Phân tích thực trạng tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quốc tế VN

Phân tích thực trạng tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quốc tế VN

G GIAO

n : K toán

Gi ng viê Sinh viên MSSV : 0

O D CH

n- Ki m to

n th c hi 08540300

NGH

N D NG

C T VI ANG TR

S PHAN

Y N TH : 08DKT

2012

ÀO T O CÔNG NGH

HI P

G CÁ N

I T NA RUNG

ÌNH NG TRÚC C T4

H TP.HCM

NHÂN

AM –

GUYÊN CHI

M

H U

Khoa:  …

1 H  v

(1)

(2)

(3)

Ngà

Chu

2 Tên

 

 

3 Các    

 

 

4 Các    

 

 

 

5 K t   1)   2)   3)   4)   Ngà     ………

PHI (P và  tên sinh

ành  uyên ngành n    tài :  

 d  li u ba

 yêu c u ch

qu  t i th

ày giao   t Ch (Ký và …………  

U  GIAO  Phi u này  h  viên/ nhó

:  

h  :  

an   u :  

h  y u :  

hi u  ph i có

tài: ……./…

nhi m ngà à ghi rõ h Đ  TÀI Đ c dán   tra óm  sinh vi

ó: 

… /……… N ành tên) Đ  ÁN/ K ang  u tiên ên   c  g  M  M  M

Ngày n p b T HÓA  LU c a quy n b giao    tài MSSV: ………

MSSV: ………

MSSV: ………

báo cáo: … TP HCM, n Gi ng (K Gi n (K N  T T N báo cáo ĐA/K (s s  tron ……… L ……… L ……… L

…./…… /…

ngày … thá g viên h Ký và ghi r ng viên h Ký và ghi r NGHI P  KLTN)  g nhóm……

p:  

p:  

p:  

……… 

áng … n m ng d n ch rõ h tên) ng d n p rõ h tên) …):  

m ………

hính

h

              

  

                                

           

TP.HCM, ngày tháng n m 2012

Kí tên

Nguy n Th Trúc Chi

em v ng b c trên con đ ng phía tr c V i tinh th n nhi t huy t trong công tác

gi ng d y, các Th y Cô đã d c s c truy n đ t cho chúng em nh ng ki n th c b ích, giúp chúng em tr ng thành h n v m i m t ki n th c c ng nh kinh nghi m

h i ti p xúc v i th c t , nghiên c u ho t đ ng c a m t t ch c kinh t nói chung và

ho t đ ng tín d ng cá nhân nói riêng t đó h c h i thêm nhi u kinh nghi m th c

ti n

H U

M C L C

L I M U N I DUNG Trang

Ch ng 1: C S LÝ LU N V HO T NG TÍN D NG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1  Khái quát v ho t đ ng tín d ng cá nhân ngân hàng 3 

1.1.1 Khái ni m tín d ng cá nhân ngân hàng 3 

1.1.2 c đi m chung v tín d ng cá nhân ngân hàng 3 

1.1.3 Ch c n ng và vai trò c a ho t đ ng tín d ng 4 

1.1.3.1 i v i n n kinh t 4 

1.1.3.2 i v i khách hàng 5 

1.1.3.3 i v i ngân hàng 6 

1.2  Phân lo i tín d ng trong ngân hàng th ng m i 6 

1.2.1 C n c vào th i h n cho vay 6 

1.2.2 C n c vào ch th vay v n 6 

1.2.3 C n c vào m c đích 7 

1.2.4  C n c vào hình thái giá tr c a tín d ng 7 

1.3 Nguyên t c chung c a tín d ng cá nhân 7 

1.3.1 Nguyên t c tín d ng 7 

1.3.2 i t ng cho vay 8 

1.3.3 i u ki n cho vay 8 

1.3.4 m b o tín d ng cá nhân 9 

1.3.5 M c đích vay v n 9 

H U

1.4 Các ph ng th c cho vay 10 

1.5 Quy trình tín d ng cá nhân 11 

1.5.1 Khái ni m quy trình tín d ng cá nhân 11 

1.5.2 Yêu c u c a quy trình tín d ng cá nhân 11 

1.5.3 N i dung c b n c a quy trình tín d ng cá nhân 11 

1.6 M t s ch tiêu dùng đ đánh giá ho t đ ng tín d ng cá nhân 14 

1.6.1 Doanh s cho vay 14 

1.6.2 Doanh s thu n 14 

1.6.3 D n cho vay 14 

1.6.4 N quá h n 14 

1.6.5 T l d n trên t ng tài s n có 14 

1.6.6 H s thu n 15 

1.6.7 T l n quá h n trên t ng d n 15 

1.6.8 Vòng quay v n tín d ng 15 

1.7 Các nhân t nh h ng đ n ho t đ ng tín d ng cá nhân NHTM 16 

1.7.1 Nhân t khách quan 16 

1.7.2 Nhân t ch quan 17

Ch ng 2: TH C TR NG HO T NG TÍN D NG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM - PHÒNG GIAO D CH QUANG TRUNG 2.1 Khái quát v ngân hàngTMCP Qu c T Vi t Nam – Phòng giao d ch Quang Trung 19 

2.1.1 Gi i thi u khái quát ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam 19 

2.1.2 Gi i thi u s l c v Phòng giao d ch Quang Trung 20 

2.1.3 S đ t ch c, ch c n ng, nhi m v và quy n h n c a các phòng ban PDG Quang Trung 20 

H U

2.1.3.1 S đ t ch c 20 

2.1.3.2 Ch c n ng, nhi m v và quy n h n các phòng ban 21 

2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân th c t t i Ngân hàng Qu c T - PGD Quang Trung 22 

2.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a PGD Quang Trung qua 3 n m 2009 – 2011 29 

2.3.1 Ho t đ ng huy đ ng v n 31 

2.3.2 Ho t đ ng tín d ng cá nhân 35 

2.4 Th c tr ng ho t đ ng tín d ng cá nhân qua 3 n m 2009 - 2011 t i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t nam – Phòng giao d ch Quang Trung 38 

2.4.1 Phân tích doanh s cho vay cá nhân c a PGD Quang Trung 38 

2.4.1.1 Theo k h n 38 

2.4.1.2   Theo s n ph m 42 

2.4.2 Phân tích doanh s thu n cá nhân c a PGD Quang Trung 47 

2.4.2.1 Theo k h n 48 

2.4.2.2  Theo s n ph m 51 

2.4.3 Phân tích d n tín d ng cá nhân c a PGD Quang Trung 53 

2.4.3.1Theo k h n 53 

2.4.3.2Theo s n ph m 56 

2.4.4 Phân tích doanh s n cá nhân quá h n c a PGD Quang Trung 58 

2.4.5 Tình hình lãi su t trên th tr ng t n m 2009 đ n nay 60 

2.4.5.1 Di n bi n lãi su t huy đ ng v n Error! Bookmark not defined.  2.4.5.2 Di n bi n lãi su t cho vay trên th tr ng 62 

2.5 ánh giá v ho t đ ng tín d ng cá nhân t i Phòng giao d ch Quang Trung 64 

2.5.1 Thành t u đ t đ c 64 

2.5.2 Nh ng m t h n ch 64

H U

3.1 nh h ng phát tri n ho t đ ng tín d ng cá nhân t i PGD Quang Trung

n m 2012 64 

3.1.1 D báo v tình hình kinh t trong th i gian t i và nh ng tác đ ng lên ngành ngân hàng 64 

3.1.2 nh h ng ho t đ ng tín d ng c a PGD trong th i gian t i 66 

3.2 xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng cá nhân t i PGD Quang Trung 67 

3.2.1 Th c hi n chính sách giá c linh ho t 67 

3.2.2 Gia t ng h n m c, th i h n cho vay 68 

3.2.3 Gi i pháp c i thi n quy trình cho vay cá nhân 68

3.2.4 Bi n pháp x lý các kho n n quá h n 68 

3.2.5 Nâng cao ch t l ng h th ng thông tin tín d ng 69 

3.3 M t s ki n ngh nh m th c hi n các gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng cá nhân t i PGD Quang Trung 70 

3.3.1 Ki n ngh v i NHNN Vi t nam 70 

3.3.2 Ki n ngh v i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam 70   

K T LU N

TÀI LI U THAM KH O

B ng 2.3: ánh giá chung tình hình ho t đ ng tín d ng cá nhân PGD Quang Trung

B ng 2.4: Tình hình doanh s cho vay theo k h n

B ng 2.5: Tình hình doanh s cho vay theo s n ph m

B ng 2.6: Tình hình doanh s thu n theo k h n

B ng 2.7: Tình hình doanh s thu n theo s n ph m

B ng 2.8: Tình hình d n theo k h n

B ng 2.9: Tình hình d n theo s n ph m

B ng 2.10: Tình hình n quá h n theo s n ph m

******************** 

Bi u đ 2.3: Bi u đ doanh s cho vay theo k h n

Bi u đ 2.4: Bi u đ doanh s cho vay theo s n ph m

Bi u đ 2.5: Bi u đ doanh s thu n theo k h n

Bi u đ 2.6: Bi u đ doanh s thu n theo s n ph m

S đ 2.1: B máy t ch c NH TMCP Qu c T Vi t Nam - PGD Quang Trung

S đ 2.2: Quy trình cho vay t i PGD Quang Trung

******************** 

ho t đ ng trong môi tr ng c nh tranh h t s c gay g t, ngân hàng c ng không n m ngoài xu th đó NHTM có th đ ng v ng trong đi u ki n c nh tranh th tr ng gay g t và ph c v n n kinh t ngày càng t t h n, đòi h i các NHTM ph i đa d ng hoá ho t đ ng kinh doanh c a mình, m r ng ph m vi ho t đ ng, nghiên c u và

đ a nhi u s n ph m m i vào ph c v khách hàng và đ c bi t là nâng cao ch t l ng tín d ng c a ngân hàng đ thích ng t t v i tình hình m i Nh n th c đ c t m quan tr ng c a tín d ng trong ho t đ ng ngân hàng, vì v y em ch n đ tài “Th c

Phòng giao d ch Quang Trung”

 M c tiêu nghiên c u

Tìm hi u th c tr ng ho t đ ng tín d ng cá nhân t i ngân hàng TMCP Qu c

T Vi t Nam – Phòng giao d ch Quang Trung, t đó đ xu t nh ng gi i pháp, ki n ngh nh m góp ph n nâng cao hi u qu quá trình ho t đ ng tín d ng cá nhân t i Phòng giao d ch Quang Trung

 i t ng và ph m vi nghiên c u

liên quan đ n ho t đ ng tín d ng t i ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam – Phòng giao dich Quang Trung

H U

TMCP Qu c T Vi t Nam – Phòng giao d ch Quang Trung trong 3 n m, t n m

 

càng phát tri n m t cách đa d ng v i s tham gia c a nhi u ch th kinh t , theo đó

đ a nhi u s n ph m m i vào ph c v khách hàng và đ c bi t là nâng cao ch t l ng

Phòng giao d ch Quang Trung”

 M c tiêu nghiên c u

Quang Trung

 i t ng và ph m vi nghiên c u

giao dich Quang Trung

H U

TMCP Qu c T Vi t Nam – Phòng giao d ch Quang Trung trong 3 n m, t n m

1.1.1 Khái ni m tín d ng cá nhân ngân hàng

s n ( b ng ti n, tài s n th c hay uy tín) v i nguyên t c có hoàn tr b ng các nghi p

v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng và các nghi p v khác

chi m t tr ng cao nh t trong t ng tài s n, t o thu nh p t lãi l n nh t và c ng là

ho t đ ng mang l i r i ro cao nh t Cho vay là m t hình th c c p tín d ng, theo đó

th i h n nh t đ nh theo th a thu n v i nguyên t c hoàn tr c g c và lãi

Cho vay khách hàng cá nhân t i NHTM bao g m các hình th c cho vay mà ngân

hay s n xu t kinh doanh

1.1.2 c đi m chung v tín d ng cá nhân ngân hàng

Th hai, tín d ng cá nhân ngân hàng d a trên c s lòng tin Ngân hàng ch c p

H U

Th t , tín d ng cá nhân ph i trên nguyên t c hoàn tr c g c và lãi N u không

có s hoàn tr thì không đ c coi là tín d ng Giá tr tín d ng hoàn tr ph i l n h n lúc cho vay (giá tr g c), ngh a là ngoài vi c hoàn tr giá tr g c, khách hàng ph i

tr cho ngân hàng m t kho n lãi, đây chính là giá c a quy n s d ng v n vay

thu h i tín d ng ph thu c không nh ng vào b n thân khách hàng mà còn ph thu c

v giá c , lãi su t, t giá, l m phát, t ng tr ng kinh t , th tr ng, thiên tai…Khi

trong vi c tr n , đi u này khi n cho ngân hàng g p r i ro tín d ng

trình xin vay và cho vay di n ra trên c s nh ng c n c pháp lý ch t ch nh : h p

đ ng tín d ng, kh c vay ti n, h p đ ng b o đ m ti n vay, b o lãnh…trong đó

kinh t tr ng đi m s thúc đ y s phát tri n c a các ngành ,ngh đó, hình thành n n

c c u hi n đ i, h p lý và hi u qu

Th t , tín d ng ngân hàng góp ph n l u thông ti n t , hàng hóa, đi u ti t th

tr ng, ki m soát giá tr đ ng ti n và thúc đ y quá trình m r ng, giao l u kinh t

Th n m, tín d ng ngân hàng mang l i ngu n thu l n cho ngân sách nhà

n c thông qua thu thu nh p và lãi t y thác đ u t v n chính ph

nông nghi p, nông thôn, góp ph n xóa đói gi m nghèo, n đ nh chính tr

tài chính đ trang tr i cho các kho n chi tiêu nâng cao ch t l ng cu c s ng

Th ba, tín d ng ngân hàng ràng bu c trách nhi m khách hàng ph i hoàn tr

v n g c và lãi trong th i h n nh t đ nh nh th a thu n Do đó bu c khách hàng ph i

quá trình tái s n xu t, đem l i l i nhu n cho doanh nghi p và đ m b o ngh a v tr

n cho ngân hàng

H U

1.1.3.3 i v i ngân hàng

Th nh t, tín d ng là ho t đ ng truy n th ng, chi m t tr ng l n nh t trong

m c tài s n có, gi m thi u r i ro

d ch v khác nh thanh toán, thu hút ti n g i, kinh doanh ngo i t , t v n…

1.2 Phân lo i tín d ng trong ngân hàng th ng m i

gi i thi u m t vài cách phân lo i tín d ng ph bi n

1.2.1 C n c vào th i h n cho vay

C n c vào th i gian cho vay, ta phân ra 3 lo i tín d ng nh sau:

nhu c u sinh ho t c a cá nhân

d ng ch y u đ đ u t mua s m tài s n c đ nh, c i ti n và đ i m i trang thi t b ,

m r ng s n xu t và xây d ng các công trình v a và nh có th i gian thu h i v n nhanh

r ng s n xu t có quy mô l n

1.2.2 C n c vào ch th vay v n

C n c vào ch th vay v n, ta phân ra 3 lo i tín d ng nh sau:

H U

Tín d ng doanh nghi p: Còn g i là tín d ng bán buôn vì nh ng doanh nghi p

Tín d ng cá nhân, h gia đình: Còn g i là tín d ng bán l vì nh ng cá nhân

Tín d ng cho các t ch c tài chính: ây là các kho n tín d ng c p cho các ngân hàng, công ty b o hi m, công ty tài chính và các t ch c tài chính khác Nh ng

đ tr n hay cho vay l i

1.2.3 C n c vào m c đích

D a vào tiêu th c này có th phân thành các lo i: cho vay ph c v kinh doanh

doanh xu t nh p kh u, cho vay tiêu dùng cá nhân…

1.2.4 C n c vào hình thái giá tr c a tín d ng

C n c vào hình thái giá tr c tín d ng, ta phân ra 3 lo i tín d ng nh sau:

Tín d ng b ng ti n: Là tín d ng mà hình thái giá tr c a nó là b ng ti n Tín

d ng b ng ti n g i là cho vay

Tín d ng b ng tài s n: Là tín d ng mà hình thái c a nó là b ng tài s n Hình

th c tín d ng này chính là cho thuê tài chính

Tín d ng b ng uy tín: Là tín d ng mà hình thái giá tr c a nó là b ng uy tín Hình th c này chính là b o lãnh ngân hàng

1.3 Nguyên t c chung c a tín d ng cá nhân

1.3.1 Nguyên t c tín d ng

- S ti n đ tr n g c và lãi vay cho t ch c tín d ng khác

- S ti n vay tr cho chính t ch c tín d ng cho vay v n

1.3.3 i u ki n cho vay

ki n sau:

- Có n ng l c pháp l c dân s , n ng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m dân s theo quy đ nh c a pháp lu t

- Có kh n ng tài chính đ m b o tr n trong th i h n cam k t

phù h p v i quy đ nh c a pháp lu t

b o lãnh cam k t v i ngân hàng s th c hi n ngh a v tr n cho ngân hàng trong

không tr n Có hai lo i đ m b o đ i v t: th ch p tài s n và tài s n c m c

1.3.5 M c đích vay v n

và hi u qu c a kho n vay cùng kh n ng tr n c a khách hàng

liên quan đ n m c đích c a kho n vay

H U

1.4 Các ph ng th c cho vay

- Cho vay t ng l n: M i l n vay v n khách hàng và TCTD ph i th c hi n các

th t c vay v n c n thi t và ký k t h p đ ng tín d ng

thu n m t h n m c tín d ng duy trì trong m t kho ng th i gian nh t đ nh

ph c v đ i s ng

dàn x p, ph i h p v i các TCTD khác

s lãi v n vay ph i tr c ng v i s n g c đ c chia ra đ tr n theo nhi u

k trong th i h n cho vay

và khách hàng th a thu n th i h n hi u l c c a h n m c tín d ng d phòng,

m c tr

- Cho vay thông qua nghi p v phát hành và s d ng th tín d ng: TCTD ch p

ti n t đ ng ho c đi m ng ti n m t là đ i lý c a t ch c tín d ng

- Cho vay theo h n m c th u chi: Là vi c hco vay mà TCTD th a thu n b ng

toán c a khách hàng

H U

1.5 Quy trình tín d ng cá nhân

1.5.1 Khái ni m quy trình tín d ng cá nhân

Quy trình tín d ng cá nhân là quá trình t ch c th c hi n c p tín d ng m t cách khoa h c, th ng nh t và h p lý phù h p v i n ng l c, trình đ và kh n ng qu n tr

n và lãi đúng h n

Hay nói cách khác quy trình tín d ng cá nhân là t ng h p toàn b quá trình tác nghi p th c hi n trên c s tuân th quy đ nh pháp lu t

1.5.2 Yêu c u c a quy trình tín d ng cá nhân

c a ngân hàng, phân quy n trong xét duy t c p tín d ng

tính đ c l p và phân đ nh rõ ràng trách nhi m cá nhân gi a th m đ nh và quy t đ nh cho vay

t ng nhóm khách hàng

Quy trình tín d ng c n t ch c m t cách khoa h c, b trí nhân s h p lý v i

khách hàng gây nên hi n t ng tiêu c c có th d n đ n r i ro tín d ng

1.5.3 N i dung c b n c a quy trình tín d ng cá nhân

Trên c s h s tín d ng c a khách hàng, ngân hàng c n nghiên c u tính h p

đ nh N u c n thi t ph i thông báo cho khách hàng b sung cho đ y đ

B c 2: Th m đ nh tín d ng

ph i tuân th các nguyên t c, đi u ki n và quy đ nh tín d ng

B c 3: a ra quy t đ nh c p tín d ng

d n tín d ng cho t ng h s

B c 4: Ký h p đ ng tín d ng, h p đ ng b o đ m tín d ng và đ ng ký giao

d ch b o đ m

t i thi u sau: đi u ki n vay v n, m c đích s d ng v n vay, s ti n vay, lãi su t cho

H U

Ngân hàng nh n và ch u trách nhi m b o qu n ch ng t s h u g c h p pháp liên quan đ n tài s n b o đ m

B c 5: Gi i ngân

B c 6: Giám sát và theo dõi s d ng v n tín d ng

nh k ho c trong tr ng h p c n thi t, ngân hàng ki m tra tình hính tài chính, tình hình s d ng v n tín d ng và tài s n th ch p, c m c N u phát hi n khách

d ng ho c thu h i v n tín d ng

B c 7: Thu n và lãi

vi c thu n t ng kho n tín d ng đ n h n tr bao g m n g c, n lãi và phí (n u có), thông báo khi đ n h n thanh toán cho khách hàng và th c hi n thu n

B c 8: Gi i ch p tài s n b o đ m/chuy n n quá h n

quá h n

H U

B c 9: L u h s

th t c gi i ch p tài s n b o đ m, ngân hàng ti n hành l u tr h s theo đúng quy

đ nh

1.6 M t s ch tiêu dùng đ đánh giá ho t đ ng tín d ng cá nhân

1.6.1 Doanh s cho vay

đ nh theo tháng, quí hay n m

1.6.2 Doanh s thu n

đ ng tín d ng đó đ c coi là n quá h n

1.6.5 T l d n trên t ng tài s n có

T ng tài s n có x

H U

ánh giá s b tình hình s d ng v n c a Ngân hàng Ngu n v n cao, doanh s

n t ng, ng i vay v n hoàn t t vi c tr n

1.6.6 H s thu n

n ng thu h i n c a Ngân hàng hay kh n ng tr n c a khách hàng

Ch tiêu này cho bi t s vòng chu chuy n c a v n tín d ng trong m t n m, n u

thu h i n N u vòng quay v n tín d ng th p thì Ngân hàng s g p tr ng i trong cho vay và thu h i n

ch t ch b i các quy đ nh pháp lu t và ch u s đi u ch nh b i nhi u b lu t nh : b

đ ng tín d ng c ng ch u s nh h ng b i chính sách pháp lu t c a nhà n c Hi n

 Y u t kinh t

đ n kh n ng ho t đ ng cho vay c a ngân hàng N n kinh t n đ nh t o đi u ki n

suy thoái, l m phát t ng cao, đ u t tiêu dùng gi m sút, s n xu t kinh doanh b thu

đ c khách hàng đòi h i các ngân hàng ph i luôn c nh tranh v i nhau, th ng

hàng

 Quy trình tín d ng

đ m b o vi c cho vay đ t hi u qu cao c n có m t quy trình tín d ng rõ ràng, logic

d ng

 i ng nhân s

hàng Ngoài ra, qu n lý t t s đ m b o đ c an toàn v n, t ng uy tín, t o đi u ki n

t t cho ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng

hàng

H U

 Kh n ng thu th p và x lý thông tin

Thông tin v doanh nghi p hay cá nhân vay v n là y u t h t s c c n thi t mà

toàn kho n đã cho vay Thông tin càng đ y đ , chính xác, k p th i và toàn di n thì

kh n ng ng n ng a r i ro tín d ng càng cao, nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng

2.1.1 Gi i thi u khái quát ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam

Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t nam, tên vi t t t là ngân hàng Qu c T (VIB –

nhân viên ph c v khách hàng t i 160 chi nhánh và phòng giao d ch t i trên 27

th 3 trong t ng s 500 doanh nghi p t nhân l n nh t Vi t Nam v doanh thu

N m 2010 ghi d u m t s ki n quan tr ng c a VIB v i vi c ngân hàngCommonwealth Bank of Australia (CBA) – Ngân hàng bán l s 1 t i Úc và là ngân

