Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ yêu cầu bảo lãnh.
+ Tư vấn, hướng dẫn khách hàng về điều kiện bảo lãnh.
Đối với khách hàng quan hệ tín dụng-bảo lãnh lần đầu: CBTD hướng dẫn khách hàng cung cấp những thông tin về khách hàng, các điều kiện bảo lãnh và tư vấn việc thiết lập bộ hồ sơ đề nghị bảo lãnh cần phải có.
Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng/bảo lãnh: CBTD hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ đề nghị bảo lãnh.
+ Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ yêu cầu bảo lãnh: + Kiểm tra hồ sơ yêu cầu một cách cẩn thận, đầy đủ.
Bước 2: Thẩm định các điều kiện bảo lãnh.
- Đối với khách hàng ký quỹ 100% giá trị bảo lãnh, Chi nhánh chỉ cần phong tỏa tài khoản ký quỹ của khách hàng tại ngân hàng và sau đó thực hiện phát hành bảo lãnh.
- Đối với việc khách hàng đảm bảo cho khoản bảo lãnh bằng tài sản thì CBTD sẽ thẩm tiến hành thẩm định giá trị tài sản đảm bảo. Cán bộ lãnh đạo căn cứ vào kết quả thẩm định quyết định có giao dịch bảo lãnh với khách hàng đó hay không. Điều
kiện về tài sản đảm bảo cho bảo lãnh cũng được quy định: thuộc quyền sở hữu, quản lý, sử dụng của khách hàng; thuộc loại tài sản được phép giao dịch, không có tranh chấp, dễ chuyển nhượng…
Bước 3: Quyết định bảo lãnh.
Thời hạn xét duyệt bảo lãnh được Chi nhánh quy định như sau:
- Phê duyệt với khách hàng trong thời gian sớm nhất có thể nhưng không quá 10 ngày làm việc đối với bảo lãnh ngắn hạn và không quá 30 ngày làm việc đối với bảo lãnh trung, dài hạn kể từ ngày ngân hàng nhận đủ hồ sơ đề nghị bảo lãnh của khách hàng. Trường hợp phức tạp có thể kéo dài theo sự thỏa thuận với khách hàng.
- Đối với bảo lãnh ký quỹ 100%, thời hạn tối đa 2 ngày làm việc.
Bước 4: Phát hành bảo lãnh.
Sau khi khách hàng ký quỹ hoặc đã hoàn tất hồ sơ về tài sản đảm bảo, Chi nhánh tiến hành ký kết hợp đồng cấp bảo lãnh với khách hàng và phát hành thư bảo lãnh. Tùy theo yêu cầu của khách hàng mà ngân hàng có thể áp dụng các hình thức phát hành bảo lãnh khác nhau, có thể phát hành bằng thư, hợp đồng bảo lãnh hoặc phát hành bằng điện Swift nhưng đa số phát hành bằng thư bảo lãnh là thông dụng nhất.
Bước 5: Xử lý sau khi phát hành bảo lãnh.
Một số trường hợp thường gặp sau khi thư bảo lãnh được phát hành.
• Gia hạn bảo lãnh
Trong quá trình giao dịch với ngân hàng, có thể vì lý do gì đó khách hàng có nhu cầu xin gia hạn thời gian bảo lãnh. Căn cứ vào đơn đề nghị gia hạn của khách hàng, Ban lãnh đạo ngân hàng xem xét thấy đó là nhu cầu hợp lý thì chấp nhận gia hạn và tiến hành thu phí cho thời hạn mới.
Sửa đổi nội dung của thư bảo lãnh
Việc sửa đổi nội dung của thư bảo lãnh được ngân hàng thực hiện dựa trên cơ sở đề nghị của khách hàng kèm theo văn bản chứng minh việc thay đổi nội dung của thư bảo lãnh. BIDV Ninh Thuận quy định việc sửa đổi bảo lãnh có hiệu lực kể từ ngày ký công văn thông báo thay đổi nội dung.
Khách hàng có yêu cầu hủy thư bảo lãnh trước thời hạn, chi nhánh chỉ quyết định hủy thư bảo lãnh đã phát hành trước đó khi khách hàng đưa ra lý do hợp lý và trả lại bản chính thư bảo lãnh. Ngân hàng thu phí hủy thư bảo lãnh.
Trường hợp khách hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
Đối với khách hàng ký quỹ 100% trị giá bảo lãnh, ngân hàng trích tài khoản ký quỹ của khách hàng để thanh toán cho nghĩa vụ bảo lãnh của mình.
Đối với khách hàng ký quỹ dưới 100% giá trị bảo lãnh, lúc này ngân hàng hạch toán ghi nợ bắt buộc số tiền mà ngân hàng dùng trả thay cho nghĩa vụ bảo lãnh của mình. Bước 6: Chấm dứt bảo lãnh.
Nghĩa vụ bảo lãnh của Chi nhánh chấm dứt khi thời hạn bảo lãnh đã hết hiệu lực được quy định trong hợp đồng bảo lãnh. Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày nghĩa vụ bảo lãnh được chấm dứt, Chi nhánh có trách nhiệm hoàn trả số tiền khách hàng ký quỹ và giải tỏa bảo lãnh cũng như tài sản thế chấp cho khách hàng (nếu có).