Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư trong hoạt động cho vay tại chi nhánh ngân hàng TMCP công thương hà tĩnh

BÁO CÁO THỰC TẬP PHẦN MỞ ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam đường bước vào thiên niên kỷ mới, đường đổi hội nhập vào kinh tế giới, hội nhập khép lại thời kỳ kinh tế tự cung tự cấp, phát triển chậm chạp lạc hậu Nhìn lại năm qua, tốc độ đầu tư kinh tế nước ta có tăng trưởng mạnh mẽ thúc đẩy kinh tế phát triển cải thiện đời sống xã hội, khơng thể khơng kể đến vai trò ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách nhà tài trợ lớn cho dự án đầu tư, đặc biệt dự án trung dài hạn Phải khẳng định rằng, để đẩy mạnh công CNH-HĐH đất nước nhằm tránh nguy tụt hậu so với nước khác, xuất phát điểm lại thấp họ nhiều, địi hỏi phải có ưu tiên đầu tư chiều sâu, đặc biệt cần bổ sung lượng vốn đáng kể bao gồm vốn ngắn- trung-dài hạn để đầu tư vào dự án có khả tranh thủ “đi tắt, đón đầu” cơng nghệ Trong khả vốn tự có doanh nghiệp hạn chế, việc huy động vốn DN qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu khó khăn thị trường chứng khốn nước ta giai đoạn sơ khai, người dân chưa quen thuộc tin tưởng vào loại hình đầu tư Do để đáp ứng nhu cầu vốn DN chủ yếu vay tổ chức tài trung gian hệ thống NHTM nguồn huy động cung cấp vốn cho kinh tế Tuy nhiên hoạt động kinh doanh khác, hoạt động tín dụng chứa đầy rẫy rủi ro Do đặc thù kinh doanh tín dụng ngân hàng kinh doanh chủ yếu dựa vào tiền người khác, kinh doanh qua tay người khác nên rủi ro hoạt động tín dụng cao nhiều so với DN vừa phụ thuộc vào kết kinh doanh thân NH vừa phụ thuộc vào kết kinh doanh DN Hậu dễ lan truyền hệ thống ngân hàng gây vụ hoảng loạn sụp đổ hàng loạt hậu nghiêm trọng khác mặt KT-XH, đặc biệt lòng tin người dân vào lãnh đạo Chính phủ bị suy giảm Trong thời gian qua mát to lớn tiền tập trung qua cơng tác tín dụng hậu đáng quan tâm nhất, vài năm gần số lượng DAĐT nước ngày gia tăng, mang lại tỷ lệ lợi nhuận đáng kể bên cạnh khơng tránh khỏi số vướng mắc sai sót trình thực cho vay dự án đặc biệt dự án trung dài hạn Vấn đề đặt hạn chế rủi ro cho HĐTD ngân hàng điều kiện để tiến tới CNH-HĐH đất nước việc gia tăng số lượng dự án đầu tư điều tất yếu, muốn dự án phải BÁO CÁO THỰC TẬP đảm bảo chất lượng, tức phải làm tốt công tác chuẩn bị đầu tư, có việc lập, thẩm định phê duyệt dự án Chính vậy, vai trị to lớn cơng tác thẩm định tín dụng DAĐT, đặc biệt thẩm định tài DAĐT khơng thể phủ nhận Hơn u cầu có tính ngun tắc NH hoạt động tín dụng phải xem xét lựa chọn DAĐT thực có hiệu vừa mang lại lợi ích cho kinh tế, vừa phải đảm bảo lợi nhuận NH, đồng thời hạn chế thấp rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tư Xuất phát từ ý nghĩa đó, q trình thực tập chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh em chọn nghiên cứu đề tài: “Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh” Đây vấn đề lớn, rộng mà khả nhận thức, lý luận em hạn chế khơng tránh khỏi sai sót định cần hồn thiện bổ sung Kính mong phê bình góp ý cán Ngân hàng thầy cô giáo môn TCNH- ĐHV Trong thời gian thực tập làm đề tài, em giúp đỡ tận tình anh chị Phòng Khách hàng Doanh nghiệp- chi nhánh NHCT Hà Tĩnh với bảo hướng dẫn thầy giáo-Ths Đặng Thành Cương nên em hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn! Mục đích nghiên cứu Trong báo cáo em sâu vào đánh giá thực trạng chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh giai đoạn năm 2008-2011 Qua đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Hà Tĩnh thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Báo cáo nghiên cứu hoạt động thẩm định tài dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh giai đoạn 20082011 Đề tài nghiên cứu thẩm định tài hoạt động cho vay nghiên cứu giác độ Ngân hàng thương mại Ngoài phần mở đầu báo cáo chia làm phần: Phần 1: Tổng quan trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hà Tĩnh Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư CN Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh BÁO CÁO THỰC TẬP PHẦN 1: Tổng quan trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Hà Tĩnh 1.1 Giới thiệu Chi nhánh ngân hàng Công Thương Hà Tĩnh 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Viettinbank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hơn 21 năm xây dựng phát triển Viettinbank có mạng lưới kinh doanh trải rộng khắp 56 tỉnh, thành phố toàn quốc với Hội sở chính, Sở giao dịch, 141chi nhánh 700 điểm/phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp, 1040 máy ATM Quan hệ đại lý với 850 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia, vùng lãnh thổ tồn giới; Có cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty cho th tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm công nghệ thông tin, trung tâm thẻ Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm Viettinbank đạt 20% Ngân hàng Công thương VN ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Là thành viên hiệp hội ngân hàng VN, hiệp hội ngân hàng Châu Á, hiệp hội tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT), Tổ chức phát hành toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại công nghệ điện tử Việt Nam Viettinbank không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng Ngày 8/7/2009 công bố định đổi tên Ngân hàng Công thương Việt Nam thành Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Hiện Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam có vốn điều lệ 16.858 tỷ đồng, Viettinbank đạt mục tiêu tăng vốn điều lệ lên 30.000 tỷ đông năm Vốn điều lệ Ngân hàng cổ phần Công thương Việt Nam đứng thứ nước sau Ngân hàng Nông nghiệp&phát triển Nông Thôn (20.708 tỷ đồng) Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (17.000tỷ đồng) Đây tảng quan trọng Viettinbank tiến trình phát triển thành Tập đồn Tài ngân hàng đa với trụ cột ngân hàng thương mại (NHTM) ngân hàng đầu tư Vượt qua mn vàn khó khăn, thử thách diễn biến khó lường kinh tế nước giới, thời gian qua Viettinbank tích cực phát huy vai trị NHTM hàng đầu qua việc thực thi gương mẫu giải pháp sách tiền tệ quốc gia, góp phần đạt BÁO CÁO THỰC TẬP mục tiêu điều hành Chính phủ Ngân hàng Nhà nước VN ( NHNN) kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo mục tiêu, nhiệm vụ lớn đề ra, đó, lớn việc chuyển đổi mơ hình hoạt động thức niêm yết Sở Giao Dịch chứng khoán TP HCM (HOSE) Kể từ lần đầu chào bán thành công 53,6 triệu cổ phần phổ thông (tương đương 4% vốn điều lệ) công chúng Hose vào tháng 12/2008, Viettinbank nỗ lực hoàn thành thủ tục cần thiết đưa cổ phiếu Viettinbank lên sàn chứng khoán theo kế hoạch vào ngày 16/7/2009 để đảm bảo quyền lợi cổ đông nâng cao giá trị thương hiệu Viettinbank 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thương Hà Tĩnh Cùng với q trình đổi phát triển ngành ngân hàng Việt Nam hệ thống ngân hàng Công Thương Việt Nam Qua 10 năm xây dựng phát triển Chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tĩnh khẳng định vị trí chi nhánh NHTM lớn địa bàn Ngân hàng Công Thương chi nhánh Hà Tĩnh đơn vị thành viên cấp 141 chi nhánh NHCTVN Trụ sở 82- Phan Đình Phùng- thành phố Hà Tĩnh- tỉnh Hà Tĩnh Đây vị trí thuận lợi tập trung nhiều ngân hàng nhiều quan xí nghiệp, doanh nghiệp hoạt động nhiều lĩnh vực kinh tế thuận lợi cho việc giao dịch, phát triển nguồn vốn, mở rộng cho vay, toán liên ngân hàng CN NHCT Hà Tĩnh thành lập theo định số 177/QĐ-HĐQTNHCT HĐQT NHCT Việt Nam ngày 26/10/2004 thức vào hoạt động từ ngày 11/01/2001 Hiện NHCT Hà Tĩnh có chi nhánh Hồng Lĩnh, chi nhánh Hương Khê, chi nhánh Kỳ Anh phòng giao dịch số 162- Hà Huy Tập 61- Trần Phú- thành phố Hà Tĩnh Tuy đời chưa lâu thời kỳ vừa ổn định tổ chức, vừa hoàn thiện chế, quy chế vừa hoàn thiện sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị phương tiện đảm bảo phục vụ hoạt động kinh doanh Nhưng đến NHCT Hà Tĩnh thực đầy đủ chức NHTM, cung cấp kịp thời sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, phục vụ đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế tỉnh nhà như: nhận tiền gửi VND ngoại tệ với hình thức tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, chứng tiền gửi, tiền gửi tài khoản tổ chức, cá nhân; dịch vụ chuyển tiền nước quốc tế, mua bán ngoại tệ chi trả kiều hối, cho vay ngắn, trung dài hạn phục vụ sản xuất kinh doanh tiêu dung, đầu tư dự án, bảo lãnh nước quốc tế… Với chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ cung cấp dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh có đóng góp khơng nhỏ cho q trình phát triển kinh tế tỉnh Hà Tĩnh Quá trình xây BÁO CÁO THỰC TẬP dựng phát triển Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh khái quát qua sau: - Từ tháng 10/1988 đến tháng 10 năm 1991: Theo định ngân hàng Công thương Việt Nam, Chi nhánh NHCT Nghệ Tĩnh thành lập, gồm 01 Chi nhánh đặt Hội sở Thành Phố Vinh Chi nhánh trực thuộc là: Chi nhánh ngân hàng Công thương Bến Thuỷ Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh Trong giai đoạn này, Chi nhánh ngân hàng Công thương Nghệ Tĩnh đơn vị đầu mối hoạt động trực thuộc ngân hàng Công thương Việt Nam, mặt thực nhiệm vụ kinh doanh, mặt khác đạo đơn vị sở - Từ tháng 10/1991 đến 1994: Thực đạo Chính phủ, Tỉnh Nghệ Tĩnh chia tách thành Tỉnh Nghệ An Hà Tĩnh Theo đó, Chi nhánh ngân hàng Cơng thương Nghệ Tĩnh có tên gọi Chi nhánh ngân hàng Cơng thương Nghệ An cịn lại đơn vị trực thuộc Chi nhánh ngân hàng Công thương Bến Thuỷ, Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh chuyển giao cho Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Tĩnh Trong giai đoạn này, thực theo Pháp lệnh Ngân hàng, Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh thực vào hoạt động kinh doanh tiền tệ chi nhánh NHTM với chế lấy thu bù chi hạch toán độc lập - Từ năm 1995-1996: Là giai đoạn phát triển hoạt động kinh doanh, theo máy hoạt động mở rộng bao gồm: 12 Phòng, ban đơn vị trực thuộc (5 Phòng giao dịch, khách sạn Ngân hà phòng nghiệp vụ) Nhiệm vụ chủ yếu thời kỳ đẩy mạnh hoạt động đầu tư vốn phát triển thành phần kinh tế theo định hướng Đảng Nhà nước, tập trung đầu tư chủ yếu vào thành phần kinh tế quốc doanh - Từ năm 1997-2000: Đặc điểm bật giai đoạn kiện toàn, xắp xếp lại máy hoạt động theo xu hướng phát triển lịch sử Từ Phòng; Ban; đơn vị trực thuộc sau q trình kiện tồn cịn lại phòng, ban đơn vị trực thuộc Nhiệm vụ giai đoạn thực cơng tác chấn chỉnh hoạt động Ngân hàng theo đạo NHNN, giải tồn tăng trưởng đầu tư tín dụng với phương châm “ổn định, an tồn hiệu quả” Có thể nói giai đoạn khó khăn hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh - Từ năm 2001- 2008: Thực chủ trương mở rộng mạng lưới giao dịch, tháng 10/2001 Chi nhánh giao dịch Hồng Lĩnh thành lập trực thuộc Chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh Tiếp đến năm 2007 chi nhánh giao dịch Hương Khê Kỳ Anh thành lập - Ngày 15/4/2008 Ngân hàng Công thương Việt Nam đổi tên thương hiệu từ icombank sang thương hiệu ViettinBank Chính BÁO CÁO THỰC TẬP khoảng thời gian Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh mang thương hiệu Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh (Vietinbank).Vào ngày 8/7/2009 công bố định đổi tên Ngân hàng Công thương Việt Nam thành Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, theo giấy phép thành lập hoạt động thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam số 142/GP-NHNN ngày 3/7/2009 Từ Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hà Tĩnh có tên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Hà Tĩnh (Viettinbank) 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHCT Hà Tĩnh đơn vị hạch tốn độc lập trực thuộc NHCT VN, có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng mở tài khoản giao dịch NHNN tổ chức tín dụng khác nước Hiện chi nhánh NHCT Hà Tĩnh có 65 cán cơng nhân viên, bao gồm phịng ban: Ban giám đốc, Phịng Tổ chức- Hành chính, Phịng khách hàng doanh nghiệp, Phịng khách hàng cá nhân, Phịng Kế tốn ngân quỹ, Phịng Kiểm sốt điện tốn BÁO CÁO THỰC TẬP 3.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý NHCT Hà Tĩnh Ban Giám Đốc Giám Đốc Phó Giám Đốc P Tổ chức hành Phịng Khách hàng DN Phịng Khách hàng CN Phó Giám Đốc Phịng Kế tốn Phịng Ngân quỹ P.Kiể m trakiểm sốt Chi nhánh Giao dịch CN Giao dịch Hồng Lĩnh CN Giao dịch Hương Khê CN Giao dịch Kỳ Anh Điểm GD 162-Hà Huy Tập Điểm GD 61Trần Phú BÁO CÁO THỰC TẬP Ban giám đốc: Bao gồm 01 Giám đốc Phó giám đốc: - Giám đốc: Trực tiếp tổ chức điều hành hoạt động Chi nhánh, đạo điều hành theo phân cấp ủy quyền Tổng giám đốc NHCT VN Thực nhiệm vụ quyền hạn theo ủy quyền Tổng giám đốc NHCT VN mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh chịu trách nhiệm trước pháp luật Tổng giám đốc định Đề nghị Tổng giám đốc việc định thành lập, sát nhập, giải thể điểm giao dịch; Quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng kỷ luật chức danh Trưởng phó phịng… - Phó Giám đốc: Thay mặt Giám đốc điều hành số công việc Giám đốc vắng (theo văn ủy quyền Giám đốc) Giúp Giám đốc điều hành theo nghiệp vụ phân công phụ trách chịu trách nhiệm trước Giám đốc định Bàn bạc tham gia ý kiến với Giám đốc việc thực nghiệp vụ chi nhánh theo nguyên tắc dân chủ chế độ thủ trưởng Phòng khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp, để khai thác vốn VND & ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho Doanh nghiệp Các sản phẩm khách hàng doanh nghiêp như:tiện ích khách hàng, chuyển tiền kiều hối, tiền gửi toán, tiền gửi doanh nghiệp, tài trợ vốn lưu động … Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VND & ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn ngân hàng Công thương Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân Các sản phẩm khách hàng cá nhân đa dạng kể số sản phẩm như: tiện ích khách hàng, tiền gửi tiết kiệm thẻ ATM, tiền gửi tiết kiệm (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn)có nhiều mức lại suất khác nhau, chuyền tiền-kiều hối, gửi tiền toán, cho vay du học, vay mua nhà cửa, ôtô, laptop; tiết kiệm tiện ích… Phịng kiểm tra-kiểm sốt: Kiểm tra giám sát triển khai chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật NHNN NHCT VN Giám sát thực quy định an toàn NHNN hoạt BÁO CÁO THỰC TẬP động tín dụng, tiền tệ, tốn dịch vụ khác Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, kế tốn, việc tn thủ ngun tắc chế độ tài theo quy định Nhà nước, NHNN, NHCT VN Báo cáo Giám đốc kết kiểm tra, đề xuất biện pháp xử lý tồn Giái đơn thư khiếu nại, tư vấn cho Ban giám đốc tranh chấp tố tụng dân liên quan đến hoạt động NHCT theo phân cấp ủy quyền Tổng giám đốc Phịng kế tốn-ngân quỹ: Có trách nhiệm kiểm nhận quản lý đầy đủ, xác kịp thời loại hồ sơ, tài liệu trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, hạch toán kinh doanh, toán theo quy định NHNN NHCT VN Xây dựng kế hoạch tài tồn chi nhánh, giao tiêu kế hoạch tài chính, tốn chi tiêu tài cho chi nhánh địa bàn, thực nghiệp vụ kế toán toán khoản nộp ngân sách theo luật đinh Tổng hợp lưu trữ tài liệu hạch toán kế toán thực báo cáo theo chế độ quy định, tổ chức tốt biện pháp an toàn kho quỹ Quản lý sử dụng thiết bị điện toán, phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHCT VN Phịng tổ chức hành chính: Tham mưu cho giám đốc vấn đề liên quan đến tổ chức chi nhánh công tác thi tuyển, tiếp nhận, bố trí cán theo nguyên tắc quy chế tổ chức Là trung tâm đầu mối cho cán liên hệ công tác, giao tiếp với khách đến làm việc Thực quản lý dấu, thực cơng việc khác hành văn thư, đánh máy, chụp văn bản, lưu trữ văn theo yêu cầu Ban giám đốc, lễ tân… Chi nhánh giao dịch Hồng Lĩnh, Hương Khê, Kỳ Anh: Là chi nhánh loại thuộc cấu tổ chức chi nhánh trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VND & ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng, nghiệp vụ cho vay chủ yếu; Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy; Quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định NHNN NHCT VN Phòng giao dịch số 162-Hà Huy Tập số 61-Trần Phú: Là phòng giao dịch loại để đáp ứng nhu cầu giao dịch với khách cá nhân, để khai thác vốn cách triêt để khu vực này, điểm giao dịch địa bàn thành phố Hà Tĩnh cung cấp nghiệp vụ nhằm đáp ứng nhu cầu BÁO CÁO THỰC TẬP người dân đồng thời tăng khả huy động vốn cách tiện lợi mà chi nhánh yêu cầu, chịu trách nhiệm trước chi nhánh 1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NH TMCP Công thương Hà Tĩnh 1.1.4.1 Huy động vốn Có thể khẳng định mặt mạnh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh số tương đối lẫn số tuyệt đối so sánh với ngân hàng khác địa bàn Hà Tĩnh Với nhiều hình thức huy động, chi nhánh triệt để khai thác nguồn vốn khác từ khoản gửi tiết kiệm dân cư khoản tiền gửi toán lớn tổng cơng ty Ngồi chất lượng phục vụ khách hàng ngày coi trọng có địa điểm thuận tiện cho việc giao dịch toán nên ngày thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch Chi nhánh Kết huy động vốn thể bảng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHCT Hà Tĩnh Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động (đơn vị:triệu đồng) Năm2008 Năm2009 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tiền gửi dân cư 782.051 80,10 1.024.277 Tiền gửi TCKT 134.547 13,93 109.764 Phát hành công cụ nợ 78.957 5,97 Tổng 965.555 100 Chỉ tiêu Tỉ trọng (%) Năm2010 Năm2011 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) 1.001.049 60,93 1.373.856 49,43 9,64 572.015 34,82 1.370.167 49,30 4.803 0,42 69.856 4,25 35.077 1,27 1.138.844 100 1.642.920 100 2.779.600 100 89,94 Nguồn số liệu: Phòng khách hàng doanh nghiệp NHCT Hà Tĩnh cung cấp Qua bảng số liệu ta thấy tiền gửi tổ chức kinh tế có xu hướng tăng dần theo hàng năm tăng mạnh vào năm 2009, 2010 Tỉ lệ tăng năm 2010 so với năm 2009 lần.Và năm 2011 so với năm 2009 tăng gần tới 12,5 lần so với năm 2009 Có thể thấy năm 10 BÁO CÁO THỰC TẬP cần tập trung vào công việc sau: - Tuyển dụng cán bộ: Ngân hàng cần có sách hợp lý để thu hút sinh viên giỏi thuộc chuyên ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng, thương mại, người có trình độ, lực, kinh nghiệm tín dụng thẩm định dự án để vào làm việc cộng tác với Ngân hàng Việc thuyên chuyển cán có kinh nghiệm phận khác cần cân nhắc để bổ sung lực lượng cho đội ngũ cán tín dụng Hiện nay, tình trạng nhân lực Chi nhánh NHCT Hà Tĩnh tồn vấn đề thiếu cán thẩm định có trình độ chun sâu khía cạnh kỹ thuật pháp lý Ngân hàng thường thẩm định độc lập phương diện kỹ thuật chủ động thực công việc liên quan vấn đề pháp lý dự án mà thường phải dựa trực tiếp vào kết thẩm định quan khác Do thời gian tới cần gấp rút bổ sung thêm nhân lực có trình độ kỹ thuật tư pháp cho công tác thẩm định - Vấn đề bố trí cán bộ: Ngân hàng cần vào tính chất phức tạp dự án trình độ, lực, đạo đức cán để phân công công việc cho phù hợp; đặt kế hoạch bồi dưỡng hay chuyển sang làm công việc khác cán không đáp ứng yêu cầu công việc.Với khối lượng công việc ngày lớn nay, cần tăng cường lực lượng cán để bố trí cho phù hợp, tuyệt đối tránh tình trạng tải cán tín dụng tiềm ẩn rủi ro lớn cho hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung - Cơ chế đãi ngộ: đặc thù nghiệp vụ tín dụng phức tạp có độ rủi ro lớn nên Ngân hàng cần nghiên cứu khung lương, thưởng hợp lý để kích thích cán tín dụng hồn thành tốt nhiệm vụ giao Cơng tác thẩm định có nhu cầu cập nhật thông tin lớn nên không giống phận khác thường làm việc văn phòng, cán tín dụng thường phải lại nhiều để gặp gỡ khách hàng, tìm hiểu thơng tin… Vì vậy, ngân hàng nên xem xét cung cấp phương tiện làm việc cần thiết tạo thuận lợi cho công việc cán thẩm định phương tiện lại, điện thoại di động, máy tính xách tay… Bên cạnh đó, ngân hàng cần quy định chế tài xử lý nghiêm khắc cán lợi ích cá nhân, thiếu tinh thần trách nhiệm gây thất thoát vốn ngân hàng - Bồi dưỡng, đào tạo cán bộ: Ngân hàng cần nghiên cứu, xây dựng chương trình cụ thể đào tạo, bồi dưỡng cho cán tín dụng, thẩm định Ngồi đợt tập huấn nghiệp vụ tín dụng tổ chức hàng năm nay, cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo chuyên đề kinh nghiệm thẩm định cho vay dự án (chú trọng kỹ dàn xếp, hợp tác với ngân hàng tham gia kĩ phân tích tài chính, thẩm định dự án…) Để cán 41 BÁO CÁO THỰC TẬP có thêm hội tiếp cận với phương pháp kỹ thẩm định đại kinh nghiệm nước trước, mời chuyên gia nước ngồi đến giảng dạy, nói chuyện, trao đổi kinh nghiệm liên hệ, cử cán thẩm định thực tập ngân hàng nước Mặt khác, cần khuyến khích cán tín dụng khó tự trau dồi kiến thức chun mơn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, học hỏi kinh nghiệm lẫn nâng cao tinh thần trách nhiệm công việc thông qua việc tổ chức xếp, bồi dưỡng cán có lực, có tinh thần trách nhiệm cao ý thức vươn lên cơng việc vào vị trí quan trọng chủ chốt để khuyến khích phong trào “tự nâng cao chất lượng” cán Ngân hàng 2.4.4 Nâng cao chất lượng thông tin Bản chất cơng tác thẩm định tài dự án tính tốn tiêu đánh giá hiệu tài dự án dựa sở thông tin dự án mà ngân hàng nhận Thông tin xác, đầy đủ, kịp thời giúp cho ngân hàng có kết thẩm định xác, tiết kiệm thời gian chi phí ngân hàng khách hàng, giúp ngân hàng hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng ngược lại Trong q trình thẩm định tài dự án, ngân hàng thu thập thơng tin từ nhiều nguồn khác Hiện chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh chủ yếu dựa vào nguồn thông tin khách hàng cung cấp qua hồ sơ xin vay vốn mà chưa có điều kiện xác nhận lại mức độ đầy đủ, xác thông tin Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài dự án hoạt động cho vay, chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh cần nâng cao tính xác, đầy đủ, kịp thời nguồn thông tin dự án thông qua việc so sánh, đối chiếu từ nhiều nguồn thông tin khác mà ngân hàng tiếp cận như:  Nguồn thơng tin từ chủ dự án: Có nhiều cách để khai thác thông tin ngân hàng thu thập thơng tin từ chủ dự án Ngân hàng gửi văn yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cần thiết theo yêu cầu ngân hàng Báo cáo tài tình hình hoạt động, kinh doanh khách hàng năm gần đây, thơng tin tính kỹ thuật, hợp đồng mua bán máy móc thiết bị, xây dựng sở hạ tầng dự án Để kiểm tra sát thực tình hình hoạt động khách hàng trực tiếp vấn khách hàng vay vốn để kiểm tra lực quản lý, điều hành doanh nghiệp dự án chủ dự án Không có vậy, ngân hàng cịn khảo sát thực tế sở sản xuất - kinh doanh khách hàng để xác minh tình hình tài lực sản xuất khách hàng qua thẩm định lại thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh dự án như: công suất hoạt động máy móc thiết bị, định mức kinh tế - kỹ thuật ngành, chi phí nhân cơng, nguyên vật liệu, 42 BÁO CÁO THỰC TẬP sản lượng, mức tiêu thụ sản phẩm, doanh thu dự án  Nguồn thông tin qua tổ chức trung gian: Ngân hàng điều tra khách hàng dự án vay vốn ngân hàng thông qua bạn hàng, khách hàng chủ dự án, qua quan thuế, quan thống kê, công ty kiểm toán độc lập, tổ chức tư vấn trung gian, quan quản lý cấp khách hàng chí qua báo chí, phương tiện thơng tin đại chúng Các nguồn thơng tin đa dạng, cho thấy khía cạnh khác khách hàng dự án mà ngân hàng khó kiểm tra qua phương pháp trực tiếp từ khách hàng Trên sở thông tin này, ngân hàng tiến hành chọn lọc, phân tích, đánh giá khách hàng dự án đặt mối quan hệ với mơi trường kinh tế, trị xã hội để đưa định phù hợp với mục tiêu phát triển  Nguồn thơng tin sẵn có ngân hàng khách hàng: Nếu khách có quan hệ tín dụng với ngân hàng ngân hàng có thơng tin khách qua lần giao dịch trước đây, sở để đánh giá uy tín tiềm lực khách hàng thời gian qua dựa hồn tồn vào để thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng thời điểm Nếu khách hàng lần đầu tư quan hệ tín dụng với ngân hàng ngân hàng cần đặc biệt ý sử dụng hình thức thu thập thơng tin Bên cạnh đó, ngân hàng cần điều qua khách hàng thơng qua tổ chức tín dụng khác quan hệ tín dụng với khách để biết thêm tình hình hoạt động khách hàng uy tín họ thị trường tài đặc biệt quan hệ tín dụng Để thuận lợi việc điều tra, xác minh thơng tin ngân hàng nên thiết lập phịng lưu trữ thơng tin cách có hệ thống liên kết với để trao đổi thông tin khách hàng như: thông tin ngành nghề kinh doanh, thị trường (các thống kê tình hình sản xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu, tốc độ tăng trưởng sản phẩm, ngành, thị trường cụ thể ), sách vĩ mơ Chính phủ, văn pháp lý, quy định, tiêu chuẩn Chính phủ Bộ, ngành khác ban hành như: Luật đầu tư nước, Luật tín dụng, Luật đầu tư nước ngồi, Luật thuế, Luật doanh nghiệp, Luật kế toán văn luật như: quy chế quản lý đầu tư xây dựng, quy định quản lý tài chính, định mức kinh tế kỹ thuật, quy định - tốn cơng trình, đấu thầu, tính khấu hao TSCĐ, quy hoạch xây dựng vùng, lãnh thổ Đây nguồn thơng tin nhanh chóng, lâu bền, dễ khai thác rẻ cho ngân hàng Nguồn thơng tin cuối mà ngân hàng khai thác thông qua Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Ngân hàng Nhà nước nguồn thơng tin cung cấp tương đối đầy đủ thông tin mức độ tín nhiệm tín dụng khách hàng với tổ chức tín dụng khác thị trường 43 BÁO CÁO THỰC TẬP Mức độ tin cậy nguồn thơng tin phụ thuộc vào tính xác báo cáo NHTM cung cấp Vì ngồi nguồn thơng tin từ CIC, chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh nên chủ động khai thác thêm từ phận Ngân hàng nhà nước như: Vụ tín dụng, Vụ chiến lược khách hàng, Vụ quản lý ngoại hối, đặc biệt mối quan hệ chặt chẽ với chi nhánh khác hệ thống NHTM khác thông qua hệ thống Ngân hàng điện tử 2.4.5 Hiện đại hoá trang thiết bị sở hạ tầng phục vụ công tác thẩm định tài dự án Hiện chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh triển khai chương trình đại hố tồn hệ thống thông tin giúp cho ngân hàng tổ chức lưu trữ, kiểm tra, xử lý đánh giá thông tin dự án, khách hàng hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng đặc biệt cơng tác thẩm định tài dự án thực nhanh chóng, xác Khi chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh ứng dụng phần mềm dành cho ngành ngân hàng việc tính tốn số tài phức tạp dự án thực nhanh chóng, xác, giảm tối đa sai sót khâu tính tốn, giảm nhiều loại giấy tờ khơng cần thiết nên rút ngắn thời gian thẩm định, làm gia tăng hiệu kinh tế cho ngân hàng khách hàng Khi ngân hàng có đủ thiết bị lưu trữ hồ sơ khách hàng vào hệ thống máy tính nội ngân hàng dễ dàng khai thác thơng tin để kiểm tra, quản lý khách hàng thường xuyên kịp thời phát hiện, ngăn chặn rủi ro sớm cho ngân hàng 2.5 Kiến nghị Thẩm định tài dự án hoạt động cho vay NHTM cơng việc phức tạp, có phạm vi rộng liên quan đến nhiều đối tượng Vì để hồn thiện qui trình thẩm định tài dự án cần có phối hợp đồng ngành, cấp có thẩm quyền liên quan kế hoạch thống nhất, Chính phủ, ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Công thương Việt Nam chủ dự án đầu tư 2.5.1 Kiến nghị với phủ ngành liên quan Chính phủ cần hồn thiện thống văn pháp luật, luật để tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý ổn định vững cho doanh nghiệp tồn phát triển việc tiến hành thẩm định tài dự án ngân hàng Đồng thời Chính phủ cần tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác để ngân hàng dễ dàng công việc lựa chọn dự án đầu tư Hơn nữa, môi trường kinh tế đồng nhất, hành lang pháp lý lành mạnh ổn định giúp cho ngân hàng có sở pháp lý vững để thẩm định cán thẩm định 44 BÁO CÁO THỰC TẬP không gặp khó khăn mâu thuẫn chồng chéo qui định văn hướng dẫn Chính phủ cần đạo doanh nghiệp thực nghiêm túc chế độ kế tốn, kiểm tốn quản lý tài để đảm bảo cung cấp thơng tin tình hình hoạt động tài doanh nghiệp tương đối xác Ngồi ra, Chính phủ cần có qui định cụ thể việc thực kế toán thường xuyên, thống để phản ánh kịp thời xác tình hình tài khách hàng Chính qui định tạo sở tin cậy cho thông tin mà doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng xác thống nhất, tảng để nâng cao tính xác tiêu hiệu tài dự án Chính phủ bộ, ngành cần xây dựng chi tiết kế hoạch đầu tư định hướng phát triển kinh tế, tránh tình trạng đầu tư chồng chéo gây lãng phí vốn ngân hàng đầu tư phi hiệu Các bộ, ngành cần qui định cụ thể định mức kĩ thuật ngành để tạo sở thuận lợi cho ngân hàng so sánh, đối chiếu tiêu hiệu dự án Bên cạnh đó, ngân hàng quan chức (cơ quan thống kê, thuế, kế tốn ) cần có phối hợp, liên kết chặt chẽ để trao đổi thơng tin kiểm sốt chặt chẽ dự án đầu tư Mặt khác, Chính phủ Bộ ngành cần nghiên cứu thành lập khuyến khích thành lập tổ chức, doanh nghiệp tư vấn đầu tư chuyên thu thập, đánh giá thông tin doanh nghiệp thị trường nước quốc tế, xếp hạng doanh nghiệp, khuyến khích phát triển nâng cao chất lượng hoạt động công ty dịch vụ đánh giá lại tài sản chấp, cơng ty kiểm tốn … đồng thời ban hành văn pháp luật quy định việc mua bán thông tin, dịch vụ tư vấn trách nhiệm bên liên quan 2.5.2 Kiến nghị với NHNN Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện cụ thể hoá nội dung Luật ngân hàng văn luật đặc biệt quy trình thẩm định tài dự án Trên sở nội dung thẩm định tài dự án quan khoa học, Bộ, Ngành có liên quan NHTM cho phù hợp thực tế đất nước đồng thời hồ nhập với thơng lệ quốc tế Ngân hàng Nhà nước cần hỗ trợ công tác đào tạo nghiệp vụ thẩm định tài dự án cho NHTM có chi nhánh ngân hàng TMCP Cơng thương Nghệ An nâng cao trình độ cán thẩm định tài dự án yêu cầu tất yếu NHTM như: ngân hàng Nhà nước mở rộng lớp đào tạo, tập huấn cho cán ngành đặc biệt trọng kỹ phần mềm thẩm định (Excel, Rish Master ) Ngân hàng Nhà nước tăng cường vai trị hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Trong thời gian vừa qua, CIC góp phần phục vụ cung cấp thơng tin 45 BÁO CÁO THỰC TẬP cho hoạt động NHTM có chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thương Hà Tĩnh Tuy nhiên, hoạt động CIC bộc lộ nhiều hạn chế: việc cung cấp thông tin từ NHTM chưa đáp ứng yêu cầu khơng đầy đủ, xác khơng báo cáo định kỳ theo qui định Tại trung tâm chưa có phận chun phân tích thơng tin cung cấp để chủ động phản hồi lại cho NHTM vấn đề cần lưu ý Bản thân chi nhánh ngân hàng Công thương Hà Tĩnh chưa thật trọng khai thác sử dụng thông tin từ CIC phục vụ thẩm định tài dự án cần khai thác chưa dễ dàng, đầy đủ theo yêu cầu Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động CIC, ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện chế nghiệp vụ thơng tin tín dụng, chuẩn hố nội dung thơng tin ứng dụng triệt để cơng nghệ tin học, có chế tài bắt buộc để thúc đẩy ngân hàng thương mại quan tâm đầy đủ nội dung thời gian cung cấp thông tin, trọng nâng cao chất lượng phân tích thơng tin tổng hợp phản hồi cho ngân hàng thương mại vấn đề cần ý đến doanh nghiệp khách hàng họ 2.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cần nhanh chóng hồn thiện nội dung quy trình thẩm định tài dự án theo hướng cụ thể hơn, phù hợp với tình hình thực tiễn qui định ngân hàng Nhà nước, bên cạnh qui định nội dung, tiêu đánh giá hiệu tài dự án cần có hướng dẫn cụ thể đánh giá tiêu kết luận thẩm định để đảm bảo tính thống tồn hệ thống Để nâng cao chất lượng thông tin - nhân tố quan trọng hàng đầu cơng tác thẩm định tài dự án Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cần tập trung trang bị phịng thơng tin để phịng ngừa rủi ro Ngân hàng cơng thương Việt Nam cần trang bị mạng lưới thông tin đại cho toàn hệ thống từ cấp sở trở lên để khai thác triệt để thông tin từ CIC trung tâm phòng ngừa rủi ro ngân hàng, qua khai thác thơng tin khách hàng có quan hệ với ngân hàng toàn hệ thống Đồng thời, Ngân hàng công thương Việt Nam cần phối hợp với NHTM khác để tăng cường trao đổi thông tin, kiểm tra, kiểm soát khách hàng vay vốn đảm bảo tính hiệu an tồn đồng vốn đầu tư Ngân hàng Cơng thương Việt Nam tích cực phối hợp với chi nhánh việc thẩm định dự án vay vốn vượt phán chi nhánh, phối hợp để tinh giảm thủ tục không cần thiết để đẩy nhanh thời gian tiến độ thẩm định tài dự án Tăng cường đào tạo đào tạo lại cán thẩm định tài dự án 46 BÁO CÁO THỰC TẬP tồn hệ thống để đáp ứng yêu cầu tiến trình đại hố ngân hàng nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên ngân hàng - yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án Tiếp tục đầu tư vốn cho công việc nâng cao chất lượng sở hạ tầng, đại hố trang thiết bị phục vụ cơng tác thẩm định dự án đặc biệt phần mềm máy tính cho cơng tác thẩm định tài dự án để phát huy hết tính ưu việt cơng nghệ thơng tin, tiết kiệm thời gian chi phí cho ngân hàng khách hàng, nâng cao hiệu cơng tác thẩm định tài dự án 2.5.4 Kiến nghị chủ đầu tư Với tầm quan trọng cơng tác thẩm định tài dự án ngân hàng nhà đầu tư cần hợp tác cách thành thật với ngân hàng khía cạnh sau: - Chủ dự án có trách nhiệm chấp hành văn pháp luật Chính phủ,Bộ ngành liên quan như: Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ xây dựng, Bộ tài chính… Và chấp hành văn khác có liên quan - Chủ dự án đầu tư cần chủ động cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời cho ngân hàng tình hình hoạt động doanh nghiệp dự án để ngân hàng thẩm định tài - Chủ đầu tư cần nâng cao tinh thần trách nhiệm việc sử dụng vốn vay ngân hàng, phối hợp chặt chẽ với ngan hàng sử dụng vốn có hiệu - Chủ đầu tư tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kiểm tra thương xuyên ngân hàng tình hình sử dụng vốn 47 BÁO CÁO THỰC TẬP KẾT LUẬN Thẩm định tín dụng cho vay vấn đề phức tạp, tác động mạnh mẽ tới tồn phát triển Ngân hang, đặc biệt dự án đầu tư có nhu cầu vốn lớn thời gian vay dài ảnh hưởng dự án đến kinh tế-xã hội Khi cơng tác thẩm định có hiệu quả, chất lượng phản ánh định tài trợ, đầu tư Ngân hàng đắn, mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng khách hàng, góp phần quảng bá thương hiệu Ngân hàng thị trường Nhưng công tác thẩm định gặp phải vướng mắc dẫn đến định đầu tư sai lầm thiệt hại Ngân hàng phải gánh chịu: Ngân hàng không thu hồi khoản cho vay, làm giảm uy tín làm cho khách hàng có tiền gửi hoang mang không an tâm vao ngân hàng Vì nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng (đặc biệt khách hàng doanh nghiệp) quan trọng hoạt động cho vay Ngân hàng Trong thời gian thực tập Chi nhánh em nghiên cứu làm báo cáo cách nghiêm túc Báo cáo nêu lên số vấn đề sau: - Trình bày khái quát trình hình thành,phát triển với kết kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh thời gian qua - Báo cáo nêu lên thực trạng cơng tác thẩm định tài dự án Chi nhánh qua rút số kinh nghiệm cần khắc phục công tác thẩm định tài dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng thương Hà Tĩnh - Báo cáo đưa giải pháp có tính thực tiễn nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Hà Tĩnh Qua nêu lên số kiến nghị cấp ngành liên quan Cuối em hy vọng báo cáo đưa đến thiết thực cho cơng tác cho vay, vay theo dự án đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hà Tĩnh nói riêng Ngân hàng thương mại nói chung 48 BÁO CÁO THỰC TẬP DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO: Giáo trình Tài doanh nghiệp- NXB Thống Kê 2005 PGS.TS Lưu thị Hương Giáo trình Thẩm định tài dự án- NXB Tài 2007 PGS.TS Lưu thị Hương Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng- NXB Tài 2007 TS Nguyễn Minh Kiều Báo cáo kết kinh doanh năm 2008, 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh Hồ sơ vay vốn Công ty TNHH TMVT Bình Ngun Sổ tay tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh Báo cáo thường niên Viettinbank Các webside www.icb.com.vn, www.viettinbank.vn 49 BÁO CÁO THỰC TẬP Danh mục chữ viết tắt: CNH-HĐH: DN: NHTM: KT-XH: HĐTD: DAĐT: TMCP: TNHH: NHCTVN: TCKT: TMVT: VLXD: TSĐB: PAKD: HMTD: LSCV: GNN: - CN.: - công nghiệp hóa-hiện đại hóa doanh nghiệp ngân hàng thương mại kinh tế xã hội hoạt động tín dụng dự án đầu tư thương mại cổ phần trách nhiệm hữu hạn ngân hàng Công thương Việt Nam tổ chức kinh tế thương mại vận tải vật liệu xây dựng tài sản đảm bảo phương án kinh doanh hạn mức tín dụng lãi suất cho vay giấy nhận nợ chi nhánh 50 BÁO CÁO THỰC TẬP DANH MỤC BẢNG BIỂU: -Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động -Bảng 4.2: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn -Bảng 4.3: Nguồn vốn huy động trung-dài hạn -Bảng 4.4: Tình hình cho vay CN Ngân hàng TMCP Cơng thương Hà Tĩnh -Bảng 4.5: Tình hình dư nợ NHTMCP Cơng thương Hà Tĩnh -Bảng 4.6: Kết hoạt động kinh doanh năm 2008-2011 -Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Công thương HT -Sơ đồ 2.2: Quy trình thẩm định tài dự án đầu tư 51 BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC: PHẦN MỞ ĐẦU PHẦN 1: Tổng quan trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Hà Tĩnh 1.1 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hà Tĩnh 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 1.1.3 Cơ cấu tổ chức 1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 1.1.4.1 Huy động vốn 1.1.4.2 Tình hình sử dụng vốn 1.1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh PHẦN 2: Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 2.1 Thực trạng chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh 2.1.1 Quy trình thẩm định tài dự án hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh 2.1.2 Nội dung thẩm định tài dự án hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh 2.1.3 Minh họa thẩm định tài dự án hoạt động cho vay Chi nhánh NHCT Hà Tĩnh dự án Cơng ty TNHH TMVT Bình Ngun 2.2 Đánh giá chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hà Tĩnh 2.2.1 Những thành công đạt 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 2.3 Định hướng công tác thẩm định TCDA Chi nhánh NHCT Hà Tĩnh năm 2012 2.3.1 Định hướng phát triển 2.3.2 Định hướng hoạt động cho vay 2.3.3 Định hướng công tác thẩm định 2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư 52 3 10 10 13 15 17 17 17 17 19 28 28 29 34 34 35 35 36 BÁO CÁO THỰC TẬP 2.4.1 Hoàn thiện nội dung phương pháp thẩm định tài dự án 2.4.2 Nâng cao nhận thức vai trò thẩm định tài dự án hoạt động cho vay ngân hàng 2.4.3 Nâng cao chất lượng cán thẩm định 2.4.4 Nâng cao chất lượng thông tin 2.4.5 Hiện đại hóa trang thiết bị sở hạ tầng phục vụ cơng tác thẩm định tài dự án 2.5 Kiến nghị 2.5.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành liên quan 2.5.2 Kiến nghị với NHNN 2.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam 2.5.4 Kiến nghị với chủ đầu tư KẾT LUẬN 53 36 39 40 41 43 44 44 45 46 46 48 BÁO CÁO THỰC TẬP TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ -∞∞ - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn: Ths ĐẶNG THÀNH CƯƠNG Sinh viên thực : Lớp ĐẶNG THỊ NGÂN HÀ : K49B3- TCNH Vinh,…tháng….năm 2012 54 BÁO CÁO THỰC TẬP TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ -∞∞ - ĐẶNG THỊ NGÂN HÀ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Vinh,…tháng…năm 2012 55 ... tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hà Tĩnh 2.1.1 Quy trình thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay chi nhánh ngân hàng Cơng thương Hà Tĩnh Quy trình thẩm định. .. thực tập chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh em chọn nghiên cứu đề tài: ? ?Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh? ?? Đây... ĐánhNgân giá, quỹ định d 2.1.2 Nội dung thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho n Thương Hà Tĩnh vay Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Đối với dự án nội dung thẩm định tài Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công