3 năm 2012 – 2014
Sau công tác huy động vốn là công tác cho vay cũng không kém phần quan trọng trong hoạt động của Chi nhánh. Đây chính là yếu tố đầu ra, quyết định trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Mục tiêu phát triển chính trong hoạt động này là hướng đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng là cá nhân trong xã hội. Do đó, Ngân hàng đã đưa ra các sản phẩm cho vay như: cho vay để sản xuất kinh doanh, cho vay để xây dựng, sữa chữa và mua sắm trang thiết bị,… Nhờ cho vay mà Ngân hàng tạo được nguồn thu nhập lớn để bù đắp chi phí và tạo ra lợi nhuận. Tình hình cho vay của Chi nhánh được thể hiện qua bảng số liệu sau:
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
năm 2012 năm 2013 năm 2014 chênh lệch
2013/2012 chênh lệch 2014/2013 số tiền tỷ trọng (%) số tiền tỷ trọng (%) số tiền tỷ trọng (%) số tiền tỷ trọng (%) số tiền tỷ trọng (%) 1. DSCV 1.135.978 100 1.556.474 100 1.394.024 100 420.496 37,02 -162.450 -10,44 - Ngắn hạn 1.083.794 95,41 1.389.429 89,27 1.193.599 85,62 305.635 28,2 -195.830 -14,09 - Trung dài hạn 52.184 4,59 167.045 10,73 200.425 14,38 114.861 220,11 33.380 19,98 2. DSTN 1.404.382 100 1.933.108 100 1.286.462 100 528.726 37,65 -646.646 -33,45 - Ngắn hạn 1.284.688 91,48 1.688.072 87,32 1.158.596 90,06 403.384 31,40 -529.476 -31,37 - Trung dài hạn 119.694 8,52 245.036 12,68 127.864 9,94 125.342 104,72 -117.171 -47,82 3.Dư nợ BQ 1.328.326 100 954.029 100 1.063.167 100 -374.297 -28,18 109.138 11,44 - Ngắn hạn 971.854 73,16 675.003 70,75 711.236 66,9 -296.851 -30,54 36.233 5,09 - Trung dài hạn 356.472 26,84 279.026 29,25 351.931 33,1 -77.446 -21,73 72.905 26,13 4.Nợ xấu BQ 25.215 100 12.571 100 8.461 100 -12.644 -50,14 -4.110 -32,69 - Ngắn hạn 10.514 41,70 4.955 39,42 5.531 65,37 -5.559 -52,87 576 11,62 - Trung dài hạn 14.701 58,30 7.616 60,58 2.930 34,63 -7.085 -48,19 -4.686 -61,53 5.Tỷ lệ NXBQ 1,9% 1,32% 0,68% -0,58% -0,64% -Ngắn hạn 1,08% 0,73% 0,63% -0,35% -0,1% -Trung dài hạn 4,12% 2,73% 0,81% -1,39% -1,92%
(Nguồn: Phòng dịch vụ và Marketing của NHNo&PTNT chi nhánh Hải Châu)
Doanh số cho vay là tổng số tiền mà Ngân hàng đã cho vay trong thời gian xác định. Chỉ tiêu này phản ánh quy mô hoạt động của Ngân hàng và tình hình cung ứng vốn cho nền kinh tế.
` ĐVT: Triệu đồng
Biểu đồ 2.3: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Hải Châu qua 3 năm 2012 - 2014
Qua bảng số liệu và biểu đồ 2.3 tình hình hoạt động cho vay của Chi nhánh cho thấy: doanh số cho vay của Chi nhánh tương đối cao và tăng dần qua các năm. Cụ thể, năm 2012 Chi nhánh đã cho vay 1.135.975 triệu đồng, trong đó doanh số cho vay ngắn hạn là 1.083.794 triệu đồng, chiếm 95,41% trên tổng doanh số cho vay, còn lại là doanh số cho vay trung và dài hạn chiếm 4,59%. Năm 2013 Chi nhánh đã cho vay 1.556.474 triệu đồng và tăng 420.496 triệu đồng so với năm 2012, trong đó cho vay ngắn hạn là 1.389.429 triệu đồng, chiếm 89,27% , cho vay trung và dài hạn là 167.045 triệu đồng, tăng 114.861 triệu đồng và tương ứng tăng 220,11% so với năm 2012. Sang năm 2014, danh số cho vay giảm nhẹ so với năm 2013. Cụ thể, năm 2014 đạt 1.394.024 triệu đồng, giảm 162.450 triệu đồng và tương ứng với tỷ lệ giảm 10,44% so với năm 2013.
Năm 2014 doanh số cho vay giảm là do tình hình nền kinh tế còn nhiều biến động, sản xuất kinh doanh bị đình đốn, đặc biệt đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ làm ăn thua lỗ, phá sản, không trả được nợ, dẫn đến số dư nợ quá hạn tăng mức báo động. Do đó, cho vay ngắn hạn của Ngân hàng giảm 195.830 triệu đồng so với năm 2013, tương ứng với tỷ lệ giảm 14,09%. Bên cạnh đó, trên thực tế không ít doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, có dự án khả thi cần vay vốn ngân hàng để đầu tư sản xuất kinh
doanh nên doanh số cho vay trung và dài hạn đạt 200.425 triệu đồng, tăng 33.380 triệu đồng so với năm 2013, với tỷ lệ tương ứng tăng 19,98%.
ĐVT: Triệu đồng
Biểu đồ 2.4: Doanh số thu nợ và Dư nợ bình quân của NHNo&PTNT Hải Châu qua 3 năm 2012 - 2014
Đi đôi với việc cho vay thì tình hình thu nợ của Ngân hàng cũng khá tốt. Năm 2012 đạt 1.404.382 triệu đồng, năm 2013 đạt 1.933.108 triệu đồng, tăng 528.726 triệu đồng so với năm 2012, năm 2014 chỉ thu được 1.286.426 triệu đồng. Mặc dù năm 2014 giảm so với năm 2013 là 646.646 triệu đồng nhưng so với mặt bằng chung thì đây cũng là điều bình thường trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Qua đây cũng chứng tỏ được năng lực tài chính cũng như tài sản đảm bảo của Chi nhánh là hết chính xác, giúp cho việc đánh giá và ra quyết định cho vay đúng đối tượng, tạo được lợi nhuận cho Chi nhánh, đồng thời tạo vốn cho các doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh.
Về tình hình dư nợ bình quân của Chi nhánh trong giai đoạn 2012 - 2014 có sự biến động nhẹ. Trong 2 năm 2012 - 2013 đang có xu hướng giảm. Năm 2012 đạt 1.328.326 triệu đồng, năm 2013 là 954.029 triệu đồng, giảm 374.297 triệu đồng, tương đương với tỷ lệ giảm 28,18% so với năm 2012. Mặc dù, dư nợ có giảm nhưng qua số liệu cho thấy tình hình dư nợ của Chi nhánh vẫn còn khá cao. Đây không phải là do sự yếu kém của Chi nhánh cũng như bộ phận nhân viên tín dụng, đây là kết quả của sự khủng hoảng kinh tế nói chung. Nền kinh tế bị suy thoái, kéo theo một loạt các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, cộng thêm một số chính sách như cổ phần hóa doanh nghiệp đã làm cho các doamh nghiệp khó khăn trong việc kinh doanh và không có khả năng thanh toán cho Ngân hàng. Năm 2014 dư nợ bình quân đã có xu hướng tăng hơn so
với năm 2013 là 1.036.167 triệu đồng, tăng 109.138 triệu đồng và tương ứng với tỷ lệ tăng 11,44%.
Nợ xấu bình quân của Chi nhánh có xu hướng giảm qua các năm, đây là một dấu hiệu đáng mừng cho Chi nhánh. Cụ thể, năm 2012 nợ xấu là 25.215 triệu đồng, năm 2013 là 12.571 triệu đồng, giảm 12.644 triệu đồng so với năm 2012 và tương ưng với tỷ lệ giảm 50,14%. Năm 2014 tiếp tục giảm 4.110 triệu đồng so với năm 2013 tức đạt 8.461 triệu đồng. Điều bày cho thấy, Chi nhánh đã chú trọng hơn trong công tác cho vay và thu hồi nợ đối với khách hàng.
Cùng với sự sụt giảm của nợ xấu bình quân là sự giảm xuống của tỷ lệ nợ xấu bình quân của Chi nhánh. Năm 2012 tỷ lệ nợ xấu là 1,9%, năm 2013 tỷ lệ nợ xấu này giảm 1,32% và tương ứng với tỷ lệ giảm 0,58%, năm 2014 tỷ lệ nợ xấu chỉ còn 0,68%, giảm 0.64% so với năm 2013.