- Quy trỡnh tớn dụng: Mặc dự NHNo&PTNT Việt nam cú một quy trỡnh tớn dụng rất cụ thể, rừ ràng và chặt chẽ để hướng dẫn cỏn bộ tớn dụng
thực hiện trong quỏ trỡnh cấp tớn dụng cho khỏch hàng. Nhưng trong thực tế
việc thực hiện vẫn cũn sai sút, làm theo thúi quen, nờn cú một số bước
trong quy trỡnh bị bỏ qua hay thực hiờn sơ sài. Cụng tỏc kiểm tra việc sử
dụng vốn cũn mang tớnh hỡnh thức, chưa thật sự coi trọng việc kiểm tra sau
khi cho vay.
- Kỹ thuật cấp tớn dụng cũn đơn giản, việc tớnh toỏn số tiền cho vay
cũn hạn chế, chưa phản ỏnh hết đặc điểm của mỗi đối tượng vay vốn. Ngõn hàng thường chỉ tớnh toỏn dựa trờn nhu cầu vốn bỡnh quõn, bỏ qua nhu cầu
ngoài dự kiến của khỏch hàng trong quỏ trỡnh hoạt động cú phỏt sinh thờm. - Cụng tỏc thu thập thụng tin cũn sơ sài, chất lượng thụng tin chưa cao:
Trong quỏ trỡnh cho vay, cỏn bộ tớn dụng chưa thật sự coi trọng việc thu
thập thụng tin về khỏch hàng vay vốn. Cụng tỏc thu thập thụng tin khỏch hàng cũng mới chỉ dừng lại ở mức độ cỏc thụng tin do khỏch hàng vay vốn cung
cấp và cũng chỉ tập trung vào những khỏch hàng vay vốn lần đầu .
Đối với cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp, cỏn bộ tớn dụng thiếu sự điều
tra xem xột cỏc đối tỏc với khỏch hàng.
- Thiếu nguồn thụng tin để phõn tớch tớn dụng: Trong cụng tỏc tớn dụng, thụng tin là vụ cựng quan trọng; nhu cầu thụng tin về thị trường, luật phỏp,
thụng tin về ngành nghề đối với cỏn bộ tớn dụng là rất lớn. Nhưng hiện nay
tõm đỳng mức, chưa được xõy dựng một cỏch cú hệ thống, để đỏp ứng nhu
cầu tra cứu thụng tin của cỏn bộ tớn dụng khi tỏc nghiệp. Do đú khi cỏn bộ
tớn dụng cần tỡm thụng tin để phõn tớch, thẩm định thỡ sẽ gặp rất nhiều khú khăn. Cỏc thụng tin về giỏ cả thị trường, cỏc tiờu chuẩn định mức kỹ thuật như giỏ cả nhà đất, định mức kinh tế kỹ thuật ngành xõy dựng, dệt may, cơ
khớ… đều thiếu thụng tin thẩm định, chỉ thẩm định dựa trờn những thụng tin
cú sẵn trong phương ỏn/dự ỏn sản xuất kinh doanh mà khỏch hàng cung cấp nờn thường cú xu hướng tạo ra những số liệu ảo nhằm tăng sức thuyết phục
đối với ngõn hàng để được vay tiền. Như vậy việc thẩm định khụng cú đầy đủ thụng tin xỏc thực, sẽ mang lại rất nhiều rủi ro cho ngõn hàng .
- Cụng tỏc kiểm soỏt nội bộ cũn hạn chế: Bộ phận kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ cũn thiếu lực lượng, trỡnh độ cũn hạn chế, nờn chưa đỏnh giỏ hết nguy cơ xảy ra rủi ro trong hoạt động tớn dụng, chỉ mới dừng lại ở việc
kiểm tra tớnh phỏp lý của hồ sơ và việc thực hiện cỏc quy định của ngõn hàng mà chưa chỳ trọng phỏt hiện ra những rủi ro tiềm ẩn, chưa tập hợp
cỏc rủi ro đó xảy ra trong quỏ khứ để khuyến nghị phũng trỏnh, hạn chế và kiểm soỏt rủi ro tớn dụng.