Phân tích thực trạng tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quốc tế VN

Phân tích thực trạng tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quốc tế VN

HUTECH PHÂ N TI N N g àn h Chu yê KH Ó N TÍCH N GÂN H PHÒN h : K toá n ê n n g ành T Ó A L U TH C H ÀNG G GIA O n : K toá n Gin g vi ê Sinh viê n MSSV : 0 TP.H  B T R  NG   U N T C T R  N TMC P O DC H n - Kim t o ê n hn g n thc hi  0 8540300  Chí Mi n B  GIÁO D  I HC K  T T N G TÍ N P QU C H QU A o án g dn : T. S  n : NGU Y 33 Lp n h, nm 2 D C VÀ   THUT C NG H N DN G C T V I A NG T R S PHAN  Y N TH  : 08DK T 2 012  ÀO TO C ÔNG NG H H IP G CÁ N I T N A R UNG  ÌNH N G  TRÚC C T 4 H  TP.HC M N HÂN A M – G UYÊN C HI M HUTECH Khoa: … 1. H v (1) . (2) . (3) . Ng à Ch u 2. Tê n  .  . 3. Các  .  .  . 4. Các  .  .  .  . 5. Kt 1) . 2) . 3) . 4) . Ng à   … …………… … PHI ( P v àtênsin h à nh u yênngàn h n tài: . . dliub a . . . yêucuc h . . . . qutit h . . . . à ygiao t Ch (Ký v à  … ………  UGIAO P h i unày  h viên/nh ó : h  : a nu: h yu: h iuphic ó t ài:……./… nhim ng à à ghi rõ h  ĐTÀI Đ  cdántr a ó msinhvi . . . . . . . . . . . . . . ó : . . . . … /……… N à nh  t ên) Đ ÁN/K a ngutiên ênc g .  M .  M .  M . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . N gàynp b T HÓALU  caquyn b g iaotài M SSV:…… … M SSV:…… … M SSV:…… … b áocáo:… T P. HCM, n Gin g ( K Gi n ( K  NTTN b áocáoĐA/ K (sstron … …………L  … …………L  … …………L  . . . . . . . . . . . . . . . . . . … ./…… /… n gày … th á g viên h  K ý và ghi r n g viên h  K ý và ghi r  BM 0 N GHIP  K LTN) gnhóm… …  p: .  p: .  p: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . … …… á ng … n m  ng dn c h r õ h tên)  ng dn p r õ h tên) 0 5/QT04/ĐT  … ): . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . m ………. h ính h                      HUTECH i LI CAM OAN Tôi cam đoan đây là đ tài nghiên cu ca tôi. Nhng kt qu và các s liu trong báo cáo thc tp tt nghip đc thc hin ti Ngân hàng TMCP Quân i – chi nhánh An Phú, không sao chép bt k ngun nào khác. Tôi hoàn toàn chu trách nhim trc nhà trng v s cam đoan này. TP.HCM, ngày tháng nm 2012 Kí tên Nguyn Th Trúc Chi HUTECH ii LI CM N Em xin chân thành cm n Thy Cô Trng i Hc K Thut Công Ngh TPHCM đã trao cho chúng em nn tng kin thc quý giá là hành trang giúp chúng em vng bc trên con đng phía trc. Vi tinh thn nhit huyt trong công tác ging dy, các Thy Cô đã dc sc truyn đt cho chúng em nhng kin thc b ích, giúp chúng em trng thành hn v mi mt kin thc cng nh kinh nghim hc tp và làm vic. Em xin gi li cm n sâu sc đn thy T. S Phan ình Nguyên đã luôn tn tình hng dn em đ em có th hoàn thành tt bài báo cáo thc tp này. Em xin cm n ban lãnh đo Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam – Phòng giao dch Quang Trung đã to điu kin cho em đc thc tp ti ngân hàng, có c hi tip xúc vi thc t, nghiên cu hot đng ca mt t chc kinh t nói chung và hot đng t ín dng cá nhân nói riêng t đó hc hi thêm nhiu kinh nghim thc tin. HUTECH iii MC LC LI M U NI DUNG Trang Chng 1: C S LÝ LUN V HOT NG TÍN DNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG THNG MI 1.1  Khái quát v hot đng tín dng cá nhân ngân hàng 3 1.1.1 Khái nim tín dng cá nhân ngân hàng 3 1.1.2 c đim chung v tín dng cá nhân ngân hàng 3 1.1.3 Chc nng và vai trò ca hot đng tín dng 4 1.1.3.1 i vi nn kinh t 4 1.1.3.2 i vi khách hàng 5 1.1.3.3 i vi ngân hàng 6 1.2 Phân loi tín dng trong ngân hàng thng mi 6 1.2.1 Cn c vào thi hn cho vay 6 1.2.2 Cn c vào ch th vay vn 6 1.2.3 Cn c vào mc đích 7 1.2.4Cn c vào hình thái giá tr ca tín dng 7 1.3 Nguyên tc chung ca tín dng cá nhân 7 1.3.1 Nguyên tc tín dng 7 1.3.2 i tng cho vay 8 1.3.3 iu kin cho vay 8 1.3.4 m bo tín dng cá nhân 9 1.3.5 Mc đích vay vn 9 HUTECH iv 1.4 Các phng thc cho vay 10 1.5 Quy trình tín dng cá nhân 11 1.5.1 Khái nim quy trình tín dng cá nhân 11 1.5.2 Yêu cu ca quy trình tín dng cá nhân 11 1.5.3 Ni dung c bn ca quy trình tín dng cá nhân 11 1.6 Mt s ch tiêu dùng đ đánh giá hot đng tín dng cá nhân 14 1.6.1 Doanh s cho vay 14 1.6.2 Doanh s thu n 14 1.6.3 D n cho vay 14 1.6.4 N quá hn 14 1.6.5 T l d n trên tng tài sn có 14 1.6.6 H s thu n 15 1.6.7 T l n quá hn trên tng d n 15 1.6.8 Vòng quay vn tín dng 15 1.7 Các nhân t nh hng đn hot đng tín dng cá nhân NHTM 16 1.7.1 Nhân t khách quan 16 1.7.2 Nhân t ch quan 17 Chng 2: THC TRNG HOT NG TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM - PHÒNG GIAO DCH QUANG TRUNG 2.1 Khái quát v ngân hàngTMCP Quc T Vit Nam – Phòng giao dch Quang Trung 19  2.1.1 Gii thiu khái quát ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam 19 2.1.2 Gii thiu s lc v Phòng giao dch Quang Trung 20 2.1.3 S đ t chc, chc nng, nhim v và quyn hn ca các phòng ban PDG Quang Trung 20  HUTECH v 2.1.3.1 S đ t chc 20 2.1.3.2 Chc nng, nhim v và quyn hn các phòng ban 21 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân thc t ti Ngân hàng Quc T - PGD Quang Trung 22  2.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca PGD Quang Trung qua 3 nm 2009 – 2011 29  2.3.1 Hot đng huy đng vn 31 2.3.2 Hot đng tín dng cá nhân 35 2.4 Thc trng hot đng tín dng cá nhân qua 3 nm 2009 - 2011 ti Ngân hàng TMCP Quc T Vit nam – Phòng giao dch Quang Trung 38  2.4.1 Phân tích doanh s cho vay cá nhân ca PGD Quang Trung 38 2.4.1.1 Theo k hn 38 2.4.1.2Theo sn phm 42 2.4.2 Phân tích doanh s thu n cá nhân ca PGD Quang Trung 47 2.4.2.1 Theo k hn 48 2.4.2.2Theo sn phm 51 2.4.3 Phân tích d n tín dng cá nhân ca PGD Quang Trung 53 2.4.3.1Theo k hn 53 2.4.3.2Theo sn phm 56 2.4.4 Phân tích doanh s n cá nhân quá hn ca PGD Quang Trung 58 2.4.5 Tình hình lãi sut trên th trng t nm 2009 đn nay 60 2.4.5.1 Din bin lãi sut huy đng vn Error! Bookmark not defined. 2.4.5.2 Din bin lãi sut cho vay trên th trng 62 2.5 ánh giá v hot đng tín dng cá nhân ti Phòng giao dch Quang Trung 64 2.5.1 Thành tu đt đc 64 2.5.2 Nhng mt hn ch 64 HUTECH vi Chng 3: NHNG GII PHÁP VÀ KIN NGH NHM NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM – PGD QUANG TRUNG  3.1 nh hng phát trin hot đng tín dng cá nhân ti PGD Quang Trung nm 2012 64  3.1.1 D báo v tình hình kinh t trong thi gian ti và nhng tác đng lên ngành ngân hàng 64  3.1.2 nh hng hot đng tín dng ca PGD trong thi gian ti. 66 3.2  xut mt s gii pháp nhm nâng cao hiu qu hot đng tín dng cá nhân ti PGD Quang Trung 67  3.2.1 Thc hin chính sách giá c linh hot 67 3.2.2 Gia tng hn mc, thi hn cho vay 68 3.2.3 Gii pháp ci thin quy trình cho vay cá nhân 68 3.2.4 Bin pháp x lý các khon n quá hn 68 3.2.5 Nâng cao cht lng h thng thông tin tín dng 69 3.3 Mt s kin ngh nhm thc hin các gii pháp nâng cao hiu qu hot đng tín dng cá nhân ti PGD Quang Trung 70  3.3.1 Kin ngh vi NHNN Vit nam 70 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam 70  KT LUN TÀI LIU THAM KHO HUTECH vii DANH MC CH VIT TT ******************** - NHNN: Ngân hàng Nhà nc - NHTM: Ngân hàng Thng mi - TMCP: Thng mi c phn - PGD : Phòng giao dch - HTD: Hot đng tín dng - DN: Doanh nghip - TSC: Tài sn c đnh - KH: K hot đng - TG TCKT: Tin gi ca t chc kinh t - TGTK: Tin gi tit kim - TSC : Tài sn có - TDN: Tng d n HUTECH viii DANH MC CÁC BNG BIU ******************** Bng 2.1: Kt qu hot đng kinh doanh 3 nm 2009 – 2011 Bng 2.2: Tình hình huy đng vn qua 3 nm 2009 – 2011 Bng 2.3: ánh giá chung tình hình hot đng tín dng cá nhân PGD Quang Trung Bng 2.4: Tình hình doanh s cho vay theo k hn Bng 2.5: Tình hình doanh s cho vay theo sn phm Bng 2.6: Tình hình doanh s thu n theo k hn Bng 2.7: Tình hình doanh s thu n theo sn phm Bng 2.8: Tình hình d n theo k hn Bng 2.9: Tình hình d n theo sn phm Bng 2. 10: Tình hình n quá hn theo sn phm ******************** [...]... h gia nh nh m m c ích tiêu dùng, ut hay s n xu t kinh doanh 1.1.2 c i m chung v tín d ng cá nh n ngân hàng Th nh t, it ng là các cá nh n, h gia nh có nhu c u vay v n s d ng cho các m c ích sinh ho t tiêu dung hay ph c v ho t ng s n xu t kinh doanh c a cá nh n hay h gia nh, khác v i các t ch c kinh t hay khách hàng doanh nghi p, khách hàng cá nh n th thông th và ch u s ng có s l ng r t l n, nhu c... ng vay v i nh ng kho n vay có giá tr l n Tín d ng cá nh n, h gia nh: Còn g i là tín d ng bán l vì nh ng cá nh n th ng vay v i nh ng kho n vay có giá tr nh nh m vào m c ích tiêu dùng Tín d ng cho các t ch c tài ch nh: ây là các kho n tín d ng c p cho các ngân hàng, công ty b o hi m, công ty tài ch nh và các t ch c tài ch nh khác Nh ng kho n i vay này tr th nh ngu n v n c a ngân hàng i vay, nên chúng... tiêu th c này có th phân th nh các lo i: cho vay ph c v kinh doanh công th ng nghi p, cho vay b t ng s n, cho vay nông nghi p, cho vay kinh H U TE doanh xu t nh p kh u, cho vay tiêu dùng cá nh n 1.2.4 C n c vào h nh thái giá tr c a tín d ng C n c vào h nh thái giá tr c tín d ng, ta phân ra 3 lo i tín d ng nh sau: Tín d ng b ng ti n: Là tín d ng mà h nh thái giá tr c a nó là b ng ti n Tín d ng b ng ti... n c p tín d ng m t cách khoa h c, th ng nh t và h p lý phù h p v i n ng l c, tr nh và kh n ng qu n tr r i ro tín d ng c a ngân hàng, nh m t o i u ki n thu n l i cho ngân hàng thu h i n và lãi úng h n Hay nói cách khác quy tr nh tín d ng cá nh n là t ng h p toàn b quá tr nh tác nghi p th c hi n trên c s tuân th quy nh pháp lu t Quy tr nh tín d ng nh m C H 1.5.2 Yêu c u c a quy tr nh tín d ng cá nh n. .. xây d ng trên c s tuân th các quy m b o an toàn trong ho t ng tín d ng c thi t k phù h p v i c c u t ch c b máy ho t H U TE Quy tr nh tín d ng nh v tín d ng ng c a ngân hàng, phân quy n trong xét duy t c p tín d ng Xây d ng quy tr nh xét duy t c p tín d ng th c hi n theo nguyên t c t nh c l p và phân nh rõ ràng trách nhi m cá nh n gi a th m mb o nh và quy t nh cho vay Quy tr nh tín d ng ph i áp ng v i... cho vay Tín d ng b ng tài s n: Là tín d ng mà h nh thái c a nó là b ng tài s n H nh th c tín d ng này ch nh là cho thuê tài ch nh Tín d ng b ng uy tín: Là tín d ng mà h nh thái giá tr c a nó là b ng uy tín H nh th c này ch nh là b o l nh ngân hàng 1.3 Nguyên t c chung c a tín d ng cá nh n 1.3.1 Nguyên t c tín d ng V n vay c s d ng úng m c ích ã th a thu n trên h p SVTH: Nguy n Th Trúc Chi ng tín d ng... NG 1 NG TÍN D NG CÁ NH N NGÂN HÀNG ng tín d ng cá nh n ngân hàng 1.1.1 Khái ni m tín d ng cá nh n ngân hàng Tín d ng ngân hàng là vi c ngân hàng th a thu n khách hàng s d ng m t tài s n ( b ng ti n, tài s n th c hay uy tín) v i nguyên t c có hoàn tr b ng các nghi p v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài ch nh, b o l nh ngân hàng và các nghi p v C H khác ng truy n th ng và quan tr ng nh t c a NHTM Cho... ng lo i s n ph m tín d ng, t ng nh m khách hàng Quy tr nh tín d ng c n t ch c m t cách khoa h c, b trí nh n s h p lý v i tr nh chuyên môn, n ng l c, kinh nghi m và o c nh n ng n ch n và h n ch t nh tr ng làm sai l ch thông tin tín d ng, nh n viên ngân hàng thông khách hàng gây nên hi n t ng tiêu c c có th d n ng v i n r i ro tín d ng 1.5.3 N i dung c b n c a quy tr nh tín d ng cá nh n Thông th và ng... tín d ng s h ng d n khách hàng l p h s tín d ng Trên c s h s tín d ng c a khách hàng, ngân hàng c n nghiên c u t nh h p pháp, t nh ch nh xác và s hoàn ch nh y các gi y t c n thi t cho vi c th m nh N u c n thi t ph i thông báo cho khách hàng b sung cho c 2: Th m Th m nh tín d ng là khâu quan tr ng Do v y, nh n viên th m quy t a ra quy t n k t qu c p tín d ng nh tín d ng nh c p tín d ng H U TE c 3: nh. .. ng tín d ng, ngân hàng m r ng c các lo i h nh d ch v khác nh thanh toán, thu hút ti n g i, kinh doanh ngo i t , t v n… Có nhi u c n c ng m i C H 1.2 Phân lo i tín d ng trong ngân hàng th phân lo i tín d ng trong trong ngân hàng th ng m i, sau ây gi i thi u m t vài cách phân lo i tín d ng ph bi n H U TE 1.2.1 C n c vào th i h n cho vay C n c vào th i gian cho vay, ta phân ra 3 lo i tín d ng nh sau: Tín . Khái nim quy tr nh tín dng cá nh n 11 1.5.2 Yêu cu ca quy tr nh tín dng cá nh n 11 1.5.3 Ni dung c bn ca quy tr nh tín dng cá nh n 11 1.6 Mt. 15 1.6.8 Vòng quay vn tín dng 15 1.7 Các nh n t nh hng đn hot đng tín dng cá nh n NHTM 16 1.7.1 Nh n t khách quan 16 1.7.2 Nh n t ch quan 17