(1) (2)
(4) (3)
Sơ đồ 1.2: Quy trình phát hành thẻ
(1) Khách hàng đến ngân hàng phát hành yêu cầu làm thẻ. Khách hàng phải hoàn thành hồ sơ đăng ký phát hành thẻ, bao gồm: giấy đăng ký mở, sử dụng dịch vụ thẻ tại ngân hàng, bản sao CMND/hộ chiếu, hợp đồng sử dụng thẻ, giấy xác nhận mức lương của cơ sở lao động…
(1’) Khi nhận đủ hồ sơ, NHPH tiến hành thẩm định. Thông thường ngân hàng kiểm tra điều kiện sử dụng thẻ của khách hàng có phù hợp với quy định của ngân hàng không, xem xét lại hồ sơ lập đúng chưa, tình hình tài chính (nếu là khách hàng công ty) hay các khoản thu nhập thường xuyên của khách hàng (nếu là khách hàng cá nhân) hoặc số dư tài khoản tiền gửi, tài sản bảo đảm…
Nếu hồ sơ đăng ký phát hành thẻ được chấp nhận thì ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng. Đối với thẻ ghi nợ, việc phát hành thẻ đơn giản vì khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng. Đối với thẻ tín dụng, ngân hàng phải tiến hành phân loại khách hàng thành các hạng thẻ và các hạn mức tín dụng riêng đối với mỗi hạng thẻ. Thông thường có hai loại hạn mức tín dụng:
+ Hạn mức theo thẻ chuẩn: hạn mức của loại thẻ này thấp hơn nhiều so với thẻ vàng. Thẻ chuẩn được cung cấp cho những khách hàng có thu nhập bình thường đủ tiêu chuẩn để nhận thẻ.
+ Hạn mức theo thẻ vàng: thường cấp cho những khách hàng có thu nhập cao và ổn định. Hạn mức theo thẻ vàng thường cao hơn nhiều so với thẻ chuẩn.
(2) Sau khi giao dịch viên thẩm định và kiểm tra các yểu tố ghi trên giấy đề nghị: + Nếu chưa đúng, yêu cầu khách hàng viết lại.
+ Nếu đúng, yêu cầu khách hàng nộp tiền phát hành thẻ, viết giấy nộp tiền hoặc chứng từ chuyển khoản. Giao dịch viên viết giấy hẹn ngày giao thẻ cho khách hàng và NHPH sẽ gửi hồ sơ đăng ký phát hành thẻ đến trung tâm thẻ.
(3) Trung tâm thẻ tiếp nhận hồ sơ đăng ký từ chi nhánh chuyển về. Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ.
+ Nếu hồ sơ chưa đầy đủ và có sai sót thì TTT sẽ gửi tra soát cho chi nhánh để bổ sung hồ sơ.
+ Nếu hồ sơ đã đầy đủ các yếu tố quy định, chuyển thông tin cho bộ phận kiểm soát và quản lý rủi ro. Nhận thẻ và PIN từ bộ phận kiểm soát, vào sổ theo dõi, gửi cho chi nhánh bằng đường thư đảm bảo.
Khách hàng Ngân hàng phát hành ( 1’)
(4) Khi nhận được thẻ từ TTT gửi về, giao dịch viên đối chiếu với hồ sơ khách hàng mở thẻ tại chi nhánh:
+ Nếu không khớp thông báo lại cho TTT để tra soát.
+ Nếu đúng với hồ sơ thì vào sổ theo dõi, cuối ngày niêm phong và gửi vào két. Đến ngày giao nhận thẻ, thanh toán viên yêu cầu khách hàng xuất trình CMNN và giấy hẹn. Thanh toán viên giao thẻ cho khách hàng, phải yêu cầu khách hàng ký nhận thẻ và xác nhận số dư trên tài khoản thẻ ATM, đồng thời hướng dẫn khách hàng đổi mã PIN, cách sử dụng thẻ, giữ bí mật số PIN của chủ thẻ. Sau khi chủ thẻ thực hiện đổi số PIN, TTT tự động mở tài khoản cho chủ thẻ ATM hoạt động.