tự đào tạo nâng download by : skknchat@gmail.com 90 cao trình độ chun mơn nghiệp vụ thơng qua chế, sách sách tiền lương, sách khen thưởng, thơng qua chế khốn sản phẩm, chế quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ… Công tác bổ nhiệm cán bộ, động lực công tác phát triển nguồn nhân lực phải xác định chức danh cụ thể cho vị trí chun mơn, kinh nghiệm cơng tác cho vị trí cụ thể Xây dựng quy trình tuyển dụng cán bộ, xây dựng quy trình đánh giá xếp loại lao động theo chất lượng công việc để từ gắn với cơng tác đào tạo, gắn với xếp cán định biên lao động cho phù hợp Ứng dụng công nghệ thông tin công tác đào tạo: Đào tạo trực tuyến (E-Learning); ngân hàng nên có buổi hội thảo, mời giảng viên người có kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng đến giảng dạy trao đổi, thảo luận nhằm giải đáp thắc mắc, khó khăn mà cán gặp phải trình thực nghiệp vụ Để làm điều này, Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từcần có chiến lược đào tạo cụ thể cho thời kỳ, cần liên minh, liên kết đào tạo với trường đại học, tạo mối quan hệ với cấp, ngành tổ chức tài ngồi nước để từ phát triển cơng tác đào tạo Bên cạnh việc phát triển đào tạo nguồn nhân lực,các Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từcũng cần có chiến lược thu hút nhân tài cụ thể như: Trao học bổng cho sinh viên giỏi, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, tài trợ số chương trình trường đại học… Có sách rõ ràng việc tuyển dụng công tác đào tạo ban đầu sau tuyển dụng Nên mở lớp học nghiệp vụ ngắn hạn cho cán mới, đồng thời tổ chức khóa tập huấn nghiệp vụ thường xuyên cho cán để cập nhật chương trình Cơng tác tuyển dụng Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ chặt chẽ yêu cầu trình độ chuyên môn ứng viên Tuy nhiên, Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ lại chưa tập trung download by : skknchat@gmail.com 91 khai thác khả giao tiếp nhân viên Việc lựa chọn nhân dựa kỹ mềm ứng viên cơng việc khó, địi hỏi nhiều kinh nghiệm Các nhà tuyển dụng trước hết cần thấy cần thiết kỹ mềm người lao động Kỹ mềm mang tính chất yếu tố cá nhân, thể qua nhạy bén xử lý công việc giao tiếp người lao động Kỹ mềm cịn mơ tả tính cách riêng ứng viên duyên dáng, khéo léo giao tiếp, thân thiện, tinh thần lạc quan,… Có thể nêu số kỹ mềm như: kỹ giao tiếp, kỹ sống, kỹ thích ứng, kỹ làm việc theo nhóm, kỹ tổ chức, kỹ lãnh đạo, kỹ giải vấn đề,… Theo nghiên cứu khảo sát cho thấy “người thành đạt có 25% kiến thức chun mơn, cịn lại 75% định kỹ mềm” Do đó, trình tuyển dụng, bên cạnh việc đánh giá trình độ chuyên môn số kỹ cần thiết cho vị trí tuyển chọn, cần quan tâm đến kỹ mềm ứng viên, phù hợp với vị trí ứng tuyển Để đảm bảo nhân viên làm tốt công việc giao, trước hết cần phải đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên Nhân viên tập Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từhiện chưa đào tạo cách có hệ thống mà học nghiệp vụ thơng qua q trình quan sát nhân viên cũ làm việc nhân viên cũ hướng dẫn Do q trình học nghiệp vụ khơng liên tục, khơng mang tính logic, nhiều thời gian nhân viên tập người hướng dẫn trực tiếp Thiết nghĩ, Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từcần thành lập trung tâm đào tạo khu vực trọng điểm, đảm nhận vai trị đào tạo cho tồn hệ thống Nhân viên tập đào tạo nghiệp vụ thời gian định, có tham gia khóa kiểm tra đánh giá kết đào tạo phân vị trí cụ thể để tác nghiệp Đồng thời, Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ cần thường xuyên tiến hành đánh giá lại nhân viên thông qua kỳ thi sát hạch kết hợp với kết làm việc thực tế đánh giá đồng nghiệp cấp download by : skknchat@gmail.com 92 quản lý trực tiếp, làm sở để bố trí lại cơng việc cho phù hợp với lực nhân viên sở để đề bạt nhân viên lên vị trí cao Bên cạnh việc tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ truyền thống, Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ cần thường xuyên tổ chức đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ, kỹ kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ quan hệ khách hàng,…các Ngân hàng cần lựa chọn cán giỏi nghiệp vụ, có khả truyền đạt tốt tham gia khóa đào tạo để phân tích tốt vấn đề thuộc nội dung khóa học truyền đạt lại cho nhân viên khác phận, phòng ban, chi nhánh Đặc biệt, Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo ngắn ngày có tham gia chuyên gia tổ chức đào tạo có uy tín đào tạo kỹ mềm cho nhân viên, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng cần quan tâm nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cho nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên giao dịch 4.2.5 Tăng cường công tác Marketing Các Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ có uy tín, có thương hiệu khách hàng biết đến, nhiên Ngân hàng cần có chiến lược quảng cáo sâu rộng phương tiện thông tin đại chúng Marketing Ngân hàng có ý nghĩa quan trọng Ngân hàng thương mại Nó xem cơng cụ hữu hiệu khơng thể thiếu để Ngân hàng cung cấp thông tin thân ngân hàng, hình ảnh, loại hình sản phẩm dịch vụ mới… nhằm tiếp cận gần với đối tượng khách hàng Đặc biệt, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt việc xây dựng chiến lược marketing nâng cao uy tín thương hiệu Ngân hàng, từ tạo lịng tin khách hàng thu hút ngày nhiều khách hàng đến với Ngân hàng Đặc biệt công tác huy động vốn, quảng cáo sản phẩm khâu thiếu việc làm cần thiết giúp Ngân hàng đạt hiệu cao download by : skknchat@gmail.com 93 huy động vốn Qua đó, khách hàng nắm rõ sản phẩm tiết kiệm mà Ngân hàng có Uy tín vấn đề giới thiệu sản phẩm dịch vụ lại vấn đề khác Khách hàng tin tưởng Ngân hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có họ có nhu cầu biết thơng tin từ Ngân hàng việc họ lựa chọn sản phẩm Ngân hàng khác đương nhiên Tiến hành làm tờ rơi giới thiệu dịch vụ sản phẩm, dẫn cần thiết quyền lợi khách hàng số vấn đề trọng tâm như: thủ tục, hình thức huy động, kỳ hạn lãi suất, quyền lợi thiết thực người gửi tiền tiện ích sản phẩm, hình thức Marketing hiệu nhiều khách hàng mong muốn Để thực thành công Marketing Ngân hàng, tất nhân viên lãnh đạo phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị cơng tác trọng tâm, trách nhiệm tồn thể cán bộ, áp dụng chế khuyến khích tạo động lực đến cán Tiếp thị hiệu tiếp thị thơng qua khách hàng, tức khách hàng người tiếp thị cho ngân hàng gây lịng tin uy tín cho ngân hàng cách nhanh và hiệu Để cho khách hàng trở thành người tiếp thị trực tiếp cho ngân hàng, trước hết lợi ích cơng tác phục vụ khách hàng ngân hàng phải đặt lên hàng đầu Đây hình thức quảng cáo tốt cho Ngân hàng với chi phí thấp Các Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ cần sớm triển khai tồn hệthống mơ hình kinh doanh phục vụ khách hàng doanh nghiệp riêng, cá nhânriêng từ tạo tính chun sâu, chủ động tìm đến khách hàng Có Ngân hàng có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu nhóm khách hàng từ đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp - Phân định nhóm khách hàng theo đối tượng ví dụ với khách hàng cá nhân cần phân định 3nhóm: download by : skknchat@gmail.com 94 + Khách hàng hạng sang (private banking): khách hàng nhà giàu đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng thông qua số dư tiền gửi lớn, sản phẩm dịch vụ cung cấp cho đối tượng cần thiết kế riêng theo yêu cầu khách hàng nhóm khách hàng + Khách hàng trung lưu (uspacale) khách hàng có thu nhập cao, ổn định, thường xuyên sử dụng dịch vụ Ngân hàng + Khách hàng bình dân: họ khơng u cầu cao sản phẩm dịch vụ, sản phẩm mang tính dễ dàng thuận tiện Từ việc phân định nhóm khách hàng Các Ngân hàng có định giá nhóm khách hàng số ưu đãi cách kịp thời, nắm bắt nhu cầu khách hàng để nhanh chóng đáp ứng tạo gắn bó trung thành Ngân hàng khách hàng Xây dựng văn hóa giao dịch Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ đặc thù hoạt động Ngân hàng ngành dịch vụ, hoạt động Ngân hàng diễn người với người phương diện giao tiếp hàng ngày Cơng nghệ sản phẩm học theo, bị bắt chước song yếu tố người (văn hóa giao dịch khơng dễ có được) cần xây dựng văn hố giao dịch đặc thù của Ngân hàng để lại lịng khách hàng hình ảnh riêng 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước  Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động huy động vốn: Nhà nước cần ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng, để đảm bảo quyền lợi cho nhà đầu tư người sử dụng vốn Các văn Luật tài tiền tệ, luật tổ chức tín dụng pháp luật hóa, tạo mơi trường ổn định chế độ pháp lý sách cho Ngân hàng download by : skknchat@gmail.com 95  Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định: Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ gắn với ba mục tiêu, là: ổnđịnh tiền tệ, kiểm sốt lạm phát trì tăng trưởng bền vững - Ổn định tiền tệ: Việc ổn định tiền tệ giúp cho người dân có lịng tin vào ổn định đồng tiền VND, điều tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng công tác huy động vốn - Kiểm soát lạm phát: Duy trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền, khuyến khích cơng chúng đầu tư vào thị trường tài - Duy trì tăng trưởng bền vững: Mơi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn qua hệ thống ngân hàng Để trìtăng trưởng bền vững cần tạo mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định Một nội dung tạo lập kinh tế ổn định ổn định tiền tệ, kiểm sốt lạm phát Từ thúc đẩy doanh nghiệp cá nhân tham gia nhiều vào kinh tế Giá trị đồng tiền ổn định, thu nhập người dân lợi nhuận doanh nghiệp gia tăng khơi tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước  Hỗ trợ phát triển nhanh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện phối hợp với ngân hàng thương mại với quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM ngân hàng thương mại, thu loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng thông qua hệ thống ATM Nhờ đó, khách hàng tiện lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, ngân hàng thương mại thu hút nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động tốn, dịch vụ thẻ cần bổ sung hồn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu phát triển download by : skknchat@gmail.com 96 Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc nâng cấp hệ thống toán hành để tăng tính hiệu hoạt động tốn, đẩy nhanh việc kết nối liên thơng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí tốn Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần ban hành tiêu chuẩn trang thiết bị máy ATM, máy POS, phần mềm, thiết bị hỗ trợ Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh đó, có phận dân cư chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng thương mại việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với tổ chức toán quốc tế, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ tốn ứng dụng hiệu vào hoạt động toán Việt Nam  Hỗ trợ Ngân hàng thương mại nâng cao lực quản trị rủi ro Về hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện quy chế tra, giám sát, nâng cao hiệu tra ngân hàng, tăng cường khả dự báo rủi ro ngân hàng thương mại, xây dựng mơ hình dự báo khoa học xác Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh download by : skknchat@gmail.com 97 giá, xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện tiêu chí giám sát an toàn hoạt động ngân hàng thương mại sở nghiên cứu hiệp ước quốc tế Basel I Basel II Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường, nhằm cung cấp thông tin cần thiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại việc đo lường kiểm soát rủi ro lãi suất Đồng thời, khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất Đối với rủi ro khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, vừa đảm bảo mức cần thiết tính an toàn hoạt động ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tái cấp vốn hoán đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường download by : skknchat@gmail.com 98 KẾT LUẬN Có thể nói Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên năm qua đóng góp vai trị quan trọng việc đáp ứng yêu cầu vốn cho đầu tư phát triển địa phương Tuy nhiên bên cạnh đó, q trình huy động vốn Ngân hàng TMCP huyện Đại Từ tồn số hạn chế định Do đó, việc đánh giá đưa giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu quản lý huy động vốn cần thiết Luận văn thực nội dung sau đây: Thứ nhất, xác định khung lý thuyết sở lý luận quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại: tổng quan ngân hàng thương mại; tổng quan huy động vốn; khái niệm, cần thiết, nội dung quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại Luận văn tập hợp kinh nghiệm thực tế phát triển nâng cao hiệu quản lý huy động vốn số Ngân hàng TMCP Việt Nam, từ rút học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên Thứ hai, phân tích thực trạng quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyêntừ kết thực trạng huy động vốn Ngân hàng giai đoạn 2014-2016 đến trực trạng nội dung quản lý huy động vốn ngân hàng: thực trạng lập kế hoạch huy động vốn, thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn, thực trạng kiểm soát kế hoạch huy động vốn Đồng thời luận văn làm rõ thành tựu, số hạn chế quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên Thứ ba, sở kết phân tích thực trạng quản lý huy động vốn củacác Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên, luận văn đề xuất định hướng nhóm giải pháp nhằm hồn thiện quản lý huy động download by : skknchat@gmail.com 99 vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ thời gian tới Thứ tư, nhằm tăng thêm tính khả thi việc thực giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, luận án đề xuất kiến nghị với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Với hy vọng giải pháp kiến nghị mà luận văn đề xuất có tính khả thi cao, giúp cho Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ tăng trưởng nguồn vốn với chi phí thấp nhất, tối đa hố lợi nhuận Tuy nhiên, với hiểu biết thời gian hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong Thầy Cơ bạn đóng góp ý kiến để luận văn hoàn thiện tốt Tác giả xin chân thành cảm ơn! download by : skknchat@gmail.com 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Cành (2015), Phương pháp & phương pháp luận nghiên cứu khoa học kinh tế, NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh Nguyễn Duệ (2014), Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2012), Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2013), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB GTVT, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng Cơng thương Việt Nam huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên (2014, 2015, 20116), Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016, Quý I – 2017 Ngân hàng TMCP BIDV huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên (2014, 2015, 2016), Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016 10 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên (2014, 2015, 20116), Báo cáo thường niên 11 Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Báo hoạt động kinh doanh năm 2016 12 Trường Đại học kinh tế quốc dân (2015) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mạiNXB Tài download by : skknchat@gmail.com 101 PHỤ LỤC Phụ lục số 01: Câu hỏi điều tra, khảo sát Cấu trúc phiếu điều tra cho nhân viên: Câu hỏi khảo sát nhân viên ngân hàng Kính chào Q đồng nghiệp Tơi tên là……………………….…, cán bộ… …………… Hiện sinh viên cao học trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh thực Luận văn tốt nghiệp với đề tài nghiên cứu “Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên” Rất mong Quý đồng nghiệp dành thời gian quý báu để trả lời câu hỏi để tơi thu thập thơng tin cho đề tài Sự giúp đỡ Quý đồng nghiệp đóng góp rát lớn vào kết luận văn Tôi xin cam kết thông tin anh chị phục vụ với mục đích nghiên cứu đề tài luận văn nói trên, khơng nhằm mục đích thương mại Các thơng tin giữ bí mật cung cấp cho Thầy Cơ để kiểm chứng có yêu cầu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh chị! PHẦN I: KHẢO SÁT THƠNG TIN Thơng tin cá nhân 1.11 Giới tính 1.12 Nhóm tuổi Dưới 30 1.13 Từ 30 - 35 Từ 36- 40 Trên 40 tuổi Học vấn Cao đẳng - Trung cấp 1.14 Nữ Nam Đại học Trên Đại học Mức lương Dưới triệu đồng Từ triệu đến 12 triệu đồng Trên 12 triệu đồng download by : skknchat@gmail.com 102 1.15 Thời gian làm việc ngân hàng Dưới 01 năm Từ -3 năm Từ - năm Trên năm Phần 2: Câu hỏi điều tra tra khách hàng sản phẩm dịch vụ tiền gửi Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ giai đoạn 2014-2016 1.Số lần sử dụng sản phẩm tiền gửi chi nhánh Một lần Thường xuyên Không thường xuyên Nguồn tiếp cận thông tin sản phẩm tiền gửi chi nhánh Bạn bè giới thiệu NV ngân hàng tư vấn Website ngân hàng Quảng cáo, tờ rơi Mục đích sử dụng tiền nhàn rỗi khách hàng Gửi tiết kiệm Đầu tư vào lĩnh vực khác Loại tiền gửi Nội tệ Ngoại tệ Kỳ hạn gửi Không kỳ hạn Kỳ hạn < 12 tháng Kỳ hạn từ 12 - 24 tháng Kỳ hạn > 24 thàng download by : skknchat@gmail.com 103 Vấn đề khách hàng quan tâm gửi tiền ngân hàng Lãi suất Uy tín ngân hàng Thái độ phục vụ nhân viên Khác Khách hàng có lựa chọn sản phẩm ngân hàng lần sau không? Chắc chắn có Chưa chắn Khơng muốn sử dụng Phần 3: Câu hỏi điều tra khách hàng chất lượng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP địa bàn huyện Đại Từ Mức độ đồng ý người khảo sát chia thành mức độ (khoanh tròn số chọn) Kém Thiếu sót Đạt yêu cầu Tốt Rất tốt Chỉ tiêu Kém Thái độ phục vụ nhân viên Thiếu Đạt yêu Tốt Rất 5 5 sót cầu Sản phẩm, dịch vụ đa dạng Lãi suất hấp dẫn Thời gian giao dịch download by : skknchat@gmail.com ... soát huy động vốn Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN HUY? ??N ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 3.1 Khái quát hệ thống Ngân hàng TMCP địa bàn huy? ??n Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên. .. thiện quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP địa bàn huy? ??n Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 76 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn cácNgân hàng TMCP địa bàn huy? ??n Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên ... THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN HUY? ??N ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 35 3.1 Khái quát hệ thống Ngân hàng TMCP địa bàn huy? ??n Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên