(LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao chất lượng tín dụng cho vay ngoài hệ thống tại ngân hàng hợp tác chi nhánh bắc ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN ĐĂNG KIÊN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN ĐĂNG KIÊN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ TÂM THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tơi thực dựa sở lý thuyết kết hợp với thực tiễn thơng qua q trình nghiên cứu khảo sát dẫn dắt khoa học PGS TS Nguyễn Thị Tâm Các số liệu kết sử dụng luận văn trung thực trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, giải pháp đưa xuất phát từ thực tế kinh nghiệm công tác thân Các kết nghiên cứu luận văn chưa tác giả cơng bố hình thức Tác giả luận văn Nguyễn Đăng Kiên Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Nâng cao chất lƣợng tín dụng cho vay hệ thống Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Quản lý Đào tạo, khoa, phòng Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn PGS TS Nguyễn Thị Tâm Tôi xin cảm ơn giúp đỡ , đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học , thầy, cô giáo Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trong trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo anh chị làm việc Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp tơi thực luận văn Tơi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Bắc Ninh, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Đăng Kiên Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn luận văn Nội dung kết cấu Luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Cơ sở lý luận 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Phân loại tín dụng 1.1.3 Tín dụng cho vay ngồi hệ thống 13 1.1.4 Chất lượng tín dụng cho vay Ngân hàng HTX 20 1.2 Cơ sở thực tiễn 26 1.2.1 Chất lượng tín dụng số Ngân hàng giới 26 1.2.2 Chất lượng tín dụng số Ngân hàng Việt Nam 32 1.2.3 Bài học kinh nghiệm rút từ thực tiễn cho Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 37 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com iv 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 40 2.2 Phương pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 40 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 41 2.2.3 Phương pháp phân tích 41 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 42 2.3.1 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống 42 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH 44 3.1.Giới thiệu chung Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh 44 3.1.1 Lịch sử đời cuả Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 44 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 46 3.1.3 Chức Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 46 3.1.4 Nhiệm vụ Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 47 3.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 - 2014 50 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh 54 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay ngồi hệ thống Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 54 3.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 61 3.2.3 Khảo sát khách hàng đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng hợp tác xã chi nhánh Bắc Ninh 70 3.3 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Bắc Ninh 77 3.3.1 Nhân tố khách quan 77 3.3.2 Nhân tố chủ quan 81 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com v 3.4 Đánh giá chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 83 3.4.1 Thành tựu 83 3.4.2 Hạn chế 84 3.4.3 Nguyên nhân 85 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CHO VAY NGỒI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH BẮC NINH 87 4.1 Định hướng phát triển Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh thời gian tới 87 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hệ thống Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 89 4.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn 89 4.2.2 Tăng cường thông tin truyền thông nhằm mở rộng cho vay khách hàng hệ thống 91 4.2.3 Ngăn ngừa xử lý nợ hạn 92 4.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng 94 4.2.5 Nâng cao chất lượng cán Chi nhánh 95 4.2.6 Cải tiến quy trình tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh 97 4.2.7 Mở rộng tín dụng tiêu dùng nhằm phát triển cho vay hệ thống 98 4.3 Một số kiến nghị 99 4.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 99 4.3.2 Đối với Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam 100 4.3.3 Kiến nghị UBND tỉnh Bắc Ninh 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ LỤC 107 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBNV : Cán Nhân viên CBTD : Cán Tín dụng CP : Cổ phần DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ DPRR : Dự phòng rủi ro HĐTD : Hợp đồng tín dụng KTXH : Kinh tế Xã hội KTTT : Kinh tế Thị trường NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NSNN : Ngân sách Nhà nước SXKD : Sản xuất kinh doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TDNH : Tín dụng Ngân hàng TNHH : Trách nhiệm Hữu hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo UBND : Ủy ban Nhân dân USD : United States Dollar - Đô la Mỹ VND : Việt Nam đồng XDCB : Xây dựng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình dư nợ Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh 56 Bảng 3.2 Cơ cấu dư nợ cho vay hệ thống theo thành phần kinh tế 56 Bảng 3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay hệ thống theo thời hạn 58 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ cho vay hệ thống theo tài sản bảo đảm 59 Bảng 3.5 Tình hình thu nợ Ngân hàng hợp tác xã – Chi nhánh Bắc Ninh 61 Bảng 3.6 Tình hình nợ xấu nợ hạn Chi nhánh Bắc Ninh 64 Bảng 3.7 Tình hình nợ xấu số NH Bắc Ninh 66 Bảng 3.8 Tình hình trích lập dự phòng rủi ro giai đoạn 2012 - 2014 68 Bảng 3.9 Thu nhập từ tín dụng cho vay hệ thống ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012-2014 70 Bảng 3.10 Kết khảo sát khách hàng 70 Bảng 3.11 Bảng tổng hợp kết khảo sát 73 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Mô hình tổ chức Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh 46 Biểu đồ 3.1 Tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng hợp tác xã – chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 - 2014 51 Biểu đồ 3.2 Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng NH HTX Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 52 Biểu đồ 3.3 Tình hình thu nhập lợi nhuận Chi nhánh 53 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn Ngân hàng hợp tác xã Chi nhánh Bắc Ninh 58 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.ltc.tnu.edu.vn download by : skknchat@gmail.com ... tín dụng Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh Luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống nhằm nâng cao chất lượng tín dụng để nâng cao hiệu đầu tư tín dụng. .. trạng chất lượng tín dụng cho vay ngồi hệ thống Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Bắc Ninh 54 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay ngồi hệ thống Ngân hàng hợp tác chi nhánh Bắc Ninh. .. niệm tín dụng cho vay ngồi hệ thống thuộc Ngân hàng HTX Cho vay hệ thống Ngân hàng HTX Cho vay hệ thống Ngân hàng HTX cho vay thành viên thuộc hệ thống Quỹ TDNN Hệ thống bao gồm 1146 Quỹ tín dụng