Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn gia lâm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM  NGUYỄN THÚY NGA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN GIA LÂM LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI, NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THÚY NGA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN GIA LÂM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60.34.04.10 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS. NGUYỄN VĂN SONG HÀ NỘI, NĂM 2014 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan trên đây là công trình nghiên cứu khoa học của tôi. Các số liệu, kết quả nêu trên luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thúy Nga Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn khoa học GS. TS. Nguyễn Văn Song. Người thầy đã dành nhiều tâm huyết, tận tình hướng dẫn chỉ bảo tôi trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài này. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến các giáo viên Khoa Kinh tế và phát triển nông nghiệp, Học viện Nông nghiệp Hà Nội đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ tôi thực hiện đề tài này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, Phòng kế toán-Ngân quỹ, Phòng kế hoạch- kinh doanh, Phòng DVKH và SP mới Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thu thập tài liệu cho đề tài. Trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài, tôi đã nhận được sự giúp đỡ, động viên, khích lệ rất nhiều từ gia đình và bạn bè. Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ và ghi nhận những tình cảm quí báu đó. Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thúy Nga Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 1 LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii PHẦN I: MỞ ĐẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của đề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 2 1.2.1 Mục tiêu chung 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 2 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 2 PHẦN II: TỔNG QUAN TÀI LIỆU 3 2.1 Cơ sở lý luận 3 2.1.1 Tín dụng và ngân hàng thương mại 3 2.1.2 Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng 9 2.1.3 Quan niệm về mở rộng cho vay tiêu dùng 19 2.2 Cơ sở thực tiễn của đề tài 25 2.2.1 Cho vay tiêu dùng tại một số nước trên thế giới 25 2.2.2 Cho vay tiêu dùng tại Việt Nam trong thời gian qua 28 2.2.3 Bài học kinh nghiệm 29 PHẦN III: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CÚU 31 3.1 Đặc điểm của địa bàn nghiên cứu 31 3.1.1 Giới thiệu về Huyện Gia Lâm 31 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page iv 3.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm. 31 3.2 Phương pháp nghiên cứu 33 3.2.1 Khung phân tích 33 3.2.2 Chọn điểm và chọn mẫu nghiên cứu 34 3.2.3 Phương pháp thu thập số liệu 34 3.2.4 Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu 35 3.2.5 Phương pháp phân tích 35 3.2.6 Phương pháp chuyên gia 36 3.2.7 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 36 PHẦN IV: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 38 4.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm 38 4.1.1 Công tác huy động vốn 38 4.1.2 Công tác sử dụng vốn 40 4.1.3 Kết quả kinh doanh 42 4.2 Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 43 4.2.1 Những quy định chung về CVTD tại Chi nhánh 44 4.2.2 Nhu cầu vay tiêu dùng và thị trường CVTD hiện nay ở Gia Lâm 51 4.2.3 Về số lượng khách hàng 52 4.2.4 Về doanh số cho vay tiêu dùng 53 4.2.5 Về dư nợ cho vay tiêu dùng 57 4.2.6 Tổng hợp ý kiến của các khách hàng về vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm. 58 4.3 Đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động mở rộng CVTD tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 59 4.3.1 Những kết quả đạt được 59 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page v 4.3.2 Những hạn chế trong mở rộng CVTD tại Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 63 4.3.3 Nguyên nhân 64 4.4 Giải pháp mở rộng CVTD của Chi nhánh NHNO&PTNT Gia Lâm 68 4.4.1 Định hướng phát triển CVTD của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm trong những năm tới 68 4.4.2 Một số giải pháp mở rộng CVTD của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 70 PHẦN V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 83 5.1 Kết luận 83 5.2 Kiến nghị 84 5.2.1 Kiến nghị đối với Chính phủ 84 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 85 5.2.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 89 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page vi DANH MỤC BẢNG BẢNG 4.1 CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG 39 BẢNG 4.2 CƠ CẤU CHO VAY 41 BẢNG 4.3 KẾT QUẢ KINH DOANH 42 BẢNG 4.4 SỐ LƯỢNG KHÁCH HÀNG VAY TIÊU DÙNG 52 BẢNG 4.5 DOANH SỐ CHO VAY TIÊU DÙNG 53 BẢNG 4.6 DOANH SỐ CHO VAY TIÊU DÙNG THEO SẢN PHẨM 55 BẢNG 4.7 DƯ NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG 57 BẢNG 4.8 TỔNG HỢP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG THÔNG QUA PHIẾU ĐIỀU TRA 59 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ 3.1 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN GIA LÂM 32 SƠ ĐỒ 4.1 QUY TRÌNH CHO VAY 44 BIỂU ĐỒ 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN 38 BIỂU ĐỒ 4.2 KẾT QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG 60 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn CVTD Cho vay tiêu dùng NSNN Ngân sách nhà nước TSBĐ Tài sản bảo đảm KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐCVTD Hợp đồng cho vay tiêu dùng HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm [...]... kết quả và hiệu quả của cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm; - Đề ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Các vấn đề liên quan đến tín dụng tiêu dùng của ngân hàng như khả năng huy động và cho... khách hàng [10] Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 1 Từ những lý do trên, Tôi đã quyết định chọn đề tài: "Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gia Lâm" để làm luận văn tốt nghiệp 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở phân tích kết quả, hiệu quả huy động vốn và cho vay tiêu dùng của Chi nhánh. .. các ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng trong nước mà nhiều tập đoàn cung ứng dịch vụ tín dụng tiêu dùng của Mỹ, Pháp, Nhật cũng đang mở rộng hoạt động tại Việt Nam Tín dụng tiêu dùng đã phát triển ở nước ta, mà khởi nguồn cũng như triển khai sớm, phát triển rộng chính là hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam Các chi nhánh NHNo&PTNT huyện, thị... tiêu dùng của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gia Lâm thời gian qua, đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng trên địa bàn Huyện Gia Lâm trong thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá các cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn về cho vay tiêu dùng; - Đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng, phân tích các nguyên... vay của ngân hàng, lãi suất cho vay, điều kiện thế chấp vay vốn, thủ tục cho vay, thời gian cho vay, 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Nghiên cứu tín dụng tiêu dùng - Phạm vi về không gian: Tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm - Phạm vi về thời gian: + Số liệu sử dụng trong 3 năm từ năm 2011-2013 + Thời gian thực hiện đề tài năm 2013-2014 Học viện Nông nghiệp. .. luôn phải tìm cách nâng cao chi n lược tín dụng bằng cách mở rộng tín dụng Vì vậy, việc mở rộng tín dụng rất cần thiết trong cơ chế thị trường góp phần phát triển kinh tế theo định hướng của Đảng và Nhà nước Tín dụng ngân hàng có vai trò rất quan trọng với sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước Để tín dụng ngân hàng phát huy được hết vai trò của nó thì các nhà quản lý ngân hàng cũng như các cơ quan... tồn tại của khoản vay Chủ thể tham gia trong quan hệ tín dụng ngân hàng là ngân hàng, nhà nước, doanh nghiệp và hộ dân cư Đối tượng được sử dụng trong quan hệ tín dụng là tiền, do đó, nó không chịu sự giới hạn theo hàng hoá, vận động đa phương đa chi u Đây chính là ưu điểm nổi bật và là đặc điểm khác biệt giữa tín dụng ngân hàng với các loại hình tín dụng khác Với một ngân hàng thương mại, tín dụng. .. bản của ngân hàng, là một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng Tín dụng ngân hàng được định nghĩa như sau: Tín dụng ngân hàng là một hình thức tín dụng phản ánh một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa bên cho vay là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng và bên đi vay là các cá nhân, doanh nghiệp, chủ thể sản xuất kinh doanh, trong đó bên cho vay chuyển tài sản cho bên đi vay sử dụng trong...PHẦN I: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, trong xu hướng hội nhập quốc tế, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài chính đang cạnh tranh mạnh mẽ với nhau phát triển các sản phẩm tín dụng tiêu dùng, thu hút khách hàng cá nhân Đó là cho khách hàng vay tiền với mục đích tiêu dùng chứ không phải... vay Vậy tín dụng ngân hàng đã đóng vai trò quan trọng từ buổi sơ khai đến mô hình ngân hàng hiện đại ngày nay.Với khái niệm ấy đối với riêng trong lĩnh vực tín dụng là một vấn để vô cùng quan trọng trong sự phát triển kinh tế, xã hội Có thể khái quát qua thực tiễn cho thấy hiệu quả của tín dụng ngân hàng - tín dụng ngân hàng đã góp phần làm giảm lượng tiền nhàn rỗi và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, . vốn và cho vay tiêu dùng của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gia Lâm thời gian qua, đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng đáp ứng nhu cầu của người tiêu. VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM  NGUYỄN THÚY NGA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN. các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm. 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng