5. Kết cấu, nội dung nghiên cứu
2.2.3.3.3 Nguyên nhân khác:
- Thủ tục pháp lý để hồn tất giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu cơng trình mặc dù đã được cải tiến nhưng vẫn cịn rườm rà và nhiêu khê. Trên thực tế để được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu cơng trình thì người dân phải tốn rất nhiều thời gian, cơng sức và tiền bạc do những thủ tục hành chính rất nhiều, vấn đề này đã được báo, đài phản ánh, trong khi đĩ muốn tiếp cận được nguồn vốn tín dụng của ngân hàng thì các doanh nghiệp (đặc biệt là DNNVV phải cĩ tài sản bảo đảm). Do đĩ đây là vấn đề gây rất nhiều khĩ khăn cho các DNNVV trong việc vay vốn ngân hàng.
- Các quy định thay đổi về thủ tục thế chấp cũng gây rối rắm khơng kém cho ngân hàng. Luật cơng chứng khơng yêu cầu xác nhận tình trạng bất động sản nên thủ tục xác nhận tình trạng bất động sản tại Ủy ban nhân dân phường xã như trước nay bị bãi bỏ, việc xác định tài sản thế chấp cĩ nằm trong quy hoạch, tranh chấp hay khơng hiện nay thuộc trách nhiệm của ngân hàng. Điều này khiến ngân hàng rất khĩ khăn trong việc xác định tài sản cĩ tranh chấp hay khơng, do phải tự thẩm định, điều tra, xem xét kết hợp với sự tự cam kết của khách hàng, mất rất nhiều thời gian nhưng hiệu quả an tồn là khơng cao. Muốn thật sự yên tâm, tránh thiệt hại rủi ro,
ngân hàng chỉ cĩ thể dựa vào xác nhận của các cơ quan ban ngành địa phương nhưng hiện nay việc yêu cầu Ủy ban nhân dân phường/xã thực hiện thì khơng được chấp thuận, yêu cầu Phịng tài nguyên và mơi trường thị xã/huyện xác nhận cũng rất khĩ khăn và kéo dài. Do vậy, ngân hàng phải tự thẩm định nên ẩn chứa nhiều rủi ro. - Các quyết định về quy hoạch treo kéo dài, khơng được các cơ quan mạnh dạn xố cũng gây nhiều khĩ khăn cho ngân hàng trong việc xác định tình trạng của quy hoạch.
- Thơng tin về DNNVV khơng đầy đủ: Các cơ quan như thuế, hải quan và nhiều cơ quan quản lý nhà nước, các sở ban ngành luơn cĩ sẵn những thơng tin cĩ giá trị về doanh nghiệp nhưng thực tế nguồn thơng tin này chưa được khai thác hiệu quả do Chính phủ vẫn chưa xây dựng được hệ thống cơ sở thơng tin cĩ hiệu quả về các doanh nghiệp để hỗ trợ cung cấp cho ngân hàng, giúp ngân hàng trong quá trình đánh giá hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Bên cạnh đĩ vẫn chưa cĩ cơ sở pháp lý trong việc cung cấp thơng tin từ các cơ quan ban ngành quản lý nhà nước.
- Trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước (CIC) chưa đáp ứng được yêu cầu của các ngân hàng thương mại:
Trung tâm thơng tin tín dụng được thành lập nhằm cung cấp thơng tin tín dụng của các doanh nghiệp, cá nhân cho các tổ chức tín dụng thành viên, tuy nhiên cĩ nhiều trường hợp trung tâm trả lời bản tin rất chậm trễ, số liệu chưa được cập nhật kịp thời, trung tâm cĩ phân tích xếp hạng doanh nghiệp nhưng các bài phân tích đánh giá cĩ chất lượng về quá trình quan hệ tín dụng, phân tích tài chính của doanh nghiệp thì Trung tâm chưa thực hiện được.
KẾT LUẬN CHƯƠNG II
Chương II đã giới thiệu sơ nét về Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Bình Dương. Qua phân tích thực trạng hoạt động tại Chi nhánh cho ta thấy: Những kết quả đạt được về mặt huy động vốn, cho vay của Chi nhánh đã gĩp phần khơng nhỏ vào việc phát triển của tỉnh Bình Dương. Hiệu quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh đã cĩ những kết quả nhất định, đáng được duy trì và tiếp tục phát triển trong thời gian qua.
Bên cạnh những kết quả đạt được trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa thì hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh vẫn cịn nhiều bất cập, hạn chế và khĩ khăn. Điều đĩ cần những giải pháp cơ bản, đồng bộ và hợp lý để khắc phục, qua đĩ gĩp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nĩi chung và tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa nĩi riêng tại Chi nhánh. Cĩ như vậy Chi nhánh mới đủ khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, đáp ứng yêu cầu phát triển chung của nền kinh tế, gĩp phần phục vụ cho sự nghiệp cơng nghiệp hố, hiện đại hố đất nước.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG BÌNH DƯƠNG.