0664 hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp ngành gỗ tại NH TMCP công thương việt nam – chi nhánh khu công nghiệp phú tài

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐOÀN THỊ MỸ DUN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐĨI VỚI DOANH NGHIỆP NGÀNH GỖ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỒN THỊ MỸ DUN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỚI VỚI DOANH NGHIỆP NGÀNH GỖ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG THỊ THU HIỀN HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tôi, nội dung kết nghiên cứu đề tài trung thực, số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá rõ nguồn gốc Nếu có phát gian lận nào, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đoàn Thị Mỹ Duyên LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô Ban giám hiệu, giảng viên, cán Học Viện Ngân Hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức hỗ trợ chu đáo trình học tập Với tình cảm trân trọng, tác giả xin bày tỏ biết ơn sâu sắc TS.Hoàng Thị Thu Hiền, người thầy trực tiếp hướng dẫn tác giả hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt NamChi nhánh Khu Công Nghiệp Phú Tài, đồng nghiệp, gia đình bạn bè quan tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện để tác giả hoàn thành luận văn Trong trình thực luận văn, cố gắng tránh thiếu sót Rất mong nhận ý kiến góp ý thầy cô, bạn học viên anh chị cán Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Khu Công Nghiệp Phú Tài để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC .5 DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 10 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài .2 Tổng quan tình hình nghiên cứu Khoảng trống nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGÀNH GỖ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .8 1.1.3 Vai trị hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 Đặc trưng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngành gỗ 11 1.3 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ 13 1.3.1 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ 16 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ 24 CHƯƠNG II 34 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGÀNH GỖ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI .34 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Khu công nghiệp Phú Tài 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VietinBank Chi nhánh KCN Phú Tài 34 2.1.2 .Chức năng, nhiệm vụ VietinBank Chi nhánh KCN Phú Tài 35 2.1.3 Cơ cấu, tổ chức VietinBank Chi nhánh KCN Phú Tài 36 2.1.4 Ket hoạt động kinh doanh VietinBank Chi nhánh KCN Phú Tài 38 2.2 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Khu Công nghiệp Phú Tài .44 2.2.1 Quy định pháp lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank CN KCN Phú Tài theo tiêu định lượng 45 2.2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ theo tiêu chí định tính 54 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài 71 2.3.1 .Kết đạt 71 2.3.2 Những hạn chế tồn 72 2.3.3 .Nguyên nhân hạn chế tồn 74 3.2 Giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài 86 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý 86 3.2.2 Chú trọng khâu kiểm tra, kiểm soát sau cho vay 88 3.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 89 3.2.4 Quan tâm đến cơng tác chăm sóc khách hàng sau giao dịch 91 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quảng cáo 91 3.2.6 Hoàn thiện đổi sở vật chất 92 3.3 Một số kiến nghị 92 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thươngViệt Nam .92 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆUTHAMKHẢO 96 PHỤ LỤC 98 DANH MỤC CÁC BẢNG • Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VietinBank CN KCN Phú Tài năm 2018 2020 38 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay VietinBank CN KCN Phú Tài 20182020 39 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ phân loại theo lĩnh vực Vietinbank CN KCN Phú Tài 2018 - 2020 48 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ theo loại tiền VietinBank CN KCN Phú Tài 2018 - 2020 50 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ phân loại theo TSBĐ Vietinbank CN KCN Phú Tài 2018 - 2020 50 Bảng 2.6: Số lượng doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank CN KCN Phú Tài 2018-2020 .51 Bảng 2.7: Lãi cận biên cho vay khách hàng doanh nghiệp doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank CN KCN Phú Tài 2018 - 2020 52 Bảng 2.8: Dư nợ hạn dư nợ xấu cho vay doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài 2018 - 2020 54 Bảng 2.9: Ket kiểm soát nội cho vay khách hàng doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank CN KCN Phú Tài 2018-2020 .63 Bảng 2.10: Kết khảo sát phương tiện hữu hình cho vay DNNG Vietinbank chi nhánh KCN Phú Tài 65 Bảng 2.11: Kết khảo sát độ tin cậy cho vay DNNG VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài 66 Bảng 2.12: Kết khảo sát tính đáp ứng cho vay DNNG Vietinbank chi nhánh KCN Phú Tài 67 Bảng 2.13: Kết khảo sát lực phục vụ cho vay DNNG VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài 69 Bảng 2.14: Kết khảo sát cảm thông cho vay DNNG Vietinbank chi nhánh KCN Phú Tài 70 DANH DANH MỤC MỤC CHỮ CÁC VIẾT HÌNH TẮT Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức VietinBank CN KCN Phú Tài 36 Hình 2.2: Cơ cấu nhân VietinBank CN KCN Phú Tài theo trình độ năm 2020 37 Hình 2.3: Thị phần tín dụng VietinBank CN KCN Phú Tài tỉnh Bình Định 41 Hình 2.4: Thu phí từ hoạt động dịch vụ Vietinbank chi nhánh KCN Phú Tài 2018 - 2020 42 Hình 2.5: Lợi nhuận Vietinbank chi nhánh KCN Phú Tài 2018 - 2020 43 Hình 2.6: Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ Vietinbank CN KCN Phú Tài 2018 - 2020 .44 Hình 2.7: Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài 2018 - 2020 47 Hình 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ theo kỳ hạn VietinBank CN KCN Phú Tài 2018 - 2020 49 CBQHKH Cán Quan hệ khách hàng CBTD ^CN Cán tín dụng Chi nhánh ^DN Doanh nghiệp DNNG Doanh nghiệp ngành gỗ DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KCN ^κH Khu công nghiệp Khách hàng KHCN KHDN NHCT Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD SXKD Phòng giao dịch Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm 85 Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động đoàn thể phong trào tạo khơng khí thi đua, phấn khởi hội diễn văn nghệ, hội thao Tiếp tục tham gia công tác xã hội, công tác từ thiện, công tác xố đói giảm nghèo, đền ơn đáp nghĩa địa phương Phối hợp chặt chẽ thường xuyên, thực chủ trương, nghị đạo cấp Đảng, Chính quyền, NHNN địa bàn, sở ban ngành địa phương, tạo đồng thuận ủng hộ giúp đỡ hiệu cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh 3.1.2 Định hướng cho vay doanh nghiệp ngành gỗ chi nhánh KCN Phú Tài Trên sở thực chủ trương sách Đảng Nhà nước, định hướng phát triển tỉnh Bình Định, phát huy mạnh tiềm lực ngành gỗ kết hợp với mục tiêu kế hoạch, định hướng kinh doanh đặt ra, ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh KCN Phú Tài nắm bắt xu phát triển vai trò quan trọng doanh nghiệp ngành gỗ kinh tế địa phương Qua đưa phương hướng nhằm hồn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ sau: - Tiếp tục tiếp cận doanh nghiệp có tình hình tài lành mạnh, có phương án, dự án sản xuất kinh doanh hiệu vay Đồng thời có sách ưu đãi lãi suất, đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn phát triển SXKD cho doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp quan hệ tín dụng với chi nhánh tiếp tục khai thác nhu cầu sử dụng vốn sản phẩm dịch vụ khác phát sinh, thực cơng tác kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay định kỳ, ứng xử tín dụng phù hợp với tình hình thực tế quy định NHCT - Xây dựng kế hoạch tăng trưởng dư nợ hàng tháng sách tín dụng phù hợp với đặc điểm doanh nghiệp ngành gỗ sở kiểm sốt 86 cách khoa học, có hiệu nhằm mở rộng thị phần tín dụng ngành gỗ - Thực đầy đủ nghiêm túc biện pháp kiểm tra, kiểm soát sau vay vốn - Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng - Tiếp tục đào tạo chuyên môn, bồi dưỡng kỹ mềm cho phận cán quan hệ khách hàng 3.2 Giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý Từ thực tiễn hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ địa bàn, Chi nhánh cần nhìn nhận lại đặt sách riêng nhằm thu hút mở rộng thị phần tín dụng DNNG Chi nhánh cần chủ động tìm kiếm khách hàng có lực tài tốt, phương án, dự án sản xuất kinh doanh có hiệu để đầu tư cho vay Chi nhánh tăng cường tiếp cận, đón nhà đầu tư, chủ dự án doanh nghiệp ngành gỗ khu/cụm công nghiệp Phú Tài, Long Mỹ (Tp Quy Nhơn), Canh Vinh (huyện Vân Canh), Nhơn Hòa (huyện An Nhơn), Hòa Hội (huyện Phù Cát), Bình Dương (huyện Phù Mỹ), Bồng Sơn (Thị xã Hồi Nhơn) Đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng hoạt động lĩnh vực xuất nhập gỗ sản phẩm từ gỗ Căn vào định hướng tín dụng TSC ban hành theo năm, Chi nhánh đưa tiêu chí lựa chọn nhóm khách hàng doanh nghiệp ngành gỗ mục tiêu Theo đó, ưu tiên lựa chọn doanh nghiệp hoạt động lâu năm, có khả tự chủ vốn, có sách dự trữ hàng tồn kho hợp lý Các doanh nghiệp chủ động nguồn nguyên liệu đầu vào, đảm bảo nguyên liệu đầu vào có nguồn gốc, xuất xứ hợp pháp Ưu tiên doanh nghiệp có đầu ổn định, truyền thống, sử dụng công nghệ đại, hệ thống quản lý kiểm định theo tiêu chuẩn; tham gia vào thị trường với nhiều nhóm mặt hàng, có khả tham gia nhiều thị trường Chi nhánh tiếp tục trì quan hệ tín dụng với khách hàng tốt hữu, đẩy mạnh cho vay chương trình tín dụng ưu đãi lãi suất phục vụ phát triển nông 87 nghiệp nơng thơn, chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp, hỗ trợ chi phí sản xuất cho doanh nghiệp nhỏ vừa, hỗ trợ xuất chương trình khác Chính phủ, NHNN để tạo tiềm lực tài sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp ngành gỗ nâng cao vị thế, mở rộng thị phần VietinBank CN KCN Phú Tài Tương ứng với nhóm khách hàng DNNG sở phù hợp với đặc điểm hoạt động nhóm, Chi nhánh cần nghiên cứu áp dụng chế ưu đãi lãi suất khác nhau, đảm bảo tuân thủ quy định NHNN NHCT VN Đề xuất sách ưu đãi lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ giá phí hoạt động tài trợ thương mại nhóm khách hàng xuất khách hàng đạt tỷ suất sinh lời lãi vay 2% Đối với doanh nghiệp hoạt động nước, khơng có hoạt động xuất khẩu, nghiên cứu sách ưu đãi lãi suất cho vay khách hàng sử dụng thêm tối thiểu số sản phẩm sau: tiền gửi có kỳ hạn, dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý dòng tiền, chi lương, dịch vụ thu hộ/chi hộ, thẻ tín dụng, bảo hiểm cơng ty bảo hiểm thuộc NHCT, POS Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận tiềm ẩn nhiều rủi ro TSBĐ xem “chiếc phao” cuối để NHTM xử lý thu hồi khoản nợ q hạn Chính Chi nhánh cần quy định tỷ lệ phần trăm cho vay có bảo đảm, tỷ trọng danh mục TSBĐ tổng thể biện pháp bảo đảm tiền vay khách hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh đa dạng hóa danh mục TSBĐ Đối với doanh nghiệp truyền thống quan trọng cho phép tỷ lệ TSBĐ máy móc thiết bị hay hàng hóa cao DNNG thông thường khác đảm bảo tuân thủ trình quản lý, kiểm tra giám sát TSBĐ thực cách đầy đủ, nghiêm ngặt Trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp, để hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn, VietinBank CN KCN Phú Tài ln đồng hành sát cánh khách hàng, tích cực triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cho vay, giảm phí dịch vụ, miễn/giảm lãi, cấu lại thời hạn trả nợ giữ nguyên nhóm nợ theo tinh thần đạo Ngân hàng Nhà nước 88 Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020, Thông tư 03/2021/TT-NHNN ngày 02/4/2021 Thông tư số 14/2021/TT-NHNN ngày 07/9/2021 Chi nhánh cần xem xét áp dụng đối tượng khách hàng hưởng sách hỗ trợ sơ đánh giá tổng hịa lợi ích khách hàng NHCT, tránh trường hợp lợi dụng sách để trục lợi, giấu khoản nợ có vấn đề 3.2.2 Cung cấp giải pháp tài tồn diện CBQHKH cần lên kế hoạch bán hàng theo tuần/tháng/quý không tăng hội mở rộng thị phần tín dụng, danh mục khách hàng mà nắm bắt hiểu rõ nhu cầu khách hàng Kết hợp tăng cường tư vấn, bán chéo sản phẩm dịch vụ khác bên cạnh sản phẩm cho vay KH DNNG dịch vụ quản lý tài khoản, quản lý khoản phải trả, quản lý khoản phải thu, tài trợ thương mại đáp ứng tối đa nhu cầu đa dạng khách hàng; cung cấp giải pháp tài cách tồn diện để mang lại hiệu cao cho khách hàng, gia tăng số lượng khách hàng sử dụng đa sản phẩm, tăng thêm thu nhập từ phí dịch vụ Tư vấn, hỗ trợ giải đáp thắc mắc cho khách hàng điều kiện tham gia chương trình khuyến mãi, sách ưu đãi lãi suất CBQHKH cần thường xuyên cập nhật, tham dự khóa đào tạo triển khai sản phẩm, chương trình khuyến để tư vấn tất giá trị mà dịch vụ tài mang lại cho khách hàng, làm bật tính năng, tiện ích khác biệt sản phẩm để khách hàng trải nghiệm sử dụng cách thơng thạo, đáp ứng tồn diện cho nhu cầu tài khách hàng 3.2.2 Chú trọng khâu kiểm tra, kiểm soát sau cho vay Để kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng, quản lý rủi ro góp phần nâng cao hiệu hoạt động, Chi nhánh cần quan tâm trọng khâu kiểm tra, kiểm soát sau cho vay, kịp thời chấn chỉnh lỗi nghiệp vụ phát sinh qua trình kiểm tra giám sát nội Nội dung kiểm tra, kiểm soát sau giải ngân vốn vay cần lưu ý việc theo dõi lượng hàng hóa nhập kho đưa vào sản xuất, thành phẩm, kiểm sốt dịng tiền KH NHCT theo cam kết Thu thập có chứng thông tin mà khách 89 hàng cung cấp Rà sốt lại tồn dư nợ DNNG để xác định chất lượng tín dụng, rủi ro tiềm ẩn phát sinh, từ đề xuất biện pháp ứng xử phù hợp có vấn đề xảy Trong trường hợp khách hàng không trả nợ hạn sau thơng báo, đơn đốc Chi nhánh thay đổi sách áp dụng như: ngừng ưu đãi lãi suất, ngừng cho vay mới, yêu cầu bổ sung thêm TSĐB, Khi có dấu hiệu cho thấy DN sử dụng tiền vay khơng mục đích vay vốn tiến hành thu hồi nợ vay Đối với KH quan hệ tín dụng với nhiều TCTD, Chi nhánh phải thường xuyên vấn tin CIC TSBĐ, hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm trực tuyến để nắm bắt kịp thời xu hướng nhận TSBĐ TCTD khác, tránh trường hợp TCTD khác gia tăng tỷ trọng có bảo đảm bất động sản, tài sản khoản cao tỷ lệ cấp tín dụng có bảo đảm KH NHCT thấp dư nợ bảo đảm chủ yếu hàng hóa Đối với tài sản bảo đảm nhà xưởng, phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, CBTD cần theo dõi, đánh giá lại tài sản định kỳ tháng/lần tối đa 12 tháng/lần sở chất lượng lại, hiệu sử dụng tài sản, khấu hao tài sản Đối với quy định kiểm tra, đánh giá lại tài sản bảo đảm, CBTD đặc biệt quan tâm đến tài sản bảo đảm hàng hóa Theo định kỳ CBTD phải đánh giá, định giá lại TSBĐ theo quy định hành để kịp thời điều chỉnh bổ sung TSBĐ cho nghĩa vụ nợ KH NHCT; yêu cầu KH mua bảo hiểm đầy đủ cho kho hàng chuyển toàn quyền thụ hưởng cho NHCT; tuân thủ công tác kiểm tra thuê đơn vị uy tín độc lập kiểm tra thực tế kho hàng để đánh giá tình hình luân chuyển hàng thực tế KH (thực theo nguyên tắc nhập trước xuất trước, hàng tồn kho bảo quản tốt, đáp ứng yêu cầu kỹ thuật xuất khẩu) 90 chức Mọi khâu quy trình tác nghiệp phụ thuộc vào đội ngũ nhân viên làm công tác chuyên môn Đối với lực lượng cán tín dụng, muốn hồn thành tốt nhiệm vụ công việc cần phải hội tụ đủ kiến thức kỹ cần thiết liên quan đến hoạt động tín dụng Về kiến thức nghiệp vụ, Chi nhánh cần thường xuyên cập nhật cho đội ngũ CBQHKH doanh nghiệp thay đổi chế tín dụng, quy trình tín dụng, sản phẩm dịch vụ triển khai, chia sẻ kinh nghiệm thông qua trường hợp cụ thể thực tế Chi nhánh từ nâng cao hiểu biết, tích lũy thêm học kinh nghiệm thực công tác cho vay khách hàng doanh nghiệp ngành gỗ Chi nhánh thành lập tổ/nhóm đầu mối chun mơn lĩnh vực/ngành hàng để phối hợp hỗ trợ cán khác có vướng mắc quy định, thủ tục trình tác nghiệp Thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng năm qua cho thấy rằng, bên cạnh kiến thức chun mơn CBTD cịn phải tăng cường học hỏi, tác nghiệp nhiều để hình thành hồn thiện kỹ mềm phục vụ cho cơng việc Đó kỹ marketing giới thiệu sản phẩm, kỹ bán hàng cung cấp dịch vụ, kỹ đàm phán, kỹ khai thác thông tin, kỹ phân tích tổng hợp định Đặc biệt kỹ thấu hiểu khách hàng quan trọng nhằm mang lại hài lòng tối đa cho khách hàng Chi nhánh tổ chức đăng ký cho đội ngũ CBQHKH tham dự khóa đào tạo kỹ có thực hành trực tiếp để giúp cán hình thành nên phong thái tự tin tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng, nhiều tính cách khác nhau, đúc kết kinh nghiệm q trình quan hệ khách hàng Ngồi ra, Chi nhánh nên bố trí lãnh đạo phịng nhân viên có thâm niên kèm cặp 1-1, giúp đỡ, chia sẻ cho cán mới, từ hồn thiện thêm kỹ chuyên môn, nắm bắt tâm lý nhu cầu khách hàng kịp thời để phục vụ tốt đánh giá cao Ngoài Chi nhánh nên đưa chương trình thi đua nội VietinBank để khuyến khích, tạo động lực thúc đẩy nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ Đề xuất định kỳ hàng quý tháng/lần mở bình chọn nhân 91 viên xuất sắc trao giải “nhân viên tận tâm” cho cán nhận đánh giá cao khách hàng bên ngồi CBNV chi nhánh Các bình chọn thực mạng internet phiếu khảo sát 3.2.4 Quan tâm đến công tác chăm sóc khách hàng sau giao dịch Để mang đến cho khách hàng trải nghiệm tốt sản phẩm dịch vụ NHCT Chi nhánh cần quan tâm đến cơng tác chăm sóc khách hàng sau giao dịch Mỗi CBTD cần xếp thời gian công việc, có kế hoạch cụ thể thường xuyên quan tâm, thăm hỏi tình hình kinh doanh khách hàng, nắm bắt kịp thời nhu cầu phát sinh KH để tư vấn, hỗ trợ KH Thông qua trị chuyện, trao đổi, CBTD hiểu tính cách đặc điểm KH, từ điều chỉnh cách thức tương tác cho phù hợp Định kỳ hàng quý tháng/lần lấy ý kiến phản hồi khách hàng chất lượng dịch vụ Chi nhánh phiếu khảo sát Có thể ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào khảo sát để tiết kiệm thời gian Chẳng hạn thiết kế bảng câu hỏi Google, khách hàng vào giao dịch dành chút thời gian tham gia khảo sát, sau hệ thống tự động tổng hợp, phân tích kết quả, đưa kiến nghị đề xuất cho Chi nhánh để hoàn thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh cần tính tốn, phân bổ chi phí hoạt động cho thích hợp với tình hình thực tế khoản chi mua vật phẩm, quà tặng nhằm tri ân khách hàng, tăng cường mối quan hệ, hợp tác bền chặt 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động truyền thơng, quảng cáo Ngồi kênh marketing thơng thường quảng cáo băng rơn, catalogue, truyền hình Chi nhánh cân nhắc lựa chọn hình thức truyền thông, quảng cáo thông qua buổi hội thảo Chi nhánh tổ chức hội thảo Hiệp hội gỗ lâm sản Bình Định.nhằm truyền thơng VietinBank CN KCN Phú Tài Trực tiếp tư vấn, hướng dẫn hồ sơ, thủ tục vay vốn, giải đáp thắc mắc khách hàng để tạo ấn tượng chuyên nghiệp đội ngũ CBTD Chi nhánh 92 Bên cạnh đó, Chi nhánh cần nghiên cứu thêm xu hướng marketing đại, áp dụng vào thực tế để quảng bá rộng rãi hình ảnh VietinBank, giúp Chi nhánh mở rộng thị phần tín dụng Đề xuất xây dựng trang mạng xã hội riêng Chi nhánh tảng phổ biến Facebook, /alo để tăng tương tác với khách hàng, tiếp nhận xử lý yêu cầu cách nhanh chóng hiệu 3.2.6 Hoàn thiện đổi sở vật chất Định kỳ, Chi nhánh nên thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng tài sản phòng giao dịch, trụ sở chi nhánh nhằm phát hiện, thay kịp thời tài sản hỏng hóc Tân trang, thiết kế lại văn phòng làm việc theo hướng tiện nghi, mang lại thoải mái an tâm cho khách hàng đến giao dịch 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 - Kiến nghị Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Hồn thiện quy trình cho vay doanh nghiệp ngành gỗ sở nghiên cứu thực tế chi nhánh cho vay đối tượng khách hàng nhằm giảm tối đa thời gian xét duyệt khoản vay thời gian tác nghiệp hệ thống máy tính, giúp CBQHKH có nhiều thời gian cho cơng tác chăm sóc, tương tác với khách hàng Phía doanh nghiệp cảm thấy nhanh chóng chuyên nghiệp VietinBank - Hoàn thiện thống mẫu biểu liên quan đến hoạt động cho vay, đảm bảo nguyên tắc tối đa hóa quyền, lợi ích NHCT đồng thời tích hợp đầy đủ thơng tin chính, đơn giản, dễ hiểu để doanh nghiệp tiếp cận dễ dàng, không nhiều thời gian giảm chi phí in ấn cho Chi nhánh - Xây dựng chương trình ứng dụng hệ thống thơng tin quản lý đầy đủ thông tin ngành nghề, lĩnh vực, số liên quan đến doanh 93 3.3.2 - Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN nên phối hợp bộ, ban, ngành kinh tế nghiên cứu xây dựng hệ thống thông tin quản trị liên ngành kết nối trực tiếp với để minh bạch thông tin doanh nghiệp, từ NHTM hay quan thuế khai thác sử dụng thông tin cách hiệu quả, có đảm bảo pháp lý - NHNN nên tổ chức hội nghị thường niên liên ngân hàng nhằm chia sẻ, rút kinh nghiệm tăng cường hiểu biết, hợp tác lẫn hệ thống ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực hoạt động cho vay ngành gỗ - Tùy thời kỳ sách kinh tế Chính phủ, NHNN cần nghiên cứu ban hành văn nhằm định hướng hoạt động cho vay NHTM Từ 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Nội dung chương gồm ba nội dung định hướng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Phú Tài nói riêng; Các giải pháp hồn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ chi nhánh đề xuất kiến nghị Hội sở NHCT Ngân hàng nhà nước Từ nguyên nhân chủ quan nêu chương 2, tác giả có đánh giá đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Phú Tài Đối với nguyên nhân khách quan, tác giả đề xuất kiến nghị đến Hội sở NHCT Việt Nam Ngân hàng Nhà nước nhằm góp phần củng cố, hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngành gỗ ngân hàng thương mại 95 KẾT LUẬN • Cho vay doanh nghiệp ngành gỗ ngân hàng thương mại hiểu việc NHTM thỏa thuận DN ngành gỗ sử dụng khoản vốn theo nguyên tắc hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ khác theo quy định pháp luật Khác với doanh nghiệp vay vốn khác, hoạt động cho vay DNNG NHTM có đặc trưng định Điều đòi hỏi cho vay DNNG hoạt động NHTM phải có điều chỉnh phù hợp để phát triển, mở rộng hoạt động Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ ngân hàng thương mại khái niệm, đặc điểm, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng Trên sở lý luận, với tài liệu thứ cấp sơ cấp thu thập được, tác giả đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài Bên cạnh kết đạt được, hoạt động cho vay doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài tồn Mặc dù nằm địa bàn thuận lợi nhờ phát triển ngành gỗ tình hình cạnh tranh gay gắt lĩnh vực cho vay địa bàn ngành gỗ chịu ảnh hưởng tác động dịch bệnh Covid-19 vào năm 2020 nên dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ Chi nhánh năm qua có xu hướng giảm Tuy nhiên tỷ lệ lãi cận biên cho vay doanh nghiệp ngành gỗ khả quan, cao tỷ lệ chung chi nhánh, lợi nhuận mang lại cao Mở rộng nâng cao hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngành gỗ khơng giúp đỡ cho doanh nghiệp phát triển, cho kinh tế phát triển mà mang lại lợi ích to lớn cho Ngân hàng phục vụ Luận văn kiến nghị số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp ngành gỗ VietinBank chi nhánh KCN Phú Tài thời gian tới 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, 2020 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN KCN Phú Tài Giáo trình Ngân hàng thương mại PSG - TS Phan Thị Thu Hà Nhà xuất thống kê, năm 2012 Huỳnh Thị Xuân Thảo (2017) “Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Bình Phước” Luận văn Trường Đại học Kinh tế Tp.Hồ Chí Minh Lê Thành Trung (2019) “Hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm” Luận văn Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Ngân hàng thương mại Chủ biên: PGS.TS Phan Thị Thu Hà NXB Đại học Kinh tế quốc dân - 2013 Nguyễn Ngọc Huyền ctv, (2012), Giáo trình Quản lý học, NXB đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Ngọc Hùng (2004), Lý thuyết Tài - Tiền tệ, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ NHTM, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2013), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội 10.Ngân hàng nhà nước (2016), Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Ngân hàng Nhà nước 98 97 13.Quốc Hội (2010), Luật tổ LỤC chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà PHỤ Nội PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG 14.Trần Huy Hoàng (2011), Quản trị NHTM, Nxb Lao Động, Thành phố (CIF: ) Kính khách hàng! Hồchào ChíQ Minh Tơi tên là: Đồn ThịThơng Mỹ Duyên, côngTài tác trợ Ngân hàng ngân TMCPhàng Cơngcho thương 15.Trương Quang (2010), tín dụng Việt Namdoanh - Chi nhánh Tài Nxb Đại học Quốc gia, Thành phố Hồ Chí nghiệpKCN nhỏ Phú vừa, TơiMinh nghiên cứu đề tài: “Hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành gỗ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Phú Tài” để 16.Lassar cộng sự, (2000) Service Quality Perspectives and làm luận văn thạc sĩ Tôi muốn khảo sát thông tin để đánh giá chất lượng dịch vụ Satisfaction In Private Banking, International Journal of Bank đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng thời gian tới Marketing, 14 Rất khơng Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Rất hài Mong Q khách hàng vui lịng đánh dấu vào mà ông/bà cho với lòng hài lòng mức điểm tương ứng sau: Tiêu chí đánh giá (i) Phương tiện hữu hình Hệ thống điểm giao dịch Chi nhánh thuận tiện, rộng khắp Không gian giao dịch (quầy giao dịch, wifi, khu ngồi chờ, ) Trang phục nhân viên ngân hàng Kênh phân phối ngân hàng (trực tiếp điểm giao dịch, trực tuyến) (ii) Độ tin cậy Ngân hàng ln thực thỏa thuận Cam kết bảo mật thơng tin khách hàng Tiêu chí đánh giá Luôn cung cấp thông tin số dư, kê tài khoản nợ gốc, lãi cho doanh nghiệp nhanh chóng, xác Các bước tác nghiệp giải ngân, khai báo thơng tin, chuyển tiền đạt độ xác (iii) Tính đáp ứng Lãi suất cho vay (cạnh tranh, phù hợp, tuân thủ quy định NHNN) Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngành gỗ Thời gian xét duyệt giải ngân khoản vay Nhiều ưu đãi, chương trình khuyến dành cho doanh nghiệp ngành gỗ vay vốn (iv) Năng lực phục vụ Đội ngũ CBTD chi nhánh am hiểu tư vấn nhiệt tình sản phẩm dịch vụ kèm Đội ngũ CBTD chi nhánh lịch sự, vui vẻ phục vụ khách hàng Đội ngũ CBTD chi nhánh giải thích thỏa đáng thắc mắc khách hàng Đội ngũ CBTD chi nhánh nắm bắt kịp thời nhu cầu vốn khách hàng (v) Sự cảm thông Sản phẩm cho vay DNNG (đa dạng, đáp 99 Tiêu chí đánh giá ứng nhu cầu khách hàng) 100 Các gói sản phẩm kèm cho vay DNNG có nhiều tiện ích bổ trợ Dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch Trân trọng cảm ơn hợp tác chia sẻ Quý khách hàng ... HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NG? ?NH GỖ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NH? ?NH KCN PHÚ TÀI .34 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nh? ?nh. .. VietinBank Chi nh? ?nh KCN Phú Tài 36 2.1.4 Ket hoạt động kinh doanh VietinBank Chi nh? ?nh KCN Phú Tài 38 2.2 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp ng? ?nh gỗ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi. .. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nh? ?nh công bố đ? ?nh đổi tên từ Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nh? ?nh KCN Phú Tài th? ?nh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nh? ?nh KCN Phú Tài Qua