1.5.1.Chỉ tiêu định lượng
Như đã đề cập trong các nội dung trên, ta biết rằng lượng vốn huy động từ dân cư luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động được của các NHTM đồng thời lại là một nguồn tiền tương đối ổn định. Do đó, nó được các ngân hàng sử dụng vào hoạt động cho vay và đầu tư khác để kiếm lời như một nguồn vốn chính .Như vậy, hoạt động huy động vốn dân cư sẽ
ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nên các ngân hàng luôn chú trọng trong việc kiểm soát lượng vốn huy động từ dân cư. Các ngân hàng cần xác định cụ thể nhu cầu huy động vốn từ dân cư và các kế hoạch thực hiện rõ ràng, chi tiết; nếu lượng vốn quá ít sẽ buộc các ngân hàng phải huy động thêm từ các nguồn khác với chi phí cao hơn mà tính ổn định chưa chắc đã được đảm bảo. Ngược lại nếu như lượng vốn huy động quá lớn khiến các ngân hàng có khả năng cho vay hết, khi đó ngân hàng vẫn phải trả lãi đầy đủ cho khách hàng trong khi không có nguồn dư lãi. Do vậy, nếu ngân hàng không xác định được quy mô vốn huy động dự kiến sẽ làm giảm hiệu quả huy động vốn của ngân hàng. Khi xác định được quy mô huy động cụ thể, các NHTM sẽ dễ dàng hơn trong việc triển khai các chương trình, sản phẩm huy động vốn cụ thể. Hiệu quả huy động vốn từ dân cư lúc này sẽ đánh giá qua các chỉ tiêu:
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn= Lượng vốn huy động thực tế /lượng vốn huy động dự kiến * lượng vốn huy động thực tế 100%(1)
Nếu (1)>100% tức là trên thực tế ngân hàng đã huy động vượt quá mức dự kiến ban đầu. Và khi ngân hàng không cho vay hết lượng vốn đó sẽ làm giảm hiệu quả huy động vốn của ngân hàng, do khoản tiền chênh lệch này làm gia tăng chi phí huy động vốn vì ngân hàng vẫn phải trả lãi cho khách hàng trong khi đó không tạo ra bất cứ khoản lợi nhuận nào cho ngân hàng. Khi đó chỉ tiêu này càng làm giảm hiệu quả huy động vốn từ dân cư của ngân hàng
Nếu(1)<100% nghĩa là ngân hàng đã huy động vốn không đủ mục tiêu đề ra. Khi đó để có thể đáp ứng được nhu cầu vốn cho hoạt động vay hay các hoạt động đầu tư khác buộc ngân hàng phải tiến hành huy động thêm từ những nguồn khác như cho vay các tổ chức tài chính tín dụng khác, vay Ngân hàng Nhà nước… Như vậy, ngân hàng sẽ phải chịu chi phí huy động cao hơn,
đồng thời mất đi cơ hội làm tăng thu nhập do không có đủ vốn cho vay, điều này có ảnh hưởng đến lợi nhuận mà ngân hàng đạt được.
Thực tế chỉ ra rằng, nhu cầu vốn huy động của ngân hàng sẽ có thay đổi tăng hoặc giảm theo từng chu kỳ hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng. Khi đó ngân hàng cần điều chỉnh lượng vốn huy động dự kiến sao cho phù hợp.
Tỷ lệ vốn huy động từ dân cư trên tổng vốn huy động của toàn ngân hàng
Tỷ lệ vốn huy động từ dân cư trên tổng vốn huy động của
toàn ngân hàng
=
Tổng vốn huy động từ dân cư
Tổng vốn huy động của toàn ngân hàng
Tỷ lệ này cần được xem xét một cách kỹ lưỡng do vốn huy động từ dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động của ngân hàng, vì thế nên lượng vốn huy động được từ nguồn này cũng như chi phí bỏ ra để huy động nó có ảnh hưởng rất lớn đến tổng huy động vốn của ngân hàng. Tùy theo chiến lược và kế hoạch của mỗi nhà quản lý, sẽ điều chỉnh tỷ lệ này sao cho thật hợp lý và phù hợp với các chu kỳ kinh doanh khác nhau của ngân hàng
Chi phí huy động / Quy mô vốn huy động: Do chi phí huy động lại bao gồm chi phí trả lãi và các chi phí phi lãi nên ta có thể chia chỉ tiêu này thành hai chỉ tiêu sau
+ Chi phí trả lãi/Quy mô huy động : Chỉ tiêu này cho biết trung bình ngân hàng phải trả một khoản lãi bao nhiêu cho khách hàng để huy động được một đồng vốn
+Chi phí phi lãi/Quy mô vốn huy động : Chỉ tiêu này cho biết để huy động được một đồng vốn, ngân hàng phải trả bao nhiêu cho các hoạt động quản lý, quảng cáo, marketing..
Hoạt động huy động vốn được coi là hiệu quả khi chỉ tiêu Chi phí huy động / Quy mô vốn huy động ở mức thấp nhất có thể. Muốn vậy, ngân hàng
cũng không quá thấp để hấp dẫn khách hàng và đảm bảo khả năng cạnh tranh, đồng thời ngân hàng phải tối thiểu hóa các chi phí lãi khác
Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm bình quân đầu người: Chỉ tiêu này đánh giá mức độ huy động được từ dân cư
Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm
bình quân đầu người =
Tổng số tiền gửi tiết kiệm của địa bàn Tổng số dân cư của địa bàn
Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ hoạt động huy động vốn đạt kết quả tốt, bởi vì ngân hàng đã tác động vào ý thức tiết kiệm, ý thức gửi tiền vào ngân hàng và đã thu hút được một nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân cư để phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế