Giải pháp mở rộng cho vay kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quận Liên Chiểu Thành phố Đà Nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ QUANG VINH GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng- Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ QUANG VINH GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN LIÊN CHIỂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS TRƯƠNG SỸ QUÝ Đà Nẵng- Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Lê Quang Vinh MỤC LỤC BẢNG 2.10 TÌNH HÌNH NỢ XẤU CVKD TẠI CN NHNO&PTNT Q LIÊN CHIỂU 54 ĐƠN VỊ : TỶ ĐỒNG 54 BẢNG 3.1 SỐ HỘ ĐĂNG KÝ KINH DOANH VÀ DOANH NGHIỆP ĐƯỢC THÀNH LẬP TRÊN ĐỊA BÀN Q LIÊN CHIỂU – TP ĐÀ NẴNG 68 ĐỊA BÀN .68 LŨY KẾ ĐẾN 31/12/2009 68 LŨY KẾ ĐẾN 31/12/2010 68 SỐ LƯỢNG 68 VỐN (TỶ ĐỒNG) 68 LAO ĐỘNG (NGƯỜI) 68 SỐ LƯỢNG 68 VỐN (TỶ ĐỒNG) 68 LAO ĐỘNG (NGƯỜI) 68 PHƯỜNG HÒA MINH 68 HỘ GIA ĐÌNH 68 1.678 68 285 68 2.517 68 1.764 68 300 68 2.646 68 DOANH NGHIỆP 68 293 68 1.172 68 2.051 68 326 68 1.304 68 2.282 68 PHƯỜNG HÒA KHÁNH NAM 68 HỘ GIA ĐÌNH 68 1.320 68 224 68 1.980 68 1.368 68 233 68 2.052 68 DOANH NGHIỆP 68 293 68 1.172 68 2.051 68 326 68 1.304 68 2.282 68 PHƯỜNG HÒA KHÁNH BẮC 68 HỘ GIA ĐÌNH 68 2.650 68 451 68 3.975 68 2.695 68 458 68 4.043 68 DOANH NGHIỆP 68 219 68 5.160 68 26.612 68 244 68 5.750 68 29.650 68 PHƯỜNG HÒA HIỆP NAM 68 HỘ GIA ĐÌNH 68 974 68 146 68 1.461 68 1.025 68 154 68 1.538 68 DOANH NGHIỆP 68 41 68 123 68 246 68 46 68 138 68 276 68 PHƯỜNG HÒA HIỆP BẮC 69 HỘ GIA ĐÌNH 69 846 69 127 69 1.269 69 890 69 134 69 1.335 69 DOANH NGHIỆP 69 21 69 720 69 472 69 24 69 823 69 540 69 TỔNG CỘNG 69 HỘ GIA ĐÌNH 69 7.468 69 1.233 69 11.202 69 7.742 69 1.278 69 11.613 69 DOANH NGHIỆP 69 669 69 7.555 69 30.046 69 746 69 8.439 69 33.490 69 BẢNG 3.2 TÌNH HÌNH NGUỒN NHÂN SỰ TẠI CN NHNO&PTNT Q.LIÊN CHIỂU .71 BẢNG 3.3 MỤC TIÊU DƯ NỢ CHO VAY KINH DOANH 75 KẾT LUẬN 100 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBTD CN CVKD CV ĐN HĐKD KD KH KHKD NH NHNN NHNo&PTNT NHTM Q TCTD TP Cán tín dụng Chi nhánh Cho vay kinh doanh Cho vay Đà Nẵng Hoạt động kinh doanh Kinh doanh Khách hàng Khách hàng kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Quận Tổ chức tín dụng Thành phố 89 • Phân tích đánh giá lực tài khách hàng Thẩm định phương án, dự án vay vốn • Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay • Đề xuất phê duyệt vay: (chuyển đến nhóm quản lý rủi ro) Những việc sau khoản vay nhóm kế tốn cho vay thơng báo giải ngân: • Thơng báo khách hàng đến nhận tiền vay • Hồn thiện hồ sơ chứng từ mục đích sử dụng vốn vay sau giải ngân ( hồ sơ giải ngân bổ sung chứng từ sau) • Quản lý trình thu nợ gốc lãi • Kiểm tra sử dụng vốn • Xử lý trường hợp khơng trả nợ hạn • Báo cáo trường hợp không trả nợ để với lãnh đạo giải Nhóm quản lý rủi ro: Sau nhận hồ sơ khách hàng vay từ nhóm quan hệ khách hàng chuyển đến • Tái thẩm định hồ sơ nhóm quan hệ khách hàng chuyển đến : Như tính pháp lý khách hàng vay, hiệu phương án, dự án vay vốn, khả tài khách hàng (vốn tự có tham gia), tài sản đảm bảo • Kiểm tra giới hạn tín dụng • Tính hiệu NHNo cho vay khách hàng vay • Dự đốn khả rủi ro biện pháp khắc phục để hạn chế rủi ro • Đề xuất sau kiểm tra (Đồng ý cho vay hay không đồng ý cho vay) 90 ( Chuyển tồn hồ sơ báo cáo nhóm lên Ban lãnh đạo phê duyệt Nếu đồng ý chuyển nhóm quan hệ khách hàng lập Hợp đồng loại, khơng đồng ý cán tín dụng lập thông báo trả lời) Những trường hợp sau giải ngân: • Xử lý trường hợp rủi ro xảy theo chế độ quy định Nhóm kế tốn cho vay: Thực cơng việc • Tiếp nhận lưu trữ hồ sơ giải ngân từ lãnh đạo chuyển đến , kiểm tra tính đầy đủ hồ sơ • Thơng báo cho nhóm quan hệ khách hàng biết hồ sơ chấp nhận nhóm quan hệ khách hàng thông báo khách hàng đến nhận tiền vay • Thực giải ngân cho khách hàng • Quản lý q trình thu nợ gốc lãi • Báo cáo trường hợp hạn để phận quan hệ khách hàng xử lý Quy trình tóm tắt qua sơ đồ sau: Không đồng ý Khách hàng vay vốn Nhóm quan hệ khách hàng Nhóm quản lý rủi ro Lãnh đạo phê duyệt Thông báo Giải ngân Đồng ý Nhóm kế tốn cho vay Sơ đồ 3.1 Xây dựng lại quy trình cho vay 91 Để thực tốt bước công việc cần phải : + Xây thời gian cụ thể bước công việc quy định thời gian giải cơng đoạn người phụ trách, từ quy định thời gian giải ngân vay kể từ tiếp nhận hồ sơ giải ngân vay Muốn làm bảo đảm tính thực tiển cao chi nhánh cần phải đo lường theo phương pháp thống kê bấm thực nghiệm nhiều lần để quy định thời gian tối ưu + Đẩy nhanh q trình tin học hóa thu thập thông tin, đặc biệt thông tin từ trung tâm phòng ngừa rủi ro CIC thiết lập chương trình cho loại giấy tờ cần thiết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, đơn xin vay…khi cán tín dụng nhập đầy đủ yếu tố đầu vào, làm tiết kiệm thời gian thiết lập hồ sơ vay vốn, tạo cảm giác thỏa mái cho khách hàng đến vay vốn chờ đợi lâu + Nâng cao tác phong, phong cách phục vụ khách hàng, xây dụng quy trình khơng trùng lắp, phân cơng rõ ràng trách nhiệm người, phận liên quan tham gia vào quy trình cho vay Do vậy, thời gian để giải khoản vay rút ngắn Đáp ứng mong đợi khách hàng Ưu điểm quy trình cho vay mới: + Giảm bớt quyền hạn cán tín dụng, có nhiều phận tham gia vào định cho vay khách hàng, nên hạn chế sách nhiễu cán tín dụng rủi ro đạo đức cán tín dụng gây + Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, thời giai giải vay rút ngắn, quy định thời gian giải hồ sơ phận, khách hàng trả nợ không phụ thuộc vào cán tín dụng có phận kế tốn tín dụng riêng biệt… + Đã có phận quản lý rủi ro tái thẩm định khoản vay, rủi ro cho vay giảm xuống 92 + Việc giám sát sau cho vay giảm sát chặt chẽ, phận quản lý rủi ro theo dõi, đơn đốc cán tín dụng xử lý nợ xấu 3.3.5 Giải pháp hỗ trợ 3.3.5.1 Tăng cường nguồn vốn huy động Việc tăng cường huy động vốn giúp cho Chi nhánh có nguồn vốn chủ động cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng thường nguồn vốn huy động có chi phí vốn rẻ, ổn định so với nguồn vốn vay Ngân hàng cấp Hơn nữa, việc tăng cường huy động vốn giúp tăng khách hàng đến quan hệ với ngân hàng , từ thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng cần thiết Nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu tiền gởi dân cư tiền gởi tổ chức kinh tế Một nguồn vốn có tính chất tốt nguồn có cấu hợp lý với chi phí thấp nhất, đáp ứng phương án, dự án cho vay Vì vậy, giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay xây dựng phát triển nguồn vốn cách đa dạng hố hình thức huy động, đa dạng hố loại kỳ hạn, có giải pháp phù hợp, cụ thể: - Đẩy mạnh, phát triển tài khoản cá nhân toán qua ngân hàng Đây nguồn vốn tiền gửi khơng kỳ hạn, với chi phí rẻ Giải pháp phát triển : Tiếp cận đơn vị để mở tài khoản chi lương qua thẻ ATM, tiếp cận học sinh lớp 12 địa bàn, đối tượng sau tốt nghiệp trung học xong có phận học tiếp sống xa gia đình, gia đình cần nộp tiền vào tài khoản mở chi nhánh sử dụng thẻ ATM đến quầy giao dịch tỉnh, thành phố khác toàn quốc để rút tiền - Sớm triển khai sản phẩm huy động Ngân hàng No & PTNT Việt Nam triển khai, cụ thể như: + Tiền gửi tiết kiệm có lãi suất thả Lãi suất thả theo lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ tương ứng với kỳ hạn khách hàng đăng ký 93 tự động điều chỉnh định kỳ hàng tháng vào ngày cố định khách hàng gửi tiền (nếu có thay đổi lãi suất) theo biểu lãi suất hành áp dụng Chi nhánh + Đầu tư tự động : Vào thời điểm kết thúc giao dịch, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng vượt mức số dư sàn ( quy định : 100 triệu đồng), phần tiền vượt tự động chuyển sang tài khoản đầu tư tự động với điều kiện phần tiền vượt lớn số tiền đầu tư tối thiểu Nếu số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng giảm xuống thấp số dư sàn, tiền tự động chuyển từ tài khoản đâu tư tự động tài khoản tiền gửi toán khách hàng số dư tài khoản tiền gửi toán số dư sàn - Giám sát, chặt chẻ thường xuyên gặp mặt “vệ tinh” cung cấp thông tin huy động vốn, để có sách động viên thích đáng - Phát triển, mở rộng việc nhận chi tiền gửi chỗ cho người gởi có số dư lớn, người già bệnh tật không đến ngân hàng lo ngại rủi ro đường khơng có điều kiện sức khỏe, thời gian đến ngân hàng - Thường xuyên, giáo dục tác phong giao dịch giao dịch viên để đảm bảo thời gian ngày rút ngắn, tạo thỏa mái khách hàng đến giao dịch - Thành lập tổ huy động vốn lưu động, chuyên đến khu vực giải tỏa đền bù, tiếp cận khách hàng để huy động vốn - Có sách khen thưởng, động viên thích đáng cho cán cơng viên có nguồn tiền huy động lớn 94 3.3.5.2 Giải pháp nâng cấp mạng lưới phòng giao dịch Quận Liên Chiểu – TP Đà Nẵng xây dựng trở thành khu đô thị phía tây bắc Tp Đà Nẵng, có hai khu cơng nghiệp TP Đà Nẵng đóng địa bàn nơi tiếp giáp với khu công nghệ cao Thành phố Đà Nẵng đầu tư, với sách thơng thống thu hút đầu tư UBND thành phố Đà Nẵng, số lượng doanh nghiệp nước nước thành lập địa bàn Q Liên Chiểu ngày nhiều Hiện nay, nhiều Ngân hàng mở chi nhánh Quận Liên Chiểu Do đó, chi nhánh phải củng cố mở rộng mạng lưới nhằm giữ vững thị trường, thị phần có, đồng thời mở rộng thêm thị trường khách hàng Mặt khác, ngân hàng cần bám sát quy hoạch phát triển kinh tế Q Liên Chiểu – TP Đà Nẵng để mở thêm mạng lưới hoạt động khu dân cư tập trung, khu chợ, khu công nghiệp làng nghề nhằm đưa sản phẩm, dịch vụ tiện ích Ngân hàng đến phục vụ khách hàng Để tăng cường lực cạnh tranh phát huy mạnh mạng lưới hoạt động chi nhánh địa bàn Quận Liên Chiểu Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Quận Liên Chiểu - Thành phố Đà Nẵng cần phải tiến hành rà soát, quy hoạch lại mạng lưới hoạt động có để xếp bố trí lại cho phù hợp Đầu tư mạnh trụ sở nâng cấp điểm giao dịch trực thuộc có, mặt quảng bá thương hiện, hình ảnh Một mặt đáp ứng nhu cầu tiện ích khách hàng cách chu đáo Lộ trình cụ thể xác định sau : + Năm 2011 đến 2013 không mở thêm điểm giao dịch, tập trung nguồn lực tài đầu tư nâng cấp điểm giao dich có + Năm 2013 đến 2015 phát triển mở thêm phòng giao dịch khu dân cư gần Bệnh viên Ung bướu TP Đà Nẵng 95 3.3.5.3 Chính sách nguồn nhân lực Hiện nay, cán cơng nhân viên tồn Chi nhánh 23 người , có : 22 người có trình độ đại học người có trình độ cao đẳng Vời trình độ cán vậy, phần đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng Tuy nhiên, môi trường kinh doanh hàng ngày thay đổi, việc đạo tạo xem công việc thường xuyên, để nâng cao trình độ cán bộ, giúp cho việc nâng cao chất lượng phục vụ, thu hút thêm khách hàng đến giao dịch, từ nâng cao hiệu kinh doanh Cán tín dụng Chi nhánh gồm cán bộ, chiếm 21,7 % Tổng cán tồn Chi nhánh Dư nợ bình qn CBTD năm 2010 là: 71,4 tỷ đồng/ cán tín dụng, so với dư nợ bình qn cán Ngân hàng No & PTNT Việt Nam : 15 tỷ đồng/ CBTD, số lượng khách hàng vay Chi nhánh có số lượng nên vấn đề tải chưa đặt Tuy nhiên, để quản lý vay ngày chặt chẽ, chi nhánh cần bố trí thêm CBTD, tạo điều kiện để mở rộng cho vay Vế vấn đề đào tạo, Chi nhánh chọn hướng đào tạo sau: + Đối với cán lãnh đạo, cán trẻ nằm diện quy hoạch cán quản lý sau này: Chi nhánh cần phải cử học lớp dài ngày sở đạo tạo tổ chức, tham gia lớp học cao học, Lớp đại học 2, Lớp anh văn theo chuẩn quốc tế… + Đối với cán nghiệp vụ : Cử đầy đủ cán tham gia lớp tập huấn ngân hàng cấp tổ chức Đồng thời, bồi dưỡng cán có trình độ, kinh nghiệm tham gia lớp tập huấn Ngân hàng cấp tổ chức nghiên cứu văn bản, chế độ để tập huấn lại cho cán Chi nhánh + Hàng năm, Chi nhánh tổ chức thi sát hạch nghiệp vụ ngoại ngữ cho cán có chức vụ từ trưởng phòng nghiệp vụ trở xuống, cở sở kết thi lực làm việc, Ban giám đốc xem xét để bố trí, xếp lại 96 vị trí cơng tác cho phù hợp Qua thi nghiệp vụ, cán có điều kiện ôn lại cố lại quy định nghiệp vụ mà làm Chế độ thưởng phạt nghiêm minh : Xây dựng chế độ tiền lương kích thích người lao động làm việc, gắng hiệu công việc với việc chi lương Muốn vậy, Chi nhánh cần xây dựng phương án khốn cơng việc đến cán có mức lương cán hưởng mức độ cơng việc hồn thành Hàng tháng, Chi nhánh thực giao khoán đến cán đầu tháng toán khoán cuối tháng Bên cạnh đó, cần có hình thức khen thưởng xứng đáng nhân viên có thành tích tốt, có sáng kiến đóng góp vào tăng trưởng ngân hàng, có hành vi cư xử tốt đẹp với khách hàng trả tiền thừa cho khách, có khả tiếp thị nhiều khách hàng Đồng thời, cần có biện pháp xử phạt nghiêm minh với hành vi gian lận, coi thường khách hàng… 3.3.5.4 Giải pháp công nghệ Hiện nay, Chi nhánh triển khai công nghệ core-banking ( Ngân hàng lõi) Ngân hàng giới tài trợ Về công nghệ ngân hàng đại Tuy nhiên, số hạn chế như: - Tình trạng tải thời điểm cao điểm làm cho thời gian giao dịch lâu, gián đoạn, làm ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng - Tính tích hợp modul chương trình chưa cao,còn trùng lặp Ví dụ : Ở modul chấm điểm khách hàng, cần phải nhập thông tin khách hàng Trong phần CIF nhập thơng tin khách hàng có - Các báo cáo nghiệp vụ tự động hóa nhiều, đến chưa tự động 100% ( loại trừ báo cáo phân tích lời), nên thời gian cho cán làm báo cáo 97 Do đó, Chi nhánh NHNo&PTNT Q Liên Chiểu - TP Đà Nẵng cần phải: - Nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin đường truyền, triển khai thêm đường truyền leadlines mới, đảm bảo có tối thiểu hai đường truyền hai nhà cung cấp dịch vụ khác gồm đường truyền leased line đường truyền megawan; tăng cường an ninh mạng máy tính, cách xây dựng quy định sử dụng máy cá nhân nối mạng, cài đặt chương trình có quyền bảo vệ thâm nhập từ bên - Xây dựng hệ thống dự phòng mang tính sẵn sàng cao đảm bảo không xảy gián đoạn giao dịch trụ sở có cố - Thường xun có kế hoạch kiểm tra bảo trì hệ thống đảm bảo hoạt động ổn định 3.3.5.5.Giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý rủi ro CVKD - Lựa chọn cán có đạo đức, có trình độ để bố trí làm cơng việc cho vay Do q trình thu thập thơng tin để thẩm định cho vay, cán phải trung thực để phản ảnh đầy đủ vào báo cáo cáo thẩm định, không phản ánh trung thực làm cho định cho vay khơng xác dẫn đến rủi ro cho vay Ngồi ra, cán làm cơng tác cho vay cần có trình độ để cơng tác thẩm định cho vay nâng cao nhằm hạn chế rủi ro - Xây dựng chế, quy chế nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đảm bảo đồng bộ, chặt chẽ, hạn chế đến mức thấp khả rủi ro - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, thực cách nghiêm túc quy trình kiểm tra nghiệp vụ, phát kịp thời sai sót có khả dẫn đến rủi ro có biện pháp chấn chỉnh kịp thời - Hàng quý, tổ chức kiểm tra chéo CBTD hồ sơ vay lãnh đạo kiểm tra ngẫu nhiên hồ sơ vay CBTD kiểm tra chéo sở có nhận định chất lượng kiểm tra 98 3.4.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Một : Trung tâm phòng ngừa rủi ro Ngân hàng Nhà nước (CIC), cung cấp thơng tin tín dụng, nên mở rộng thơng tin cung cấp thông tin quan hệ thương mại thị trường, vấn đề pháp lý mà khách hàng tham gia ( tranh chấp thương mại…), thực nghĩa vụ ngân sách nhà nước nộp tiền bảo hiểm xã hội cho người lao động Hai là: Đẩy nhanh q trình khơng dùng tiền mặt, thực việc này, ngân hàng kiểm soát chặc chẽ trình sử dụng vốn vay khách hàng, báo cáo tài minh bạch việc dấu doanh thu không thực được, nhà nước khỏi bị thất thuế việc điều hành sách tiền tệ nhà nước thuận tiện 3.4.2 Đối với UBND Quận Liên Chiểu TP Đà Nẵng Thứ nhất: Tạo điều kiện thuận lợi cho hộ sản xuất kinh doanh cấp giấy phép kinh doanh thuận tiện, nhanh chóng Thứ hai: Minh bạch hóa đơn giản thủ tục cấp giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất Quyền sở hữu nhà để người dân có điều kiện làm, để cần vốn thi họ mang chấp để vay vốn ngân hàng Thứ ba: Chỉ đạo phòng tài nguyên môi trường nghiên cứu rút ngắn thời gian đăng ký chấp 3.4.3 Đối với Ngân hàng No & PTNT TP Đà Nẵng Một là: Bổ sung cho Chi nhánh thêm cán tín dụng, để chi nhánh có điều kiện mở rộng hoạt động cán kiêm nhiệm nhiều việc dẫn đến rủi ro hoạt động Hai là: Có chế khốn tài các chi nhánh để động viên chi nhánh làm lợi nhuận cao Ba là: Thường xuyên mở lớp tập huấn nghiệp vụ lâu ngày có chiều sâu, lớp đào tạo văn ứng xử, văn hóa doanh nghiệp 99 Kết luận chương : Từ phân tích thực trạng CVKD chi nhánh NHNo & PTNT Q Liên Chiểu – TP Đà nẵng chương hai, giúp cho tác giả nhận biết mặt đươc, ưu điểm, hạn chế, điểm yếu CVKD Kết hợp với phân tích điều kiện mơi trường giúp chi nhánh phát hội, hạn chế đe dọa từ hỗ trợ cho chi nhánh mở rộng CVKD như: Phân tích Tình hình kinh tế xã hội Quận Liên Chiểu, tình hình cạnh tranh hoạt động ngân hàng địa bàn, tình hình đặc điểm khách hàng kinh doanh Q Liên Chiểu từ tác giả đưa giải pháp sách khách hàng, sách sản phẩm, cải thiện quy trình CVKD giải pháp hỗ trợ khác, để giúp cho hoạt động CVKD chi nhánh NHNo & PTNT Q Liên Chiểu – TP Đà nẵng ngày mở rộng 100 KẾT LUẬN Từ thành lập đến nay, CN NHNo & PTNT Q Liên Chiểu- TP Đà Nẵng phải chịu cạnh tranh gay gắt với NHTM khác địa bàn Quận Liên Chiểu, Chi nhánh khẳng định vị trí mình, trở thành ngân hàng hàng đầu hệ thống NHTM địa bàn Điều thể nỗ lực vượt bậc tập thể cán Chi nhánh Mặc dù hoạt động cho vay Chi nhánh ngày có tăng trưởng, so với tiềm mở rộng cho vay địa bàn Quận Liên Chiểu – TP Đà Nẵng Chi nhánh chưa đáp ứng đủ Vì vậy, qua đề tài này, tác giả mong muốn đóng góp phần ý kiến nhằm mở rộng hoạt động cho vay kinh doanh Chi nhánh NH No & PTNT Quận Liên Chiểu- TP Đà Nẵng, góp phần tăng khả cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, phần giúp ngân hàng hoạt động cách hiệu Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn thực nhiệm vụ sau: - Hệ thống hoá vấn đề cho vay kinh doanh NHTM mở rộng cho vay kinh doanh NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay kinh doanh Chi nhánh NH No & PTNT Q Liên Chiểu- TP Đà Nẵng khó khăn, hạn chế hoạt động cho vay kinh doanh Chi nhánh - Đưa số giải pháp kiến nghị giúp Chi nhánh NHNo & PTNT Q Liên Chiểu- TP Đà Nẵng mở rộng hoạt động cho vay kinh doanh Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Trương Sỹ Quý tận tình hướng dẫn suốt thời gian thực luận văn 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Võ Thị Thúy Anh, ThS Lê Phương Dung (2010), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài [2] TS Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê [3] Ngân hàng No&PTNT Việt nam, Văn quy định hoạt động từ năm 2006-2010 [4] Ngân hàng No&PTNT Việt nam, Sổ tay tín dụng [5] Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Q Liên Chiểu – TP Đà Nẵng, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2008,2009,2010 [6] Peter.S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội [7] TS.Trịnh Quốc Trung (2010), Marketing ngân hàng, Nhà xuất thống kê PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG KINH DOANH Để phục vụ khách hàng vay vốn kinh doanh ngày tốt hơn, Chi nhánh NH No & PTNT Q.Liên Chiểu có đợt khảo sát khách hàng vay kinh doanh vay vốn Chi nhánh Chi nhánh mong quý khách hàng hợp tác để khảo sát Ngân hàng đạt kết tốt Ngân hàng mong nhận hợp tác quý khách hàng Xin Anh/Chị vui lòng điền đầy đủ Anh/chị vui lòng cho biết loại hình sở kinh doanh DN nhà nước Công ty cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp tư nhân Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Cá nhân, hộ gia đình kinh doanh Khác 2.Lĩnh vực hoạt động sở kinh doanh Nông nghiệp Công nghiệp( bao gồm xây dựng) Thương mại dịch vụ Nông nghiệp – Công nghiệp/ xây dựng Nông nghiệp - Thương mại dịch vụ Công nghiệp/ xây dựng – Thương mại dịch vụ Nông nghiệp – Công nghiệp/ XD – thương mại dịch vụ Nếu cở sở kinh doanh có quan hệ tín dụng với CN Ngân hàng No & PTNT Q Liên Chiểu xin cho biết mức độ đồng ý anh (chị) cho nhận xét Tiêu chí đánh giá I Về cán tín dụng 1.Thái độ CBTD tiếp xúc, giải công việc 2.CBTD hướng dẫn thủ tục vay vốn Cách thức làm việc CBTD II Về quy trình vay vốn Quy trình giải hồ sơ vay vốn theo quy định Cách thức giải theo quy trình quy định III.Về thủ tục vay vốn 1.Thủ tục hồ sơ vay vốn theo quy định IV Về thời gian Thời gian từ hoàn thiện thủ tục vay vốn đến nhận tiền vay V Mức độ hài lòng chung khách hàng Phương án đánh giá  Rất tốt  Tốt  Bình thường  Chưa tốt  Đầy đủ, lần, dễ hiểu  Tạm  Còn khó hiểu  Không hiểu, cảm thấy phiền hà  Am hiểu công việc, chuyên nghiệp  Tạm  Giải cơng việc lúng túng tỏ khơng am hiểu công việc  Hợp lý  Chưa hợp lý, cần cải tiến thêm  Đúng quy trình, cách thức  Chưa quy trình, cách thức  Đơn giản, dễ thực  Rườm ra, cần cải tiến thêm  Nhanh  Lâu  Rất hài lòng  Chưa hài lòng Tạm  Hài lòng 17 Anh/ chị có ý kiến góp ý việc cung cấp tín dụng ngân hàng thương mại ……………………………………………………………………………… ….…………………………………………………………………………… ….…………………………………………………………………………… ….…………………………………………………………………………… Rất cám ơn giúp đỡ! ... dụng Chi nhánh Cho vay kinh doanh Cho vay Đà Nẵng Hoạt động kinh doanh Kinh doanh Khách hàng Khách hàng kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Ngân hàng. ..BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ QUANG VINH GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN LIÊN CHI U, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG Chuyên... NHNo&PTNT Quận Liên Chi u, TP Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Liên Chi u, TP Đà Nẵng Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG