Nhìn chung PGD Quang Trung là một trong những PGD hoạt động khá hiệu quả trong phạm vi Chi nhánh Hà Nội. Liên tục trong thời gian qua PGD Quang Trung luôn đạt được những thành tích cao trong công tác huy động cũng như phát triển thẻ, Số dư huy động của PGD luôn nằm trong tốp đầu của cả Chi nhánh. Tính đến thời điểm 31/12/2012, PGD là đơn vị dẫn đầu toàn Chi nhánh về công tác huy động. Do diễn biến của nền kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn dẫn đến hoạt động cho vay của toàn hệ thốngngân hàng nói chung gặp nhiều bất lợi. Tuy nhiên trong thời gian tới việc nói lỏng chính sách tiền tệ cùng với việc hệ thống Agribank đẩy mạnh tín dụng sẽ góp phần làm tăng dư nợ của Agribank nói chung và Ngân hàng NN&PTNN Hà Nội - PGD Quang Trung nói riêng.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD giai đoạn 2010-2012
(đơn vị tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
1.Tổng doanh thu 10,11 12,54 15,97
2.Tổng chi phí 8,34 10,38 13,21
3.Tổng lợi nhuận trước thuế 1,77 2,16 2,76
4.Tốc độ tăng lợi nhuận của năm sau so
với năm trước(%) 22 28
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của PGD trình lên Chi nhánh)
Qua báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh của PGD, có thể thấy, lợi nhuận sau thuế luôn đạt mức tăng trưởng dương và vững chắc. Hoạt động của PGD đã và đang bám sát mục tiêu kế hoạch và phương châm "Chất lượng - tăng trưởng bền vững - an toàn - hiệu quả" để tập trung chỉ đạo và triển khai thực hiện với nhiều biện pháp, giải pháp thiết thực sát với thực tế hoạt động của PGD; Có các chương trình hành động kịp thời, linh hoạt, quyết liệt trong quản lý và quản trị điều hành.
Bảng 2.2: Cơ cấu thu nhập của PGD Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Tổng thu nhập 10,11 12,54 15,97 Thu từ hoạt động tín dụng -Thu lãi cho vay
-Thu lãi tiền gửi
9 8,66 0,46 11,53 11,07 0,46 14,56 13,98 0,58 Thu từ dịch vụ ngân hàng
-Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh -Thu từ dịch vụ thanh toán -Thu từ dịch vụ ngân quỹ -Thu từ NV ủy thác&đại lý -Thu từ dịch vụ khác 0,61 0,002 0,029 0,002 0,0012 0,472 0,92 0,0036 0,055 0,0036 0,0046 0,689 1,21 0,0036 0,075 0,0056 0,0061 0,8
Thu từ KD ngoại hối 0,004 0,087 0,129
Các khoản thu bất thường 0,003 0,005 0,008
(Nguồn:Phòng kế toán – PGD)
Về cơ cấu doanh thu, thu nhập từ hoạt động cho vay luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng lợi nhuận trước thuế sau khi đã trừ chi phí hoạt động và chi phí dự phòng rủi ro tín dụng. Tỷ lệ này dao động trong khoảng 250% . Tiếp đến là thu nhập từ hoạt động cung ứng dịch vụ và cuối cùng là hoạt động khác. Theo báo cáo, PGD không có thu nhập từ hoạt động đầu tư chứng khoán, kinh doanh ngoại hối cũng như từ hoạt động góp vốn cổ phần. Điều đó cho thấy là thu nhập của PGD đến từ các nguồn khá ổn định, gặp ít rủi ro, mang đặc thù của họat động ngân hàng và điều này tạo cơ sở vững chắc cho những bước phát triển ổn định của PGD
Bảng 2.3: Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản
2009 2010 2011
ROA PGD 5,38% 2,75% 3,32%
ROA AGRIBANK HANOI 1,2% 0,89% 0,97%
Tỷ suất sinh lời/tổng tài sản của PGD Quang Trung luôn cao hơn khoảng 3 lần so với của toàn hệ thống. Điều này chứng tỏ tình hình hoạt động của chi nhánh là khá tốt, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế đang trong tình trạng khó khăn, các ngân hàng cạnh tranh nhau rất khốc liệt. PGD Quang Trung đang ngày càng khằng định mình là một nhân tố quan trọng trong sự phát triển chung của toàn hệ thống Agribank để hướng đến mục tiêu lọt vào top 5 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam và top 3 Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
2.1.3.2. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của PGD Quang Trung. Có thể nói , từ khi thành lập đến nay , PGD Quang Trung đó rất chú trọng đến công tác huy động vốn , thông qua việc sử dụng rất nhiều các hình thức và biện pháp tích cực chủ động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tranh thủ những nguồn vốn khác với. tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tương đối cao và đều đặn.
PGD đã thực hiện nhiều biện pháp linh hoạt trong công tác huy động vốn như: Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, có áp dụng ưu đãi về lãi suất, đẩy mạnh các chương trình dự thưởng, tăng cường quảng bá sản phẩm dịch vụ, tiết kiệm chi phí, áp dụng công nghệ hiện đại, tăng cường hơn việc chăm sóc khách hàng với những khách hàng có số dư tiền gửi lớn…nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn. Điều đó được thể hiện ở sự tăng trưởng nguồn vốn qua các năm.
