0294 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp xây lắp tại NH đầu tư và phát triển chi nhánh hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VÕ THỊ QUỲNH GIANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐĨI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2014 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VÕ THỊ QUỲNH GIANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐĨI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.HOÀNG VIỆT TRUNG HÀ NỘI- NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết nghiên cứu nêu luận văn hồn tồn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Nguời viết luận văn Võ Thị Quỳnh Giang MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát chung ngân hàng thuơng mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thuơng mại .10 1.2CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 Chất luợng tín dụng doanh nghiệp xây lắp .18 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất luợng tín dụng doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thuơng mại 20 1.2.3 Nhân tố ảnh huởng tới chất luợng tín dụng doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thuơng mại 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI 35 2.1GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI 35 2.1.1 Giới thiệu trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Hà Nội .37 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tu Phát triển chi nhánh Hà Nội 40 2.2THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI 47 2.2.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Hà Nội 47 2.2.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Hà Nội 50 2.3ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI 64 2.3.1 Những kết đạt 64 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI 77 3.1ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HÀ NỘI 77 3.1.1 Mục tiêu định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Hà Nội 77 3.1.2 Phương hướng hoạt động năm 78 3.2GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP .81 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp xây lắp 81 3.2.2 Hồn thiện quy trình tín dụng phù hợp với doanh nghiệp xây lắp 84 3.2.3 Khai thác có hiệu thơng tin hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp .88 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định cấp tín dụng .89 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác phòng ngừa xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng khoản vay vốn doanh nghiệp xây lắp .92 3.2.6 Hồn thiện cơng tác MỤC tổ chứcCÁC nâng caoVIẾT lực cán quản lý khách DANH CHỮ TẮT hàng, cán tác nghiệp nói riêng cán ngân hàng nói chung .94 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP .98 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư PháttriểnViệt Nam 101 3.3.3 Kiến nghị khách hàng doanh 98 nghiệp .xây lắp 102 KẾT LUẬN 105 Viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DNXL Doanh nghiệp xây lap ĐT&PT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam GDKH HĐQT Giao dịch khách hàng Hội đông quản trị ^KH Khách hàng KHĐT Kê hoạch đầu tư KHTH Kê hoạch tông hợp KKH NHTM Không kỳ hạn Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phần NHTMNN NQH Ngân hàng thương mại nhà nước Nợ hạn QLKH Quản lý khách hàng QLRR TCTD Quản lý rủi ro Tô chức tín dụng "TD Tín dụng TH - NV Tơng hợp - nguôn vốn TMCP Ngân hàng thương mại cô phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TSBĐ Tài sản bảo đảm TTTM Tài trợ thương mại DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy quản lý BIDV Hà Nội .37 Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động 41 Bảng 2.2: Quy mơ tín dụng 43 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng .45 Bảng 2.4: Các tiêu dịch vụ 46 Bảng 2.5: Mục tiêu liên quan đến chất luợng sản phẩm .50 Bảng 2.6: Mục tiêu liên quan đến giải phàn nàn khách hàng .50 Bảng 2.7: Mục tiêu thời