toán thẻ tại Sacombank Bình Tây:
a. Điểm mạnh:
Sacombank Bình Tây luôn nhận đƣợc sự hỗ trợ của các cấp ủy Đảng và các ngành hữu quan giúp chi nhánh thực hiện tốt chức năng hoạt động của một NHTMCP.
Đội ngũ cán bộ công nhân viên qua quá trình công tác, làm việc chung đã tạo đƣợc sự liên kết cao, tƣơng trợ nhau trong công tác nghiệp vụ, lề lối, tác phong làm việc chuyên nghiệp, thành thạo về chuyên môn, giỏi về nghiệp vụ.
Hơn thế nữa, hơn 70% đội ngũ cán bộ công nhân viên có tuổi đời 20 có trình độ đại học, luôn muốn tự khẳng định mình, năng động nhiệt tình trong công việc. Đây
Page 72 chính là nhân tố quyết định rất lớn đối với sự thành công trong hoạt động của chi nhánh.
Cán bộ lãnh đạo đƣợc tuyển chọn, đào tạo kỹ lƣỡng, quản lý chặt chẽ hoạt động giữa các phòng ban. Đồng thời luôn quan tâm, khích lệ, động viên nhân viên khi cần thiết, tạo động lực làm việc cho nhân viên cấp dƣới.
Sản phẩm dịch vụ của Sacombank Bình Tây rất đa dạng và phong phú. Chi nhánh có chính sách thu hút khách hàng hấp dẫn tùy theo từng thời kỳ, đặc biệt là các sản phẩm tiền gởi, dịch vụ thanh toán…
Hoạt động của Sacombank đƣợc chuẩn hóa bằng các qui định, qui chế hiện hành dựa trên cơ sở chính sách pháp luật hết sức chặt chẽ. Chủ trƣơng của ngân hàng tạo điều kiện cho việc chuyên nghiệp hóa chuyên môn của cán bộ nhân viên.
b. Điểm yếu :
Mặc dù Sacombank có rất nhiều thuận lợi cho việc phát triển hoạt động nhƣng cũng tồn tại rất nhiều hạn chế gây ảnh hƣởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Sacombank Bình Tây đang phải đối mặt với sự cạnh tranh trong các hoạt động của ngân hàng tại thành phố Hồ Chí Minh. Hiện có hơn 35 TCTD có trụ sở hoạt động tại thành phố Hồ Chí Minh trong khi điều kiện kinh tế - xã hội chƣa đáp ứng tốt nhu cầu phát triển. Mặt khác thu nhập của ngƣời đân thật sự chƣa cao, việc giao dịch với ngân hàng thực sự chƣa đƣợc quan tâm đúng mức đặc biệt ở các quận huyện xa thành phố chủ yếu ở xí nghiệp.
Các thành phố phát triển chƣa toàn diện điều này cũng gây trở ngại cho việc đầu tƣ vốn cũng nhƣ kinh tế quốc doanh đang trong quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế tƣ
Page 73 nhân, hộ gia đình có phát triển nhƣng chất lƣợng còn thấp, rủi ro hoạt động cao. Do đó hoạt động ngân hàng cũng bị ảnh hƣởng.
Chính sách phát triển kinh tế của ngân hàng và của địa phƣơng mặc dù có nhiều đổi mới, tạo điều kiện phát triển cho nền kinh tế nói chung và hoạt động của ngân hàng nói riêng. Tuy nhiên trong thời kỳ kinh tế hôi nhập, môi trƣờng kinh doanh luôn thay đổi, việc vận dụng các chính sách của ngân hàng vẫn còn gặp khó khăn, vƣớng mắc chƣa đƣợc giải quyết kịp thời.
Định hƣớng phát triển của Sacombank là phấn đấu mở rộng quy mô, mạng lƣới hoạt động nhằm chiếm lĩnh thị trƣờng trong thời gian qua, Ngân hàng phải chia sẽ nguồn nhân lực có trình độ cho các chi nhánh bạn. Trong khi đó nhân sự thay thế chƣa chuẩn bị tuyển dụng, đào tạo kịp thời.
Cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tin chƣa đáp ứng đƣợc hết những đòi hỏi của nhân sự trong thời gian qua. Việc triển khai các chƣơng trình giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới còn tốn nhiều thời gian, nhân lực, tài chính,…
Để thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến giao dịch, Sacombank Bình Tây đã áp dụng mức lãi suất cạnh tranh tƣơng đối cao buộc phải áp dụng mức lãi suất đầu ra cao. Việc này phần nào ảnh hƣởng đến hoạt động của chi nhánh.
Trong quá trình mở cửa hội nhập, các ngân hàng nƣớc ngoài chính là những đối thủ cạnh tranh không cân sức cả về nhân lực tài chính lẫn kinh nghiệm. Đây chính là khó khăn và thách thức rất lớn cho các NHTM Việt Nam nói chung và NHTMCP Sài Gòn Thƣơng Tín nói riêng.