Bảng 2.4:Kết quả huy động vốn giai đoạn 2010- 2012 tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội – PGD Quang Trung
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
TH TH (+/- %) TH (+/- %)
1.Nguồn vốn huy động
2.Nguồn vốn huy động
từ tổ chức kinh tế 19,8 26,5 33,84 35,3 33,2
3.Nguồn vốn huy động
từ khách hàng cá nhân 72 90,7 25,97 109,6 20,83
Tổng 95,6 123,4 29,08 153 23,98
(Phòng kế hoạch Tổng hợp –Ngân hàng NN&PTNN Hà Nội – PGD Quang Trung)
Do ảnh hưởng biến động lãi suất trên thị trường và nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn nên tốc độ tăng của vốn huy động từ tổ chức kinh tế và khách hàng cá nhân có xu hướng giảm trong giai đoạn 2010-2012. Song mặc dù tình hình nền kinh tế Việt Nam có nhiều biến động, nhưng PGD Quang Trung vẫn đạt được những kết quả khả quan.Tổng nguồn vốn huy động vẫn tăng đều các năm, là điều kiện tốt nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh của PGD.
Nhìn chung, tình hình huy động vốn trong giai đoạn 2010-2012 chịu nhiều biến động của thị trường tiền tệ. Với sự chủ động, nhạy bén trong hoạt động kinh doanh, việc áp dụng đồng bộ, kịp thời các giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn, kết quả huy động vốn của PGD đã góp phần nâng cao tính chủ động về nguồn vốn đáp ứng nhu cầu về vốn của khách hàng trong hoạt động kinh doanh.
2.1.3.3.Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản của Ngân hàng NN&PTNN Hà Nội nói chung và PGD nói riêng và hiện nay vẫn đóng góp một phần lớn trong tổng thu nhập của ngân hàng. Do vậy PGD Quang Trung rất coi trọng công tác tín dụng, đảm bảo hoạt động tín dụng tăng trưởng và an toàn. Công tác tín dụng của PGD trong giai đoạn 2010- 2012 đã đạt được những kết quả đáng khích lệ.
Bảng 2.5: Dư nợ cho vay của PGD Quang Trung từ 2010 đến 2012
(phân loại theo khách hàng)
Đơn vị: tỷ đồng
2010 2011 2012
Doanh nghiệp 39,8 40,2 43,1
Tỷ trọng(%) 62,78 61,46 61,13
Cá nhân 23,6 25,2 27,4
Tỷ trọng(%) 37,22 38,54 38,87
(Nguồn: PGD Quang Trung)
Tỷ trọng cho vay của PGD Quang Trung đối với khách hàng doanh nghiệp(61,13% năm 2012) luôn có xu hướng áp đảo so với khách hàng cá nhân(27,4% năm 2012) bởi số lượng khách hàng doanh nghiệp của PGD là rất đông đảo. Bên cạnh đó, các khoản vay của nhóm khách hàng này nhằm mục đích tài trợ cho vốn lưu động và tài sản cố định nên giá trị mỗi khoản vay khá lớn.
Bảng 2.6: Dư nợ cho vay của PGD Quang Trung từ 2010-2012 (phân loại theo loại tiền)
Đơn vị: tỷ đồng
2010 2011 2012
Dư nợ 63,4 65,4 70,5
Cho vay = VND 60,2 61,9 65,7
Cho vay = Ngoại tệ qui đổi 3,2 3,5 4,8
Nguồn: PGD Quang Trung
Các khoản vay của PGD Quang Trung chủ yếu được thực hiện bằng VNĐ, tỷ trọng các khoản vay bằng ngoại tệ rất nhỏ bởi các khách hàng có nhu cầu vay bằng ngoại tệ như các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, vay tiền cho con đi du học hay đi du lịch rất ít. Mặt khác, thủ tục vay ngoại tệ phức tạp hơn nhiều so với vay nội tệ nên nhu cầu vay ngoại tệ luôn chiếm tỷ lệ không đáng kể.
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay của PGD Quang Trung từ 2010 đến2012(phân loại theo thời hạn) Đơn vị: tỷ đồng 2010 2011 2012 Dư nợ 63,4 65,4 70,5 Cho vay ngắn hạn 39,54 44,64 48,79 Tỷ trọng(%) 62.36% 68.26% 69,21%
Tỷ trọng(%) 37.64% 31.74% 30.79%
(Nguồn: PGD Quang Trung)
Các khoản vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ các năm, tăng từ mức 62,36% năm 2010 lên 69,21% năm 2012. Con số này phản ánh đúng tính chất của một Ngân hàng, đó là cung ứng vốn ngắn hạn cho nền kinh tế. Tỷ trọng cho vay trung dài hạn trên tổng dư nợ có xu hướng giảm qua các năm từ 2010 đến 2012.
2.1.3.4. Hoạt động khác
Bên cạnh nỗ lực đẩy mạnh mảng dịch vụ truyền thống, PGD Quang Trung là một trong những đơn vị luôn triển khai kịp thời các sản phẩm dịch vụ mới như thanh toán thẻ tín dụng quốc tế (VISA, Master), thu đổi đa dạng các loại ngoại tệ, mở L/C, thanh toán quốc tế. Đặc biệt, chất lượng dịch vụ của PGD luôn được khách hàng đánh giá cao về phong cách chuyên nghiệp, xử lý nhanh chóng, chính xác, an toàn với một đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, năng động tạo hình ảnh một ngân hàng hiện đại. Hoạt động dịch vụ được đa dạng hoá nhằm phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng góp phần tăng thu dịch vụ với tốc độ cao.
Là PGD có điểm xuất phát thấp khi mới khai trương hoạt động, đại bàn có sự cạnh tranh lớn nhưng nhờ bám sát định hướng hoạt động, phân tích và tập trung chỉ đạo với nhiều giải pháp linh hoạt và sáng tạo đã gia tăng khả năng sinh lời, đảm bảo cơ cấu thu nhập chi phí và lợi nhuận của PGD. Hiệu quả kinh doanh đã có bước phát triển vượt bậc qua các năm. Do vậy PGD Quang Trung luôn hoàn thành kế hoạch đã được giao.