gian tối đa thực nghiệp vụ 51 Bảng 2.8: Mục tiêu thời gian tối đa thực nghiệp vụ 51 Bảng 2.9: Mục tiêu thời gian tối đa thực nghiệp vụ 52 Bảng 2.10: Doanh số cấp tín dụng DNXL 53 Bảng 2.11: Du nợ tín dụng DNXL 54 Bảng 2.12: Cơ cấu tín dụng DNXL 56 Bảng 2.13: Tỷ lệ du nợ có TSBĐ DNXL BIDV Hà Nội 57 Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ xấu BIDV Hà Nội 60 Bảng 2.15: Nợ hạn doanh nghiệp xây lắp 61 Bảng 2.16: Tỷ trọng lợi nhuận từ cấp tín dụng đối vớiDNXL 63 92 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác phòng ngừa xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng khoản vay vốn doanh nghiệp xây lắp Là trung gian tài nên rủi ro hoạt động cấp tín dụng ngân hàng điều không tránh khỏi Vấn đề xử lý nợ q hạn để lành mạnh hóa tình hình tài ngân hàng thương mại, hạn chế tối đa khoản thiệt hại xảy vấn đề xúc Để nâng cao chất lượng cấp tín dụng, trước tiên chi nhánh phải sớm nhận biết khoản nợ có khả vốn, tiến hành phân loại nợ, từ có biện pháp phịng ngừa xử lý kịp thời 3.2.5.1 Các biện pháp phòng ngừa nợ hạn Việc phòng ngừa nợ hạn việc quan trọng, xảy nợ hạn việc giải khó khăn nhiều Ngân hàng cần phải áp dụng đồng thời biện pháp sau để tránh tình trạng phát sinh thêm nợ hạn - Thực rà soát, đánh giá thường xuyên tình hình nợ, phân loại khoản nợ Định kỳ cán làm cơng tác tín dụng thực rà sốt, quản lý danh mục cấp tín dụng theo mục tiêu giới hạn, cấu cấp tín dụng đề - Tổ chức xem xét, thẩm định chặt chẽ trước cấp khoản cấp tín dụng - Quản lý chặt chẽ hồ sơ cấp tín dụng, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt q trình xử lý tận thu hồi nợ - Đối với doanh nghiệp có uy tín trả nợ gặp khó khăn tạm thời, ngân hàng tiếp tục xem xét cấp tín dụng phương án phục hồi sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có tính khả thi cao Trong trường 93 - Là cầu nối Ngân hàng doanh nghiệp xây lắp, cán làm cơng tác tín dụng tư vấn cho doanh nghiệp việc tìm chiến lược kinh doanh Điều vừa giúp doanh nghiệp thoát khỏi khủng hoảng, giảm rủi ro cho ngân hàng, vừa tạo mối quan hệ lâu dài doanh nghiệp ngân hàng 3.2.5.2 Các biện pháp xử lý nợ hạn, nợ ngoại bảng - Ngân hàng phối hợp khách hàng quản lý chặt chẽ ngân quỹ, rà soát nguồn thu theo dõi luồng tiền tốn cơng trình, đánh giá khả thực thu nợ khách hàng - Trong trường hợp doanh nghiệp phát sinh nợ hạn nguyên nhân khách quan tiền tốn cơng trình chậm so với kế hoạch, Ngân hàng cấu lại thời hạn hợp đồng tín dụng nhằm giãn thời gian trả nợ cho khách hàng, tìm giải pháp cấp tín dụng tiếp để tăng sức mạnh tài cho khách hàng Sau cấu lại nợ cho khách hàng, ngân hàng phải giám sát chặt chẽ khoản nợ hoạt động khách hàng - Trong trường hợp ngân hàng thấy khơng có khả thu hồi nợ áp dụng biện pháp lý để xử lý khoản nợ Nếu khoản vay có tài sản chấp, Ngân hàng đánh giá lại thực trạng tài sản đảm bảo để có biện pháp ứng xử phù hợp Đối với trường hợp khách hàng 94 phát triển Chi nhánh Hà Nội, thơng qua việc tìm kiếm giới thiệu đối tác cho khách hàng việc bán lý tài sản đảm bảo trụ sở Công ty giúp ngân hàng thu hồi đuợc toàn nợ gốc hạn hạch toán ngoại bảng phần lãi - Chi nhánh áp dụng linh hoạt chế hỗ trợ nhằm giảm bớt khó khăn, khuyến khích khách hàng trả nợ sớm nhu: miễn lãi, cấu lại nợ, định lại kỳ hạn trả nợ - Khuyến khích động viên cán bộ, tập thể chi nhánh nỗ lực tối đa phấn đầu đạt kết cao cơng tác thu hồi nợ q hạn 3.2.6 Hồn thiện công tác tổ chức nâng cao lực cán quản lý khách hàng, cán tác nghiệp nói riêng cán ngân hàng nói chung Cán làm cơng tác tín dụng cầu nối Ngân hàng bên vay, nguời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thực thao tác cấp tín dụng, yếu tố quan trọng, định đến chất luợng cấp tín dụng, chất luợng dịch vụ hỉnh ảnh ngân hàng Vì nâng cao chất luợng cán làm cơng tác tín dụng có ý nghĩa quan trọng nâng cao chất luợng cấp tín dụng ngân hàng Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội có đội ngũ nhân viên đuợc đào tạo chun nghiệp, có trình độ lực lĩnh vực tài ngân hàng Tuy nhiên, để đáp ứng đuợc tiêu chuẩn cán làm cơng tác tín dụng giai đoạn hội nhập nhu chất luợng cán làm cơng tác tín dụng phải đuợc nâng cao Trong thời gian qua, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội thực nhiều giải pháp để nâng cao chất luợng cán nhu tổ chức đào tạo, tuyển thêm nhân viên có trình độ, chế độ động viên khen 95 - Thường xuyên đào tạo đào tạo lại cán bộ, tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, đặc biệt kiến thức phân tích tài chính, phịng ngừa rủi ro, đánh giá biến động kinh tế, sách nhà nước ban hành - Đối với cán cần có hướng dẫn, đào tạo từ đầu nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng nên bố trí cán tiếp xúc với thực tế cơng việc để xử lý tình huống, vấn đề cụ thể - Trang bị, tập huấn cho cán làm cơng tác tín dụng kỹ định giao tiếp marketing ngân hàng để tiếp thị, thu hút khách hàng đến với ngân hàng - Có chế độ khen thưởng, đề bạt cán làm cơng tác tín dụng, quan tâm động viên lãnh đạo đơn vị cán làm cơng tác tín dụng để họ tận tâm với cơng việc - Tạo mơi trường làm việc động, khơng khí làm việc hòa động cho cán nhân viên chi nhánh Cán tín dụng giữ vai trị quan trọng hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng tác tín dụng trung dài hạn hoạt động phức tạp, đơi cán tín dụng phải đối mặt với nhiều cám dỗ, địi hỏi cán tín dụng phải người nhanh nhạy có trình độ chun mơn cao, cán tín dụng phải lựa chọn kỹ lưỡng người dám nghĩ dám làm, dám chịu trách nhiệm trước việc làm Cán tín dụng phải người có khả phân tích đánh giá, có tinh thần trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp, 96 Tại Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội nay, với đội ngũ 80% cán trẻ trường, họ người có trình độ nghiệp vụ, đội ngũ trẻ động sáng tạo, nổ công việc Tuy nhiên thơi chưa đủ, họ cịn thiếu nhiều kinh nghiệm thực tế, chưa hiểu hết tâm lý khách hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng, cơng tác tín dụng trung dài hạn, khơng thể đánh giá hết tiềm rủi ro dự án Đơi cán trẻ cịn chưa ý thức trách nhiệm họ phát triển Ngân hàng, phong cách giao dịch bộc lộ nhiều điểm bất cập Thực tế nhiều cán tín dụng cịn làm việc khơng hiệu Để nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp nói riêng tín dụng nói chung, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới cần nâng cao trình độ chun mơn hố, đẩy mạnh cơng tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội cần thực nâng cao trình độ chun mơn hố cán cơng nhân viên, thực chun mơn hố theo lĩnh vực cụ thể, phù hợp với định hướng đa dạng hố tín dụng Khi cán phấn đấu làm tốt công việc mình, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ Bên cạnh cơng tác xếp loại cán tín dụng, thực chun mơn hố, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội cần có chế độ thưởng phạt phân minh, với cán giỏi có lực cần tạo điều kiện, tạo hội cho họ thăng tiến cần có chế độ đãi ngộ thoả đáng nhằm tạo động lực thúc đẩy cho cán nhân viên Ngân hàng Đẩy mạnh công tác đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán tín dụng: Ở vị trí phải có người có trình độ, có lực phẩm chất có tâm huyết với nghề Đặc biệt cơng tác tín dụng 97 chiếm tới 70% tổng thu nhập Ngân hàng lại đòi hỏi cao Bởi hết, cán tín dụng phải người hiểu biết khách hàng cần gì? họ làm gì? vốn vay có phát huy hiệu hay khơng? Vì thông qua việc quản lý khách hàng, cán tín dụng đồng thời phải nhân viên tiếp thị Ngân hàng Các sản phẩm Ngân hàng đến với khách hàng chủ yếu thông qua cán tín dụng Họ nhà tư vấn trực tiếp cho khách hàng nhiều phương diện, đặc biệt khách hàng vay trung dài hạn Họ cần tư vấn phương diện quản trị điều hành, tổ chức, tiêu thụ sản phẩm Đồng thời cán tín dụng phải nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng qua nhiều kênh: Báo cáo tài chính, kế hoạch sản xuất, quản trị điều hành, tổ chức Chính việc địi hỏi cán tín dụng phải có trình độ phân tích thực trạng khách hàng, đồng thời phát tiềm ẩn rủi ro, từ đề biện pháp phịng ngừa tháo gỡ cho khách hàng Cũng điều mà địi hỏi cán tín dụng Chi nhánh cần phải thường xuyên trang bị kiến thức kinh tế, xã hội, khoa học kỹ thuật, pháp luật, thường xuyên chấn chỉnh đạo đức nghề nghiệp, ý thức trách nhiệm nhằm nâng cao hiểu biết mình, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Nền kinh tế ngày phát triển, với xu quốc tế hố đòi hỏi cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp phải khơng ngừng nâng cao trình độ, áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ tiên tiến vận dụng vào thực tế cách hiệu Đối với NHTM u cầu địi hỏi cao Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội với đội ngũ 80% cán trẻ động sáng tạo, có trình độ nghiệp vụ lại chưa có nhiều kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ chi nhánh cần thường xuyên mở lớp tập huấn tổ chức phổ biến chế sách, 98 văn pháp quy, quy định ngành, liên ngành; phổ biến đuờng lối chủ truơng đuờng lối phát triển kinh tế địa phuơng, Đảng Nhà nuớc Trong phải gắn lý luận với thực tiễn, tạo điều kiện cho cán công nhân viên trẻ đuợc học hỏi kinh nghiệm, sâu vào thực tiễn để vận dụng cách linh hoạt hiệu vào cơng việc Chi nhánh cần nâng cao trình độ tin học cho cán để họ sử dụng tốt chuơng trình phần mềm ứng dụng xử lý đuợc nhanh nghiệp vụ Một biện pháp quan trọng cơng tác tín dụng Chi nhánh cần tổ chức cho cán tín dụng học tập nghệ thuật giao tiếp nắm bắt tâm lý khách hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, ngăn chặn kịp thời đuợc ý đồ xấu khách hàng, nâng cao chất luợng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội 3.3MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước Nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động cho vay ngân hàng doanh nghiệp xây lắp, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp, Nhà nước cần phát huy vai trò quản lý, hoạch định sách mình, thể qua điểm sau: 3.3.1.1 hoạt động hệ thống ngân hàng - Nhà nước cần tiếp tục đổi chế, sách liên quan đến hoạt động tổ chức tín dụng, tạo mơi trường kinh doanh thơng thống cho hoạt động tổ chức tín dụng; hồn thiện quy định an toàn hoạt động ngân hàng, ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu 99 với chuẩn mực quốc tế, bảo đảm việc đánh giá chất luợng hoạt động thực trạng nợ xấu tổ chức tín dụng - Tiếp tục đổi hoạt động tra, giám sát, phát triển cơng cụ dự báo, phịng ngừa rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, ổn định tài chính: Tập trung triển khai thực chuơng trình, đề án hồn thiện, đổi hoạt động tra, giám sát ngân hàng thực tốt chuơng trình tra, kiểm tra định kỳ, thuờng xuyên đột xuất Phát triển công cụ dự báo, nâng cao chất luợng, hiệu nghiệp vụ giám sát từ xa, cảnh báo sớm rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng định chế tài - Tăng cuờng phối hợp quan việc xây dựng thực sách kinh tế vĩ mơ, bảo đảm tính đồng bộ, quán hiệu hệ thống chế, sách, đặc biệt qn sách tài khóa sách tiền tệ quốc gia - Chính phủ cần thành lập mở rộng hoạt động thị truờng mua bán nợ tài sản đảm bảo ngân hàng thuơng mại nhằm giải phóng nợ đọng, làm lành mạnh hóa tình hình tài ngân hàng 3.3.1.2 hoạt động xây dựng - Hoàn thiện chế, sách quản lý nhà nuớc đầu tu xây dựng bản, đảm bảo không chồng chéo, mâu thuẫn với nhau, hình thành hệ thống pháp luật xây dựng đồng bộ, thống nhất, minh bạch, dễ 100 doanh nghiệp xây lắp chất lượng cơng trình, quản lý sử dụng vật tư Có biện pháp quản lý xử phạt nghiêm minh tượng tham ơ, lãng phí, gây thất tài sản cơng trình xây dựng - Có chế định đề cao trách nhiệm xử lý trách nhiệm cá nhân khâu đầu tư, trách nhiệm người định dự án quy hoạch, dự án đầu tư; làm rõ sai phạm, quy rõ trách nhiệm xử lý nghiêm minh, triệt để biện pháp hành chính, hình bồi hồn thiệt hại vật chất, kiên loại bỏ cán bộ, công chức phẩm chất kém, thiếu tinh thần trách nhiệm, gây phiền hà, nhũng nhiễu, lực chuyên môn yếu quản lý xây dựng - Quy định cụ thể quy trình, chế tài tra, kiểm tra, giám sát nguồn vốn đầu tư xây dựng từ Nhà nước khâu trình đầu tư; ban hành nguyên tắc, tiêu chí, định mức phân bổ vốn xây dựng bản; định mức lập dự toán đầu tư tiêu chí đánh giá hiệu đầu tư cho dự án ngành Thực công khai, minh bạch quy định pháp luật; dự án, cơng trình, từ chủ trương đầu tư, thẩm định, duyệt dự án đầu tư, khảo sát, thiết kế, đấu thầu đến nghiệm thu, tốn; cơng khai kết tra, kiểm tra kết xử lý qua tra, kiểm tra - Tăng cường tính pháp lý báo cáo tài thơng qua quy định 101 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội hoạt động theo định hướng quy định Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Vì thế, sách Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam có ảnh hưởng lớn tới hoạt động Chi nhánh Để nâng cao chất lượng cấp tín dụng doanh nghiệp xây lắp Chi nhánh Hà Nội, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam cần có sách thơng thống, linh hoạt, tạo điều kiện cho chi nhánh phát huy lực Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam cần cung cấp thay đổi sách vĩ mơ, định hướng phát triển kinh tế, biến động thị trường nhằm giúp Chi nhánh có điều chuyển kịp thời, phù hợp với tình hình thực tế Bên cạnh đó, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam cần tăng cường cung cấp thông tin cho Chi nhánh, thực nâng cấp đầu tư công nghệ đại nhằm nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng cho Chi nhánh - Chú trọng đào tạo nghiệp vụ cán tín dụng ngành nghề cho vay Tổ chức buổi giao lưu, trao đổi kinh nghiệm thẩm định xem xét cho vay chi nhánh nhằm nâng cao trình độ cán tín dụng tồn hệ thống - Hồn thiện quy trình cho vay quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp xây lắp phù hợp với tình hình Thường xuyên thu thập ý kiến đóng góp chi nhánh mặt nghiệp vụ, ý kiến đóng 102 Ngân hàng cung ứng phần lớn sản phẩm dịch vụ, tín dụng khách hàng thực việc phối kết hợp với Chi nhánh hệ thống tổ chức tín dụng khác nhằm đạt mục tiêu: Cung cấp thông tin đầy đủ, xác khách hàng, quản lý giới hạn cho vay cao khách hàng, thống việc xếp loại áp dụng sách khách hàng có dư nợ nhiều chi nhánh hệ thống, kiểm soát, phát hạn chế nợ xấu phát sinh, thường xuyên phối hợp với Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nước nhằm cập nhật thơng tin tình trạng tín dụng khách hàng tổ chức tín dụng khác hệ thống 3.3.3 Kiến nghị khách hàng doanh nghiệp xây lắp Đối với doanh nghiệp xây lắp khách hàng ngân hàng, nhân tố trực tiếp ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trước hết cần nâng cao lực quản lý đội ngũ cán lãnh đạo để quản lý doanh nghiệp cách tốt hiệu Các nhà lãnh đạo phải có kiến thức kỹ thuật sản xuất, có sách quản lý đắn, tâm huyết với doanh nghiệp nhạy bén trước thay đổi mơi trường bên ngồi để có định đắn hoạt động doanh nghiệp - Các doanh nghiệp xây lắp cần có đào tạo đào tạo thường xuyên đội ngũ kỹ sư Đối với doanh nghiệp xây lắp đội ngũ kỹ sư chun nghiệp, có đạo đức nghề nghiệp để quản lý quy hoạch, thiết kế, thi công, nghiệm thu, khai thác, vận hành dự án với chất lượng cao yếu tố quan trọng tạo nên hiệu công việc - Các doanh nghiệp xây lắp nên có cơng khai tình hình tài chính, báo cáo tài chính, khả tài chính, nguồn vốn, giá trị doanh nghiệp 103 nghiệp cách trung thực xác Đồng thời phối hợp hỗ trợ ngân hàng việc tìm kiếm thông tin nhằm giúp cho công tác thẩm định ngân hàng xác hơn, từ hỗ trợ doanh nghiệp việc vay vốn đạt hiệu cao - Khi định nhận thầu công trình, dự án cần có cân nhắc, chọn lọc kỹ lưỡng Đối với dự án đầu tư ngành, địa phương tự định nguồn vốn tốn cơng trình chủ yếu dựa vào cân đối vốn ngân sách phải có chọn lọc, tránh tình trạng nhận cơng trình để đạt mục tiêu có cơng ăn việc làm, nhận thầu để có việc làm, có trang trải - Ln ln đổi công nghệ, trang thiết bị để nâng cao lực thi công hạ giá thành xây dựng - Khi ký hợp đồng thi cơng cần triển khai theo hợp đồng ký chủ động phối hợp với chủ đầu tư tổ chức nghiệm thu, hoàn thiện thủ tục đầu tư gửi đến quan toán để toán kịp thời, từ doanh nghiệp trả nợ vay Ngân hàng hạn, xây dựng mối 104 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích thực trạng chất lượng cấp tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư & Phát triển chi nhánh Hà Nội, luận văn nêu rõ nguyên nhân tồn khách quan chủ quan cần khắc phục chương Trong chương 3, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư & 105 KẾT LUẬN • Cho vay doanh nghiệp xây lắp hoạt động truyền thống mang lại lợi nhuận lớn cho Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Với lịch sử hoạt động 50 năm việc cung ứng vốn cho cơng trình xây lắp, hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp chi nhánh đạt nhiều thành công Tuy nhiên, hoạt động cho vay nói chung cho vay doanh nghiệp xây lắp nói riêng ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Luận văn phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp, tìm hạn chế nguyên nhân từ đề giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp chi nhánh như: Hồn thiện sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp xây lắp, hồn thiện quy trình tín dụng phù hợp với doanh nghiệp xây lắp, Nâng cao chất lượng thẩm định cấp tín dụng Để thực tốt giải pháp cần có phối hợp chặt chẽ tâm tồn thể đội ngũ lãnh đạo, cán cơng nhân viên toàn chi nhánh Với nỗ lực nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu kinh doanh thời gian tới, Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội tiếp tục giữ vững danh hiệu cờ đầu địa bàn Thủ đô nước 13.Ngân hàng Nhà nước TÀI Việt LIỆU NamTHAM (2012),KHẢO Thông tư số 28/2012/TT-NHNN David ngày Cox 03/10/2012 (1997),Quy Nghiệp địnhvụvềNgân bảo lãnh hàngngân hàng, đại, Nhà Hà xuất Nội TP Hồ 14.Ngân Chí Minh hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (2011), Quyết định 1138/QĐ2 Peter HĐQT S.Rose ngày(2004), 11/11/2011 Quản trị Chính Ngân hàng sáchthương cấp tínmại, dụng Nhàđối xuất vớibản khách Tài chính,làHà hàng doanh Nội nghiệp, Hà Nội Phan Thị 15.Ngân hàngCúc Đầu(2008), tư Phát Tín dụng triển Việt ngânNam hàng, (2013), Nhà xuất Quyết bảnđịnh Thống 379/QĐkê, Hà Nội QLTD ngày 24/01/2013 việc trình tự, thủ tục cấp tín dụng Hồ khách Diệu, hàng Lê Thẩm doanhDương, nghiệp,Lê HàThị Nội Hiệp Thương, Phạm Phú Quốc, Hồ 16.Ngân Trunghàng Bửu,Đầu Bùi tư Diệu Anh Phát(2008), triển Việt NgânNam hàng(2013), thương Quyết mại, Nhà địnhxuất số 588/QĐbản Thống kê, Hà Nội Nguyễn HĐQT ngày Duệ (2001), 25/4/2013 Quản quy trị ngân chế bảo hàng, lãnhNhà đối xuất với khách Thống hàng, kê, Hà Hà Nội Nội Nguyễn 17.Ngân hàng Minh ĐầuKiều tư và(2008), phát triển Tín Việt dụngNam thẩm (2012), định Báo tíncáo dụng thường ngân niên hàng, Nhà năm 2010-2012, Hà Nội 18.Ngân xuất hàng Thống Đầu tưkê, vàHà phát Nội triển Việt Nam (2012), Báo cáo tín dụng Phan nămThị 2010-2012, Thu Hà (2007), Hà Nội.Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học 19.Ngân Kinhhàng tế quốc Đầudân, tư Hàphát Nội.triển chi nhánh Hà Nội (2012), Báo cáo tổng Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29/11/2005, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 10.Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật đấu thầu số 43/2013/QH13 ngày 26/11/2013, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 11.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐNHNN ... trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng ĐT&PT Chi nh? ?nh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng ĐT&PT Chi nh? ?nh Hà Nội CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG... tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nh? ?nh Hà Nội 50 2.3Đ? ?NH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN... XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NH? ?NH HÀ NỘI 47 2.2.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nh? ?nh Hà Nội 47 2.2.2 Chất lượng tín