0522 Giải pháp tăng thu dịch vụ ngoài tín dụng tại NH Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Tĩnh Luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN QUỐC TUẤN GIẢI PHÁP TĂNG THU PHÍ DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ TĨNH Chuyên ngành : Kinh tế Tài - Ngân hàng Mã số : 60 31 12 LUẬN VĂN THẠC SỸ Người hướng dẫn: TS.Mai Thanh Quế HÀ NỘI - 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận vãn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận vãn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả Luận văn Nguyễn Quốc Tuấn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT DANH MỤC BẢNG BIEU MỞ ĐẦU CHDƠNG 1: NHŨNG VAN ĐỂ Cơ BẢN VỂ DỊCH VỤ VA THU DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG .3 1.1 Dich vụ ngân hàng th-ơng mại 1.1.1 Khái niêm ngân hàng th- ơng mại 1.1.2 Các nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàngth- ơng mại 1.1.2.1 Nhóm dịch vụ huy động vốn 1.1.2.2 Nhóm dịch vụ cấp tín dụng 1.1.2.3 Nhóm sản phẩm dịch vụ tài khoản thanhtốn n-ớc .9 1.1.2.4 Nhóm dịch vụ toán quốc tế 10 1.1.2.5 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 13 1.1.2.6 Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử 15 1.1.2.7 Nhóm dịch vụ ngân quỹ 19 1.1.2.8 Nhóm dịch vụ liên kết Ngân hàng — Bảo hiểm 19 1.1.2.9 Nhóm dịch vụ kinh doanh bất động sản 19 1.2 Dịch vụ tín dụng thu dịch vụ ngồi tín dụng 20 1.2.1 Dịch vụ ngồi tín dụng 20 1.2.2 Thu dịch vụ ngồi tín dụng 21 1.2.2.1 Khái niệm 21 1.2.2.2 Lợi ích thu dịch vụ ngồi tín dụng 22 1.2.3 Tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng .23 1.2.3.1 Các tiêu đánh giá 23 1.2.3.2 Các yếu tố ảnh h- ỏng đến thu dịch vụ ngồi tín dụng 24 1.3 Kinh nghiệm phát triển thu dịch vụ tín dụng ngân hàng th-ơng mại số n- ớc giới 27 1.3.1 Kinh nghiêm phát triển thu dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng th- ơng mại số n- ớc giới 27 1.3.2 Bài học kinh nghiêm rút cho ngân hàng th- ơng mại Viêt Nam 29 CHDƠNG 2: THỰC TRẠNG THU DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VA PTNT HA TĨNH 31 2.1 Khái quát chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh ( gọi tắt Ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh) 31 2.1.1 .Quá trình hình thành phát triển .31 2.1.2 .Mơ hình hoạt động ngân hàng nông nghiệp &PTNT Hà Tĩnh 32 2.1.3 .Ng hiệp vụ kinh doanh ngân hàng nông nghiệp &PTNT Hà Tĩnh 33 2.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 33 2.1.3.2 .Nghiệp vụ cho vay 35 2.1.3.3 Nghiệp vụ khác 37 2.2 Thực trạng thu ngồi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Hà Tĩnh .38 2.2.1 Thu dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng th- ong mại địa bàn 38 2.2.2 Thực trạng thu ngồi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Hà Tĩnh 38 2.2.2.1 .Nh óm sản phẩm dịch vụ tài khoản toán n-ớc 39 2.2.2.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế 41 2.2.2.3 Dịch vụ mua bán ngoại tệ 44 2.2.2.4 .Nhóm sản phẩm thẻ 45 2.2.2.5 Nhóm sản phẩm E-Banking 47 2.2.2.6 Nhóm sản phẩm dịch vụ ngân quỹ ABIC Cơng ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp EDC Dầu đọc thẻ HDKD Hoạt động kinh doanh CHDƠNG 3: GIẢI PHÁP DANH TẢNG MỤC THU CÁC DỊCH TỪVỤ VIET NGỒI TAT TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VA PTNT HA TĨNH 59 3.1 Định h- ớng chiến l-ợc kinh doanh giai đoạn 2010-2015 59 3.1.1 Định h- ớng chiến l- ợc kinh doanh ngân hàng nông nghiệp PTNT Việt Nam 59 3.1.2 Định h-ớng phát triển tăng thu dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp PTNT Hà Tĩnh .60 3.2 Giải pháp tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Hà Tĩnh .60 3.2.1 Xây dựng kế hoạch khốn thu dịch vụ ngồi tín dụng cho phòng giao dịch, ngân hàng loại dựa sở khoa học 60 3.2.1.1 Căn khốn thu dịch vụ ngồi tín dụng 61 3.2.1.2 Ph- ơngpháp khốn thu dịch vụ ngồi tín dụng 63 3.2.2 Giải pháp phát triển số l- ợng dịch vụ cung cấp cho khách hàng 67 3.2.3 Giải pháp giá dịch vụ 69 3.2.4 Giải pháp phân phối dịch vụ 70 3.2.5 Giải pháp chiến l- ợc ng- ời 71 3.2.6 Giải pháp qui trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ 72 3.2.7 Giải pháp phát triển sở vật chất 74 3.2.8 Giải pháp quảng bá dịch vụ ngân hàng 75 3.2.9 Giải pháp công nghệ ngân hàng .76 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng thu dịch vụ ngồi tín dung tạiNgân hàng Nông nghiệp PTNT Hà Tĩnh 77 3.3.1 Kiến nghị nhà n-ớc .77 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà n-ớc 78 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp &PTNT Việt Nam 79 KET LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC IPCAS KHKD Phần mềm giao dịch toán nội kế toán khách hàng Kế hoạch kinh doanh KTNQ Kế toán ngân quỹ NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHTM Ngân hàng th- ơng mại POS Máy toán điểm bán hàng PTNT Phát triển nơng thơn TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn Quốc tế USD Dơ la Mỹ WTO Tổ chức th- ơng mại giới DANH MỤC BẢNG, BIEU DANH MỤC BIEU ĐÓ Biểu đổ 2.1 Nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh năm 2006-2009 34 Biểu đổ 2.2 D- nợ ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh giai đoạn 2006-2009 36 Biểu đổ 2.3 Số tài khoản khách hàng mở NHNo Hà Tĩnh năm 2006- 2009 39 Biểu đổ 2.4 Thu dịch vụ toán NHNo Hà Tĩnh năm 2006-2009 41 Biểu đổ 2.5 Số l- ợng thẻ NHNo&PTNT Hà Tĩnh phát hành năm 2007- 2009 46 Biểu đổ 2.6 Số l-ợng khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking năm 2008- 2009 48 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh 2006- 2009 .34 Bảng 2.2 Cơ cấu d- nợ Ngân hàng Nông nghiệp Hà Tĩnh 2006- 2009 37 Bảng 2.3 Số l- ợng tài khoản thu dịch vụ toán NHNo Hà Tĩnh 2006- 2009 40 Bảng 2.4 Doanh số tài trợ cho nhà nhập 2006- 2009 42 Bảng 2.5 Dịch vụ chi trả kiều hối từ năm 2006- 2009 .43 Bảng 2.6 Doanh số kinh doanh ngoại tệ chi nhánh 2006-2009 44 Bảng 2.7 Thu phí dịch vụ ngân quỹ chi nhánh 2006-2009 48 MỞ ĐAU Tinh cấp thiết đề tài Việt Nam sau 20 năm đổi đạt đ- ợc nhiều thành tựu to lớn nhiều lĩnh vực kinh tế, trị, văn hố xã hội, xu h- ớng ngày đa dạng hoá, đa ph- ong hoá, hội nhập kinh tế Quốc tế Với thành tựu đổi đất n- ớc hoạt động tài ngân hàng ngày khơng ngừng v- on xa, tận dụng co hội, hạn chế thách thức để phát triển với công nghệ ngày đại đáp ứng tốt nhu cầu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, đứng vững môi tr- ờng cạnh tranh hội nhập Tuy nhiên, với xu tồn cầu hố, hội nhập kinh tế Quốc tế, hoạt động tài ngân hàng ngày cạnh tranh gay gắt, đòi hỏi đặt cho ngân hàng phải có chiến l- ợc kinh doanh phù hợp, nhằm đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Trong năm gần biến động mạnh thị tr- ờng tiền tệ, cạnh tranh gay gắt ngân hàng th-ong mại, rũi ro đầu t- tín dụng dẫn đến chênh lệch thu chi hoạt động cấp tín dụng ngày thu hẹp Việc đa dạng hoá nguồn thu yếu tố tạo b- ớc vững cho ngân hàng Thu ngồi tín dụng trở thành nguồn thu ngân hàng đại, tăng thu tín dụng h- ớng mang tính chiến l- ợc cho ngân hàng điều kiện canh tranh, hội nhập nh- xây dựng ngân hàng trở thành ngân hàng đại Chiến l- ợc tăng thu tín dụng trở thành vấn đề cấp thiết hệ thống ngân hàng th- ong mại Việt Nam nói chung, ngân hàng nông nghiệp & PTNT Việt Nam Ngân hàng nơng nghiệp PTNT Hà Tĩnh nói riêng Xuất phát từ yêu cầu trên, chọn đề tài :Giải pháp tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Tĩnh làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng đánh giá tốt dịch vụ ngân hàng cung cấp 3.2.7 Giải pháp phát triển sở vật chất Đối với ngân hàng khách hàng tin t- ởng sử dụng dịch vụ, phần gửi gắm niềm tin vào ngân hàng, có sở vật chất ngân hàng Một ngân hàng có chi nhánh sang trọng hiên đại với tiên nghi đầy đủ, tác động đến tâm lý ng- ời sử dụng dịch vụ yên tâm hơn, gắn bó với ngân hàng Ng- ợc lại ngân hàng có trụ sở làm viêc sở vật chất không tốt, tạo ấn t- ợng khách hàng ngân hàng là; khả tài yếu kém, quản trị điều hành hạn chế, nhiều rủi ro sử dụng dịch vụ Hiên ngân hàng chủ trọng nhiều sở vật chất, trụ sở làm viêc, tao hình thức giao dịch khang trang nhìn từ bên ngồi, nhcác quầy giao dịch bên trong, tạo thêm phong cách giao dịch văn minh lịch khách hàng Song để phát triển tốt dịch vụ ngân hàng ph- ơng tiên làm viêc ngân hàng làm viêc ngân hàng cần triển khai tốt nội dung sau; Thứ nhất, hàng năm có kế hoạch tơn tạo lại trụ sở làm viêc đơn vị trực thuộc, với hình thức sửa chữa nâng cấp tổi thiểu sơn lại trụ sở làm viêc chi nhánh sửa lại biển hiêu, biển quảng cáo đơn vị, phòng giao dịch Thứ hai, thiết kế theo mơ hình chung tồn tỉnh quầy giao dịch cung cấp dịch vụ theo h- ớng thống nhất, với màu sắc hợp lý phù hợp với th- ơng hiêu ngân hàng nông nghiêp, quầy giao dịch có gắn logo cho nhóm dịch vụ, để khách hàng nhận biết dễ dàng nhóm dịch vụ b- ớc vào ngân hàng 74 Thứ ba, có thống ghế cho khách hàng giao dịch ngồi chờ giao dịch thật đồng bộ, thống lịch sự, bố trí sạp báo, n- ớc uống cho khách hàng lúc phải chờ giao dịch Thứ t-, thực hiên đồng phục giao dịch toàn chi nhánh, với trang phục thống nhất, phù hợp với mùa năm thực hiên đeo biển hiêu cho cán nhân viên giao dịch Qua trang phục khách hàng đến giao dịch dù đâu biết đ- ợc ngân hàng nơng nghiêp Hà Tĩnh nói riêng ngân hàng nơng nghiêp Viêt Nam nói chung, nhằm xây dựng th- ơng hiêu cho ngân hàng 3.2.8 Giải pháp quảng bá dịch vụ ngân hàng Quảng bá dịch vụ ngân hàng phải đ- ợc làm th- ờng xuyên để truyền tải thông điêp tốt ngân hàng đến với khách hàng Đối với ngân hàng nông nghêp Hà Tĩnh để thực hiên quảng bá dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng cách tốt cần triển khai chiến l- ợc sau; Thứ nhất, thiết kế nhóm dịch vụ cần quảng bá, với thông điêp ngắn nh- ng đầy đủ nội dung thống chung phạm vị tồn tỉnh, nhóm dịch vụ cần quảng cáo để khách hàng nhận biết với đặc tr- ng vốn có nhóm dịch vụ đó, đặc biêt l-u ý đến trình độ thơng dụng khách hàng địa ph- ơng, để sau quảng cáo nhiều khách hàng nhanh chóng biết đ- ợc dịch vụ ngân hàng cung cấp Thứ hai, lựa chọn kênh quảng cáo phù hợp, ngân hàng nông nghiêp Hà Tĩnh kênh quảng cáo phù hợp đ- ợc phân thành nhóm nh- sau; Quảng cáo truyền hình, ngân hàng nên soạn tít quảng cáo truyền hình truyền tải thơng điêp chung ngân hàng nơng nghiêp Hà Tĩnh, khơng cần phải đ-a chi tiết nhóm dịch vụ, nh-ng phải thể hiên đ-ợc hình ảnh ngân hàng nơng nghiêp Hà Tĩnh ngày lớn mạnh, 75 mạng l- ới hoạt động rộng khắp, tít quảng cáo phải đ- ợc quảng cáo nhiều lần truyền hình để khách hàng có ấn t- ợng chung đến ngân hàng nơng nghiệp nghĩ đến ngân hàng nông nghiệp Quảng cáo bảng hiệu đơn vị trực thuộc, ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh thiết kế biển quảng cáo cho nhóm dịch vụ đặt vị trí phù hợp địa ph- ơng, bảng quảng cáo quảng cáo cho nhóm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng, để khách hàng nhận biết nhóm dịch vụ ngân hàng nông nghiệp cách cụ thể với nội dung đ-ợc thể biển quảng cáo Quảng cáo cán nhân viên ngân hàng, hình thức quảng cáo hiệu ngân hàng, thơng qua cán nhân viên truyền tải đ- ợc nội dung thiết thực cụ thể dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng Hình thức quảng cáo thêm hiệu ngân hàng thực giao khoán dịch vụ cho cán vận động khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, vừa hình thức phân phối dịch vụ trực tiếp đến với khách hàng, vừa giới thiệu dịch vụ để khách hàng sử dụng Hình thức ngân hàng sử dụng phát tờ rơi có in sẵn dịch vụ ngân hàng phát cho khách hàng, kết hợp với thuyết trình chỗ để khách hàng hiểu sử dụng dịch vụ 3.2.9 Giải pháp công nghệ ngân hàng Hiện ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh nối mạng trực tuyến với ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, giao dich khách hàng phân mềm IPCAS với đa số cán sử dụng thành thạo phần mềm này, b- ớc đột phá ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh, nh- ng để khai thác thêm nhiều dịch vụ ngân hàng trì tốt dịch vụ cũ ngân hàng cần triển khai giải pháp công nghệ thông tin nh- sau; Thứ nhất, xây dựng thêm số phần mềm phụ trợ cho việc quản lý đánh giá tính hiệu dịch vụ cung cấp cho khách hàng Trang bị thêm 76 thống máy tính để cán đủ giao dịch, thao tác cung cấp dịch vụ phải ®- ợc thực hiên máy hạn chế giao dịch thủ công, lắp đặt lại thống máy tính phù hợp với điểm giao dịch, đảm bảo thuận tiên cho giao dịch viên khách hàng giao dịch Thứ hai, nâng cao khả an tồn tính ổn định mạng máy tính, hiên thơng máy tính đ- ợc nối mạng nội bộ, khả lây nhiểm virut cao, phải mua quyền diêt virut máy tính cho thống máy tính cho đơn vị trực thuộc, đảm bảo thống mạng máy tính đ- ợc thông suốt ổn định Thứ ba, liên kết với viên thông Hà Tĩnh nâng cấp đ- ờng truyền số liêu, đặc biêt số phòng giao dịch, mạng th- ờng xuyên bị nghẽn không giao dịch đ- ợc gây ách tác cho khách hàng, làm uy tín th- ơng hiêu Ngân hàng nơng nghiêp Viêt Nam 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng thu dịch vụ ngồi tín dung Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Hà Tĩnh 3.3.1 Kiến nghị nhà n- ớc Hiên gia nhập WTO, lộ trình mở cửa cho ngân hàng n- ớc ngồi vào hoạt động Viêt Nam triển khai, vấn đề tạo môi tr- ờng pháp lý phù hợp cho ngân hàng cạnh tranh với bình đẳng cần thiết ngân hàng n- ớc có hội v- ơn xa hoạt động kinh doanh, mở rộng liên doanh liên kết với ngân hàng n- ớc nhằm cung ứng dịch vụ cho khách hàng không phạm vi n- ớc mà v-ơn thị tr-ờng quốc tế Thứ nhất, bổ sung hồn thiên luật tổ chức tín dụng, nghị định hoạt động ngân hàng, qui định rõ thêm dịch vụ ngân hàng, dịch vụ tài chính, liên doanh liên kết ngân hàng n-ớc ngân hàng n-ớc ngoài, để ngân hàng có điều kiên mở thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng n- ớc 77 Thứ hai, xây dựng thêm nghị định phát triển công nghê thông tin lĩnh vực ngân hàng, quy định rõ thêm quyền lợi nghĩa vụ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tự động, để ngân hàng có thêm thống pháp lý phát triển mạnh công nghê ngân hàng Thứ ba, có chiến l- ợc phát triển kinh tế xã hội ổn định, nâng cao đời sống nhân dân, phát triển đa dạng ngành nghề kinh doanh, đặc biêt tạo mơi tr- ờng pháp lý thơng thống để phát triển mạnh doanh nghiêp vừa nhỏ, hộ kinh doanh thể Quan tâm phát triển kinh tế xã hội lĩnh vực nông nghiêp, nông dân, nông thôn, tạo đ- ợc nhận thức cho tầng lớp nhân dân phát triển khoa học công nghê nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà n- ớc Hoạt động ngân hàng bổi cảnh kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế, vai trò quản lý nhà n- ớc ngân hàng nhà n- ớc lĩnh vực tài tiền tê nói chung lĩnh vực hoạt động ngân hàng nói riêng có vai trị hết quan trọng Vậy để có hành lang pháp lý cho ngành ngân hàng hoạt động, sở đa dạng hố tiên ích ngân hàng cung cấp cho khách hàng, thời đảm bảo tính hiêu an tồn thống ngân hàng, ngân hàng nhà n- ớc Viêt Nam cần thực hiên; Thứ nhất, xây dựng bổ sung thống pháp luật chuyên ngành, quy định rõ thêm dịch vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng tự động, nhóm dịch vụ ngân hàng liên kết liên doanh, nhóm dịch vụ kinh doanh vàng, bất động sản, chứng khoán để ngân hàng có hành lang pháp lý đảm bảo hoạt động an toàn hiêu Thứ hai, nâng cấp đ- ờng truyền, xây dựng thống toán liên ngân hàng hiên đại, làm trung gian toán cho ngân hàng n- ớc đ- ợc thuận tiên, tạo điều kiên cho ngân hàng mở thêm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 78 Thứ ba, tiếp tục hoàn thiên quy đinh quản lý, l- u trữ chứng từ điên tử, chữ ký điên tử hoạt động toán ngân hàng TCTD, tổ chức kinh tế cá nhân 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp &PTNT Việt Nam Để ngân hàng nông nghiêp Hà Tĩnh ngày phát huy hiêu kinh doanh mình, đặc biêt phát triển mạnh dịch vụ ngồi tín dụng, nhằm đa dạng hố nguồn thu, ngân hàng nơng nghiêp Viêt Nam cần có sách chi nhánh trực thuộc cụ thể; Thứ nhất, hoàn thiên bổ sung phần mềm giao dịch khách hàng (IPCAS) với chức phù hợp với viêc quản lý, đánh giá hiêu dịch vụ, nhóm dịch vụ, có khả quản lý đ- ợc nhóm dịch vụ theo phịng giao dịch, để có sở đánh giá phân tích phát triển dịch vụ nh- tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng đến phịng giao dịch Thứ hai, hợp tác với Viễn thông Viêt Nam, nâng cấp đ- ờng truyền liêu từ phòng giao dịch ngân hàng nông nghiêp Viêt Nam, giảm thiểu nghẽn mạng thực hiên giao dịch với khách hàng, nhằm tăng uy tín th- ơng hiêu cho ngân hàng nơng nghiêp Hà Tĩnh nói riêng Ngân hàng nơng nghiêp Viêt Nam nói chung Thứ ba, xây dựng mã dịch vụ chi tiết dựa tiêu đặc tính dịch vụ, để thuận tiên cho viêc đánh giá, quảng bá dịch vụ, nhóm dịch vụ đ- ợc thuận tiên, đồng thời nâng cao tính chuyên nghiêp viêc cung cấp dịch vụ ngân hàng thị tr- ờng cho khách hàng Thứ t-, tăng c- ờng đào tạo, đào tạo lại cán để nâng cao trình độ nhận thức cho cán hoạt động ngân hàng thời kỳ mới, nhóm dịch vụ ngồi tín dụng, để cán ngân hàng hiểu có nhận thức hoạt động kinh doanh 79 Tóm tắt ch-ơng Từ tổn hạn chế nêu ch- ơng 2, ch- ơng tập trung đ-a những nhóm giải pháp để khắc phục tổn tại, định h-ớng cho ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh ph- ơng pháp để tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng năm Đặc biệt tác giả đ- a giải pháp khoán kế hoạch thu dịch vụ ngồi tín dụng cho đơn vị trực thuộc ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh chiến l-ợc giá dịch vụ, chiến l- ợc ng- ời, chiến l- ợc quảng bá sản phẩm ,các