Giám đốc Phó giám đốc
2.2.1. Căn cứ thẩmđịnh
2.2.1.1. Căn cứ pháp lý
- Luật Đầu tư số 59/2005/ QH11 ngày 12/12/2005, hiệu lực ngày 01/07/2006.
- Luật Xây dựng số 16/2003/QH11 ngày 26/11/2003, hiệu lực ngày 01/07/2004.
- Luật Doanh nghiệp 2005.
- Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
- Quyết định số 1627/2001/QĐ – NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 của Thống đốc ngân hàng Nhà nước về Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và các văn bản sửa đổi, bổ sung Quyết định số 600/QĐ-HĐTV ngày 23/04/2012 của Hội đồng thành viên.
- Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước; hiệu lực ngày 16/01/2007.
- Nghị định số 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 của Chính phủ về sửa đổi bổ sung một số điều của Nghị định số 151/2006/NĐ-CP; hiệu lực ngày 19/10/2008.
- Nghị định số 52/1999/NĐ-CP ngày 08/7/1999 của Chính phủ về việc ban hành quy chế quản lý đầu tư và xây dựng, hiệu lực ngày 23/7/1999.
- Nghị định số 12/2000/NĐ-CP ngày 05/5/2000 của Chính phủ về việc sửa đổi, bổ sung một sung điều của Quy chế quản lý đầu tư và xây dựng ban hành kèm theo Nghị định số 52/1999/NĐ-CP ngày 08/7/1999; hiệu lực ngày 20/5/2000.
- Nghị định số 07/2003/NĐ-CP ngày 30/01/2003 của Chính phủ về việc sửa đổi, bổ sung một sung điều của Nghị định số 52/1999/NĐ-CP và Nghị định số 12/2000/NĐ-CP; hiệu lực ngày 15/03/2003.
- Nghị định số 12/2009/NĐ-CP ngày 12/02/2009 của Chính phủ về quản lý dự án đầu tư và xây dựng công trình, hiệu lực ngày 02/4/2009.
- Thông tư số 69/2007/TT-BTC ngày 25/6/2007 của Bộ Tài chính hướng dẫn một số điều Nghị định số 151/NĐ-CP về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước, hiệu lực ngày 24/8/2007.
- Thông tư số 16/2009/TT-BTC ngày 22/1/2009 của Bộ Tài chính đổi Thông tư số 69/2007/TT-BTC, hiệu lực ngày 08/3/2008.
- Thông tư số 03/2009/TT-BXD ngày 26/3/2009 của Bộ Xây dựng hướng dẫn thực hiện Nghị định số 12/2009/NĐ-CP về quản lý đầu tư xây dựng công trình, hiệu lực ngày 11/5/2009.
- Nghị định 209/2004/NĐ – CP về quản lý chất lượng dự án xây dựng công trình
- Nghị định 112/2009/NĐ –CP về quản lý chi phí trong dự án đầu tư
- Nghị định 88/1999/NĐ – CP ngày 01 tháng 09 năm 1999 của Chính phủ về quy chế đấu thầu
- Lộ trình cắt giảm thuế quan tổng thể (CEPT) tại các khu vực tự do mậu dịch AFTA, hiệp định thương mại Việt Mỹ và các hiệp định thương mại song phương và đa phương khác.
- Nghị định 178/1999/NĐ – CP ngày 29 tháng 12 năm 1999 về đảm bảo tiền vay của các tổ chức tín dụng.
- Nghị định 85/2002/NĐ – CP ngày 25 tháng 10 năm 2002 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 178/NĐ –CP và các thông tư hướng dẫn có liên quan.
- Các quy hoạch định hướng phát triển kinh tế xã hội của địa phương, ngành và cả nước.
2.2.1.2. Căn cứ theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
- Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN ngày 22 tháng 01 năm 2014 của Hội đồng thành viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam về Quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
- Quyết định số 766/QĐ-NHN0-KHDN ngay 01 tháng 08 năm 2014 của Tổng giám đốc về việc quy định khu vực đầu tư của Agribank.
Hoạt động thẩm định tại ngân hàng Agribank được thống nhất thực hiện đồng bộ thông qua một quy trình đã được xây dựng sẵn. Công tác thẩm định dự án
đầu tư của ngân hàng được quy định rõ ràng trong Sổ tay Tín dụng Agribank.Trong quy định có nêu rõ các bước thực hiện của công tác thẩm định, các mẫu văn bản quy định cần hoàn thiện khi thực hiện thẩm định dự án đầu tư.Ngoài ra, Agribank Hội sở luôn có một cơ quan lưu trữ và quản lý thông tin của các khách hàng, cũng như các dự án đã từng được cấp tín dụng và thực hiện. Đây cũng là nguồn thông tin tin cậy, được đánh giá một cách rõ ràng, giúp là căn cứ cho hoạt động thẩm định dự án diễn ra tại các chi nhánh của hệ thống Ngân hàng Agribank.
2.2.1.3. Căn cứ từ hồ sơ vay vốn của khách hàng
Trong hồ sơ vay vốn của khách hàng gồm có:
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Luận chứng kinh tế, kỹ thuật hoặc báo cáo đầu tư.
- Quyết định phê duyệt dự án đầu tư của cấp có thẩm quyền. Tùy từng trường hợp cụ thể có thể có một số loại giấy tờ:
+ Thiết kế kỹ thuât của dự án, tổng dự toán được cấp có thẩm quyền phê duyệt (có thể bổ sung trước khi giải ngân – những dự án nhóm A)
+ Quyết định giao đất hoặc thuê đất, hợp đồng thuê đất, nhà xưởng để thực hiện dự án
+ Các văn bản liên quan đến việc đền bù, giải phóng mặt bằng, chuẩn bị mặt bằng xây dựng.
+ Các văn bản liên quan đến quá trình đấu thầu thực hiện dự án, phê duyệt kế hoạch, quyết định phê duyệt kết quả đấu thầu.
+ Giấy phép xây dựng
+ Giấy phép khai thác tài nguyên + Giấy phép nhập khẩu thiết bị
+ Hợp đồng thi công xây dựng công trình, lắp đặt thiết bị
+ Phê chuẩn tác động môi trường của cơ quan có thẩm, kế hoạch phòng cháy chữa cháy
+ Các văn bản có liên quan khác
2.2.1.4. Căn cứ từ phía các cơ quan chức năng
Thông tin từ phía các cơ quan quản lý luôn là cở sở để so sánh của ngân hàng đối với các thông tin được cung cấp từ phía khách hàng. Ví dụ từ tổng kim ngạch xuất khẩu của cả nước, có thể đánh giá được hoạt động xuất khẩu của doanh nghiệp chiếm tỷ trọng là bao nhiêu trong hoạt động xuất khẩu của cả nước, đánh giá được tiềm năng của doanh nghiệp.
Ngoài ra các cơ quan quản lý cũng cho biết thông tin về hoạt động của khách hàng thông qua các văn bản xác nhận mang tính ,pháp lý của mình đối với các hoạt
Cán bộ thẩm định
Nghiên cứu, thẩm định khách hàng vay vốn, dự án đầu tư vay vốn
Lãnh đạo phòng kế hoạch kinh doanh
Kiểm tra hồ sơ khách hàng và dự án đầu tư, thẩm định lại
Giám đốc
Phê duyệt / không phê duyệt cho vay
động khác nhau của doanh nghiệp. Tổng hợp và phân tích thông tin từ nhiều cơ quan quản lý có thể giúp cán bộ tín dụng có thêm, được đánh giá tổng quan về tình hình của doanh nghiệp, khách hàng.
2.2.1.5. Căn cứ theo thông tin cung cấp từ phía khách hàng
Thông tin được cung cấp từ phía khách hàng là các thông tin thô cần được cán bộ tín dụng thẩm định, xử lý. Thông tin từ phía khách hàng, người có nhu cầu vay vốn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lượng thông tin có được của Ngân hàng. Trong luồng thông tin này bao gồm cả thông tin về khách hàng, về dự án và một số thông tin có liên quan khác.
Do các thông tin đưa ra cũng như các đánh giá, là tự thực hiện, nên tính chủ quan của các thông tin này là rất lớn. Công việc của thẩm định là bóc tách và giữ lại được những thông tin đươc coi là chính xác và đánh giá lại các thông tin không rõ ràng, chưa hợp lý.
2.2.1.6. Căn cứ theo các thông tin tự do
Không phải rằng các thông tin tự do là không đáng tin cậy, bởi nếu tổng hợp thông tin này từ các nguồn như Internet, hay thị trường là những xuất phát từ số đông cũng cho lại những kết quả tốt.Từ các hiệp hội mà khách hàng hay doanh nghiệp thuộc quyền quản lý, hay đơn giản là dân cư sống xung quanh doanh nghiệp cũng là một nguồn thông tin không thể bỏ qua.
Về thực chất, các căn cứ là để cán bộ tín dụng có thể tổng hợp được nhiều thông tin nhất và có cơ sở để so sánh đánh giá về thông tin mà mình thu nhận được. Từ đó sao cho cán bộ tín dụng có thể thấy được thực tế bản chất của dự án, cũng như các nội dung cần làm sáng tỏ, đưa ra nhận định và kết luận trong báo cáo thẩm định về dự án.