Page 74
3.1.3 Định hƣớng về phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sacombank Bình Tây trong những năm tới:
Giữ vững và ngày càng tăng tốc độ phát triển trên mọi chỉ tiêu: doanh thu, lợi nhuận, thị phần, hệ khách hàng, trong đó có các dịch vụ về thẻ…
Thƣờng xuyên thực hiện công tác kiểm tra chấn chỉnh nội bộ tại chi nhánh, trên cơ sở kế hoạch chấn chỉnh hàng năm.
Tổ chức các buổi trao đổi kinh nghiệm cũng nhƣ các rủi ro, vƣớng mắc, khó khăn thƣờng gặp trong quá trình tác nghiệp giữa các phòng ban, đảm bảo hoạt động nhanh chóng, hiệu quả, an toàn.
Tổ chức các lớp tự đào tạo về nghiệp vụ, kỹ năng dành cho Cán bộ nhân viên, nâng cao năng lực chuyên môn, góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của chi nhánh tại khu vực trú đóng.
Tận dụng thời cơ đẩy nhanh nhịp độ phát triển trong mọi lĩnh vực, vừa phải tiếp tục củng cố kiện toàn nâng cao chất lƣợng phát triển mọi mặt. Mục tiêu chung của thời kỳ này là quyết tâm xây dựng Sacombank thành một ngân hàng bán lẻ đa năng - hiện đại tốt nhất Việt Nam, hƣớng tới mục tiêu kỳ vọng ở giai đoạn tiếp theo là sớm hình thành một tập đoàn tài chính đa năng, với vai trò trung tâm của Sacombank.
Mặt khác, tiếp tục mở rộng và hình thành các mối quan hệ liên minh – liên kết - hợp tác, phát huy hiệu quả của công ty liên doanh trực thuộc và thu hút ngày càng nhiều các nguồn nhân lực từ bên ngoài. Qua đó giảm bớt áp lực và nâng cao sức cạnh tranh, đủ điều kiện cung cấp cho thị trƣờng các giải pháp tài chính trọn gói. Từng bƣớc hình thành một “Sacombank Group” khi cơ chế, môi trƣờng, điều kiện khách quan và chủ quan cho phép.
Page 75 Kết thúc tiến trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng kết hợp với đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ. Qua đó ngân hàng thực hiện tốt chức năng ngân hàng bán lẻ hàng đầu.
Đồng thời ngân hàng cần phải duy trì, củng cố và mở rộng các sản phẩm ứng dụng công nghệ cao đa dạng hoá hoạt động của Sacombank Bình Tây.
Thu hút trọng dụng nhân tài tại chỗ thông qua việc liên kết với các môi trƣờng Đại học, Cao đẳng chuyên nghiệp ở các địa phƣơng thông qua chƣơng trình học bổng Sacombank.
Phƣơng châm hành động để thực hiện kế hoạch năm 2015 là “biến cơ hội thành lợi thế - biến cạnh tranh thành động lực và biến cơ hội thành đòn bẩy thúc đẩy nhanh tiến trình hội nhập; Toàn Sacombank phấn đấu vƣợt lên chính mình, biến lợi thế so sánh hiện có thành lợi thế cạnh tranh của Sacombank”.
Sacombank chi nhánh Bình Tây từng bƣớc nổ lực xây dựng uy tín, chất lƣợng, trở thành ngƣời bạn đồng hành đáng tin cậy của khách hàng, góp phần không nhỏ vào sự thành công chung của Sacombank và nền kinh tế Việt Nam.
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sacombank:
Nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ
Cùng với sự gia tăng mức độ cạnh tranh trên thị trƣờng các sản phẩm dịch ngân hàng, tài chính, ngƣời tiêu dùng ngày càng có nhiều cơ hội lựa chọn các dịch vụ phù hợp với mình hơn, chính vì thế mức độ trung thành của khách hàng đối với mỗi ngân hàng ngày càng thay đổi theo chiều hƣớng giảm dần. Vì vậy, vấn đề thu hút và giữ chân khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững và ổn định cho hoạt động của ngân hàng.
Page 76 Ngoài việc hiện nay hệ thống đã xây dựng một phong cách chuyên nghiệp, chuẩn hóa tác phong, cách giao dịch với khách hàng nhằm đem lại nét đặc trƣng riêng biệt cho ngân hàng thì Sacombank cần tổ chức, xây dựng một bộ phận chuyên về phục vụ khách hàng cá nhân và phát triển các sản phẩm dịch vụ, từ đó tạo sự chuyên nghiệp và linh hoạt theo từng đối tƣợng khách hàng.
Trong thị trƣờng dịch vụ ngân hàng đầy sự cạnh tranh nhƣ hiện nay thì chất lƣợng, tiện ích, tính đa dạng sản phẩm và hệ thống mạng lƣới phân phối là điều mà khách hàng đòi hỏi ở dịch vụ ngân hàng nhiều hơn là giá cả dịch vụ. Do vậy, việc phát triển và nâng chất lƣợng dịch vụ thẻ là một vấn đề thực tiễn cấp thiết, cần nghiên cứu và triển khai những sản phẩm chất lƣợng khác biệt so với những sản phẩm khác mới mong chiếm lĩnh và phát triển thị phần thẻ khi ngày càng có thêm nhiều đối thủ tham gia vào thị trƣờng này.
Triển khai nhiều sản phẩm và dịch vụ mới
Một trong những hạn chế của các ngân hàng hiện nay là chủ yếu giao dịch trong giờ hành chính, giao dịch chủ yếu diễn ra trong các văn phòng của ngân hàng. Việc đƣa máy ATM vào hoạt động cũng nhằm mục đích khắc phục hạn chế đó, thu hút thêm những khách hàng có nhu cầu giao dịch 24/24. Vì vậy, để hệ thống máy ATM phát huy hiệu quả và tận dụng triệt để cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ cho nghiệp vụ thẻ thì ngân hàng cần phải đa dạng hoá các sản phẩm thẻ cũng nhƣ tạo thêm nhiều dịch vụ mới để thu hút khách hàng sử dụng.
Hiện nay các sản phẩm thẻ của Sacombank chỉ mới phát triển nhiều sản phẩm thẻ nội địa và quốc tế, và ngoài ra ngân hàng còn có sản phẩm dành riêng cho phái đẹp là thẻ First ladie, trong khi các ngân hàng thƣơng mại khác đã triển khai các sản phẩm nhƣ thẻ đa năng, thẻ ghi nợ, và loại thẻ có thể gởi tiện ngay trên máy ATM… Do đó để nâng cao khả năng cạnh tranh, bên cạnh những sản phẩm và dịch vụ thẻ hiện có,
Page 77 Sacombank nên nghiên cứu phát triển thêm một số sản phẩm và dịch vụ đặc trƣng dành riêng cho từng đối tƣợng và thẻ cần có thêm nhiều chức năng chứ không chỉ có chức năng thanh toán, rút tiền.
Phát triển hệ thống ATM
Ngân hàng cần trang bị thêm một số máy ATM để tạo sự thuận tiện hơn cho khách hàng đến giao dịch. Đi đôi với tăng lƣợng máy ATM, soát xét lại từng vị trí máy bảo đảm các yêu cầu hiệu quả nhƣ: thuận tiện cho khách hàng, có sức thu hút, tăng tối đa thời gian giao dịch, bảo đảm an toàn, thống nhất đặc trƣng trong thƣơng hiệu thẻ Sacombank và khai thác khả năng quảng cáo hình ảnh.
Hiện tại, máy ATM tại Ngân hàng đã chiếm số lƣợng lớn ở tấc cả các tỉnh thành và thành phổ lớn. Riêng về chi nhánh Bình Tây và địa bàn trực thuộc cũng đã đƣợc lắp đặc đầy đủ máy ATM tuy nhiên hệ thống máy còn gặp nhiều trục trặc nhƣ nuốt thẻ, không rút đƣợc tiền, khi khách đã rút nhƣng vẫn chƣa bị trừ tiền và ngƣợc lại..Ngân hàng cần bảo trì máy thƣờng xuyên nhằm tránh tình trạng hƣ hỏng làm ảnh hƣởng đến việc giao dịch của khách hàng khi đang sử dụng.
Tăng cƣờng công tác Marketing
Ngày nay trình độ dân trí của ngƣời dân tuy đã đƣợc nâng lên nhƣng nhận thức về dịch vụ ngân hàng còn rất hạn chế, đặc biệt là với những phƣơng thức thanh toán không dùng tiền mặt. Ngƣời dân Việt Nam từ xƣa đến nay đã có thói quen để tiền trong ngƣời và thanh toán bằng tiền mặt. Nhƣ vậy vừa dễ mất, lại không tạo thêm đƣợc thu nhập cho mình. Do đó, ngân hàng đòi hỏi phải có những giải pháp có tác dụng phổ cập kiến thức về thanh toán bằng thẻ đến ngƣời tiêu dùng, từng bƣớc thẩm thấu vào các tầng lớp xã hội qua đó xóa đi thói quen thanh toán bằng tiền mặt lạc hậu và thay vào đó
Page 78 là sự tiếp cận với cái mới, hiện đại nhằm nâng cao trình độ dân trí về thanh toán không dùng tiền mặt. Hay nói cách khác, một khi ngƣời ta đã hiểu biết về thẻ cũng nhƣ nhận thức đƣợc những tiện ích mà nó mang lại thì việc sử dụng không còn khó khăn. Chính vì vậy việc tăng cƣờng quảng bá, đƣa sản phẩm thẻ tiếp cận với khách hàng là hết sức cần thiết.
Tăng cƣờng quảng bá trên các phƣơng tiện truyền thông
Ngân hàng là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh đặc biệt, tuy nhiên hiện nay công tác Marketing tại ngân hàng vẫn chƣa đƣợc chú trọng. Để đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ thẻ, ngân hàng có thể thực hiện một số giải pháp sau:
- Tăng cƣờng quảng cáo trên các phƣơng tiện truyền thông đại chúng nhƣ: truyền hình, báo chí và các hoạt động quảng cáo bằng băng ron, pano, áp phích trên đƣờng phố để các chƣơng trình khuyến mãi cũng nhƣ tiện ích của thẻ phổ biến đến khách hàng. Nội dung quảng cáo phải ấn tƣợng và hấp dẫn để thu hút sự quan tâm của mọi ngƣời.
- Để quảng bá sâu rộng đến ngƣời dân về những sản phẩm thẻ của ngân hàng cũng nhƣ các chƣơng trình khuyến mãi mà ngân hàng đang áp dụng thì phát tờ rơi là một trong những hình thức quảng cáo khá hiệu quả và tốn ít chi phí. Đây cũng là một trong những phƣơng thức mà các doanh nghiệp dùng để quảng bá sản phẩm của mình. Bên cạnh đó, nên đặt những tờ bƣớm quảng cáo thẻ ở các máy chấp nhận thẻ, các công ty du kịch, công ty tƣ vấn du học...
- Ngày nay việc sử dụng Internet đang ngày càng trở nên phổ biến, vì vậy ngân hàng có thể sử dụng mạng nhƣ đặt mẫu quảng cáo trên một số website thông dụng. Bên cạnh đó, trang web của trung tâm thẻ ngân hàng cũng cần đƣợc cải tiến, để bảo đảm tốc độ truy cập, tránh tình trạng một số mục khi truy cập hay bị báo lỗi. Nên bổ sung thêm
Page 79 mục ý kiến đóng góp của khách hàng về sản phẩm thẻ để ngân hàng có thể cải tiến nhiều hơn nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao nhƣ hiện nay.
- Bên cạnh việc quảng cáo ngân hàng có thể tham gia tài trợ các chƣơng trình giải trí trên truyền hình mà hiện nay đang thu hút rất nhiều ngƣời dân, tổ chức các chƣơng trình ca nhạc, các buổi hội thảo tại các trƣờng đại học, cao đẳng nhƣ chƣơng trình của: Mentos, Yamaha, Honda, ngân hàng Đông Á,... Thông qua chƣơng trình này, bên cạnh ngân hàng quảng bá về qui mô, mạng lƣới hoạt động mà còn thông qua đó giới thiệu về chính sách đào tạo bồi dƣỡng ngƣời tài nhằm thu hút đông đảo những sinh viên có năng lực làm việc tại ngân hàng.
- Xen kẽ với hoạt động trên ngân hàng có thể gởi email hoặc thƣ đến các doanh nghiệp và các khách hàng đã từng giao dịch với ngân hàng giới thiệu các chƣơng trình khuyến mãi hoặc giới thiệu về sản phẩm mới của ngân hàng.
Tiếp cận phát triển thị trƣờng chủ thẻ
Trong thời gian tới ngân hàng phải tích cực hơn trong hoạt động này thì mới có thể gia tăng thị phần thẻ cho ngân hàng mình. Sau đây là một số biện pháp tiếp cận thị trƣờng chủ thẻ cho nhóm đối tƣợng khách hàng tiềm năng của ngân hàng:
- Tiếp cận khuyến khích các doanh nghiệp trả lƣơng qua thẻ
+ Hiện ngân hàng đang có quan hệ tốt với một số doanh nghiệp trên địa bàn, tuy nhiên chỉ là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngân hàng cần phát huy tốt mối quan hệ với các đơn vị trong quá trình sử dụng trọn gói các sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng để tác động đến các nhà quản lý tại các doanh nghiệp, hƣớng doanh nghiệp tới việc sử dụng thẻ của Sacombank. Nên tạo mối quan hệ và ấn tƣợng tốt nhƣ gởi hoa nhân ngày thành lập công ty một mặt giữ chân khách hàng hiện tại, mặt khác tạo sự thuận lợi cho việc giới thiệu với khách hàng sử dụng các dịch vụ khác trong ngân hàng, trong đó có dịch
Page 80 vụ thẻ. Tiếp cận và phân tích làm rõ tính ƣu việt của thẻ Sacombank, làm cho doanh