đông chi n l c c a VIB v i t l s h u c ph n ban đ u là 15% Sau m t n m

H U

qu c t

2.1.2 Gi i thi u s l c v Phòng giao d ch Quang Trung

đ n v tr c thu c chi nhánh VIB Gò V p Hi n nay tr s phòng giao d ch đ t t i 37

hàng khác trên đ a bàn Gò V p nói chung

2.1.3 S đ t ch c, ch c n ng, nhi m v và quy n h n c a các phòng ban PDG Quang Trung

2.1.3.1 S đ t ch c

S đ 2.1: B máy t ch c NH TMCP Qu c T Vi t Nam - PGD Quang Trung

hàng

Tr

an

qu n lý ách hàng

h, l p h vay đúngg: Tính g c

g

H U

- Th c hi n các giao d ch ti t ki m, thanh toán th Mastercard,

th Value, các giao d ch chuy n ti n, ki u h i Qu n lý ho ch toán và theo dõi các tài kho n c a khách hàng

2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân th c t t i Ngân hàng Qu c T - PGD Quang Trung

S đ 2.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân t i PGD Quang Trung

Khi khách hàng có nhu c u vay v n, cán b tín d ng s t v n cho khách hàng

l a ch n lo i hình cho vay phù h p

thi t v vi c vay v n Nhân viên tín d ng s d ng m u “ Phi u ti p nh n h s vay,

tên và giao cho khách hàng

i chi u và ti p nh n h s :

gi y t

nhân viên tín d ng yêu c u khách hàng hoàn thi n h s

 Các gi y t c n thi t trong b h s xin vay v n:

h s , phê duy t TD

cho vay

• T ch i cho vay

B c 3:

Hoàn thi n các

th t c

đ m b o

ti n vay

• Gi i ngân

• Theo dõi sau cho vay

các gi y t v n b n trong danh m c h s khách hàng

G i h s , tài s n đ m b o cho nhân viên đ nh giá tài s n đ đ nh giá tài s n th

ch p, c m c

 Th hai: i u tra, thu th p, t ng h p thông tin v khách hàng

Quá trình ki m tra và xác minh nh ng thông tin v khách hàng có th th c hi n qua các ngu n sau:

Thông qua trung tâm tín d ng (CIC)

b , d ch v và nh ng khách hàng tiêu th s n ph m

n ng l c pháp lu t/ N ng l c hành vi dân s

ánh giá khái quát tình hình tài chính c a khách hàng thông qua xem xét t ng

kinh doanh c a khách hàng, kh n ng t ch tài chính, kh n ng thanh kho n, phân tích các kho n công n , đánh giá tài s n c đ nh c a khách hàng

d ng

g m quan h tín d ng và quan h ti n g i hi n t i và c trong quá kh

l p t trình th m đ nh, trong đó nêu c th nh ng k t qu c a quá trình th m đ nh, đánh gái ph ng án đ u t xin vay v n c a khách hàng c ng nh các ý ki n đ xu t

đ i v i các đ ngh c a khách hàng

a Quy t đ nh cho vay

Sau khi l p t trình th m đ nh khách hàng, nhân viên qu n lý và phát tri n khách

nhân viên qu n lý và phát tri n khách hàng

ki n c n thi t khi đ c cho vay , th ký l p biên b n h p ghi nh n các ý ki n th ng

nh t c a các thành viên Biên b n có đ ch ký c a các thành viên

lý và phát tri n khách hàng

b T ch i cho vay

duy t th i h n, lãi su t

trình th m đ nh

Quang Trung

C n c vào k t qu phê duy t cho vay, nhân viên qu n lý và phát tri n khách

ngân

thông báo k t qu xét duy t kho n cho vay cho nhân viên pháp lý ch ng t và qu n

lý tài s n Nhân viên pháp lý ch ng t và qu n lý tài s n ch u trách nhi m hoàn t t các th t c pháp lý v tài s n đ m b o cho kho n vay

nh n gi y t và tài s n đ m b o

hi n th t c t o tài kho n vay thích h p

nhân viên d ch v tín d ng ph i h p nhân viên ki m soát hi u l c hóa tài kho n vay Sau đó nhân viên giao d ch th c hi n gi i ngân

b Ki m tra, theo dõi kho n vay, thu n g c và lãi vay:

Theo dõi quá trình tr lãi, v n và đôn đ c thu h i n (g c và lãi)

Ki m tra , đánh giá l i tài s n th ch p, c m c ho c b o lãnh

a Thanh lý đúng h n