B ng 2.10: Ch tiêu ROA, ROE, Li nh un sau thu cam ts NHTM nm 2013
3.2Các gi i pháp ch yu nơng cao nng l cc nh tranh ca Ngân hàng
Sài Gòn
3.2.1 Nơng cao n ng l c tài chính 3.2.1.1Gi i pháp t ng v n
SCB đang b t vào giai đo n cu i c a án tái c c u, nhanh chóng đi vào n đnh, phát tri n và gia t ng n ng l c c nh tranh v i các ngân hàng khác, đ có th c nh tranh v i ngân hàng khác đi u quan tr ng đ u tiên là ph i có ngu n v n d i dào, vì v y vi c t ng v n là đi u thi t y u. có th t ng v n m t cách an toàn và hi u qu SCB c n ph i có nh ng gi i pháp c th đ nâng cao n ng l c tài chính trong lâu dài. Lu n v n ki n ngh m t s gi i pháp nh sau:
T ng v n t l i nhu n gi l i, đây là cách th c c b n đ t ng v n. u đi m c a bi n pháp này là giúp SCB không ph thu c vào th tr ng v n c ng nh không ph i ch u chi phí cao do tìm ki m ngu n l c tài tr t bên ngoài là các t ng v n b n v ng nh t.
T ng v n b ng vi c đánh giá l i giá tr tài s n c đnh theo giá th tr ng. Do ti n 55han c a ba ngân hàng tr c khi h p nh t là nh ng ngân hàng đ c thành l p t lâu nên t n t i nhi u tài s n đã s d ng h t kh u hao nh ng giá tr th c t còn r t l n, nh t là giá tr b t đ ng s n nh : h i s , quy n s d ng đ t. Ph n giá tr t ng thêm c a các lo i tài s n này sau khi đ nh giá l i s góp ph n đáng k t ng c ng v n t có c a SCB.
T ng v n b ng phát hành trái phi u dài h n: tuy nhiên vi c t ng v n b ng phát hành trái phi u dài h n ch là gi i pháp mang tính tình th đ đáp ng yêu c u t ng v n
tr c m t, còn v lâu dài là gánh n ng n n n c a SCB. Do v y song song đó SCB c n có chi n l c phát tri n dài h n đ t n d ng t i u đ ng v n này.
T ng v n b ng phát hành trái phi u chuy n đ i: khi áp d ng bi n pháp này đ t ng v n, thì ngân hàng có l i th là chi tr m c lãi su t th p h n trái phi u thông th ng, th m chí có th th p h n c lãi su t ti t ki m và ch đ ng trong vi c quy t đnh th i gian, t l chuy n đ i tùy theo nhu c u ho t đ ng kinh doanh c a mình.
Vi c t ng v n t có là đi u c n thi t, tuy nhiên n u v n t ng quá nhanh trong khi ho t đ ng ngân hàng ch a t ng ng, trình đ qu n lý c a ngân hàng không theo k p thì s v n t ng s đ c s d ng không hi u qu . Vì v y, ngoài vi c l a ch n gi i pháp thích h p đ t ng v n, đi u quan tr ng là SCB còn ph i xác đ nh đ c m c t ng v n t có c n và đ nh m đ m b o s c m nh tài chính và n ng l c c nh tranh c a ngân hàng.
3.2.1.2 Gi i pháp x lý n x u:
c thành l p t vi c h p nh t 3 T ch c tín d ng là SCB, Ficombank, TinNghia Bank, SCB là tr ng h p đ u tiên kh i mào cho làn sóng M&A trong l nh v c ngân hàng khi NHNN đ y m nh ch tr ng tái c c u ngành. Sau h p nh t vào đ u n m 2012, SCB đã g p r t nhi u khó kh n khi có t l n x u r t cao và tr ng thái vàng âm, vì v y, x lý n x u là m t v n đ vô cùng c p bách đ i v i SCB.
Bán n x u cho VAMC, cho ngân hàng b n và các ch đ u t , là bi n pháp tích c c vì ngân hàng thu đ c kho n n khó đòi và có th t p trung toàn b nh n l c, v t l c và tài l c vào ho t đ ng kinh doanh c a mình.
Th c hi n phân lo i n x u, n u nh SCB th c hi n phân lo i n x u theo đúng chu n khi đó s đ ra đ c nh ng bi n pháp x lý thích h p cho t ng lo i n , đi u quan tr ng h n h t là ph i xác đ nh đ c quy mô và tính ch t c a n x u đ phân lo i và có h ng x lý cho phù h p.
Chuy n n x u thành v n góp c ph n, khi đó, các ngân hàng chuy n t ch n sang thành c đông c a các doanh nghi p, các doanh nghi p s gi m đ c áp l c thanh
toán n , gi m đ c chi phí lãi vay, k t qu kinh doanh c a doanh nghi p s đ c c i thi n đáng k .
Th c hi n t t các bi n pháp c b n: phát m i tài s n, yêu c u bên th ba tr n thay hay kh i ki n, thuy t ph c khách hàng t nguy n bán tài s n đ tr n , bán tài sàn c m c th ch p theo quy đ nh c a pháp lu t, yêu c u bên b o lãnh tr n thay ho c ti n hàng các th t c pháp lý c n thi t đ kh i ki n khách hàng.
Ch đ ng t ng m c trích l p d phòng các kho n n x u, ch p nh n gi m l i nhu n ho c thua l , vi c làm này s giúp ngân hàng nhanh chóng bù đ p t n th t, gi m s thu thu nh p doanh nghi p, đ ng th i có th gi m qu l ng nh ng làm t ng kh n ng tài chính n i t i c a ngân hàng.
Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro trong h th ng ngân hàng, c n ph i ch đ ng x lý n x u b ng cách xây d ng các nguyên t c trong qu n lý r i ro nh ch t l ng công tác tín d ng, th m đ nh giá, t l cho vay, đánh giá phân lo i khách hàng, xem xét k ph ng án s n xu t kinh doanh,ầ
C n có chính sách ti n l ng, ti n th ng h p lỦ trong giai đo n khó kh n, cách th c này giúp gi m chi phí m t cách h p lý nh m h tr cho vi c t ng m c trích l p d phòng t l n x u.
Bên c nh đó, SCB c n t ng c ng ho t đ ng v i các c quan ban ngành liên quan trong quá trình x lý n x u. Trong đó, t p trung tháo g nh ng khó kh n v ng m c trong th t c phát mãi tài s n, x lý tài s n là đ t đai, b t đ ng s n, hoàn ch nh h s pháp lỦ c a tài s n.
3.2.2 Nâng cao hi u qu qu n tr đi u hành
3.2.2.1 Gi i pháp t ngc ng n ng l c qu n tr đi u hành
đ m b o h th ng qu n tr đi u hành m nh, có n ng l c giám sát và ki m soát r i ro ho t đ ng t t d a trên s cam k t c a Ban lãnh đ o đ i v i ti n trình tái c c u đ i m i l i ho t đ ng ngân hàng sau khi h p nh t v i m c tiêu tr thành NHTM hi n đ i hàng đ u, h ng qu n tr kinh doanh và qu n tr đi u hành theo thông l qu c
t , nâng cao n ng l c qu n tr đi u hành cho các cán b qu n lỦ, t ng c ng ki m toán n i b , t o hành lang pháp lý cho ho t đ ng tín d ngầ.. Tronggiai đo n t i, SCB c n t p trung th c hi n m t s v n đ sau:
i m i m nh m , s u s c và th ng nh t trong toàn h th ng v đ nh h ng phát tri n ho t đ ng ngân hàng, nh t quán trong ch đ o đi u hành và tri n khai ho t đ ng kinh doanh ngân hàng theo h ng thông su t và tr c tuy n.
Xây d ng h th ng các công c qu n lỦ, đi u hành ho t đ ng ngân hàng: h th ng ch tiêu k ho ch kinh doanh, phân giao k ho ch và đánh giá th c hi n kê ho ch, h th ng đánh giá ch t l ng hi u qu ho t đ ng, xây d ng các gi i h n kinh doanh, quy trình ki m tra, c nh báo và ng n ch n r i ro trong ho t đ ng kinh doanh. y m nh các ho t đ ng nghiên c u phát tri n và khai thác thông tin ph c v qu n lý, đi u hành ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng ngân hàng hi n đ i nói riêng.
Xây d ng và chu n hóa các th ch , quy ch , quy đnh trong qu n lý và kinh doanh ho t đ ng ngân hàng hi n đ i ti m c n v i các thông l qu c t và h ng t i khách hàng m c tiêu.
3.2.2.2 Gi i pháp qu n lý r i ro và ki m soát n i b
SCB hi n đã tri n mai mô hình tín d ng theo thông l qu c t mà các ngân hàng hi n đ i đang áp d ng, tách b ch rõ ràng gi a ba b ph n: B ph n kinh doanh, B ph n Qu n lý r i ro và B ph n tác nghi p, đ m b o công tác đánh giá r i ro và rà soát tín d ng ph i d0o nh ng ng i không liên quan đ n phê duy t tín d ng th c hi n.
Hoàn thi n và v n hàng h i đ ng qu n lý r i ro, t ng c ng công tác ki m toán, đánh giá và ki m soát ch t ch r i ro ti m n theo đnh k và đ t xu t. Xây d ng và hoàn thi n các chính sách qu n lý r i ro cho t ng lo i hình r i ro.
Hoàn thi n các quy trình c p tín d ng đ phù h p v i tình hình th c ti n c a Vi t Nam và đ c đi m ho t đ ng c a SCB theo nguyên t c đ m b o qu n lý r i ro nh ng ph i nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
T ng c ng h th ng c nh báo thông tin tín d ng c a h th ng SCB và toàn ngành ngân hàng. Vi c k t n i thông tin v l ch s khách hàng vay v n là h ng theo chu n m c qu c t , đi u này giúp h n ch phát sinh n x u c ng nh chuy n n x u t ngân hàng này sang ngân hàng khác. V i trình đ công ngh ngày càng phát tri n, h th ng c nh báo thông tin tín d ng s ngày càng phát huy tác d ng.
Áp d ng ch t ch các bi n pháp ki m soát tr c, trong và sau khi cho vay. Nâng cao ch t l ng, s l ng ki m tra, giám sát v vi c ch p hành quy trình tín d ng đ i v i cán b tín d ng, cán b kinh doanh, các b ph n có liên quan thông qua các bi n pháp nh ki m tra chéo gi a các phòng t i chi nhánh, ki m tra đ nh k , đ t xu t.
Hi n đ i hóa h th ng công ngh thông tin, nâng cao tính b o m t và an toàn d li u, h th ng l u tr d phòng d li u liên t c.
Ti p t c rà soát, b sung, ch nh s a h th ng v n b n, s tay tín d ng, quy trình n i b , quy trình x p lo i r i roầ.
H th ng hóa và chú tr ng ph bi n các v n b n tín d ng: Rà soát, h th ng l i h th ng v n b n tín d ng g n v i vi c hoàn thi n s tay tín d ng theo h ng tích h p, d đ c, d hi u, d tra c u, qu n lý và c p nh t th ng xuyên.
Qu n lý t t h n r i ro v n hành, tác nghi p thông qua nh ng gi i pháp chu n hóa các quy trình s n ph m, tác nghi p, qu n lý và ki m soát tuân th các quy trình nghi p v , th ng xuyên đào t o, giáo d c, nâng cao ý th c trách nhi m, đ o đ c ngh nghi p và trình đ chuyên môn cho cán b .
3.2.3 Gi i pháp v ngu n nhân l c
Y u t con ng i ph i đ c đ t lên hàng đ u trong chi n l c c a SCB. Xây d ng và phát tri n ngu n nhân l c chuyên nghi p, có ch t l ng cao, n đnh s đ m b o hi u qu ho t đ ng SCB và duy trì l i th c nh tranh c a ngân hàng. Ngu n nhân l c v ng m nh g m m t đ i ng các nhà qu n tr gi i, đ ra chi n l c kinh doanh đúng đ n k t h p v i đ i ng nhân viên lành ngh , gi i chuyên môn nghi p v , có n ng l c là ngu n l c l n đ m b o cho quá trình phát tri n b n v ng, thu hút khách
hàng, qua đó s đ t đ c hi u qu cao trong kinh doanh và nâng cao n ng l c c nh tranh cho ngân hàng. Lu n v n xin ki n ngh m t s gi i pháp đ phát tri n ngu n nhân l c c a ngân hàng nh sau:
Xây d ng m t b quy t c chu n v ch c danh các công vi c ngân hàng, tiêu chu n ngh nghi p ngân hàng t ng đ ng v i tiêu chu n c a các n c tiên ti n trong khu v c. c bi t, NHNN đã giao cho Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam làm đ u m i đ tri n khai xây d ng b tiêu chu n này. V lâu dài, nên t ng b c xây d ng các b tiêu chu n ngh nghi p ng v i m i ch c danh, v trí công vi c làm c s cho vi c h ng đ n vi c tiêu chu n hóa cán b theo các c p đ đào t o khác nhau. ây là thông l ph bi n c a các Ngân hàng th ng m i trên th gi i, nh ng l i ch a có ti n l Vi t Nam.
Thi t l p qui trình tuy n d ng ch t ch bao g m h th ng tiêu chu n và cách th c thi tuy n, công khai hóa thông tin tuy n d ng t ng ch c danh c th , công b công khai các k n ng mong múôn đòi h i ng viên, c ng nh xây d ng b ng mô t công vi c cho các ng viên hình dung v trí h s công tác nh m t o kh n ng thu hút nhân tài t nhi u ngu n khác nhau.
ào t o b i d ng, c p nh t ki n th c kinh doanh c b n cho cán b hi n có nh m đáp ng yêu c u ngày càng ph c t p và ch u áp l c c nh tranh ngày càng cao c a môi tr ng kinh doanh.
T i h i s chính: đào t o ki n th c kinh doanh t ng m ng nghi p v , k n ng thi t k và phát tri n s n ph m d ch v , k n ng qu n lý và tri n khai bán s n ph m d ch v thông qua m ng l i chi nhánh và các kênh bán hàng khác.
T i chi nhánh: đào t o v s n ph m d ch v , quy trình tác nghi p cho cán b t ng lo i hình c th .
Chú tr ng vi c đào t o k n ng m m, k n ng qu n lý cho cán b qu n lý c p trung và c p cao nh m t o s đ t phá v t duy và k n ng qu n lý, t o ti n đ cho
vi c tri n khai các k ho ch c i cách và ch p nh n s thay đ i các c p đi u hành và c p th c hi n.
a d ng hoá vi c đào t o các k n ng chuyên nghi p cho đ i ng giao dch viên và chuyên viên quan h khách hàng t i các CN/PGD/QTK nh m t o d ng phong cách kinh doanh hi n đ i, đáp ng yêu c u và các ph m ch t c n có c a m ng l i bán l . Ph i coi tr ng vi c đào t o các k n ng m m cho cán b tác nghi p nh m bi n ti m n ng ki n th c thành hi u qu công vi c, đ ng th i c n quan tâm thích đáng t i vi c đào t o ngo i ng (đ c bi t ti ng Anh) các CN/PGD/QTK đóng t i các đô th l n đ đón tr c th i c m r ng giao d ch v i khách hàng n c ngoài.
Trong t ng lai xa h n, vi c đào t o ph i đ c th c hi n theo ph ng pháp “v t d u loang” - đào t o ra đ i ng đ đào t o nh ng ng i khác, g n vi c đào t o lý