công trình dự thi CÔNG TRÌNH MANG MOBILE MONEY ĐẾN MỌI NHÀ

công trình dự thi CÔNG TRÌNH MANG MOBILE MONEY ĐẾN MỌI NHÀ chúng ta chỉ cần mang theo một chiếc điện thoại hay một cái thẻ là có thể thanh toán ở bất cứ đâu, không cần sợ quên mang ví, không cần lỉnh kỉnh những đồng tiền lẻ để thanh toán. Bên cạnh đó việc thanh toán cũng nhanh chóng, chính xác hơn tiết kiệm được rất nhiều thời gian. Người bán cũng chỉ cần gửi hóa đơn điện tử tiết kiệm chi phí in ấn, kiểm soát được doanh thu chặt chẽ nhanh chóng, tránh những tiêu cực trong kinh doanh như gian lận trốn thuế. Về phía Chính phủ khi phát triển được dịch vụ thanh toán trực tuyến sẽ giúp kiểm soát được lưu thông tiền tệ, giữ thị trường ổn định. Nhà nước có thể kịp thể can thiệp vào thị trường ngay khi dòng tiền diễn ra biến động, giảm tỉ lệ lạm phát. Đồng thời cũng tiết kiệm được nhiều cho phí như in ấn, vận chuyển tiền, góp phần thiết thực trong việc phòng chống nạn rửa tiền, tài trợ khủng bố. Tại Việt Nam thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm tỉ lệ khá cao do đặc điểm kinh tế và thói quen tiêu dùng của người dân. Nền kinh tế thị trường phát triển chưa lâu, thanh toán trực tuyến qua thẻ ngân hàng, ví điện tử mới xuất hiện những năm gần đây nên chưa thể tiếp cận được tất cả người dân, hệ thống Internet chưa phổ rộng gây những bất cập trong việc dùng thẻ, điện thoại để thanh toán, nhất là vùng nông thôn- nơi nền kinh tế còn chậm phát triển. Việc người dân vùng nông thôn còn sử dụng quá nhiều tiền mặt cản trở cho quá trình phát triển kinh tế. Nhà nước không thể nào kiểm soát tối ưu lượng tiền giao dịch vì thế không thể biết chính xác lượng thuế cần đóng, tạo ra lỗ hỏng làm xuất hiện những tiêu cực như ăn chặn tiền hỗ trợ, tổ chức kinh doanh trốn thuế. Vì thế việc phát triển thanh toán online đến mọi nhà là rất cấp thiết. Thế nhưng thanh toán qua thẻ ngân hàng hay càng ví điện tử là chưa đủ. Theo số liệu thống kế cho biết mặc dù hệ thống ngân hàng gần như xuất hiện ở tất cả các tỉnh thành nhưng chỉ có 30- 40% người dân có tài khoản tại ngân hàng, cho thấy mật độ tiếp cận chưa cao. Trong khi đó hệ thống viễn thông lại có khả năng gần như phủ rộng tới hơn 90% dân số tại Việt Nam. Nếu có thể tận dụng hệ thống này để phát triển thanh toán điện tử khi khả năng phát triển sẽ rất khả quan. Và ngày 15/01/2019 nhà nước đã đồng ý dùng tài khoản viễn thông để thanh toán, chấp nhận đưa dịch vụ Mobile Money vào thị trường. Mobile Money là dịch vụ thanh toán điện tử không cần dùng đến Internet, II cũng không cần có tài khoản ngân hàng, là một sản phẩm tài chính đã phát triển tốt ở các nước có điều kiện kinh tế tương tự vùng nông thôn Việt Nam như châu Phi, Nam Á, Mỹ Latinh và Caribe,... Cho thấy tiềm năng phát triển hình thức thanh toán này tại Việt Nam. Từ thực tế trên, nhóm nghiên cứu đã lựa chọn đề tài: “Mang Mobile Money đến mọi nhà”, nhằm tìm hiểu mức độ hiểu biết, nhu cầu mong muốn khi sử dụng dịch vụ của học sinh, người dân lao động, tầng lớp trí thức đang sinh sống và làm việc tại 3 tỉnh miền nam Việt Nam: An Giang, Bình Dương, Tiền Giang. Qua đó đề xuất các hình thức quảng bá, phát triển nhằm phát triển sản phẩm, nâng cao hiệu quả tiếp cận người dùng.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM CƠNG TRÌNH DỰ THI GIẢI THƯỞNG ĐỀ TÀI MÔN HỌC XUẤT SẮC UEH500 - NĂM 2021 TÊN CÔNG TRÌNH: MANG MOBILE MONEY ĐẾN MỌI NHÀ THUỘC KHOA: NGÂN HÀNG MSĐT (Do BTC ghi): TP HỒ CHÍ MINH - 2021 I LỜI MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Một xã hội không dùng tiền mặt đem lại nhiều lợi ích Là người tiêu dùng cần mang theo điện thoại hay thẻ tốn đâu, khơng cần sợ qn mang ví, khơng cần lỉnh kỉnh đồng tiền lẻ để toán Bên cạnh việc tốn nhanh chóng, xác tiết kiệm nhiều thời gian Người bán cần gửi hóa đơn điện tử tiết kiệm chi phí in ấn, kiểm sốt doanh thu chặt chẽ nhanh chóng, tránh tiêu cực kinh doanh gian lận trốn thuế Về phía Chính phủ phát triển dịch vụ toán trực tuyến giúp kiểm sốt lưu thơng tiền tệ, giữ thị trường ổn định Nhà nước kịp thể can thiệp vào thị trường dòng tiền diễn biến động, giảm tỉ lệ lạm phát Đồng thời tiết kiệm nhiều cho phí in ấn, vận chuyển tiền, góp phần thiết thực việc phịng chống nạn rửa tiền, tài trợ khủng bố Tại Việt Nam toán tiền mặt chiếm tỉ lệ cao đặc điểm kinh tế thói quen tiêu dùng người dân Nền kinh tế thị trường phát triển chưa lâu, toán trực tuyến qua thẻ ngân hàng, ví điện tử xuất năm gần nên chưa thể tiếp cận tất người dân, hệ thống Internet chưa phổ rộng gây bất cập việc dùng thẻ, điện thoại để toán, vùng nơng thơnnơi kinh tế cịn chậm phát triển Việc người dân vùng nơng thơn cịn sử dụng nhiều tiền mặt cản trở cho trình phát triển kinh tế Nhà nước kiểm sốt tối ưu lượng tiền giao dịch khơng thể biết xác lượng thuế cần đóng, tạo lỗ hỏng làm xuất tiêu cực ăn chặn tiền hỗ trợ, tổ chức kinh doanh trốn thuế Vì việc phát triển tốn online đến nhà cấp thiết Thế toán qua thẻ ngân hàng hay ví điện tử chưa đủ Theo số liệu thống kế cho biết hệ thống ngân hàng gần xuất tất tỉnh thành có 30- 40% người dân có tài khoản ngân hàng, cho thấy mật độ tiếp cận chưa cao Trong hệ thống viễn thơng lại có khả gần phủ rộng tới 90% dân số Việt Nam Nếu tận dụng hệ thống để phát triển toán điện tử khả phát triển khả quan Và ngày 15/01/2019 nhà nước đồng ý dùng tài khoản viễn thơng để tốn, chấp nhận đưa dịch vụ Mobile Money vào thị trường Mobile Money dịch vụ tốn điện tử khơng cần dùng đến Internet, II khơng cần có tài khoản ngân hàng, sản phẩm tài phát triển tốt nước có điều kiện kinh tế tương tự vùng nông thôn Việt Nam châu Phi, Nam Á, Mỹ Latinh Caribe, Cho thấy tiềm phát triển hình thức tốn Việt Nam Từ thực tế trên, nhóm nghiên cứu lựa chọn đề tài: “Mang Mobile Money đến nhà”, nhằm tìm hiểu mức độ hiểu biết, nhu cầu mong muốn sử dụng dịch vụ học sinh, người dân lao động, tầng lớp trí thức sinh sống làm việc tỉnh miền nam Việt Nam: An Giang, Bình Dương, Tiền Giang Qua đề xuất hình thức quảng bá, phát triển nhằm phát triển sản phẩm, nâng cao hiệu tiếp cận người dùng Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá vấn đề tiếp cận Mobile Money thị trường Việt Nam hướng phát triển Mobile Money Việt Nam 2.2 Mục tiêu cụ thể  Đưa sở lí thuyết Mobile Money Việt Nam hướng phát triển dành cho nhà mạng  Xác định mức độ hiểu biết người dân Mobile Money điều kiện phù hợp để đáp ứng nhu cầu người dân  Đề xuất giải pháp rút từ kết nghiên cứu nhằm phát triển sản phẩm Mobile Money để người dân tiếp cận gần với sản phẩm Mobile Money Nội dung nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm Mobile Money dành cho người  Đối tượng khảo sát: Khách hàng học sinh, sinh viên, công viên chức, người độ tuổi trung niên  Phạm vi nghiên cứu:  Phạm vi nội dụng: vấn đề liên quan đến sản phẩm Mobile Money  Phạm vi không gian: nghiên cứu thực Khu vực Phía Nam III  Phạm vi thời gian: liệu khảo sát thu thập ngày từ ngày 30/04 đến 7/05/2021 Phương pháp nghiên cứu  Để thực đề tài nhóm thực điều tra từ việc khảo sát người dân thuộc tầng lớp khác nhau xã hội từ trẻ em đến người lớn tuổi Bên cạnh đó, nhóm cịn sử dụng phương pháp phân tích, thống kê, tham khảo tài liệu từ luận văn, sách báo, giáo trình… Đóng góp đề tài Dựa số liệu thống kê thu thập từ việc khảo sát thực tế khách quan, nhóm nghiên cứu mong mong muốn phát triển tìm hướng hiệu cho sản phẩm Tiền di động “Mobile Money” thị trường Việt Nam Mục tiêu thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt phát triển bền vững hệ thống tài qc Xa mang đến hội cho tất đối tượng, tầng lớp tiếp cận với dịch vụ tài đại dù đâu.  Hướng phát triển đề tài *Phần mở đầu * Phần nội dung kết nghiên cứu  Chương 1: Tổng quan dịch vụ toán Mobile Money  Chương 2: Kết khảo sát dịch vụ Mobile Money   Chương 3: Giải pháp phát triển Mobile Money * Phần kết luận IV MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I Lí chọn đề tài I Mục tiêu nghiên cứu II 2.1 Mục tiêu chung II 2.2 Mục tiêu cụ thể II Nội dung nghiên cứu II Phương pháp nghiên cứu III Đóng góp đề tài III Hướng phát triển đề tài III DANH MỤC BẢNG BIỂU .VI NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN MOBILE MONEY 1 Giới thiệu dịch vụ toán Mobile Money 1.1 Định nghĩa: 1.2.Lịch sử phát triển Mobile Money giới: .1 1.3.Mobile Money thị trường Việt Nam Tính ứng dụng Tiền di động “Mobile Money” 2.1 Chức 2.2 Mobile Money hoạt động ? 2.3 Sự khác biệt Mobile Money Ví điện tử .8 Ba nhà mạng công triển khai dịch vụ Mobile Money 10 3.1 Mobile Money Viettel 10 3.2 Mobile Money MobiFone 11 3.3 Mobile Money VNPT 12 Phân tích SWOT dịch vụ tốn Mobile Money 12 4.1 Điểm mạnh – Strengths 12 4.2 Điểm yếu – Weaknesses 13 4.3 Cơ hội – Opportunities 15 4.4 Thách thức – Threats 16 V CHƯƠNG 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN MOBILE MONEY 18 Thống kê, nhận xét số liệu khảo sát vấn đề tổng quan 18 Các nhận định khách hàng xu hướng sử dụng dịch vụ toán Mobile Money 19 2.1 Mục đích sử dụng 19 2.2 Điều kiện sử dụng 21 2.3 Khả tiếp cận 24 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM MOBILE MONEY .35 Thiết kế sản phẩm Mobile Money .35 Giải pháp quản lý rủi ro .36 Chiến lược quảng bá dịch vụ toán Mobile Money 37 3.1 Cách thức tiếp cận khách hàng .37 3.2 Thu hút khách hàng tận tâm khuyến hấp dẫn 39 KẾT LUẬN .41 PHỤ LỤC I TÀI LIỆU THAM KHẢO IV VI DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 2.1 Biểu đồ thể loại điện thoại phổ biến mà khách hàng dùng Hình 2.2 Biểu đồ thống kê tỷ lệ người dùng nhà mạng Hình 2.3 Biểu đồ thể mục đích sử dụng Mobile Money Hình 2.4 Cảm nhận khách hàng việc đóng khoản chi phí tháng Hình 2.5 Đánh giá khách hàng hạn mức sử dụng Hình 2.6 Biểu đồ đánh giá mức độ phù hợp điều kiện mở thẻ Hình 2.7 Điểm tiện lợi sử dụng Mobile Money Hình 2.8 Biểu đồ độ nhận diện Mobile Money với người dùng Hình 2.9 Đánh giá mức độ tiếp cận thông tin khách hàng nhà mạng Hình 2.10 Mức độ tiếp cận Mobile Money qua phương tiện truyền thơng Hình 2.11 Khảo sát ý kiến khách hàng khuyến kèm theo sử dụng Hình 2.12 Biểu đồ tỷ lệ sử dụng phương thức tốn Hình 2.13 Biểu đồ đánh giá mức độ rủi ro Mobile Money Hình 2.14 Khả thu hút khách hàng nhà mạng mắt sản phẩm Hình 2.15 Mức độ sẵn lòng trải nghiệm dịch vụ Mobile Money VII NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN MOBILE MONEY Giới thiệu dịch vụ toán Mobile Money 1.1 Định nghĩa: Mobile Money dịch vụ toán trung gian Bản chất Mobile Money chuyển đổi hình thức tiền mặt sang tiền điện tử theo tỉ lệ 1:1, đơn vị cung cấp dịch vụ nhà mạng – theo Quyết định phủ vừa ban hành Tiền tài khoản Mobile Money sử dụng chung SIM tách biệt hoàn toàn so với tài khoản viễn thông tài khoản viễn thông có chương trình khuyến nên khơng đảm bảo giá trị chuyển đổi 1:1 Hình thức tương tự thẻ ATM, khách hàng nộp tiền mặt có tiền điện tử tương đương giá trị Nói cách khác, người dùng khơng thể quy đổi số dư tài khoản viễn thông sang tài khoản khơng thể nhận lãi từ Ngồi ra, tồn số tiền tài khoản Mobile Money phải đảm bảo ngân hàng không sử dụng cho mục đích khác ngoại trừ tốn Với dịch vụ Mobile Money, khách hàng toán hoá đơn, mua thẻ nạp điện thoại, vay tiêu dùng… mà không cần thông qua tài khoản ngân hàng ví điện tử, người dùng cần có tài khoản di động trả tiền cho dịch vụ có giá trị nhỏ cách nhanh chóng, tiện lợi Đây điều kiện thuận lợi người dùng tài khoản điện thoại nạp tiền nơi đâu, dễ dàng nạp cửa hàng trực tuyến 1.2.Lịch sử phát triển Mobile Money giới: 1.2.1.Các thành tựu Mobile Money đạt được: Theo báo cáo Hiệp hội kinh doanh di động toàn cầu (GSMA), năm 2019 Mobile Money tạo dựng cột mốc quan trọng – số tài khoản Mobile Money lần đầu vượt tỷ, tăng 134 triệu tài khoản so với cuối năm 2018 Mức giao dịch Mobile Money hàng ngày đạt gần tỷ USD, tăng gần 54% so với mức 1,3 tỷ năm 2018 Cũng năm 2019, lần giao dịch Mobile Money vượt 50% tổng giao dịch số hoá, đạt 57% Hiện nay, Mobile Money có 290 loại hình giao dịch theo thời gian thực 95 quốc gia vùng lãnh thổ giới với 372 triệu tài khoản hoạt động Trong năm qua, số lượng đại lý Mobile Money tăng gần gấp đôi với độ bao phủ gấp lần trạm ATM gấp 20 lần chi nhánh ngân hàng Mobile Money trở nên phổ biến, phương tiện tài tiện lợi phần lớn quốc gia, vùng lãnh thổ phát triển phát triển Cụ thể nhờ phổ biến Mobile Money mà hàng trăm nghìn gia đình Châu Phi khỏi cảnh nghèo đói nhờ mà họ tự tạo nên cơng việc kinh doanh để kiếm thu nhập cho thân Khác với quốc gia phát triển, nhiều người dân vùng trũng giới khó tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Từ đó, họ cảm thấy khó khăn việc tốn, tiếp cận tiện ích từ xa dễ dàng gặp nguy hiểm tay họ nắm giữ nhiều tiền mặt Vì Mobile Money dịch vụ làm thay đổi lớn, tạo động lực cho người dân khu vực châu Phi chuyển từ nghề nông sang kinh doanh 1.2.2.Những tiện ích Mobile Money làm thay đổi giới: Dường Mobile Money trở nên phổ biến tiện ích khu vực vùng sâu vùng xa giới, nơi khơng có chi nhánh ngân hàng hoạt động Một tiện ích bật mà ta thấy trước Mobile Money nhận, chi tiêu, lưu trữ tài khoản ai, miễn có sóng điện thoại di động ta sử dụng Ngoài ra, số giao dịch thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ giao dịch hạn mức cố định, cịn Mobile Money ta giao dịch không giới hạn – tùy thuộc vào số tiền mà ta có tài khoản Và thời đại công nghệ số phát triển, Mobile Money đời giải vấn đề an toàn người sử dụng Chẳng hạn, quốc gia có đồng tiền bị Somalia, Zimbabwe, chợ hay siêu thị phải cần vác bao tiền để tiêu dùng Điều vừa gây nguy hiểm phiền phức người sử dụng Tuy nhiên, nhờ có Mobile Money có hệ thống mã PIN mật có người sử dụng cung cấp để đảm bảo tính bảo mật mà vừa tiện lợi, an tồn 33 để tốn nhỏ Qua giới thiệu kỹ lưỡng nguyên tắc hoạt động Mobile Money, với hiểu biết nhà mạng dịch vụ này, nhóm nghiên cứu thu ý kiến quan điểm cá nhân Mobile Money theo mức độ đánh giá rủi ro từ đến từ thấp đến cao thông qua câu hỏi “Theo anh/chị, với cách sử dụng Mobile Money để giao dịch (SMS, App Nhà mạng), mức độ rủi ro nào?” 9,7% cho cho rủi ro cao Khi hỏi cụ thể họ đánh vậy, kết họ khơng tin tưởng vào phương thứ này, nhóm chủ yếu đối tượng người lớn tuổi người tiếp xúc với cơng nghệ 17,7% đánh giá mức rủi ro cao, nhóm chưa bác bỏ hẳn Mobile Money, mang tâm lý chần chừ, khơng hồn tồn từ chối sử dụng dịch vụ Đây nguồn khách hàng tiềm doanh nghiệp viễn thông chứng minh lực quản lý tốt, khách hàng sử dụng Đa phần ý kiến trung lập (44,2 %), cho rủi ro tiện ích ngang Hoặc họ cân nhắc cẩn trọng sử dụng dịch vụ, họ chưa đủ hiểu sản phẩm nên đưa đánh giá trung lập, cảm thấy rủi ro, muốn trải nghiệm 16,8 % nhóm đối tượng đánh giá rủi ro thấp Đây đối tượng doanh nghiệp hướng tới Doanh nghiệp viễn thông cần nắm bắt tâm lý, đưa sản phẩm tốt nhất, thuận tiện nhất, hiển nhiên khách hàng sử dụng 11,5% đối tượng khảo sát lại cho rủi ro đến từ Mobile Money thấp, họ tin tưởng vào nhà mạng gắn bó lâu Nhóm đối tượng bao gồm người bạn trẻ vùng nông thôn mong muốn tiếp cận với dịch vụ toán đại chưa đủ điều kiện lớn tuổi có am hiểu cơng nghệ hứng thú với hình thức phủ Tổng kết lại, độ tin cậy dừng lại mức trung bình, phần mới, phần tâm lý người dùng quen với tiền mặt hình tốn Trong giai đoạn đầu triển khai này, để kéo khách hàng phía mình, địi hỏi doanh nghiệp phải nỗ lực nhiều việc tạo dựng niềm tin- giá trị cốt lõi dịch vụ 6.1% 93.9% 34 Có Khơng Hình 2.14: Nếu nhà mạng anh/ chị sử dụng mắt nhiều sản phẩm tiện ích phục vụ sống đại, anh/ chị có sẵn sàng trải nghiệm không? Về tâm lý mắt sản mới, mức độ sẵn lòng sản phẩm bước đầu giai đoạn tiếp cận khách hàng sản phẩm hay dịch vụ Với câu hỏi đưa “Nếu nhà mạng anh/ chị sử dụng mắt nhiều sản phẩm tiện ích phục vụ sống đại, anh/ chị có sẵn sàng trải nghiệm không?” Kết nhận khả quan Có đến 93,9% muốn trải nghiệm 6,1% hài lịng với nhà mạng cung cấp khơng có nhu cầu sử dụng thêm dịch vụ Nghe đến sản phẩm mới, đa phần người dùng mang tâm lý hào hứng sẵn sàng trải nghiệm thử Nhà mạng xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng sản phẩm mắt, với chiến dịch quảng bá, ưu đãi, nhanh chóng thu lượng khách hàng định Thơng thường, với doanh nghiệp uy tín, việc tạo sóng sản phẩm khơng khó, người dùng tin tưởng hào hứng với sản phẩm mắt Tiếp theo sẵn lòng với Mobile Money, gây ý kỳ vọng khách hàng thông báo mắt sản phẩm việc hỏi có hay không dễ Nhưng đưa thông tin chương trình cụ thể, có mặt lợi, mặt hại, phản hồi khách hàng lại khía cạnh hồn tồn khác Để xem xét rõ yếu tố thái độ người dùng mới, nhóm đưa câu hỏi cụ thể sau “Nếu địa phương anh/ chị chọn thí điểm dịch vụ Mobile Money, anh/ chị đối tượng sử dụng, anh/ chị có sẵn sàng trải nghiệm không” Và thu kết sau: 9.0% 34.2% 56.8% 35 Có Xem xét, nghiên cứu sau Khơng Hình 2.15: Nếu địa phương anh/ chị chọn thí điểm dịch vụ Mobile Money, Anh/ Chị đối tượng sử dụng, anh/ chị có sẵn sàng trải nghiệm khơng? Có 9% khơng muốn sử dụng dịch vụ này, số nhiều so với câu hỏi “Nếu nhà mạng anh/ chị sử dụng mắt nhiều sản phẩm tiện ích phục vụ sống đại, anh/ chị có sẵn sàng trải nghiệm không?” Điều chứng tỏ, gây ý ban đầu dễ dàng, để thuyết phục người dùng sẵn sàng sử dụng, trình dài Rất nhiều người tỏ e ngại họ chưa hiểu kỹ nên khơng sẵn lịng sử dụng ưu tiên dùng thử 34% người khảo sát cho biết họ xem xét với dịch vụ Mobile Money này, có khơng Với nhóm đối tượng này, vài biến động mặt quan niệm hay niềm tin tác động lên định họ 56% sẵn lòng trải nghiệm dịch vụ địa phương nơi họ sống thí điểm Nhóm hội dành cho doanh nghiệp viễn thơng Để nói Mobile Money tìm chỗ đứng thị trường bão hồ khơng khả thi khơng Mobile Money có đối tượng định mong muốn sử dụng, thí điểm, cịn chưa mắt thức Sự nhanh chóng, thuận tiện, đảm bảo an tồn minh bạch tuyệt đối khả tiếp cận đến vùng sâu vùng xa, cách thu hút khách hàng cho Mobile Money Thời gian thí điểm năm lúc Mobile Money thể hữu ích niềm tin với người dùng định đến tương lai hình thức tốn 36 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM MOBILE MONEY Hiện Mobile Money giai đoạn thử nghiệm, cịn chưa hồn thiện hệ thống tính năng, việc ứng dụng kênh toán nhận phản hồi khác Nhóm nghiên cứu xin đưa số ý kiến chủ quan để xây dựng sản phẩm Mobile Money nhằm hoàn thiện mang đến người dùng sau: Thiết kế sản phẩm Mobile Money Về mặt hệ thống,  Các nhà mạng nên xây dựng hệ thống quy tắc chung, với quy định thao tác giống nhau, có khác, sách ưu đãi Để hướng dẫn nhanh cửa hàng điện thoại, cửa hàng thu hộ, hướng dẫn chi tiết thao tác, cách phòng ngừa rủi ro cho người dùng  Khắc phục lỗi cách nhanh nhất, thuận tiện qua tận dụng hệ thống chăm sóc khách hàng nhà mạng, hỗ trợ giải đáp 24/7 Hệ thống giám sát giao dịch, nhà mạng phải thông báo đến khách hàng có biến động số dư bất thường  Các nhà mạng sử dụng hệ thống hotline để hỗ trợ nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng q trình tốn gặp lỗi, tránh thời gian ảnh hưởng đến việc giao dịch khách hàng  Khi toán phải cần xác nhận mật khẩu, với giao dịch 200.000 đồng cần phải xác thực thêm mã OTP  Nếu khách hàng sử dụng sim nhà mạng tại, người dùng chuyển mạng giữ số, đồng thời dịch vụ Mobile Money phải chuyển đổi Về mặt tính năng, Mobile Money xây dựng với hai chức chủ yếu tốn; nhận, chuyển tiền Với hình thức tốn, hạn mức giao dịch tài khoản Mobile Money 10 triệu/ tháng Hạn mức khơng đủ người dùng cá nhân, tổ chức kinh doanh chấp nhận Mobile Money kênh 37 tốn Vì nhà mạng nên có thêm sách mở rộng hạn mức giao dịch cho đối tượng khách hàng Để thực điều nhà cung ứng dịch vụ nên cho khách hàng liên kết với tài khoản ngân hàng, nhằm thuận tiện cho giao dịch có giá trị lớn Thời điểm tại, nhà mạng chưa chưa hoàn thiện sản phẩm chưa thể liên kết với có sách nội bộ, để tồn phát triển lâu dài, cần có phối hợp cho phép giao dịch nhà mạng với Nhà mạng phải tối ưu khâu xử lý cạnh tranh hình thức tốn khác Ngồi ra, nhà mạng nên hợp tác với trang thương mại điện tử, tổ chức vận tải để hỗ trợ việc mua vé tàu xe, vé máy bay cho người có nhu cầu mua online mà khơng có tài khoản ngân hàng để toán Xây dựng kênh toán này thuận tiện cho người dân nông thôn việc tiếp cận dịch vụ đại Giải pháp quản lý rủi ro Đối với sản phẩm ví điện tử, tiền từ ví liên kết nạp trực tiếp từ tài khoản ngân hàng khách hàng nên ngân hàng dễ dàng quản lý Nhưng Mobile Money lại khác, khách hàng gửi tiền trực tiếp cho nhà mạng mà khơng cần thơng qua hệ thống ngân hàng Vì vậy, Mobile Money tiềm ẩn nhiều rủi ro cao so với phương thức toán khác thị trường Sau đây, nhóm nghiên cứu trình bày số rủi ro đề xuất giải pháp xử lí nhằm hoàn thiện dịch vụ Mobile Money tốt − Nếu cho doanh nghiệp viễn thông phát hành dịch vụ tốn Mobile Money điều đồng nghĩa trao cho họ chức tạo tiền Với hạn chế kiểm sốt tiền điện tự khơng liên kết hệ thống ngân hàng, điều ảnh hưởng đến lượng cung tiền sách tiền tệ Vì vậy, Chính phủ cần đưa quy định rõ ràng, cụ thể, chế tài nghiêm khắc để đảm bảo nguyên tắc 1:1, không trả lãi số dư tài khoản; − Do hạn mức quy định tài khoản Mobile Money tối đa 10 triệu đồng nên thực tế số tiền giao dịch tài khoản không lớn Nhưng khoản 30% số người trưởng thành chưa có tài khoản ngân hàng sử dụng Mobile Money, dịng tiền lưu thơng qua dịch vụ lên đến đến vài chục nghìn tỷ đồng / tháng Vì vậy, doanh nghiệp viễn thông sử 38 dụng tiền khách hàng cho mục đích khác, hay đầu tư cách rủi ro,… thiệt hại lớn cho khách hàng Trong trường hợp tuỳ vào mức độ phạt hành chính, chí rút lại giấy phép kinh doanh Ngoài cần xây dựng quan quản lý rõ ràng, quản lý lỏng lẻo phải chịu trách nhiệm trước Chính phủ Nếu khơng làm điều đó, mà dựa vào báo cáo doanh nghiệp, tất đơn báo cáo giấy khơng có giá trị; − Một rủi ro khác kể đến dịch vụ tốn Mobile Money trục trặc kỹ thuật trình chuyển tiền Ví dụ điển hình lỗi mạng, lỗi hệ thống, tắc nghẽn hệ thống, lỗi không thực giao dich, hay thực giao dịch không nhận tiền,… Điều địi hỏi doanh nghiệp viễn thông phải đảm bảo tốt xây dựng hệ thống kỹ thuật, có phương pháp xử lý xảy cố Ngoài doanh nghiệp cần có trung tâm hỗ trợ khách hàng chuyên biệt nhằm giải quyết, hướng dẫn cho khách hàng, tạo thông suốt giao dịch, tránh gây thiệt hại cho chủ tài khoản; − Rủi ro lộ liệu thông tin khách hàng vấn đề nghiêm trọng mà Mobile Money phải đặc biệt quan tâm thực nghiêm ngặt Do doanh nghiệp viễn thơng phải xây dự hệ thống kỹ thuật đảm bảo việc bảo mật thông tin định danh khách hàng Đồng thời có quy định chi tiết pháp lý việc xử lý, áp dụng chế tài doanh nghiệp tắc trách, không đảm bảo thực hiện; − Dù tỷ lệ nhỏ nguy phát sinh vấn đề sử dụng Mobile Money để đánh bạc online, tài trợ khủng bố, lừa đảo, rửa tiền,… Do đó, đơn vị liên quan Ngân hàng Nhà nước, Bộ Thông tin Truyền thông, ngân hàng, doanh nghiệp viễn thơng phải có chế kiểm sốt, giám sát chặt chẽ để hạn chế rủi ro phát sinh;… Chiến lược quảng bá dịch vụ toán Mobile Money 3.1 Cách thức tiếp cận khách hàng Hiện với thời đại công nghệ phát triển việc truyền đạt thơng tin đến người dân khơng cịn điều khó khăn.Các nhà mạng tận dụng nhiều kênh 39 quảng cáo để tiếp cận khách hàng Cụ thể chiến lược quảng bá sản phẩm thực qua nhiều hình thức như: phổ biến qua website nhà mạng; sử dụng mạng xã hội, youtube; gửi qua tin nhắn, email; thông qua báo đài, tivi; sử dụng tầm ảnh hưởng người tiếng để quảng bá; treo biển quảng cáo, tổ chức buổi giới thiệu sản phẩm điểm giao dịch nhà mạng để gây hứng thú cho khách hàng Để quảng cáo trở nên gần gũi thu hút hơn, thực chương trình ưu đãi cần tạo thơng tin truyền tải ngắn gọn, dễ hiểu, thiết thực, tạo lợi ích cần thiết cho người dân cần sử dụng Ngoài cần liên kết với đối tác hỗ trợ giúp sản phẩm dễ dàng tiếp cận với người dân Chẳng hạn để đưa Mobile Money đến với nhà nhà mạng cần liên kết với cơng ty điện lực, công ty cấp nước, vừa giúp Nhà nước tiết kiệm nguồn nhân lực, vừa giúp người dân chủ động toán lúc nơi mà không cần phải xếp hàng chờ đợi Các nhà mạng nên tận dụng hệ thống cung cấp mạng Internet kênh quảng cáo để tiếp cận gần với khách hàng Có thể gợi ý khách hàng sử dụng Mobile Money để toán tiền mạng tháng khách hàng đăng ký lắp đặt Internet Một điều quan trọng mà nhà mạng cần đẩy mạnh xây dựng gắn kết với khách hàng, tạo nên độ uy tín xây dựng thương hiệu đặc trưng để khách hàng dễ nhận biết tin tưởng sử dụng sản phẩm nhà mạng Luôn quan tâm đến cảm nhận khách hàng sản phẩm, hoàn thiện sản phẩm tiến để đáp ứng nhu cầu ngày cao người dân, giải đáp thắc mắc tận tình cho người dân để họ hiểu sử dụng tốt Đó mấu chốt giúp tiếp cận khách hàng nhanh nhất, giúp phát triển sản phẩm Mobile Money mạnh mẽ phát triển bền vững Và để tiếp cận khách hàng dễ dàng cần phân chia chiến lược rõ ràng cho đối tượng:  Đối tượng 1: học sinh, sinh viên 18 tuổi - phần lớn đối tượng chủ yếu dựa vào tài gia đình nên cần có sách riêng quảng cáo thông qua phụ huynh, qua trường học, tivi, báo đài, mạng xã hội Việc phát triển sản phẩm dành cho đối tượng vừa giúp cho em có chi tiêu vừa giúp cho phụ huynh kiểm sốt việc sử dụng tiền  Đối tượng 2: người có độ tuổi 18 tuổi 60 tuổi - nhóm đối tượng trưởng thành có thu nhập ổn định Trong thời đại phát triển ngày đa số độ tuổi sử dụng Smartphone nên thông tin truyền đạt qua 40 báo, đài, mạng xã hội, trang website nhà mạng, điểm giao dịch nhà mạng Riêng nhóm đối tượng cần chăm sóc đặc biệt hơn, trọng họ nhóm người động tiếp cận với nhiều phương tiện truyền thơng, họ so sánh nhiều phương thức khác nên mức độ cạnh tranh cao, cần có sách chăm sóc ưu  Đối tượng 3: người có độ tuổi 60 tuổi - phần lớn khách hàng thuộc đối tượng thường tiếp cận thông tin qua báo