5. Kết cấu đề tài
3.2.Một số quy định chung trong cho vay DNNVV tại BIDV-Quảng Trị
3.2.1. Điều kiện cho vay đối với DNNVV.
* Những quy định cụ thể về điều kiện vay vốn (trích Quyết định số 203/QĐ-
HĐQT của Hội Đồng Quản Trị BIDV Việt Nam).
Ngân hàng xem xét và quyết định cho vay khi KH có đủ các điều kiện sau:
Thứ nhất là, có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật, cụ thể:
Đối với pháp nhân kinh doanh phải có:
Văn bản đang còn hiệu lực tạo cơ sở pháp lý cho việc tổ chức và hoạt động của pháp nhân.
Có quyết định thành lập (đối với DN nhà nước, công ty TNHH 1 thành viên) hoặc giấy phép đầu tư (đối với DN có vốn đầu tư nước ngoài);
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với DN có vốn đầu tư nước ngoài, giấy phép đầu tư đồng thời là giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh);
SVTH: Nguyễn Thị Phương Thảo 35 Điều lệ về tổ chức và hoạt động; đối với DN liên doanh còn phải có hợp đồng hợp tác kinh doanh.
Có vốn điều lệ. Đối với các ngành, nghề kinh doanh phải có vốn pháp định thì vốn điều lệ thực có không được thấp hơn mức vốn pháp định.
Có văn bản xác định rõ người đại diện theo pháp luật của pháp nhân. Trường hợp KH vay vốn là đơn vị hạch toán phụ thuộc của pháp nhân thì phải có văn bản pháp lý như quyết định thành lập, quy chế tổ chức và hoạt động xác định rõ thẩm quyền hoặc ủy quyền vay vốn tại NH. Nội dung ủy quyền phải thể hiện cụ thể số tiền vay hoặc mức tiền được vay cao nhất, thời hạn vay vốn, mục đích vay vốn, bảo đảm tiền vay... và có cam kết chịu trách nhiệm trả nợ thay khi đơn vị phụ thuộc không trả được nợ vay.
Khách hàng là DN tư nhân:
Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép hành nghề (nếu có) do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp.
Chủ doanh nghiệp tư nhân có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự như xác định đối với cá nhân.
Khách hàng là công ty hợp danh:
Đối với thành viên công ty hợp danh phải là cá nhân có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự như xác định đối với cá nhân.
Điều lệ của công ty hợp danh.
Văn bản thoả thuận của tất cả các thành viên hợp danh và thành viên góp vốn về cử người đại diện vay vốn tại NH. Trường hợp điều lệ công ty xác định rõ thì theo quy định trong điều lệ.
Đối với pháp nhân, cá nhân nước ngoài: Do Tổng Giám Đốc hướng dẫn chung hoặc quyết định trong từng trường hợp cụ thể.
SVTH: Nguyễn Thị Phương Thảo 36 NH cho KH vay vốn phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dịch vụ trong phạm vi ngành nghề được phép theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy phép hành nghề (nếu có) của KH. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ (gốc và lãi) cho NH trong thời hạn cam kết.
Thứ ba là, có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ khả thi, có hiệu quả, phù hợp với quy định của pháp luật.
Thứ tư là, thực hiện bảo đảm tiền vay theo đúng quy định của Chính phủ, hướng dẫn của NHNN Việt Nam và của NH.
Điểm nổi bật của BIDV so với các NH khác đó là, các NH khác xếp hạng KH theo quy định 493, trong khi đó KH được BIDV chấm điểm các chỉ tiêu tài chính, phi tài chính để xếp hạng KH theo Quyết Định số 0658/QĐ-QLTD1 ban hành về "Chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp". Căn cứ vào tổng số điểm đạt được, KH sẽ được BIDV xếp thành 10 mức xếp hạng (AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, D) và phân thành 7 nhóm KH để áp dụng chính sách cụ thể theo từng nhóm.