Nguyên nhân khách quan

Một phần của tài liệu Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam (Trang 77)

Môi tr ng kinh t

N m 2009 n n kinh t th gi i v n đang trong c n d ch n c a cu c suy thoái

toàn c u, thêm vào đó, nh h ng c a bi n đ i khí h u, th i ti t, thiên tai và d ch

b nh. N n kinh t Vi t Nam c ng b nh h ng l n c a cu c suy thoái kinh t toàn

c u. B i chi ngân sách l n, chi m 6,9% GDP. T l n n c ngoài t ng v t, chi m

29,7% GDP. Th tr ng xu t kh u ti p t c b co h p d n đ n nh p siêu, cán cân thanh toán vãng lai b thâm h t l n, v n đ u t n c ngoài th c hi n gi m 16,5%.

Các ngành s n xu t, d ch v tuy có t ng tr ng nh ng ch a th c s b n v ng.

68

trong n c đã làm cho th tr ng ngo i h i nhi u th i đi m r t c ng th ng.

N m 2010, trong đi u ki n kinh t th gi i còn nhi u khó kh n sau kh ng

ho ng tài chính và suy thoái kinh t , n n kinh t Vi t Nam đã s m b c ra kh i tình

tr ng suy gi m, t ng b c ph c h i và t ng tr ng khá nhanh. Tuy nhiên v n còn

đó nh ng y u t b t l i nh thiên tai l l t liên ti p x y ra, CPI, l m phát t ng cao

(11,75%), giá vàng t ng m nh và cao h n giá vàng th gi i, chênh l ch gi a t giá

chính th c và t giá trên th tr ng t do quá r ng là nh ng b t n v mô tác đ ng

m nh đ n đ i s ng ng i dân, doanh nghi p và c n n kinh t nói chung và c a

ngành ngân hàng nói riêng trong n m.  Môi tr ng pháp lu t, chính sách:

Nhìn nh n khách quan, tuy Chính ph đã t ng t c s a đ i chính sách nh ng

các ngân hàng v n ph i ho t đ ng trong môi tr ng pháp lý thi u đ ng b , ch ng

chéo và th m chí l c h u.

Các v n b n pháp quy v ho t đ ng ngân hàng ch y u đ c xây d ng trên c

s các giao d ch th công v i nhi u lo i gi y t và quy trình x lý nghi p v ph c

t p. Trong khi đó, phát tri n d ch v NHBL đòi h i ph i áp d ng công ngh m i và quy trình nghi p v hi n đ i, nhanh chóng. V i t c đ phát tri n d ch v nh hi n

nay, nhi u quy đ nh pháp lý đã t ra b t c p và không bao hàm h t các m t nghi p

v , gây khó kh n cho các NHTM khi mu n tri n khai d ch v m i.

Hành lang pháp lý trong lnh v c thanh toán đã c i thi n khá nhi u, song, v n

ch a đ y đ và đ ng b , đ c bi t là nh ng v n đ liên quan đ n thanh toán đi n t

và th ng m i đi n t . H th ng v n b n pháp lý liên quan đ n l nh v c thanh toán

v n còn nh ng đi m c n ph i ti p t c đ c ch nh s a, thay th đ có th phù h p

v i thông l qu c t và nhu c u c a ng i s d ng.

Ch a thi t l p đ c khuôn kh pháp lý chính th c cho ho t đ ng qu n lý r i ro

tác nghi p. Hi n nay, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam (NHNN) v n đang nghiên c u đ thi t l p l trình áp d ng Basel II cho ngành ngân hàng. Thông t s

13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 và s 19/2010/TT-NHNN ngày 27/9/2010 quy

69

xét áp d ng thông l Basel II. Song các NHTM v n đang mong đ i NHNN s m ban

hành nh ng quy đ nh c th h ng d n tri n khai ho t đ ng qu n lý r i ro tác

nghi p trên t t c các m t t thi t l p chính sách, quy đ nh, quy trình cho đ n

ph ng pháp đo l ng, yêu c u v n t i thi u đ i v i r i ro tác nghi p và c ch

trích l p d phòng r i ro tác nghi p.

H th ng pháp lý b o v thông tin cá nhân v n còn thi u nh ng quy đ nh, ch

tài c th v b o v đ i t ng s d ng th ng m i đi n t . Nh ng quy đ nh đ ngân

hàng đ y m nh kinh doanh trong các lnh v c m i nh ngo i h i, vàng, thanh toán,

chuy n ti n, ng d ng công ngh thông tin... v n ch a đ c ban hành đ y đ , trong

khi NHNN khuy n cáo, ch nên tri n khai nh ng s n ph m d ch v m i khi có kh n ng phân tích và ki m soát đ c r i ro c ng nh ngu n nhân l c đ trình đ .

Môi tr ng dân c , v n hóa-xã h i

M t nguyên nhân khi n cho ho t đ ng NHBL c a VietinBank nói riêng và h th ng ngân hàng Vi t Nam nói chung còn nhi u h n ch đó chính là do môi tr ng dân c , v n hóa-xã h i. Do trình đ v n hóa ch a cao, hi u bi t v các d ch v ngân

hàng hi n đ i c ng nh trình đ công ngh còn th p nên ph n l n ng i dân ( đ c

bi t là nh ng ng i l n tu i và nh ng ng i nông thôn, vùng sâu vùng xa)

th ng có tâm lý e ng i khi ti p c n v i các dch v ngân hàng nói chung và d ch

v NHBL nói riêng.

Môi tr ng k thu t công ngh

Th i gian g n đây, tr c s đòi h i c a th tr ng và c nh tranh trong d ch v

ngân hàng, tình hình đ u t và ng d ng công ngh thông tin trong ngành Ngân

hàng đã đ c c i thi n. Tuy nhiên trong th c ti n, vi c ng d ng các công ngh

hi n nay v n còn nhi u b t c p:

Th nh t, h t ng c s k thu t ph c v cho ho t đ ng thanh toán phát tri n

ch a đ ng b , m i t p trung các đô th , ch a v n đ n các vùng nông thôn, mi n

núi; h th ng POS ch a phát tri n và thi u h th ng chuy n m ch, d ch v cho h

th ng ATM còn nghèo nàn, v n ch y u là đ rút ti n m t. S l ng máy ATM tuy

70

tình tr ng t i các trung tâm th ng m i hay siêu th l n, khách hàng có trong tay th tín d ng nh ng thay vì s d ng th tín d ng, thì l i ra các máy ATM rút ti n đ

thanh toán b i h ch a nh n th y cái l i c a vi c thanh toán qua th tín d ng. Hay

tình tr ng m t đ n v ch p nh n th cùng t n t i nhi u thi t b POS c a các ngân

hàng khác nhau đ ph c v cho các giao d ch b ng th , gây lãng phí trong đ u t

c a các ngân hàng và khi n đ n v ch p nh n th c ng ch a m n mà v i vi c thanh

toán b ng th .

Th hai, m t b ng trình đ công ngh c a các ngân hàng hi n nay v n còn

m c th p, kho ng chênh l ch trình đ công ngh gi a các ngân hàng khá xa d n

đ n hai tình tr ng trái ng c nhau: ho c là ch có th ng d ng công ngh m c đ

th p do h n ch v v n ho c l i ch a khai thác s d ng h t tính n ng công ngh

hi n đ i do m t s quy trình, chu n m c nghi p v ch a đ c ban hành đ y đ .

Chính đi u này c ng là nguyên nhân khi n các ngân hàng khó k t n i đ c l i v i

nhau.

Một phần của tài liệu Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam (Trang 77)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(111 trang)