đài, thường tin tưởng vào phương tiện truyền thông gần gũi Vì cần trọng quảng bá điểm giao dịch địa phương phổ biến thông tin, trao quà khuyến sử dụng dịch vụ Những cách thức gần gũi, chân thật giúp họ dễ hiểu tin tưởng 3.2 Thu hút khách hàng tận tâm khuyến hấp dẫn Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, chiến lược thu hút khách hàng đóng vai trị sống cịn phát triển doanh nghiệp Ngoài việc doanh nghiệp phải xây niềm tin vững nơi khách hàng thân thiết chương trình khuyến tạo hội mở rộng đối tượng khách hàng, góp phần mang dịch vụ đến gần với người tiêu dùng Và Mobile Money, dịch vụ mẻ thị trường, chương trình khuyến vừa đóng vai trị thu hút khách hàng, vừa hội quảng bá sản phẩm rộng rãi Tuy chi phí cho khuyến kèm thường tốn kém, khoản đầu tư xứng đáng, góp phần giúp nhà mạng xây dựng thương hiệu, chiếm lĩnh thị trường, tiếp cận gần với người tiêu dùng Thấu hiểu tầm quan trọng khuyến việc phát triển Mobile Money, nhóm nghiên cứu đề số chương trình sau:  Khuyến kèm phải đánh tâm lý khách hàng: chương 2, theo khảo sát, thấy có nhiều lựa chọn quà tặng kèm tặng data, gói cước nội mạng, vật, với tỉ lệ khác Vì nhà mạng nên cho khách hàng tự chọn quà tặng khuyến Những q tặng kèm khơng có giá trị lớn tạo tin yêu khách hàng Bên cạnh nhà cung ứng dịch vụ nên có sách khuyến khích khách hàng giới thiệu sản phẩm cho bạn bè Chẳng hạn khách hàng đến đăng ký tặng vật áo mưa, bát, ly, giới thiệu thông tin dịch vụ Mobile Money đến 41 thêm khách hàng khác tặng thêm data, Khách hàng giới thiệu cho nhiều bạn bè nhận thêm nhiều tặng vật  Miễn phí giao dịch: Mobile Money đời muộn Việt Nam, sản phẩm có nhiều đối thủ cạnh tranh thị trường, lại sản phẩm tài địi hỏi tín nhiệm cao khách hàng, khó để thuyết phục người tiêu dùng sử dụng Nếu nhà mạng áp dụng phương thức miễn phí tồn phí dịch vụ sử dụng, khả lớn khách hàng chấp nhận dùng thử, tạo hội để nhà mạng biến khách hàng tiềm thành khách hàng thân thiết  Đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tâm: dịch vụ Mobile Money mẻ thị trường Việt Nam, hiểu biết khách hàng chưa thật sâu rộng, cần hỗ trợ từ phía nhà cung cấp Từ nhân viên trực tổng đài, đến nhân viên tiếp thị phải hiểu rõ xác dịch vụ Mobile Money để tư vấn, hướng dẫn cách thức sử dụng cho khách hàng, đồng thời phải có thái độ tận tâm, tơn trọng để tạo thoải mái, hài lòng cho người tiêu dùng  Tương tác thường xuyên với khách hàng: giữ chân khách hàng lần họ dùng dịch vụ cách lưu lại thông tin để thường xuyên hỏi thăm chăm sóc khách hàng, gửi tin nhắn chúc mừng vào ngày sinh nhật Những hành động nhỏ gây ấn tượng tốt cho khách hàng, tạo gắn kết lâu dài nhà mạng người tiêu dùng Hơn nữa, Mobile Money dịch vụ mới, dịch vụ đòi hỏi niềm tin cao từ khách hàng, dịch vụ có tiềm đem lại lợi nhuận tốt cho nhà mạng Vì họ phải quan tâm đến người tiêu dùng sử dụng dịch vụ Thường xuyên hỏi thăm, chăm sóc khách hàng để hiểu rõ khó khăn, bất cập trình sử dụng, để ngày hồn thiện, nâng cấp hệ thống  Ưu đãi hấp dẫn với đối tác: muốn phát triển Mobile Money rộng khắp phải có nhiều cửa hàng chấp nhận tốn dịch vụ tiền điện tử Vì nhà mạng phải đưa nhiều khuyến để hợp tác với nhiều nhà cung ứng Chẳng hạn chiết khấu cho lần chấp nhận toán Mobile Money, 42 KẾT LUẬN Đề tài nghiên cứu “Mang Mobile Money đến nhà” khảo sát 118 đối tượng đến từ tỉnh thành Bình Dương, Thành phố Hồ Chí Minh, Tiền Giang, An Giang Dựa liệu khảo sát được, đề tài thống kê xây dựng kết hồn chỉnh, khách quan Ngồi ra, nhóm nghiên cứu đề xuất thiết kế sản phẩm dịch vụ toán Mobile Money phù hợp với nhu cầu đa số đối tượng khách hàng Việt Nam, đồng thời đo lường đề xuất biện pháp xử lý rủi ro phát sinh.  Tuy nhiên, hạn chế mặt thời gian, kiến thức thực tiễn số lượng khảo sát, nhóm xây dựng đề tài chưa xây dựng kết khách quan nghiên cứu sâu vấn đề liên quan Nhưng nhóm hy vọng đề tài hướng nghiên cứu cho đề tài sau.  43 I PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN DỊCH VỤ THANH TOÁN MOBILE MONEY Mobile Money giống hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khác Với thao tác đơn giản không cần phải liên kết thẻ ngân hàng, Mobile Money hình thức tốn giúp đối tượng xã hội dù đâu tiếp cận với cơng nghệ tài đại dựa việc tận dụng hạ tầng viễn thông vốn có nhà mạng di động.  Giới tính: ◻ Nam ◻ Nữ Nhóm độ tuổi ⭘10-19 ⭘ 20-29 ⭘ 30-39 ⭘ 40-49 ⭘ Ngồi 50 Cơng việc anh/chị: …………… Hiện anh/ chị đâu? ⭘ Khu vực dân cư đông ⭘ Khu vực dân cư thưa thớt ⭘ Khác Loại điện thoại anh/ chị sử dụng ⭘ Điện thoại bàn phím ⭘ Smartphone ⭘ Khơng sử dụng Hiện anh/chị sử dụng nhà mạng di động nào? (Có thể chọn nhiều đáp án) ◻ Viettel ◻ Mobi Phone ◻ Vina Phone ◻Vietnammobile ◻Khác:……… Anh/chị sử dụng nhà mạng bao lâu? ⭘ Ít năm ⭘ 1-2 năm ⭘ 3-4 năm ⭘Trên năm Anh/ chị có cảm thấy hài lịng với dịch vụ nhà mạng sử dụng? ⭘ Có ⭘ Không Nếu nhà mạng anh/ chị sử dụng mắt nhiều sản phẩm phụ vụ tiện ích sống đại, anh/ chị có sẵn sàng trải nghiệm? ⭘ Có ⭘ Khơng II 10 Anh/ chị sử dụng dịch vụ toán ? ◻ Thanh toán thẻ ngân hàng (thẻ toán, thẻ tín dụng) ◻ Thanh tốn ví điện tử ◻ Thanh toán qua chuyển khoản (Internet Banking, App Ngân hàng) ◻ Tiền mặt ◻ Khác 11 Anh/chị nghe đến dịch vụ toán Mobile Money chưa? ⭘ Có ⭘ Khơng 12 Nếu biết, anh/chị biết đến dịch vụ toán Mobile Money qua kênh ? ⭘ Qua kênh truyền thơng, báo chí, Internet ⭘ Bạn bè, đồng nghiệp, người thân giới thiệu ⭘ Tại cửa hàng nhà mạng đến làm giao dịch khác ⭘ Khác: ……………………………………… 13 Anh/chị thường tiếp cận thông tin nhà mạng qua kênh ? ⭘ SMS ⭘ Qua kênh truyền thơng, báo chí, Internet ⭘ Bạn bè, đồng nghiệp, người thân ⭘ Tại cửa hàng nhà mạng đến làm giao dịch khác ⭘ Khác: …………………………………… 14 Từ thông tin mà anh/ chị biết dịch vụ Tiền di động " Mobile Money", theo anh/ chị đâu điểm tiện lợi nhà mạng áp dụng phổ biến dịch vụ này? (có thể chọn nhiều đáp án) ⭘ Không cần liên kết tài khoản ngân hàng sử dụng hình thức tốn phi tiền mặt ⭘ Có độ phủ sóng cao, tạo tảng tốn nhanh chóng đến 100% khách hàng ⭘ Dễ dàng tốn phi tiền mặt mà khơng cần đến Smartphone 15 Nếu sử dụng Mobile Money anh/chị dùng cho mục đích ? ⭘ Thanh tốn phí sinh hoạt cố định (Điện, nước, mạng, truyền hình cáp ) ⭘ Thanh toán chi tiêu mua sắm ⭘ Chuyển tiền III ⭘ Khác: ……………………………… 16 Theo anh/chị hạn mức giao dịch tháng 10 triệu theo quy định Chính phủ phù hợp khơng? ⭘ Có ⭘ Khơng 17 Theo quan điểm cá nhân anh/chị, điều kiện để đăng ký dịch vụ Mobile Money theo quy định Chính phủ có phù hợp? Phù hợp Khơng phù hợp Có CMND/CCCD/Hộ chiếu trùng khớp với thơng tin đăng ký thuê bao di động nhà mạng Thuê bao di động phải sử dụng liên tục tháng Mỗi cá nhân đăng ký tài khoản Mobile Money doanh nghiệp 18 Theo anh/chị với cách sử dụng Mobile Money để giao dịch (SMS, App Nhà mạng), mức độ rủi ro ? ⭘ Rất thấp ⭘ Thấp ⭘ Trung bình ⭘ Cao ⭘ Rất cao 19 Nếu địa phương anh/chị chọn thí điểm dịch vụ Mobile Money, anh/chị đối tượng ưu tiên sử dụng, anh/chị có sẵn sàng khơng ? ⭘ Có ⭘ Không ⭘ Để xem xét 20 Nếu nhận khuyến sử dụng dịch vụ Mobile Money, anh/chị ưa chuộng hình thức ? ⭘ Tặng dung lượng data (dữ liệu di động) ⭘ Khuyến phí cước gọi, tin nhắn ⭘ Tặng quà (nón bảo hiểm, áo mưa, chén đĩa, …) ⭘ Khác: IV TÀI LIỆU THAM KHẢO  Minh Khuê (2021) “Thí điểm Mobile Money Tiến gần với tài tồn diện”, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngày 16/03/2021  Thủ tướng Chính phủ (2021) Quyết định 316/QĐ-TTg thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn hàng hố, dịch vụ, ban hành ngày 09/03/2021  “Cách hạn chế rủi ro từ ví điện Mobile Money”, Tạp chí Doanh nghiệp Tiếp thị, ngày 26/05/2020  “Thanh toán không dùng tiền mặt Việt Nam: Thực trạng giải pháp”, Tạp chí Tài Chính, ngày 08/11/2020  “Ví điện tử Mobile Money – Cạnh tranh hội cho hai bên”, Tạp chí Ngân Hàng, ngày 18/11/2020  Loretta Michaels (2011) “Better Than Cash: Kenya Mobile Money Market Assessment”, The United States Agency for Internation Development ... động ? ?Mobile Money? ?? 2.1 Chức 2.2 Mobile Money hoạt động ? 2.3 Sự khác biệt Mobile Money Ví điện tử .8 Ba nhà mạng công triển khai dịch vụ Mobile Money 10 3.1 Mobile. .. kiến chủ quan để xây dựng sản phẩm Mobile Money nhằm hoàn thi? ??n mang đến người dùng sau: Thi? ??t kế sản phẩm Mobile Money Về mặt hệ thống,  Các nhà mạng nên xây dựng hệ thống quy tắc chung, với... CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN MOBILE MONEY Giới thi? ??u dịch vụ toán Mobile Money 1.1 Định nghĩa: Mobile Money dịch vụ toán trung gian Bản chất Mobile Money chuyển đổi hình thức tiền mặt