Tiểu luận Nghiệp Vụ Tín Dụng Của Ngân Hàng Trung Ương

TRƯỜNG CAO ĐẲNG CƠNG NGHỆ THỦ ĐỨC KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG  TIỂU LUẬN MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG Giảng viên:Nguyễn Thị Hữu Hạnh Sinh viên : Nguyễn Ngọc Phương Thảo MSSV : 18211TC2089 Lớp : CD18TC1 Đề Tài :NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG MỤC LỤC Mục lục Lời mở đầu Chương 1: Cơ Sở Lý Luận Về Nghiệp Vụ Tín Dụng Ngân Hàng Trung Ương I Những vấn đề chung 1.Khái niệm nghiệp vụ tín dụng ngân hàng trương 2.Mục đích 3.Nguyên tắc cung ứng tín dụng Chương 2: Thực Trạng Của Nghiệp Vụ Tín Dụng Trung Ương Chương : Giải Pháp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN-Ngân hàng Nhà nước NHTW- Ngân hàng trung ương NHTM- Ngân hàng thương mại TCTD- Tổ chức tín dụng CNH –HĐH :Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa NHTMCP – Ngân hàng thương mại cổ phần LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng trung ương quốc gia đóng vai trị quan trọng, ngân hàng đứng đầu hệ thống ngân hàng Đặc điểm bật ngân hàng trung ương khơng giao dịch, làm nghiệp vụ trực tiếp với nhà kinh doanh công chúng, khách hàng tất ngân hàng khác Ngân hàng trung ương giữ vai trò ngân hàng ngân hàng: bảo quản quỹ dự trữ tiền tệ tín dụng Nhà nước, quan phát hành tiền tệ nước, tốn tín dụng quốc tế với ngân hàng trung ương nước khác, quan cung cấp tiền cho ngân sách cần làm số nghiệp vụ kho bạc Nhà nước Cùng với phát triển kinh tế thị trường, hình thành phát triển thị trường tài vấn đề quan trọng Nếu kinh tế hàng hố, thị trường nói chung tiền đề trình sản xuất kinh doanh kinh tế thị trường giai đoạn phát triển cao kinh tế hàng hoá, tiền tệ – vốn ngày trở nên quan trọng Sự phát triển động với tốc độ cao kinh tế thị trường làm nảy sinh nhu cầu thường xuyên to lớn nguồn tài để đầu tư tạo lập vốn kinh doanh đáp ứng nhu cầu tiêu dùng xã hội Nói cách khác phát triển kinh tế thị trường làm xuất chủ thể cần nguồn tài Chủ thể cần nguồn tài trước tiên doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, Nhà nước, hộ gia đình v.v Kinh tế phát triển quan hệ cung cầu nguồn tài lại tăng, hoạt động phát hành mua bán lại giấy tờ có giá phát triển, hình thành thị trường riêng nhằm làm cho cung cầu nguồn tài gặp dễ dàng thuận lợi hơn, thị trường tài Là phận thị trường tài chính, thị trường tiền tệ chuyên mơn hố nguồn tài được trao quyền sử dụng ngắn hạn Tuy nhiên quyền sử dụng nguồn tài trao cho chủ thể khác sử dụng thời hạn gọi ngắn cịn phụ thuộc vào nước Nhưng thông thường thị trường tiền tệ người ta chuyển giao quyền sử dụng nguồn tài có thời hạn từ ngày đến năm Chính tính chất ngắn hạn nên thị trường tiền tệ cung ứng nguồn tài có khả tốn cao người tham dự bị rủi ro Tham gia vào thị trường tiền tệ gồm có nhiều chủ thể với mục đích khác nhau: Chủ thể phát hành, chủ thể đầu tư, chủ thể kiểm soát hoạt động thị trường Trong Ngân hàng trung ương chủ thể quan trọng thị trường tiền tệ; Ngân hàng trung ương có nhiệm vụ cung cấp cho hệ thống ngân hàng khả toán cần thiết để đáp ứng nhu cầu cho kinh tế, tương ứng với mục tiêu sách tiền tệ Ngân hàng trung ương giám sát hoạt động ngân hàng, điều hành vĩ mô thị trường tiền tệ thông qua công cụ chủ yếu nghiệp vụ thị trường mở, sách chiết khấu, tỉ lệ dự trữ bắt buộc, kiểm sốt hạn mức tín dụng, quản lí lãi suất ngân hàng thương mại… làm cho sách tiền tệ ln thực theo mục tiêu Tại tất nước, Ngân hàng trung ương sử dụng công cụ quan trọng điều chỉnh kinh tế nhà nước ngân hàng trung ương nắm tay mối liên hệ kinh tế quan trọng Ở Việt Nam, với trình chuyển dịch từ kinh tế hàng hoá tập trung bao cấp sang phát triển kinh tế thị trường, năm qua thị trường Việt Nam hình thành bước hồn thiện theo xu hướng động, tích cực phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế giới Mặc dù đến quy mô thị trường cịn khiêm tốn đóng vai trò định việc kết nối cung cầu vốn ngắn hạn cho ngân hàng, doanh nghiệp v.v Đặc biệt thị trường tiền tệ Việt Nam góp phần tháo gỡ khó khăn cho ngân hàng việc bảo đảm khả tốn, an tồn hệ thống mở rộng hệ thống cho vay Đạt kết đó, phần lớn vai trò điều tiết tiền tệ Ngân hàng trung ương Những đổi trình điều tiết, kiểm soát tiền tệ , kiểm soát thị trường năm qua góp phần quan trọng việc xây dựng hệ thống tài phát triển thị trường tiền tệ Tuy nhiên việc sử dụng công cụ sách tiền tệ để thực vai trị điều tiết tiền tệ ngân hàng trung ương có hạn chế Những hạn chế chừng mực định có ảnh hưởng đến việc thực vai trị kiểm sốt điều tiết tiền tệ Ngân hàng trung ương Việc nghiên cứu tìm hiểu vai trò Ngân hàng trung ương việc kiểm soát thị trường tiền tệ sâu vào thực trạng, mặt cần khắc phục để tăng cường phạm vi, hiệu điều tiết tiền tệ Ngân hàng trung ương, đáp ứng u cầu địi hỏi thực tiễn phù hợp thơng lệ, nhằm xây dựng thị trường tiền tệ lành mạnh, hiệu mở vận hội lớn cho phát triển kinh tế đất nước bước vào kỷ 21 với chương trình đẩy mạnh nghiệp CNH-HĐH đất nước, tiến tới hoà nhập với kinh tế khu vực giới Và em chọn Ngiệp Vụ Tín Dụng Của Ngân Hàng Trương để làm đề tài tiểu luận lần Bài tiểu luận gồm có phần: Chương 1: Cơ Sở Lý Luận Về Nghiệp Vụ Tín Của Ngân Hàng Trung Ương Chương : Thực Trạng Về Nghiệp Vụ Ngân Hàng Trung Ương Chương 3: Giải Pháp I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 1.Khái niệm nghiệp vụ tín dụng ngân hàng trung ương _Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng trung ương việc ngân hàng trung ương cung ứng tiền cho kinh tế thông qua việc cho vay tổ chức tín dụng hay kho bạc Nhà nước Như vậy, hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương thực chất thực kênh cung ứng tiền cho kinh tế Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng trung ương hiểu hoạt động cho vay ngân hàng trung ương Tuy nhiên khách hàng vay ngân hàng trung ương khách hàng đặc biệt, tổ chức tín dụng hay phủ Nói cách khác ngân hàng trung ương thực chức ngân hàng ngân hàng ngân hàng phủ _Khi ngan hàng trung ương cho tổ chức tín dụng vay, hoạt động đạt hai mục đích phát hành tiền ngân hàng trung ương vào lưu thơng thơng qua tổ chức tín dụng điều tiết vốn khả dụng tổ chức tín dụng thông qua điều tiết lượng tiền tệ lưu thông _Khi ngân hàng trung ương tạm ứng cho ngân sách Nhà nước theo định Thủ tướng phủ lúc tiền ngân hàng trung ương phát hành vào lưu thơng qua chi tiêu phủ tạo điều kiện cho phủ có điều kiện để thực nhiệm vụ Như vậy, thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương vừa kênh phát hành tiền đông thời công cụ để tăng cường khả điều tiết lượng cung tiền, nâng cao hoạt động quản lý ngân hàng trung ương 2.Mục đích _Hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương nhằm mục đích sau: + Thứ : hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương nhằm bổ sung nguồn vốn khả dụng cho ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng trình hoạt động nhằm tăng khả cho vay ngân hàng kinh tế giúp tổ chức tín dụng đảm bảo khả tốn nhằm trì ổn định an tồn cho hệ thống ngân hàng Đây mục tiêu hàng đầu hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương ngân hàng trung ương tổ chức tín dụng có tác động đến kinh tế Phát hành tiền vào lưu thông tái cấp vốn cho ngân hàng thương mại tạm ứng cho ngân sách Nhà nước + Thứ hai: hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững Hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương không bổ sung nguồn vốn ngắn hạn cho ngân hàng thương mại mà qua cịn mở rộng tín dụng cho kinh tế nhờ ổn định tăng trưởng bền vững Đây mục tiêu cao cần đạt được, hệ thống ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại ảnh hưởng đến mục tiêu thúc đẩy tăng trưởng ổn định vĩ mô kinh tế + Thứ ba : hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương nhằm mục đích điều chỉnh nhịp độ phát triển kinh tế quy mô cấu, từ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững Với việc bao quát toàn kinh tế, ngân hàng trung ương nhìn nhận đánh giá phát triển ngành, lĩnh vực, vùng lãnh thổ thành phần kinh tế qua điều chỉnh bất cập thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng trung ương tác động đến vốn khả dụng loại hình ngân hàng tác động đến khả cho vay ngân hàng kinh tế từ tác động đến phát triển ngành nói riêng toàn kinh tế _ Ngoài ra, hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương cịn nhằm điều chỉnh điều kiện tiền tệ theo mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Ngân hàng trung ương tác động tới ngân hàng thương mại nhằm điều chỉnh cân đối trình huy động, cho vay,…từ làm lành mạnh hóa theo yêu cầu sách tiền tệ thời kỳ lâu dài Nguyên tắc cung ứng tín dụng _Trong hoạt động này, ngân hàng trung ương không trực tiếp cung ứng vốn cho kinh tế thông qua hình thức tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng, ngân hàng trung ương thực giữ quyền định chi phối tổng khối lượng tín dụng mà hệ thống ngân hàng cung cấp cho kinh tế Với ý nghĩa đó, hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương phải tuân thủ nguyên tắc sau:  Thứ nhất: hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương phải hướng đến việc thực mục tiêu sách tài tiền tệ thời kì Vai trị tài tiền tệ kinh tế thị trường to lớn quan trọng, vai trị phát huy tác dụng xây dựng sách tài tiền tệ tích cực đắn Chính sách khẳng định việc Nhà nước sử dụng tài tiền tệ cơng cụ chủ yếu để phát triển kinh tế qua giám sát hoạt động kinh tế theo mục tiêu suất hiệu Hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương phải hướng đến việc mục tiêu sách tài tiền tệ, khẳng định tính quán phương hướng hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương đồng thời khẳng định lợi ích hoạt động hướng đến lợi ích chung tồn xã hội _ Trong giai đoạn mà sách tiền tệ hoạch định theo hai hướng: + Chính sách tiền tệ mở rộng nhằm chống suy thoái thất nghiệp Ngân hàng trung ương thực mở rộng hoạt động tín dụng cách giảm lãi suất tái cấp vốn tăng hạn mức tín dụng + Chính sách tiền tệ thắt chặt nhằm chống lạm phát kìm hãm tăng trưởng q nóng kinh tế cách tăng lãi suất giảm hạn mức tín dụng nhằm thu hẹp hoạt động tín dụng  Thứ hai: chủ động điều chỉnh khối lượng tín dụng theo diễn biến thị trường Với vai trò người cho vay cuối cùng, ngân hàng trung ương vào nhu cầu vốn tín dụng kinh tế chủ động điều chỉnh khối lượng tín dụng kinh tế chủ động điều chỉnh khối lượng tín dụng cho phù hợp với nhu cầu thực tiễn theo sách tiền tệ thời kì Nếu cung tiền lớn cầu tiền giảm khối lượng tín dụng cách tăng lãi suất tái cấp vốn thu hẹp hạn mức tín dụng kết hợp với công cụ khác ngược lại Loại cho vay, đối tượng cho vay, mức cho vay lãi suất kết hợp với điều kiện chặt chẽ nhằm đạt hiệu việc phân bổ vốn đồng thời đảm bảo hiệu lực chi phối kiểm soát tiền tệ ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương sử đông thời nhiều công cụ có hai cơng cụ chủ yếu hạn mức tín dụng lãi suất tái chiết khấu Hạn mức tín dụng cơng cụ mang tính định lượng, cứng nhắc, không linh hoạt, không phù hợp với chế thị trường Lãi suất mang tính định tính, cơng cụ linh động cao, hiệu phù hợp với chế thị trường, ngân hàng trung ương thông qua lãi suất tái chiết khấu mở rộng thu hẹp tín dụng  Thứ ba: tơn trọng hạn mức tín dụng, nguyên tắc giúp ngân hàng trung ương kiểm sốt tốt khả mở rộng tín dụng tối đa kinh tế Nếu vi phạm nguyên tắc này, lượng cung tiền cung ứng tăng, nguy lạm phát xảy  Thứ tư: vai trò người cho vay cuối Sự đổ vỡ ngân hàng gây hậu khôn lường cho kinh tế Ngân hàng trung ương vừa người cung ứng dự trữ cho ngân hàng thương mại vauwf đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống Thực tốt vai trò ngân hàng thương mại lâm vào tình trạng khả tốn Trong trường hợp ngân hàng trung gian họ không đủ tiền mặt chi trả cho người dân họ rút tiền ạt, ngân hàng trung gian khơng cịn chỗ vay mượn khác phải đến ngân hàng trung ương vay tiền cứu cánh cuối Ngân hàng trung ương cho ngân hàng trung gian vay với phương thức gọi cho vay chiết khấu Nó cho ngân hàng trung gian vay có yêu cầu Ngân hàng trung gian vay hết dự trữ bắt buộc cần thiết vay ngân hàng trung ương với lãi suất thấp để thanhh toán cho người dân Ngân hàng trung ương tăng lãi suất chiết khấu giảm lượng cung tiền hệ thống ngân hàng trung gian tức giảm lượng cung tiền toàn kinh tế ngược lại _ Trong vai trò cứu cánh cuối cùng, ngân hàng trung ương dùng lãi suất chiết khấu để điều tiết lượng tiền cung ứng hệ thông ngân hàng trung gian kinh tế Đây cơng cụ giúp phủ quản lý kinh tế vĩ mô Tuy nhiên lúc ngân hàng trung ương sẵn lngf thường xuyên thực vai trị người cho vay cuối ngân hàng trung ương không trực tiếp tham gia hoạt động kinh doanh tài mà thực vai trị điều tiết kinh tế vĩ mơ quốc gia bất ổn tổ chức tín dụng làm ảnh hưởng tới tài cung kinh tế quốc gia ngân hàng trung ương can thiệp Thứ hai ngân hàng trung ương thực vai trò cho vay tổ chức tín dụng làm tăng lượng tiền cung ứng vào kinh tế, gây tượng kinh tế tiêu cực lạm phát, bất ổn lãi suất… ngân hàng trung ương không thường xuyên cho vay tổ chức tín dụng Thứ ba ngân hàng trung ương thường xuyên thực vai trò người lam cho vay cuối làm rối sách điều tiết vĩ mơ Hơn việc ngân hàng trung ương dễ dãi cho vay gây nên sức ì cho tổ chức tín dụng, tạo tâm lý ỷ lại từ tổ chức tín dụng khơng cố gắng vượt qua khó khăn tài Thứ tư quan hệ tín dụng ngân hàng thương mại góp phần đóng góp vào trình tạo tiền cho kinh tế, quan hệ phát triển dịng vốn lưu thơng nhanh tạo hiệu sử dụng vốn cao làm cho hệ thống tài trở nên động mà vững Ngân hàng trung ương tham gia làm giảm hiệu ảnh hưởng đến quan hệ liên ngân hàng Các ngân hàng thương mại vay vốn lẫn giúp phát triển hệ thống công nghệ liên ngân hàng đặc biệt hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Thứ năm kinh tế kinh tế thị trường ngân hàng trung ương can thiệp sâu làm ảnh hưởng phát triển tự nhiên Chương 2: Thực trạng Ngân hàng Trung Ương _Trong bối cảnh chung kinh tế, hoạt động Ngân hàng năm gần phải đối mặt với nhiều vấn đề xúc đặt ra, đáng ý tình hình kinh tế trì trệ nên việc mở rộng đầu tư tín dụng Ngân hàng gặp nhiều khó khăn; hiệu kinh doanh nhiều Ngân hàng giảm sút Tuy với cố gắng, lỗ lực năm qua Ngân hàng nói chung, Ngân hàng Trung Ương nói riêng đạt kết quan trọng, góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội đất nước 2.1 Điều hành cung ứng tiền _Như biết Ngân hàng Trung Ương quan độc quyền phát hành tiền, nên toàn lượng tiền mặt lưu hành hợp pháp Ngân hàng Trung Ương phát hành Căn để cung ứng tiền cho kinh tế dựa vào nhu cầu tiền phục vụ cho trao đổi hàng hoá chi trả dịch vụ Như vậy, tiền lưu thông tiền mà cịn có loại tiền gửi Song để có tiền mặt lưu hành phải có trình phát hành tiền Ngân hàng Trung Ương Việt Nam nay, tỉ trọng toán tiền mặt cịn cao Thanh tốn khơng dùng tiền mặt thường áp dụng cho chi trả doanh nghiệp lớn Đối với Ngân hàng tập hợp khối lượng vốn tiền gửi ổn định tồn hệ thống giảm số dư tiền gửi khách hàng tăng số dư tiền gửi khách hàng khác Điều naỳ có ý nghĩa quan trọng việc xác định thành phần cung ứng, nắm vống để đầu tư cho vay hệ thống Ngân hàng, đẩy nhanh tiến độ lưu thông tiền tệ, đIều chỉnh tỷ lệ lạm phát 2.2 Công cụ lãi Trong năm gần đây, trước tình hình thiểu phát, tốc độ tăng trưởng kinh tế có xu hướng chậm lại Ngân hàng Trung Ương điều hành lãi suất theo chế lãi suất trần điều chỉnh linh hoạt sở bám sát diễn biến kinh tế vĩ mô, cung cầu vốn thị trường tiền tệ theo xu hướng nới lỏng tiền tệ giảm tiền tệ lãi suất cho vay kinh tế nhằm thực đạo phủ giải pháp kích cầu Trong nửa đầu năm 1999 Ngân hàng Trung Ương lần điều chỉnh giảm trần lãi suất cho vay VNĐ từ mức 1,25 % / tháng vay trung, dài hạn 1,2 % / tháng vay ngắn hạn xuống 0,85 % / tháng với khu vực đô thị % / tháng khu vực nông thôn LãI suất huy động ngoại tệ pháp nhân điều chỉnh giảm từ - 3,5 % / năm xuống 2,5 - % / năm, nhằm thúc đẩy doanh nghiệp mở rộng đầu tư sản xuất phù hợp với việc giảm trần lãi suất VNĐ … Như thời gian qua Ngân hàng Trung Ương thành công lớn việc sử dụng cơng cụ lãi suất nhằm góp phần ổn định lạm phát, kích thích hoạt động kinh doanh doanh nghiệp thông qua việc bước giảm laĩ suất cho vay qua thời kỳ Tuy sách lãi suất Ngân hàng Trung Ương gặp phải số vướng mắc Ngân hàng Trung Ương quy định trần lãi suất cho vay tối đa cho khu vực thành thị, nông thôn tồn lãi suất mang tính chất bao cấp cho đối tượng sách Trên sở tiền lãi suất cho vay tối đa Ngân hàng Trung Ương, Ngân hàng thương mại tự định lãi suất huy động vốn không kỳ hạn vốn có kỳ hạn thay viếc Ngân hàng quy định lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay quy định trần cho vay tối đa chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất huy động vốn bình quân 0,35 % / tháng trở nên gị bó, làm tính nhạy cảm cơng cụ lãi suất Mặt khác để lôi kéo khách hàng số Ngân hàng thương mại tìm cách giảm lãi suất cho vay Hiệp hội Ngân hàng chưa thể vai trò liên kết Ngân hàng nhằm tạo mặt lãi suất huy động, lãi suất cho vay tương đối phù hợp cho Ngân hàng thương mại 2.3 Về dự trữ bắt buộc NHNN lần đIều chỉnh giảm tỉ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng từ mức 7% xuống cịn 5% ( NHTM cổ phần nơng thơn, quỹ tín dụng Trung Ương, quỹ tín dụng khu vực 1% ) Riêng NHNN & PTNT phải tập trung vốn thực số sách phục vụ nơng nghiệp phát triển nông thôn nên tỉ lệ dự trữ bắt buộc giảm xuống mức % 2.4 Nghiệp vụ thị trường mở Nhằm chuyển hướng điều hành tiền tệ từ công cụ trực tiếp sang sử dụng công cụ gián tiếp 2.5 Điều chỉnh tỷ giá Nhìn chung, tỉ giá ổn định phù hợp với cung - cầu ngoại tệ thị trường mục tiêu quản lý NHNN Giao dịch mua - bán ngoại tệ Ngân hàng doanh nghiệp giao dịch thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng sôi động năm trước Nhu cầu ngoại tệ cho sản xuất kinh doanh đáp ứng đầy đủ NHNN mua số lượng đáng kể ngoại tệ để tăng dự trữ ngoại tệ Nhà nước bổ sung ngoại tệ cho quỹ kinh doanh Có thể nói, việc đổi chế quản lý tỉ giá theo định số 64 /1999 /QĐ - NHNN7 số 65 / 1999 / QĐ - NHNN7 ngày 26 / /1999 bước đắn phù hợp với yêu cầu kinh tế cơng tác điều hành sách tiền tệ 2.6 Quản lý ngoại hối Thực sách ngoại hối chặt chẽ, NHNN tăng cường theo dõi, giám sát TCTD thực quy định Thủ tướng Chính phủ kết hối ngoại tệ, thường xun có đánh giá tình hình thực kịp thời trình Chính phủ sửa đổi chế cho phù hợp với thực tế Xây dựng trình Thủ tướng Chính phủ ban hành quy định việc khuyến khích người Việt Nam nước ngồi chuyển tiền nước nhằm thu hút nguồn ngoại tệ phục vụ công phát triển kinh tế đất nước ( Quyết định số 170 / 1999 / QĐ -TTg ngày 19 / / 1999 ) v.v… Cùng với việc đổi quản lý giao dịch vãng lai, NHNN tăng cường biện pháp quản lý vay, trả nợ nước doanh nghiệp, quản lý đầu tư nước ngoài, quản lý hoạt động kinh doanh vàng … 2.7 Huy động vốn Từ đầu năm, NHNN đạo NHTM tích cực mở rộng hình thức huy động vốn thích hợp, đặc biệt vốn trung hạn, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh đầu tư, chương trình trọng điểm phát triển nơng nghiệp nơng thơn, bổ sung vốn tín dụng đầu tư kế hoạch Nhà nước, cho vay ngoại tệ công trình trọng điểm… 2.8 Cơng tác chấn chỉnh, củng cố TCTD + Đối với NHTMCP NHNN chủ động phối hợp chặt chẽ với UBND tỉnh, thành phố có NHTMCP địa bàn, đặc biệt thành phố Hồ Chí Minh để triển khai đề án củng cố, xếp lại NHTMCP Nhìn chung, cơng tác củng cố xếp lại TCTD đạt số kết tích cực, nhờ chặn đứng nguy đổ vỡ hệ thống, giảm đến mức thấp ảnh hưởng tiêu cức kinh tế thiệt hại cho Nhà nước nhân dân + Đối với NHTM quốc doanh NHNN hoàn thành việc cấp đủ vốn điều lệ ( theo định 859 / QĐ - TTg Thủ tướng Chính phủ ) thực tái cấp vốn để cấu lại nợ cho NHTM quốc doanh ( theo công văn số 27 / / 1999 ) + Đối với QTDND Trọng tâm công tác quản lý đạo QTDND năm tiếp tuc triển khai thị số 05 / 1998 / CT - NH17 chấn chỉnh, củng cố hoạt động QTDND Song song với công tác chuẩn bị để tổng kết thí điểm mơ hình QTDND, NHNN khẩn trương đạo việc xây dựng bước hoàn thiện văn quy phạm pháp luật lên quan đến tổ chức hoạt động quỹ tín dụng, nhằm đảm bảo cho lạo hình TCTD hoạt động định hướng, hiệu an toàn + Hoạt động đối ngoại Trong năm gần đây, hoạt động đối ngoại NHNN tiếp tục tăng cường đạt kết quan trọng, góp phần đẩy nhanh trình hội nhập với khu vực quốc tế, tranh thủ khai thác nguồn lực bên ngồi phục vụ cơng đổi đất nước Triển khai chương trình khn khổ quan hệ hợp tác với tổ chức tài - tiền tệ quốc tế Đàm phán với IMF, WB nhằm tháo gỡ khó khăn, ách tắc q trình triển khai chương trình ESAF/ ACII Chủ trì phối hợp ngành liên quan hoàn thành việc đàm phán với WB dự án năm 1999 với tổng số vốn vay 318,26 triệu USD số vốn ADB cam kết cho Việt Nam vay đạt mức 240 triệu USD Tăng cường quan hệ hợp tác Ngân hàng với nước giới Thiết lập tăng cường quan hệ hợp tác với nước khu vực giới: ký thoả ước hợp tác với Ngân hàng Cộng hoà dân chủ Nhân dân Lào; xây dựng hiệp định toán với Ngân hàng Vương quốc Campuchia, đàm phán ký hiệp định khung Hợp tác tài với Ngân hàng đầu tư Bắc Âu, đẩy mạnh quan hệ với Ngân hàng Trung Ương Cuba, phối hợp với Bộ Tài đàm phán với quỹ hợp tác kinh tế hải ngoại Nhật ( OECF ) điều khoản hiệp định vay vốn dự án hỗ trợ DNV & N, phối hợp với bộ, ngành hữu quan đàm phán ký hiệp định bảo lãnh khung hiệp định khuyến khích dự án NHNN Ngân hàng xuất nhập Mỹ… + Thực dự án tín dụng quốc tế NHNN quản lý Nhìn chung, dự án thực phần lớn mục tiêu đề năm 1999; tốc độ giải ngân dự án nhanh hơn, số lượng vốn giải ngân lớn so với thời gian trước Nhiều khó khăn, bế tắc trình triển khai dự án kịp thời xử lý, đảm bảo cho phần dự án thực theo lộ trình, đáp ứng yêu cầu thoả thuận song phương … 2.9 Cơng tác cải cách hành Cơng tác cải cách hành NHNN năm tập trung vào việc đẩy nhanh việc hoàn thiện chế , quy chế, đặc biệt văn hướng dẫn thi hành luật Ngân hàng; kiện toàn tổ chức hoạt động đơn vị, thực việc rà sốt để có quy hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán Ngoài ra, thực đạo Chính phủ, NHNN tiến hành sơ kết năm thực Nghị 38 / NQ - CP Chính phủ cơng tác cải cách thủ tục hành sơ kết việc thực cải cách hành NHNN Xuất phát từ thực trạng hoạt động Ngân hàng Trung Ương thời gian gần đây; xin đưa số giải pháp cụ thể sau: - Thực có hiệu việc chuyển đổi điều hành sách tiền tệ NHNN từ công cụ trực tiếp sang điều hành công cụ gián tiếp nhằm giữ ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát, phát triển thị trường tiền tệ, tạo điều kiện sở để điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt - Tiếp tục thực cách mạnh mẽ, dứt đIểm việc củng cố, xếp TCTD; triển khai biện pháp để xử lý, giảI cách tổng thể nợ hạn, khoản nợ hạn có liên quan đến vụ án, nợ hạn tồn đọng từ năm trước - Tiếp tục đổi phương thức huy động vốn, vốn trung dài hạn Ngay từ đầu năm, NHNN TCTD phải có biện pháp để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, sở an tồn hiệu quả; mở rộng đa dạng hố hình thức đầu tư để tạo chu chuyển vốn thông suốt, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn TCTD - Nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tra sở hoàn thiện chế an toàn toàn hệ thống Ngân hàng, nâng cao lực nghiệp vụ tra Ngân hàng - Mở rộng quan hệ hợp tác với TCTD quốc tế, Ngân hàng Trung Ương nước để tranh thủ giúp đỡ vốn trợ giúp kỹ thuật cho kinh tế cho hoạt động Ngân hàng; đồng thời tạo lập điều kiện, bước thích hợp trình hội nhập hệ thống Ngân hàng Việt Nam với cộng đồng tài quốc tế - Hồn thiện dứt điểm công tác xây dựng nghị định Chính phủ, hướng dẫn thi hành luật NHNN luật TCTD; đồng thời hoàn thiện hệ thống văn hướng dẫn Thống đốc NHNN để hai luật Ngân hàng phát huyđươc hiệu thực Kết luận Nói tóm lại, để đẩy mạnh CNH - HĐH, phát triển kinh tế mhiều thành phần cần phải xây dựng vận hành có hiệu công cụ quản lý kinh tế vĩ mô Nhà nước, đặc biệt phải củng cố, nâng cao vai trò Ngân hàng Trung Ương Hiệu hoạt động Ngân hàng Trung Ương yếu tố định làm điều hoà lạm phát đưa kinh tế phát triển ổn định, lâu bền Mặc dù năm gần Ngân hàng Trung Ương hoạt động hiệu quả, góp phần khơng nhỏ cho phát triển đất nước khơng phải khơng có lỗ hổng cần giải Chính lẽ ,nghiên cứu đề tài giúp hiểu rõ thực trạng ngành ngân hàng Từ đề giải pháp cụ thể cho tương lai III Giải pháp Nên gọi tái cấp vốn công cụ cho vay hỗ trợ vốn NHTW để với chất mục tiêu công cụ Ngân hàng Nhà nước cần đại hoá hệ thống thơng tin, hệ thống vi tính cơng nghệ tổ chức đăng ký giao dịch xử lý, giải yêu cầu NHTM qua hệ thống mạng vi tính Thống đốc NHNN nên uỷ quyền, phân cấp cho Vụ trưởng Vụ Tín dụng chủ động giải mức độ NHNN cần đẩy mạnh tuyên truyền công cụ tất NHTM, NHTM cổ phần, chi nhánh Ngân hàng nước mạnh dạn sử dụng công cụ vay tái cấp vốn NHNN nên bãi bỏ hạn mức tín dụng, mà cần vào nhu cầu thực tế NHTM giấy tờ có giá NHTM để định cho vay Cuối là, NHNN cần đa dạng giấy tờ có giá giao dịch thị trường mở, giao dịch tái cấp vốn Tăng cường đào tạo đào tạo lại cán làm nghiệp vụ cho vay tái cấp vốn NHNN cần thiết có tính cấp bách việc nâng cao hiệu hồn thiện cơng cụ Tạm ứng ngân sách nhà nước _Xử lý bội chi ngân sách nhà nước (NSNN) vấn đề nhạy cảm, khơng tác động trước mắt kinh tế mà tác động đến phát triển bền vững quốc gia Trong bối cảnh kinh tế tồn cầu có biến động lớn như: giá dầu tăng cao, khủng hoảng tài Mỹ, tình trạng lạm phát diễn nhiều nước giới, vấn đề kiềm chế lạm phát đặt vô cấp bách không Việt Nam.Nhưng NHTW không cho vay để bù đắp thiếu hụt NSNN, mà tạm ứng trường hợp NSNN bị thiếu hụt Nếu chấp nhận bội chi ngân sách địa phương cần quản lý giám sát chặt chẽ việc vay vốn Các khoản vốn vay đầu tư phát triển kết cấu hạ tầng phát triển sở kinh tế Các khoản vay ngân sách địa phương cần tổng hợp báo cáo Quốc hội để tổng hợp số bội chi NSNN năm Vấn đề vay vốn địa phương không kiểm soát chặt chẽ tạo nguy vay vốn tràn lan, đầu tư hiệu mà ảnh hưởng đến tính bền vững NSNN tương lai Bội chi NSNN năm khơng kiểm sốt chặt chẽ trước trình Quốc hội, mức bội chi thực tế khác với mức bội chi báo cáo cáo Quốc hội Điều tạo nên gánh nặng nợ cho NSNN, NSNN thể thống đa số địa phương trông chờ chủ yếu vào ngân sách trung ương.Chính để bù đắp bội chi phủ phát hành trái phiếu phủ NHTW mua lượng trái phiếu đó, phát hành cho NHTG để mua lượng trái phiếu kinh tế tăng trưởng không gặp phải tình trạng cân kinh tế hay nói cách khác kinh tế không bị sụp đổ Đây phần để giúp cho kinh tế tăng trưởng phát triển Bảo lãnh cho tổ chức tín dụng _Trong thương mại quốc tế, rủi ro yếu tố quan trọng luôn xuất thương vụ nhiều dạng thức khác (rủi ro tốn, rủi ro khơng thực hợp đồng, rủi ro tín dụng…) Như vấn đề đặt làm để hạn chế rủi ro bảo lãnh ngân hàng đời Với vai trị cơng cụ bảo đảm, công cụ tài trợ công cụ đôn đốc bên tham gia hoàn thành hợp đồng, xuất hợp đồng bảo lãnh ngân hàng góp phần thúc đẩy thương mại phát triển Hiện nay, việc sử dụng bảo lãnh ngân hàng bùng nổ mạnh mẽ mang lại thu nhập đáng kể cho ngân hàng Có thể chắn thương vụ lớn có yếu tố nước ngồi tham gia khơng thể khơng có hợp đồng bảo lãnh kèm Hơn nữa, bảo lãnh ngân hàng sử dụng rộng rãi hợp đồng thương mại, xây dựng nước có giá trị lớn Sự tăng trưởng phần bảo lãnh ngân hàng sử dụng để hỗ trợ cho cho tất dịch vụ, bao gồm dịch vụ khơng mang tính tài hợp đồng xây dựng, bảo hành sản phẩm dịch vụ mang tính tài cam kết cung cấp thấu chi, cam kết tham gia liên doanh, tái bảo hiểm cam kết tài khác Việt Nam, bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng Nhà nước thức đưa vào áp dụng từ năm 1994 song phát huy vai trò quan trọng mang lại thu nhập đáng kể cho ngân hàng Như bảo lãnh ngân hàng dịch vụ ngân hàng đại, mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp ngân hàng KẾT LUẬN Qua phần trình bày trên, nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng trung ương khác với nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng thương mại, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng trung ương gián tiếp cung ứng vốn cho kinh tế thơng qua hình thức tái cấp vốn, tái chiết khấu giấy tờ có giá cho ngân hàng thương mại ngân hàng trung ương tạm ứng tạm thời cho phủ chi tiêu ngườn vốn phát hành Hoạt động tín dụng ngân hàng trung ương khơng mục tiêu lợi nhuận mà mục tiêu sách tiền tệ, nhằm chủ động điều chỉnh khối lượng tiền cung ứng khối lượng tín dụng theo yêu cầu thị trường Trong nội dung cấp tín dụng ngân hàng trung ương Việt Nam, cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại, bảo lãnh tín dụng tạm ứng cho ngân sách Nhà nước chi tiêu nghiệp vụ cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại hoạt động Trong giai đoạn nay, mà kinh tế khu vực giới có biến động việc trì phát triển bền vững có hiệu quan trọng điều mà tất quốc gia mong muốn Và để đạt điều đó, nhiệm vụ quan trọng cấp bách mà quốc gia phải làm phải đổi hệ thống sách vĩ mơ hồn thiện cơng cụ cho phù hợp với tình hình nay, từ sử dụng phối hợp có hiệu cơng cụ quản lí vĩ mơ, phát huy mặt mạnh hệ thống cơng cụ quản lí tạo bước phát triển cao Do việc đổi sách tiền tệ giữ vai trị quan trọng Và để có thay đổi khơng thể khơng kể đến vai trị ngân hàng trung ương việc kiểm soát thị trường tiền tệ Phần viết cho có nhìn khái qt vai trị chức Ngân hàng trung ương công cụ mà Ngân hàng trung ương dùng để kiểm soát thị trường tiền tệ Ngân hàng trung ương điều tiết hoạt động thị trường tiền tệ thông qua cơng cụ: Nghiệp vụ thị trường mở, sách chiết khấu, tỉ lệ dự trữ bắt buộc, kiểm soát hạn mức tín dụng, quản lí lãi suất ngân hàng thương mại Và nhờ có cơng cụ mà Ngân hàng trung ương trở thành nhân tố góp phần quan trọng ổn định hệ thống tài chính, ổn định kinh tế vĩ mơ, tạo vốn cho trình tăng trưởng kinh tế tạo điều kiện để thị trường tiền tệ phát triển Ở Việt Nam, bên cạnh thành cơng đạt việc điều hành cơng cụ sách tiền tệ Ngân hàng trung ương chưa kịp thời đáp ứng biến động thị trường Nghiệp vụ thị trường mở chưa sử dụng phổ biến hay dự trữ bắt buộc theo quy định Việt Nam nay: Số tiền trích dự trữ bắt buộc thực tế tổ chức tín dụng dựa sở số dư tiền gửi bình quân Ngân hàng trung ương Số tiền mặt quỹ giá trị giấy tờ có giá ngắn hạn ngân hàng thương mại khơng tính vào số tiền dự trữ bắt buộc thực tế giác độ tạo tiền, tổ chức tín dụng không tạo bội số tiền lớn số tiền mặt quỹ giá trị giấy tờ có giá có v.v Do để khắc phục hạn chế ngân hàng trung ương phải có sách linh hoạt hơn, có hiệu việc điều hành thị trường tiền tệ Tài liệu liên quan Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại Tìm hiểu quy trình kiểm tốn nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Thương mại Việt Nam ... Lý Luận Về Nghiệp Vụ Tín Của Ngân Hàng Trung Ương Chương : Thực Trạng Về Nghiệp Vụ Ngân Hàng Trung Ương Chương 3: Giải Pháp I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 1.Khái niệm nghiệp vụ tín dụng ngân hàng trung ương. .. Của Nghiệp Vụ Tín Dụng Trung Ương Chương : Giải Pháp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN -Ngân hàng Nhà nước NHTW- Ngân hàng trung ương NHTM- Ngân hàng thương mại TCTD- Tổ chức tín dụng CNH –HĐH :Cơng nghiệp. .. đầu Chương 1: Cơ Sở Lý Luận Về Nghiệp Vụ Tín Dụng Ngân Hàng Trung Ương I Những vấn đề chung 1.Khái niệm nghiệp vụ tín dụng ngân hàng trương 2.Mục đích 3.Nguyên tắc cung ứng tín dụng Chương 2: