261 CÔNG tác THẨM ĐỊNH dự án đầu tư VAY vốn tại NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK –

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH SINH VIÊN: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG ANH LỚP: CQ55/62.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Kinh tế đầu tư tài Mã số: 62 Giảng viên hướng dẫn: PGS, TS Đinh Văn Hải HÀ NỘI 2021 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan phần cơng trình nghiên cứu em Các số liệu kết sử dụng luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Nếu khơng nêu trên, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm đề tài Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên Nguyễn Thị Phương Anh LỜI MỞ ĐẦU Trước tiên, với tình cảm chân thành, em xin gửi lời cám ơn tới thầy, cô giáo trường Học viện Tài nói chung thầy giáo Khoa Kinh Tế nói riêng, đặc biệt thầy giáo Đinh Văn Hải trực tiếp hướng dẫn bảo tận tình giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin gửi lời cám ơn tới cán Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - chi nhánh Thăng Long, tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian em thực tập đơn vị SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Do trình độ kiến thức chun mơn em cịn hạn chế nên nội dung phân tích, đánh giá giải pháp đưa không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến quan tâm góp ý để khóa luận tốt nghiệp em hoàn thiện Em xin chân thành cám ơn! Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2021 Sinh viên Nguyễn Thị Phương Anh SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng nhà nước CN : Chi nhánh ĐH : Đại Học QT : Quốc tế KHCN : Khách hàng cá nhân TCKT : Tổ chức kinh tế VND : Đồng Việt Nam ALCO : Ủy ban quản lý tài sản nợ /Asset Liability Committee 10.SME : Doanh nghiệp vừa nhỏ/Small and Medium Enterprise 11.NHTM : Ngân hàng thương mại SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Sự cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong kinh tế thị trường đặc biệt giai đoạn hội nhập WTO nay, hoạt động đầu tư đánh giá động lực phát triển nói chung phát triển kinh tế nói riêng quốc gia giới Với mục tiêu rút ngắn khoảng cách với nước phát triển khu vực giới, nói chưa nhu cầu đầu tư lại lớn khẩn trương Cùng với lao động đất đai, vốn nhân tố đầu vào vô quan trọng mà tất nhà đầu tư phải sử dụng cách hợp lý có hiệu Trong điều kiện nước ta, nguồn vốn trung dài hạn từ NHTM nguồn vốn quan trọng để đầu tư dự án lớn, xây dựng sở hạ tầng, phục vụ cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Chính mà phải kể đến vai trò NHTM với tư cách trung gian tài trung chuyển vốn cho kinh tế tạo điều kiện cho doanh nghiệp trì hoạt động mở rộng phát triển Ngồi đóng góp cho tăng trưởng kinh tế, hoạt động cho vay dự án đầu tư đem lại nguồn thu nhập chiếm tỷ trọng lớn hoạt động kinh doanh NHTM Thẩm định cho vay dự án công việc quan trọng phức tạp tiềm ẩn nhiều rủi ro dự án đầu tư đặc biệt dự án đầu tư có quy mơ lớn, ln địi hỏi vốn nhiều, thời gian hoàn vốn dài, độ rủi ro cao Do đó, để đầu tư có hiệu NHTM phải tiến hành thẩm định cho vay dự án cách toàn diện, kỹ lưỡng trước định cấp vốn.Tuy nhiên năm qua, ảnh hưởng nhiều yếu tố mà khơng doanh nghiệp thất bại, khơng có khả trả nợ dẫn đến tình trạng số ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với vấn đề khó khăn khoản nợ khó địi Khơng vậy, chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn chưa thực tốt, công tác SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài giám sát NHTM khơng trọng, thẩm định qua loa, khơng quy trình làm tình hình trở nên nghiêm trọng Vì thực tốt cơng tác thẩm định dự án đầu tư NHTM nhiệm vụ quan trọng, từ sở để định đầu tư, giúp cho việc sử dụng vốn vay hiệu quả, nâng cao kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giúp cho dự án đầu tư tiến hành thuận lợi mang lại hiệu cao Với phát triển chung toàn kinh tế phát triển hệ thống ngân hàng Cùng với trình em thực tập Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – chi nhánh Thăng Long, em thấy tầm quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng, kết hợp với tìm hiểu cơng tác thẩm định dự án đầu tư Em lựa chọn đề tài “Công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - chi nhánh Thăng Long” làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Phân tích đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng Long từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định ngân hàng 2.2 Mục tiêu cụ thể -Nghiên cứu vấn đề lý luận chung dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư - Đánh giá thực trạng, thành tựu, hạn chế, nguyên nhân công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng Long - Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng Long SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Dựa vào nghiên cứu lý luận thẩm định dự án đầu tư, phương pháp nội dung thẩm định dự án, chất lượng thẩm định Cần tìm hiểu chuyên sâu kết đạt hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chinh nhánh Thăng Long Tập trung vào nghiên cứu hoạt động công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long để đưa định hướng, giải pháp hoàn thiện cho Ngân hàng thời gian tới Đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Gồm hoạt động thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng Long 3.2 Phạm vi nghiên cứu Các phạm vi nghiên cứu: Tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long - Thời gian nghiên cứu: số liệu từ 2018-2020 - Do tính phức tạp dự án, nên để làm rõ nội dung thẩm định, tác giả xin lấy dự án tiêu biểu minh hoạ là: “Dự án đầu tư khai thác than khu I – Mỏ than nước vàng” 3.3 Phương pháp nghiên cứu Để phù hợp với yêu cầu đối tượng nghiên cứu đề tài, phương pháp thực trình nghiên cứu gồm phương pháp chủ yếu: - Phương pháp vật biện chứng vật lịch sử - Phương pháp thu thập liệu (thống kê): Trực tiếp quan sát, tiếp xúc thực công việc điều tra lên đối tượng nghiên cứu – quy trình thẩm định dự án đầu tư, ghi chép, lưu lại kết sở thực tập Thông qua trang Web VPBank để tìm hiểu thơng tin cụ thể có liên quan đến lĩnh vực SV: Nguyễn Thị Phương Anh Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài kinh doanh, sản phẩm chủ yếu Chi nhánh, nghiệp vụ thuận lợi khó khăn mà Chi nhánh phải đối mặt thời gian qua, tìm hiểu so sánh với số liệu trung bình ngành - Phương pháp nghiên cứu khảo sát: Sử dụng phương pháp xử lý định lượng định tính: Đối với thơng tin định tính, đặt mối liên hệ cách lơgic tượng thực tế, rút học dự đốn cho tương lai Đối với thơng tin định lượng, cần xử lý theo mức độ khác số rời rạc, bảng số liệu, biểu đồ, đồ thị, phân tích số liệu trung bình,… - Phương pháp phân tích liệu: Để phân tích cách có hiệu quả, ta cần kết hợp sử dụng phương pháp: Phương pháp so sánh, cần có gốc so sánh, đối tượng so sánh kỹ thuật so sánh; phương pháp phân chia chi tiết, chia nhỏ trình thành phận khác nhau; phương pháp liên hệ đối chiếu, đặt số mối liên hệ với thành phần khác so sánh; phương pháp phân tích nhân tố; phương pháp dự đốn;… Kết cấu đề tài Gồm chương sau: - Chương 1: Những vấn đề lý luận chung thẩm định dự án đầu tư - Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng Long - Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.1.Khái niệm dự án đầu tư 1.1.1 Khái niệm dự án đầu tư a Đầu tư Hoạt động đầu tư trình sử dụng nguồn lực tài chính, SV: Nguyễn Thị Phương Anh 10 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài cậy thơng tin Thứ tư:Số lượng chất lượng cán thẩm định chưa đáp ứng yêu cầu công tác thẩm định Mặc dù yếu tố người Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng Long quan tâm nhiều với tốc độ phát triển kinh tế nói chung tốc độ tăng trưởng tín dụng nói riêng thời gian qua số lượng chất lượng cán tín dụng cịn chưa đáp ứng yêu cầu công tác thẩm định dự án đầu tư, đặc biệt dự án lớn, tính chất kỹ thuật phức tạp Cường độ làm việc cán tín dụng nói chung cán thẩm định nói riêng thời gian qua căng thẳng, cộng them sức ép thời gian từ phía khách hàng nên nhiều dự án cán thẩm định thực đầy dủ, tồn diện tất nội dung quy trình báo cáo thẩm định mà lựa chọn tiêu phương pháp thẩm định phù hợp với dự án Các hoạt động tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, với đối tác ban ngành hữu quan để tìm hiểu thơng tin phục vụ cho công tác thẩm định chưa thực thường xuyên Mặt khác, đội ngũ cán trẻ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng Long vừa mạnh vừa điểm yếu Trung tâm Cán trẻ có lực trình độ chun mơn kiến thức chưa sâu, sở kiến thức đào tạo, thiếu kiến thức lĩnh vực phi kinh tế kiến thức xã hội Nhiều cán chưa có điều kiện đào tạo nghiệp vụ cách có hệ thống nên thực thẩm định dự án nhiều lúng túng Hầu hết cán thẩm định tốt nghiệp từ trường thuộc khối kinh tế nên kiến thức kỹ thuật hạn chế dẫn đến việc thẩm định yếu tố kỹ thuật gặp nhiều khó khăn Thứ năm: Cơ sở vật chất phục vụ cho cơng tác thẩm định dự án cịn lạc hậu Hiện nay, có nhiều phần mềm thực hỗ trợ cho công tác thẩm định tài SV: Nguyễn Thị Phương Anh 88 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính dự án phần mềm phân tích tài chính, phân tích thống kê, phương pháp biểu đồ,…Tuy nhiên, thẩm định dự án nói chung thẩm định tài dự án nói riêng, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng Long chủ yếu sử dụng phương tiện, công cụ lạc hậu tính tốn EXCEL Thứ sáu: Chưa trọng việc phân tích, đánh giá tình hình vận hành dự án đầu tư để rút kinh nghiệm công tác thẩm định Hiện nay, ngân hàng có số liệu thống kê DAĐT định cho vay dư nợ, chưa có số liệu thống kê, đánh giá tình hình triển khai vận hành DAĐT mà NH thẩm định từ chối cho vay Trên sở số liệu thống kê có phân tích, đánh giá định cho vay dự án hiệu mà thơi *Ngun nhân khách quan Thứ nhất: Về phía Nhà nước quan hữu quan Cơ chế quản lý DN quan Nhà nước lỏng lẻo, tạo nhiều sơ hở để DN lợi dụng để làm ăn phi pháp, lừa đảo NH Hệ thống sách, văn pháp luật Nhà nước nhiều bất cập có nhiều sửa đổi, bổ sung chưa đáp ứng u cầu thực tế, nhiều sách cịn chưa đồng bộ, rõ ràng Mặt khác, chưa có quan hữu quan nghiên cứu thống kê đưa hệ thống tiêu chuẩn cho phép ngành nghề làm sở cho việc tham chiếu, so sánh tiêu hiệu an tồn tài dự án đầu tư Thứ hai: Môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô Việt Nam chưa lành mạnh, tiểm ẩn nhiều rủi ro Mặc dù nước ta thời gian qua trải qua thời kỳ cơng nghiệp hóa, đại hóa lớn với bước chuyển mạnh mẽ phần lớn DN Việt Nam DN vừa nhỏ, công nghệ lạc hậu, thị trường nhỏ hẹp, vốn tự có thấp, hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu dựa vào vốn vay từ NH Những năm vừa qua năm khó khăn DN tác động dịch bệnh Covid 19, hàng loạt DN rơi vào tình SV: Nguyễn Thị Phương Anh 89 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài trạng khó khăn phá sản hàng loạt, biến động bất thường giá vàng ngoại tệ, đặc biệt đóng băng thị trường bất động sản ảnh hưởng dây chuyền đến phát triển nên kinh tế nói chung DN lĩnh vực xây dựng nói riêng Thứ ba: Phía doanh nghiệp (chủ đầu tư) Nhìn chung, lực quản lý điều hành nhiều DN Việt Nam cịn nhiều hạn chế, khả phân tích tài chính, dự báo tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình thị trường cịn yếu kém, nhiều DN khơng có khả lập dự án, thường phải thuê tư vấn Chính điều hạn chế khả cung cấp thông tin cho NH, cung cấp không đầy đủ, thiếu cập nhật chuẩn xác Hơn nữa, việc chấp hành pháp lệnh thống kê pháp lệnh kế tốn cịn chưa nghiêm túc, báo cáo tài cịn thiếu tính trung thực, khơng phản ánh tình hình tài DN, gây khó khăn cho việc thẩm định tài dự án đầu tư SV: Nguyễn Thị Phương Anh 90 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài TĨM TẮT CHƯƠNG Chương đề cập đến thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư VPBank – Chi nhánh Thăng Long Nội dung chương thể qua phần sau: Trước hết, chương giúp hiểu phần VPBank nói chung VPBank – Chính nhánh Thăng Long nói riêng VPBank ngân hàng lớn Việt Nam, khách hàng tin cậy có uy tín khối ngân hàng Phần đề cập đến quy trình nội dung thẩm định dự án đầu tư VPBank – Chi nhánh Thăng Long Qua so sánh giống khác quy trình, nội dung VPBank với quy trình, nội dung chung công tác thẩm định dự án đầu tư Quy trình VPBank tuân thủ theo quy định pháp luật Phần 3, đưa dự án cụ thể để phần hiểu rõ quy trình, cách thức làm việc ngân hàng trình thẩm định dự án đầu tư Tuy nhiên số nội dung chưa sâu phân tích, đánh giá nên mang lại hiệu tương đối Việc gắn lý thuyết vào dự án thực tế giúp đánh giá số khác biệt học làm Và cuối cùng, chương đề cập đến kết đạt được, hạn chế, nguyên nhân công tác thẩm định dự án đầu tư để từ có hướng khác phục nêu rõ chương SV: Nguyễn Thị Phương Anh 91 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Định hướng nâng cao công tác thẩm định Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng Long *Định hướng kinh doanh chi nhánh: Tiếp tục thực mục tiêu chiến lược đến năm 2022 theo lộ trình đề ra, với thành đạt được, năm 2021 VPBank chi nhánh Thăng Long đặt mục tiêu tăng cường ngân hàng uy tín, hiệu Theo chi nhánh đặt mục tiêu lợi nhuận để nâng cao hiệu quả, chất lượng số lượng đội ngũ quản lý đơn vị, lực lượng cán bán hàng Phát triển sở khách hàng đa dạng, chất lượng, tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ; tập trung vào hiệu quả, gia tăng thu nhập lãi, thực cá biệt hóa mạnh mẽ sách khách hàng sản phẩm phân khúc khách hàng riêng biệt Tăng cường ứng dụng công nghệ đại, đổi số toàn diện tất hoạt động ngân hàng Quản lý tốt bảng cân đối, hài hòa mục tiêu ngắn hạn dài hạn bảo đảm có hiệu tối ưu cho ngân hàng Đặc biệt trọng việc nâng cao tỷ lệ CASA nhằm giảm chi phí vốn, tăng cường huy động bình qn, kiểm soát, thu hồi, xử lý nợ xấu, quản lý nợ nhóm 2, nhóm trở lên để giảm trích lập dự phịng Phát huy lợi trước hoạt động tín dụng, tiếp tục mở rộng hoạt động tín dụng khối cá nhân doanh nghiệp SV: Nguyễn Thị Phương Anh 92 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Về khối khách hàng doanh nghiệp, tập trung nguồn vốn cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp thành lập, để hỗ trợ nguồn lực cho phát triển chung Tiếp tục tài trợ cho dự án lớn doanh nghiệp theo định hướng khối Về cho vay dự án, tiếp tục đầu tư cho vay hỗ trợ dự án, mở rộng khách hàng, phạm vi hoạt động Về công tác thẩm định dự án đầu tư, thẩm định quy trình, đủ nội dung, nâng cao chất lượng cán thẩm định Liên tục đào tạo nguồn nhân lực, cải tiến đổi mặt nhằm làm nên đội ngũ chất lượng chuyên nghiệp Đặc biệt cần tăng cường nhân lực thẩm định dự án đầu tư vay vốn để tăng hiệu cho số tiền tài trợ *Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn: Để ngày nâng cao chất lượng thẩm định hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng Long đề phương hướng nhiệm vụ cụ thể sau: - Xác định phương hướng nhiệm vụ trước tiên phải xuất phát từ việc nhận thức vai trò, vị trí nội dung cơng tác thẩm định dự án Thực công tác yếu tố định góp phần bảo vệ nâng cao vị thế, uy tín sức mạnh Ngân hàng - Củng cố, hoàn thiện máy tổ chức thẩm định dự án: Phịng tín dụng ngân hàng phát triển mạnh mẽ số lượng chất lượng, đảm đương tốt nhiệm vụ thực tốt chức đạo, điều hành, kiểm tra hướng dẫn công tác thẩm định dự án - Xây dựng quy chế hoạt động, quy định thực hiện, điều hành công tác thẩm định dự án Xác định rõ nội dung chức trách mối quan hệ công tác phịng ttín dụng với phịng khác phối hợp phân công hợp lý SV: Nguyễn Thị Phương Anh 93 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài cơng tác thẩm định quản lý tín dụng - Tăng cường công tác khoa học kỹ thuật thông tin: Tổ chức thu thập thông tin, xử lý quản lý thông tin nhằm cung cấp kịp thời phục vụ cho công tác thẩm định dự án, đồng thời có kế hoạch báo cáo thơng tin cần thiết để tư vấn cho lãnh đạo - Quan tâm phát triển công tác đào tạo trao đổi nghiệp vụ, tạo điều kiện cho cán Ngân hàng nâng cao trình độ Đào tạo nghiệp vụ thẩm định chuyên sau theo ngành nghề, lĩnh vực dựa đặc điểm mạnh địa phương - Công tác thẩm định dự án phải trở thành mạnh cạnh tranh kinh doanh, coi yếu tố thu hút khách hàng, tạo uy tín cho Ngân hàng qua việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng Long 3.2.1.Hoàn thiện thẩm định Để đạt mục tiêu đòi hỏi Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng Long phải giải nhiều vấn đề Một vấn đề phải nâng cao chất lượng tín dụng tín dụng nghiệp vụ mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Tuy nhiên để hoạt động tín dụng đạt hiệu điều phải nâng cao chất lượng công tác thẩm định Ngân hàng Các giải pháp tập trung giải vấn đề nâng cao chất lượng thu thập xử lý thơng tin, hồn thiện nội dung thẩm đinh, nâng cao công nghệ chất lượng nguồn nhân lực 3.2.2 Hồn thiện nội dung cơng tác thẩm định Trong nội dung thẩm định cán tín dụng bám sát thực mặt thẩm định khách hàng vay vốn song cần phải hoàn thiện số vấn đề sau: * Thẩm định khách hàng vay vốn: Cán tín dụng nên yêu cầu tất SV: Nguyễn Thị Phương Anh 94 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài doanh nghiệp quan hệ với ngân hàng phải có đủ hồ sơ pháp lý Đặc biệt doanh nghiệp quan hệ với ngân hàng có thay đổi Giám đốc, hay đăng ký kinh doanh trụ sở phải thơng báo cho Ngân hàng biết Cung cấp văn giấy tờ liên quan đến tính chất pháp lý doanh nghiệp Trên thực tế cán tín dụng Chi nhánh chưa quan tâm đến việc Điều dẫn đến rủi ro mang tính pháp lý cho ngân hàng * Thẩm định khả tài khách hàng vay vốn: Khi đánh giá lực tài khách hàng, Cán tín dụng phân tích số tài chình, mối quan hệ khoản mục cân đối kế tốn Song lại chưa có so sánh tiêu với ngành sản xuất tương ứng Ngân hàng chưa thu thập tiêu định mức ngành sản xuất, lĩnh vực Bên cạnh việc tính tốn tiêu cần phải nêu nguyên nhân gây nên tăng giảm Nếu không phân tích rõ ngun nhân ngân hàng bỏ qua hội đầu tư đưa kết luận không Yêu cầu khách hàng cung cấp báo cáo lưu chuyển tiền tệ Cán tín dụng phải phân tích báo cáo lưu chuyển tiền tệ để biết nhu cầu thực tế khách hàng vay bao nhiêu, cấu tài trợ nào, tiền tạo trình hoạt động * Đánh giá lực kinh doanh: Rủi ro tín dụng mà ngân hàng gặp phải xuất phát từ lực kinh doanh, khả điều hành sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Việc đánh giá lực kinh doanh doanh nghiệp khó khăn chung ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Tuy nhiên khơng phải mà ngân hàng phép xem nhẹ bỏ qua việc đánh giá Cán tín dụng cần phải gặp gỡ người đội ngũ cán bộ, lãnh đạo doanh nghiệp để đánh giá lực doanh nghiệp * Về đánh giá phương án dự án vay vốn: - Trong phân tích đánh giá dự án, cán tín dụng cần xem xét phân tích đặc điểm ngành xem dự án thuộc lĩnh vực ngành sản xuất kinh doanh SV: Nguyễn Thị Phương Anh 95 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài từ nêu điểm mạnh điểm yếu, hội thách thức doanh nghiệp lĩnh vực kinh doanh dự án Khi phân tích nắm bắt đề cán tín dụng hiểu doanh nghiệp ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp - Phân tích thị trường nhu cầu thực tế sản phẩm dự án, đánh giá thị trường đầu vào đầu sản phẩm dự án, tính canh tranh sản phẩm - Tính dịng tiền dự án: Cán tín dụng phải xây dựng báo cáo lưu chuyển tiền tệ dự án qua năm Trên sở kiểm tra đánh giá khoản thu chi dự án đồng thời biết tính thực tế kế hoạch trả nợ - Phải tính tốn điểm hồ vốn độ nhậy dự án dựa giả định biến động thị trường - Khả trả nợ dự án: Điều quan trọng mục đích cuối cán tín dụng dự án có hiệu thu hồi vốn đầu tư Để đánh giá điều cán tín dụng phải đánh giá khả dự án tương lai Ngoài nguồn thu từ dự án chủ đầu tư (doanh nghiệp) cịn có nguồn thu khác khơng để trả nợ 3.2.3 Nâng cao trình độ cán thẩm định Nguồn thơng tin yếu tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng cơng tác thẩm định hoạt động tín dụng, đặc biệt tín dụng doanh nghiệp Thơng tin đầy đủ sở cần thiết để cán tín dụng phân tích đưa nhận định xác khách hàng, từ có định hợp lý việc đáp ứng nhu cầu vay khách hàng Ngồi nguồn thơng tin đầy đủ giúp ngân hàng nắm diễn biến thị trường nước quốc tế, biến động kinh tế thay đổi chủ trương, sách phát triển kinh tế nhà nước, từ ngân hàng đề biện pháp kịp thời, nhằm điều chỉnh hoạt động tránh rủi ro thiệt hại ổn định để phát triển Vì ngân hàng cần phải có giải pháp để nâng cao chất lượng công tác thu thập, thông tin liên quan đến SV: Nguyễn Thị Phương Anh 96 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài doanh nghiệp - Để có thơng tin có chất lượng cao, ngồi hồ sơ tài liệu mà ngân hàng nhận từ khách hàng vay vốn, ngân hàng cần vấn trực tiếp số người chủ chốt liên quan tới dự án doanh nghiệp: Giám đốc, Kế toán trưởng, người phụ trách kỹ thuật Mục đích vấn để xác định tư cách người đứng đầu hiểu thêm dự án Kết hợp với vấn quan sát thực tế tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp để nắm rõ tình hình doanh nghiệp Tuy nhiên hiệu công việc phụ thuộc nhiều vào kinh nghiệp nghệ thuật cán tín dụng, u cầu lực tư lực quan sát người - Khai thác triệt để nguồn thông tin từ trung tâm tín dụng CIC Ngân hàng nhà nước, quan thông tin đại chúng truyền thông, nguồn thông tin từ kênh khác (Các ngân hàng mà doanh nghiệp có quan hệ, bạn hàng ) Nó cho phép đánh giá sơ khách hàng mặt: lịch sử quan hệ khách hàng, uy tín tốn Để đảm bảo việc cung cấp thơng tin có chất lượng cao cho hoạt động đánh giá doanh nghiệp, trường hợp đặc biệt cần thiết, ngân hàng nên tính đến việc mua thông tin Ngân hàng trang thiết bị thiết bị kết nối internet, thiết bị kết nối với trung tâm thơng tin thương mại, thơng tin phịng ngừa rủi ro để có thơng tin đầy đủ - Điều tra kỹ lưỡng thông tin thị trường sản phẩm, kênh phân phối doanh nghiệp, thị trường yếu tố đầu vào để xem xét sản phẩm phương án, dự án có phù hợp với nhu cầu thị trường không, giai đoạn chu kỳ sống, yếu tố đầu vào có cung cấp ổn định phù hợp với yêu cầu phương án khơng - Cán tín dụng cần phải tham khảo thơng tin chủ trương sách nhà nước, định hướng ửu tiên phát triển địa phương nơi dự án sản xuất hay kinh doanh, quy định vấn đề bảo vệ môi trường, xử lý SV: Nguyễn Thị Phương Anh 97 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài nhiễm để đánh giá tính hợp lý, hợp pháp dự án, đảm bảo dự án không gặp trắc trở vấn đề - Với thông tin thu thập, xử lý cần có hoạt động xếp lưu trữ hợp lý Hợp tác chặt chẽ với trung tâm CIC, sẵn sàng cung cấp thông tin cho họ để phục vụ đơn vị khác Từ mối quan hệ này, ngân hàng dễ dàng khai thác thông tin từ ngân hàng khác Xây dựng quan hệ trao đổi thông tin với ngân hàng địa bàn hệ thống 3.3 Một số kiến nghị Kiến nghị với hội sở: - Mở thêm lớp bồi dưỡng, đào tạo cán chuyên viên Đồng thời thay đổi nội dung giảng dạy cho phù hợp với thực tiễn Hiện tại, trường đào tạo cán ngân hàng chưa đủ khả để thực hoạt động giảng dạy chỗ, vậy, kiến nghị phải thực buổi giảng dạy từ xa cho cán nhân viên, đồng thời phải viết báo cáo chấm cách cơng khai trước tồn thể nhân viên Một số cơng tác thiết kế giảng dạy liên kết với trường đại học ngân hàng nhà nước để tiến hành thêm - Hoàn chỉnh tăng cường hiệu lực hệ thống thơng tin tín dụng nội bộ, kết nối với hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng Nhà nước, cung cấp cho chi nhánh khai thác sử dụng cách hiệu - Tăng cường hồn thiện vấn đề cơng nghệ tới nhân viên ngân hàng Giúp đỡ nghiệp vụ mở khóa đào tạo kiến thức mới, kiến thức tin học, thị trường,… nâng cao trình độ cho đội ngũ nhân viên -Tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh với hội sở, qua tiếp thu ý kiến, kinh nghiệm, điều có lợi cho việc hoạch định chiến lược hoạt động ngân hàng sát thực tế   SV: Nguyễn Thị Phương Anh 98 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp SV: Nguyễn Thị Phương Anh Học viện Tài 99 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài TĨM TẮT CHƯƠNG Trong chương luận văn đề cập đến số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư VPBank – Chi nhánh Thăng Long thể qua phần Phần đầu định hướng phát triển ngân hàng bao gồm định hướng chung định hướng cụ thể Luận văn định hướng hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng góp phần nâng cao hoạt động chung ngân hàng, tạo uy tín, niềm tin cho khách hàng Phần thứ hai đề cập đến định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư VPBank – Chi nhánh Thăng Long Đây định hướng mang tính tổng quát sở để đưa giải pháp cho công tác thẩm định dự án đầu tư năm tới Phần cuối, giải pháp nội dung thẩm định, phương pháp thẩm định, tổ chức thẩm định nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định DAĐT VPBank - Chi nhánh Thăng Long trình bày cụ thể giúp ngân hàng lấy làm sở để khắc phục điểm yếu Bằng nỗ lực phấn đấu không ngừng VPBank - Chi nhánh Thăng Long với hỗ trợ quan Nhà nước có thẩm quyền, sinh viên hy vọng giải pháp giúp VPBank - Chi nhánh Thăng Long nâng cao chất lượng hiệu kinh doanh nói chung cơng tác thẩm định DAĐT nói riêng tương lai, khắc phục khó khăn q trình thẩm định, nâng cao uy tín với khách hàng xây dựng tảng vững cho quy trình thẩm định ngân hàng VPBank nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung SV: Nguyễn Thị Phương Anh 100 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN • Sự cần thiết luận văn: Cơng tác thẩm định dự án đầu tư có vai trị vơ quan trọng q trình cấp tín dụng tài trợ cho dự án ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việc thẩm định dự án đầu tư yêu cầu cán thẩm định tổ chức tốt trình thu thập tài liệu đầy đủ, sát với thực tế, đồng thời tiến hành phân tích để đánh giá nội dung nhằm hạn chế rủi ro xảy định thực cho vay vốn dự án đầu tư Vì đề tài thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng Long mà tác giả nghiên cứu cần thiết • Thành cơng hạn chế luận văn: Qua thời gian tìm hiểu thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank Chi nhánh Thăng Long, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Do khả kinh nghiệm cịn hạn chế thời gian có hạn nên nội dung phân tích giải pháp em cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận quan tâm bảo góp ý thầy để giúp em làm khóa luận hồn chỉnh Em mong nhận ý kiến đóng góp, lời khuyên để em hồn thiện Em xin chân thành cám ơn Thầy Giáo Đinh Văn Hải tận tình hướng dẫn sửa chữa giúp em thiếu sót q trình hồn thành luận văn Và cán chuyên viên phòng Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tạo điều kiện giúp đỡ em nhiệt tình trình thực tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! SV: Nguyễn Thị Phương Anh 101 Lớp: CQ55/62.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đinh Văn Hải, Lương Thu Thủy, Giáo trình Quản lý dự án 1, NXB Tài Chính, Hà Nội Đinh Văn Hải, Lương Thu Thuỷ, Giáo trình Quản lý dự án 2, NXB Tài Chính, Hà Nội Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, giai đoạn 2018-2020 Luật đầu tư 2014 Tài liệu Báo cáo nghiên cứu khả thi Dự án nhà máy bê tơng Bình Thuận, Cơng ty cổ phần bê tơng Bình Thuận Lưu Thị Hương, Thẩm định tài dự án, NXB Tài chính, Hà Nội SV: Nguyễn Thị Phương Anh 102 Lớp: CQ55/62.01 ... định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng Long - Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. .. luận chung dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư - Đánh giá thực trạng, thành tựu, hạn chế, nguyên nhân công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chi nhánh Thăng... định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long 2.2.1 Tổ chức thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank - Chi nhánh Thăng