Công tác khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm mic thành an luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

những thực tiến đó, em quyết định chọn đề tài: “ Công Tác Khai Thác Bảo Hiểm Thiệt Hại Vật Chất Xe Cơ Giới Tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An ” để nghiên cứu và làm chuyên đề thực tập tố

-

ĐỖ THÙY LINH LỚP: CQ55/03.03

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY

BẢO HIỂM MIC THÀNH AN

Chuyên ngành : Tài chính bảo hiểm

Người hướng dẫn: PGS.TS Đoàn Minh Phụng

HÀ NỘI – 2021

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập

Tác giả luận văn

Đỗ Thùy Linh

DANH MỤC VIẾT TẮT

- HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm

- GYCBH : Giấy yêu cầu bảo hiểm

- GCNBH : Giấy chứng nhận bảo hiểm

- TCT : Tổng công ty

- GĐ/TGĐ : Giám đốc/ Tổng giám đốc

- KTV : Khai thác viên

- SĐBS : Sửa đổi bổ sung

- TBH : Tái bảo hiểm

- DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm

- BHXCG : Bảo Hiểm Xe Cơ Giới

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 1: Biểu phí vật chất xe ô tô 10Bảng 2: Các điểu khoản bổ sung và phụ phí bảo hiểm vật chất xe ô tô 10Bảng 3: Giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020 28Bảng 4 : Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô tại Mic Thành An (

2018-2020) 33 Bảng 5 : Kết quả hoạt động kinh doanh BHVCXCG Mic Thành An giai đoạn

2018-2020 34 Bảng 6: Doanh thu phí bảo hiểm của công ty Bảo hiểm Mic Thành An giai

đoạn năm 2018-2020 35

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 3

1.1Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới 3

1.1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới 3

1.1.2 Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 3

1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 5

1.2.1 Đối tượng, phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm 5

1.2.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm 7

1.2.3 Hợp đồng bảo hiểm 11

1.3Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới 12

1.3.1 Khái niệm, vai trò công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới 12

1.3.2 Các kênh khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới 12

1.3.3 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới 13

1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới 16

CHƯƠNG 2 : TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC THÀNH AN 23

2.1 Giới thiệu chung về công ty 23

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 23

2.1.2 Cơ cấu tổ chức 25

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty Mic Thành An 28

2.2 Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 30

2.2.1 Thực trạng tổ chức các kênh khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 30

2.2.2 Thực trạng thực hiện quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 32

2.2.3 Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 33

2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 35

2.3.1 Kết quả đạt được 35

2.3.2 Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân 36

CHƯƠNG 3 : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC THÀNH AN 38

3.1 Những thuận lợi và khó khăn đối với khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 38

3.1.1 Thuận lợi 38

3.1.2 Khó khăn 39

3.2 Phương hướng, mục tiêu của Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 40

3.3 Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 42

3.3.1 Nhóm giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 42

3.3.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ hoạt động khai thác 44

3.4 Kiến nghị 45

3.4.1 Với nhà nước 45

3.4.2 Với hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam 46

3.4.3 Với Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An 47

KẾT LUẬN 49

LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

Cuộc sống con người từ xưa đến nay luôn bị đe dọa bởi các rủi ro không thể lường trước được Rủi ro có thể đến một cách bất ngờ và nếu con người không có sự phòng bị trước thì hậu quả mà nó để lại là vô cùng to lớn, kéo theo rất nhiều hệ lụy đến sau này Chính vì thế, sự ra đời của bảo hiểm đã góp phần làm giảm thiểu tổn thất khi rủi ro xảy ra, giúp chia sẻ rủi ro giữa số đông những người cùng tham gia bảo hiểm Tùy theo từng lĩnh vực mà có các loại hình bảo hiểm khác nhau như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản - kĩ thuật, … Các loại hình này cũng theo thời gian mà phát triển

để phù hợp với các rủi ro mới chúng ta sẽ phải đối mặt Ngày nay, khi khoa học kĩ thuật ngày càng phát triển, đặc biệt là sự phát triển của các phương tiện giao thông như xe cơ giới, máy bay, tàu thủy… Các phương tiện này được con người cải tạo và phát triển ngày một hiện đại hơn để phù hợp với nhu cầu

đi lại của mình, tuy nhiên cũng kéo theo sự xuất hiện của các rủi ro mới đe dọa đến sự an toàn của những người tham gia giao thông Hiện nay, vấn đề về

an toàn giao thông đang là vấn đề nhức nhối được mọi người trong xã hội quan tâm Mỗi năm có rất nhiều vụ tai nạn giao thông xảy ra, mà hậu quả của chúng gây thiệt hại không nhỏ cho các gia đình nạn nhân cũng như toàn xã hội Sự ra đời của bảo hiểm XCG nhằm giảm thiểu, hạn chế và khắc phục một phần hậu quả mà tai nạn giao thông gây ra Sự góp mặt của bảo hiểm XCG đã

và đang dần đáp ứng được nhu cầu của con người với mục đích khôi phục một phần tài chính cho người tham gia bảo hiểm sau khi không may gặp phải tai nạn giao thông đường bộ và ngoài ra còn giúp làm ổn định tình hình xã hội Tuy vậy, so với lượng XCG đang được lưu hành hiện nay thì số lượng XCG tham gia BH tại công ty còn chưa cao và thị trường còn nhiều tiềm năng cần phải được khai thác Chính vì lẽ đó, cũng có rất nhiều công ty cung cấp loại nghiệp vụ này, trong đó có công ty bảo hiểm Mic Thành An-một trong những chi nhánh của Tổng Công ty Cổ phần Bảo Hiểm Quân Đội Đây là loại nghiệp vụ không chỉ đem lại lợi ích cho chủ nhân mỗi chiếc xe khi có tổn thất xảy ra mà còn đem lại nguồn doanh thu lớn cho công ty Xuất phát từ

những thực tiến đó, em quyết định chọn đề tài: “ Công Tác Khai Thác Bảo

Hiểm Thiệt Hại Vật Chất Xe Cơ Giới Tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành

An ” để nghiên cứu và làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình nhằm hiểu

thêm về bảo hiểm xe cơ giới tại MIC

2.Mục đích nghiên cứu

- Làm rõ nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Làm rõ công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất

xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An

3.Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

3.1.Đối tượng nghiên cứu

- Công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo Hiểm Mic Thành An

3.2.Phạm vi nghiên cứu

- Công ty Bảo Hiểm Mic Thành An giai đoạn 2018-2020

4.Nội dung chính của khóa luận

Khóa luận gồm 3 chương :

- Chương 1: Lý luận chung về khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe

cơ giới

- Chương 2: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công

Ty Bảo Hiểm Mic Thành An

- Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm Mic Thành An

Vì bài viết của em vẫn còn nhiểu điểm yếu kém và hạn chế, em mong nhận được những sự góp ý của các thầy cô để em có thể hoàn thiện bài viết này

Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, PGS.TS Đoàn Minh Phụng cùng toàn thể cán bộ và nhân viên Công ty Bảo hiểm Mic Thành An đã hỗ trợ em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này!

Hà Nội, Ngày ……tháng …… năm 2021 Sinh viên thực hiện

Đỗ Thùy Linh

CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI

1.1 Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

1.1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

- Xe cơ giới chiếm một số lượng lớn và vị trí quan trọng trong ngành giao thông vận tải, giúp cho mọi hoạt động trở nên thuận tiện góp phần vào sự phát triển chung của xã hội Ngày nay, ở Việt Nam, khi điều kiện kinh tế của người dân ngày càng được nâng cao thì lượng xe cơ giới được sử dụng ngày một tăng lên trong khi điều kiện cơ sở hạ tầng không đáp ứng kịp Do đó, rủi

ro tai nạn đối với các chủ phương tiện khi tham gia giao thông luôn tiềm ẩn xảy ra bất cứ lúc nào Hơn nữa, xe cơ giới là xe có động cơ khỏe, tốc độ cao nên khả năng gây tai nạn là rất cao

- Khi tai nạn giao thông xảy ra đã gây những thiệt hai về vật chất và tinh thần cho chủ xe và người bị nạn: người tham gia giao thông bị tai nạn phải vào viện điều trị, thậm chí bị tử vong; phương tiện giao thông mà họ sử dụng

bị hư hỏng phải sửa chữa thậm chí hư hỏng toàn bộ không thể sửa chữa được nữa… Những điều đó ngoài gây tổn thất về tinh thần còn tạo nên sức ép lớn

về mặt tài chính cho chủ phương tiện

- Có rất nhiều các biện pháp để đề phòng, hạn chế và khắc phục tổn thất

do tai nạn gây ra như: tuyên truyền, giáo dục về an toàn giao thông, dự trữ nguồn tài chính để khắc phục tổn thất…Tuy nhiên việc tham gia bảo hiểm vẫn

là phương pháp hữu hiệu nhất Bảo hiểm giúp tạo nên sự an tâm cho các chủ

xe cơ giới khi tham gia giao thông, khắc phục những khó khăn khi xảy ra tai nạn, nhờ đó họ có thể nhanh chóng ổn định tình hình tài chính, sớm trở lại với công việc và nhịp sống hàng ngày Do đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời

là một tất yếu khách quan và việc mua sản phẩm này là cần thiết đối với các chủ phương tiện

1.1.2 Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.2.1 Đối với chủ xe

- Đối với chủ xe những người trực tiếp tham gia điều khiển phương tiện tham gia giao thông Việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới có tác dụng rất to lớn:

- Khi tai nạn xảy ra, thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm thì nhà bảo hiểm

sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những tổn thất đã xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm của nhà bảo hiểm Giúp các chủ xe khắc phục khó khăn về mặt tài chính Nhờ vậy mà hoạt động kinh doanh ít bị gián đoạn, tài sản, hàng hóa được đảm bảo giúp họ ổn định cuộc sống và sản xuất

- Không chỉ được bù đắp về mặt vật chất mà các chủ xe còn được bù đắp

về mặt tinh thần, giúp họ giảm bớt được những lo âu căng thẳng khi rủi ro xảy

ra Vì rủi ro đã được chuyển một phần cho nhà bảo hiểm Không những cuộc sống của bản thân chủ xe được ổn định mà còn của cả con cái và người thân của họ

1.1.2.2 Đối với công ty bảo hiểm

- Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới góp phần làm tăng doanh thu cũng như lợi nhuận cho công ty bảo hiểm (tuy chỉ là một loại hình nghiệp

vụ nhỏ nhưng nó cũng đóng góp một phần đáng kể trong tổng doanh thu của toàn công ty)

1.1.2.3 Đối với xã hội

- Tích cự ngăn ngừa và góp phần giảm thiểu tai nạn, hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra vì công tác triển khai nghiệp vụ này luôn đi kèm với công tác quảng cáo, tuyên truyền giúp mọi người nhận biết được vai trò khi tham gia bảo hiếm vật chất xe cơ giới và những rủi ro bất ngờ cũng như thiệt hại có nguy cơ xảy ra với chiếc xe của mình Do vậy mà họ có ý thức tự giác chấp hành nghiêm chỉnh luật an toàn giao thông đường bộ vì lợi ích trước hết của chính bản thân họ Bên cạnh đó việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe

cơ giới cũng đi liền với việc giúp các cá nhân tổ chức tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, giảm thiểu rủi ro đến mức có thể

- Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới còn góp phần xây dựng một xã hội phát triển

- Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước để từ đó nhà nước có điều kiện đầu tư trở lại nền kinh tế, nâng cấp xây dựng mới cơ sở hạ tầng giao thông, đảm bảo an toàn cho người tham gia giao thông

1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Đối tượng, phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm

a Đối tượng bảo hiểm

- Đối tượng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới là toàn bộ các loại xe

cơ giới có giá trị, có đủ điều kiện về kỹ thuật và pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe do cơ quan có thẩm quyền cấp và hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam Người chủ xe phải được cơ quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về

an toàn kỹ thuật và môi trường

- Trong thực tế vì nhiều lý do mà các doanh nghiệp bảo hiểm thường chỉ khai thác bảo hiểm vật chất đối với xe ô tô mà hạn chế đối với xe mô tô Xét trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, khách hàng có thể tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe hoặc từng bộ phận của xe

b Phạm vi bảo hiểm

MIC chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất xảy ra do thiên tai, tai nạn bất ngờ, không lường trước được trong những trường hợp sau:

- Đâm, va (bao gồm cả va trạm với vật thể khác ngoài xe cơ giới), lật,

đổ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào;

- Hỏa hoạn, cháy, nổ;

- Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên như: Bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá

- Mất cắp, mất cướp toàn bộ xe;

Ngoài số tiền bồi thường, MIC còn hoàn trả cho chủ xe những chi phí cần thiết và hợp lý theo thỏa thuận tại Hợp đồng bảo hiểm để thực hiện các công việc theo yêu cầu và chỉ dẫn của MIC khi xảy ra tổn thất (thuộc phạm vi bảo hiểm), bao gồm các chi phí:

- Chi phí ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm;

- Chi phí cứu hộ và vận chuyển xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất

c Loại trừ bảo hiểm:

MIC không chịu trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau:

- Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe, người điều khiển xe và những người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác và sử dụng xe;

- Tại thời điểm xe tham gia giao thông xảy ra tổn thất, thiệt hại, xe không

có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện giao thông cơ giới đường bộ hợp lệ theo quy định của pháp luật hiện hành;

- Người điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp với loại xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe;

- Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc khí thời, sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật;

- Xe đi trong đường cấm, khu vực cấm, đường ngược chiều, rẽ, quay đầu tại nơi bị cấm, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông, xe đi đêm không có đèn chiếu sáng theo quy định;

- Đua xe (hợp pháp hoặc trái phép); xe được bảo hiểm dùng để kéo xe khác không tuân thủ theo quy định của pháp luật;

- Xe chở hàng trái phép theo quy định của pháp luật;

- Tổn thất ngoài lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam (trừ khi có thỏa thuận khác);

- Tổn thất xảy trong trường hợp: Chiến tranh, khủng bố;

- Tổn thất do hao mòn tự nhiên hoặc do bản chất vốn có của tài sản, giảm giá trị thương mại, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hỏng hóc thêm do sửa chữa, trong quá trình sửa chữa (bao gồm cả chạy thử);

- Tổn thất của động cơ khi xe hoạt động trong khu vực bị ngập nước (trừ khi có thỏa thuận khác);

- Tổn thất đối với săm lốp, bạt thùng xe, nhãn mác trừ trường hợp tổn thất xảy ra do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của

xe trong cùng một vụ tai nạn;

- Mất bộ phận của xe do bị trộm hoặc bị cướp (trừ khi có thỏa thuận khác);

- Mất toàn bộ xe trong trường hợp bị lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt xe (xe cho thuê hoặc xe cho mượn hoặc siết nợ hoặc tranh chấp), trừ khi có thỏa thuận khác;

- Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, dụng cụ điện hay bộ phận của thiết

bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoạn mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào (kể cả sét);

- Xe chở quá tải, quá số lượng người quy định từ 50% trở lên theo giấy chứng nhận kiểm định;

- Tổn thất về các thiết bị chuyên dùng trên xe cơ giới và tổn thất về xe cơ giới do hoạt động (trong mọi trường hợp) của các thiết bị chuyên dùng của chính xe cơ giới gây ra (trừ khi có thỏa thuận khác);

- Tổn thất các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp (không bao gồm các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe:

hệ thống báo động, cản trước, cản sau) và tổn thất về xe cơ giới do các thiết

bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp gây ra (trừ khi

có thỏa thuận khác)

1.2.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm

a Giá trị bảo hiểm

- Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm

- Quy trình đánh giá giá trị bảo hiểm:

+ Chủ xe khai báo giá trị xe yêu cầu được bảo hiểm tại thời điểm tham gia bảo hiểm

+ Doanh nghiệp bảo hiểm cùng với chủ xe tiến hành kiểm tra xe để xác nhận tình trạng của xe tại thời điểm tham gia bảo hiểm, xem chiếc xe này trong tình trạng như thế nào

- Đối với những xe mới, bắt đầu đưa vào sử dụng, việc xác định giá trị của chúng không quá phức tạp, doanh nghiệp bảo hiểm có thể căn cứ vào một trong những giấy tờ sau để xác định giá trị bảo hiểm:

+ Giấy tờ, hóa đơn mua bán giữa nhà máy lắp ráp, đại lý phân phối với người mua, hoặc giữa những người bán nước ngoài và người nhập khẩu

+ Hóa đơn thu thuế trước bạ

- Đối với xe nhập khẩu miễn thuế, giá trị bảo hiểm được tính như sau: GTBH = CIF x (100% + T1) x (100% + T2)

Trong đó: T1 là thuế suất thuế nhập khẩu

T2 là thuế suất tiêu thụ đặc biệt

- Đối với những xe đã qua sử dụng, việc xác định giá trị bảo hiểm đòi hỏi nhiều công đoạn phức tạp hơn so với xe mới Việc xác định giá trị xe được căn cứ theo các yếu tố sau:

+ Giá mua xe ban đầu

+ Giá mua bán trên thị trường của những chiếc xe cùng chủng loại, có chất lượng tương đương

+ Tình trạng hao mòn thực tế của xe Sự hao mòn của xe được tính toán dựa trên cơ sở sau: số km mà chiếc xe đã lưu hành trên thực tế, số năm đã sử dụng xe, mục đích sử dụng xe, đặc điểm địa hình của vùng mà xe thường xuyên hoạt động…

+ Tình trạng kỹ thuật và hình thức bên ngoài của xe trên thực tế

b.Số tiền bảo hiểm

- Số tiền bảo hiểm là khoản tiền nhất định được ghi trong đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm để xác định giới hạn trách nhiệm của người bảo hiểm trong việc bồi thường

- Trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, người ta phân chia xe cơ giới thành các tổng thành Dựa vào cơ sở phân chia đó, công ty bảo hiểm có thể bảo hiểm cho toàn bộ giá trị chiếc xe, bảo hiểm cho một phần giá trị của xe hoặc bảo hiểm bộ phận cho chiếc xe được bảo hiểm

- Khi tham gia bảo hiểm toàn bộ giá trị thì số tiền bảo hiểm được xác định căn cứ vào giá trị thực tế của xe vào thời điểm kí kết hợp đồng Đây là trường hợp bảo hiểm đúng giá trị

- Trường hợp chủ xe muốn tham gia bảo hiểm dưới giá trị cũng được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận, tuy nhiên thường kèm theo quy định về tỷ

lệ tối thiểu giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm Đối với xe tham gia bảo

hiểm dưới giá trị, trừ khi có thỏa thuận khác, nếu thiệt hại xảy ra thì quy tắc tỷ

lệ được áp dụng để xác định số tiền bồi thường

- Ngoài việc bảo hiểm cho phần thiệt hại vật chất xảy ra đối với chiếc xe được bảo hiểm, người bảo hiểm còn có thể đảm bảo cho một số chi phí liên quan như là chi phí hạn chế tổn thất, chi phí cẩu xe, kéo xe từ nơi tai nạn tới nơi sửa chữa, chi phí giám định tổn thất

c.Phí bảo hiểm

- Phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới là khoản tiền nhất định mà người tham gia bảo hiểm phải nộp cho công ty bảo hiểm sau khi kí kết hợp đồng bảo hiểm Các công ty bảo hiểm xác định mức phí bằng cách vận dụng linh hoạt các quy định của Bộ Tài Chính

- Mức phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới được tính bằng tỷ lệ phí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm

- Tỷ lệ phí cơ bản thường áp dụng cho thời hạn một năm hợp đồng, cùng với đó là quy định về tỷ lệ giảm phí đối với những hợp đồng có thời hạn

dưới một năm

Để tính phí bảo hiểm, các công ty thường căn cứ vào các yếu tố:

- Những yếu tố liên quan đến bản thân chiếc xe và vấn đề sử dụng xe: + Loại xe: giá trị của xe khác nhau, đặc điểm kỹ thuật và mức độ rủi ro khác nhau nên phí bảo hiểm được tính riêng cho từng loại xe

+ Mục đích sử dụng xe

+ Phạm vi và địa bàn hoạt động

+ Thời gian sử dụng của xe, giá trị xe

- Những yếu tố liên quan đến người được bảo hiểm, người điều khiển xe: + Giới tính và độ tuổi của lái xe

+ Tiểu sử của lái xe

+ Kinh nghiệm của lái xe

+ Quá trình tham gia bảo hiểm của người được bảo hiểm

- Việc tính phí bảo hiểm còn tùy thuộc vào sự giới hạn phạm vi bảo hiểm

và có sự phân biệt giữa bảo hiểm lẻ và bảo hiểm cả đội xe Cơ chế thưởng bằng việc giảm phí cũng được áp dụng như một biện pháp giữ khách hàng

Bảng 1: Biểu phí vật chất xe ô tô

- Phụ phí đối với các điều khoản bổ sung :

Bảng 2 : Các điểu khoản bổ sung và phụ phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

1.2.4 Hợp đồng bảo hiểm

- Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm Công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

- Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới thường bao gồm những nội dung sau:

+ Quy tắc bảo hiểm vật chất xe cơ giới

+ Giấy yêu cầu bảo hiểm

+ Giấy chứng nhận bảo hiểm/hợp đồng bảo hiểm

+ Các điều khoản bổ sung cho bản hợp đồng

+ Hủy bỏ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

- Hiệu lực bảo hiểm bắt đầu và kết thúc được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm Chủ xe phải thanh toán đủ phí bảo hiểm trước khi công ty bảo hiểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản

- Trường hợp bên mua bảo hiểm chậm đóng phí bảo hiểm theo định kì

mà không thông báo với công ty bảo hiểm, thỏa thuận lại ấn định lại hợp đồng đóng phí thì hợp đồng bảo hiểm mặc nhiên chấm dứt hiệu lực cho đến khi chủ xe tiếp tục đóng phí bảo hiểm

- Khi chủ xe yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn, thì phải thông báo cho cơ quan bảo hiểm trước 15 ngày kể từ ngày chấm dứt hợp đồng Nếu hợp đồng được hai bên thỏa thuận chấm dứt thì công ty bảo hiểm hoàn lại cho chủ xe 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại vói điều kiện trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực chưa xảy ra sự kiện bảo hiểm

- Nếu trong thời gian bảo hiểm công ty bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn thì công ty bảo hiểm phải thông báo cho chủ xe bằng văn bản trước 15 ngày và hoàn lại phí bảo hiểm cho chủ xe tương ứng với thời gian còn lại của hợp đồng

1.3 Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.3.1 Khái niệm, vai trò công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Xuất phát từ nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là “lấy số đông bù số ít” nhằm tạo lập nguồn quỹ đủ lớn để dễ dàng san sẻ rủi ro, vì vậy doanh nghiệp bảo hiểm phải

tổ chức tốt khâu khai thác

- Khai thác bảo hiểm tức là bán các sản phẩm bảo hiểm Mà trong kinh doanh việc bán được nhiều hay ít sản phẩm sẽ quyết định đến kết quả kinh doanh Với sản phẩm bảo hiểm - sản phẩm vô hình thì khâu khai thác có ý nghĩa tới chất lượng sản phẩm, làm cho mọi người biết đến sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm Nó có mối quan hệ chặt chẽ, quyết định đến công tác

đề phòng và hạn chế tổn thất, giám định và bồi thường

- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một nghiệp vụ phổ biến ở bất kỳ một công ty bảo hiểm phi nhân thọ nào Đây là một sản phẩm rất thiết thực cho cuộc sống hàng ngày, liên quan đến tài sản hữu hình của người sử dụng đó là các phương tiện cơ giới Tuy nhiên đây là một hình thức bảo hiểm tự nguyện,

mà nhiều người chưa thấy được lợi ích của nó Do đó, vai trò của công tác khai thác ở đây ngoài việc tăng số lượng hợp đồng cho doanh nghiệp bảo hiểm nó còn giúp mọi người hiểu được ý nghĩa của sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới và chấp nhận hợp đồng bảo hiểm Công tác khai thác bảo hiểm cũng ảnh hưởng rất lớn tới uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm Vì vậy, để công

ty có thể tồn tại cũng như cạnh tranh được với các công ty bảo hiểm khác thì phải thực hiện tốt công tác khai thác

1.3.2 Các kênh khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Hiện nay có nhiều công ty BH tham gia vào thị trường XCG vì vậy việc lựa chọn hướng tiếp cận đúng sẽ dễ đưa sản phẩm đến với khách hàng Khi triển khai bất kì một nghiệp vụ bảo hiểm nào, khâu khai thác luôn là khâu

đầu tiên quan trọng quyết định tới sự thành công của nghiệp vụ, đem về doanh thu cho công ty Bảo hiểm xe cơ giới là loại hình bảo hiểm mà kết quả của việc triển khai phụ thuộc rất nhiều vào số lượng khách hàng tham gia

- Nhận thấy điều này, Công ty Bảo Hiểm Mic Thành An luôn nỗ lực tìm kiếm, chăm sóc khách hàng và đạt được nhiều thành công Hàng năm, nghiệp

vụ này đem lại nguồn thu lớn cho công ty, luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu Công ty Bảo Hiểm Mic Thành An luôn đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo thông qua các phương tiện đại chúng như: ti vi, báo, các biển quảng cáo Hơn nữa, Công ty sử dụng các kênh khai thác chủ yếu cho nghiệp vụ này là: trực tiếp và gián tiếp thông qua các ngân hàng, cán bộ doanh nghiệp, đại lý, showroom…

1.3.3 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.3.3.1 Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin và tư vấn cho khách hàng

Khai thác viên có trách nhiệm khai thác khách hàng qua mọi hình thức: tuyên truyền quảng cáo, thông qua đại lý hay cộng tác viên, các mối quan hệ của bản thân, tìm kiếm qua internet…để có được lượng khách hàng lớn nhất có thể

- Khai thác viên có trách nhiệm:

- Thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm và đáp ứng các nhu cầu của khách hàng, ghi sổ nhật ký khai thác về yêu cầu bảo hiểm của khách hàng Cung cấp mẫu GYCBH và các tài liệu theo yêu cầu của khách hàng và hướng dẫn khách hàng kê khai chi tiết các thông tin liên quan Nhắc nhở khách hàng về việc GCNBH/HĐBH sẽ mất giá trị nếu họ cung cấp không chính xác các thông tin

1.3.3.2 Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro

 Khai thác viên sau khi tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm của khách hàng có trách nhiệm:

- Tiến hành khảo sát hiện trạng, thu thập thêm các thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm Phân tích đánh giá mức độ rủi ro của đối tượng bảo

hiểm Xác định loại rủi ro (theo hướng dẫn khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe

cơ giới ) Điền vào Bảng câu hỏi đánh giá rủi ro/ giấy yêu cầu kiêm bản đánh giá rủi ro theo quy định Trình bày rõ nhận xét của cán bộ đánh giá rủi ro Đối với các dịch vụ lớn (trên phân cấp), nếu cần BPKT có thể đề nghị GĐ đơn vị/TGĐ thuê công ty có chức năng tiến hành đánh giá rủi ro

1.3.3.3 Xem xét đề nghị bảo hiểm

Sau khi thực hiện đánh giá rủi ro, căn cứ vào hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

KTV đưa ra các nhận định, đánh giá ban đầu về đối tượng bảo hiểm

 Trường hợp đơn vị từ chối chào phí bảo hiểm nếu:

- Không có quyền lợi có thể được bảo hiểm

- Thông tin về rủi ro được yêu cầu BH và người được BH được kê khai thiếu trung thực so với các đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình giám định trực tiếp

- Đối tượng bảo hiểm có khả năng xảy ra tổn thất lớn nhưng lại không có các biện pháp an toàn cần thiết, không có ý thức đề phòng, hạn chế rủi ro hoặc thiếu kiến thức chuyên môn về đề phòng, hạn chế rủi ro

- Xe cơ giới hoạt động ngoài phạm vi lãnh thổ Việt Nam (Các trường hợp cụ thể hỏi về công ty và phải được lãnh đạo công ty đồng ý bằng văn bản)

1.3.3.4 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm / Hợp đồng bảo hiểm

 Soạn thảo GCNBH/HĐBH

- Sau khi nhận được thông báo đồng ý tham gia bảo hiểm của khách hàng, KTV soạn thảo HĐBH/GCNBH theo mẫu (bộ đầy đủ bao gồm: GYCBH, HĐBH/GCNBH, Quy tắc bảo hiểm, các SĐBS bảo hiểm nếu có)

 Ký GCNBH/HĐBH

- KTV có trách nhiệm kiểm tra và chuyển bộ HĐ đầy đủ tới Phòng nghiệp vụ ký nháy trước khi chuyển lãnh đạo đơn vị ký HĐBH

 Đóng dấu, chuyển, lưu GCNBH/HĐBH

- GCNBH/HĐBH sau khi ký được chuyển đến văn thư để đóng dấu

- KTV có trách nhiệm scan Bộ Hợp đồng trước khi chuyển cho khách hàng bản gốc GCNBH/HĐBH ngay sau khi được ký duyệt

- KTV có trách nhiệm lưu 01 bản gốc bộ hợp đồng tại phòng;

+ Chuyển 01 bản copy cho phòng KT để theo dõi thanh toán phí và làm

cơ sở xét giải quyết bồi thường nếu có phát sinh

+ Chuyển bản Scan bộ hợp đồng cho Phòng Nghiệp vụ lưu và thông báo cho B.TCT lưu theo dõi nghiệp vụ theo quy định hiện hành của MIC

+ Nếu cấp sửa đổi thực hiện chuyển ngay 01 bản trong vòng 03 ngày làm việc sau khi cấp đơn/cấp SĐBS cho P.Nhượng TBH để Phòng Nhượng TBH

hoàn tất thông báo tái bảo hiểm kịp thời cho các nhà nhận tái bảo hiểm theo đúng quy định

1.3.3.5 Theo dõi thu phí và quản lý đơn bảo hiểm

 Sau khi gửi bản chào phí tới khách hàng KTV trực tiếp theo dõi giải thích, đàm phán với khách hàng về nội dung điều kiện, điều khoản của bản chào phí

- Trường hợp khách hàng chưa đồng ý, tùy từng trường hợp KTV tiếp tục thu thập thông tin, điều tra đánh giá rủi ro để đệ trình GĐ đơn vị hoặc Tổng Công ty phê duyệt xem xét điều chỉnh lại các điều kiện điều khoản bảo hiểm trong bản chào phí bảo hiểm

- Trường hợp khách hàng đồng ý các điều kiện điều khoản của bản chào phí, KTV chuẩn bị soạn thảo GCNBH/HĐBH

 KTV có trách nhiệm thông báo và đôn đốc thu phí bảo hiểm từ KH

- Bản SĐBS cho các sự thay thế được lưu kèm với những tài liệu sẵn có

- KTV có trách nhiệm theo dõi quản lý thời hạn hiệu lực của HĐBH

 Sau khi kí kết hợp đồng thì các khai thác viên quản hợp đồng bảo hiểm một cách khoa học để khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì dễ dàng làm thủ tục và theo dõi

1.3.3.6 Chăm sóc khách hàng

- Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực thì các khai thác viên thường xuyên quan tâm, tìm hiểu nhu cầu và ý kiến của khách hàng để có thể đáp ứng một cách kịp thời

1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.3.4.1 Nhóm nhân tố khách quan

- Nhu cầu tiềm năng :

+ Số lượng xe cơ giới lưu hành :

Lưu hành bằng phương tiện xe cơ giới trên đường bộ không còn xa lạ với bất kỳ người dân nào của Việt Nam Xe cơ giới chiếm một số lượng lớn vì vận chuyển bằng xe cơ giới đem lại hiệu quả và phù hợp với điều kiện của đất nước ta hơn so với các phương tiện khác

Thực tế hiện nay cho thấy số lượng xe cơ giới ở nước ta tăng lên một cách nhanh chóng Theo Cục Đăng kiểm VN, tính đến hết năm

2020, Việt Nam có 4,18 triệu ô tô đang lưu hành, bình quân đạt khoảng

41 ô tô/1.000 dân…

Tuy vậy thì xe cơ giới cũng có những nhược điểm như độ an toàn cho người và phương tiện là chưa cao, có thể dẫn tới tổn thất lớn Trong khi hệ thống đường bộ nước ta còn xấu, chất lượng mặt đường không đồng đều thêm với đó là ý thức của người tham gia giao thông còn chưa cao Nên các vụ tai nạn giao thông xảy ra còn nhiều và hậu quả nghiêm trọng

+ Tăng trưởng sản xuất và nhập khẩu xe cơ giới hàng năm

Ngành công nghiệp sản xuất xe cơ giới trong nước còn non trẻ và gặp nhiều khó khăn Lý giải cho điều này là vì ngành công nghiệp xe cơ giới của nước ta có xuất phát điểm thấp hơn rất nhiều so với các nước khác trên thế giới và trong khu vực Chúng ta có thế mạnh về một thị trường tiềm năng, về nguồn lao động dồi dào nhưng chúng ta vẫn còn rất hạn chế về vốn, khoa học công nghệ, chất lượng và dịch vụ chăm sóc khách hàng cũng như những

ngành công nghiệp phụ trợ còn non trẻ Người dân với mức thu nhập trung bình thấp cũng không đủ khả năng sở hữu một chiếc xe cho riêng mình trong khi mức giá mua xe là khá cao Sự xâm nhập của các hãng xe lớn và có uy tín trên thế giới cũng làm các hãng xe nội địa khó lòng cạnh tranh Với điều kiện nền kinh tế như bây giờ chúng ta cũng không thể đòi hỏi nhiều ở sức sản xuất của xe cơ giới nội địa Chúng ta chưa thể sản xuất được những mẫu xe hiện đại, với đầy đủ những tiêu chuẩn thế giới, những sản phẩm đúng là của người Việt và dành cho người Việt Chúng ta chỉ sản xuất trên cơ sở lắp ráp những mẫu xe của các hãng trên thế giới với thiết bị phụ tùng đều phải nhập khẩu Tiếp theo là về vấn đề nhập khẩu, theo số liệu thống kê của Tổng cục Hải quan, số lượng ô tô nhập khẩu về Việt Nam trong năm 2020 vừa qua đã sụt giảm rất mạnh so với năm 2019 Điều này có liên quan mật thiết đến việc dịch Covid-19 tác động khiến thị trường giảm tiêu thụ ô tô Cụ thể, số lượng ô

tô nhập khẩu trong tháng 12 đạt 12.690 chiếc, (tăng 3,7% so với tháng trước), tương ứng 308 triệu USD Thái Lan vẫn là nơi cung cấp ô tô chính cho Việt Nam với 7.696 chiếc, tiếp đến là Indonesia với 2.352 chiếc và Trung Quốc với 1.158 chiếc Số lượng xe nhập khẩu từ 3 thị trường này chiếm tới 88% tổng lượng xe nhập khẩu vào Việt Nam trong tháng cuối cùng của năm 2020 Tổng doanh số của toàn thị trường ô tô Việt Nam trong năm 2020 đã đạt 296.634 chiếc, chỉ giảm 8% so năm 2019; trong đó, ô tô du lịch giảm 7%, xe thương mại giảm 10% và xe chuyên dụng giảm 26% Sản lượng bán hàng của

xe lắp ráp trong nước giảm 1% trong khi xe nhập khẩu giảm 17% so với cùng

kì năm ngoái

Việc ô tô nhập khẩu giảm mạnh trong năm 2020 do các nguyên nhân khác nhau như là các chính sách của nhà nước nhằm thúc đẩy tiêu thụ ô tô sản xuất trong nước nhưng nguyên nhân chủ yếu là vì ảnh hưởng từ dịch Covid-

19 khiến nhu cầu mua xe giảm dẫn đến lượng khách hàng tham gia bảo hiểm

xe cơ giới giảm sút

+ Thu nhập dân cư :

Theo thông tin từ Tổng cục Thống Kê, ước tính thu nhập bình quân 1 người 1 tháng năm 2019 theo giá hiện hành đạt khoảng 4,2 triệu đồng, cao hơn mức 3,9 triệu đồng của năm 2018 Trong năm 2019, cả nước có 68,5 nghìn lượt hộ thiếu đói, giảm 34,7% so với cùng kỳ năm trước, tương ứng với

278 nghìn lượt nhân khẩu thiếu đói, giảm 33,8%

Do hội nhập kinh tế sâu rộng, nền kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch COVID-19, nhưng cũng thể hiện sức chống chịu đáng

kể Việt Nam là một trong số ít quốc gia trên thế giới tăng trưởng kinh tế dương, nhưng đại dịch đã để lại những tác động dài hạn đến thu nhập đối với các hộ gia đình

Việt Nam đang chứng kiến thay đổi nhanh về cơ cấu dân số và xã hội Dân số Việt Nam đã lên đến 96,5 triệu vào năm 2019 (từ khoảng 60 triệu năm 1986) và dự kiến sẽ tăng lên 120 triệu dân tới năm 2050 Theo kết quả Tổng điều tra dân số Việt Nam năm 2019, 55,5% dân số có độ tuổi dưới 35, với tuổi thọ trung bình gần 76 tuổi, cao hơn những nước có thu nhập tương đương trong khu vực Nhưng dân số đang bị già hóa nhanh Tầng lớp trung lưu đang hình thành – hiện chiếm 13% dân số và dự kiến sẽ lên đến 26% vào năm

2026 Đặt trong bối cảnh của đại dịch Covid-19 và chiến tranh thương mại

Mỹ - Trung, WB cảnh báo Việt Nam khi những lợi thế dân số trẻ sẽ giảm dần khi tỷ lệ sinh giảm, tự động hóa và công nghệ đột phá loại bỏ chính việc làm hiện nay của phần lớn lao động

- Môi trường kinh doanh :

Theo đánh giá của các nhà nghiên cứu, thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn được đánh giá là thị trường đầy tiềm năng Với việc mở của ngành bảo hiểm theo lộ trình WTO, thị trường bảo hiểm sẽ phát triển mạnh, có nhiều thay đổi Tuy nhiên với việc gia tăng mạnh số lượng doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian qua, nhất là kể từ khi các DN BH trong và ngoài nước được kinh doanh bình đẳng trên hầu hết các lĩnh vực bảo hiểm, khi mà số lượng công ty bảo hiểm ngày càng tăng cao, bao gồm các công ty bảo hiểm nước

ngoài mở rộng hoạt động và được phép triển khai các sản phẩm trước đây là thế mạnh của các công ty trong nước thì làm sao để phát triển bền vững trong thị trường này thực sự là một thách thức lớn mà DN BH Việt Nam phải đối mặt Cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ ngày càng nóng lên, thực tế cho thấy không ít doanh nghiệp đang bị mất đi lợi thế và buộc phải chia sẻ với các doanh nghiệp khác

- Nhận thức của xã hội về tầm quan trọng của bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm là sản phẩm không phải ai cũng hiểu được hình thức kinh doanh của nó Vì thế nên người dân chưa nhận thức được ích lợi của bảo hiểm, chưa quan tâm, chủ xe chưa nắm được quyền và nghĩa vụ, tâm lý của nhiều người là ngại hồ sơ, thủ tục rườm rà thêm nữa là chưa nắm rõ quy trình bồi thường thiệt hại khiến một bộ phận người dân không mặn mà với việc mua bảo hiểm Nên nhiều người khi có va chạm xảy ra, họ thường tự giải quyết với nhau

1.3.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan

- Sản phẩm :

Trong những năm qua, MIC thường xuyên thực hiện các chương trình quảng cáo, tuyên truyền nhằm khuếch trương hình ảnh thương hiệu MIC nói chung và các sản phẩm bảo hiểm nói riêng Các chương trình quảng cáo, giới thiệu dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm của MIC ngày càng trở nên chuyên nghiệp, góp phần nâng cao giá trị thương hiệu trong tâm trí của khách hàng giúp khách hàng nắm rõ thông tin, đáp ứng nhu cầu, an tâm tin tưởng hơn vào các sản phẩm bảo hiểm của công ty

- Giá cả sản phẩm ( phí bảo hiểm ) :

Giá cả dịch vụ BHXCG (phí bảo hiểm) được xác định bằng cách lấy giá trị xe hoặc mức trách nhiệm tham gia bảo hiểm nhân với tỷ lệ phí bảo hiểm Phí BHXCG của MIC tuân thủ nguyên tắc định phí căn cứ trên cơ sở chất lượng dịch vụ cung cấp, MIC có xây dựng biểu phí cơ bản đáp ứng cho các yêu cầu về sử dụng các dịch vụ thông thường Nếu khách hàng có yêu cầu sử

dụng các dịch vụ bổ sung thì sẽ có biểu phí linh hoạt cho các dịch vụ bổ sung như: sửa chữa, thay thế phụ tùng tại gara chính hãng, bảo hiểm xe ngập nước, bảo hiểm mất cắp bộ phận xe, bảo hiểm mới thay cũ bộ phận của xe

Việc tính phí bảo hiểm có đầy đủ hợp lý chưa còn phụ thuộc rất nhiều vào cách xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm, nếu xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm quá cao sẽ gây ra tình trạng trục lợi bảo hiểm Trường hợp xác định giá trị xe thấp thì sẽ làm giảm phí tham gia bảo hiểm

- Kênh phân phối

Hiện tại, MIC đa số chú trọng tới khai thác bảo hiểm qua kênh bán hàng thông qua ngân hàng MB, chưa quan tâm nhiều tới các ngân hàng khác hoặc kênh bán hàng có tiềm năng lớn khác như bán hàng qua trang web, bán hàng qua kênh môi giới, các điểm bán hàng tập trung Việc kết nối nhiều hơn giữa kênh bán hàng trực tiếp và kênh bán hàng gián tiếp sẽ giúp tạo điều kiện cho việc phát triển kênh phân phối, tạo điều kiện tăng doanh thu

- Chất lượng dịch vụ :

Chất lượng dịch vụ là một trong những yếu tố quan trọng mà khách hàng lựa chọn để mua sản phẩm Chất lượng dịch vụ được xem xét trước tiên là DNBH có đưa lại cho khách hàng tính nhất quán và đáng tín nhiệm về dịch vụ không, DNBH cam kết và có thực hiện đúng những gì đã cam kết không Chất lượng dịch vụ đến từ việc cảm nhận của khách hàng về trình độ, năng lực, tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên mà họ tiếp xúc

Số vụ khiếu nại, phàn nàn về việc không phục vụ đúng cam kết Với phương châm “ Lấy con người làm giá trị cốt lõi ”, MIC đã và đang đem đến cho khách hàng các dịch vụ bảo hiểm tốt nhất thông qua việc tư vấn để khách hàng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm thích hợp, cung cấp sản phẩm tận nơi theo yêu cầu, giám định tổn thất và tiến hành bồi thường nhanh, chính xác và thuận tiện cho khách hàng

+ Thời gian cung cấp hợp đồng bảo hiểm: Được tính từ thời gian khách hàng đồng ý chào giá/đề nghị chào giá, chấp thuận chào giá đến khi lập hợp

đồng, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm MIC đã mẫu biểu hóa hồ sơ khai thác bảo hiểm và mạng lưới rộng khắp nên thời gian cung cấp bản hợp đồng bảo hiểm khá nhanh đáp ứng tốt được yêu cầu

+ Thời gian ra hiện trường vụ tai nạn: Thời gian ra hiện trường vụ tai nạn là thời gian tính từ khi nhận được yêu cầu của khách hàng thông báo tai nạn tới khi giám định viên ra tới hiện trường giám định tổn thất, hỗ trợ khách hàng giải quyết vụ tai nạn MIC cam kết ra hiện trường trong thời gian nhanh nhất

+ Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm: Được tính từ khi khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vụ tai nạn để yêu cầu bồi thường đến khi DNBH giải quyết quyền lợi bảo hiểm

- Năng lực khai thác

Do sức ép cạnh tranh khai thác, cán bộ chưa có nhiều kinh nghiệm, trình

độ chuyên môn chưa cao… nên kết quả khai thác còn hạn chế Để nâng cao được năng lực khai thác của mình trên thị trường, đặc biệt là trong giai đoạn hội nhập hiện nay, MIC cần phải hoạch định cho mình chiến lược khai thác cụ thể Trong thời gian qua, Công ty cũng đã thưc hiện một số biện pháp để nâng cao năng lực khai thác dịch vụ/sản phẩm của mình trên thị trường bảo hiểm như: Hoàn thiện tổ chức bộ máy quản lý, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch

vụ, mở rộng, đa dạng hoá kênh phân phối… tuy nhiên, hiệu quả vẫn chưa cao

Vì thế trong thời gian tới, MIC cần phải chú trọng hơn nữa trong chiến lược kinh doanh khai thác của mình, để có những chính sách cạnh tranh phù hợp, khẳng định được vị thế và hình ảnh của mình, đứng vững được trên thị trường bảo hiểm Việt Nam đang hết sức sôi động như hiện nay

- Ứng dụng tin học, công nghệ :

Máy móc trang thiết bị, đặc biệt là hệ thống mạng internet với đường truyền riêng, mạng máy tính kết nối nội bộ với tốc độ truy cập cao, ổn định là công cụ làm việc hiệu quả của MIC thời gian qua

MIC sử dụng phần mềm quản lý văn bản trên website tương đối hiệu quả Phần mềm quản lý văn bản này cho phép thuận tiện trong việc quản lý tra cứu văn bản, việc chỉ đạo điều hành của lãnh đạo cấp trên và xin ý kiến qua đường thư điện tử, phần mềm hỗ trợ đã tạo thuận lợi, nhanh chóng trong

CHƯƠNG 2 : TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE

CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC THÀNH AN

2.1 Giới thiệu chung về công ty

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

- Ngày 08/10/2007, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC ) đã được thành lập theo “Quyết định số 871/BQP (ban hành ngày 22/02/2007) của Quân ủy Trung Ương và Giấy phép số 43GP/KDBH” của Bộ Tài chính

Số vốn điều lệ của MIC khi thành lập là 300 tỷ đồng và công ty đã đăng kí kinh doanh trong lĩnh vực BH phi nhân thọ Thời gian đầu tiên khi mới thành lập công ty, MIC đã bước đầu đưa ra thị trường 80 sản phẩm BH, đồng thời

ký thỏa thuận liên kết và hợp tác bán chéo sản phẩm với Ngân hàng Quân đội

và Ngân hàng VPBank

- Năm 2008, MIC đã thành lập được 18 đơn vị chi nhánh và cùng 30 phòng KD tại các tỉnh và thành phố trên toàn quốc Trong cùng năm 2008 này, MIC đã triển khai áp dụng CNTT vào hệ thống quản lý bao gồm phần mềm nghiệp vụ bảo hiểm, phần mềm kế toán … Ngoài ra MIC thu xếp được việc hợp tác thực hiện chương trình tái BH cố định với các tổ chức tái BH hàng đầu của thị trường bảo hiểm thế giới có mức độ tin cậy và khả năng tài chính cao như: Hanover Re, ACR, Tokyo Marine, Munich Re … Với những thành tựu đạt được trong năm, MIC đã được danh hiệu “Đơn vị quyết thắng năm 2008 ” do thủ trưởng Tổng cục Công nghiệp Quốc phòng phong tặng

- Đến năm 2009, MIC xây dựng được một số sản phẩm bảo hiểm dảnh riêng cho lực lượng Quân đội như: Bảo hiểm tai nạn quân nhân áp dụng cho lực lượng vũ trang trong toàn quân; Bảo hiểm TNNN … Tiếp nối năm 2008, MIC lại được vinh danh là “Đơn vị quyết thắng năm 2009 ” với việc thực hiện các mô hình cung cấp dịch vụ kết hợp như bảo hiểm tín dụng hợp tác ngân hàng (Bancassurance), cùng với đó là việc thành lập được công ty MIC Invest, Tân Long Phú,…