Các nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng thương mại docx

CÁC NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTM Chương 4 MỤC TIÊU •  Giúp sinh viên biết và phân loại được các nghiệp vụ tín dụng của NH •  Gắn kết được hoạt động của cá nhân và DN với hoạt động tín dụng của NH một cách nhanh, thuận lợi nhất. CÁC NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG Bảo lãnh Cho vay! Chiết khấu Bao thanh toán Cho thuê tài chính NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Số:1627/2001/QĐ-NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc o0o Ngày 31 Tháng 12 năm 2001 QUYẾT ĐỊNH CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VỀ VIỆC BAN HÀNH QUY CHẾ CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY 1.  Khái niệm. Quyết định 1627/2001- điều 3/1: Cho vay là là một hình thức cấp tín dụng, theo đó TCTD giao cho KH sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY 2. Các phương thức cho vay. !  Dựa vào thời hạn cho vay !  Dựa vào mục đích sử dụng vốn !  Dựa vào khách hàng !  Dựa vào phương thức cho vay (QĐ1627/2001- điều 16) NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY NGHIỆP VỤ CHO VAY I. CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG II. CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN III. CHO VAY TIÊU DÙNG Mua NVL Thời gian trả tiền Thời gian thu tiền Thời gian lưu kho Bán hàng Thu tiền hàng Chu kỳ kinh doanh/ hoạt động của DN chu kỳ ngân quỹ THỜI GIAN THIẾU HỤT TIỀN Trả tiền NVL ĐẶT VẤN ĐỀ TSLĐ thời vụ TSLĐ thường xuyên t TSCĐ $ ĐẶT VẤN ĐỀ Khi xảy ra tình trạng thiếu hụt thì doanh nghiệp sẽ làm gì? ! Rút ngắn thời gian ! Tăng thời gian ! Giảm thời gian ! Bù đắp bằng cách ĐẶT VẤN ĐỀ [...]... 2 Cho theo hạn mức tín dụng d Hạn mức cho vay Chi phí KH sxkd TSCĐ VVLĐ VLĐ ròng của KH TS ngắn hạn – Nợ ngắn hạn Vay ngắn hạn của NH, TC, CN khác VLĐ khác Nhu cầu VLĐ (kh) à I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng d Giải ngân - Từng khế ước theo Giải ngân nhu cầu vốn phát sinh Giải ngân Vốn -  Chứng từ vay chứng minh mục Giải ngân đích sử dụng vốn HMTD khả dụng Tổng dư nợ I... từ TKTG của KH để thu (nếu thu tiền mặt thì chuyển vào TKTG để cắt trả lãi) Tiền lãi vay = Σ Di * Ni * ri Trong đó : Di: Dư nợ tính lãi của khế ước thứ i Ni: Số ngày tính lãi của dư nợ Di ri : Lãi suất cho vay của khế ước thứ i I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng " Ví dụ 3: 15/03/2012 NH và KH ký HĐ HMTD 1.000 (đv:triệu VNĐ), thời hạn 1 năm kể từ ngày ký NH giải ngân như... là phương thức cho vay được thực hiện cho từng nhu cầu vay vốn riêng biệt của khách hàng Mỗi lần vay khách hàng và ngân hàng phải thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần b Đặc điểm -  Đối tượng CV: nhu cầu vay vốn cho từng phương án kinh doanh riêng lẻ của KH để thực hiện - Điều kiện CV được xác định độc lập cho từng lần vay;... theo NH định giá: 1.8tỷ -  VTC DN tham gia 100tr -  VTC ngân hàng: 3500tỷ Cho vay max 50% BĐS 70%ĐS ? Mức cho vay I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần e Giải ngân -  Một/nhiều lần, không quá mức cho vay -  Mở tài khoản cho vay Ngân hàng Giải ngân Khách hàng - Lập và ký khế ước nhận nợ - Cung cấp bảng sao tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng... lãi tính theo dư nợ thực tế I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần : " Sử dụng bảng sau để trả lời câu b Ngày trả nợ Số ngày DNĐK Số tiền phải trả Gốc Lãi Tổng DNCK I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng a.  Khái niệm b.  Đặc điểm c.  Đối tượng d.  Hạn mức cho vay e.  Giải ngân f.  Thu nợ g.  Ưu, nhược điểm I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng. .. theo hạn mức tín dụng Ví dụ: Yêu cầu : Hãy tính tiền lãi KH phải trả cho NH mỗi tháng (từ tháng 3 đến tháng 6) Biết rằng: a/ NH tính lãi vào ngày 28 mỗi tháng b/ NH thu lãi hàng tháng theo từng khế ước II CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN 1 Những vấn đề chung về cho vay đầu tư dự án a Khái niệm: Cho vay đầu tư dự án là phương thức cho vay trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng để thực hiện các dự án... khế ước; -  Giải ngân và thu nợ được thực hiện nhiều lần trong suốt kỳ cho vay; c Đối tượng KH: KH đủ điều kiện và có nhu cầu vay vốn thường xuyên I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần d Hạn mức cho vay: mức dư nợ cho vay tối đa mà NH chấp nhận cho KH sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định (1n) ü  Nhu cầu vay HM ü  Khả năng trả nợ của khách hàng ü  Giới hạn tín dụng 1KH,nKH/VTC... Giới hạn tín dụng 1KH,nKH/VTC ü  Giá trị TSĐB I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG d Xác định mức cho vay CP p/a – KH TSCĐ (nếu có) Nhu cầu VLĐ pasxkd Vốn KH t/g vào pasx Vốn CSH của KH à Huy động ngắn hạn khác VLĐ khác I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Ví dụ 1: Tháng 6/2011 DN A cần vay để nhập lô hàng với đk sau: -  Giá gốc 600tr, VAT 10% -  CP vận chuyển 150tr -  Trả chậm 20% cho đến khi bán hết hàng - ... aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaathiếu hụt của DN Nguyên nhân: •  thường xuyên: do sự chênh lệch về aaaaaaaaaaaaaaaaaa vào và dòng tiền ra của DN (đặc điểm luân chuyển vốn của DN) •  không thường xuyên: đặc điểm động sxkd b Phân loại: •  Cho vay từng lần (theo món)s •  Cho vay theo HMTD của hoạt I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1.  Cho vay từng lần (theo món) a.  Khái niệm b.  Đặc điểm c.  Đối tượng d.  Mức cho vay e.  Giải ngân f. ... theo hạn mức tín dụng e Thu nợ: " Thu nợ gốc: - NH theo yêu cầu KH hoặc tự động thu nợ gốc khi KH phát sinh nguồn thu theo thỏa thuận HĐ - Thu nợ gốc theo thứ tự phát sinh khế ước hoặc KH chỉ định theo thỏa thuận I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng d Thu nợ: " Thu lãi vay: - Định kỳ mỗi tháng vào một ngày cụ thể do NH quy định hoặc từng khế ước theo ngày giải ngân - NH trích . CÁC NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTM Chương 4 MỤC TIÊU •  Giúp sinh viên biết và phân loại được các nghiệp vụ tín dụng của NH •  Gắn kết. Gắn kết được hoạt động của cá nhân và DN với hoạt động tín dụng của NH một cách nhanh, thuận lợi nhất. CÁC NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG Bảo lãnh Cho vay! Chiết