PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN

ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN LỜI MỞ ĐẨU Lý chọn đề tài (tính cấp thiết đề tài nghiên cứu ) Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khoá luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CƠ BẢN CỦA DỊCH VỤ BẢO HIỂM 1.1 Một số khái niệm liên qua tới dịch vụ bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm dịch vụ bảo hiểm Quá trình tồn phát triển người trình đấu tranh, chống chọi với thiên nhiên Sự tiến khoa học kỹ thuật giúp người phần hạn chế ảnh hưởng tiêu cực thiên nhiên Tuy thảm họa thiên nhiên kỹ thuật gây thiệt hại to lớn người Con người với trợ giúp khoa học kỹ thuật tiến đến đâu lường trước rủi ro Những rủi ro nguyên hoạt động bảo hiểm Theo Dennis Kessler: “Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số ít” Theo chuyên gia bảo hiểm, khái niệm đầy đủ thích hợp cho bảo hiểm phải bao gồm việc hình thành quỹ tiền tệ (quỹ bảo hiểm), hoán chuyển rủi ro phải bao gồm kết hợp số đông đơn vị đối tượng riêng lẻ, độc lập chịu rủi ro thành nhóm tương tác “Bảo hiểm hoạt động thể người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người tham gia bảo hiểm trường hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện người tham gia nộp khoản chi phí cho người thứ ba” Hiện nước phát triển tỷ trọng ngành dịch vụ tổng sản phẩm quốc dân cao, chiếm 70-80% GDP Điều cho thấy kinh tế hàng hóa phát triển kéo theo dịch vụ phát triển Như Mark ra, dịch vụ thực thể tất yếu khách quan hợp tác, phân công lao động tiến khoa học công nghệ đời sống Dịch vụ trở thành ngành kinh tế quan trọng quốc gia Cho tới tồn nhiều quan niệm dịch vụ nhiều nhà nghiên cứu, nhà khoa học song hiểu dịch vụ theo hai cách sau: Theo nghĩa rộng: dịch vụ coi lĩnh vực kinh tế thứ ba kinh tế quốc dân Theo cách hiểu dịch vụ gồm toàn ngành, lĩnh vực tạo tổng sản phẩm quốc nội hay tổng sản phẩm quốc dân trừ ngành sản xuất vật chất công nghiệp, nông nghiệp Theo nghĩa hẹp: dịch vụ hoạt động hỗ trợ cho trình kinh doanh bao gồm hỗ trợ trước, sau bán, phần mềm sản phẩm cung ứng cho khách hàng Cùng với phát triển sản xuất, khoa học kỹ thuật, cơng nghệ xuất ngày nhiều hoạt động kinh doanh mới, dịch vụ Từ khái niệm dịch vụ phân tích khái qt dịch vụ bảo hiểm sau: Dịch vụ bảo hiểm tất dịch vụ mà người bảo hiểm cung cấp cho người bảo hiểm Tuy nhiên trong lĩnh vực Dịch vụ (GATS) nhóm dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm bao gồm bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ, tái bảo hiểm, trung gian bảo hiểm môi giới đại lý, dịch vụ bổ trợ cho bảo hiểm tư vấn tính tốn rủi ro Cũng giống ngành dịch vụ khác, dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, khơng có hình dáng, kích thước, trọng lượng Sản phẩm bảo hiểm loại sản phẩm đặc biệt, loại sản phẩm vơ hình không bảo hộ quyền, loại sản phẩm mà người mua khơng muốn xảy với để thực quyền địi bồi thường hay trả tiền bảo hiểm Người mua sản phẩm bảo hiểm với mục đích đề phịng kiện bảo hiểm xảy đảm bảo an tồn mặt tài chính, ổn định q trình sản xuất kinh doanh đời sống sinh hoạt xã hội Tham gia vào dịch vụ bảo hiểm gồm có người mua (khách hàng), người cung cấp dịch vụ (các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm) tổ chức trung gian (người bảo hiểm giới bảo hiểm) Người bảo hiểm gọi người cung cấp dịch vụ bảo hiểm (Insurer or underwriter): doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm , người ký hợp đồng bảo hiểm, hưởng phí bảo hiểm cam kết bồi thường cho người mua bảo hiểm tất tổn thất thiệt hại rủi ro bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp gây nên Các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm theo điều 59 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam gồm: doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm cổ phần, doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh, tổ chức bảo hiểm tương hỗ doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước Người bảo hiểm (Insured): Là tổ chức hay cá nhân thọ có tài sản hay trách nhiệm dân theo luật định, tính mạng hay tình trạng sức khoẻ cần phải tham gia bảo hiểm trực tiếp hay thông qua người môi giới mua sản phẩm bảo hiểm Người người bảo hiểm người mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, người có tên hợp đồng bảo hiểm người hưởng lợi ích hợp đồng bảo hiểm Tổ chức trung gian bảo hiểm hay cịn gọi người mơi giới (broker), đại lý (agent) bảo hiểm cầu nối người mua người bán bảo hiểm * Môi giới bảo hiểm: Môi giới bảo hiểm cơng ty cá nhân đứng thu xếp bảo hiểm với công ty bảo hiểm Họ tư vấn vấn đề nhu cầu bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, thị trường bảo hiểm, khiếu nại, kiện tụng… Môi giới bảo hiểm đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm người bảo hiểm Đại lý bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm tổ chức hay cá nhân doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền sở hợp đồng đại lý Đại lý bảo hiểm thay mặt doanh nghiệp bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp hưởng lương tiền hoa hồng theo thoả thuận Như đại lý thường coi đại lý cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ bảo hiểm Cũng giống với loại hình dịch vụ khác, dịch vụ bảo hiểm có đặc trưng chung như: - Người cung cấp nhu cầu dịch vụ bảo hiểm : Người cung cấp dịch vụ bảo hiểm: doanh nghiệp kinh doanh nghiệp dịch vụ bảo hiểm để phục vụ khách hàng Các doanh nghiệp tham gia kinh doanh dịch vụ bảo hiểm tăng giảm tuỳ theo nhu cầu thị trường tuỳ theo khả cạnh tranh Các doanh nghiệp nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm Ngày có nhiều sản phẩm bảo hiểm phát triển hoàn thiện phù hợp với phát triển khoa học kỹ thuật kinh tế xã hội q trình hội nhập tồn cầu hố Sản phẩm bảo hiểm ln cải tiến, hồn thiện đổi nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú thị trường - Cầu dịch vụ bảo hiểm: nhu cầu dân cư, tổ chức xã hội, đơn vị sản xuất, kinh doanh … xã hội ngày phát triển nhu cầu dịch vụ bảo hiểm ngày tăng Nếu theo thang bậc nhu cầu MASLOW nhu cầu bảo hiểm không thuộc nhu cầu thiết yếu, dịch vụ bảo hiểm quan tâm nhiều người dân có tích luỹ Điều có nghĩa kinh tế xã hội phát triển tổ chức kinh tế xã hội phát triển theo, đời sống vật chất, tinh thần dân cư cải thiện… nhu cầu đa dạng dịch vụ bảo hiểm tăng lên Những năm đầu kỷ XX thị trường bảo hiểm có vài chục sản phẩm đến số lên tới hàng trăm Xã hội phát triển, dịch vụ bảo hiểm phát triển, ngày sản phẩm bảo hiểm sâu vào ngõ ngách đời sống kinh tế xã hội để phục vụ nhu cầu - Giá dịch vụ bảo hiểm: Giá dịch vụ bảo hiểm, hay gọi giá sản phẩm bảo hiểm phí bảo hiểm Phí bảo hiểm (Premium): khoản tiền mà người mua bảo hiểm phải trả cho người cung cấp dịch vụ bảo hiểm để bồi thường có tổn thất xảy đối tượng bảo hiểm rủi ro bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp gây Phí bảo hiểm xác định sở thoả thuận người sử dụng người cung cấp dịch vụ bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm xem giá chấp nhận thị trường trường dịch vụ (hay sản phẩm) bảo hiểm Phí bảo hiểm tính tốn sở giá trị bảo hiểm (hay số tiền bảo hiểm) với tỷ lệ phí bảo hiểm Nếu giá trị bảo hiểm (hay số tiền bảo hiểm) lớn, tỷ lệ phí bảo hiểm cao phí bảo hiểm lớn ngược lại Phí bảo hiểm ln thay đổi, phụ thuộc vào rủi ro nhiều hay ít, mức độ nguy hiểm cao hay thấp, trình độ quản lý rủi ro, mức độ thiệt hại xảy rủi ro, điều kiện bảo hiểm nhận thức người… Ngồi phí bảo hiểm cịn phụ thuộc vào quy luật thị trường quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh….trên thị trường dịch vụ bảo hiểm - Cạnh tranh liên kết nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm: Cũng giống loại hình dịch vụ khác, thị trường cung cấp dịch vụ bảo hiểm ln có cạnh tranh gay gắt liên kết nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm Ngoài ra, dịch vụ bảo hiểm cịn có đặc trưng riêng như: - Dịch vụ bảo hiểm có tiềm phát triển lớn, đối tượng khách hàng rộng, đối tượng bảo hiểm đa dạng bao gồm tài sản, người trách nhiệm dân - Dịch vụ bảo hiểm phát triển phụ thuộc vào phát triển điều kiện kinh tế xã hội Khi xã hội phát triển nhu cầu an toàn sản xuất, kinh doanh đời sống sinh hoạt người dân đặt cao tạo điều kiện thúc đẩy dịch vụ bảo hiểm phát triển - Dịch vụ bảo hiểm cung cấp sản phẩm đặc biệt liên quan đến rủi ro, nguy hiểm Bảo hiểm đời tồn khách quan rủi ro Rủi ro đe doạ nguy hiểm, bất ngờ mà người lương trước nguyên nhân gây tổn thất, thiệt hại cho đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm ngành kinh doanh đặc biệt xã hội - Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ tài chính, chịu kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ nhà nước Nhà nước can thiệp vào hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước xét duyệt biểu phí, xác định giới hạn trách nhiệm bồi thường mà định sản phẩm phép kinh doanh hình thức triển khai bắt buộc hay tự nguyện Chỉ có dịch vụ bảo hiểm có hình thức bắt buộc người tiêu dùng phải sử dụng số sản phẩm bảo hiểm - Dịch vụ bảo hiểm hoạt động theo quy luật số đông bù số ít, quy luật đặc thù ngành bảo hiểm Bảo hiểm phân tán rủi ro, chia nhỏ tổn thất hay số người cho nhiều người gánh chịu Tức lấy số đông để bù vào rủi ro số Một người tự khơng thể gánh cố bảo hiểm xảy nhiều người san sẻ vượt qua Từ quy luật cho thấy lĩnh vực bảo hiểm thu hút nhiều khách hàng tham gia phí bảo hiểm thu từ khách hàng lớn, tác dụng bồi thường có cố xảy cao Quy luật “số đơng bù số ít” ln doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm tận dụng triệt để Quy luật không phát huy tác dụng hoạt động dịch vụ bảo hiểm khơng thể tồn tại, doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản 1.1.3 Vai trò dịch vụ bảo hiểm Bảo hiểm ngành kinh tế nhạy cảm, coi bảo hiểm chắn kinh tế quốc dân, bảo hiểm có vai trò đặc biệt quan trọng kinh tế Trước hết, bảo hiểm góp phần ổn định tài cho người tham gia trước tổn thất rủi ro gây nên Rủi ro dù bắt nguồn từ thiên tai hay tai nạn bất ngờ gây thiệt hại kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống, sản xuất kinh doanh cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, chưa kể có lúc gây thiệt hại người Tổn thất bảo hiểm trợ cấp bồi thường mặt tài để người tham gia nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định đời sống sản xuất kinh doanh Từ đó, người bị thiệt hại khơi phục phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động khác cách bình thường Tác động phù hợp với mục tiêu kinh tế nên thu hút số đông người tham gia Thứ hai, bảo hiểm góp phần đề phòng hạn chế tổn thất; giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho cá nhân doanh nghiệp Khi tham gia bảo hiểm, quan công ty bảo hiểm với người tham gia thực biện pháp để đề phòng hạn chế tổn thất, rủi ro xảy Cơ quan, cơng ty bảo hiểm đóng góp tài cách tích cực để thực biện pháp hạn chế rủi ro tuyên truyền, hướng dẫn biện pháp phòng chống tai nạn, mua sắm thêm dụng cụ phịng cháy chữa cháy, ngành giao thơng làm biển báo, đường lánh nạn Thứ ba, bảo hiểm góp phần tăng tích luỹ tiết kiệm chi cho Ngân sách Nhà nước Với quỹ bảo hiểm thành viên tham gia đóng góp, doanh nghiệp bảo hiểm trợ cấp bồi thường tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia để họ khôi phục đời sống, sản xuất kinh doanh Như vậy, Ngân sách Nhà nước chi để trợ cấp cho thành viên, doanh nghiệp đối tượng gặp rủi ro, giúp giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước, tất nhiên trừ trường hợp tổn thất mang tính thảm hoạ, có tính chất xã hội rộng lớn Mặt khác, dịch vụ bảo hiểm bảo hiểm thương mại có nghĩa vụ đóng góp vào ngân sách nhà nước thơng qua việc thực đóng loại thuế có liên quan, dịch vụ bảo hiểm tăng thu cho ngân sách Thứ tư, bảo hiểm phương thức huy động vốn để đầu tư phát triển kinh tế – xã hội Dưới hình thức phí bảo hiểm, ngành bảo hiểm huy động số lượng vốn lớn từ đối tượng tham gia Số vốn ngồi chi trả, trợ cấp hay bồi thương thiệt hại nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế – xã hội Đặc biệt, bảo hiểm nhân thọ, nguồn vốn huy động tích luỹ thời gian dài trả cho người tham gia bảo hiểm Do đó, cơng ty bảo hiểm sử dụng để kinh doanh bất động sản, mua trái phiếu dùng để đầu tư vào hoạt động kinh tế sinh lời Và làm tăng vòng chu chuyển nguồn vốn, làm cho hệ thống tài sơi động Thứ năm, bảo hiểm cịn góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế nước thông qua hoạt động tái bảo hiểm Thị trường bảo hiểm nội địa thị trường bảo hiểm quốc tế có mối quan hệ qua lại, thúc đẩy phát triển thông qua hình thức phân tán rủi ro chấp nhận rủi ro – Hình thức tái bảo hiểm công ty nước Như vậy, bảo hiểm vừa góp phần phát triển quan hệ kinh tế nước, vừa góp phần ổn định thu chi ngoại tệ cho ngân sách Thứ sáu, bảo hiểm thu hút số lượng lao động định xã hội, góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp kinh tế, đồng thời dịch vụ bảo hiểm góp phần giải ổn định đời sống cho phận người lao động ngành bảo hiểm 1.2 Nội dung lý thuyết liên quan tới bảo hiểm nhân thọ Prudential 1.2.1 Lịch sử đời BHNT Prudential Công ty bảo hiểm Prudential phát triển từ lâu giới công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu với nhiều dấu ấn quan trọng đáng ghi nhớ Tập đoàn Prudential thành lập vào năm 1848 tên Prudential Mutual Assurance Investment and Loan Association Hatton Garden, London, Vương quốc Anh Với 165 năm lắng nghe thấu hiểu nhu cầu khách hàng, Prudential nằm top 10 tập đoàn bảo hiểm hàng đầu giới tập đoàn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu nước Anh Hiện nay, Prudential phục vụ khoảng 24 triệu khách hàng bảo hiểm nhân thọ khắp giới quản lý tài sản với tổng trị giá lên đến 599 tỷ Bảng Anh (tính đến 12/2016) Prudential tự hào mang lại cho khách hàng giải pháp an tồn tài ưu việt với 90 năm hoạt động không ngừng phát triển 14 thị trường Châu Á: Việt Nam, Mã Lai, Singapore, Hồng Kông, Thái Lan, Indonesia, Cambodia, Philippines, Ấn Độ, Đài Loan, Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc Trung Đông Prudential công ty quản lý tài sản lớn tính theo tài sản quản lý có nguồn gốc từ Châu Á ngoại trừ Nhật Bản Hoạt động kinh doanh quản lý quỹ đầu tư mở rộng sang 10 thị trường: Việt Nam, Hồng Kông, Ấn Độ, Nhật Bản, Đài Loan, Mã Lai, Singapore, Hàn Quốc, Trung Quốc Các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất Với quy mô hoạt động lớn mạnh bền vững, Prudential Châu Á trở thành Công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu vùng xét quy mô thị trường số lượng công ty trực thuộc; Đồng thời, đóng vai trị quan trọng lĩnh vực quản lý tài sản Châu Á Prudential Châu Á xây dựng thương hiệu tiếng đánh giá cao khu vực có đặc điểm địa lý văn hóa đa dạng Có mặt Việt Nam từ năm 1995 thức vào hoạt động năm 1999, với thông điệp "Luôn lắng nghe, luôn thấu hiểu”, Prudential trì vị trí hàng đầu ngành bảo hiểm nhân thọ Prudential cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bảo vệ, tích lũy đầu tư thơng qua đội ngũ 176.000 tư vấn viên chuyên nghiệp, 350 văn phòng Tổng Đại lý, văn phòng giao dịch trung tâm phục vụ khách hàng 63 tỉnh thành nước, mạng lưới ngân hàng đối tác uy tín hệ thống bảo lãnh viện phí 128 bệnh viện phòng khám 1.2.2 Các loại sản phẩm BHNT Prudential Prudential thiết kế sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đơn giản, đáp ứng nhu cầu khách hàng như: - Kế hoạch giáo dục Một kế hoạch bảo vệ tích lũy hiệu giúp bạn chuẩn bị thực kế hoạch giáo dục cho với sản phẩm sau: + PRU - Khởi Đầu Linh Hoạt + PRU - Tương Lai Tươi Sáng + PRU - An Tâm Trọn Đời Kế Hoạch Học Vấn - Kế hoạch bảo vệ An tâm chăm sóc thân gia đình với kế hoạch bảo vệ tài tồn diện trước rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo… với sản phẩm: + PRU - Cuộc Sống Bình An + Phú - Bảo An + Phú - Tâm An - Kế hoạch hưu trí Hoạch định kế hoạch hưu trí với giải pháp bảo vệ tích lũy hiệu cho tuổi hưu độc lập an nhàn với sản phẩm Phú - An Thịnh Hưu Trí - Kế hoạch đầu tư Một giải pháp bảo vệ kết hợp đầu tư giúp bạn xây dựng tảng tài vững vàng trước bất trắc sống với sản phẩm: + PRU - Đầu Tư Linh Hoạt + PRU - An Tâm Trọn Đời - Giải pháp gia tăng bảo vệ Gia tăng bảo vệ cho thân bạn người thân yêu trước rủi ro phổ biến tai nạn, thương tật, nằm viện, bệnh hiểm nghèo… với sản phẩm: + Bảo hiểm tai nạn dành cho trẻ em + Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo dành cho trẻ em + Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo + Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu + Chăm sóc sức khỏe tồn diện + Chăm sóc sức khỏe + Bảo hiểm sức khỏe dành cho trẻ em + Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn + Bảo hiểm hỗ trợ tài người phụ thuộc + Bảo hiểm hỗ trợ tài người phối + Bảo hiểm từ bỏ thu phí người phối + Bảo hiểm từ bỏ thu phí + Bảo hiểm chết tai nạn + Bảo hiểm chết tàn tật tai nạn mở rộng 1.2.3 Tình hình phát triển BHNT Prudential Việt Nam Cột mốc lịch sử quan trọng công ty prudential Việt Nam Năm 1995, thành lập văn phòng đại diện Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Hà Nội Năm 1997, khai trương văn phòng đại diện thứ hai thành phố Hồ Chí Minh Năm 1999, thành lập công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam 10 + Đối với dứ liệu thứ cấp phủ phát hành việc tương đối dễ dàng Định vị liệu thứ cấp phát hành lưu trữ thư viện hay liệu thứ cấp quan lưu trữ tương đối đơn giản Những thư viện chuyên ngành với tập liệu với chủ đề cụ thể chẳng hạn báo cáo nghiên cứu thị trường định vị cách sử dụng ấn Hiệp hội thư viện Các liệu tố chức lưu trữ khó định vị Đối với liệu nội tố chức, người quản lí thơng tin hay liệu phận thích hợp có lẽ biết xác liệu thứ cấp lưu giữ Dữ liệu Internet định vị nhờ việc sử dụng cổng thông tin cơng cụ tìm kiếm (search engine), cơng cụ giúp tìm tất địa điểm phù hợp với từ khóa liên quan đến câu hỏi mục đích nghiên cứu Trong số trường hợp, liệu định vị trang chủ công ty, tố chức chuyên nghiệp hiệp hội thương mại Khi định vị tập hợp liệu thứ cấp cần phải chắn đem lại hiệu trình nghiên cứu phát triển Đối với liệu văn hay liệu dạng sách báo cách dễ lấy đánh giá mẫu liệu bảng mô tả chi tiết cách thức liệu thu thập 2.2.3 Các phương pháp sử dụng phân tích liệu Ngày nay, số lượng liệu mà tổ chức thu thập từ nhiều nguồn giúp họ nhìn sâu vào bên bề mặt, hiểu quy trình hoạt động hỗ trợ phận đón đầu xu hướng Tuy nhiên, khơng có q trình phân tích đọc hiểu liệu bạn có số thống kê vô nghĩa Điều quan trọng khơng cách phân tích liệu gọi chuẩn tuyệt đối Phương pháp phân tích liệu vốn phụ thuộc vào nhu cầu loại hình liệu mà bạn thu thập Điều địi hỏi cần phải hiểu loại hình liệu biết phương pháp luận phù hợp, mang lại kết tốt Một số phương pháp cịn tích hợp ln hầu hết phần mềm phân tích liệu chúng có hiệu 22 Bước lựa chọn phương pháp phân tích phù hợp với liệu bạn có tìm hiểu xem liệu bạn loại – định tính hay định lượng Quantitative data – liệu định lượng: Là loại liệu xử lý với số lượng số, bao gồm loại số kinh doanh (sale), liệu marketing tỉ lệ chuyển đổi từ nhấp chuột (click-through rate), bảng lương, doanh thu loại liệu khác đo đếm cách khách quan Qualitative Data – liệu định tính: Là loại liệu khó xác định rõ việc lý giải thường mang tính chủ quan, phụ thuộc vào đặc điểm tổ chức Loại liệu bao gồm thông tin lấy từ khảo sát khách hàng, vấn nhân viên thường trọng tới chất lượng nhiều số lượng Cũng thế, phương pháp phân tích sử dụng cho loại liệu khơng mang tính xác định rõ rệt phương pháp định lượng Đo lường liệu định lượng: Các phương pháp phân tích định lượng thường phụ thuộc vào khả đo đếm xác, đọc hiểu liệu xây dựng từ thực tế Ba phương pháp giúp bạn nâng cao khả phân tích tập trung vào liệu định lượng: Phân tích hồi quy: Các nghiên cứu hồi quy công cụ tuyệt vời cho bạn cần đưa dự đoán, dự báo xu hướng tương lai Phương pháp đo lường mối quan hệ bên biến số phụ thuộc (những bạn muốn đo) bên biến số độc lập (data bạn dùng để dự đoán biến số phụ thuộc) Khi bạn có loại biến số phụ thuộc, bạn có số gần khơng giới hạn biến số độc lập Hồi quy giúp bạn làm sáng tỏ lĩnh vực/khu vực máy vận hành từ tối ưu chúng xu hướng bật mối quan hệ yếu tố với Kiểm định giả thuyết thống kê: Kiểm nghiệm giả thuyết – Hypothesis Testing, gọi “T-testing” phương pháp phân tích giúp bạn so sánh, đối chiếu liệu bạn có với giả thuyết data tổng hợp máy vận hành Nó giúp bạn dự báo khả ảnh hưởng định bạn đưa cho tổ chức T-Testing cho phép bạn so sánh hai biến số để tìm tương quan, đưa định dựa phát 23 Ví dụ, bạn đặt giả định tăng thêm làm việc hiệu suất tăng cao Trước áp dụng việc tăng thêm làm vào thực tế, ta cần phải đảm bảo làm rõ thứ để tránh va vào quy định không phù hợp Phương pháp mô Monte Carlo (MC): Đây phương pháp phổ biến dùng để tính tốn tác động biến số bất định lên yếu tố định Monte Carlo (MC) sử dụng mơ hình xác suất để dự đoán rủi ro xấu xảy Để tiến hành thử nghiệm giả định hay giả thuyết, phương pháp Monte Carlo dùng số liệu ngẫu nhiên đưa loạt khả xảy dựa kết tình Công cụ hữu dụng nhiều lĩnh vực bao gồm quản lý dự án, tài chính, cơng nghệ, giao vận nhiều ngành khác Bằng việc kiểm nghiệm loạt khả năng, bạn hiểu cách biến số ngẫu nhiên tác động vào kế hoạch dự án bạn Đo lường liệu định lượng: Không giống liệu định tính, thơng tin định lượng có xu hướng chuyển từ số thống kê đơn sang đánh giá mang tính chủ quan Tuy nhiên, bạn đưa data hữu ích việc sử dụng loại phương pháp phân tích data khác dựa yêu cầu Hai phương pháp cuối đề cập tập trung vào phân tích liệu định lượng: Phân tích nội dung: Phương pháp giúp ta nắm chủ đề tổng quan lên từ liệu định lượng mà ta có Ta tìm điểm cốt lõi cách sử dụng số hình thức mã hóa màu sắc cho chủ đề hay ý tưởng giúp ta phân tích văn Phương pháp phân tích hữu ích ta cần xử lý với loại data như: phản hồi người dùng, liệu vấn, khảo sát không giới hạn tương tự Phân tích nội dung cịn giúp ta khoanh vùng khu vực quan trọng để tập trung vào cải tiến chúng tốt Phân tích tường thuật – Narrative analysis: Loại phân tích tập trung vào việc truyền đạt câu chuyện, ý tưởng khắp công ty giúp bạn hiểu văn hóa tổ chức Phương pháp phân tích bao gồm việc xin ý kiến chủ quan nhân viên công việc họ, đo lường độ nhận biết 24 khách hàng với tổ chức hay đánh giá quy trình vận hành Phân tích tường thuật có ích với tổ chức muốn thay đổi văn hóa hay lên kế hoạch cho chiến lược marketing Khơng có tiêu chuẩn vàng lĩnh vực phân tích thống kê, khơng có cách tuyệt đối cho việc Phương pháp ta chọn phản ánh liệu mà ta thu thập loại số insight bạn muốn có Lựa chọn phương pháp phân tích phù hợp với data giúp ta khám phá nhiều thông tin quan trọng, từ giúp ta tối ưu tổ chức 2.3 Phân tích đánh giá thực trạng cơng ty TNHH Bảo Kim Ngân 2.3.1 Phân tích đánh giá liệu sơ cấp Tổng số bảng câu hỏi phát 152 phiếu, đối tượng điều tra khách hàng giao dịch Sau xử lý (làm số liệu) loại bỏ 17 phiếu người vấn không điền đầy đủ thông tin câu hỏi hay khách hàng đánh lựa chọn, lại 135 phiếu hợp lý (được thể kết đánh giá ), số lượng đạt yêu cầu số lượng mẫu tối thiểu theo phân tích Các bảng hỏi nhập số liệu xử lý phần mềm SPSS 16 Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha phân tích nhân tố khám phá EFA sử dụng để thang đo giá trị cảm nhận khách hàng công tác chăm sóc khách hàng Thống kê mơ tả số liệu điều tra - Độ tuổi Đối với tiêu thức độ tuổi khách hàng phân chia mẫu dựa tiêu chí sau: Bảng 2.3: Thống kê độ tuổi khách hàng Độ tuổi Từ 18 -30 tuổi Từ 31-40 tuổi Từ 41-50 tuổi Trên 50 tuổi Tổng cộng Số lượng (người) Tỷ lệ% %Tích lũy 36 26.7% 26.7% 76 56.3% 83% 14 10.3% 93.3% 6.7% 100% 135 100% (Nguồn: thông tin khách hàng - phiếu điều tra) Trong tổng số 135 mẫu khách hàng điều tra phần lớn khách hàng nằm độ tuổi từ 31 - 40 tuổi có 76 khách hàng (chiếm 56.3%) 36 khách hàng độ tuổi 18 – 30 tuổi (chiếm 26.7%) Điều dễ 25 hiểu chủ yếu khách lập gia đình bắt đầu quan tâm nhiều sống Trong đó, lượng khách hàng từ 41 - 50 tuổi chiếm tỉ lệ tương đối thấp 10.4% tương ứng 14 người chủ yếu đối tượng trung tuổi nên việc tham gia bảo hiểm Chiếm 6.7% tương ứng người khách hàng độ tuổi 50 tuổi, họ khách hàng có thu nhập thu nhập chi tiêu nên nhu cầu tham gia bảo hiểm Giới tính thấy sống thường ngày, nhu cầu tham gia bảo hiểm ô tô hai phái nam nữ có chênh lệch khơng lớn Trong nghiên cứu này, 135 khách hàng điều tra có 79 nam trả lời chiếm 58,5% 56 nữ trả lời chiếm 41,5% Điều cho thấy mẫu phù hợp để nghiên cứu Bảng 2.4: Thống kê giới tính khách hàng Giới tính Nam Nữ Tổng Số lượng (người) 79 56 135 Tỉ lệ % 58.5% 41.5% 100% Theo điều tra, nhóm khách hàng kinh doanh bn bán chiếm tỷ lệ cao 41 người tương đương với 30,3% Kinh doanh buôn bán đối tượng khách hàng có thu nhập ổn định có nhu cầu tham gia bảo hiểm xe cao Đứng thứ hai, nhóm kinh doanh bn bán đơi chút nhóm khách hàng cán viên chức nhà nước nhóm công nhân chiếm 26,7% tương ứng với 36 người Đây hai đối tượng khách hàng tiềm mà công ty cần phải trọng có biện pháp thu hút nhóm khách hàng Cũng theo số liệu thống kê nhóm khách hàng học sinh sinh viên tổng số 135 khách hàng chiếm 16,3% tương ứng 22 người nhóm khách hàng chiếm tỉ lệ thấp 26 Bảng 2.5: Thống kê nghề nghiệp khách hàng Nghề nghiệp Học sinh, sinh viên Cán viên chức Số lượng (người) 22 36 Tỉ lệ % 16.3% 26.7% % tích lũy 16.3% 43% nhà nước Kinh doanh buôn 41 30.3% 73.3% bán Công nhân Tổng 36 135 26.7% 100% 100% Mức sống người dân vùng miền, tỉnh thành khác khác nhau, thực tế cho thấy, mức sống người dân địa bàn Tỉnh Hà Tĩnh nhìn chung chưa cao thu nhập họ chủ yếu kinh doanh Bảng 2.6: Thống kê mức thu nhập khách hàng Mức thu nhập Dưới triệu đồng Từ đến triệu đồng Từ đến triệu đồng Trên triệu đồng Tổng Số lượng (người) 15 17 Tỉ lệ % 11.1% 12.6% % tích lũy 11.1% 23.7% 56 41.5% 65.2% 47 34.8% 100% 135 100% (Nguồn: phần thông tin khách hàng - phiếu điều tra) Qua điều tra cho thấy hầu hết mẫu chọn điều tra có thu nhập giao động từ 3- triệu với 56 khách hàng, cụ thể triệu đồng có 15 người chiếm 11,1% họ cịn học sinh - sinh viên sống phụ thuộc vào gia đình nên thu nhập thấp chưa ổn định, từ đến triệu có 17 người chiếm 12,6% Tiếp theo nhóm khách hàng thu nhập 3-5 triệu chiếm 41,5 %, nhóm khách hàng có thu nhập triệu chiếm 34,8% tương ứng với 47 người hai nhóm khách hàng có thu nhập cao nên ccoong ty cần đặc biệt quan tâm để giữ chân khách Tính từ năm 2015 đến 2020, cơng ty ngày phát triển mặt bảo hiểm Phi nhân thọ tạo nên thị trường bảo hiểm đầy sôi động 27 cạnh tranh khốc liệt Trong bối cảnh Cơng ty TNHH Bảo Kim Ngân phát triển bền vững có vị thị trường Nếu năm 2018 (có 11 DNBH) đạt mức doanh thu gần 11,842 tỷ đồng, đến năm 2019 (có 12 DNBH) đạt mức doanh thu 15,189 tỷ đồng, năm 2014 (có 14 DNBH) đạt mức doanh thu 16,604 tỷ đồng Tính theo mức so sánh ta thấy tốc độ tăng doanh thu năm 2017/2018 tăng nhanh, năm 2018/2019 tốc độ tăng doanh thu giảm xuống mạnh chứng tỏ thị trường kinh doanh bảo hiểm cầm chừng lại Nên cơng ty Bảo Hiểm cần có sách bán hàng, giới thiệu sản phẩm để đem lại doanh thu tốt Bảng 2.7: Doanh thu bảo hiểm Công ty TNHH Bảo Kim Ngân giai đoạn 2017 - 2019 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Công ty Năm 2017 DT 11.842 Năm 2018 DT 15.189 Năm 2019 DT 16.604 So sánh % 19/18 109.32 Cùng với chiến lược mở rộng thị trường bảo hiểm BVHT song song kèm phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm Theo thống kê BVHT bảng cho thấy,năm 2017, tổng số đại lý bảo hiểm 62 người, năm 2018, tổng số đại lý bảo hiểm 65 người, tăng 4.8% so với kì năm trước Tuy nhiên, năm 2019 tổng số đại lí bảo hiểm 75 người, tăng 15.4% so với kỳ năm trước Trong tổng số đại lý hoạt động khai thác bán bảo hiểm, có loại đại lý: - Đại lý cấp (chuyên nghiệp) đại lý mà họ đào tạo dài hạn, giao kế hoạch doanh thu bán bảo hiểm, khai thác nhiều nghiệp vụ bảo hiểm, tham hỗ trợ công tác giám định – bồi thường cho BHHT - Đại lý cấp (bán chuyên nghiệp) thường làm theo thời vụ nhu cầu, không giao kế hoạch doanh thu, phép bán bảo hiểm tối đa sản phẩm (xe máy ô tô), không tham gia công tác giám định – bồi thường cho BHHT Đại lý bảo hiểm không hưởng lương cố định, mà có thu nhập từ hoa hồng bán bảo hiểm Bán bảo hiểm nghề khó, khơng phải 28 loại hàng hóa thơng thường Muốn bán hợp đồng bảo hiểm, đại lý bảo hiểm phải tư vấn tốt sản phẩm bảo hiểm trước, thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm Cơng sức chi phí mà đại lý bảo hiểm bỏ khơng nhỏ Chính thế, họ phải trả thù lao cách xứng đáng Trong bảng đây, nghiệp vụ đại lý tư vấn, bán bảo hiểm bảo hiểm tô đại lý trọng nhiều khai thác, phối kết hợp với BHHT đáp ứng yêu cầu đặt Bảng 2.8: Phát triển đại lý giai đoạn 2017-2019 Đơn vị tính: Người Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Tổng đại lý Đại lý cấp Đại lý cấp 62 55 65 57 75 67 So sánh (+/-) 18/17 19/18 10 1 10 Để có doanh thu tăng lên qua năm cơng ty cần có sách hay chương trình khuyến mãi, hậu để giúp giũ vững niềm tin khách hàng Tuy nhiên, nhìn vào thành tích bảng thành tích đáng ghi nhận Ngoài việc trả chi phí hoa hồng cho đại lý, cơng ty cịn phải trang trải chi phí hoạt động, trả chi phí phát hành, phí quản lý hợp đồng trích quỹ dự phịng nhằm tốn quyền lợi bảo hiểm cho người bảo hiểm Trong việc trả hoa hồng cho đại lý, phải dựa quy định Bộ Tài Chính, ưu đãi tối đa nguyên tắc số mà công ty bảo hiểm giành cho đại lý để nhận nhiệt tình, tận tâm, trung thành Việc phát triển mạng lưới đại lý rộng khắp địa bàn tạo điều kiện tốt cho công ty việc thực công tác chăm sóc khách hàng khâu tư vấn, khai thác giám định bồi thường, giảm thiểu thời gian tối đa cho khách hàng có nhu cầu tham gia bảo hiểm Mặc dù vậy, thực tế cho thấy có khơng trường hợp đại lý bảo hiểm khiến công ty phải đau đầu Bởi số người tuyển dụng khơng phải có đủ trình độ Trường hợp khách hàng chủ quan, giao hết cho đại lý thực trục trặc xảy khách hàng chịu thiệt, đại lý dù công ty ủy quyền định, họ 29 người định cuối cùng, mà công ty Một số trường hợp đại lý bảo hiểm làm việc không nguyên tắc, không chăm sóc tốt khách hàng, làm ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng uy tín cơng ty, bị buộc phải ngưng hợp động Thậm chí, có trường hợp mắc lỗi nặng bị đưa vào danh sách “đen” toàn hệ thống bảo hiểm bị cấm hoạt động lĩnh vực năm - Hoạt động giám định tổn thất liên quan trách nhiệm bảo hiểm Trong năm 2017 – 2019 công ty tiến hành giám định hàng ngàn vụ tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, tư vấn hướng dẫn cho khách hàng công tác thu thập hồ sơ để chi trả bảo hiểm Với hỗ trợ mạnh mẽ Công ty TNHH Bảo Kim Ngân không ngừng mở rộng thị trường, đa dạng hóa sản phẩm để đạt doanh nghiệp hàng đầu bảo hiểm địa bàn 2.3.2 Phân tích đánh giá liệu thứ cấp Về mục đích mua bảo hiểm: Chia thành nhóm mục đích với pháp luật bắt buộc nhóm khách hàng quan tâm nhiều nhất, chiếm 70,3% số phiếu hỏi tương ứng 109 người Chứng tỏ rằng, vấn đề tham gia giao thông hay hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng quan tâm có nhà nước tham gia vào, việc mua bảo hiểm dựa vào tính bắt buộc phần đem lại lợi ích cho nhà nước cho khách hàng, hạn chế rủi ro chiếm 64,5% với 100 người tham gia chọn lựa, chứng tỏ khách hàng trọng an toàn hết, bảo đảm nguồn tài sản lớn khơng bị hao hụt có xảy rủi ro Yếu tố tư vấn nhân viên bảo hiểm chiếm 58,1% tương ứng với 90 người lựa chọn số lượng không cao điều cho thấy hiệu tư vấn nhân viên cải thiện, ý tạo cho khách hàng niềm tin dẫn đến định mua Lý mua bảo hiểm chia thành nhóm lý mà khách hàng lựa chọn mua bảo hiểm Trong tiêu chí “chăm sóc khách hàng tốt” khách hàng đặt lên hàng đầu chiếm 66% số phiếu hỏi với 103 lượt lựa chọn Đây yếu tố quan trọng công ty cần đặc biệt ý khách hàng đánh giá dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt khả khách hàng quay lại với cơng ty cao Ngồi tiêu chí “do bạn bè giới thiệu” đánh giá thấp 30 25,8% tương ứng với 40 số người hỏi Điều cho thấy công ty chưa thực quan tâm đến hình ảnh cơng ty dẫn đến có nhiều khách hàng khơng giới thiệu cho bạn bè đến tham gia bảo hiểm bảo việt, hay công ty chưa tạo thuận lợi cho người tham gia Ngoài yếu tố “nhân viên nhiệt tình, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, phí bảo hiểm thấp, cơng ty có uy tín” yếu tố có khách hàng lựa chọn tương đối công ty cần tư vấn hướng dẫn thêm cho khách hàng tham gia bảo hiểm để yếu tố thủ tục bảo hiểm, phí bảo hiểm… khơng cịn rào cản định mua 2.4 Kết luận phát qua nghiên cứu Song song với thực trạng cơng ty ta thấy vấn đề cần để ý phải có Giải pháp làm tăng hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ Yếu tố cảm thông yếu tố ảnh hưởng mạnh đến chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, đến định mua bảo hiểm công ty Do vậy, để nâng cao định lựa chọn tham gia bảo hiểm cần có biện pháp để tăng cường yếu tố này, bao gồm: - Thực thường xuyên chương trình khuyến với đa dạng cách thức khuyến nhằm tạo khác biệt thu hút khách hàng Các chương trình khuyến cần khuyến nhiều hơn, có chương trình khuyến riêng cho khách hàng truyền thống, khách hàng thường xuyên khách hàng Để từ nâng cao hài lịng khách hàng - Một cơng ty, đại lý có khơng gian rộng rãi, thống đãng bố trí hợp lý phịng giao dịch giúp đưa lại thiện cảm cho khách hàng lần đầu đến tham gia bảo hiểm - Về trang thiết bị cơng ty cần có đầu tư thay đổi cho phù hợp với trình phát triển nhằm nâng cao khả phục vụ nhu cầu khách hàng, ổn định trình tham gia bảo hiểm - Hồn thiện cơng tác tuyển dụng: - Quản lý chặt chẽ khâu tuyển dụng, đảm bảo tuyển dụng nhân viên ưu tú, xây dựng tiêu chuẩn, sách sát với thực tế để tuyển nhân viên chuyên nghiệp sát với thực tế 31 - Các phịng cần hoạch định cho kế hoạch tuyển dụng kèm theo tiêu chuẩn cụ thể trình độ, kinh nghiệm, học vấn Nâng cao cơng tác đào tạo, bồi dưỡng - Nâng cao lớp đào tạo bồi dưỡng cho nhân viên, cử nhân viên ưu tú công ty sang nước phát triển để đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu - Mở khóa đào tạo chăm sóc khách hàng như: lắng nghe, tư vấn, giao tiếp… 2.4.1 Những kết đạt - Dịch vụ bảo hiểm tăng trưởng phát triển lành mạnh, vững Trong năm gần đây, dịch vụ bảo hiểm đạt tốc độ tăng trưởng cao đặc biệt giai đoạn 2015-2020, mức tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 43%/năm Tổng doanh thu tồn cơng ty đạt 15.678 tỷ đồng Trong doanh thu phí bảo hiểm hiểm đạt 13.558 tỷ đồng, doanh thu từ hoạt động đầu tư đạt 2.120 tỷ đồng Cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm khối ngành bảo hiểm công ty ngày tăng Cùng với chuyển biến mạnh mẽ kinh tế, thị trường bảo hiểm Việt Nam đặc biệt dịch vụ bảo hiểm công ty TNHH Bảo Kim Ngân tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng, đạt doanh thu cao qua năm Nhìn chung tồn ngành bảo hiểm cơng ty so với ngành khác mà công ty hoạt động vượt qua thách thức, biến động kinh tế xã hội, tận dụng tốt hội tăng trưởng kinh tế đất nước năm qua để phát triển, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm hiểm cho khách hang 32 - Dịch vụ bảo hiểm công ty hứa hẹn tiềm phát triển lớn Lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Thứ là, Luật đầu tư Luật doanh nghiệp có hiệu lực từ ngày 1/7/2006 quy định doanh nghiệp phải mua bảo hiểm theo quy định pháp luật tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm phát triển sản phẩm Nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng 8% năm có nhiều lĩnh vực tăng trưởng mạnh như: đóng tàu, du lịch, hàng khơng, XNK…tạo cho bảo hiểm tăng trưởng mạnh, từ ta phát triển nhanh mức dịch vụ bảo hiểm Thứ hai là, sang năm 2006, đồng thời với việc xoá bỏ hạn chế đăng ký xe máy nội thành Hà Nội, nhà nước giảm thuế tiêu thụ đặc biệt thuế nhập xe ôtô cho phép nhập ôtô cũ tiềm phát triển bảo hiểm xe giới Bên cạnh việc áp dụng quy định mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân người kinh doanh vận tải hành khách, hàng hoá dễ cháy nổ đường thuỷ nội địa Đây xem hội tốt để doanh nghiệp bảo hiểm khai thác thị trường đưa tốc độ tăng trưởng nghiệp vụ bảo hiểm hiểm cháy nổ vượt mức 15,32% năm 2005 Đối với hoạt động du lịch, việc mua bảo hiểm bắt buộc người du lịch lữ hành quốc tế có khung pháp lý để phát triển Luật du lịch có hiệu lực từ ngày 1/1/2006 Nghị định Chính phủ hướng dẫn du lịch lữ hành ban hành thời gian tới Lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Việt Nam với dân số 83 triệu người lại trình cơng nghiệp hố đại hố đất nước với tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm cao khu vực ngành: công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ, đầu tư…chắc chắn hội lý tưởng cho doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm quy mô dân số yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến dung lượng thị trường Đây điều mà nhà kinh doanh phải quan tâm Bên cạnh đó, năm gần thu nhân thập người dân lao động xã hội không ngừng cải thiện Đi đôi với việc đời sống nhân dân nâng cao trình độ dân trí nhận thức đại đa số tầng lớp dân cư có thay đổi rõ rệt Cho đến nay, khái niệm “bảo hiểm” khơng cịn xa lạ với người dân xã hội Trong sản xuất kinh doanh đời 33 sống sinh hoạt xã hội, người ta quan tâm tới an toàn người dân doanh nghiệp thấy cần thiết phải mua bảo hiểm cho hoạt động Do chắn thị trường bảo hiểm lớn sôi động mở cho doanh nghiệp bảo hiểm Thực tế cho thấy nhu cầu bảo hiểm thị trường tăng nhanh qua năm Những năm qua dịch vụ bảo hiểm số ngành có tốc độ tăng trưởng cao kinh tế Sức hấp dẫn thị trường bảo hiểm hút đời hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Không có tiềm khách hàng lớn mà thị trường bảo hiểm Việt Nam cịn nơi có lực lượng lao động dồi cho ngành bảo hiểm Các 59 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam thu hút 10.000 cán nhân viên bảo hiểm, 130.000 đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp Đây nguồn nhân lực không dễ tìm kiếm thị trường nhiều nước khu vực - Hệ thống pháp luật bảo hiểm dần hồn thiện Mơi trường pháp lý đầy đủ thơng thống yếu tố khơng thể thiếu việc phát triển thị trường bảo hiểm đặc biệt điều kiện hội nhập trình đàm phán gia nhập WTO Hệ thống văn pháp luật công cụ quan trọng nhà nước để quản lý thúc đẩy hoạt động kinh tế dịch vụ bảo hiểm Qua văn pháp lý, Nhà nước thực chức quản lý, giám sát hoạt động dịch vụ bảo hiểm, đảm bảo cho hoạt động bảo hiểm thị trường diễn lành mạnh, cân lợi ích nhà nước, người kinh doanh dịch vụ người sử dụng dịch vụ Vì vậy, Nhà nước ta khơng ngừng hồn thiện hế thống pháp luật để tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ bảo hiểm Trong thời gian qua, để tạo điều kiện hội nhập với thị trường bảo hiểm khu vực giới, hệ thống văn quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam bước hồn thiện nhằm tạo mơi trường thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Bên cạnh Nghị định, Quyết định, Thông tư, Chỉ thị …về kinh doanh dịch vụ bảo hiểm ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm Quốc hội thông qua có hiệu lực từ ngày 34 01/4/2001 Luật kinh doanh bảo hiểm văn pháp quy khác tạo điều kiện hồn thiện mơi trường pháp lý kinh doanh bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm đời đánh dấu bước chuyển biến trình phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam Luật kinh doanh bảo hiểm thể rõ đường lối đổi Đảng Nhà nước Việt Nam, bảo đảm cho phát triển mạnh mẽ dịch vụ bảo hiểm, đa dạng hóa loại hình doanh nghiệp bảo hiểm, phát triển hoàn thiện loại hình nghiệp vụ bảo hiểm, tăng cường giữ vững vai trò chủ đạo doanh nghiệp bảo hiểm nước thị trường bảo hiểm, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh Luật kinh doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo nâng cao hiệu lực quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm Cho nên xuất công ty bảo hiểm công ty THNN Bảo Kim Ngân 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế - Cơ cấu quy mơ thị trường bảo hiểm cịn nhỏ hẹp Có thể thấy phát triển so với tiềm chưa cân xứng, cấu quy mô thị trường hạn chế Khi so sánh với thị trường bảo hiểm công ty nước với nhu cầu thị trường nội địa cho thấy cấu quy mô thị trường bảo hiểm cơng ty cịn nhỏ bé - Cạnh tranh khơng lành mạnh ngày gia tăng Trên thị trường Việt Nam có số doanh nghiệp bảo hiểm cổ phần cổ đơng góp vốn sáng lập doanh nghiệp nhà nước lớn thuộc số ngành kinh tế chủ chốt dầu khí, bưu điện, …Đây nguyên nhân dẫn đến độc quyền khai thác dịch vụ bảo hiểm ngành Đương nhiên doanh nghiệp nhà nước thuộc ngành có cổ phần cơng ty bảo hiểm có áp lực phải mua bảo hiểm cơng ty bảo hiểm ví dụ cơng ty xăng dầu mua bảo hiểm PJICO, cơng ty dầu khí mua bảo hiểm P.V.I Như có cạnh tranh khơng bình đẳng thị trường, độc quyền cục ngành, làm tính động tính cạnh tranh thị trường Mặc dù có Thơng tư Bộ tài 35 (27/1998/TT/BTC) ban hành ngày 4/3/1998 quy định “nghiêm cấm công ty cổ phần bảo hiểm ép buộc cổ đông phải mua bảo hiểm cơng ty mình” song tình trạng tiếp diễn Sự chèn ép nhà mơi giới văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước ngồi Sự góp mặt cơng ty bảo hiểm văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước ngồi yếu tố quan trọng giúp xoá bỏ độc quyền thị trường dịch vụ bảo hiểm nước ta, đưa dịch vụ bảo hiểm Việt Nam phát triển theo quy luật cạnh tranh sôi động Tuy nhiên thực tế văn phòng đại diện bảo hiểm nước ngồi thưịng hoạt động vượt khỏi quy chế cho phép, vi phạm quy định nhà nước song quan quản lý nhà nước kiểm sốt kịp thời Hiện 30 văn phịng đại diện riết tham gia giành giật thị trường với doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam thông qua điều kiện bảo hiểm giảm phí bảo hiểm; đặc biệt văn phịng mơi giới bảo hiểm nước ngồi Thêm vào đó, ngày có nhiều cơng ty bảo hiểm nước ngồi tham gia cung cấp dịch vụ bảo hiểm Việt Nam chắn dẫn đến cạnh tranh gay gắt liệt thị trường - Hoạt động Maketing công ty chưa thật phát triển Nguyên nhân chi phí để quảng bá hình ảnh, thương hiệu, sản phẩm khác cao cơng ty có quảng bá - Trình độ cán ngành bảo hiểm chưa cao Một hạn chế dịch vụ cơng ty trình độ quản lý, trình độ chun mơn người đại lý cịn chưa cao Đây khơng khó khăn mà cịn tương lai Nguyên nhân có Đại Học Tài Kế Tốn Hà Nội Đại học Kinh tế quốc dân có chuyên ngành đạo tạo bảo hiểm trường đại học khác đại học Ngoại thương giảng dạy mơn Bảo hiểm mơn bổ trợ Chính nguồn nhân lực bổ trợ cho công ty thấp việc đào tạo trái ngành khiến công ty tốn thời gian không nắm kỹ vốn có ngành hoạt động 36 ... bảo hiểm trọn đời ? ?Bảo hiểm hỗn hợp: nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ bảo hiểm tử kỳ Đây sản phẩm bảo hiểm chủ lực công ty bảo hiểm Việt Nam ? ?Bảo hiểm trả tiền định kỳ: nghiệp vụ bảo. .. doanh mới, dịch vụ Từ khái niệm dịch vụ phân tích khái quát dịch vụ bảo hiểm sau: Dịch vụ bảo hiểm tất dịch vụ mà người bảo hiểm cung cấp cho người bảo hiểm Tuy nhiên trong lĩnh vực Dịch vụ (GATS)... BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN 2.1 Khái quát chung công ty TNHH Bảo Kim Ngân 2.1.1 Khái quát công ty TNHH Bảo Kim Ngân CÔNG TY TNHH BẢO KIM NGÂN Tên giao dịch: BKN CO., LTD Mã số thuế: 0104540680