chiến l- ợc đ- a mang tính thực tiễn cao vận dụng tốt để tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng cho đơn vị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh giai đoạn 80 KET LUẬN Ngày với tiến trình phát triển kinh tế đất n-ớc, đời sống dân cngày không ngừng đ- ợc nâng cao, dịch vụ tài ngân hàng phải khơng ngừng đổi mới, hoạt động kinh doanh ngân hàng không ngừng v- ơn xa, tận dụng hội, hạn chế thách thức, tự hồn thiên mình, vững b-ớc đ- ờng hội nhập Trên góc độ nhìn nhận xu h- ớng phát triển dịch vụ tài ngân hàng hiên t- ơng lai, với sở lý luận thực tiễn, đặc biêt chủ trọng mảng dịch vụ tín dụng, tác giả đánh giá phân tích phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng ngồi tín dụng thời đ- a nhiều nhóm giải pháp để không ngừng nâng cao chất l- ợng, số l- ợng dịch vụ ngân hàng nông nghiêp Hà Tĩnh Luận văn dựa lý luận tình hình thực tế cung cấp dịch vụ ngân hàng ngân hàng nông nghiêp Hà Tĩnh để đ- a nhiều nhóm giải pháp phù hợp với mơi tr- ờng kinh doanh hiên xu h- ớng phát triển dịch vụ t- ơng lai cụ thể; Thứ nhất, lý luận tác giả thống lại nhóm dịch vụ ngân hàng, mà ngân hàng th- ơng mai cung cấp, cung cấp cho khách hàng, thời sâu phân tích hiêu mảng dịch vụ ngồi tín dụng, để có sở đối xét với tình hình thực tế ngân hàng nơng nghiêp Hà Tĩnh Thứ hai, nhóm giải pháp đ- a dễ thực hiên, phù hợp với môi tr- ờng kinh doanh ngân hàng nông nghiêp Hà Tĩnh Trên sở ngân hàng nơng nghiêp Hà Tĩnh triển khai thực hiên nhóm giải pháp, nhằm không ngừng nâng cao chất l- ợng dịch vụ, mở rộng thị phần, thu dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng Hà Tĩnh hàng năm đ- ợc tăng lên 81 Thứ ba, tác giả đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà n- ớc ngân hàng nông nghiệp Việt Nam nhằm bổ sung hoàn thiên thêm hành lang pháp lý, sở vật chất kỹ thuật để ngân hàng nông nghiệp Hà Tĩnh triển khai hiệu dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng Mặc dù luận văn đ- ợc tác giả sâu nghiên cứu, nổ lực hồn thiện, song hẳn cịn nhiều thiếu sót, kính mong đ- ợc đóng góp ý kiến thầy giáo, bạn nghiệp để luận văn đ- ợc hoàn thiện 82 TÀI LIÊU THAM KHẢO PGS.TS Phạm Văn D-ợc (2008) “ Phân tích hoạt động kinh doanh” NXB Thống kê PHỤ LỤC Trần Đình Định, PGS TS Đinh PHỤ LỤCVăn 01 Thanh, TS.Nguyễn Văn Dũng CHỦ NGHĨA NHNO &PTNT HA TINH (2006) “ Những quy định CỘNG pháp HOA luật XA HỘI Hoạt động tínVIỆT dụngNAM ” NXB T- nhánh pháp Độc Lâp — Tù Do — Hanh Phúc Chi NGƯT.TS Nguyễn Thị Minh Hiền (2003) “ Giáo trình Marketing ngân hàng” NXB Thống kê Mẫu số: TS.ĐIỂU Nguyễn Kiều DOANH (2009) “NGHIỆP Nghiệp VA vụ HỘ ngân hàngDOANH th-ơng mại” MẪU TRA Minh CHI TIET KINH NXB Thống kê.Xóm(tổ) xã(ph-ờng) TS Trần Đức Lộc,đến TSngày .tháng .năm .Trần Văn Phùng (2008) “ Giáo trình Quản trị Số liệu sản xuất tác nghiệp” NXB Tài chính.ĐVT: triệu đổng, ng- ời TS Tơ Kim Ngọc (2008) “ Giáo trình Tiền tệ - ngân hàng” NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2006) “ Thị tr-ơng ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối” NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009) “ Giáo trình tài Quốc tế” NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2008) “ Tài — Tiền tệ ngân hàng” NXB Thống kê 10 GS.TS Lê Văn T- (2009) “ Nghiệp vụ ngân hàng Quốc tế” NXB Thanh TT ɪ II niên Họ tên 11 TS Địa Quốc Ngành kinh lao Doanh Thống kê Trịnh Trung (2008)SốMarketing Ngân hàngGhi NXB thu BQ Hà -Tĩnh doanh Đa mờ TK(R) 12 Báo cáo hoạt động kinh doanhđọng NHNo&PTNT năm 2006-2009 hàng năm -Ch- a mờTK(C) Doanh nghiệp ■ ■■■■■■ ■ 13 Đề án phát triển dịch vụ NHNo&PTNT Viêt Nam tham khảo:4 Websites Họ kinh doanh ■ ■■■■■■ ■ ■ WWW.Agribank.com.vn WWW.Sbv.gov.vn WWW.Bankofamerica.com WWW.Worldbank.org WWW.Boc.cn WWW.WTO.org TT Họ tên Địa Chủ hộ Số ng- ời Số sinh Số ng- ời XKLĐ, viên, h- ởng trợ làm việc học cấp XH n- ớc tập ngồi ngồi Ơ tơ Xe máy tỉnh ɪ PHỤ LỤC 02 ~ ~ĩ Chi nhánh Độc Lâp — Tù Do — Hanh Phúc NHNO &PTNT HA TINH CỘNG HOA XA HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Mau Tổng cộng MẪU ĐIỂU TRA CHI TIET HỘ GIA ĐÌNH Xóm(tổ) xã(ph-ờng) Số liệu đến ngày .tháng .năm ĐVT: ng-ời, xe Ngày tháng năm CÁN BỘ ĐIỂU TRA TT Xã(ph- ờng) Số hộ Trong Số doanh kinh đó: nghiệp doanh Số hộ KD Trong DN xuất DN nhâp mở TK mở TK ^2 Xã(Ph-ờng) Xóm(tổ) ^2 Xóm(tổ) NHNO &PTNT HA TINH ■ ■■■■■■■■■■■■ ■ Chi nhánh ■ ^6 PHỤ LỤC 03 ~ĩ CỘNG HOA XA HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lâp — Tù Do — Hanh Phúc Tổng cộng Mẫu TỔNG HỢP số LIỆU ĐIỂU TRA DOANH NGHIỆP VA HỘ KINH DOANH Xóm(tổ) xã(ph-ờng) Số liệu đến ngày .tháng .năm ĐVT: hộ, DN, TK Ngày tháng năm CÁN BỘ ĐIỂU TRA TT Xã(ph- ờng) Số ng- ời Số sinh Số viên, học ng- ời XKLĐ, tập h- ởng làm việc trợ n- ớc tỉnh cấp Xe Ghi máy XH LỤC 04 PHỤ ngồi ɪ O tơ Xã(Ph-ờng) NHNO &PTNT HA TINH Xóm(tổ) Chi nhánh ~ Xóm(tổ) CỘNG HOA XA HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lâp — Tù Do — Hanh Phúc Mau Tổng cộng TỔNG HỢP số LIỆU ĐIỂU TRA HỘ GIA ĐÌNH Xóm(tổ) xã (ph-ờng) Số liệu đến ngày .tháng .năm ĐVT: ng-ời, xe Ngày tháng năm CÁN BỘ TỔNG HỢP Ngày tháng năm CÁN BỘ TỔNG HỢP 45 ... nghiệp PTNT Hà T? ?nh Ch-ơng 3: Giải pháp tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Hà T? ?nh CHDƠNG1 NH? ?NG VẤN ĐỂ CƠ BẢN VỂ DỊCH vụ VA THU DỊCH vụ NGỒI TÍN DỤNG 1.1 Dich vụ ngân hàng th-ơng... TRẠNG THU DỊCH vụ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VA PTNT HA T? ?NH 2.1 Khái quát chi nh? ?nh NHNo&PTNT Hà T? ?nh ( gọi tắt Ngân hàng nơng nghiệp Hà T? ?nh) 2.1.1 Q tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển. .. toán, dịch vụ phát sinh thu phí dịch vụ, nh- ng xét chất tín dụng đ- ợc tách khỏi nh? ?m thu dịch vụ ngồi tín dụng Vậy thu dịch vụ ngồi tín dụng phần thu từ dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng