0841 nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam tây hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

IjD i Iffl NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH Dự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TÂY HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 Ì1 íf IjD i Iffl NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH Dự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TÂY HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN ĐỨC HƯỞNG HÀ NỘI - 2017 ⅛ hàng ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu tình hình thực tế BIDV Tây Hà Nội, hướng dẫn Thầy giáo TS Nguyễn Đức Hưởng Những thông tin số liệu luận văn trích dẫn trung thực từ tài liệu BIDV Tây Hà Nội cung cấp Nếu có gian lận Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Nhà trường, Khoa Sau đại học Hội đồng Khoa học Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Học viên Trần Thị Hải iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH Dự ÁN VAY VỐN, CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH Dự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chung thẩm định dự án đầu tư NHTM 1.1.2 Căn thẩm định dự án đầu tư 1.1.3 Quy trình thẩm định dự án vay vốn NHTM 1.1.4 Nội dung thẩm định dự án đầu tư 10 1.1.5 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư 13 1.2 Thẩm định dự án đầu tư DNNVV 21 1.2.1 Khái niệm, tiêu chí phân loại DNNVV 21 1.2.2 Đặc điểm, vai trò DNNVV 24 1.3 Chất lượng thẩm định dự án vay vốn 28 1.3.1 Khái niệm 28 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng thẩm định tài Dự án 28 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định tài Dự án 29 CHƯƠNG II: THựC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH Dự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DNNVV TẠI BIDV TÂY HÀ NỘI 34 2.1 Giới thiệu BIDV Tây Hà Nội 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Tây Hà Nội 34 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ BIDV Tây Hà Nội 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV Tây Hà Nội 35 ιv Hà Nội 44 2.2.1 Một số kết hoạt động tín dụng nói chung cho vay TDH DNNVV Chi nhánh giai đoạn 2014 -2016 .44 2.2.2 Quy trình thẩm định dự án vay vốn DNNVV BIDV Tây Hà Nội 50 2.2.3 Nội dung Phương pháp thẩm định dự án vay vốn DNNVV Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Tây Hà Nội 54 2.3 Đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn DNNVV Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Tây Hà Nội 77 2.3.1 .Những kết đạt 77 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 79 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH Dự ÁN VAY VỐN CỦA CÁC DNNVV TẠI BIDV TÂY HÀ NỘI 88 3.1 .Mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh BIDV Tây Hà Nội 88 3.1.1 .Định hướng hoạt động kinh doanh Chi nhánh 88 3.1.2 Mục tiêu năm 2017 89 3.1.3 Triển vọng thách thức hoạt động tín dụng TDH cho DNNVV địa bàn Hà Nội .90 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn cho DNNVV BIDV Tây Hà Nội 91 3.3.1 Tái cấu trúc cấu tổ chức chi nhánh theo hướng tập trung hóa, chuyên mơn hóa cơng tác thẩm định dự án vay vốn 91 3.3.2 Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án vay vốn 92 3.3.3 Hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án vay vốn 98 3.3.4 Nâng cao khả thu thập chất lượng thơng tin phục vụ cho q trình thẩm định, đảm bảo thơng tin xác, đầy đủ kịp thời 99 3.3.5 Tăng cường trang thiết bị phục vụcôngtác thẩm định dự ánđầutư 101 3.3.6 Nâng cao trình độ chun mơn vàđạođức nghề nghiệpcủacán thẩm định.102 3.3 Kiến nghị 104 với Nhà nước 104 v 3.4.2 Kiến nghị vớicác Bộ ban ngành liên .quan 105 3.4.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 106 3.4.4 Kiến nghị vớiNgân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 107 v vi DANH MỤC CHŨ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Tây Hà Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Nội Tây Hà Nội BCTC Báo cáo tài CBCNV Cán cơng nhân viên CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DN Doanh nghiệp DAĐT Dự án đầu tư DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro QHKHDN QHKH doanh nghiệp vi DANH MỤC HÌNH, BẢNG SỐ LIỆU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình thẩm định dự án .9 HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Tây Hà Nội 36 Hình 2.2: Sơ đồ quy trình thẩm định dự án BIDV 50 BẢNG Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNNVV số quốc gia khu vực 22 Bảng 1.2: Định nghĩa DNNVV Việt Nam 24 Bảng 2.1: Một số tiêu kết kinh doanh BIDV Tây Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016 38 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng BIDV Tây Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016 44 Bảng 2.3: Tình hình cho vay dự án DNNVV BIDV Tây Hà Nội .46 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ TDH DNNVV BIDV Tây Hà Nội giai đoạn 2014 -2016 48 Bảng 2.5: Thẩm quyền phê duyệt tín dụng BIDV 52 Bảng 2.6: Thời gian thẩm định dự án BIDV .53 Bảng 2.8: Tình hình cán thực cơng tác thẩm định tín dụng BIDV Tây Hà Nội thời điểm 31/12/2016 83 Bảng 3.1 : Ma trận Swot hoạt động tín dụng TDH cho DNNVV địa bàn Hà Nội 90 Bảng 3.2: Thu thập thông tin liên quan đến chủ đầu tư dự án 100 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Tây Hà Nội theo thời hạn vay 45 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng 46 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ TDH DNNVV giai đoạn 2014 - 2016 phân theo lĩnh 98 án Từ đó, Ngân hàng đo lường mức độ rủi ro lớn thấp dự án xem xét 3.3.3 Hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án vay vốn Hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án thể số nội dung sau: + Thứ nhất, kết hợp phương pháp thẩm định sở phát huy mạnh phương pháp Việc vận dụng phương pháp phải đảm bảo không dừng lại việc đánh giá tuân thủ pháp luật dự án thông qua việc so sánh, đối chiếu với văn quy định pháp luật mà đưa nhận xét, đánh giá cụ thể nội dung Kết hợp phương pháp thẩm định phân tích, đánh giá giúp nhìn nhận dự án khách quan toàn diện + Thứ hai, với nội dung dự án, cần lựa chọn phương pháp thẩm định hiệu nhất, đảm bảo đồng thời hai tiêu chí: (1) Phương pháp lựa chọn phải đảm bảo đáp ứng yêu cầu, quy định nhà nước (2) Phương pháp lựa chọn phải tối ưu số phương pháp đưa Ví dụ, nội dung thẩm định khía cạnh pháp lý dự án, phương pháp sử dụng hiệu thẩm định so sánh, đối chiếu, thẩm định theo trình tự Đối với nội dung khác cần kết hợp so sánh, dự báo, phân tích độ nhạy triệt tiêu rủi ro + Thứ ba, áp dụng phương pháp, cần phải áp dụng cách tối ưu Khi áp dụng phương pháp so sánh cần thiết phải hiểu rõ sở, để so sánh tính tốn Việc so sánh phải xuất phát từ nhu cầu thị trường, mục tiêu dự án không dựa ý muốn chủ quan hay mục đích sử dụng chủ đầu tư Việc so sánh thực dự án tương tự hoạt động, nhiên thông tin thu thập có tính chất tham khảo Cần phải ý đến đặc thù doanh nghiệp khó khăn riêng dự án tiến hành so sánh Đặc biệt bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, bên cạnh dự án so sánh nước cần thiết phải nhìn nhận với dự án tương tự khu vực giới để thấy hạn chế sở xây dựng chiến lược đầu tư lâu dài cho doanh nghiệp 100 99 Bước công việc Tiến trình thực khơng+khí Thứ cởitư,mởđối khivới nóiphương chuyện pháp với khách phân hàng tích độ để nhạy: họ cảmĐây thấylàthoải phương mái.pháp Khi có nhiềukhai việc ưu điểm, thác thông giúp phát tin sẽhiện dễ dàng nhữnghơn yếu Bên tố ảnh cạnh hưởng cán lớnbộ đếntínhiệu dụng quảphải củathường dự án để có xuống xuyên biện pháp tận phịng sở để ngừa kiểmthích tra: hợp Tình Để trạng phát nhàhuy xưởng, có hiệu máy móckhi thiết sử bị, dụng kỹ phươngquy thuật, pháp trình nàycơng cần lựa nghệchọn hiệnnhững có thơng khách số hàng; chủ yếu Tình có ảnh hìnhhưởng hoạt động lớn đến sản dự xuất, án để phân kinh doanh tích,của chúkhách ý đếnhàng; Địađặc điểm điểm hạ tầngcác dự sở án nơiđầu thực tư xây dựng đầu Cần tư dựquan án, tâm xem đánh giá phân xét thoả tích đáng nhữngđến thuận tỷ suất lợi, chiết khó khăn, khấu khả chuẩn làmđảm sở bảotính nguồn tốnvốn tiến xác thực độ tiêu hiệncũng so với nhưdựhiệu kiếnquả đầutàitưchính dự áncủa dự Đặc án Đây biệt nêncơbố sởtrí vànhững cứchuyến cho việc huy xuất đột độngđểnguồn thu thập tài trợ chonhững dự án.thơng tin xác đáng tin cậy + Thông Thứ năm, tin từtăng thị trường: cường việc Đi thực áp tế dụng để tìm cáchiểu mơ giá hìnhcả,vàtình phương hình cung pháp- cầu phân tích đại chung củađểthịđánh trường giá.đốiSử vớidụng sản phẩm nhiềucủa phương dự án;pháp phân tích rủi ro công tác thẩm định + Thông dự án tin Cần từ nhà thiết cung tham cấp,khảo nhà tiêu thụ phương sản phẩm: pháp đánh Tìm hiểu giá rủi quarocácở nhà ngân hàng, tổcấp cung chức thiếttàibị,chính, nguyên tínnhiên dụngvật để liệu vận đầu dụng vào, Bước nhà đầu tiêu xác thụ định sảnnhững phẩm yếu tương tố tự rủi ro củaxảy dự án để đốiđánh với giá dự giá án cả, theo tình hìnhgiai thị trường đoạn (thực đầu vào hiện- đầu đầuratư,củavận dự hành án; khai thác) sau + Thông đề xuất tin từ biện pháp phương phịngtiện ngừathơng rủi ro tin có tính đại khả chúng thi (báo, đài, mạng Internet, ) 3.3.4 từ Nâng cơcao quan khả quản lý Nhà thu thập nước,và quản chất lýlượng doanh thông nghiệp tin phục vụ cho q +trình Thơng thẩm tin định, từ cácđảm nguồn bảokhác: thơngTìm tin hiểu thơng xác, đầy qua đủ cácvàbáo kịpcáo, thờinghiên cứu, hội thảo Trong chuyên môiđềtrường ngành kinhnghề; tế Tìmnay, hiểuthơng từ cáctin dựchiếm án đầuvịtưtrí vơ loại quan trọng, chí thơng đượctin coiliên yếu sống cịn hoạt Bảngkinh 3.2:doanh, Thu thập cáctin thông quantốđến chủ đầuNgân tư vàhàng dự án động kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro, hoạt động tín dụng ln tiềm ẩn rủi ro vấn đề thơng tin đặt yếu tố cần phải trọng Do vậy, Ngân hàng cần nâng cao khả thu thập chất lượng thông tin phục vụ cho trình thẩm định Trước hết ngân hàng cần phải đa dạng hố nguồn cung cấp thơng tin để giảm rủi ro thông tin, nâng cao chất lượng thông tin, phục vụ tốt cho công tác thẩm định khách hàng dự án vay vốn Một số nguồn thơng tin mà Ngân hàng khai thác: + Thơng tin khai thác từ khách hàng vay: Ngồi hồ sơ, tài liệu mà khách hàng gửi đến, Ngân hàng phải khai thác cách triệt để nguồn thông tin qua lần tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Các cán thẩm định nên tạo bầu Thu thập thông tin nội - Nếu khách hàng cũ nắm vấn đề liên quan việc chấp hành kỷ luật tín dụng, thói quen phong cách kinh doanh, Thu thập thông tin với - Nếu có dự án tương tự thẩm định cho vay - xem bảng kết nghiên cứu sơ lực Căn khách hàng chủ đầu tư, lên kế hoạch làm việc Thu thập thơng tin từ Hình thức: vấn tham quan, khảo sát sở sảncác doanh nghiệp có dự án tương tự vận hành - Đối với Chi nhánh bạn chi nhánh bạn thẩm định cho vay 101 - Có thể áp dụng doanh nghiệp sản xuất sản phẩm tương tự mà chi nhánh khác xem xét thẩm định Thu thập thông tin bên - Các doanh nghiệp ngành: so sánh hoạt động chủ đầu tư với doanh nghiệp có liên quan Các doanh nghiệp đánh chủ đầu tư Hoàn chỉnh nghiên cứu sơ thơng tin thập đại chúng bảng Ghi-lạiPhương tồn tiện thơng tin thu nhằm hồn chỉnh nội dung chưa đầy đủ bảng nghiên cứu sơ chủ đầu tư Bên cạnh đó, ngân hàng cần xây dựng đội ngũ cán chuyên trách việc thu thập, phân loại, xử lý lưu trữ thông tin mảng với nhiệm vụ: Nắm bắt kịp thời chủ trương, kế hoạch Nhà nước, Bộ ngành để xác định đắn phương hướng hoạt động, đặc biệt hoạt động thẩm định cho vay dự án; xây dựng hệ thống tiêu thông tin theo dõi cập nhật từ đầu theo định kỳ khách hàng, dự án, văn bản, định ban tổng giám đốc; văn quy Nhà nước; môi trường kinh tế xã hội Với việc xây dựng tốt hệ thống thông tin đa dạng hố nguồn thơng tin thu thập, ngân hàng có hệ thống thơng tin tương đối đầy đủ xác sản phẩm dự án, khách hàng ngân hàng, chất lượng cơng tác thẩm định tài DAĐT hiệu cao Ngồi ra, NHTM cần hình thành mối quan hệ thẩm định với để khai thác thông tin thuận lợi, tất ngân hàng giám sát khách hàng có điều kiện để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn hoạt động thẩm định dự án 3.3.5 Tăng cường trang thiết bị phục vụ công tác thẩm định dự án đầu tư Công tác thẩm định dự án đầu tư tiến hành thuận lợi, đáp ứng yêu cầu nhanh chóng xác, người cán thẩm định cần trang bị số trang thiết bị cần thiết máy tính tài chính, máy vi tính phần mềm ứng dụng 102 chuyên biệt, Trong thẩm định dự án ngân hàng, nội dung thẩm định tài dự án, bảng tính Excel phần mềm chuyên nghiệp sử dụng cho thẩm định tài Riods, Risk Master, sử dụng phổ biến để giúp cán thẩm định tính tốn phân tích tiêu hiệu tài Từ đó, cán thẩm định ngân hàng đưa phân tích hiệu dự án rủi ro dự án để đưa định sử dụng vốn đối cho dự án 3.3.6 Nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cán thẩm định Con người nhân tố trung tâm chi phối, ảnh hưởng định đến hoạt động thẩm định DAĐT Nếu có quy trình, phương pháp, nội dung thẩm định dự án mà khơng có yếu tố người khơng có ý nghĩa Chính vậy, yếu tố người yếu tố quan trọng nhất, định chất lượng công tác thẩm định DAĐT Do đó, để nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định trước hết phải nâng cao lực đội ngũ cán thẩm định Gắn với người ln có hai khía cạnh, trình độ nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp Đó hai khía cạnh quan trọng đánh giá hồn thiện người Như vậy, để hoàn thiện yếu tố người cần phải hướng tới hoàn thiện khía cạnh Cụ thể có giải pháp sau để giải vấn đề này: + Một là, nâng cao trình độ chun mơn cán thẩm định - Tuyển dụng ứng viên phù hợp với vị trí cơng việc, đào tạo tài - ngân hàng nói chung, ưu tiên ứng viên đào tạo công tác thẩm định, có kinh nghiệm liên quan tới cơng việc tín dụng, thẩm định dự án - Bố trí, phân cơng, xếp lao động phù hợp với trình độ, lực, sở thích lao động - Tăng cường cơng tác đào tạo mới, đào tạo lại để nâng cao trình độ: tổ chức cử người lao động tham gia khóa đào tạo kiến thức, kỹ liên quan trực tiếp tới công tác thẩm định: kỹ phân tích tình 103 hình tài doanh nghiệp, kỹ thẩm định dự án đầu tư, thẩm định khía cạnh tài chính, kỹ nắm bắt, tìm hiểu thông tin, cập nhật văn nghiệp vụ ngân hàng, văn pháp lý liên quan tới hoạt động ngân hàng, cập nhật thay đổi mơi trường kinh doanh, sách pháp luật - Thường xuyên tổ chức thi sát hạch, kiểm tra để đánh giá trình độ cán thẩm định + Hai là, cần phải trau dồi đạo đức nghề nghiệp cán thẩm định Thời gian gần đây, phương tiện thông tin đại chúng công bố hàng loạt vụ việc cán ngân hàng lợi dụng trách nhiệm quyền hạn để vụ lợi, có hành vi phạm pháp, gây hậu nghiêm trọng cho ngân hàng cho xã hội Vấn đề đạo đức nghề nghiệp lại đặt quan tâm hết Cán ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng với chức mình, khơng có tư cách đạo đức tốt, lập trường tư tưởng vững vàng dễ tới hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp Do vậy, giáo dục đạo đức nghề nghiệp ln địi hỏi phải song hành với việc nâng cao trình độ chuyên môn - Phân định trách nhiệm, quyền hạn cụ thể cho công việc, người Các nhiệm vụ chức cần có độc lập tương đối ví dụ hoạt động tín dụng, nhân viên chuẩn bị hồ sơ tín dụng phải độc lập với nhân viên thẩm định từ đó, ý kiến khách quan chừng mực đó, quy định rõ trách nhiệm cá nhân hoạt động tín dụng - Gắn trách nhiệm cán thẩm định dự án theo sát toàn trình cấp tín dụng: từ thẩm định, cho vay, thu hồi nợ, lý hợp đồng - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát xử lý trách nhiệm dối với trường hợp vi phạm + Ba là, cần phải có chế độ thưởng phạt nghiêm minh - Đảm bảo chế tiền lương phù hợp với đóng góp người lao động cạnh tranh hệ thống Ngân hàng, để tránh tình trạng chảy máu chất 104 xám - Đồng thời với yêu cầu đặt cán thẩm định, ngân hàng cần có chế độ khuyến khích cán thẩm định hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao, ví dụ chế độ khen thưởng, khuyến khích cơng tác Chế độ khen thưởng lúc thúc đẩy cán thẩm định cố gắng vươn lên công tác để đạt thành tích lớn lao cơng việc - Bên cạnh khen thưởng kịp thời đó, ngân hàng cần đưa biện pháp xử lý cán thẩm định cố tình làm sai quy định ngân hàng hay sai sót thiếu cẩn trọng Bởi ngân hàng, sai sót khâu thẩm định dự án dẫn đến định cho vay thiếu xác, dẫn đến tổn thất tất yếu cho ngân hàng (ảnh hưởng đến lợi ích, đến uy tín ngân hàng) + Bốn là, cần phải quan tâm đến đời sống cán bộ: Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ, trau dồi đạo đức nghề nghiệp cán thẩm định, ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến đời sống vật chất, tinh thần cán nhân viên Cụ thể: - Ngân hàng cần tạo công cho người tất hoạt động nghiệp vụ hoạt động giải trí khác - Ngân hàng nên tổ chức buổi giao lưu văn nghệ, thể thao nhằm tạo thoải mái cho cán sau làm việc căng thẳng 3.4 K iến nghị 3.4.1 Kiến nghị Nhà nước + Một là, Xây dựng hoàn thiện đồng bộ, hành lang pháp lý lĩnh vực liên quan tới việc triển khai dự án đầu tư doanh nghiệp nói chung: Luật đầu tư, Luật Doanh nghiệp, Luật đất đai, Luật xây dựng đơn giản hóa thủ tục hành chính, giảm bớt thủ tục, phiền hà + Hai là, Hỗ trợ cung cấp thơng tin tình hình thị trường ngồi 105 nước thơng qua tài trợ tài cho hiệp hội ngành nghề Từ đó, tạo nguồn thơng tin mở, tạo điều kiện thuận lợi để DNNVV khai thác, sử dụng trình Lập DA ĐT NHTM, TCTD tham khảo trình thẩm định dự án + Ba là, Hỗ trợ nghiên cứu, chuyển giao công nghệ thông qua quan, viện nghiên cứu phát triển khoa học công nghệ để nâng cao lực công nghệ DNNVV, định hướng cho DNNVV lựa chọn công nghệ phù hợp với lực kỹ thuật, trình độ quản lý, quy mơ vốn xây dựng DA ĐT + Bốn là, Hỗ trợ đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao lực quản trị điều hành, quản lý tài chính, lực lập báo cáo tài chính, lập dự án đầu tư cho đội ngũ lãnh đạo DNNVV thơng qua chương trình đào tạo Hiệp hội DNNVV địa phương nước + Năm là, Hỗ trợ DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng trung dài hạn NHTM, TCTD thông qua quỹ hỗ trợ DNNVV, phát hành bảo lãnh vay vốn cho DNNVV có phướng án kinh doanh hiệu quả, có DA ĐT khả thi, hiệu quả, hợp lý để bảo lãnh cho DNNVV vay vốn Ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị với Bộ ban ngành liên quan Để đảm bảo cơng tác thẩm định xác cán thẩm định tiến hành thẩm định hết tất phương diện dự án công nghệ, dây chuyền thiết bị, nguyên vật liệu, .vì phải có phê duyệt, xác nhận Bộ, ngành, cấp có thẩm quyền để làm thẩm định, qua nâng cao tính xác xác thực công tác thẩm định Các Bộ, ngành chuyên môn nên hỗ trợ ngân hàng công tác thẩm định ngân hàng tham khảo ý kiến lĩnh vực chun mơn Ví dụ: + Bộ tài cần quy định chế độ kiểm tốn thống cho doanh nghiệp, quy định doanh nghiệp hàng năm phải nộp báo cáo tài có kiểm tốn, quy định chặt chẽ cơng tác kiểm toán, đảm bảo chất lượng báo cáo kiểm tốn + Bộ Cơng thương, Bộ xây dựng, Bộ tài ngun mơi trường, cần hồn thiện uy chuẩn, tiêu chuẩn, định mức kỹ thuật liên quan đến lĩnh vực quản lý 106 ngành yêu cầu tiêu chuẩn kỹ thuật, thiết kế thi công, đơn giá xây dựng, vật liệu, tiêu chuẩn chất lượng môi trường, thủ tục thuê đất, đồng thời tăng cường kiểm tra, quản lý hoạt động đầu tư theo lĩnh vực quản lý + Bộ Kế hoạch Đầu tư cần có biện pháp bắt buộc chủ đầu tư nghiêm túc thực quy định ban hành Trong đó, dự án chủ đầu tư cần cung cấp đầy đủ: số liệu tiêu rõ ràng hợp lí, nội dung báo cáo phải đầy đủ + Các Bộ, Ngành địa phương cần có phối hợp chặt chẽ việc trao đổi cung cấp thông tin cần thiết lên mạng thông tin Kế hoạch Đầu tư địa phương dự án phát triển vùng sách hỗ trợ doanh nghiệp thực dự án 3.4.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan quyền lực pháp lí cao lĩnh vực Tài - Ngân hàng, NHNN cần phát huy vai trò lãnh đạo, tạo điều kiện cho phát triển hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng tồn kinh tế nói chung Để nâng cao chất lượng thẩm định dự án, số kiến nghị với NHNN như: + Nâng cao vai trò hệ thống thơng tin tín dụng quốc gia (CIC) q trình thực hiện, nhiều thơng tin cung cấp cổng hệ thống thơng tin tín dụng có từ lâu q trình cập nhật thơng tin tín dụng khách hàng chậm Các tiêu xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cịn hạn chế tính khách quan mà chưa thực đủ + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hệ thống ngân hàng thương mại để tìm sai sót quy trình hoạt động để có NHNN đưa văn hướng dẫn phù hợp NHNN nên có chế tài xử lí nghiêm khắc NHTM cố tình làm sai quy định nhà nước + Tăng cường hoạt động hỗ trợ NHTM đào tạo, phát triển hệ thống đội ngũ cán việc trao đổi thông tin kinh nghiệm thẩm định dự án Trên sở thẩm định dự án, quan khoa học, ngành liên quan cần xây dựng quy tắc chung công tác thẩm định dự án phù hợp với nhu cầu thực tiễn 107 hoạt động cho vay dự án NHTM Việt Nam + Cần có sách cho vay ưu đãi nhằm hỗ trợ giải khó khăn, tạo điều kiện cho DNNVV giải tốt nhu cầu vốn để thực sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp 3.4.4 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Để cơng tác thẩm định tài dự án Ngân hàng đạt kết tốt ngồi yếu tố tác động từ phía bên ngồi, thân Ngân hàng cần nâng cao lực hệ thống thẩm định cách : + Một là, BIDV cần thay đổi quan điểm đạo hoạt động cho vay với DNNVV - Cần xác định cần thiết tất yếu phải tăng cường tín dụng cho DNNVV, loại hình DN có vai trị to lớn xã hội kinh tế, đối tượng khách hàng tiềm NHTM; - Đổi phương thức hoạt động tư đầu tư tín dụng theo hướng chủ động tìm kiếm hỗ trợ DNNVV việc lập dự án lấy hiệu dự án làm định cho vay; - Có sách ưu đãi tín dụng khách hàng DNNVV có mức độ rủi ro thấp ưu đãi lãi suất, ưu đãi thời gian trả nợ, đặc biệt tài sản chấp Sự bắt buộc tài sản chấp tiền vay công cụ để giảm tổn thất ngân hàng không nên trọng chiều vấn đề mà cần đẩy mạnh công tác hỗ trợ, tư vấn, đào tạo thông tin tạo khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng + Hai là, BIDV cần xây dựng mơ hình chun mơn hóa thẩm định tín dụng theo quy mơ, khu vực, ngành nghề hoạt động kinh doanh DNNVV - BIDV cần xây dựng phận chuyên trách nghiên cứu khách hàng, phân chia nhóm khách hàng để từ có sách bố trí cán có lực sở trường phù hợp; đổi cải tiến quy trình, thủ tục cung cấp sản phẩm dịch vụ đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Việc chun mơn hóa giúp ngân hàng hiểu khách hàng, có kinh nghiệm thẩm 108 định ngành nghề kinh doanh, khai thác triệt để tiềm khách hàng, giảm chi phí quản lý vay, giảm thiểu rủi ro tín dụng - Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đưa sản phẩm có tính liên kết tồn hệ thống, sản phẩm có tính ràng buộc quan hệ với khách hàng Điều giúp cho BIDV phục vụ khép kín, tạo tin tưởng, điều kiện thuận lợi cho khách hàng yên tâm hoạt động sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời thông qua việc khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng giúp ngân hàng có điều kiện theo dõi nắm bắt tình hình SXKD, tài khách hàng toàn diện + Ba là, BIDV cần xây dựng chế hỗ trợ cho DNNVV có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu sách giảm lãi suất khách hàng tốt, khách hàng truyền thống + Bốn là, BIDV nên tổ chức Hội nghị khách hàng, cách tốt để tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tìm hiểu mức độ hài lòng khách hàng sách Qua hội nghị vậy, Ngân hàng biết mặt tích cực mặt hạn chế Ngân hàng năm qua để đưa sách nhằm phát huy mặt tích cực hạn chế mặt tiêu cực, qua đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, giữ khách hàng truyền thống thu hút nhiều khách hàng + Năm là, Tăng cường áp dụng kỹ thuật, công nghệ phần mềm tiên tiến vào hoạt động Ngân hàng Xây dựng chương trình phần mềm dành riêng cho cơng tác thẩm định dự án vay vốn việc tính tốn tiêu trở nên thuận lợi hơn, xác hơn, giảm sai sót việc ghi chép thủ cơng, qua giảm chi phí nhân cơng, chi phí giấy tờ loại bỏ giúp việc lưu trữ, tra cứu thông tin cần thiết trở nên đơn giản nhanh chóng, thực tốt kế hoạch đại hóa ngân hàng + Sáu là, Ngân hàng cần tăng cường tổ chức khóa huấn luyện ngắn hạn, lớp tập huấn luyện kỹ chun mơn thẩm định dự án tài chính, nhận diện thẩm định tài dự án khâu vơ quan trọng Thường xun 109 có trao đổi thông tin kinh nghiệm công tác thẩm định dự án chi nhánh vùng hệ thống nội nhằm nâng cao lực thẩm định nói chung thẩm định dự án đầu tư nói riêng hệ thống ngân hàng 3.4.5 Kiến nghị DNNVV + Một là, DNVVN phải thực theo yêu cầu quy trình lập dự án mà Nhà nước Ngân hàng quy định, đồng thời cần nghiêm túc thực theo chế độ kế toán kiểm toán mà Bộ tài ban hành nhằm đảm bảo tính xác đầy đủ, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thẩm định dự án Ngân hàng + Hai là, DNNVV cần thực đầy đủ chế độ kế toán thống kê theo quy định Đảm bảo tính trung thực, đầy đủ sổ sách, tài liệu kế tốn tài cung cấp cho ngân hàng Không nên đáp ứng yêu cầu thông tin NH cách đối phó, miễn cưỡng theo kiểu “vay cho được”, nhiều cốt để lấy tiền vay mà khơng hồn thành nghĩa vụ cam kết với ngân hàng làm niềm tin ngân hàng Các DNNVV cần có thái độ hợp tác với ngân hàng theo hướng lâu dài, hai bên có lợi, tơn trọng ngun tắc tín dụng qui định đảm bảo an toàn cho vay NHTM Có vậy, doanh nghiệp thực trở thành đối tác lâu dài ngân hàng, hỗ trợ gắn bó với ngân hàng trình tồn phát triển + Ba là, DNNVV cần phải cung cấp thông tin minh bạch, xác, kịp thời: Vì chủ đầu tư nguồn cung cấp thông tin làm sở ban đầu cho công tác thẩm định dự án đầu tư nên thông tin chủ đầu tư cung cấp chi tiết, xác đầy đủ (về tình hình sản xuất kinh doanh, báo cáo tài doanh nghiệp, tình hình tổ chức quản lý nhân dự án ) dễ dàng cho cơng tác thẩm định sau Ngân hàng Vì vậy, chủ đầu tư nên trọng nâng cao chất lượng công tác lập dự án đầu tư vay vốn sở nghiên cứu phân tích kỹ khía cạnh dự án đầu tư khía cạnh thị trường, kỹ thuật, phân tích tài dự án 110 + Bốn là, DNNVV nên chủ động tìm hiểu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng: Chủ đầu tư nên có tìm hiểu sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng có, quy trình, thủ tục mà ngân hàng yêu cầu để chủ động việc tiếp cận nguồn vốn, hoàn thiện đủ hồ sơ vay vốn, tránh sai sót đáng tiếc làm dài thời gian thẩm định dự án sau này, gây ảnh hưởng xấu đến tiến độ thực dự án ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận chủ đầu tư Khi làm tốt điều tạo nhiều thuận lợi cho chủ đầu tư trình thẩm định dự án qua đem lại lợi ích cho chủ đầu tư thực dự án Bên cạnh đó, chủ đầu tư cung cấp thơng tin trung thực xác q trình thẩm định, Ngân hàng phát mặt hạn chế dự án qua đó, chủ đầu tư điều chỉnh dự án cho phù hợp TÓM TẮT CHƯƠNG Chương luận văn với mục tiêu đưa định hướng BIDV Tây Hà Nội để từ đưa giải pháp nhằm bổ sung hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư BIDV Tây Hà Nội Để giải pháp có sở khoa học mang tính thực tế cao, luận văn dựa kết phân tích thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp quốc doanh BIDV Tây Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016 Trên sở đó, luận văn chủ yếu đề xuất giải pháp để tiến tới hoàn thiện hệ thống thẩm dự án thời gian tới Đây biện pháp cụ thể, trực tiếp phương diện từ đổi nhận thức công tác thẩm định dự án, tổ chức thẩm định dự án, nội dung thẩm định, phương pháp thẩm định dự án số giải pháp khác có liên quan Bên cạnh đó, chương luận văn đề xuất số kiến nghị với ngành bên liên quan, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam doanh nghiệp nhỏ vừa để tạo thuận lợi cho việc thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp 112 111 KẾT LUẬN MỤC TÀI LIỆU KHẢO Trong xu hộiDANH nhập phát triển THAM thẩm định dự án đầu tư đóng TS Lưu Thịảnh Hương (2004), “Giáo trình địnhquả tài dự án”, vai 1.PGS trị quan trọng hưởng trực tiếp lâu dàithẩm tới hiệu hoạt động Nhà xuất tài chính, Hà Nội Ngân hàng thương mại Nâng cao chất lượng thẩm định dự án yếu tố sống 2.ThS Đinhtriển Thế hệ Hiển (2006), Lập,an“Thẩm định hiệu Dự án việc phát thống tín dụng tồn Trên sở nhu tài cầuchính thực tiễn, tácđầu giả tư”, Nhà xuấtcứu bảnđềThống kê, Hồcao Chíchất Minh lựa chọn nghiên tài “Nâng lượng thẩm định dự án vay vốn TMCP Đầu Phát triển Ngân Việt Nam, Quyết định các3.Ngân Doanh hàng nghiệp nhỏ vừatưtạivàChi nhánh hàng TMCP Đầu 1138/QĐ tư PhátHDQT việc: Chính sách cấpthực tín dụng triển Tây Hà Nội” vớiBan việchành kết hợp lý luận tiễn thực hiệnkhách thẩm hàng định doanh chi nhánh nghiệp Kết nghiên cứu luận văn góp phần làm sáng tỏ sở lý luận Đầu tác tư thẩm Phát triển Việtvay Nam, địnhnghiệp số 3999/QĐthực4.Ngân tiễn đểhàng hồnTMCP thiện cơng định dự án vốn Quyết doanh nhỏ việc: Quy định trình tự thủ tục cấp tín dụng khách hàng vừa QLTD1 chi nhánh, cụ thể: doanhquát nghiệp Khái vấn đề lý luận chung doanh nghiệp nhỏ vừa chất lượng 5.Chính Nghị sốcủa 56/2009/NĐ-CP ngàyvà30/06/2009 việc: Trợ giúp thẩm phủ, định dự án định đầu tư doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM phát triển nghiệp nhỏ vừa.chất lượng thẩm định dự án vay vốn Trình bày doanh phân tích thực trạng 6.Chính Nghịnhỏ địnhvàsốvừa 90/2001/NĐ-CP 23 tháng 11 tác nămgiả 2001 doanhphủ, nghiệp BIDV Tâyngày Hà Nội Từ đó, đưaviệc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa hạn 7.Ngân hàng Đầu tư nhân phát triển Việt chế tồnTMCP nguyên hạn Nam, chế đó.Quyết định số 272/QĐHĐQTcùng, ngàyvới 13/4/2011 sở việc Quyếtkếtđịnh xử đánh lý trách Cuối lí luận hợpBan với hành nhữngQuy phânchế tích, giá nhiệm vớithực cá nhân, thể văn trongđưa hoạt tácgiải nghiệp tìnhđối hình trạng,tậpluận động pháptạicóBIDV tính thực tiễn 8.BIDV nhằmTây Hà Nội, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016cao củachất BIDV Tây thẩm Hà Nội nâng lượng định tài dự án hoạt dộng cho vay 9.BIDV NgânTây Hà Nội, Hồ sơ dự án báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo thẩm định rủi ro xuất dự án: tư xây dựng sản xuất vậtbên liệuliên xâyquan, dựngNgân hàng đề mộtĐầu số kiến nghị với cácsởngành Công hàng ty CPtưXây An Nam doanh nghiệp nhỏ vừa để tạo thuận Đầu lắp PhátThành triển Việt 10 lợi BIDV Tây Hà Nội, Hồ sơ dự án báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo thẩm cho định thẩm rủi rođịnh dự án: tư tư mua xe doanh ô tô công ty TNHH Ngô Minh việc dự Đầu án đầu của10các nghiệp Do thời gian giới hạn, tính phức tạp lĩnh vực nghiên cứu, với khả ... lượng thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại S Thực trạng chất lượng thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội. .. Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội 4 CHƯƠNG... dự án vay vốn, chất lượng thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng chất lượng thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Ngân hàng