GIẢI PHÁP mở RỘNG NGUỒN vốn HUY ĐỘNG tại CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PTNT HUYỆN THANH CHƯƠNG

Chuyên đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh Ngành Quản TRNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ TRẦN QUỐC HIẾU BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HUYỆN THANH CHƯƠNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH SVTH: TrÇn Quèc HiÕu Vinh, tháng 04 năm 2011 Khóa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh Ngành Quản TRNG I HC VINH KHOA KINH T BO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HUYỆN THANH CHƯƠNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Lớp: Trần Quang Bách Trần Quốc Hiếu 48B2-QTKD SVTH: TrÇn Quèc HiÕu Vinh, tháng 04 năm 2011 Khãa K48 Chuyªn đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh Ngành Quản MC LC Trang Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ, hình vẽ Lời nói đầu … Nội dung:bao gồm phần PHẦN 1: TỔNG QUAN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN THANH CHƯƠNG 1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT HuyệnThanh Chương 1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thanh Chương 1.2.1 Cơ cấu tổ chức 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thanh Chương thời gian qua (từ năm 2008 - 2010) 1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn .8 1.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thanh Chương thời gian qua (từ năm 2008-2010) 10 PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN THANH CHƯƠNG 2.1 Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chương 11 SVTH: Trần Quốc Hiếu Khóa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Ngành Quản Trị Kinh Doanh 2.1.1 Tc tng trng cấu nguồn vốn huy động 11 2.1.2 Các phương thức huy động vốn .21 2.1.2.1 Tiền gửi TCKT .21 2.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm 22 2.1.2.3 Một số phương thức huy động vốn khác Ngân hàng .23 2.1.3 Khả ngân hàng việc đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng 24 2.1.3.1 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 24 2.1.3.2 Tình hình cân đối huy động vốn sử dụng vốn 25 2.2 Đánh giá công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chương .28 2.2.1 Những thành tựu đạt 28 2.2.2 Những mặt tồn họat động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Chương 29 2.2.2.1 Tồn 29 2.2.2.2 Nguyên nhân 30 a Nguyên nhân khách quan 30 b Nguyên nhân chủ quan 31 2.3 Một số định hướng giải pháp mở rộng công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chươn………………………………………32 SVTH: TrÇn Quèc HiÕu Khãa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Ngành Quản Trị Kinh Doanh 2.3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chương…………………………………………………………………32 2.3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chương .33 2.3.2.1 Nâng cao trình độ cán cơng nhân viên 33 2.3.2.2 Mở rộng hình thức tiết kiệm vốn 33 2.3.2.3 Áp dụng chiến lược marketing hoạt động kinh doanh công tác huy động vốn cho vay 34 2.3.2.4 Nâng cao sở vật chất kỹ thuật 35 2.3.2.5 Hồn thiện cơng nghệ hoạt động kinh doanh Ngân hàng 36 2.3.2.6 Hồn thiện cơng tác toán 36 2.3.2.7 Nghiên cứu mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng 37 2.4 Một số kiến nghị nhằm mở rộng nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chương …… …….37 2.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT tỉnh Nghệ An .37 2.4.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 38 2.4.3 Đối với nhà nước .39 Kết luận 40 Tài liệu tham khảo SVTH: TrÇn Quốc Hiếu Khóa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh Ngành Quản Các ký hiệu viết tắt NHTM : Ngân hàng thơng mại NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn TCKT : Tổ chức kinh tÕ TCTD : Tỉ chøc tÝn dơng GTCG : GiÊy tờ có giá NHTW : Ngân hàng trung ơng NHNN : Ngân hàng nhà nớc TG : Tiền gửi TV : Tiền vay HĐTĐP : Huy động địa phơng TW : Trung ¬ng CK : ChiÕt khÊu NH : Ngắn hạn T-DH : Trung - dài hạn LS : LÃi suất SS : So sánh HĐ : Huy động NV : Nguån vèn CF : Chi phÝ SVTH: TrÇn Quốc Hiếu Khóa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh Ngành Quản DANH MC BNG BIU Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn từ năm 2008 2010 Bảng 1.2: Kết hoạt động sử dụng vốn từ năm 2008 - 2010 B¶ng 1.3: KÕt qu¶ kinh doanh cđa chi nhánh từ năm 2008 2010 .10 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo đồng tiền từ năm 2008 -2010 12 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn từ năm 2008 2010 14 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tự lực từ năm 2008 - 2010 17 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nguồn từ năm 2008 -2010 18 Bảng 2.8: Tình hình tăng trởng vốn ủy thác đầu t từ năm 2008 - 2010 24 Bảng 2.9: Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn từ năm 2008 2010 25 Bảng 2.10: Cân đối theo kỳ hạn huy động vốn sử dụng vốn từ năm SVTH: Trần Quốc Hiếu Khóa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh 2008 - Ngành Quản 2010 27 DANH MụC SƠ Đồ Và BIểU Đồ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức máy quản lý Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thanh Ch- ơng Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trởng nguồn vốn huy động từ năm SVTH: Trần Quốc Hiếu Khóa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh 2008 Ngành Quản - 2010 11 BiĨu ®å 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền từ năm 2008 - 2010 12 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn từ năm 2008 2010 .14 Biều đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo tự lực từ năm 2008 2010 17 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nguồn từ năm 2008 - 2010 19 Biểu đồ 2.6: Tình hình tăng trởng tiền gửi TCKT từ năm 2008 2010.21 Biểu đồ 2.7: Tốc độ tăng trởng TGTK từ năm 2008 -2010 23 Biểu đồ 2.8: Mối quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn từ năm 2008 2010.26 SVTH: Trần Quốc Hiếu Khóa K48 Chuyên đề tốt nghiệp Trị Kinh Doanh Ngành Quản Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài: Để hội nhập kinh tế quốc tế thành công mà đảm bảo đợc độc lập tự chủ trị, văn hoá, kinh tế điều kiện phải phát huy đợc néi lùc kinh tÕ ®Êt níc Bëi chØ cã néi lực đợc tăng cờng đảm bảo đợc độc lËp tù chđ vỊ kinh tÕ, cã ®éc lËp tù chủ kinh tế có điều kiện thu hút sử dụng có hiệu nguồn ngoại lực §Ĩ ph¸t huy tèt néi lùc cđa §Êt níc năm gần đây, Việt Nam đà thực cải cách đổi lĩnh vực kinh tế, giáo dục quản lý tạo điều kiện thuận lỵi cho kinh tÕ ViƯt Nam héi nhËp nhanh chãng từ tạo đà cho kinh tế phát triển Chúng ta muốn phát triển phải có tiềm lực mạnh mẽ phơng diện bao gồm: nguồn lực ngời, tài nguyên, chất xám có tiềm lực tài Chúng ta hô hào đổi hay phát triển kinh tế tay vốn đầu r hoạt động kinh doanh cấp độ vốn yếu tố cần thiết để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh hình thành phát triển, có vốn thực đợc chiến lợc đổi mới, cấu lại kinh tế nh công quản lý hoạt động sản xuất kinh doanh, đa kinh tế nớc nhà tiếp cận với công nghệ loại Đối với quốc gia vốn đợc huy động từ nhiều nguồn lực khác Nhng nguồn lực tài đợc quan tâm khai thác hàng đầu, đặc biệt lợng tiền mặt nằm rải rác dân c Vì thế, vấn đề đặt phải biết kết hợp hài hoà nguồn vốn với để tạo động lực mạnh mẽ, làm đòn bẩy phát triển kinh tế đất nớc Đối với hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung NHNo&PTNT nói riêng việc huy động, khai thác sử dụng nguồn vốn vô quan trọng Huy động vốn điều SVTH: Trần Quốc Hiếu K48 Khóa Chuyên đề tốt nghiệp Ngành Quản Trị Kinh Doanh động vốn nh cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chơng Địa bàn hoạt động ngân hàng thị trấn chơng đà xuất nhiều TCTD khác Đây đối thủ canh tranh có tiềm lớn có điều kiện thực chiến lợc cạnh tranh giá, đặc biệt tăng lÃi suất huy động Do ảnh hởng phấn đến khả huy động vốn Ngân hàng với đối tợng dân c mục đích gửi tiền ®Ĩ hëng l·i Do thãi quen sư dơng tiỊn mỈt ngời Việt Nam cha đợc thay đổi nên có lợng tiền mặt lớn nằm rải rác dân c, để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hàng ngày Mặt khác, thủ tục nh công nghệ toán áp dụng hệ thống ngân hàng cha đợc nhanh gọn, hiệu Vì cha hấp dẫn đợc ngời dân tham gia toán qua hệ thống Ngân hàng Và lý chủ yếu lợng tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng huy động đợc từ TCKT, TCTD khác b Nguyên nhân chủ quan Tính đến Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chơng đà có 49 lao động nhiều cán có trình độ trung cấp mà nhiều nhân viên có trình độ thấp ảnh hởng tới chất lợng dịch vụ chung Ngân hàng trình hoạt động, suất lao động trung bình toàn quan nh việc xây dựng chiến lợc kinh doanh Từ ảnh hởng hiệu hoạt động toàn chi nhánh có công tác huy động vốn Chính sách khách hàng cha linh hoạt: Do công nghệ áp dụng toàn chi nhánh không đồng nên thông tin khách hàng chậm, công tác t vấn cho khách hàng cha thực có hiệu qủa Hơn nữa, Ngân hàng cha trọng tới việc xây dựng chiến lợc kinh doanh để thu hút nhiều lợng tiền gửi dân c mà quan tâm tới đối tợng khách hàng lớn TCTD, Kho bạc nhà nớc, Công ty bảo hiểm SVTH: Trần Quốc Hiếu K48 39 Khóa Chuyên đề tốt nghiệp Ngành Quản Trị Kinh Doanh Công tác tổ chức thực giao dịch cha hợp lý, trình tổ chức, thực giao dịch cha đợc triệt để, cha phát huy hết hiệu việc đổi Hoạt động marketing nhiều hạn chế: sách sản phẩm đơn điệu, cha có chiến lợc khách hàng cụ thể, cha có hoạt động chăm sóc khách hàng nh phận chuyên nghiên cứu thông tin thị trờng Vì thế, công tác huy động vốn có khả đáp ứng nhu cầu tín dụng cao năm vừa qua nhng Ngân hàng cha có chiến lợc mang tính khả thi, làm tăng nhanh tốc độ d nợ tín dụng cho Ngân hàng Cha có sách khuyến khích, động viên khen thởng ngời lao động để từ tạo động lực cho họ hăng hái lao động, sáng tạo, nâng cao chất lợng s¶n phÈm, c¶i tiÕn kü tht nghiƯp vơ kinh doanh Ngân hàng Ngoài công tác tổ chức công đoàn, đoàn niên chi nhánh cha thực có hiệu Cũng nh NHTM quốc doanh khác, thời gian giao dịch chi nhánh bị bó hẹp hành mà khách hàng phải làm việc, đối tợng khách hàng công nhân viên chức nhà nớc Do vậy, không thuận tiện cho khách hàng Năng lực tài chi nhánh nhiều hạn chế, áp dụng công nghệ cha đợc triệt để, đồng chi nhánh mà dịch vụ Ngân hàng cha đợc phát triển, công tác thu thập thông tin để từ đề chiến lợc kinh doanh bị ảnh hởng Trên toàn số nguyên nhân mà đà phát hiện, trình bày thông qua thời gian tìm hiểu thực tế Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chơng Đó nguyên nhân dẫn tới tồn công tác huy động vốn Ngân hàng 2.3 Một số định hớng giải pháp mở rộng công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chơng SVTH: Trần Quốc Hiếu K48 40 Khóa Chuyên đề tốt nghiệp Ngành Quản Trị Kinh Doanh 2.3.1 Định hớng hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chơng Năm 2008 hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Chơng có nhiều thuận lợi nhng đối mặt với không khó khăn thách thức, qui mô hoạt động tính bình quân theo đầu ngời thấp so với mức bình quân chung toàn NHNo tỉnh, tiền lơng tăng, đơn giá giảm, tốc độ lạm phát tăng cao, nguồn vốn NHCSXH đầu t cho sinh viên khu vực khó khăn ngày nhiều, tính cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngày gay gắt liệt, yêu cầu hội nhập ngày cao Chính mà mục tiêu tổng quát năm 2008 đợc xác định nh sau: Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn nội tệ ngoại tệ, trọng nguồn vốn từ dân c, đáp ứng nhu cầu tăng trởng Giữ vững củng cố vai trò chủ đạo, chủ lực thị trờng tài nông thôn, đáp ứng nhu cầu vốn cho chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp nông thôn Cung cấp dịch vụ ngân hàng toàn huyện, mạnh dạn đầu t lớn cho doanh nghiệp, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp t nhân, phát triển cho vay kinh tế hộ, trọng cho vay kinh tế trang trại, chơng trình kinh tế trọng điểm địa phơng Tăng cờng sở vật chất, tích cực đổi công nghệ để mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng, phát triển nguồn nhân lực, đào tạo đào tạo thời kỳ hội nhập, đảm bảo có việc làm thu nhập cho ngời lao động, đơn vị phát triển an toàn, hiệu quả, xây dựng đơn vị vững mạnh, phấn đấu hoàn thành nghĩa vụ nhà nớc Chuẩn bị điều kiện để triển khai thực định 888 Thống đốc NHNN Việt Nam xếp lại hệ thống NHNo, cổ phần hóa theo lộ trình đạo NHNN hớng dẫn NHNo&PTNT Việt Nam Mục tiêu chủ yếu: - Nguồn vốn quản lý huy động tăng trởng 27% nguồn vốn ngoại tệ tăng trởng 38% SVTH: Trần Quốc Hiếu K48 41 Khóa Chuyên đề tốt nghiệp Ngành Quản Trị Kinh Doanh - Tổng d nợ tăng trởng 35%, qui mô d nợ 208 tỷ đồng - Tỷ trọng trung dài hạn 75% - Nợ xấu