Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 70 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
70
Dung lượng
2,1 MB
Nội dung
CÁC NGHIỆPVỤTÍNDỤNGCỦA NHTM
Chương 4
MỤC TIÊU
• Giúp sinh viên biết và phân loại được các
nghiệp vụtíndụngcủa NH
• Gắn kết được hoạt động của cá nhân và DN
với hoạt động tíndụngcủa NH một cách
nhanh, thuận lợi nhất.
CÁC NGHIỆPVỤ CẤP TÍNDỤNG
Bảo lãnh
Cho vay!
Chiết khấu
Bao thanh toán
Cho thuê tài chính
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
Số:1627/2001/QĐ-NHNN
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
o0o
Ngày 31 Tháng 12 năm 2001
QUYẾT ĐỊNH
CỦA THỐNG ĐỐC NGÂNHÀNG NHÀ NƯỚC
VỀ VIỆC BAN HÀNH QUY CHẾ
CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍNDỤNG ĐỐI VỚI
KHÁCH HÀNG
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
1. Khái niệm.
Quyết định 1627/2001- điều 3/1:
Cho vay là là một hình thức cấp tín dụng,
theo đó TCTD giao cho KH sử dụng một khoản
tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất
định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn
trả cả gốc và lãi.
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
2. Các phương thức cho vay.
! Dựa vào thời hạn cho vay
! Dựa vào mục đích sử dụng vốn
! Dựa vào khách hàng
! Dựa vào phương thức cho vay
(QĐ1627/2001- điều 16)
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY
NGHIỆP VỤ CHO VAY
I. CHO VAY BỔ SUNG
VỐN LƯU ĐỘNG
II. CHO VAY ĐẦU TƯ
DỰ ÁN
III. CHO VAY
TIÊU DÙNG
Mua NVL
Thời gian trả tiền
Thời gian thu tiền
Thời gian lưu kho
Bán hàng
Thu tiền
hàng
Chu kỳ kinh doanh/ hoạt động của DN
chu kỳ ngân quỹ
THỜI GIAN THIẾU HỤT TIỀN
Trả tiền
NVL
ĐẶT VẤN ĐỀ
TSLĐ thời vụ
TSLĐ thường xuyên
t
TSCĐ
$
ĐẶT VẤN ĐỀ
Khi xảy ra tình trạng thiếu hụt thì doanh
nghiệp sẽ làm gì?
! Rút ngắn thời gian
! Tăng thời gian
! Giảm thời gian
! Bù đắp bằng cách
ĐẶT VẤN ĐỀ
[...]... 2 Cho theo hạn mức tíndụng d Hạn mức cho vay Chi phí KH sxkd TSCĐ VVLĐ VLĐ ròng của KH TS ngắn hạn – Nợ ngắn hạn Vay ngắn hạn của NH, TC, CN khác VLĐ khác Nhu cầu VLĐ (kh) à I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tíndụng d Giải ngân - Từng khế ước theo Giải ngân nhu cầu vốn phát sinh Giải ngân Vốn - Chứng từ vay chứng minh mục Giải ngân đích sử dụng vốn HMTD khả dụng Tổng dư nợ I... từ TKTG của KH để thu (nếu thu tiền mặt thì chuyển vào TKTG để cắt trả lãi) Tiền lãi vay = Σ Di * Ni * ri Trong đó : Di: Dư nợ tính lãi của khế ước thứ i Ni: Số ngày tính lãi của dư nợ Di ri : Lãi suất cho vay của khế ước thứ i I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tíndụng " Ví dụ 3: 15/03/2012 NH và KH ký HĐ HMTD 1.000 (đv:triệu VNĐ), thời hạn 1 năm kể từ ngày ký NH giải ngân như... là phương thức cho vay được thực hiện cho từng nhu cầu vay vốn riêng biệt của khách hàng Mỗi lần vay khách hàng và ngânhàng phải thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần b Đặc điểm - Đối tượng CV: nhu cầu vay vốn cho từng phương án kinh doanh riêng lẻ của KH để thực hiện - Điều kiện CV được xác định độc lập cho từng lần vay;... theo NH định giá: 1.8tỷ - VTC DN tham gia 100tr - VTC ngân hàng: 3500tỷ Cho vay max 50% BĐS 70%ĐS ? Mức cho vay I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần e Giải ngân - Một/nhiều lần, không quá mức cho vay - Mở tài khoản cho vay Ngânhàng Giải ngân Khách hàng - Lập và ký khế ước nhận nợ - Cung cấp bảng sao tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng... lãi tính theo dư nợ thực tế I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần : " Sử dụng bảng sau để trả lời câu b Ngày trả nợ Số ngày DNĐK Số tiền phải trả Gốc Lãi Tổng DNCK I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tíndụng a. Khái niệm b. Đặc điểm c. Đối tượng d. Hạn mức cho vay e. Giải ngân f. Thu nợ g. Ưu, nhược điểm I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng. .. theo hạn mức tíndụng Ví dụ: Yêu cầu : Hãy tính tiền lãi KH phải trả cho NH mỗi tháng (từ tháng 3 đến tháng 6) Biết rằng: a/ NH tính lãi vào ngày 28 mỗi tháng b/ NH thu lãi hàng tháng theo từng khế ước II CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN 1 Những vấn đề chung về cho vay đầu tư dự án a Khái niệm: Cho vay đầu tư dự án là phương thức cho vay trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng để thực hiện các dự án... khế ước; - Giải ngân và thu nợ được thực hiện nhiều lần trong suốt kỳ cho vay; c Đối tượng KH: KH đủ điều kiện và có nhu cầu vay vốn thường xuyên I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần d Hạn mức cho vay: mức dư nợ cho vay tối đa mà NH chấp nhận cho KH sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định (1n) ü Nhu cầu vay HM ü Khả năng trả nợ của khách hàng ü Giới hạn tíndụng 1KH,nKH/VTC... Giới hạn tíndụng 1KH,nKH/VTC ü Giá trị TSĐB I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG d Xác định mức cho vay CP p/a – KH TSCĐ (nếu có) Nhu cầu VLĐ pasxkd Vốn KH t/g vào pasx Vốn CSH của KH à Huy động ngắn hạn khác VLĐ khác I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG Ví dụ 1: Tháng 6/2011 DN A cần vay để nhập lô hàng với đk sau: - Giá gốc 600tr, VAT 10% - CP vận chuyển 150tr - Trả chậm 20% cho đến khi bán hết hàng - ... aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaathiếu hụt của DN Nguyên nhân: • thường xuyên: do sự chênh lệch về aaaaaaaaaaaaaaaaaa vào và dòng tiền ra của DN (đặc điểm luân chuyển vốn của DN) • không thường xuyên: đặc điểm động sxkd b Phân loại: • Cho vay từng lần (theo món)s • Cho vay theo HMTD của hoạt I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1. Cho vay từng lần (theo món) a. Khái niệm b. Đặc điểm c. Đối tượng d. Mức cho vay e. Giải ngân f. ... theo hạn mức tíndụng e Thu nợ: " Thu nợ gốc: - NH theo yêu cầu KH hoặc tự động thu nợ gốc khi KH phát sinh nguồn thu theo thỏa thuận HĐ - Thu nợ gốc theo thứ tự phát sinh khế ước hoặc KH chỉ định theo thỏa thuận I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tíndụng d Thu nợ: " Thu lãi vay: - Định kỳ mỗi tháng vào một ngày cụ thể do NH quy định hoặc từng khế ước theo ngày giải ngân - NH trích . CÁC NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG
CỦA NHTM
Chương 4
MỤC TIÊU
• Giúp sinh viên biết và phân loại được các
nghiệp vụ tín dụng của NH
• Gắn kết. Gắn kết được hoạt động của cá nhân và DN
với hoạt động tín dụng của NH một cách
nhanh, thuận lợi nhất.
CÁC NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG
Bảo lãnh
Cho vay!
Chiết